Dies ist eine gute Alternative zum 50/30/20 Budget

Eines der beliebtesten Budgetierung Strategien ist das 50/30/20 Budget, das empfiehlt, dass die Menschen 50 Prozent ihres Geldes auf Notwendigkeiten, 30 Prozent auf diskretionäre Elemente, und 20 Prozent auf Einsparungen zu verbringen.

Ich schlage vor, einen alternativen Plan: das 80/20 Budget. Warum? Es ist viel einfacher als das 50/30/20 Budget.

Hier ist, wie sie zu vergleichen:

50/30/20-Plan

Der 50/30/20 Budget wurde von Harvard-Ökonomen Elizabeth Warren und ihrer Tochter, Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.

Das Duo sagt, dass Sie Ihr Budget auf „mit nach Hause nehmen“ Einkommen stützen sollten – Ihr Einkommen nach Steuern, Krankenkassenprämien und anderen Kosten, die aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden.

Halbieren Sie Ihre Take-Home-Einkommen in Richtung Notwendigkeiten wie Gehäuse gehen sollte, Strom, Benzin, Lebensmittel und der Wasserrechnung, sagten sie.

Weitere 30 Prozent können diskretionäre Elemente wie Restaurant speisen gehen, ein neues Handy zu kaufen, Bier zu trinken oder sich Karten für ein Sportspiel.

Schließlich sollten 20 Prozent gegenüber Einsparungen oder Schuldentilgung gehen.

Zwei Bedenken mit dem 50/30/20 Budget

Nun, ich glaube, das ist guter Rat ist. Aber es gibt zwei Aspekte, die mich betreffen.

Erstens kann es schwierig sein, zu erkennen, was ein Mangel ist und was eine Notwendigkeit.

• Startseite Internet ist eine Notwendigkeit, wenn Sie Geschäft von zu Hause durchführen, aber ein Mangel, wenn Sie dies nicht tun.
• Kleidung, bis zu einem gewissen Punkt ist eine Notwendigkeit, aber nach diesem Zeitpunkt mehr Kleidung wird zu einem Mangel.
• Brot und Milch sind Bedürfnisse, aber Eis ist ein Mangel.

Wie weit werden Sie das dauern? Gehst du auf Line-Artikel Ihre Lebensmittel Rechnung von Spinat Oreo Cookies zu trennen? Natürlich nicht.

Und das führt zu meinem zweiten Anliegen: einige Leute nicht wollen , zu klassifizieren und ihre Ausgaben zu verfolgen.

Um zu wissen, wie viel Geld Sie auf Lebensmittel, Dienstprogramme, Konzerte ausgegeben haben, und iPads, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.

Das ist nicht immer ein Deal-Breaker – manche Menschen genießen ihre Ausgaben in Quicken-Tracking oder mit Online-Tools wie Mint.com – aber viele Menschen haben keine Lust, ihr Geld zu verfolgen. „Budgetierung“ klingt wie ein unerträgliches Wort.

Der 80/20-Plan

Also , was Ersatz Money – Management würde ich für die Leute empfehlen? Eine enge Alternative: das 80/20 Budget .

Unter diesem Budget, setzen Sie 20 Prozent auf Einsparungen und die restlichen 80 Prozent auf alles andere verbringen.

Die Schönheit dieses Plans ist, dass Sie keine Kosten-Tracking zu tun haben. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse weg von der Spitze und verbringen dann den Rest.

Wie dieser Plan funktioniert in Real Life

Wie würde sich dies im wirklichen Leben spielen? Ich empfehle Ihnen, einen automatischen Rückzug von Ihrem Girokonto einrichten, um Ihr Sparkonto. Stellen Sie sicher, dieser Rückzug jeden Zahltag passiert (oder 1-2 Tage nach Zahltag, falls Ihr Gehalt wird verzögert).

Auf diese Weise, das Geld, das trifft Ihr Girokonto liegt bei Ihnen zu verbringen. Der Rest des Geldes wird in Einsparungen gebunkert.

Natürlich Konto Geld in den gleichen Einsparungen zu halten, dass auf Ihr Girokonto verknüpft ist verlockend sein kann. Es ist einfach, dass das Geld zurück in Ihr Girokonto zu übertragen und dann verbringen. Ich empfehle abziehende das Geld auf ein Sparkonto, das bei einer anderen Bank.

Auf diese Weise werden Sie nicht das Gleichgewicht sehen, wenn Sie sich in Ihrem Konto anmelden. Aus dem Auge, aus dem Sinn.

(Ich mag besonders SmartyPig, einer Online-Bank, die Sie anders „Sparziele“ und richten Sie Ihr Geld in jedem dieser Ziele erstellen können. Sie können hier alles über SmartyPig lesen. Meiden Sie nur die Versuchung, das Geld zu verwenden Geschenkkarten zu kaufen, welche SmartyPig versucht, Sie zu schieben und in zu tun. Das ist SmartyPig die negativste Aspekt meiner Meinung nach.)

Nicht alle Ersparnisse in einem traditionellen Sparkonto gehen. Sie können einen Teil des Geldes in ein Brokerage-Konto, wie Vanguard oder Schwab umleiten, in dem Sie ein Vorsorgekonto wie ein Roth IRA eingerichtet haben.

In der Tat, wenn man sich eine 80/20 Rate ist zu speichern, würde ich empfehlen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand geht. Experten raten zwischen 10 bis 20 Prozent des Einkommens in den Ruhestand zu speichern, je nach Alter, in dem Sie speichern starten.

Wenn Sie beginnen 10 Prozent des Einkommens in den Ruhestand im Alter von 21 zu speichern, investieren in eine altersgerechte Mischung aus Aktien und Anleihen, Neuverteilung jährlich und halten regelmäßige Rentenbeiträge zu machen, können Sie in der Lage sein, um wegzukommen mit dem Speichern von nur 10 Prozent der Ihr Einkommen in den Ruhestand.

Wenn Sie bis zu Ihrem 30s warten oder später, obwohl, müssen Sie 15 Prozent oder mehr retten genug haben.

Stoppen Sie nicht bei 20 Prozent

Eine letzte Anmerkung: Ich schlage vor , 80/20 als Minimum , das Sie sparen sollen. Es ist immer eine gute Idee , mehr zu sparen. Sobald Sie 80/20 erreichen, können Sie schieben sich in Richtung auf eine 70/30 Sparquote? Wie etwa 60/40?

Denken Sie daran: Je mehr Sie sparen, desto mehr Flexibilität und Möglichkeiten Sie haben. Sie werden in der Lage, eine größere Rentenportfolio aufzubauen, ein paar Jahre früher in Rente gehen, ein Objekt zu kaufen, ein kleines Unternehmen zu gründen, um eine Karriere Risiko auf sich nehmen oder zusätzlichen Urlaub zu genießen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zweifellos haben Sie den Rat gehört, dass Sie einen Notfall-Fonds haben sollte. Finanzexperten in ihr Geld Philosophien unterscheiden können, aber sie so ziemlich alle einig, dass Geld für Notfälle beiseite stellen, die ein notwendiger Bestandteil einer gesunden Finanzplan ist.

Während die meisten Menschen über die Unterfinanzierung ihrer Notfall Einsparungen sorgen und sich frei bleibt, ist es so etwas wie über sie finanziert?

Ist es klug, eine erhebliche Menge an Geld haben, herumsitzen, wenn es größer, badder Dinge tun könnte?

Wie zu groß für einen Notfall-Fonds in Erwägung kann weh tun

Sie verlieren Geld

Da Notrücklagen zugänglich sein müssen, ist der beste Ort, um sie zu retten, ist in einem Sparkonto bei Ihrer Bank oder Credit Union, oder mit einer Online-Bank, wo sie einen höheren Zinssatz als bei einem Ziegel und Mörtel Institution verdienen.

Aber auch bei dem „höheren“ Ende, Ihr Geld nur noch verdient rund 1 Prozent pro Jahr. Ihr Notfall – Fonds, und zwar unabhängig davon , wo Sie haben sie gespeichert, outpace nicht die Inflation, so dass Sie verlieren Geld. Mit mehr drin als Sie benötigen erhöht Ihre Verluste.

Du hast tolle Ideen zur Finanzierung Sonstige Finanzziele

Wenn Sie zu viel Geld in der Notfall-Fonds gebunden haben, dann Chancen Sie einzubüßen zu kümmern andere wichtige Finanz „ist zu tun,“ wie einen Beitrag in den Ruhestand, die Schuldentilgung oder eine Anzahlung auf ein Haus sparen.

Ihr Geld Treffen wird eines dieser Ziele besser genutzt als über padding Ihre Notfall-Einsparungen. Warum mehr halten, als notwendig ist, in dem, was ist im Wesentlichen eine Keksdose, wenn Sie mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden bezahlt werden könnten?

Das Finden der Linie zwischen Genug und Too Much

Überlegen Sie, was wird empfohlen

Grundsätzlich wird empfohlen, dass Sie irgendwo zwischen drei bis sechs Monaten der Ausgaben in Ihrem Notfall-Fond zu speichern.

Einige Experten empfehlen, so wenig wie ein paar hundert Dollar, die Sie mit einem Gang zu bringen „Anfänger Notfonds,“ und einige vorschlagen, so viel wie ein Jahr oder mehr Ihres Einkommens.

Neben den Empfehlungen unter Berücksichtigung, halten Sie die Besonderheiten Ihrer Situation wie Familiengröße, ob Sie besitzen oder mieten, um die Anzahl der Fahrzeuge, die Sie haben, Arbeitsplatzsicherheit und so weiter im Auge behalten.

Behandeln Sie das Emergency Fund wie eine Versicherung

Ihr Notfall-Fonds ist im Wesentlichen eine Versicherungspolice: Sie schützt sich selbst, wenn etwas schief geht. So nähern sich Ihre Notfall-Einsparungen auf die gleiche Weise nähern würde, sich mit Abdeckung, sagen wir, Auto oder Lebensversicherung.

Sie wollen wählen genug Deckung, aber Sie wollen nicht wählen , so viel , dass Sie auf Prämien Ihr Geld verschwenden (oder in diesem Fall mit Ihrem Geld herumsitzen nächste zu nichts zu verdienen). So wie Sie auf bestimmte Formen der Versicherung knausern können Sie nicht denken Sie wahrscheinlich jemals verwenden, so können auch Sie etwas niedriger auf Ihre Notfall – Einsparungen gehen , wenn Sie Ihre finanzielle Lage fühlen relativ sicher ist.

Wenn drei Monate Kosten in Ihrer Welt ausreichend sein, und Sie können mit dieser Nummer in der Nacht schlafen, dann fühlen sich nicht beirren, darüber hinauszugehen.

Alternativen zur Überdeckung Ihres Notfall Einsparungen

Nachdem für Notfälle vorgesehen Einsparungen werden Sie von Anleihen in Ihrer Zeit der Notwendigkeit zu verhindern, sei es per Kreditkarte oder von einem Freund oder Verwandten, und es wird Ihnen auch in Ihre Rentenkonten Tauchen vermeiden helfen.

Davon abgesehen, wenn Sie sich zu einer Roth IRA beitragen, wissen , dass Sie Geld für medizinische Ausgaben ohne Strafen zurückziehen können (es gibt auch Zertifikate für die erste eigene Wohnung zu kaufen). Denken Sie, dass Sie Geld verdienen von Interesse sind , ziehen, so sollte dies als so etwas wie ein letztes Mittel gesehen werden, aber sicherlich ein zu prüfen , bevor Sie Ihre Notfall mit Schulden abdecken. Beachten Sie dies als ein Backup – Plan , wenn SieFormal versucht fühlt Ihre Notfall – Einsparungen overfund.

Auch wissen, dass im Falle eines Arbeitsplatzverlustes, Arbeitslosengeld wird den Betrag, den Sie von Ihrem Spar ziehen müssen verringern, sofern Sie berechtigt sind.

Ihr Emergency Fund sollte Ihren Finanzplan unterstützen

Konventionelle Weisheit kann Ihnen sagen, die größer ist Ihre Notfall-Fonds, desto besser. Aber erkennen, dass Ihre Notfall-Einsparungen in Überdeckung, können Sie Ihr Endergebnis werden zu verletzen.

Während die Antwort auf genau , wie viel in Ihrem Fond sollte nicht one-size-fits-alle, nehmen Sie diese Tipps berücksichtigen ist , die richtige Größe Notfonds für Sie zu bestimmen und über die Linie zu vermeiden , in mit zu in Ihren Ersparnisse viel.

Stellen Sie sicher , dass Ihr Notfall – Fonds arbeitet mit Ihrem gesamten Finanzplan und nicht gegen sie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetierung Taktik und Tipps sollen Ihnen helfen, den Tag zu Tag ausführen Arbeit Ihre Finanzen zu verwalten.

Budgetierung Strategien helfen Ihnen zu verstehen, auf Ziele orientiert oder philosophische Ebene, warum genau sind Sie alle diese Arbeit zu tun.

Aber zusätzlich zu Ihrer Taktik Nageln und Ihre strategische Vision zu wissen, gibt es ein drittes Element, Budgetierung, die Sie umarmen müssen: Erhaltung Ihre Motivation.

Warum ist die Aufrechterhaltung Geld Motivation Wesentliche?

Klingt das wie ein Haufen von Jargon?

Lassen Sie mich vergleichen Sie diese mit einem anderen Beispiel:

Wenn Sie auf einer Diät sind, müssen Sie Taktik. Sie müssen zum Beispiel lernen, cremigen Ranch zu ersetzen mit einer fettarmen, Low-Carb, Joghurt-basierte Alternative Dressing.

Sie müssen die Taktik des Ersetzens weißen Reis mit braunem Reis, Fettfleischstück mit magerem Fleisch und gebratenes Gemüse mit gegrilltem, gedünstet, oder rohen Gemüse lernen.

Das ist alles Taktik. Sie sind Tipps, die Sie führen Sie den Tag-zu-Tag der Diät helfen.

Ihre Diät – Strategie hilft Ihnen herauszufinden, philosophisch, warum Sie diese Taktik sind ausführen. Sie können eine Strategie haben einen Low-Carb – Lebensstil zu führen, ein Herz-gesunden Esser oder schneiden gesättigte Fett aus dem System zu werden.

Aber zusätzlich zu Ihrer Strategie und Taktik, müssen Sie auch die gute alte Motivation. Es spielt keine Rolle, wie viel Sie streben eine Herz-gesunde Esser zu werden, oder wie viele Tipps und Taktiken, die Sie lernen. Nichts davon wird an die Materie, wenn in einem Moment der Schwäche, Sie eine ganze Tüte Kartoffelchips Schal von vierzehn Chocolate Chip Cookies gefolgt unten.

Motivation ist dabei ebenso wichtig wie Ihre Vision und Ihre Taktik. Strategie, Taktik und Motivation sind die drei Eckpunkte eines „Erfolgs Dreieck.“

Nun, da Sie wissen, warum es wichtig ist, motiviert zu bleiben, wie kann man den Schwung zu gehen, wenn es um Ihre Finanzen geht? Hier sind ein paar Vorschläge:

Halten Sie 1. ein langfristiges Ziel in Mind

Vielleicht ist Ihr Ziel ist es völlig schuldenfrei zu werden.

Vielleicht möchten Sie im Alter von 45 Jahren in den Ruhestand (Ja, es kann getan werden.)

Vielleicht möchten Sie Ihr Haus frei und klar besitzen, ohne Hypothek angebracht. Vielleicht ohne Sie wollen Ihre Kinder aufs College schicken sie mit Studenten Darlehen zu belasten, zahlen für die Hochzeit Ihres Kindes, oder einen Job beenden Sie nicht genießen, so können Sie eine schlechte bezahlte verfolgen, aber befriedigende alternative Karriere.

Was auch immer Ihr „warum“, halten sie an der Spitze Ihres Geistes. Hang Fotos repräsentieren Ihre „Warum“ im ganzen Haus. erinnern Sie sich immer wieder von dem großen, übergeordneten Ziel Sie sind mit dem Ziel.

2. Stellen Sie sich in Ihre goldenen Jahre

Studien haben gezeigt, dass Menschen, die sich geschickt sind als Senioren zu visualisieren neigen als die Menschen mehr für den Ruhestand zu sparen, die dies nicht tun.

Sie können eine kostenlose App aus dem iTunes Store herunterladen „Age My Face“ genannt, was Ihnen ein Foto von Ihrem Gesicht digital altern läßt. Merrill Edge-hat auch ein kostenloses Programm namens Gesicht Retirement, die den gleichen Service bietet.

Wie Sie einen Blick auf sich selbst als Senioren könnte motivieren Sie sich für den Ruhestand zu sparen. (Und als Bonus, können Sie auch mehr motiviert sein Sunblocker zu tragen, Wasser zu trinken und viel Schlaf bekommen!)

3. Sprechen Sie mit Menschen, die im Ruhestand sind

Viele Senioren werden Ihnen sagen, dass ihre beiden größten Bedauern nicht besser um ihre Gesundheit und ihre Finanzen nehmen.

Durch die Begegnung und Gespräch mit Menschen, die mit den Folgen ihrer jugendlichen Entscheidungen zu tun hat, könnten Sie mehr motiviert werden, aus den Fehlern zu bleiben weg sie gemacht.

Nicht sicher, wo Rentner zu treffen? Versuchen Blogs geschrieben von Rentnern zu lesen, in denen sie ihr Leben dokumentieren, ihre Freuden und ihre Herausforderungen. Sie können auch Ihre Eltern nach Empfehlungen fragen, ob sie in einer 55+ Gemeinschaft leben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sollten Sie Kombinieren Accounts oder halten Geld Seperate?

Sie haben festgestellt, Mr. oder Ms. Right, Sie haben zusammen bewegt in und Sie beginnen, Ihr Leben zu teilen. Aber sollten Sie Ihr Bankkonto teilen? Teile Kreditkarten? Öffnen Sie ein gemeinsames Rentenkonto?

Lassen Sie uns auf die Vor-und Nachteile der Zusammenarbeit mischten sich Ihr Geld einen Blick darauf werfen.

Pro Ihr Geld zusammen Merging

Gemeinsame Ziele – Sie und Ihr Partner müssen finanzielle Ziele teilen. Vielleicht beide Sie geloben Ihre Hypothek innerhalb von 10 Jahren zu tilgen.

Vielleicht beide Sie wollen 2035 gemeinsam im Jahr in den Ruhestand Oder vielleicht möchten Sie einfach $ 5.000 speichern, bevor Sie ein Baby haben. Wenn Sie Ihr Geld vermengt haben, sind Sie mehr begründetes in jedem gemeinsamen Erfolg des anderen.

Recordkeeping – Die Verfolgung von zwei Leuten Geld kann chaotisch, vor allem , wenn Sie versuchen , ultra-spezifisch. Stellen Sie sich vor , dieses Gespräch mit Ihrem Partner: „Sie schulden mir für die Hälfte der Stromrechnungen Sie schulden mir für die Hälfte der Lebensmittel Und ich wollte nie Fido, der dogfood aus dem eigenen Gehaltsscheck kommt..“

Tracking-Ausgaben wird viel einfacher, wenn Sie Ihr Geld in einen gemeinsamen Topf werfen.

Builds Companionship – Joining Finanzen können Sie und Ihr Partner helfen , das Gefühl von „wir“ statt „seine“ und erreichen „ihre.“ Es ist ein Symbol , das Sie das Leben als Team oder Einheit nähern.

Geben und Nehmen – Wie Sie durch das Leben gehen, werden Sie und Ihr Partner werden sowohl Erfahrung Ebbe und Flut in Ihrem Einkommen.

Manchmal könnten Sie verdienen mehr als Ihr Partner tut, und zu anderen Zeiten, Ihr Partner kann die höheren Ernährer sein. Fügen Sie Ihre Finanzen verhindert, dass Sie „mitzählen“ miteinander.

Der Aufbau einer Familie – Kinder sind das ultimative Joint-Venture – Projekt. Es wird fast unmöglich , das Gefühl , das Geld Sie ausgeben auf Junior zu teilen.

Wenn Ihr Kind Plan Krankenversicherung von Papas Vorteile Job kommt, zählt das als Teil des Papas Beitrag? Wenn Mom Uhren normalerweise das Kind aber heute braucht sie einen Babysitter, hat sie zahlen, oder ist das Kostenteilungs?

Reduziert Inequality – Ihre Beziehung würde am Ende des Gefühl ziemlich schrecklich , wenn einer von euch die Mittel hatte nach Hawaii zu fliegen , während die anderen kämpft um zu bekommen. Konfusion Ihre Finanzen senkt das Risiko , dass einer der Partner den Druck spüren werden „up halten mit“ oder „Budget nach unten auf“ dem Niveau der anderen.

Rewards Punkte – Viele Kreditkarten bieten größere Belohnungen , wenn Sie über einer bestimmten Mindestgrenze verbringen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten in voller jeden Monat bezahlen (tragen nie ein Gleichgewicht!), Können Sie von der gemeinsamen Nutzung einer Kreditkarte profitieren können und Ihre Belohnungen zu beschleunigen. Dies mag wie ein dummer Grund klingen – es ist sicherlich nicht stark genug Grund , um zu entscheiden , eine Kreditkarte mit jemandem zu teilen – aber da viele Paare dieses Privileg genießen, ich dachte , dass ich es nennen würde.

Nachteile der Vermengung Ihr Geld

Verlust einzelner Entscheidungsverfahren – Jemand anderes wird wiegen auf alle Einkäufe. Während Ihr Partner wahrscheinlich nichts über notwendige Ausgaben sagen wird, könnte Ihr Partner versuchen , Ihren Wunsch zu Veto gegen $ 150 im Friseursalon oder $ 400 für eine neue Auto – Stereoanlage zu verbringen.

Kommen Sie zu einem Impasse – Sie und Ihr Partner müssen einige heikle Gespräche haben , bevor Sie Ihre Finanzen comingle. Sie werden wie Annahmen diskutieren müssen: „Ist das Geld , das ich verdient , bevor wir zählen als nur meine erfüllt, oder wie bei uns Ist die Schuld , die ich in unserer Beziehung Mine als nur zählen gebracht, oder wie bei uns?“ Es ist möglich , dass Sie in eine Sackgasse über diese Fragen kommen können.

Verschiedene Anlagestrategien – Ihr Partner könnte ein Sicherheitssuchender sein , die in Anleihen, CDs und Geldmarktkonten zu investieren bevorzugt, während Sie risikofreudig sind , die in Schwellenmarktfonds oder kaufen einzelne Aktien zu investieren vorzieht. Wenn Sie Finanzen beitreten, Sie und Ihr Partner müssen sich auf eine Anlagestrategie vereinbaren. Die sich perfekt in meinem nächsten Punkt führt …

Portfolio – Allokation – Ihr eigenes Portfolio könnte sein , perfekt ausbalanciert im Verhältnis zu Ihrem eigenen Alter und Zielen, aber wenn Sie Finanzen kombinieren können Sie feststellen , dass Sie beide zu stark Neuverteilung benötigen. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater , bevor Sie größere Änderungen vornehmen, da diese Neugewichtung das Potenzial einige heftige steuerlichen Auswirkungen auslösen hat.

Kreditrisiko – Wenn beide Ihre Namen sind auf der Hypothek, Kreditkarte oder Auto – Darlehen und einem Partner geht weg von ihm, wird der verbleibende Partner geklebt werden alle Zahlungen. Andernfalls wird erhalten beide Ihrer Kredit – Scores dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lassen Sie sich nicht von „abnormal“ oder ungewöhnliche Aufwendungen wie das Ersetzen eines Autos, den Kauf eines neuen Kühlschranks, oder die Zahlung für eine Hochzeit rumpelt.

Ja, diese Kosten sind außerhalb der normalen Routine und etwas unvorhersehbar in Bezug auf die genaue Timing. Sie können jedoch nach wie vor diese ein integraler Bestandteil Ihres Budgets machen. Hier ist, wie in nur 4 Schritten.

Erster Schritt: Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben

Viele Menschen haben keine Ahnung, wie viel sie jeden Monat verbringen.

Diese raffinierten Budgets Arbeitsblatt sind Ihr bester Freund. Sie helfen Ihnen folgen, wo jeder Dollar geht.

Zweiter Schritt: Verfolgen Sie Ihre jährlichen Kosten

Sie werden einige Rechnungen bezahlen müssen nur einmal oder zweimal im Jahr – wie Sie Ihre Weihnachtseinkäufe zu tun, bekommen Sie Ihre Zähne beim Zahnarzt gereinigt und Ihre Grundsteuern bezahlen.

Sparen für die jährlich Kosten der ganze Jahr lang durch Bezifferung des Gesamtbetrages aus Sie in einem Jahr verbringen werden, und Dividieren, dass 12 von Ihrem „monatlich“ Budget für das Element zu entdecken.

Zum Beispiel: Wenn Sie $ 120 pro Jahr für Weihnachtsgeschenke ausgeben, Ihr monatliches Budget ist $ 10 pro Monat.

Bewegen Sie das Geld (in diesem Fall 10 $ pro Monat) auf ein Sparkonto, das für besonders gekennzeichnet ist „Feiertagsgeschenke.“ Mehrere Banken können Sie „sub“ -Einsparung Konten erstellen, die Sie für bestimmte Sparziele vorsehen können.

Sie könnten zurückziehen auch das Geld (in diesem Beispiel $ 10 pro Monat) von den ATM und halten ihn in einem Umschlag zu diesem Zweck vorgesehen.

Nur sicher sein, Sie den Umschlag verstauen irgendwo sicher sind und nicht das Geld für andere Dinge zu nutzen versucht.

Schritt drei: Verfolgen Sie Ihre Einmal-A-Dekade Aufwendungen

Big Rechnungen Pop-up, wenn Sie es am wenigsten erwarten. Sie werden einen neuen Computer benötigen. Ihr Zuhause braucht eine neue Wasser-Heizung, neuen Teppich und ein neues Dach. Sie werden eine neue Matratze und einige Möbel brauchen.

Sie wollen Ihr Fernsehgerät ersetzen.

Anstatt diese Dinge finanzieren, warum nicht „um eine Zahlung leisten“, um sich jeden Monat?

Berechnen Sie, wie viel die einmal pro Jahrzehnt Artikel kosten wird. Teilen Sie die von Ihrem Zeitrahmen. Dies ist der Betrag, den Sie „selbst bezahlen“ sollte jeden Monat.

Zum Beispiel: Vier Jahre ab jetzt, ich will ein $ 10.000 Autos kaufen. Das bedeutet , ich brauche $ 208 pro Monat für die nächsten 48 Monate zu speichern.

Um dies zu tun, habe ich eine automatische monatliche Überweisung von $ 208 von meinem Girokonto auf mein Sparkonto auf.

Natürlich, ich bin auch für andere Ziele Sparend – $ 50 pro Monat zu einem Urlaub, $ 25 pro Monat für eine neue Waschmaschine und Trockner – so die Gesamt ich meine Ersparnisse bin übertragen Konto erheblich. Es ist schwer zu sehen, was Geld ist, zu welchem ​​Zweck bezeichnet.

Deshalb Banken, die „sub“ -Einsparung Konten sind so handlich, bieten. Wenn Ihre Bank dies nicht bieten, auf einer Kalkulationstabelle jedes Sparziel verfolgen oder ein Online-Tracking-Tool wie Mint.com verwenden.

Vierter Schritt: Verfolgen Sie Ihre once-in-a-lifetime Aufwendungen

Sorry, du bist nicht aus dem Schneider noch. Die größten Rechnungen Sie jemals zahlen sind Ihre once-in-a-lifetime Rechnungen: Studiengebühren. Deine Hochzeit.

Sparen für diese durch Antizipation, wie viel es kosten wird, und teilen Sie diesen Betrag von Ihrem Zeitrahmen.

Zum Beispiel: Sie wollen $ 50.000 in Richtung Ihres Kindes College – Kosten beitragen. Ihr Kind ist zur Zeit 6 Jahre alt. Ihr Kind wird wahrscheinlich gehen zur Schule 12 Jahre ab jetzt, was in 144 Monaten.

$ 50.000 dividiert durch 144 ist gleich $ 347, was bedeutet, dass Sie mindestens $ 347 pro Monat in einem College-Fond sparen sollen.

Aber denken Sie daran: 12 Jahre ab jetzt, hat $ 50.000 nicht die Kaufkraft es heute hat. Heben Sie Ihren Beitrag bei der Inflationsrate um dies zu kompensieren.

Zum Beispiel: In diesem Jahr tragen Sie $ 347 pro Monat zu Junior College – Fond. Inflation steigt rund 3 Prozent pro Jahr, so dass im nächsten Jahr Sie $ 347 um 1,03 multiplizieren. Das Ergebnis ist gleich $ 357 – eine Steigerung von $ 10 pro Monat.

Sie verbringen das zweite Jahr $ 357 Junior College-Fonds beitragen. Das Jahr danach tragen Sie 367 $ pro Monat (357 von 1,03 multipliziert $).

Im folgenden Jahr erhöhen Sie Ihren Beitrag zu $ ​​378 pro Monat.

Gefühl überwältigt, wie es ist zu viel für zu retten? Versuchen Sie, und nehmen die Dinge einen Schritt zu einer Zeit. Denken Sie daran, die meisten davon sind langfristige Aufwendungen – Sie Jahre für sie zu sparen haben!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Haben Sie Probleme beim Budgetierung? Noch nicht aufgeben!

Budgetierung muss nicht hart sein. In der Tat kann die leichter Sie es für sich selbst machen, desto wahrscheinlicher werden Sie dabei bleiben werden.

Also lassen Sie uns das Bild der Budgetierung im Stich lassen als eine Zahlenverarbeitung, selbstverleugnenden Tortur und stattdessen einen Blick auf einige Möglichkeiten, wie Sie es so einfach wie möglich zu machen.

Die folgenden 10 Tipps helfen Sie auf der Strecke zu bleiben und Ihr Budget Monat für Monat halten, ohne das Gefühl beraubt oder gestresst.

1. Automatisieren Sie Ihre Zahlungen

Stoppen Sie sich Gedanken darüber, was bei Fälligkeit ist und setzen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abziehen. Nicht mehr Rechnungen zu verfolgen, checkt oder späte Gebühren auf der Post zu behandeln.

2. Achten Sie sich zuerst

Sie können auch die automatische Abzüge von Ihrem Giro auf Ihre Ersparnisse jeden Monat Konto einrichten, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ersparnisse Ziele erreichen.

Dies verhindert, dass Sie versehentlich auf andere Dinge dieses Geld, da es „aus den Augen, aus dem Sinn.“

3. Wählen Sie ein System, das einfach zu bedienen ist

Ob Sie sich Budgetierung Software, eine Excel-Tabelle oder den Umschlag System, wählen Sie das Budgetierungssystem, das die intuitiven und verständlich für Sie anfühlt.

Je einfacher es ist für Sie, es zu benutzen, desto wahrscheinlicher werden Sie dabei bleiben werden.

4. Round Up

Haben Sie Probleme beim Erinnern jeden einzelnen Eingang zu halten, so dass Sie Ihre Ausgaben verfolgen können? (Oder hasst einfach, es zu tun?) Dann Ihre Einkäufe aufrunden auf den nächsten Dollar statt.

Wenn Sie wissen , verbrachte Sie $ 5-etwas auf einem Kaffee und Gebäck, geben Sie einfach auf Ihr Budget als $ 6. Dadurch wird sichergestellt , dass alle mathematischen Fehler in Ihren Gunsten, da sie technisch Budgetierung sind mehr als Sie tatsächlich ausgegeben, und es wird die Kopfschmerzen Faktor Tracking jeden einzelnen Cent drastisch reduzieren.

5. Planen Sie für zusätzliche Ausgaben

Die meisten Monate, etwas windet Happening , die unsere Budget sprengt, ob es sich um ein mechanisches Problem mit Ihrem Auto oder diejenige , die Sie für Ihren Freund Geburtstag kaufen müssen (die Sie total über vergessen).

Gönnen Sie sich ein wenig Spielraum in Ihrem Budget von für unerwartete Ausgaben zu planen. Zusätzlich zu Ihren normalen Einsparungen schaffen eine „ungeplante Aufwendungen“ fund Sie jeden Monat beitragen. Dadurch werden alle plötzlichen Kosten decken, die ohne Absenden Ihr Budget aus den Schienen auftauchen.

6. Rolle mit dem Punches

Dinge von Monat zu Monat ändern. Unsere Stromrechnung aufwickelt höher, als wir es erwartet hatten, oder wir verbringen versehentlich mehr im Supermarkt, als wir gedacht. Das Leben geschieht, und wir machen Fehler. Es ist nicht das Ende der Welt. Alles, was Sie tun müssen, ist Anpassungen vornehmen, wie Sie gehen.

Wenn Sie in einer Budgetkategorie gehen, Wege finden, um einige Dollar aus einem anderen rasieren kann. Vielleicht können Sie diese Mahlzeit an diesem Wochenende überspringen oder mit Resten kreativ, so dass Sie Ihre Lebensmittel länger machen. Seien Sie nicht ein overage ein Spiel beendet Fehler prüfen; einen Weg finden, um es Arbeit zu machen und andrücken.

7. Nehmen Sie Ihr Budget mit Ihnen

Die Ausgaben Ziele tun Sie nicht viel gut, wenn man kann nie daran erinnern, was sie sind.

So lassen Sie nicht, dass Budget zu Hause, wenn Sie einkaufen gehen. Nehmen Sie es mit sich daran zu erinnern, wie viel Sie für jede Kategorie haben und wie viel Sie haben bisher in diesem Monat verbrachte.

Mit der Fülle der Budgetierung Anwendungen und Cloud-Storage-Optionen zur Verfügung, ist es einfacher als je zuvor Ihr Budget für den Zugriff direkt auf Ihrem Smartphone.

8. Vergessen Sie nicht, sich selbst zu behandeln

Es ist einfach, entmutigt zu fühlen, wenn Ihr Budget in Ihrem Leben keinen Platz für ein wenig Glück verläßt. Selbst kleiner splurges, wie eine Reise ins Kino oder einen Schokoriegel aus dem Kassengang kann helfen, Ihren Geist zu halten und verhindert, dass Sie Ihr Budget verübeln. Lassen Sie sich ein wenig Spaß Geld, Schuld frei, auch wenn es nur $ 10- $ 20 pro Monat.

9. Machen Sie ein Spiel daraus

Anstatt Ihr Budget als Tyrann sehen Sie sagen, was Sie können und nicht tun können, versuchen Sie es als eine persönliche Herausforderung.

Setzen Sie sich Ziele wie in diesem Monat 10 $ unter dem Entertainment-Haushalt in den kommenden, zu finden, wie viele kostenlose Unterhaltungsmöglichkeiten wie möglich, oder zu sehen, wie viel Sie Ihr Handy-Plan mit einem kleinen Kundendienst Verhandlung abrasieren kann.

Sie werden nicht nur Ihr Budget jeden Monat zu verbessern, indem dies zu tun, aber Sie werden in einem kleinen Spaßfaktor hinzufügen, um es interessant zu machen.

10. Ihre Ziele bleiben

Wenn es hart auf hart oder stressig, erinnern Sie sich an, warum Sie dies in erster Linie zu tun. Ein Budget ermöglichen es Ihnen für Ihre große Ziele zu sparen, reduzieren Sie Ihre Schulden, so dass Sie aus diesem Job können Sie hassen, halten Sie ein Kissen, dass Sie Frieden-of-mind gibt, und es sich leisten, den Lebensstil Ihrer Träume.

Es kann leicht sein, den Überblick über diese Arbeit in der Tag zu Tag verlieren Ihre Ausgaben zu kümmern. Halten Sie eine Erinnerung an Ihre übergeordneten Ziele, sich zu motivieren, so dass Sie beginnen können Sie Ihr Budget als eher positiv als ein negativer sehen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Traditionelle Budgets erfordern oft eine Menge Disziplin. Wenn Sie in den meisten Ihre Budgetkategorie über Ausgaben sind, das könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie, welche Art von Budget verwenden Sie ändern sollen.

Ein Cash-only Budget kann ein großer, wartungsarm Weg Ihre Ausgaben auf Kurs zu halten, so dass Sie zu Ihren vielen finanziellen Zielen zu arbeiten.

Hier ein kurzer Überblick darüber, wie ein Cash-only Budget arbeitet, und wie Sie Ihre Finanzen davon profitieren können.

Wie ein Cash-Only Budget Works

Wie Sie aus dem Namen, ein Cash-only Budget erraten haben könnten beinhaltet die Verwendung nur für alle Ihre Ausgaben Bedürfnisse Bargeld. Keine Kredit- oder Debitkarten sind erlaubt. Schecks sind auch aus.

Ein Cash-only Budget ist in der Regel mit dem Umschlag Budgetierungssystem gekoppelt ist, wo Sie einen Umschlag für jede der Kategorien in Ihrem Haushalt. Sie können nur das Geld, das Sie für den Monat in diesen Umschlägen haben verbringen. Wenn Sie das Geld ausgeht, sind Sie fertig.

Es ist eine gute Idee, eine einfache Budget an seinem Platz zu haben, bevor sie Bargeld-nur, weil es genau die richtige Menge an Bargeld Rückzug beinhaltet und es zu jedem Ihrer Umschlägen zu Beginn des Monats zu verteilen.

Mit Bargeld hat eine positive Auswirkung auf Ihre Ausgaben

Der größte Vorteil eines Cash-only Budget ist, dass Sie in der Regel stärker motiviert sind, um Ihr Budget zu bleiben, wie Sie das Geld anfangen zu laufen.

Es gibt auch mächtig etwas über Geld reicht als Ihre Karte klauen und Forschung dies wahr erwiesen hat.

Denken Sie daran: Sie genießen Sie die Anzahl der Rechnungen sehen Sie herumzutragen schrumpfen? Wahrscheinlich nicht. Es ist schmerzhafter physisch Bargeld übergeben, als es um Ihre Karte zu streichen ist.

Die Psychologie hinter dieser Budgetierung Methode sollte nicht außer Acht gelassen werden. Es ist viel mehr als impactful mit Ihren Ausgaben über Budgetierung Software Einchecken, oder manuell in einem Tabellenkalkulationsprogramm Tracking, weil Sie den Schmerz im Moment fühlen.

Je früher Sie sich von Ausgaben zu stoppen, desto besser.

Das Cash Nur Budget Kann Beschleunigen Hilfe Debt Payoff

Ein Cash-only Budget ist fantastisch für Menschen, die in Kreditkarten-Schulden sind. Wenn Sie nicht scheinen, um Ihre Karte zu stoppen klauen, dann zu Bargeld kleben könnte Ihnen helfen, bessere Ausgaben Gewohnheiten zu schaffen.

Darüber hinaus können Sie die guten Gewohnheiten Ausgaben verwenden Sie entwickeln Ihre Schulden schneller auszahlen. regelmäßig zu Ihrem Budget klebt und Kontrolle über Ihre Ausgaben bekommen könnte „zu finden“ extra Geld bedeuten, die schneller in der Lage, Mittel zu tilgen Schulden.

Sie sind zweimal über Käufe denken Zwang

Impulse Käufer können auch aus einem Cash-only Budget profitieren, da nur eine begrenzte Menge an Geld, die zwingen Sie alle Ihre Einkäufe zu hinterfragen.

Zum Beispiel, sagen Sie das Ende des Monats sind kurz vor, und Sie nur $ 20 in der linken Seite haben Lebensmittelbudget . Sie wissen , dass Sie das Beste aus , dass 20 $ vornehmen müssen , um genug zu essen haben Sie den Rest des Monats dauern, so dass Sie mit Mahlzeiten kreativ. Bevor ein Cash-only Budget beginnen, hätte man Sie versucht zu werfen , was Lebensmittel , die Sie in den Warenkorb legen wollte, was zu gehen über Ihre Lebensmittel Budget.

Diese eingebaute Barriere, die Ausgaben zu haben schreckt Sie von jedem Impuls-Shopping Sie tun wollen könnten.

Sie haben buchstäblich keine andere Wahl, aber intelligent zu sein, wie Sie Ihr Geld verwenden, oder Sie sonst riskieren, nicht genug für Ihre Bedürfnisse Geld zu haben.

Sie Herauszufinden, Ihre Prioritäten und Budget Leaks

ein Cash-only Budgets für ein paar Monate nach der Verwendung, werden Sie wahrscheinlich Ihre Schwachstellen erkennen, wo die Ausgaben betreffen.

Zum Beispiel könnten Sie feststellen, dass Sie mehr auf der Kleidung zu verbringen sind versucht und haben kein Problem zu Ihrem Gas Budget kleben. Oder Sie können feststellen, dass Sie jeden letzten Dollar in Ihrem Restaurant Budget verwenden, da Sie nicht Fast-Food-Stationen widerstehen können.

Unter normalen Umständen kann man nicht zweimal über dieses Budget Lecks denkt. Es ist nur noch ein Monat, wo Sie am Ende mehr ausgeben, als Sie dachten, Sie würden, nicht wahr?

Aber mit einem Cash-only Budget, könnte man denken, tiefer darüber, warum es ist, dass Sie das Bedürfnis verspüren, mehr in bestimmten Bereichen zu verbringen.

 Einkaufen ist oder zu Ihnen so wichtig Essen? Wichtiger als Ihre anderen Ziele?

Etwas Bargeld Tragen können Sie helfen Out

Ein kleiner Vorteil Bargeld zu tragen ist, dass es in bestimmten Situationen kommt in handlichen. Diejenigen, die nie Bargeld mit sich führen kann in diese Probleme stoßen:

• Sie benötigen ein Minimum an Geld ausgeben, um eine Kreditkarte, die an einigen Stellen (in der Regel Lebensmittelbetriebe)
• Es gibt eine Prämie für die Verwendung von Kunststoff in einigen Fällen (Anbieter können eine zusätzliche Gebühr für die Verarbeitung Gebühr)
• Sie können nicht in der Lage sein, eine Spitze zu bieten (einige Orte nur Bargeld Tipps nehmen)
• Sie haben einen Geldautomaten in Ihrem Netzwerk zu finden. Andernfalls stellen Sie eine Gebühr für Geld abheben.

Während diese Probleme können klein erscheinen, können diese Instanzen addieren. Es ist immer gut, ein wenig Geld auf Sie trägt in diesen Situationen zu vermeiden, bis zu beenden.

Gute Ausgabegewohnheiten der Entwicklung zahlt sich aus

Transforming Ihre Ausgaben Gewohnheiten , indem Sie auf einer Cash-only – Diät kann Dividenden auf der Straße bezahlen. Gewohnheiten sind alles , wenn es um Ihr Geld geht, und wenn Sie herausfinden , wie die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu gewinnen, werden Sie wahrscheinlich nie zu Ihrem alten Weg zurück.

Ein Cash-only Budget ist eine gute Möglichkeit, alte Ausgaben Gewohnheiten zu vergießen und ersetzen sie durch denjenigen, die Sie zu einer sicheren finanziellen Zukunft führen werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.