Tipps, wie zu entscheiden, und wie man es in diesen Tagen arbeiten, ist es nicht unbedingt selbstverständlich, dass frisch verheiratete Paare ihre individuellen Girokonten in ein gemeinsames Girokonto fusionieren. Finanz sind oft kompliziert durch frühere Ehen, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen, Studentendarlehen, bestehende Hypotheken oder Kreditkartenschulden und andere Themen wie ein Gefühl von Autonomie und finanzieller Unabhängigkeit.

Manchmal kombiniert alle Einnahmen in ein gemeinsames Girokonto kann das Wasser trüben, fügen Verwirrung und Komplikationen und verursachen Ärger und Machtkämpfe. Also, was ist ein paar zu tun?

Bevor Sie den Knoten binden, reden darüber, wie Sie Ihr Geld mischen werden. In aller Ruhe Ihre Meinung äußern und die Auswirkungen der verschiedenen Optionen diskutieren:

Ein Gemeinschaftskonto

Eine Möglichkeit ist, die jeweils alle Ihre Einnahmen setzen in ein gemeinsames Girokonto. Wenn Sie beide bequem mit diesem Ansatz sind, ist es sicherlich die logistisch am einfachsten. Wenn einer von euch tief verschuldet ist oder notorisch schlecht ist bei der Kontrolle und Abhebungen an Geldautomaten zu verfolgen, kann dies nicht die beste Methode für Sie sein.

Die One-Two-Methode (Ein Gemeinschaftskonto Plus Two Separate Accounts)

Viele Paare setzen heute ein gemeinsames Girokonto, während ihre separaten Girokonten zu halten. Sie zahlen jeweils eine nach Menge in das gemeinsame Girokonto jeden Monat vereinbart und dieses Konto verwenden, um die Haushaltsrechnungen zu bezahlen.

Einer der großen Vorteile dieses Verfahrens besteht darin, dass jede Person behält seine eigene Autonomie und finanzielle Unabhängigkeit, die die Verwendung von Geld als Macht in der Beziehung hilft zu vermeiden.

Wenn das One-Two-Verfahren verwendet wird, kommt mit einem Verfahren zur Bestimmung, wie viel jeder von Ihnen zum gemeinsamen Girokonto beitragen.

Um dies zu tun:

1. Legen Sie ein Budget, so dass Sie wissen, was Ihre gemeinsamen monatlichen Ausgaben sind und wie viel müssen in die gemeinsame Girokonto gehen.
2. Wenn Sie beide in etwa die gleiche Menge verdienen, macht es Sinn, die jeweils den gleichen Dollar-Betrag auf das gemeinsame Konto beitragen. Wenn einer von euch wesentlich mehr als der andere verdient, dann ist es gerechter auf prozentualer Basis beitragen. Einzelheiten dazu finden Sie, wie Sie Ihre Beiträge auf der Grundlage der prozentualen Basis zu berechnen, das Beispiel am Ende dieses Artikels.
3. Richten Sie Konto ein gemeinsames Spar, dass jeder von Ihnen für Ihre gemeinsamen finanziellen Ziele beiträgt, wie Sparen für den Ruhestand, zu investieren, ein neues Fahrzeug zu kaufen, einen Urlaub, die Zahlung für Ihre Kinder College-Ausbildung, usw.
4. Setzen Sie Ihre eigenen bereits bestehenden Kreditkartenschulden, Studentendarlehen zu zahlen und sonstige finanzielle Verpflichtungen aus Ihren persönlichen Girokonten.

Keines dieser Verfahren ist richtig oder falsch. Das Ressentiment über Geld kann eitern und schließlich eine Beziehung vergiften, wenn sie in einer Art und Weise nicht angesprochen ist, dass jeder Partner erfüllt, so was richtig ist, was für Sie als Paar arbeitet. Es ist wichtig, um Ihre langfristige Beziehung, die jeder von euch fühlt sich gut an, wie das Geld in Ihrer Beziehung funktioniert.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine alleinerziehende Mutter zu sein , kommt oft mit einigen einzigartigen Herausforderungen, vor allem im Finanzbereich. Immerhin kommt Kindererziehung nicht billig. Nach Angaben der USDA , es kostet $ 233.610 im Durchschnitt ein Kind im Alter von 18 zu erhöhen.

In einem Zwei-Eltern-Haushalt, kann es zwei Einkommen sein, um die Kosten zu behandeln. Alleinerziehende Mütter, auf der anderen Seite, sind eher es allein auf ein Einkommen zu machen arbeiten. Das ist, wo ein allein erziehende Mutter Budget kritisch.

Ein Budget kann ein Lebensretter sein, vor allem, wenn es Kindern im Bild. Wenn Sie ein Super-Single-Mutter sind, können diese Tipps helfen Ihnen Ihr Budget Nagel und jeden Monat das Beste aus Ihrem Geld verdienen.

1. Starten Sie mit Ihrem Einkommen

Es gibt zwei Haupt Zahlen, die Sie brauchen eine allein erziehende Mutter Budget zu machen: Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben.

Wie Sie Ihr Budget planen, beginnt Ihr monatliches Einkommen mit Aufsummierung. Der einfachste Weg, das zu tun, ob Sie eine regelmäßige 9-5 gig oder die Überprüfung mehrere Jobs arbeiten, ist Ihre Gehaltsabrechnungen zu überprüfen. Wenn Sie die gleiche Menge wöchentlich oder alle zwei Wochen sind zu verdienen, können Sie dieses Einkommen als Baseline verwenden.

in jedem Einkommen, das Sie von einer Seite Hektik oder Teilzeitarbeit Als Nächstes fügen Sie verdienen. Dies kann mehr unregelmäßig sein, je nachdem, wie Sie oft Sie in Teilzeit oder Seiten Arbeit sind.

Schließlich fügt in jedem Kindergeld oder Unterhaltszahlung Sie regelmäßig sind zu empfangen. Wenn Sie diese Zahlungen erhalten, aber es ist nicht konsistent sind, können Sie diese nicht in Ihrem Einkommen insgesamt enthalten sein sollen.

2. Gehen Sie auf Ihre Ausgaben

Der nächste Schritt ist das Hinzufügen, was Sie jeden Monat die Ausgaben sind. Sie können diese in zwei Kategorien unterteilen: essential Ausgaben Ihren Lebensstandard und „Extras“ zu halten.

Also, was ist wichtig? Ihre Liste kann auch Dinge wie:

• Gehäuse
• Dienstprogramme
• Handy und Internet-Service
• Kinderbetreuung
• Windeln und Formel, wenn Sie ein Baby
• Lebensmittel
• Gas
• Versicherung
• Schuldenrückzahlung
• Kid bedingte Notwendigkeiten wie Schulspeisung Gebühren, Schuluniformen oder Aktivität Gebühren für extracurriculars
• Ersparnisse

Warum ist aufgelistet Einsparungen hier? Es ist einfach. Wenn Sie eine allein erziehende Mutter sind, dann ist ein Notfall-Fonds etwas, das Sie nicht mehr missen leisten können. Notfall-Einsparungen können nützlich sein, wenn Sie eine unerwartete Autoreparatur oder Ihr Kind wird krank und brauchen einen Tag der Arbeit zu verpassen. Selbst wenn Sie nur Budget $ 25 pro Monat für Einsparungen sind, können geringe Mengen addieren. Die Behandlung von Einsparungen wie eine Rechnung stellt sicher, dass das Geld regelmäßig gestellt wird entfernt.

Als nächstes auf die Extras-Liste bewegen. Dies ist, wo Sie Aufwendungen sind Sie nicht unbedingt benötigen. Zum Beispiel könnten Sie haben:

• Essen gehen
• Unterhaltung
• Kleider
• Reise
• Kabelfernsehen
• Fitnessstudiomitgliedschaft

Subtrahieren alle Ihre Ausgaben (essentiellen und Extras) von Ihrem Gesamteinkommen. Idealerweise sollten Sie haben Geld übrig. Das ist Geld, könnten Sie zu Einsparungen hinzufügen oder verwenden Sie Ihre Schulden abzuzahlen, wenn Sie Studenten Darlehen tragen, ein Auto-Darlehen oder Kreditkarte Guthaben.

Wenn Sie nichts über halten können, oder noch schlimmer, sind Sie in der negativen, müssen Sie die Feinabstimmung Ihre allein erziehende Mutter Budget um Ihre Kosten zu senken.

3. Finding Einsparungen in Ihr Budget

Sobald Sie Ihre ursprüngliche Budget getan haben, können Sie einen zweiten Blick darauf werfen Einsparungen zu finden. Hier sind einige konkrete Tipps für das Schneiden auf die Ausgaben nach unten und Bargeld in Ihrem Budget Freisetzung:

Reduzieren Sie Kinderbetreuungskosten. Die durchschnittlich Kosten der Kindertagesstätte für ein Kind laufen zwischen 5547 $ und $ 16.549, je nach dem Zustand in dem Sie leben. Das ist bis zu $ 318 bis $ 106 bricht pro Woche. Tages Unterstützung ist für einige alleinerziehenden Mütter zur Verfügung , die bestimmten Einkommen Anforderungen erfüllen , aber wenn Sie nicht erfüllen, kann es auch andere Möglichkeiten, Kosten zu senken.

Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, ein Familienmitglied zu finden, die Kinderbetreuung zu einem vergünstigten Preis zu bieten bereit ist. Sie können auch eine Kinderbetreuung Swap mit einer anderen Mutter, dessen Zeitplan steht im Gegensatz zu Ihnen aufgebaut. Auch Ihre Kinderbetreuungskosten von 50 $ pro Monat reduzieren könnte Ihr Budget $ 600 pro Jahr hinzufügen zurück.

-Apps nutzen , um Ihre Ersparnisse hinzuzufügen. Egal , ob Sie für Lebensmittel, Kleidung oder etwas einkaufen dazwischen gibt es eine App , die Sie Geld sparen können.

Ibotta , zum Beispiel, bietet Rabatte auf Lebensmittelgeschäft Einkäufe , so dass Sie müssen nicht Coupons Clip. Der durchschnittliche Benutzer spart $ 240 pro Jahr. RetailMeNot ist ein großartiger Ort , um Promo – Codes und druckbare Coupons für Einzelhändler wie Amazon, Sears und Macys zu finden. Kidizen ist für Mütter gedacht , die kaufen wollen (und verkaufen) Kinderkleidung.

Nutzen Sie Ihre Kreditkarte Belohnungen für Einsparungen. Eine Kreditkarte Belohnungen kann sehr groß sein , wenn es ums Sparen geht, vor allem , wenn man Geld zurück ist zu verdienen. Laut einem 2017 WalletHub Bericht , die besten Belohnungen Kreditkarten können während der ersten zwei Jahre bis zu $ 1.634 in Einsparungen Wert ergeben. Darin enthalten sind Belohnungen von Käufen verdient, sowie einen Anfangsbonus.

Also, welche Art von Belohnungen Karte ist am besten für Ihr allein erziehende Mutter Budget? Es hängt davon ab, wie Sie in der Regel verbringen. Wenn die meisten Ihrer Einkäufe im Lebensmittelgeschäfte gemacht werden, Großhandel Clubs, Kaufhäusern oder Tankstellen, würden Sie eine Karte möchten, die die meisten Punkte oder Bargeld zurück möglich, dass diese Einkäufe bietet. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit Ihrem kiddos Reise eine Reise belohnt Karte kann regelmäßig sein, die bessere Wahl.

Denken Sie daran, achten Sie auf die Jahresgebühr und den effektiven Jahreszins, wenn Sie neigen dazu, ein Gleichgewicht auf Ihrer Karte zu tragen. Gebühren und Zinsen können den Wert Ihrer Ersparnisse knabbern weg.

Betrachten wir ein Bankkonto wechseln. Das durchschnittliche Girokonto Gebühren $ 97,80 pro Jahr in Gebühren. Das mag nicht viel erscheinen , aber es kann auf fast $ 1.000 mehr als ein Jahrzehnt addieren. Wenn Sie Ihre Bank Gebühren in letzter Zeit nicht überprüft haben, nehmen Sie eine zweite , dies zu tun. Wenn Sie Nickel und Pfenning bekommen, sollten Sie Ihr Geld auf eine Online – Bank oder traditionelle Bank bewegen , das ist Gebühr freundlich Ihre Ersparnisse insgesamt zu steigern.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Ausgaben zu verfolgen ist zu einem Umschlag System zu wechseln. Dies ist das Budgetierungssystem, dass die Menschen vor Girokonten verwendet wurden gemeinsam. Wahrscheinlich verwendet, um Ihre Großeltern dieses System oder ein ähnlich. Im Allgemeinen werden Sie die Kategorien wechseln, die nicht Rechnungen sind. Auf diese Weise können Sie Rechnungen von Ihrem Girokonto weiterhin zu zahlen. Jedoch zu dem Umschlag-System für sie arbeiten zu lassen, sollten Sie die Ausgaben Anschlag mit Ihrem Girokonto außer stoppen Rechnungen zu bezahlen.

Erfahren Sie, wie ein Kuvert Budgetierungssystem einzurichten.

Entscheiden Sie die Kategorien, die Sie Bargeld Schalter

Zuerst müssen Sie Ihr Budget mit Ihnen haben. Dann müssen Sie bestimmen, welche Kategorien Sie auf den Umschlag System wechseln gehen. Dies sollte Ihr Budget Beträge, die diskretionären Ausgaben beinhalten. Gemeinsame Kategorien, die verwendet werden, sind Lebensmittel, Essen, Gas Geld oder Taxifahrt, Unterhaltung Kategorien, Spaß Geld, Kleidung, verschieden und Kosten der Haushaltsführung.

Ziehen Sie das Flüssige Mittel am Anfang des Monats

Zweitens müssen Sie diese Kosten addieren und einen Rückzug bei Ihrer Bank zu machen. Im Allgemeinen ist es am besten, einen Scheck und fordern Sie die gewünschte Stückelung Sie für jede Kategorie schreiben müssen. Der einfachste Weg, dies zu tun ist, es aufzuschreiben, bevor Sie zur Bank gehen.

Beschriften Sie einen Umschlag für jede Kategorie

Drittens müssen Sie Ihre Umschläge und stellen Sie die richtige Menge in jeden Umschlag beschriften.

Finden Sie einen sicheren Ort, um Ihre Umschläge zu speichern. Im Allgemeinen können Sie nicht so viel Geld mit sich führen wollen. Sie können zwanzig Dollar mit sich führen wollen, um unerwartete Kosten zu decken. Wenn Sie nach Hause nehmen Sie die Menge, die Sie von der richtigen Kategorie ausgegeben.

Nehmen Sie die Umschläge mit Ihren, wenn Sie kaufen

Wenn Sie einkaufen gehen oder Spaß zu haben, nimmt Geld aus der gleichen Kategorie.

Sie wollen nicht mit Ihnen die ganze Menge zu nehmen, weil Sie es in einer Reise verbringen. Dies gilt vor allem für Ihr Essen und Unterhaltung Kategorien. Sie können die Belege in die Umschläge gelegt, so dass Sie Ihre Ausgaben am Ende des Monats verfolgen können. Dies kann Ihnen helfen, die Ausgaben Probleme feststellen und Problembereiche zu identifizieren, wenn es um Shopping geht.

Stoppen Sie Geld ausgeben, wie Sie aus It Run

Stoppen Sie auf dieser Kategorie, Geld, sobald Sie in dem Umschlag des Geldes ausgehen. Sie können Geld zwischen den Kategorien übertragen, wenn Sie benötigen. Sie sollten nicht beginnen, Ihre Kosten zu berechnen, wenn Sie das Geld in der Kategorie laufen. Sie müssen sich selbst disziplinieren, die Ausgaben zu stoppen. Dies ist der Schlüssel, um für Sie ein Budget zu arbeiten.

Roll links über Geld auf den nächsten Monat

Wenn Sie Geld übrig gebliebenen in den Kategorien haben, können Sie wählen, um es in den nächsten Monat rollen. Dies kann für einige Kategorien wie Lebensmittel arbeiten, so dass Sie eindecken kann, wo es einen guten Verkauf ist oder wenn Sie sparen für etwas teurer. Sie können auch mit mehr Geld protzen oder es zu einem Ihrer finanziellen Ziele setzen.

Tipps

Versuchen Sie, einige Kategorien, in wöchentlichen Beträge Dividing

Sie können Unter Umschläge für die wöchentliche Ausgaben erstellen, damit Sie nicht alle Ihr Geld am Anfang des Monats verbringen.

Das funktioniert besonders gut für Kategorien wie Ihre Lebensmittel. Auf diese Weise können Sie wissen, etwas Geld am Ende des Monats, so dass Sie nicht nur Ramen zu essen.

Verwenden Sie den Nutzen von Counting ändern Ausgaben Curb

Es gibt Vorteile Bargeld zu verbringen. Menschen neigen dazu, weniger Geld ausgeben, wenn sie das Geld abzuzählen müssen beim Einkaufen. Sie neigen dazu, zu viel ausgeben, wenn sie wissen, dass sie es auf einer Kreditkarte setzen. Sie können feststellen, dass Ihre Ausgaben gehen nach unten, wenn Sie diese Methode verwenden.

Einkaufslisten Mehrausgaben Curb

Shop mit einer bestimmten Liste und schätzen Sie Ihre Kosten, bevor Sie in den Laden gehen. Sie können den Rechner auf Ihrem Telefon verwenden, um zu verfolgen, was Sie ausgegeben haben. Dies können Sie noch mehr halten Ihr Budget helfen, vor allem auf große Shopping-Touren wie Supermarkt oder wenn Sie ein Warenhaus besuchen auf Lieferungen einzudecken.

Sie können die Kosten für die Punkte auf der Liste abzuschätzen, bevor Sie in den Laden gehen Sie bleiben auf der Strecke zu helfen.

Betrachten wir ein Billfold oder Coupon-System für Ihr Bargeld

Wenn Sie möchten, Umschläge nicht herumtragen, können Sie ein geteiltes billfold oder Coupon-System verwenden. Sie können sie in Büromärkten finden. Eine weitere Option ist bei den Optionen von Dave Ramsey oder auf Etsy Geschäften angeboten zu suchen. Es gibt nette Optionen, die etwas mehr haltbar sind als Umschläge.

Lassen Sie Ihre Debit- und Kreditkarten zu Hause

Wenn Sie wissen, werden Sie versucht, in Ihr Girokonto zu tauchen, wenn Sie einkaufen sind, Ihre Karten zu Hause lassen. Dies wird Sie zwingen, mehr Aufmerksamkeit auf Ihre Ausgaben zu zahlen, wenn Sie im Geschäft sind. Sie können den Rechner auf Ihrem Telefon verwenden, um Ihre Gesamt zu verfolgen, bevor Sie an die Kasse zu bekommen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Steuererstattungs Saison ist da! Mittlerweile sollten haben Sie jeden Steuerabzug Sie rechtlich Anspruch auf beansprucht. Wenn Ihr Abgezogen-Spree Sie eine Steuerrückerstattung verdient – warum Sie es nicht arbeiten!

Es gibt Dutzende von intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Steuererstattung zu behandeln. Betrachten Sie Ihre Steuererstattung mit Ihren Schulden abzuzahlen, für das College zu sparen, investieren oder ein Nebengeschäft zu starten.

ein wenig mehr über Ihre Steuererstattung Optionen Lassen Sie uns lernen.

Abzuzahlen Schulden

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden abzuzahlen – entweder gelten Ihre Steuererstattung auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz oder wenden Sie Ihre Steuererstattung auf die Schulden mit der kleinsten Balance.

Zahlt sich aus Ihrer höchsten Zins Schulden sparen Sie das meiste Geld, aber die kleinste Balance zahlt sich aus könnte die psychologische Gefühl des Sieges, die Sie motiviert, weiterhin zahlen Sie Ihre Schulden hält.

Sparen für College-

Sie können die gesamte Steuererstattung als pauschal in einem 529 College-Sparplan investieren, die Sie für sich selbst eingerichtet haben, Ihr Kind oder ein Familienmitglied. Sie können auch die Erstattung in ein spezielles Spar bleiben Konto, das Sie für die Kosten festgelegt haben Sie während Ihrer Studienzeit entstehen werden, die nicht 529 Plan-berechtigt sein können, wie die Kosten für die Kfz-Versicherung zu bezahlen.

Bauen Sie Ihre Emergency Fund

Dies ist wahrscheinlich die wichtigste Sache, die Sie starke finanzielle Gesundheit erhalten tun können, und verhindern, dass sich ein Verrutschen in Schulden.

Ihr Notfall-Fonds sollte 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten enthalten und soll in einem leicht zugänglichen Flüssigkeit Konto, wie ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto gehalten werden.

Investieren für den Ruhestand

Apropos Steuern, warum nicht Ihre Steuererstattung, um Ihre zukünftige Steuerschuld zu reduzieren?

Sie können $ 17.000 Ihr Gehalt pro Jahr zu Ihrem 401k beitragen, wenn Sie 49 oder jünger sind, und eine zusätzliche $ 5.500, wenn Sie 50 oder besser sind. Dieser Beitrag ist steuerlich absetzbar.

Alternativ können Sie $ 5.000 zu Ihrer Roth IRA beitragen, wenn Sie 49 oder jünger sind, oder $ 6,000, wenn Sie 50-plus sind. obwohl nicht jeder ist berechtigt, zu einem Roth IRA, beitragen. Die Förderfähigkeit Verzichte basierend auf Ihrem Einkommen und Ihre Familien Anmeldung Status.

Im Jahr 2012, Akten ein Ehepaar gemeinsam kann einen vollen Beitrag leisten, wenn ihre Erwerbseinkommen $ 173.000 oder weniger ist. Ein einzelner Filer kann einen vollen Beitrag leisten, wenn Erwerbseinkommen $ 110.000 oder weniger ist. Jenseits diesem Einkommensniveau, die Menge, die Sie nach und nach tragen sind in der Lage abnimmt, bis Sie einen Schwellenwert, nach dem überqueren Sie gar nicht zu einem Roth IRA beitragen können.

Starten Sie ein Side Geschäft

Das Sprichwort „es braucht Geld, um Geld zu verdienen“, ist wahr. Blindlings Geld in einem Geschäft zu werfen ist ein schlechter Plan, aber strategisch in einem Nebengeschäft investieren könnten Ihnen solide Belohnungen auf dem Weg zu verdienen.

Sie können Ihre Steuererstattung in den Lieferungen investieren Sie Schmuck oder neu polstern Möbel starten bräuchten verkaufen. Sie können eine Website registrieren und verkaufen Produkte online starten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie Ihr Kind wünschen leisten College zu helfen, hier ist, wie die Vorbereitung

Sie wollen ein Budget erstellen und planen für Ihr Kind die College-Ausbildung zu bezahlen. Sie sind nur nicht sicher, wie.

Studiengebühren haben mit einer Rate jedes Jahr geklettert, die als die Inflation schneller ist. Wie können Sie für das, was College-Plan kosten, wenn Ihr Kind bereit ist, in seinem ersten Jahr einschreiben?

Hier sind ein paar Tipps und Hinweise.

1. Verwenden heutige Unterricht und Gebührensätze als Benchmark

Ja, tut Unterricht als die Inflation schneller steigen, so wie können Sie zukünftig Kosten herauszufinden?

Sie können zumindest die heutigen Raten als Ausgangspunkt verwenden, um die Kosten für die Ausbildung in der Zukunft zu bestimmen.

Der durchschnittliche veröffentlichte Nachhilfe und Gebühr Preis für in-state Studenten an öffentlichen vierjährigen Hochschulen wird derzeit 9.410 $ pro Jahr ab dem 2015-2016 Schuljahr, nach dem College Board. Wenn Sie für den aus eigener Tasche zu bezahlen, würde kommen, dass auf insgesamt $ 784 pro Monat.

Mit diesem als Ausgangspunkt, arbeitet nach hinten. Wie viele Monate hast du nach links, bevor Ihr Kind zur Schule geht? Wie viel Geld werden Sie beiseite jeden Monat eingestellt haben? Es sollte auf ein Konto angelegt werden, die eine Rendite hat, die mit der Inflation Schritt hält.

Beispiel

Zum Beispiel, sagen wir, Ihr Ziel ist es, genug Geld zu sparen heutigen durchschnittlichen Studiengebühren für alle 4 Jahre zu decken, die 37.640 $ wäre.

Lassen Sie uns auch sagen, dass Ihr Kind 10 Jahre ab jetzt aufs College gehen wird – 120 Monate.

Teilen Sie die Zielmenge ($ 37.640) durch die Zeit (120 Monate), und Sie kommen bei $ 313,66.

Dies bedeutet, dass jeder Monat in diesem speziellen Beispiel, erhalten Sie $ 314 in ein Anlagekonto sparen würden. Legen Sie das Geld in irgendeine Art von Index, der zumindest Schritt hält mit der Inflation. Es sollte vorzugsweise eine Geschichte der Inflation zu schlagen, ohne auf unnötigen Risiken einzugehen.

Zum Beispiel könnte entscheiden sich einige Menschen insgesamt Börsenindex, der im Großen und Ganzen den gesamten US-Gesamtmarkt, ausgeglichen mit einem Gesamtrentenmarkt Index abbildet.

Sie würden dann Beiträge von $ 314 pro Monat machen, jeden Monat, unabhängig davon, ob sich der Markt bewegt sich nach oben oder unten.

2. Use Tax Advantaged Pläne

Es gibt zwei Arten von Steuer begünstigt College-Sparpläne. Man bezeichnet als 529-Plan und der andere die ESA Coverdell genannt wird, die für Bildungssparkonto steht.

Beide Arten von Kontenstrukturen bieten Steuervorteile und sollte das primäre Ziel Ihrer College-Spar Investition Dollar.

3. Die Wahl der richtigen Darlehen

Wenn finanzielle Hilfe suchen, haben die Schüler verschiedene Optionen zur Auswahl. Der erste Schritt Hilfe zur Sicherung wird die fafsa Ausfüllen Förderfähigkeit zu bestimmen.

Sobald Sie wissen, wie viel Hilfe sie berechtigt sind, wissen Sie, welche Darlehen für Sie richtig ist. Es gibt mehrere Darlehen des Bundes zur Verfügung, darunter:

• Direkten Bundessteuer Stafford / Ford Darlehen (Direkt Subventionierte Kredite)
• Direkte Bundessteuer Unsubsidized Stafford / Ford Darlehen (Direkt Unsubsidized Kredite)
• Direkter Bund PLUS Darlehen (Direkt PLUS Darlehen) -für Eltern und Absolvent oder Beruf Studenten
• Direkte Bundessteuer Consolidation Loans (Direkt Konsolidierung Darlehen)

Wenn Sie für Bundes-Darlehen nicht qualifizieren, können Sie auch für ein privaten Studentendarlehen beantragen. Diese Kredite haben in der Regel viel höher und variablen Zinssätzen.

Wenn möglich, versuchen, ein Darlehen des Bundes zu sichern, die einen festen Zinssatz als flexibler Rückzahlung Optionen als auch haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja, zur Arbeit zu gehen kostet Geld. Finden Sie heraus, wie viel.

Sie denken, Sie wissen, wie viel Sie verdienen. Sie machen $ 35.000 oder $ 50.000 oder ein Jahr $ 75.000 oder $ 95.000 sowie ein 3 Prozent Ruhestand Spiel.

Sie haben sogar Ihren Stundensatz berechnet. Sie machen $ 18 oder $ 25 oder 36 oder 52 $ pro Stunde $.

Aber Sie sind noch nicht fertig. Jetzt müssen Sie Ihre Kosten, um herauszufinden.

„Aber meine Arbeit erstattet mich für die Kosten, wenn ich zur Arbeit fahren.“

Nein, das ist nicht das, was ich meine. Ich beziehe mich auf Ihre nicht-erstattungsfähigen Ausgaben.

Die Kosten für die Arbeit. Die Kosten für Ihre Arbeit zu halten.

Um die Kosten der Arbeits zu illustrieren, lassen Sie sich bei einem hypothetischen Beispiel.

Kosten von Arbeitsbeispiel 1

Allison braucht schöne Kleider tragen zu arbeiten – nicht Maßanzüge, unbedingt, aber „business“ Kleidung wie Seidenhemden, Bleistiftröcke und Fersen. Sie würde normalerweise nicht diese Kleidung kaufen, wenn sie nicht diesen Job haben.

Sie kauft ein neues Objekt für ihre Arbeit Kleiderschrank einmal im Monat zu einem Preis von etwa $ 100. Sie verbringt $ 1.200 pro Jahr auf Arbeitskleidung. Sie verbringt auch 3 Stunden pro Monat oder 36 Stunden pro Jahr, Einkaufen für Arbeitskleidung.

Allison schüttelt auch die Hände mit den Kunden, so müssen ihre Nägel professionell aussehen. Sie bekommt Maniküren zweimal im Monat zu einem Preis von $ 25 pro Maniküre. Sie würde dies normalerweise nicht tun, wenn sie nicht funktionieren. Sie verbringt $ 600 pro Jahr auf diese, und es nimmt sie weitere 3 Stunden pro Monat oder weitere 36 Stunden pro Jahr.

Sie fährt auch 25 Minuten zu arbeiten, und 25 Minuten zurück, die Ausgaben 4,16 Stunden pro Woche pendeln.

Das ist 208 Stunden im Jahr einen zweiwöchige Urlaub angenommen. Sie verbringt auch 25 $ pro Woche oder $ 1,250 pro Jahr, auf den Kraftstoff direkt in Bezug auf ihre Kosten für das Pendeln.

Der Verschleiß-and-tear auf ihrem Auto kostete sie ein zusätzlichen $ 400 pro Jahr.

Allison kauft mehr Convenience-Produkte, weil sie funktioniert. Sie verbringt einen zusätzlichen $ 20 pro Woche für Lebensmittel, wie der Betrag verglichen sie ausgeben würde, wenn sie nicht funktionieren und hatte die Zeit von Grunde auf kochen.

Das ist ein weiterer $ 1.000 pro Jahr.

Sie ist in Eile am Morgen. Normalerweise versucht sie zu Hause Kaffee zu brauen, aber einmal in der Woche sie zu spät und kauft einen $ 3 Kaffee läuft. Das ist eine weitere $ 150 pro Jahr.

Ihre beiden Kinder sind in der dritten und vierten Klasse. Sie gehen in der After-School-Programme ab 15.00 Uhr, wenn die Schule ausstößt, bis 18.00 Uhr, wenn Allison nach Hause kommt von der Arbeit. Die Kinder genießen die nach der Schule Programme, und sie würden in den Programmen unabhängig von teilnehmen möchten, ob oder nicht Allison arbeitet, so dass die Kosten neutral ist. Es bleibt das gleiche.

Aber in dem Sommer, wenn die Schule aus ist, muss Allison die beiden Kinder in einem Sommertageslager bringen. Das kostet $ 1.500 pro Kind für den Sommer, oder 3.000 $ insgesamt.

Insgesamt verbringt Allison 7.600 $ pro Jahr auf die Kosten der Arbeit. Sie verbringt auch eine zusätzliche 280 Stunden pendeln und Business-Kleidung zu kaufen.

Was ist Ihr Stundensatz?

Sie verdient 55.000 $ pro Jahr plus 3 Prozent Ruhestand Spiel, das $ 1.500 wert ist. Ihre Unternehmen finanzierte Krankenversicherung, wenn sie es auf dem freien Markt gekauft, würde ihr 250 $ kostet pro Monat oder 3.000 $ pro Jahr, so ihre „Gesamtvergütung“ ist $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 oder 59.650 $.

Sie verbringt $ 7.600 auf den Kosten der Arbeit, so ihre „Netz“ Bezahlung ist $ 52.050.

Sie arbeitet 40 Stunden pro Woche, 50 Wochen im Jahr, und sie verbringt zusätzliche 280 Stunden pro Jahr pendeln und Business-Kleidung zu kaufen, für insgesamt 2280 Stunden im Jahr.

Das bedeutet, sie „Netto-Stundensatz“ ist $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 pro Stunde.

Lassen Sie uns ein anderes hypothetisches Beispiel versuchen.

Kosten für Arbeitsbeispiel 2

Bob braucht Anzüge, Gürtel und glänzende Schuhe zu tragen, um zu arbeiten. Jeder Anzug kostet ihn $ 300. Er besitzt über vier Anzüge, und er ersetzt ein Jahr, wie sie abgenutzt werden oder werden schlecht sitz.

Er kauft auch über sechs Hemden, zwei Gürtel, mehrere Socken, ein Paar Schuhe und zwei neue Verbindungen pro Jahr für eine jährliche zusätzliche insgesamt 400 $. Das heißt, er $ 700 pro Jahr auf Geschäftskleidung verbringt. Er verbringt 10 Stunden pro Jahr Kauf Business-Kleidung.

Er muss auch seine Anzüge trocken gereinigt bekommen. Das kostet einen zusätzlichen $ 40 pro Monat oder 480 $ pro Jahr.

Er verbringt 30 Minuten pro Monat (6 Stunden pro Jahr) Abwurf und die chemische Reinigung aufnehmen.

Er wird erwartet, dass sie in einem gepflegten aussehenden Auto zeigen, wenn er mit Kunden treffen treibt, so bekommt er sein Auto wöchentlich gewaschen. Wenn er nicht arbeitet, würde er normalerweise nie tun. Die wöchentliche Autowäsche kostet $ 5, für insgesamt $ 250 pro Jahr.

Bob packt manchmal das Mittagessen an einem lokalen Schnell Lokal, wenn er vergisst, das Mittagessen zu bringen, zu arbeiten. Er tut dies zweimal in der Woche bei $ 7 ein Mittagessen für insgesamt $ 700 pro Jahr.

Er hat eine 45-minütige Fahrt in jede Richtung. Unter der Annahme einer zweiwöchigen Urlaub verbringt er 375 Stunden pro Jahr pendeln. Er verbringt auch $ 800 auf Fahrzeugverschleiß und Verschleiß und $ 2.500 auf Benzin pro Jahr in Kosten für das Pendeln.

Insgesamt Kosten für Arbeits Bob ist 5430 $ pro Jahr.

Er macht die gleiche Rate wie Allison – $ 55.000 pro Jahr mit einem 3 Prozent Ruhestand Spiel und Krankenkasse, die sonst $ 250 pro Monat kosten würden, wenn er es als ein individueller Plan gekauft. Das ist eine Gesamtvergütung von $ 59.650.

Sein „Netz“ zu bezahlen, obwohl, ist $ 54.220. Er verbringt auch 391 Stunden pro Jahr in Pendeln, Trockenreinigung Abwurf und Business-Kleidung zu kaufen.

Unter der Annahme, er funktioniert auch eine 40-Stunden-Woche, sein Stundensatz 22,67 $. Wenn er eine 45-Stunden-Woche arbeitet, sein Stundensatz ist $ 20.53. Und wenn er 50 Stunden pro Woche arbeitet, ist sein Preis $ 18.75 pro Stunde.

The Bottom Line

Immer berechnen Sie Ihre Kosten zu arbeiten. Verwenden Sie diese als Rückgrat Ihres Budgets.

Natürlich können Sie nach Möglichkeiten suchen, immer Ihre Arbeitskosten zu trimmen. Sie können geloben Mittagessen tragen jeden Tag zur Arbeit. Sie können den Kauf Kaffee aus stoppen. Sie können für billigere Business-Kleidung suchen.

Aber einige Kosten wie Fahrtkosten und Kinderbetreuung wird nicht nachlassen. Sie können wählen, diese Kosten von Ihrem „Einkommen“ abziehen, wenn Sie Ihr Budget erstellen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ist das Thema Geld verursacht Kämpfe mit Ihrem Partner?

Das Geld ist eines der größten Probleme, die Paare zu kämpfen, und es ist natürlich einige Unstimmigkeiten mit Ihrem Partner haben, werde über die Finanzen von Zeit zu Zeit. Aber wenn man sich immer im Kampf zu finden, könnte es ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Beziehung größere Probleme hat-oder, dass es bald.

Betrachten Sie diese fünf Anzeichen dafür, dass Geld Fragen könnten Ihre Beziehung bedrohen, aber erkennen, dass finanzielle Unstimmigkeiten nicht das Ende für Sie bedeuten müssen.

Es gibt Möglichkeiten, durch diese Themen zu arbeiten, sobald Sie sie identifizieren.

1. Sie nicht einverstanden sind mit dem jeweils anderen Entscheidungen

Wenn Sie ständig finden sich Einkäufe miteinander zu rechtfertigen, oder streiten darüber, ob eine bestimmte Kauf lohnt oder nicht, könnte es ein Zeichen dafür sein, Sie in Bezug auf die Ausgabenprioritäten nicht auf der gleichen Seite sind.

Es ist eine Sache, wenn man gelegentlich nicht einverstanden ist – alle Paare tun. Es ist eine andere, wenn Sie wie, egal fühlen, was Sie mit Ihrem Geld tun, werden Ihre Entscheidungen chronisch zu einem Kampf führen.

2. Ihre Ausgaben Persönlichkeiten sind völlig anders

Sie ist ein Shopaholic, die 40 Paare Schuhe besitzen und kann den ganzen Tag in der Mall verbringen. Sie sind eine Art von Person „gerettet Penny ein Pfennig verdient ist“, die eher Überbleibsel zum Abendessen Ramen würde essen als einen Dollar über Ihre monatlichen Lebensmittel Haushalt zu gehen.

Zwar ist es möglich, Gegensätze ziehen sich an – und schließlich eine Art Kompromiss erreichen, der für sie arbeitet – nur wissen, dass Sie einige Arbeit zu tun habe, wenn Ihr Geld Mentalitäten Gesamtgegensätze sind.

Das beginnt mit dem Verständnis offen, wo die andere Person herkommt, ohne Urteil.

3. Sie halten Geheimnisse voreinander

Sie haben ihm nicht gesagt, Sie $ 20.000 in Schulden sind. Er hat euch nicht gesagt, er bezahlt $ 1.000 für das neue Gadget eher als die $ 100 sagte er, er verbrachte.

Egal wie groß oder klein, voneinander Geheimnisse zu halten, ist eine rote Fahne Sie einige Vertrauensprobleme haben.

Eine starke Beziehung wird in der Lage sein, die Fehler der Vergangenheit und anderen Hürden zu bekommen, aber es ist schwer, von einer Verletzung in Vertrauen zurück zu kommen.

4. Eines Sie Pays Way Mehr Oft

Sie müssen nicht Rechnungen 50/50 die ganze Zeit geteilt (wenn Ihr Einkommen wild unterschiedlich sind, ein 50/50 Anordnung könnte nicht sinnvoll). Und Sie müssen nicht fleißig von verfolgen, wer was bezahlt, bis auf den Dollar.

Aber Sie sollen beide das Gefühl, dass insgesamt, sind Sie jeweils Ihren gerechten Anteil Ihrer gemeinsam Kosten zu bezahlen, wäre es für das Abendessen ist oder Haushaltsrechnungen. (Wenn eine Person arbeitet und der andere bleibt-at-home mit Kindern, sollten Sie beide das Gefühl, als wenn Sie einen Beitrag in gleicher Weise den gesamten Haushalt zu laufen.) Kann ein Ungleichgewicht zu Unmut führen.

5. Sie können nicht sprechen Geld, ohne dass jemand die erste Angry

Geld kann ein heikles Thema sein, eine, die eine gewisse emotionale Gepäck mit sich bringen kann. Aber wenn Sie nicht in der Lage darüber mit Ihrem Partner ruhig und rational zu sprechen – oder, wenn Sie nicht in der Lage sind, überhaupt darüber zu sprechen – es könnte signalisieren tiefere Fragen in Ihrer Beziehung.

Geld ist ein großer Teil Ihres Lebens mit jemandem zu teilen, und wenn Sie es nicht miteinander diskutieren können, sind Sie für einen störungs gebunden. Wie sonst können Sie in Richtung gemeinsame finanzielle Ziele arbeiten, oder zu identifizieren, was diese Ziele in erster Linie sind, wenn Sie darüber reden nicht du öffnen?

In diesem Fall könnte professionelle Hilfe zu suchen sein, die beste Wahl für eine bessere Beziehung nicht nur zwischen sich zu entwickeln, sondern mit Ihren Finanzen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erhalten Sie Ihr Ehepartner auf der gleichen finanziellen Seite, wie Sie

Sie sind begeistert von einem Budget erstellen und sorgfältig Ihr Geld zu verwalten. Ihr Ehepartner stöhnt auf die Idee. Was kannst du tun?

Viele Menschen finden sich in dieser jeden Tag genaue Lage. Ein Ehepartner oder Partner neigt fiskalisch-minded zu sein, während die andere sich nicht um Geld bezahlt und spottet über die Idee drastisch zurück schneiden.

Wie kann die beiden von Ihnen finanzielle Harmonie erreichen? Hier sind ein paar Tipps, die helfen könnten Ihren Ehepartner oder Partner an Bord mit der Idee der Budgetierung zu bekommen.

1. Stellen Sie ein gemeinsames Ziel

Sie nicht das Gespräch öffnen, indem Sie sagen: „Schatz, ich glaube, Sie müssen auf X, um wieder“ Eine Aussage wie dies die Idee der Budgetierung Rahmen und in negativen Begriffen zu speichern. Dies macht das Finanzmanagement aussehen wie eine Reihe von Aufträgen und Entbehrungen.

Öffnen Sie stattdessen das Gespräch mit den Worten: „Honig, lassen Sie uns über einige der Ziele, die wir in den nächsten 5 bis 10 Jahren erreichen wollen reden. Was würden wir tun?“

Die beiden von Ihnen sollte ein langes Gespräch über das, was Ihr ideales Leben aussieht zusammen. Besprechen Sie kein Geld an dieser Stelle – nur um die Vision zu sprechen. Hier sind ein paar Ideen, um Ihnen den Einstieg:

• Möchten Sie einen Monat verbringen gemeinsam durch Europa zu reisen?
• Möchten Sie ein Segelboot kaufen und ein paar Monate in der Karibik verbringen?
• Möchten Sie eine Anzahlung auf ein Haus machen, oder handeln von Ihrem aktuellen Starter Hause ein schöneres Zuhause für immer?
• Möchten Sie Ihre Hypothek vollständig tilgen, oder zahlen Geld für Ihr nächstes Fahrzeug?
• Würden Sie Ihr Kind College Fonds wie $ 25.000 vollere sein?
• Würden Sie nach Alter in den Ruhestand wie 55, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder eine neue Non-Profit-Organisation in Ihrer Gemeinde schaffen?

Besprechen Sie Ihre Ziele, ohne sich auf den finanziellen Aspekt zu berühren. Finden Sie heraus, was Visionen und Ziele, die Sie 2 Aktien für die Zukunft.

2. Bringen Sie Geldwerte auf Ihre Ziele

Sobald Sie sich auf Ihre Ziele für die Zukunft vereinbart haben, führen das Konzept des Geldes und der Ausdruck in realistischen Schätzungen.

Eine 20% Anzahlung auf ein Haus $ 200.000 zum Beispiel kommt auf $ 40.000. Eine einmonatige Reise durch Europa für zwei Personen könnte zu $ ​​4.000 kommen – $ 10.000, je nach dem Grad des Luxus, den Sie suchen.

Barzahlung für Ihr nächstes Fahrzeug könnte zwischen $ 8.000 kosten und $ 20.000, je nachdem, welche Art von Fahrzeug Sie wollen.

frühen Ruhestand könnte Scharnier auf Ihren 401 (k) jedes Jahr maxing.

An diesem Punkt haben Sie Zahlen und Sie haben einen Zeitrahmen. Einfache Abteilung können Ihnen helfen, zu verstehen, wie viel Geld Sie jeden Monat beiseite zu setzen, um benötigen um Ihr Ziel zu erreichen.

$ 40.000 über die nächsten fünf Jahre zu speichern, benötigt zum Beispiel $ 8.000 pro Jahr eingespart werden, oder 665 $ pro Monat. Wenn Sie diesen Betrag für die Anzahlung auf ein Haus sparen wollen, wissen Sie jetzt, wie viel Sie jeden Monat einstellen müssen beiseite.

3. Sprechen zu dem Speichern

Jetzt, wo Sie ein bestimmtes monatliches Sparziel haben, sollten Sie diskutieren, wie dieses Geld zu finden. Schlagen Sie auf ein paar Ausgaben kürzen, verdienen zusätzliches Geld auf der Seite, oder eine Kombination aus beidem, um Ihre monatlichen Sparziel zu treffen.

Ihr Ehegatte kann ein bisschen mehr an Bord sein, jetzt, weil das Gespräch nicht in Bezug auf den Abbau umrahmt wird.

Das Gespräch wird in Bezug auf eingerahmt von Handel einen Aufwand für einen anderen. Sie können entweder $ 600 pro Monat verbringen in Restaurants essen gehen, oder Sie können genug Geld haben , eine Anzahlung auf ein Haus innerhalb von fünf Jahren zu machen. Mit Ihrem aktuellen Einkommensniveau, kann man nicht unbedingt beide haben, so was würden Sie bevorzugen?

Durch die Gestaltung, das Gespräch in Bezug auf Kompromisse statt Opfer, ist Ihr Gatte viel eher empfänglich sein – vor allem, wenn Sie die Ziele hinarbeiten Ihr Ehepartner ist begeistert.

Wenn die beiden von Ihnen nicht auf welches Tor konzentrieren sich entschieden haben, lassen Sie Ihren Ehepartner sprechen, was er oder sie sieht. Sie werden in der Lage sein zu sagen, was sie am meisten begeistert von dem Ziel, das sie am meisten bringen. Das Ziel ist es wahrscheinlich die, die sie am meisten glücklich sein zu speichern.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die meisten traditionellen Mitarbeiter alle zwei Wochen einmal bezahlt werden, oder, was die meisten Menschen als „alle zwei Wochen beziehen‘. Wenn Sie eine dieser Arten von Mitarbeitern sind, die beste Budgetierung Strategie ist es, vorausgesetzt, dass Sie alle zwei Wochen bezahlt, auch wenn Sie don ‚t.

Viele Arbeiter (insbesondere diejenigen, die im Vertrieb einschließlich Immobilienmaklern arbeiten) erhalten eine Standard alle zwei Wochen Gehalt. Doch einige Monate, wickeln diese Mitarbeiter mit drei paychecks auf.

 Das ist, weil sie einen Bonus-Scheck basierend auf Provision erhalten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, erhalten Sie einen Bonus-Scheck entweder regelmäßig oder sporadisch.

In beiden Fällen stellt der Bonus-Scheck einen großen Geldsegen, und Sie müssen Vorteil, dass zu nehmen. Sie können das zusätzliche Geld verwenden, Schulden zu bezahlen, sparen für den Ruhestand, für diese Wohnung sparen Sie wollen, oder Ihr Notfonds Rindfleisch. Sie können auch für größere Anschaffungen wie eine neue Spülmaschine, Ihr nächstes Auto oder einen Familienurlaub in Europa sparen.

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, das wird Ihnen helfen, Ihre gewünschte Sparziel, wenn Ihr Budget wie ein zweiwöchentlich Mitarbeiter zu erreichen.

Erstellen Sie ein Budget, die davon ausgeht Sie bezahlt Biweekly

Dies macht Sinn, weil Sie kümmern sich um wesentliche Rechnungen zuerst nehmen müssen. Diese Budgetierung Arbeitsblatt helfen Ihnen, herauszufinden, wie man Budget zweiwöchentlich, ob Sie ein Gehalt zwei Mal bekommen, dreimal oder viermal im Monat.

Achten Sie darauf, jeden einzelnen Kauf und Kosten in Ihrem on-going Budget enthalten. Achten Sie darauf, Ihren regelmäßigen Sparbetrag umfasst, die traditionell 20 Prozent des monatlichen Einkommens ist. Ansicht, dass Sparziel, als ob es eine notwendige Rechnung wie Ihre Stromrechnung waren, Mietzahlung oder Hypothekenzahlung.

Unter der Annahme, dass Sie zwei paychecks bekommen einen Monat (und viele Monate nur zwei paychecks erhalten wird), erstellen Sie ein Budget, das die folgenden wesentlichen abdeckt.

• Ihre Miete / Hypothek
• Dienstprogramme
• Krankenversicherung, Lebensversicherung und Kfz-Versicherung
• Geld beiseite legen für Autoreparaturen und Reparaturen zu Hause
• Geld beiseite legen für Altersvorsorge
• Einsparungen für Ihre Kinder College-Ausbildung
• Einsparungen für den Urlaub
• Einsparungen für Arztrechnungen und Zuzahlungen
• Einsparungen für den Laptop und andere digitale Geräte ersetzt

Du hast die Idee. Verwenden Sie die Budgetierung Arbeitsblätter durch alle Ihre Ausgaben zu gehen, damit Sie nichts vergessen. Versuchen Sie, unregelmäßige Aufwendungen enthalten (zB Ihre jährliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio) sowie Ihren normalen.

Setzen Sie Ihre Ersparnisse weg

Nun, da Sie wissen, welche regelmäßige Ausgaben und Einsparungen, die Sie in Ihrem Budget enthalten müssen Sie nicht, wie Sie „muß“ fühlen, dass zusätzliches drittes Gehalt. Da es keine Rechnungen müssen Sie nachholen, können Sie den gesamten Bonus-Scheck zu einem anderen Ziel gesetzt. Legen Sie es in Ihr Rentenkonto, oder bauen Sie Ihren Notfall-Fond. Oder, um es in ein Untersparkonto, dass für ein bestimmtes Ziel markiert ist wie Ihre Geräte zu ersetzen.

Dies ist eine der besten Möglichkeiten, die Menschen, die alle zwei Wochen bezahlt können zusätzliche Einsparungen amp und noch innerhalb eines Budgets bleiben.

Wenn Sie die zweiwöchentlich Art und Weise der Budgetierung folgen, werden Sie nicht das Gefühl, beraubt und Sie werden bald ein neues Auto haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie kämpfen um Ihre Finanzen zu drehen, das letzte, was Sie wahrscheinlich benötigen, ist für eine weitere Person, Ihnen zu sagen, Ihre Ausgaben zu drosseln oder Ihre Ersparnisse zu erhöhen, um einen gesunden Ruhestand zu gewährleisten. Sie wissen bereits, was Sie können, um Ihre Situation zu helfen, das zu tun, zu verbessern. Die Herausforderung besteht darin, sich selbst zu erhalten, um tatsächlich auf die Aktionen folgen bis Sie wissen, für Ihren Geldbeutel gut sind.

Ob Sie versuchen, Schulden zu schneiden oder zu sperrig Ihren Ruhestand Portfolio auf, die Lücke zwischen Ihren Aktionen und guten Absichten sein kann, eine der härtesten Herausforderungen, die Sie Gesicht.

Trotz Menschen besten Absichten handeln viele Menschen irrational, wenn sie ihr eigenes Geld geht.

Glücklicherweise gibt es einige einfache Verhaltens zwickt Sie helfen Ihnen in die richtige Richtung machen schubsen. Hier sind nur einige der Änderungen, die Sie auf Ihr Verhalten, um machen, um es einfacher auf Ihre Ziele durch folgen:

Praxis der Achtsamkeit. Händler verwenden routinemäßig Umweltreize und psychologische Tricks , die Sie in den Ausgaben zu verschieben. Zum Beispiel werden sie Musik, Licht, Farbe oder Duft prime Ihre Stimmung verwenden oder wird angezeigt ändern , so dass Sie wahrscheinlicher sind für ein bestimmtes Produkt zu erreichen. Um zu helfen , den Drang zu stumpf etwas zu kaufen Sie nicht brauchen, nehmen Sie einen tiefen Atemzug das nächste Mal , wenn Sie in einen Laden gehen und langsam in Ihrer Umgebung nehmen. Scannen Sie die Regale und das Geschäft der Zeichen für Hinweise, wie ein Geschäft könnte versuchen , Ihre Aufmerksamkeit zu manipulieren. Beachten Sie , zum Beispiel, wie ein Lebensmittelgeschäft legt Marshmallows und Schokolade neben Hot Dog Brötchen mit Ihnen über Camping denken zu machen oder wie ein Elektronik – Geschäft stellt die teuersten Produkte auf Augenhöhe und die billigsten Produkte auf dem unteren Regal.

Refocus Ihre Aufmerksamkeit. Menschen oft in Schwierigkeiten geraten , weil sie ihre Aufmerksamkeit auf einem bestimmten Wert, wie beispielsweise einen Preis oder den fälligen Betrag auf einer Rechnung zu verankern, und übermäßig von ihr beeinflusst werden. Zum Beispiel, wenn man in einem Geschäft einkaufen, können Sie Ihre Aufmerksamkeit auf dem $ 100 Preisschild von einem Mantel konzentrieren , die auf einem Mannequin und denken plötzlich den $ 50 Mantel angezeigt sind neben es ein Schnäppchen im Vergleich ist.

In ähnlicher Weise hat die Forschung gezeigt, dass die Menschen oft weniger in Richtung ihrer Kreditkarte bezahlen, wenn sie auf dem Mindestbetrag konzentrieren wegen, als sie wäre, wenn der Mindestbetrag nicht angezeigt wurde. Zu schütteln Ihre Entscheidungen frei von dem Anker Vorurteilen beeinflussen, nach Wegen suchen, um proaktiv Ihre Aufmerksamkeit zu konzentrieren. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkartenabrechnung erhalten, verwenden Sie einen Textmarker Ihre Aufmerksamkeit auf die gesamte Bilanz zu ziehen, nicht nur den Mindestbetrag, die Sie zahlen müssen.

Pass auf dich auf. Wie Sie sich fühlen und was Sie verbringen Sie Ihre Zeit auf könnte auch unbewusst Ihre Entscheidungen beeinflussen. Zum Beispiel hat die Forschung gezeigt , dass Menschen dazu neigen , mehr zu verbringen , wenn sie hungrig sind. In ähnlicher Weise haben die Menschen eine härtere Zeit machen solide finanzielle Entscheidungen , wenn sie geistig erschöpft sind. Um sicherzustellen , dass Sie in der richtigen Einstellung sind auf intelligente Entscheidungen zu treffen, besuchen , um sich körperlich und emotional. Essen , bevor Sie einkaufen. Genug Schlaf bekommen. Check – in mit sich selbst emotional , bevor Sie online ein Geschäft besuchen. Sie können auch wichtige Besprechungen planen – für früher am Tag , so dass Sie nicht große Entscheidungen zu treffen, wenn Sie körperlich oder emotional erschöpft sind – wie zum Beispiel eines Besuch mit einem Kreditgeber oder Ihrem Finanzplaner.

Schau voraus. Austricksen Verschleppung von selbst in 10 oder 20 Jahren zu visualisieren. Menschen neigen dazu , die derzeit mehr als die Zukunft zu bewerten und Entscheidungen treffen, wie sie in dem Moment fühlen. Doch die Forschung hat gezeigt , dass in der Zukunft über sich selbst denken kann helfen , diese Tendenz zu kämpfen , indem Sie Ihre Perspektive verschieben. Menschen neigen dazu , mehr zu sparen und zu verschleppen weniger , wenn sie ihre Zukunft lebhaft vorstellen. In ähnlicher Weise eine aktuelle Studie veröffentlicht in der Zeitschrift, Psychological Science, fanden heraus , dass ein bestimmtes Ergebnis vorzustellen – wie das Geld aus – prod können Sie mehr Geduld.

Umfassen Automatisierung. Ein anderer Weg, um alles , was psychologische Macken Sie zurück halten , ist Ihre Verantwortung zu delegieren. Anstatt Ihre Rechnungen selbst zu bezahlen, automatische Zahlungen einrichten. Auf diese Weise werden Sie weniger zahlen nicht in Versuchung , als Sie sollten oder ganz zu zahlen vergessen.

In ähnlicher Weise Ihre Ersparnisse zu erhöhen, entscheiden Sie sich für die automatische Auszahlungen so sind Ihre Ersparnisse nicht negativ durch die Trägheit betroffen oder fehlerhafte Entscheidungen. Sie können, je mehr Sie automatisieren, desto besser Ihre Finanzen finden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.