„Denken Sie anders.“ Das ist einer von Apples ersten Werbeslogan war, aber es ist auch für die Art und Weise erfolgreich Menschen ihres Geld handhaben . Da vor der Steinzeit, unsere Gehirne wurden für kurzfristiges Denken und sofortige Befriedigung verdrahtet, und diese Tendenzen können zu schütteln hart sein. Aber Ihr Gehirn trainieren , die Zukunft zu betrachten, entscheiden über Ihre Prioritäten, und prüfen Sie in regelmäßig mit Ihren Finanzen können die Dinge umdrehen.

Wir fragten Finanzberater im ganzen Land, was ihre reichsten, erfolgreichsten Kunden gemeinsam haben – und was der Rest von uns kann von ihnen lernen.

Verlobt sein.

Die Lektion: „Einige Kunden bei uns aussehen wie zum Zahnarzt zu gehen – etwas , das sie brauchen , anstatt tun wollen, zu tun“ , sagt Barrett Davon, Analyst bei Francis Financial. Aber die erfolgreichsten auf Zeit kommt, bereite Fragen im Vorfeld und sogar erreichen , zwischen den Sitzungen darüber , wie kleine oder große Veränderungen in ihrem Leben ihren Finanzplan auswirken könnten. „Sie sind die Kunden müssen wir uns um nicht zu jagen“ , sagt Barrett.

Die meisten seiner Firma reichsten und erfolgreichsten Kunden auch akribisch Budget, um ihre Finanzkonten Anmeldung täglich und Wieder Kategorisieren Ausgaben um sicherzustellen, dass sie in verschiedenen Bereichen genug Spielraum haben. „Unabhängig davon, wie viel sie machen, sie wollen, um zu sehen, wo jeder Dollar geht und was es wird.“

Tun Sie dies: Legen Sie eine tägliche Kalender Erinnerung an Ihre Konten anmelden und sehen , was was ist. Melden Sie sich für Benachrichtigungen an Ihre Bank / Credit Union und Kreditkarten-Websites für Dinge wie niedrige Salden, ungewöhnlich große Transaktion, Fälligkeit Erinnerungen und täglich Kontostände. Und machen einen vierteljährlichen Termin mit sich selbst (und Ihr Ehepartner oder Partner, wenn Sie eine haben) zu Ihrer finanziellen Situation zu suchen.

Nutzen Sie die Zeit, um darüber nachzudenken, wo Ihr Geld zur Zeit geht, und was Sie möchten, dass in der Zukunft ändern.

 Fragen Sie, wenn Sie es nicht wissen.

Die Lektion: „Wenn Sie mit etwas krank sind Sie nicht verstehen, sollten Sie einen Arzt fragen“ , sagt Chris Chen, Reichtum Stratege bei Massachusetts-basierten Insights Finanzstratege. Die gleiche Idee gilt für Ihre Finanzen. Und wenn Sie sich Sorgen um als Finanz Neuling kommt aus – „Es ist das Gegenteil“ , sagt Barrett. Er und andere Berater sprachen wir mit dem ihren versierten und Finanz- und Rechnungswesen Kunden neigen dazu , die meisten Fragen zu stellen.

Tun Sie dies: Wenn Sie nicht verstehen , einen finanziellen Begriff, wie etwas funktioniert, oder die Details Ihres Finanzplans, dann zögern Sie nicht zu fragen. Und wenn es dir noch nicht klar ist, fragen Sie wieder , bis sie klar gemacht hat. Und wenn Sie Ihren Finanzberater (oder Finanzinstitut Vertreter) Antworten werden nicht schneiden, sucht eine andere aus , die bereit ist , Klarheit eine Priorität zu machen und Ihre Sprache zu sprechen.

Verbringen Sie Ihre Prioritäten.

Die Lektion: „Man kann nicht alles haben“ ist die Art und Weise der Pessimist die Dinge zu betrachten. Die Optimisten? „Können Sie haben , was Sie am meisten schätzen.“ Das ist , wie viele erfolgreiche Menschen auf ihr Geld schauen, und es ist ein großer Grund , warum ihr Reichtum gewachsen ist – statt verringert – im Laufe der Zeit.

„Sie haben nicht die größte oder teuerste Haus kaufen, haben sie nicht die größte oder teuerste Auto kaufen, und sie nicht kaufen die größte oder teuerste Reise“, sagt Bill Losey, Präsident bei Bill Losey Retirement Solutions, LLC. „[Aber] sie sind sicher zu berauben sich nicht.“ Chen stimmt. Er erinnert sich an einen Kunden, der ein $ 50.000 Mercedes haben früher, aber es verkauft, als er merkte, dass er andere Dinge mehr geschätzt als Autos. Er wechselte zu einem $ 25.000 Toyota Camry, und verwendet, um die zusätzlichen Mittel auf die Dinge zu konzentrieren, er mehr über betreut.

Tun Sie dies: Wenn du gehst , weniger ausgeben , als Sie machen und konsequent Geld auf die Seite legen für die Zukunft ist es wichtig , Ihre Prioritäten zu ordnen. So machen Sie eine Liste von dem, was Sie am meisten schätzen – tun Sie am besten die Liste kurz zu halten! – und lassen Sie ihnen zusätzlichen Spielraum in diesen Bereichen.

Um dies zu kompensieren, schneiden Ecken auf Kategorien, die Sie nicht so viel bedeuten. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie schätzen, starten Sie Ihre Ausgaben anzumelden. Eine Woche, nachdem Sie jeden Kauf zu tätigen, gehen Sie zurück und notieren Sie, wie Sie es sich wünschen, dann wiederholen Sie den Vorgang nach einem Monat abgelaufen ist. Die Muster beginnt klar zu werden.

Hoffnung für die besten, und auf das Schlimmste vorbereitet.

Die Lektion: Historisch und langfristig die Märkte haben etwa 7 Prozent pro Jahr auf Investitionen zurück. Bei Barrett-Unternehmen, sie übernehmen in der Regel 5 Prozent Wachstum im Vergleich zum Vorjahr. Aber er sagt , dass die erfolgreichsten Kunden wollen das Worst-Case – Szenario zu sehen – wie ein Jahr von 1 Prozent Wachstum oder sogar ein Markt zum Absturz bringen. „Sie wissen , was in einem zweiten machen kann“ , sagt er. Es klingt ein bisschen erschreckend, aber alle möglichen Ergebnisse zu wissen – und die Vorbereitung für ein Worst-Case – Szenario , das Sie wahrscheinlich nie sehen – kann zu einem Gefühl der finanziellen Freiheit führen. „Sie denken , würde diese doom-and-gloom Aussichten halten würde dazu führen , befürchten Sie, aber ein großer Teil der Zeit ist es das Gegenteil“ , sagt Barrett. „Es kann tatsächlich Ruhe geben.“

Tun Sie dies: Folgen Sie Barrett-Führung und führen Ruhestand Berechnungen unter der Annahme , die Börse zieht sich zurück und nimmt Ihr Portfolio mit ihm. Würden Sie in der Lage sein , um es zu Ihrer aktuellen Sparquote funktioniert?

Aber bedenken Sie auch die andere beängstigend was-ifs. Die Biggie: Was passiert, wenn etwas mit dem Hauptverdiener im Haushalt passiert? Haben Sie genug Lebensversicherung haben Ihre Kinder zur Schule zu schicken, auch weiterhin die Zahlung der Hypothek, und Ihre anderen Lebensziele erreichen? Wenn nicht, muss das Stück Ihres Schutzportfolio einen Umbau.

Haben Sie die Disziplin durch zu folgen.

Die Lektion: Eine weitere Qualität des erfolgreichen und reichen? Disziplin und Folge durch – in ihrer Karriere, persönliches Leben und Finanzen. Wenn es um diesen letzten kommt, Disziplin kommt vor allem ins Spiel in Zeiten der Marktvolatilität. „Sobald sie den Plan zu entwickeln, sie mit dem Plan festhalten – auch wenn die Dinge nicht unbedingt gut für eine bestimmte Zeit gehen“ , sagt Shomari Hearn, Managing Vice President und zertifizierter Finanzplaner in Atlanta ansässigen Palisades Hudson Financial Group.

Exhibit A ist die Finanzkrise 2008-2009: Die erfolgreichsten Kunden mit ihren ursprünglichen Plänen fest und aufrecht erhalten die gleichen Asset Allocation. Auf diese Weise konnten sie in der Markterholung ein paar Jahren auf der ganzen Linie beteiligen. „Ihre Portfolios waren zurück zu dem, was sie in früheren Höhen waren und da diese Werte überschritten“, sagt Hearn. „In der Zwischenzeit, diejenigen, die diese Disziplin fehlen mit der Strategie zu bleiben – mehr als oft nicht, sie weiter auf Rand sitzen, wie sie den Markt erholen sah.“

Tun Sie dies: Erstellen eines tatsächlichen Finanzplan oder , wenn Sie nicht ganz sicher sein, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Wenn Sie nicht über einen Berater haben, können Sie in der Lage sein , mit einem mit dem Pensionsplan ausgerichtet zu arbeiten (manchmal sind sie kostenlos Hilfe zur Verfügung) oder eine Gebühr nur Finanzberater, die stundenweise auflädt ( GarrettPlanningNetwork.com ist ein gute Quelle).

Dann tun Sie am besten Ihr Geld zu ignorieren. Das ist richtig: Verzichten die Überwachung der von Tag zu Tag Bewegungen Ihres Portfolios, statt in vierteljährlichen Überprüfung, höchstens. Sie werden es nicht bereuen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obwohl machen Auflösungen Schlüssel zum finanziellen Erfolg Ihrer finanzielle Situation zu verbessern, ist eine gute Sache zu jeder Zeit des Jahres zu tun, viele Menschen finden es einfacher, zu Beginn eines neuen Jahres. Unabhängig davon, wann Sie beginnen, bleiben die Grundlagen gleich. Hier sind meine Top-Ten-Schlüssel zum voraus finanziell zu bekommen.

1. Get Paid Was sind Sie wert und weniger ausgeben als Sie verdienen

Es klingt simpel, aber viele Menschen mit dieser ersten Grundregel kämpfen.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Ihre Arbeit auf dem Markt wert ist, durch eine Auswertung Ihrer Fähigkeiten leiten, Produktivität, Arbeitsaufgaben, Beitrag für das Unternehmen und die gehende Rate, sowohl innerhalb als auch außerhalb des Unternehmens, für das, was Sie tun. Wird sogar tausend Dollar pro Jahr unterbezahlt einen erheblichen kumulativen Effekt im Laufe Ihres Berufslebens hat.

Egal, wie viel oder wie wenig Sie bezahlt, werden Sie nie im Voraus, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie verdienen. Oft ist es einfacher, weniger ausgeben, als es mehr zu verdienen ist, und ein wenig Kostensenkungs Aufwand in einer Reihe von Bereichen in großen Einsparungen führen kann. Es muss nicht immer zu machen große Opfer zu bringen.

2. Halten Sie sich an einem Budget

Einer meiner Lieblingsfächer: Budgetierung. Es ist nicht ein Wort mit vier Buchstaben. Wie können Sie wissen, wo Ihr Geld geht, wenn Sie nicht Budget zu tun?

Wie können Sie einstellen, Ausgaben und Sparziele, wenn Sie nicht wissen, wo Ihr Geld geht? Sie benötigen ein Budget, ob Sie Tausende oder Hunderttausende von Dollar pro Jahr zu machen.

3. Pay Off Credit Card Debt

Kreditkarten-Schulden sind die Nummer eins Hindernis voraus finanziell zu bekommen.

Diese kleinen Stücke aus Kunststoff sind so einfach zu bedienen, und es ist so leicht zu vergessen, dass es echt ist Geld, das wir es zu tun haben, wenn wir sie zücken für einen Kauf, ob groß oder klein zu zahlen. Trotz unserer guten Vorsätze schnell das Gleichgewicht zu tilgen, die Realität ist, dass wir oft nicht, und weit mehr für die Dinge am Ende zahlen, als wir bezahlt haben würden, wenn wir Geld benutzt hatten.

4. Zu einem Retirement Plan

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) Plan hat und Sie tragen nicht dazu, Sie zu Fuß von einem der besten Angebote weg gibt. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wenn sie eine 401 (k) -Plan (oder einem ähnlichen Plan) haben, und melden Sie sich noch heute. Wenn Sie bereits sind beitragen, versuchen Sie Ihren Beitrag zu erhöhen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Pensionsplan anbieten, sollten Sie eine IRA.

5. Haben Sie einen Sparplan

Sie haben es schon gehört: Bezahlen Sie sich zuerst! Wenn Sie warten, bis Sie alle Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen getroffen haben, bevor zu sehen, was für die Rettung übrig bleibt, stehen die Chancen sind Sie nie eine gesunde Sparkonto oder Investitionen haben werden. Lösen Sie beiseite legen ein Minimum von 5% bis 10% Ihres Gehalts für Einsparungen, bevor Sie Ihre Rechnungen beginnen zu bezahlen. Noch besser wäre es, habe Geld automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen und in ein separates Konto hinterlegt.

6. Investieren!

Wenn Sie zu einem Pensionsplan sind beitragen und ein Sparkonto und Sie können immer noch schaffen, etwas Geld in andere Anlagen zu setzen, umso besser.

7. Maximieren Sie Ihre Beschäftigung Vorteile

Beschäftigung Vorteile wie ein 401 (k) -Plan, flexible Ausgaben-Konten, Arzt- und Zahnversicherung, etc., sind wert, viel Geld. Achten Sie darauf, von Ihrem besitzen maximieren und die Vorteile von denen, die Sie Geld durch Senkung der Steuern oder out-of-pocket Kosten sparen können.

8. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsdeckungen

Zu viele Menschen sind zu viel gesprochen für das Leben und Invalidenversicherung in zahl, sei es durch diese Deckungen Autokredite Hinzufügen ganze Lebensversicherungen zu kaufen, wenn Begriff Leben mehr Sinn macht, oder Lebensversicherung zu kaufen, wenn Sie keine Angehörigen haben.

Auf der anderen Seite ist es wichtig , dass Sie genug Versicherung Ihre Angehörigen und Ihr Einkommen im Fall von Tod oder Invalidität zu schützen.

9. Aktualisieren Sie Ihr Will

70% der Amerikaner haben keinen Willen. Wenn Sie Angehörigen haben, egal wie wenig oder wie viel Sie besitzen, müssen Sie ein Testament. Wenn Ihre Situation zu ist nicht kompliziert kann man sogar eigene Faust mit Software wie WillMaker von Nolo Press. Schützen Sie Ihre Lieben. Schreiben Sie einen Willen.

10. Halten Sie gute Aufzeichnungen

Wenn Sie nicht über gute Aufzeichnungen halten, sind Sie wahrscheinlich nicht behaupten, alle zulässigen Einkommenssteuerabzüge und Gutschriften. Legen Sie ein System jetzt und es das ganze Jahr über nutzen. Es ist viel einfacher als Scrambling alles bei Steuer-Zeit zu finden, die nur Elemente verpassen, die Ihnen Geld gespeichert haben könnten.

Reality-Check

Wie geht es dir auf der Top-Ten-Liste? Wenn Sie nicht mindestens sechs der zehn zu tun, lösen, Verbesserungen vorzunehmen. Wählen Sie einen Bereich zu einer Zeit, und ein Ziel für alle zehn in Ihren Lebensstil enthält.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Frage, die bis über kommt und immer wieder ist, ob es wichtiger ist, investieren zu priorisieren oder die Schuldentilgung. Offensichtlich sind beide wichtig, aber wenn das Geld begrenzt ist, wie entscheiden Sie, zwischen den beiden?

Zwar gibt es keine eine Antwort ist, das Richtige für alle, hier ist ein Befehl von Operationen, die Ihnen die beste Entscheidung für Ihre persönliche Situation optimal nutzen können.

1. Bezahlen Sie die Minimums auf alle Schulden

In Anbetracht, dass Ihre Zahlung Geschichte ist der größte Faktor, Ihren Kredit-Score bei der Bestimmung, und dass Ihre Kredit-Score Auswirkungen so viele Bereiche Ihres finanziellen Lebens, so dass zumindest die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden auf Zeit sind die erste Priorität.

Dadurch wird Ihnen helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, und was noch wichtiger wird es Sie nicht unnötig Ihr Kredit und macht den Rest Ihres Lebens schwieriger zu beschädigen.

2. Erstellen Sie ein tragfähiges Konzept

Während die Versuchung direkt zu tauchen ist und starten Sie Ihr Geld setzen zu arbeiten, ist es in der Regel eine gute Idee zurück und stellen Sie sicher, zu dem Schritt, dass Sie auf Ihrem Budget gut im Griff haben.

Nun ist das Ziel hier nicht um Ihre Finanzen zu Mikromanagement oder Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu beurteilen. Das Ziel ist es einfach, ein System in Stelle zu setzen, die Sie konsequent Fortschritte machen kann, ohne wieder in Schulden zu schieben.

Es gibt viele Tools, die Ihnen dabei helfen können. Mint und Personal Kapital machen es einfach, Ihre Ausgaben zu verfolgen, während Sie ein Budget benötigen helfen Sie, einen umfassenden und proaktiven Plan in Kraft gesetzt.

Sie können auch Ihre eigene Tabelle oder einfach einzurichten automatische Überweisungen auf Ihre Sparkonten und Darlehen erstellen und beschränken Sie sich nur zu verbringen, was übrig bleibt.

Aber Sie tun es, einen Griff bekommen, wie viel Geld kommt in, wohin es geht, und wie viel Sie realistisch zur Verfügung haben, um in Richtung entweder Ihre Investitionen zu setzen oder Ihre Schulden helfen Ihnen einen nachhaltigen Plan erstellen können Sie tatsächlich halten Sie sich an.

3. Erstellen Sie einen kleinen Emergency Fund

Egal, wie viel Schulden Sie haben und was die Zinsen sind, ist es eine gute Idee, einen kleinen Notfall-Fonds zu erstellen, bevor Sie zusätzliche Zahlungen beginnen zu machen.

Der Grund kommt zurück zur Nachhaltigkeit. Unerwartete Ausgaben wird kommen, ob Sie wollen, dass sie oder nicht, und auf der Hand etwas Bargeld mit ermöglicht es Ihnen, sie zu handhaben, ohne Ihren Plan zu unterbrechen und ohne Schulden zurückgreifen zurück zu haben.

Die genaue richtige Menge hängt von einer Reihe von Faktoren ab, aber ein $ 1.000 Notfall-Fonds wird in der Regel genug, um die meisten unerwarteten Ausgaben zu behandeln.

4. max Ihre 401 (k) Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Spiel bietet, ist es normalerweise eine gute Idee, max, dass, bevor zusätzliches Geld auf Ihren Schulden setzen.

Es ist einfach eine Frage der Return on Investment. Jede zusätzliche Dollar, den Sie auf Ihre Schulden setzen verdient eine Rendite gleich dem Zinssatz für diese Schulden. Zum Beispiel 1 $ eine Kreditkarte mit einem 15% Zinssatz verdient Sie 15% Rendite setzen auf.

Zum größten Teil wird Ihr 401 (k) Spiel 50% bis 100% repräsentiert Rendite, die höher ist als jede Art von Schulden, die Sie haben könnten. Es ist einfach eine bessere Rendite.

Natürlich gibt es immer Ausnahmen. Ihr Arbeitgeber Match Ausübungs unterliegen kann, was seinen Wert verringern könnte. Sie können auch ein kleineres Spiel erhalten, wobei es möglich ist, dass bestimmte Schulden bezahlt Rückkehr besser würde.

Aber in den meisten Fällen maxing Ihr 401 (k) Spiel wird eine bessere Rendite als machen zusätzliche Schuldenzahlungen bieten.

5. tilgen hohen Zinsen Schulden

An diesem Punkt ist die Frage der Investitions- oder die Schuldentilgung kommt weitgehend auf zwei Variablen:

1. Die erwartete Rendite
2. Die Wahrscheinlichkeit des Erhaltens, dass die Rückkehr

Es ist vernünftig ein ausgewogenes Portfolio zu erwarten, langfristige Renditen im Bereich von 6% bis 7% zu produzieren, aber das ist nicht garantiert. Es könnte höher sein oder es könnte niedriger sein, und so oder so die Reise wird voller Höhen und Tiefen sein.

Auf der anderen Seite, die Rückkehr Sie zahlen sich aus Schulden ist absolut sicher. Putting zusätzliches Geld auf ein Darlehen mit einem 10% Zinssatz verdient man genau eine Rendite von 10%.

Diese Gewissheit macht es zu einem leichten Sieg hoher Zinsen Schulden zu bezahlen, bevor zusätzliches Geld auf Ihren Anlagekonten beitragen. Wenn Sie eine garantierte Rendite bekommen, die die erwarteten größer oder gleich ist, aber nicht garantierte, langfristige Rendite des Anlageportfolios, es ist wirklich ein Kinderspiel.

6. Math vs. Emotion

Dies ist, wo die Dinge beginnen, interessant. Denn sobald Sie die obigen Schritte behandelt haben, gibt es keinen offensichtlichen nächsten Schritt.

Auf der einen Seite, die Priorisierung niedrigen Zinsen Schulden investiert über wird auszahlt wahrscheinlich bessere Renditen führen. Die Forschung zeigt , dass ein Portfolio aufgeteilt gleichmäßig zwischen US – Aktien und US – Anleihen hat nie zurück weniger als 2,4% über einen beliebigen Zeitraum von 10 Jahren, was darauf hindeutet , dass Sie fast sicher besser dran setzen investiert über zusätzliches Geld in Richtung Schulden mit einem Zinssatz von 2,4% oder niedriger.

Auf der anderen Seite, Forschung zeigt auch , dass Schulden tragen „einen enormen negativen Einfluss auf das Glück ausübt“ , und dass es zahlt sich aus signifikante emotionale Entlastung bieten. Das heißt, zusätzlich können Sie Geld zu speichern, Ihre Schulden loszuwerden können könnten Sie glücklicher machen als mehr Geld investiert haben.

Ich würde diese Art und Weise es betrachten:

• Je niedriger der Zinssatz für Sie Schulden, desto mehr würde ich zuneigen Ihre Investitionen einfach zu maximieren, da dies werden Sie mehr Geld wahrscheinlich machen.
• Wenn Ihre Zinssätze sind middle-of-the-road – sagen wir 4% bis 5% – prüfen, eine Balance zu finden. Halb Ihr Geldes zu Investitionen und zur Hälfte in Richtung Schulden Putting helfen Sie Fortschritte in beiden Richtungen machen.
• Wenn Schulden mit stresst Sie oder macht es schwer, in der Nacht zu schlafen, haben Sie keine Angst zu priorisieren es zahlt sich aus, auch wenn die Zahlen für Investitionen argumentieren. Dies kann eine jener seltenen Situationen, in denen Geld Glück wirklich kaufen kann.

7. Schneeball Schuldentilgung in Ihre Investitionen

Dies ist ein wichtiger Punkt, wird oft übersehen.

Wenn Sie wirklich das Beste aus all dieses Geld erhalten möchten sind Sie auf der Arbeit setzen, haben Sie Ihre Schulden Zahlungen in Ihre Investitionen zu Schneeball, sobald die Schulden bezahlt ist. Das heißt, wenn Sie $ 200 pro Monat auf Ihre Schulden setzen, sobald die Schulden Sie, dass $ 200 auf Ihre Investitionen beginnen müssen weg setzen.

Der Grund dafür ist, dass während der Schuldentilgung besser zur Verfügung stellen kann, oder zumindest vergleichbar, Rückkehr zu investieren, ist es nur, dass so für die Laufzeit des Darlehens. Investieren, auf der anderen Seite, stellt typischerweise Jahrzehnte kehrt Compoundierung, die Sie auf verpassen werden, wenn Sie, sobald Ihre Schulden weg stoppen beitragen.

Natürlich sollten Sie Ihre langfristige Rendite zu maximieren nicht die einzige Überlegung sein. Oder wirklich sogar Ihre erste Überlegung. Das primäre Ziel eines jeden guten Finanzplan ist einfach Sie ein Leben aufbauen helfen, die Sie glücklich macht, und das wird oft zu Geld für Dinge führen, die eine Rückkehr nicht bieten.

Aber aus rein finanzieller Sicht diese Schuldenzahlungen in Ihre Investitionen lawinenartig ist der beste Weg, um Ihre vermögenden zu wachsen.

Finden Sie Ihre Balance

Während die ersten paar hier Entscheidungen ziemlich einfach sind, wird die Frage der Investition vs. auszahlt Schulden schnell trüben. Ohne eine definitive Antwort, vielleicht fühlen Sie sich besorgt über die falsche Wahl zu treffen und alles zu vermeiden, was überhaupt zu tun.

Wenn das ist, wie du dich fühlst, dann ist es zu bedenken, dass beide große Möglichkeiten sind und dass jeder Fortschritt ist gut voran. Wenn Sie die oben genannten Schritte verwenden vorwärts einen vernünftigen Weg Diagramm aus und konzentrieren sich auf konsequente Fortschritte machen, wird kommen Sie heraus voran, egal was.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

das Thema Immobilienpläne Annäherung kann oft eine unangenehme Diskussion für viele sein. Aber ein Anwesen Plan hat, sich dessen bewusst, was es sagt, und dafür zu sorgen, dass es Ihre Werte widerspiegelt und wünscht ist eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben.

Antworten auf Anfragen über Nachlassplanung spiegeln unseren sehr menschlichen Wunsch zu sterben, nicht sprechen zu müssen. Dies sind einige gemeinsame Antworten, wenn Leute über ihre Nachlassplanung gefragt werden:

• Wir haben nicht ein. Wir wissen, wir sollten, aber wir haben einfach nicht dazu gekommen.
• Wir haben schon vor langer Zeit will, wenn unsere Kinder waren jung, aber jetzt diese Kinder haben Kinder ihrer eigenen.
• Wir haben ein Anwesen Plan und / oder Trusts, aber wir sind nicht sicher, was er sagt, oder wirklich bedeutet.

Die Rolle der Finanzberater ist es, Kunden zu starten, fortsetzen oder beenden diese anspruchsvolle Konversation zu helfen. Manchmal sind die übrigen Entscheidungen einfach. Andere Zeiten Paare anderer Meinung sein und es kann Knackpunkte sein, die ihre Entscheidungen lähmen. Manchmal ist es nicht offensichtlich, dass die Person, die die Rollen wie Testamentsvollstrecker beteiligt zu füllen, Vormund für Kinder, oder eine Vollmacht.

Auch wenn wir nicht Anwälte sind und nicht können und geben keine Rechtsberatung, können wir helfen, Klarheit für Ihren ersten Besuch mit einem Anwalt vorzubereiten und bereitzustellen.

Wie Assets verteilt

Wenn Sie nicht über ein Anwesen Plan schafft der Staat für Sie. Beim Tod sind praktisch alle Vermögenswerte auf folgende Weise verteilt:

• Eigentum – Wenn Ihre Immobilie durch gemeinsame Mieter mit Hinterbliebenenpension gehört, geht der Vermögenswert an den verbleibenden überlebenden Eigentümer. Also, wenn Sie Ihr Haus mit Ihrem Ehepartner besitzen, wird es Ihr Ehepartner.
• Der Empfänger – Im Allgemeinen nennen Sie Empfänger auf Altersvorsorge, Lebensversicherung und Gesundheitssparkonten.
• Durch Willen oder Landesgesetz – Alles, was nicht durch das Eigentum oder Empfänger verteilt wird. Einige Leute glauben, dass sie nicht brauchen, weil ihre Ehepartner alles von Eigentum oder Empfänger erhält. Während das mag wahr sein, was passiert, wenn man beide zusammen sterben?

Eine zweite Ehe, eine Familie Kabine, ein Kind mit besonderen Bedürfnissen, ein Teil Interesse an einem Stück von Immobilien (ein Bauernhof usw.) sind Beispiele dafür, wie die Verteilung der Vermögenswerte kann kompliziert werden.

Eine Nachlassplanung Reflektiert Was Sie wichtig ist

Ihr Immobilien-Plan kann als Reflexion dienen, was in Ihrem Leben wichtig ist. Diese können harte Gespräche sein, sind aber wichtig.

• Wenn Sie ein gemeinnütziger Geber während des Lebens sind, tun Sie dieses Vermächtnis zu Tod fortsetzen?
• Wie viel ist genug oder zu viel für Ihre Kinder oder andere Familienmitglieder?
• Wie bestimmen Sie, was fair ist? Oft, was „fair“ ist nicht immer „gleich.“

Wenn Incapacitated, Will, die Entscheidungen in Ihrem Namen?

Nachlassplanung umfasst auch die Fragen zu wem und wie Entscheidungen getroffen werden, wenn Sie arbeitsunfähig sind.

• Wer wird finanzielle Entscheidungen treffen? Vollmacht oder Leben vertraut?
• Wer wird die Gesundheit Entscheidungen treffen? Healthcare-Richtlinien sind wichtige Dokumente. Wer hat Zugriff auf Ihre medizinischen Aufzeichnungen mit aktuellen HIPPA Vorschriften?

Eine Nachlassplanung Entwickelt sich als Ihr Leben-Änderungen

Nachlassplanung ist nicht etwas, das Sie einmal tun und dann sind Sie fertig. Ihre Immobilien Plan sollte als Ihr Leben ändert. Im Folgenden sind einige zusätzliche Überlegungen:

• Wenn Sie Enkelkinder haben, tun Sie Geld direkt zu ihnen geben wollen?
• Ab welchem ​​Alter wollen Sie alle erwachsenen Kindern eine Erbschaft erhalten? Sie können entscheiden, dass Sie Geld in einem Vertrauen für Ihre erwachsenen Kinder länger als Ihre erste Immobilienpläne angezeigt werden soll, oder Sie können auf Ihre erwachsenen Kinder schauen und sagen, sie sollten mit allen vertraut nicht warten müssen oder umgehen, wenn Sie jetzt gestorben.
• Sie werden vielleicht nicht eine karitative Absicht früher im Leben gehabt haben, aber jetzt tun, oder Ihre karitative Absicht geändert haben könnte.

Ich habe den Überblick über verloren, wie viele verschiedene Testamente ich in meinem Leben getan habe. Dies spiegelt die Tatsache, dass ich keine Kinder haben, seit 34 Jahren in einer Partnerbeziehung war, bevor ich das Recht erhalten, zu heiraten, in einem anderen Staat Immobilien haben, haben karitative Wünsche und dass ich ein Finanzplaner, die in Planung glaubt .

Eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben können, ist Ihr Vermögen zu haben, um. Mit graben durch ein verstorbener diejenigen finanziellen Leben liebte, um zu bestimmen, was sie haben und nicht haben, ist eine zusätzliche Belastung, die vermieden werden können.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Das Wort „Einsparungen“ ist sehr subjektiv. Hier ist die wirkliche Definition

Was sind Einsparungen?

An der Oberfläche scheint dies wie eine offensichtliche Frage. Aber wenn Sie 100 Personen abfragen und sie bitten, zu definieren „Einsparungen“ Ich wette, Sie 101 verschiedene Antworten bekommen würde.

Einige Leute denken, dass „Einsparungen“ ist, was Geld, das Sie noch nicht ausgegeben haben. Andere definieren „Einsparungen“ als Geld, das in einem Tagesgeldkonto oder Certificate of Deposit versteckt ist. Und noch andere würden sagen, dass ihre zusätzliche Schuldentilgung (oben und jenseits der minimalen monatlichen Zahlung) als Spar zählen sollte.

Bevor wir die Frage, wie viel Geld angehen sparen Sie sollten, lassen Sie uns einen Schritt zurück und herauszufinden, wie zu definieren ‚Einsparungen.‘

Was sind Einsparungen?

Ihre Ersparnisse besteht aus Geld, das Sie beiseite für einen bestimmten Zweck festgelegt haben.

Bargeld, die in Ihrem Girokonto übrig ist, nachdem Sie die Rechnungen bezahlt haben nicht notwendigerweise als Zähl „Einsparungen“, vor allem, wenn Sie das Geld auf ein schickes Abendessen oder nette Schuhe in den nächsten Wochen protzen verwenden könnten.

Und falls Sie „gerettet“ $ 5 im Supermarkt haben, haben Sie nicht unbedingt erhöht Ihre Ersparnisse durch einen einzigen Cent. Sie haben von den Ausgaben mehr darauf verzichtet, als Sie sonst haben würde.

Aber Einsparung ist nicht die Abwesenheit von Ausgaben. Stattdessen Einsparung ist die vorsätzliche Handlung von Geld beiseite für ein bestimmtes Ziel oder Zweck.

Budgetierung für Einsparungen

Es ist , wo Budgetierung ins Spiel kommt. Wenn Sie Ihre Ziele definiert haben (? Was sparen Sie), Ihre Mengen (? Wie viel brauchen Sie zu sparen) und Ihre Frist (? Wenn Sie brauchen das Geld), können Sie ein Budget erstellen – einen Fahrplan – das wird Ihnen helfen, die richtige Menge für die richtigen Ziele zu speichern.

Was sind einige Beispiele für Sparziele?

• Erstellen Sie einen Notfall-Fonds
• Sparen Sie 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand
• Sparen 1 Prozent des Kaufpreises von zu Hause aus, jedes Jahr in eine ‚Heimat Wartung und Reparatur‘ Fonds
• Auf die Seite legen $ 40 pro Monat für zukünftige Autoreparaturen
• Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst
• Erstellen Sie ein College-Fonds für Ihre Kinder (oder sich selbst!)
• Halten Sie genügend Geld auf der Hand decken alle Ihre Versicherung Selbstbehalte (Krankenversicherung, Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, Invalidenversicherung). Auf diese Weise, wenn Sie einen Anspruch machen, dann können Sie ganz einfach den Selbstbehalt ohne Sorge bezahlen.

Ein Beispiel für Eigentlich Geld sparen:

Jennifer will $ 15.000 für ihre Hochzeit retten. Sie ist Single, aber sie weiß, dass sie heiraten wollen, einen Tag bekommen, und es ist besser, zu früh beginnen zu sparen.

Jennifer entscheidet, dass sie finanziell gut gerüstet zu heiraten in fünf Jahren sein will, die 60 Monate entfernt ist (12 Monate x 5 Jahre). Da sie will $ 15.000 für ihre Hochzeit zu retten, müssen sie beiseite $ 250 pro Monat ($ 15.000 / 60).

Aber es gibt nur ein Problem: Jennifer auch will für ihre Flitterwochen retten. Wo werden sie das Geld finden?

Sie entscheidet sich dafür, dass sie einen $ 3.000 Flitterwochen nehmen will. Über den Zeitraum von 60 Monaten, wird sie eine zusätzliche $ 50 pro Monat sparen müssen.

In der Vergangenheit hat Jennifer im Supermarkt „Geld gespart“ durch den Kauf von Speicher-Markenartikel, in der Saison produzieren und Tocken wenn speichern Angebote sind. Aber sie ist formal nie beiseite, dieses Geld setzen. Sie dachte, sie „gerettet“ in dem Sinne, dass sie von Ausgaben verzichtet, aber sie wollte nicht buchstäblich „retten“ im Sinne des Aufbringens dieses Geldes in einem Sparkonto, das für ein bestimmtes Ziel bestimmt wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es gibt eine Menge von Artikeln über Geld Fehler, aber lassen Sie sich einen Moment Zeit nehmen, die großen Gewohnheiten zu markieren, die Sie hoffentlich bereits gebildet haben, oder sind in dem Prozess der Bildung.

Im Folgenden ist eine Liste der fantastischen finanziellen Gewohnheiten, die Sie auf Ihrem Weg zu Wohlstand und finanzielle Sicherheit helfen.

1. Herstellung Automatische Retirement Beiträge

Idealerweise sollte Ihr paychecks so angeordnet sein, dass Sie automatisch Geld in die 401 (k) beitragen, 403 (b), oder eine andere Art von Rentenkonto.

Dieses Geld soll aus Ihrem Gehaltsscheck bekommt gezogen, bevor es überhaupt Ihr Bankkonto trifft, so dass Sie es nie berühren. Es sollte auch sofort jeden Monat passieren.

Weitere Bonuspunkte, wenn Sie erhöhen den Betrag Ihrer Rentenbeiträge jedes Jahr. Wenn Sie selbstständig sind, stellen eine automatische monatliche Übertragung von Ihrem Girokonto in ein Rentenkonto auf. Dies ermöglicht Ihnen, Ihre eigenen Rentenbeiträge zu automatisieren.

2. Unter Nutzung Ihres Flexible Spending oder Gesundheits-Sparkonto

Nicht nur, dass dieses Angebot Sie ein Steuervorteil, aber es dient auch als zusätzliche Notfall-Fonds, die Sie für gesundheitsbezogenen Kosten nutzen können.

Wenn Sie eine FSA haben, stellen Sie sicher, dass Sie das Gleichgewicht am Ende des Kalenderjahres verbringen. Geld in der FSA ist „es verwenden oder es verlieren.“

Wenn Sie ein HSA, dagegen können Sie so viel akkumulieren Geld auf diesem Konto weiterhin, wie Sie möchten (bis zu Beitragsgrenze).

In der Tat, mache ich eine Praxis der Zahlung out-of-pocket für meine medizinischen Kosten, so dass das Geld in meinem HSA weiterhin latenten Steuer-wachsen. Sobald ich das Rentenalter erreichen, kann ich dieses Einkommen ohne Strafe benutzen.

3. Achten Sie auf Hypothekenzinsen

Wenn Sie in einem Niedrigzinsumfeld und die Möglichkeit haben, zu refinanzieren, würde ich Sie ermutigen, es in Erwägung ziehen.

Führen Sie die Zahlen, um sicherzustellen, dass die Refinanzierung Sinn die Schließung Kosten gegeben macht, aber wenn es der Fall ist, könnte man Zehntausende über die Restlaufzeit des Darlehens speichern.

4. Richten Sie Automatische Bill Zahlungen

Auf diese Weise werden Sie nie verpassen versehentlich eine Zahlung und erhalten mit späten Gebühren und Zinsen betroffen.

5. Invest in Low-Fee Fonds

Probieren Sie Indexfonds und achten Sie auf alle die verschiedenen Gebühren innerhalb Ihrer Konten, um sicherzustellen, mehr Geld in der Tasche bleiben.

6. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Geschichte Statements für Fehler

mindestens ein bis zwei Mal pro Jahr und suchen Fehler oder betrügerische Aktivitäten Darüber hinaus überprüfen Sie Ihren Kredit. Wenn Sie etwas erkennen, das verdächtig aussieht, folgt auf ihn auf.

7. Passen Sie gut auf Ihr Auto und Haus

Ja, Sie werden eine wenig mehr im Voraus der Kosten für die Wartung bezahlen, aber das wird das Risiko verringern, dass Sie mit einigen kräftig Kosten auf der Straße zu tun haben würden.

Vorbeugen ist ein Pfund Heilung, wie sie sagen.

8. Analysieren Sie Ihre Versicherungsprämien mindestens einmal im Jahr

Schauen Sie sich Ihr Auto, Auto, Haus, Gesundheit und Lebensversicherungen. Sehen Sie, wenn Sie Geld durch die Umstellung auf einen Plan speichern könnten, die niedrigeren Prämien mit einem höheren Selbstbehalt bietet. So stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Einsparungen dieses Risiko zu decken.

9. Pflegen Sie einen Notfall-Fonds

Stellen Sie sicher, dass dies mindestens drei bis sechs Monate Ihrer Kernlebenshaltungskosten darstellt. berührt diesen Fond nicht aus irgendeinem Grunde kurz von einer Notfall-dire, die idealerweise geschehen sollte entweder selten oder nie.

Betrachten 10. Immer Opportunitätskosten

Zum Beispiel, wenn Sie eine Anzahlung darum, auf ein Haus denken, was sind die Opportunitätskosten, dass das Geld in das Eigentum der Verriegelung?

Könnten Sie die Chance, seinen Verzicht statt das Geld zu investieren? Dies ist nicht zu sagen, dass Sie das Haus nicht kaufen sollen.

Mit anderen Worten, dies ist das Haus nicht eine Verwarnung gegen den Kauf. Dies sagt lediglich, dass Sie die Möglichkeit, Kosten wiegen sollte, crunch die Zahlen und etwas Mathematik tun.

Finde heraus, was mehr Sinn in Ihrer speziellen Situation macht basierend auf dem Preis des Hauses, der Preis eines vergleichbaren Miete, die Zeit, die Sie dort leben werden, und andere Faktoren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie in Ihrem 20s sind, dann gehen Sie durch eine Menge von Änderungen. Sie werden von der Hochschule graduieren und Ihren ersten Job starten. Sie können auf einen zweiten Job bewegen und arbeiten Sie Ihren Weg auf der Karriereleiter. Sie können zurückkehren Schulabschluss einen Master-Abschluss zu erhalten. Sie können heiraten und eine Familie gründen. Es ist schwierig, Meilensteine ​​für dieses Jahrzehnt zu setzen, weil die Menschen unterschiedliche Berufs- und Lebenswege nehmen. Allerdings werden diese fünf Ziele, die Sie egal profitieren, welche Richtung Sie nehmen, ob Sie verheiratet oder ledig sind. Wenn Sie diese Schritte und einem Finanzplan folgen, werden Sie auf dem Weg sein, finanziell erfolgreich zu sein, im Laufe Ihres Lebens.

1. Get Out of Debt

Auch wenn Sie nicht in der Lage sein können, das gesamtes Studentendarlehen Gleichgewicht durch die Zeit, die Sie 30 sind zu tilgen, sollten Sie die Schritte unternehmen, um das zu tun, um in die Nähe erforderlich. Sie können auch alle Kreditkarten-Schulden klar, die Sie in der Schule wracked auf und beginnen zu sparen und Planung, so dass Sie brauchen, um Geld nicht zu leihen für Ihr nächstes Auto zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Schulden gut verwalten und bezahlen sie ab, öffnet es Türen für die anderen Schritte in Ihrem Leben, wie ein Haus zu besitzen. Nehmen Sie jetzt die Zeit, um eine Schuldenzahlungsplan einzurichten, so dass Sie aus den Schulden zu bekommen. Wenn Sie große Studentendarlehen Zahlungen haben, schauen Sie in eine der Optionen, die Sie einige oder alle Ihre Studenten Darlehen vergeben haben helfen können.

2. Speichern für den Ruhestand

Beginnend mit dem ersten Job, sollten Sie 15 Prozent Ihres Einkommens sparen für den Ruhestand beginnen. Wenn Sie es mit Ihrem ersten Job tun, werden Sie das Geld nicht verpassen, weil Sie gerade mit Ihrem Budget anfangen. Wenn Sie wieder zur Schule fahren und aufhören zu arbeiten, während Sie besuchen, wird das Geld in Ihrem Rentenkonto weiter wachsen, und Sie können beginnen wieder beitragen, wenn Sie Ihre Master-Abschluss erhalten. diese Gewohnheit Aufbau und es eine Priorität zu machen heißt, dass Sie nicht über den Ruhestand zu kümmern, wenn man älter wird.

3. Speichern Sie für eine Anzahlung auf ein Haus

Eine Anzahlung für ein Haus macht es einfacher für eine Hypothek zu qualifizieren. Es gibt Ihnen auch mehr Kaufkraft, das richtige Zuhause in der Nachbarschaft zu finden, die Sie wollen. Je nach Ihren Entscheidungen im Leben, können Sie Ihr erstes Zuhause in Ihrem 20s kaufen, oder Sie können warten, bis Sie 30 sind es auf Ihrer Situation abhängig ist, alleinstehend oder verheiratet, und Berufswahl. Doch dieses Geld sparen helfen Ihnen bereit sein, wenn die Zeit kommt.

4. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Karriere

Dies ist eine großartige Zeit, um eine solide Karriere zu etablieren. Nehmen Sie sich die Zeit ein solides berufliches und geschäftliches Netzwerk zu erstellen und alle Optionen zu prüfen, die Sie zur Verfügung stehen. Ihre 20er Jahre sind eine gute Zeit, andere Möglichkeiten zu erkunden. Wenn Sie Single sind, können Sie in verschiedene Städte bewegen Sie Ihren Traumjob zu verfolgen, und Sie können auch wirklich konzentrieren sich auf einen guten Ruf aufzubauen. Dies kann Ihnen helfen, wenn Sie sich entscheiden, als Berater zu starten oder freiberuflich als Ihre familiäre Situation in Zukunft ändert.

5. Stellen Starke Finanz Habits

Nehmen Sie die Zeit, die Sie in Ihren 20ern sind gute finanzielle Gewohnheiten zu etablieren. Dies bedeutet, dass Ihr Kredit gut verwalten und keine Fehler wie verspätete Zahlungen Festsetzung, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben. Es bedeutet, zu schaffen und jeden Monat nach Ihrem Budget. Es bedeutet auch einen guten Notfall-Fond zur Gründung, die Dinge wie eine Überraschung Entlassung oder plötzliche Krankheit behandeln kann. Wenn Sie diese Gewohnheiten etabliert haben, wird es einfacher sein, nach vorne in Bewegung zu bleiben, wie das Leben komplizierter mit Kindern bekommt, Beziehungen oder anderen Karriereschritten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Selbst wenn man die besten Absichten haben, können Sie immer noch finden sich in Schwierigkeiten zu geraten, mit Ihrem Geld. Vor allem, wenn Sie noch in eine dieser gefährlichen Geld Gewohnheiten gefallen.

Wenn Sie schon mit Ihren Finanzen zu kämpfen, werfen Sie einen Blick auf diese Liste, um sicherzustellen, Sie sabotieren sich nicht mit diesen schlechten Gewohnheiten.

1. Impuls Einkauf

Impulskäufe sind alle über Emotionen. Sie sehen einen Verkauf Sie nicht verpassen wollen, oder ein Element möchten Sie sofort haben.

Sie springen , es zu kaufen , bevor Sie rational darüber nachdenken , ob Sie wirklich brauchen es oder es sich leisten können.

Um Impuls-Ausgaben einzudämmen, zwingen Sie sich eine gewisse Zeit zu warten (es könnte ein Tag oder 30 sein), bevor der Auslöser für einen Kauf zu ziehen. Es gibt Ihnen Zeit, über Ihre Entscheidung zu denken, und die Chancen sind Sie werden Sie es nicht doch erkennen müssen.

2. Nicht Budgetierung

Sie werden nie finanziell über Wasser-nie eigentlich immer etwas dagegen, immer einen Schritt voraus: Wenn Sie nicht über ein Budget im Ort haben und wissen, wie es dabei zu belassen.

Ein Budget können Sie sehen, wie viel Geld Sie bringen in und wo es alles geht. Es ermöglicht Ihnen, Änderungen, die Sie mehr Geld sparen und vermeiden in die roten Zahlen gehen jeden Monat helfen.

Budgetierung muss nicht eine große lästige Pflicht. Registrieren mit einem Programm wie Mint, die automatisch Ihre Ausgaben für Sie nachverfolgt. Alles, was Sie tun müssen, ist jeden Tag in Ihr Armaturenbrett Pop Sie je nach Bedarf, um sicherzustellen, auf dem richtigen Weg bleiben will und Anpassungen vornehmen.

3. Unter Berufung auf Kreditkarten

Es sei denn , Sie in der Lage sind , das Gleichgewicht zu tilgen in voller jeden Monat, die Verwendung von Kreditkarten ist eines der schlimmsten Dinge , die Sie für Ihre Finanzen tun. Vor allem , wenn Sie mit ihnen über Ihre Möglichkeiten zu leben.

Jeder Dollar, den Sie auf eine Karte setzen kostet oft mehr in Interesse. Sie könnten Jahre Ihres Lebens und Tausende von Dollar ausgeben Käufe zahlen Sie Sie auch nicht mehr daran erinnern zu machen.

Kein Kauf ist so wichtig, es ist erwähnenswert, dass.

4. Liebe Convenience

Jeder einmal in einer Weile, kann eine Bequemlichkeit Kauf ein sehr schönes Erlebnis sein, oder eine notwendige Ausnahme, wenn Sie in großen Eile sind. Aber wenn Sie sich regelmäßig finden Bequemlichkeit Einkäufe, sind Sie nur faul. Bequemlichkeit kostet.

Stoppen Sie Fast-Food bekommen jeden Tag und lernen Sie ein paar einfache Mahlzeiten in der Masse zu machen, die Sie während der Woche genießen können. Stoppen Sie einen teueren Latte auf dem Weg zur Arbeit jeden Morgen zu kaufen und erhalten Sie 5 Minuten früher eine Tasse zu Hause zu brauen. Ein wenig mehr Arbeit an Ihrer Seite aufzuwickeln könnten Sie große Zeitersparnis.

5. Persönliche Schraubstöcke

Ja, beinhaltet dieser traditionellen „Laster“ wie Trinken, Rauchen und Glücksspiel. Aber es enthält auch weniger offensichtliche Laster wie viel zu viel Essen oder ein Shopaholic sein. Im Grunde alles, was man große Mengen an Geld ausgeben, verleitet Sie wissen, dass Sie nicht die Ausgaben sein sollten.

Beenden Sie diese schlechten Gewohnheiten und Ihr Leben, nicht nur Ihren Geldbeutel, wird es glücklicher sein.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Entwickeln, um diesen Geld-Management Skills Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bekommen

Navigieren in der Welt der persönlichen Finanzen kann überwältigend sein, auch für einen Erwachsenen, der ziemlich viel Erfahrung in der Arbeitswelt hat. Mit etwas intelligenten Planung, eine guten Strategie und das Verständnis der Grundlagen sollten Sie in der Lage sein, die Geld-Management-Fähigkeiten, die Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle bekommen müssen zu entwickeln. Hier sind einige grundlegende Wahrheiten der persönlichen Finanzen, die jeder bewusst sein sollte.

1. Setzen Sie sich Ziele

Wenn Sie nicht über ein bestimmtes Ziel haben hinarbeiten kann es schwierig sein, die Motivation zu finden, zu speichern.

Ob es sich um ein Haus, das Sie habe beäugte oder Ihren Ruhestand definieren sorgfältig diese Ziele und herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen, so können Sie einen Plan Handwerk dorthin zu gelangen.

2. Starten Sie sich so bald wie möglich

Schon mal was von Zinseszins gehört? Dieser Prozess ermöglicht die Zinsen auf Ihre Ersparnisse noch mehr Interesse zu verdienen. Je früher Sie beginnen für den Ruhestand zu sparen, desto mehr Zeit Ihr Geld muss wachsen und profitieren Sie von Zinseszins zu nehmen. Es ist wirklich ein starkes Lead für Ihre Investitionen so nur ein paar Jahre warten Sparen beginnen können Sie die Größe Ihres Ruhestand Notgroschen erheblich reduzieren.

3. Verbringen Sie weniger als Sie machen 

Es ist unglaublich einfach in dieser verbraucherorientierten Welt über unsere Verhältnisse zu leben, aber eine gute Faustregel ist, zu versuchen und zu mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie es einfach zu viel ausgeben finden versuchen, für Dinge wie Kleidung und Lebensmittel mit Bargeld statt einem Kredit- oder Debitkarte bezahlen.

einen festen Betrag abziehende jeden Monat hilft Ihnen bewusst zu sein und bessere Ausgaben Entscheidungen treffen.

4. Erstellen Sie ein Budget 

Haushalt spielt eine entscheidende Rolle bei der Schuldentilgung, Controlling Ihrer Ausgaben und bleibt auf dem richtigen Weg zu Ihren Zielen. Es ist einfach, ein wenig mehr einige Tage als andere zu verbringen, aber wenn Sie ein Budget an der richtigen Stelle oder eine tägliche Ausgabengrenze gesetzt werden Sie in der Lage sein, zu justieren und an einem anderen Tag für alle Versäumnisse nachholen.

5. Setzen Sie sparen auf Autopilot

Lassen Sie Ihre Sparbeiträge von Ihrem Gehaltsscheck über den 401K Plan und / oder direkte Einzahlung in ein Brokerage-Konto automatisch abgezogen. Wenn Sie Geld auf die Seite legen, bevor Sie selbst es sehen werden Sie es nicht verpassen.

Nehmen 6. Immer Free Money 

Wenn Ihr Arbeitgeber bietet einen Prozentsatz Ihres 401K Beitrag entsprechen – und die meisten tun – dieser Nutzen maximieren, indem die Übereinstimmungsgrenze beitragen Arbeitgeber, die bieten Sie Ihren Beitrag entsprechen in der Regel tun, um bis zu 3-6 Prozent Ihres Jahresgehaltes.. Also, wenn Sie $ 50.000 und Ihr Chef entspricht Ihren 401k bis zu 5 Prozent machen, sollen Sie $ 2.500 im Laufe des Jahres beizutragen.

7. Do not Go Haus verrückt

Achten Sie darauf, nicht zu über kaufen, wenn ein neues Zuhause einkaufen. Eine große Hypothek Zahlung können Sie wirklich mit Ihrer Ersparnisse zurückwerfen. Versuchen Sie, um darüber nachzudenken, was Sie wirklich aus Ihrem Hause müssen, so dass Sie die Freiheit auf andere Notwendigkeiten zu verbringen.

8. Schützen Sie sich

Ein vollständig vollständiger Finanzplan enthält Bestimmungen Ihr Leben und Ihre Zukunft zu schützen. Lebensversicherung und Vermögensplanung sind der Schlüssel zu machen, dass Ihre Verpflichtung an Ihre Lieben erfüllt ist, auch wenn Sie weg sind. Starten Sie für die Lebensversicherung so schnell wie möglich einkaufen, wenn Sie es nicht bereits getan haben.

9. Lassen Sie nicht die Finanzwelt einschüchtern

Geld-Guru Dave Ramsey hat beobachtet, dass „80 Prozent der persönlichen Finanzen ist das Verhalten“ nicht Bildung. Entgegen der landläufigen Meinung brauchen Sie keinen Finanzexperten an der Börse sein Ihren Portfolio zu errichten beginnen und für die Zukunft vorzubereiten. Alles, was Sie wirklich tun müssen, ist die Arbeit an einen festen Plan bauen, die Sie und mit über die Jahre halten begehen werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vergleicht man das Wachstum und Wertansätze Aktien investieren

Als Investor ist es wichtig, im Auge zu behalten, dass es mehr als eine intelligente Art und Weise ist Geld in dem Aktienmarkt zu machen. Bei Wela, sind sie groß auf Einkommen zu investieren, aber wenn man für eine Anlagestrategie suchen, ist es am besten zwischen jedem Ansatz informiert über die möglichen Risiken und die Unterschiede werden. Hier werden wir auf Wachstum und Value-Investing konzentrieren, zwei wesentliche Prozesse in Aktien investieren zu erkennen.

Beide Marktstrategien versuchen, die bestmögliche Rendite zu schaffen, so der eigentliche Unterschied zwischen den beiden in ihrem Ansatz.

Ein Anleger sucht einen Teil ihres Portfolios für eine sehr lange Sicht zu begehen sollte in Wachstum investieren suchen. Diese Investitionen geben nicht schnell zurückkehrt, aber wenn sie es tun auszahlen, kann es sein, das Warten lohnt sich. Growth-Aktien sind Anteile an Unternehmen mit starkem Impulse, jede Ressource mit ihrem Produkt oder eine Dienstleistung zu erweitern, um mehr Einnahmen zu generieren und dominieren, dass bestimmten Markt. Anleger kaufen diese Aktien in der Erwartung, werden sie stetig im Preis erhöhen und einen ordentlichen Gewinn net, wenn sie verkauft.

Zwei aktuelle Beispiele für diese Bestände sind Amazon und Netflix. Beiden Unternehmen priorisieren technologischen Fortschritt und den Ausbau der Infrastruktur über Gewinn in dem Bemühen , ihre Kategorien zu dominieren. Ihr Erfolg hat den Wert ihrer Aktien angetrieben nach oben in den letzten zwei decades.These Unternehmen sehen können , höhere Preise zu Ertragsverhältnisse und Kurs-Buchwert- Verhältnis , die den Markt der Sicherheit in die Fähigkeit eines Unternehmens zeigen weiterhin Gewinne zu erhöhen.

Während das Wachstum Aktien das Potenzial haben , eine höhere Rendite zu bieten, wenn sie auf Value – Aktien im Vergleich, neigen sie dazu , mehr zu haben volatility.The Risiko einen plötzlichen Preisverfall in der Aktie ist aufgrund der negativen Ergebnis oder schlechte Nachrichten über das Unternehmen. Also denken Sie daran, die Volatilität ist Teil der Wachstums Spiel – höheres Potential Kopf kommt mit einem höheren Risiko von Nachteil , aber starke Schwankungen sind Teil der Fahrt.

Wertanlagen werden als Unternehmen, deren Aktienkurse definiert müssen nicht ihren Wert widerspiegeln. Value-Investoren jagen aktiv für Aktien, die sie glauben, werden vom Markt unterschätzt, aber immer noch ein starkes Aufwärtspotenzial. Diese Bestände werden analysiert, indem das Unternehmen die Eigenwert zu ihrem aktuellen Marktwert zu vergleichen. Ein Unternehmen innerer Wert wird durch Auswertung der fundamentalen Aspekt des Unternehmens einschließlich seiner Geschäftsmodell, Management, Finanzberichte und Wettbewerbssituation bestimmt. Wenn ein innerer Wert des Unternehmens ist höher als der aktuelle Marktwert, wird die Aktie ein Wert betrachtet.

Zu Beginn dieses Jahres Fit Bit einen Quartalsbericht 50 Prozent von Jahr zu Jahr Umsatzsteigerung und eine Vorhersage weiterhin ein Umsatzwachstum im Jahr 2016. Da jedoch das Unternehmen stark gesunken auf ein Jahr in Forschung und Entwicklung, das Ergebnis je Aktie investiert hatte zeigt freigegeben -zu-Jahres-Basis. Dies führte zu einem 19 Prozent Rückgang des Aktienkurses des Fit-Bit, das die perfekte Gelegenheit geschaffen für Value-Investoren einen starken Wert Aktie zu einem erheblichen Rabatt zu kaufen.

Um es zu wiederholen, Wachstum Anleger müssen bedenken, dass diese Bestände sollten als Teil einer langfristigen Strategie. Wenn Sie Ihre Aktien zu kaufen, wählen Unternehmen mit Produkten oder Dienstleistungen, die Sie in und halten Sie glauben, mit ihnen, wenn die Marktschwankungen.

Der Kauf und Verkauf dieser auf Einbrüche auf dem Markt basiert Aktien kostet Sie Geld in entweder die tatsächlichen Verluste oder Gewinne aus zukünftigen Aufwertung der Aktie. Wie bei jeder Investition und bevor Sie eine Aktie kaufen, müssen Sie alle Aspekte des Unternehmens zu erforschen, um intelligentere Investitionsentscheidungen für Ihren Portfolio zu machen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.