Würden Sie eine interest-only Hypothek aufnehmen? Dies sind Hypotheken, die nie den Kapitalbetrag reduzieren und, während sie eine bestimmte Nische zu erfüllen, sind sie nicht für jeden Käufer. Es heißt, dass Sie immer die gleiche Menge an Geld schulden, unabhängig davon, wie viele Zahlungen, die Sie machen, weil Sie nur die Zinsen zu zahlen.
Interest-only Hypotheken sind Kredite durch Immobilien besichert und enthalten oft eine Option eine Zinszahlung zu machen.
Sie können mehr zahlen, aber die meisten Menschen nicht. Leute wie interest-only Hypotheken, weil es ein Weg, um drastisch Ihre Hypothekenzahlung zu reduzieren. Schlagzeilen verzerren oft die Wahrheit über interest-only Hypotheken, so dass sie aus schlecht oder riskanten Krediten sein, die weit von der Wahrheit entfernt ist. Wie bei jeder Art von Finanzierungsinstruments gibt es Vor- und Nachteile. Interest-only Hypotheken sind nicht von Natur aus böse in sich.
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Was ist ein Interesse-Nur Hypothek?
Interest-only Zahlungen enthalten Haupt nicht. Viele der interest-only Hypotheken heute verfügbar verfügen über eine Option für interest-only Zahlungen. Hier ist ein Beispiel:
- $ 200.000 Darlehen, mit einem Zinssatz von 6,5%. Amortisierte Zahlungen für ein 30-Jahres-Darlehen $ 1.254 pro Monat, mit Kapital und Zinsen wären.
- Ein Interesse nur Zahlung ist $ 1.083.
- Der Unterschied zwischen einer P & I Zahlung und einer Zinszahlung ist eine Ersparnis von $ 170 pro Monat.
Gemeinsame Interessen-Only Hypotheken
Die beliebtesten interest-only Hypotheken nicht erlauben Kreditnehmer immer ein Interesse nur Zahlung zu leisten.
Im Allgemeinen wird dieser Zeitraum auf die ersten fünf oder zehn Jahre des Darlehens begrenzt. Nach Ablauf dieser Frist wird das Darlehen für den Rest der Laufzeit abgeschrieben. Dies bedeutet, dass die Zahlungen an amortisierten Betrag bewegen, aber der Kreditsaldo wird nicht erhöht. Zwei beliebte Hypotheken sind:
- Ein 30-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen ist für die ersten 60 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , $ 1.083 pro Monat jederzeit innerhalb der ersten fünf Jahre zu zahlen. Seit Jahren 6 bis 30, wird die Zahlung $ 1.264 sein.
- Ein 40-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen für die ersten 120 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , für die ersten zehn Jahre eine interest-only Zahlung in einem Monat zu zahlen. Für 11 bis 40 Jahren wird die Zahlung $ 1.264 sein.
Wie ein Interesse-Nur Zahlung Compute
Es ist ganz einfach Hypothekarzinsen Figur. Nehmen Sie eine unbezahlte Darlehen Saldo von $ 200.000 und multiplizieren sie mit dem Zinssatz. In diesem Fall ist die Rate bei 6,5%. Diese Zahl ist $ 13,000 von Interesse, die der jährliche Betrag von Interesse ist. $ 13.000 um 12 Monate aufteilen, die Ihre monatliche Zinszahlung oder $ 1.083 betragen werden.
Wer würde ein Interesse-Nur Hypothek aufnehmen?
Interest-only Hypotheken sind von Vorteil für erstmalige Hauskäufer. Viele neue Hausbesitzer kämpfen während des ersten Jahres des Eigentums, weil sie zu zahlen Hypothekenzahlungen nicht gewohnt sind, die als Mietzahlungen im Allgemeinen höher sind.
Ein Interesse nur Hypothek erfordert nicht, dass der Vermieter ein Interesse nur Zahlung zahlen. Was sie tut, ist dem Kreditnehmer die Möglichkeit geben, eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Darlehens zu zahlen. Wenn ein Hausbesitzer eine unerwartete Rechnung faces – sagen wir, muss die Wasserheizung ersetzt werden -, dass der Eigentümer 500 $ kosten könnte oder mehr.
Durch die Ausübung der Option in diesem Monat eine niedrigere Zahlung zu zahlen, kann diese Option helfen, die Hausbesitzer des Budget zu balancieren.
Kunden, deren Einkommen schwanken wegen verdienen Provisionen, beispielsweise anstelle eines flachen Gehalt, profitieren auch von einem interest-only Hypothek Option. Diese Kreditnehmer zahlen oft nur Zinsen Zahlungen während slim Monate und zahlen Extra in Richtung der Haupt wenn Prämien oder Provisionen erhalten werden.
Wie viel Interesse-Nur Hypotheken kosten?
Da die Kreditgeber selten kostenlos alles tun, die Kosten für eine interest-only Hypothek könnte ein wenig höher als bei einem herkömmlichen Darlehen. Wenn zum Beispiel eine 30-Jahres-Festhypothek zu dem laufenden Satz von 6% Zinsen zur Verfügung steht, eine interest-only Hypothek könnte ein zusätzlichen 1/2 Prozent kosten oder bei 6,5% eingestellt wird.
Ein Kreditgeber kann auch einen bestimmten Prozentsatz eines Punktes berechnen, um das Darlehen zu machen.
Alle Kreditgeber Gebühren variieren, so lohnt es sich herum zu kaufen.
Was sind die Risiken und Mythen im Zusammenhang mit einem Interesse-Nur Hypothek?
Der wichtige Aspekt einer interest-only Hypothek ist daran zu erinnern, dass das Darlehen Gleichgewicht nie erhöhen. Option ARM-Darlehen enthalten eine Rückstellung für eine negative Amortisierung. Interest-only Hypotheken nicht.
Das Risiko im Zusammenhang mit einer interest-only Hypothek liegt in gezwungen, die Immobilie zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Wenn ein Kreditnehmer nur die Zinsen Monat jeder zahlt, am Ende von, sagen wir, fünf Jahren wird der Kreditnehmer das ursprüngliche Darlehen Gleichgewicht verdanken, weil es nicht reduziert worden ist. Der Kreditbetrag wird seine der gleiche Betrag wie wenn das Darlehen entstanden war.
Aber auch ein amortisierten Zahlungsplan wird in der Regel nicht genug von einem 100% finanzierten Darlehen abzuzahlen, um die Kosten zu decken zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Eine größere Anzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs reduziert das Risiko mit einer interest-only Hypothek verbunden.
Wenn Eigenschaftswerte fallen, jedoch erhielt das Eigenkapital in der Immobilie zum Zeitpunkt des Kaufes verschwinden könnte. Aber die meisten Hausbesitzer, unabhängig davon, ob ein Kredit abgeschrieben, Gesicht, das Risiko in einem fallenden Markt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.