Ihr Budget zieht Sie in eine Million verschiedene Richtungen: Ihr Auto reparieren, sparen für den Ruhestand, zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus, um einen neuen Satz von arbeitsbedingtem Kleidung kaufen und für Ihre Kinder College-Ausbildung speichern.

Wie können Sie diese separaten Sparziele ausgleichen, die alle unterschiedliche Mengen an Bargeld benötigen und unterschiedliche Fristen haben?

1: Retirement kommt zuerst

Lassen Sie uns klar sein: absolut kein Ziel ist es, die für den Ruhestand als Speichern wichtiger ist.

Die meisten Menschen Ruhestand aus zwei Gründen-one ignorieren, so scheint es weit weg, und zwei, sie gehen davon aus, dass sie nur in ihren 70er Jahren weiter arbeiten können.

Leider sind nicht alle Pensionierungen freiwillig. Job Entlassungen, Alter Diskriminierung älterer Arbeitnehmer, Familienfürsorgeverpflichtungen und Gesundheitsfragen können die Menschen in einem frühen Ruhestand zwingen. Denken Sie nicht an „Ruhestand“ als eine Wahl; betrachten Sie es als etwas , das im Idealfall eine Wahl, aber vielleicht ist das Ergebnis erzwungener Arbeitslosigkeit sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen bietet „matching Beitrag“, um alle Vorteile davon. Einige Arbeitgeber werden dazu beitragen, 50 Cent für jeden Dollar, bis zu einem Höchstbetrag, dass Sie an einen Rentenfonds beitragen. Andere Arbeitgeber können sogar Dollar-für-Dollar entsprechen.

Dies ist die einzige Situation , in der Sie eine garantierte „Rückkehr“ auf Ihrer Investition verdienen werde. Maximieren Sie Ihren passenden Beitrag, auch wenn Sie Kreditkarten-Schulden. Ihr Ruhestand kommt zuerst.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen entsprechenden Beitrag leisten, oder wenn Sie bereits Ihre Grenze getroffen haben, dann die nächste Priorität ist …

2: Pay Off Credit Card Debt

Nicht alle Schulden sind schlecht. Es könnte aus strategischen Gründen, warum Sie nur machen die minimale Zahlungen auf einem Low-Zinsen, Steuern subventionierte Hypothek oder Studenten Darlehen wählen würde.

Aber wenn Sie Kreditkarten-Schulden halten, zahlen sie nach unten, auch wenn Sie Ihre Kreditkarten bieten derzeit einen „Teaser“ Null-Prozent-Zinssatz. Es ist nur eine Frage der Zeit vor diesem Teaser-Rate skyrockets in den zweistelligen Bereich.

Zahlt sich aus Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen eine garantierte „Rückkehr“, die es eine viel attraktivere Option macht als das Geld an anderer Stelle zu investieren oder Speichern ein anderes Element zu kaufen.

3: Starten Sie einen Notfall-Fonds

Dieser Tipp bezieht sich direkt auf den darüber: künftige Kreditkartenschulden vermeiden durch einen Notfall-Fonds einrichten. Dieser Fonds werden Ihnen helfen, zu einem Verlust von Arbeitsplätzen im Zusammenhang unerwartete Ausgaben wie eine große medizinische Rechnung oder Kosten zu decken.

Experten uneinig darüber , wie groß Ihr Notfall – Fonds sein sollte. Einige sagen , es sollte als $ 1.000 klein sein. Andere sagen , dass Sie 3 Monate der Lebenshaltungskosten sparen sollte. Und doch, andere gehen so weit wie 6-12 Monate Lebenskosten zu sparen empfehlen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie beiseite etwas.

4: Halten Sie Fonds für Erwartete, Intermittent Kosten

Sie wissen, dass eines Tages, leckt Ihr Dach. Ihr Geschirrspüler brechen. Sie brauchen einen Klempner anrufen. Ihr Auto den Motor explodiert. Sie werden neue Reifen benötigen. Ein Stein wird durch die Windschutzscheibe fliegen.

Diese sind nicht „Notfälle“ oder „unerwartete Ausgaben.“ Dies sind unvermeidlich Kosten.

Sie wissen , dass zu Hause und Auto – Reparaturen benötigt werden. Sie wissen einfach nicht , wann.

Stillgelegte ein Fonds für diese unvermeidlich zu Hause und Auto-Reparaturen. Dies ist unabhängig von Ihrem Notfall-Fond. Das ist einfach ein Wartungsfonds für vorhersehbare, unvermeidbare Ausgaben, die in unregelmäßigen Abständen passieren.

Ebenso wissen Sie, dass Sie einen Tag werden ein anderes Auto kaufen müssen. So starten Sie eine Auto Zahlung an sich selbst macht. Dies wird verhindern, dass Sie benötigen Ihr nächstes Fahrzeug zu finanzieren.

5: Machen Sie eine Liste der Rest Tore

Brainstorming eine Liste alle verbleibenden Ziel Sie mögen, speichern: eine 10-tägige Reise nach Paris, einer aus rostfreiem Stahl und Granit Küche renovieren, und verschwenderischen Urlaub, Geschenke für Ihre Eltern.

In diesem Stadium pausiere nicht zu fragen, wie Sie dafür bezahlen. Nur Brainstorming auf der Liste.

Dann schreiben für jedes dieser Ziele das Zieldatum.

Mach dir keine Sorgen darüber, ob es „realistisch“ -Sie noch Brainstorming.

6: Tally die Kosten

Als nächstes neben jedem Tor die Zielsummen schreiben. Ihr Traumurlaub nach Paris kostet $ 5.000 kosten. Eine Küche renovieren kostet $ 25.000 kosten. Lavish Feiertagsgeschenke wird $ 800 kosten.

7: Teile

Teilen Sie die Kosten für jedes Ziel durch seine Frist. Wenn Sie eine $ 5.000 Reise nach Paris in einem Jahr (12 Monate) wollen, zum Beispiel, müssen Sie $ 416 pro Monat sparen. Wenn Sie einen $ 25.000 Küche renovieren in zwei Jahren (24 Monate) möchten, müssen Sie $ 1.041 pro Monat sparen.

An diesem Punkt sind Sie wahrscheinlich bemerken, dass Sie nicht alle Ihre Ziele durch ihre beabsichtigten erfüllen können termin besonders, nachdem Sie für den Ruhestand Faktor, Schuldentilgung und den Aufbau eines Notfall-Fonds, die Ihre drei wichtigsten Prioritäten sind.

So ist es Zeit zu beginnen , diese Ziele zu bearbeiten. Sie können ein paar Tore schneiden vollständig vielleicht Sie nicht brauchen eine Küche umgebaut, nachdem alle. Sie können auch die Frist auf einige Ziele vielleicht Paris ändern in einem Jahr ist unrealistisch, aber Paris in 18 Monaten ($ 277 pro Monat) fühlt sich mehr erreichbar.

8: Mehr verdienen

Denken Sie daran: Money-Management ist eine Zwei-Wege-Gleichung. Der einfachste Weg, um Ihre Sparquote zu erhöhen, um mehr zu verdienen. Geben Sie für weitere Aufträge, die Sie in den Abendstunden und am Wochenende angehen können. Speichern Sie jeden Cent, den Sie von Ihrem zweiten Jobs verdienen. Schon bald werden Sie auf einem Flug nach Paris sein.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Stellen Sie sicher, Ihr Budget ist mit diesen 10 Kosten

Wenn es darum geht , Ihre Finanzen auf dem richtigen Weg zu halten, ist ein Budget folgende absolut kritisch. Aber wenn Sie Ihr Budget im Faktor nicht alle Ihre Ausgaben, werden Sie sich über jeden Monat gehen , ohne zu wissen warum.

Achten Sie darauf, Ihr Budget wird jeder dieser oft übersehene Kategorien nicht fehlen, damit Sie Ihr Geld richtig sind Zuteilung:

1. Spielgeld

Sie müssen sich selbst behandeln jeden jetzt und dann Ihr Budget zu halten, vor dem Ersticken zu fühlen.

Ein „behandelt“ kann etwas so wenig wie ein Magazin aus dem Kassengang oder ein schicken latte von der Ecke Coffee-Shop sein.

Allot sich eine bestimmte Menge an „Spielgeld“ jeden Monat, die Sie ausgeben können Sie jedoch bitte, und Sie finden es einfacher, in anderen Kategorien zu Ihrem Budget zu bleiben.

2. Essen und Trinken / Entertainment

In der gleichen Richtung, sollten Sie erlauben auch, um ihnen etwas Geld für Dinge wie Essen, einen Film zu sehen oder ein paar Drinks mit Freunden greifen. Wenn Sie Budget für diese Dinge, sind Sie in der Lage (innerhalb Grund) zu protzen ohne die Schuld.

3. Kleidung

Wenn Sie nicht ein großer Käufer sind, können Sie diese Zeile aus Ihrem Budget ganz verlassen können, aber die meisten von uns zumindest ein wenig Kleidung einkaufen, auch wenn es im Frühjahr nur ein Schrank Refresh ist und fallen oder ein neues Paar Stiefel für den Winter.

Was auch immer Ihre Ausgaben für Kleidung (und Schuhe, Accessoires und Handtaschen), stellen Sie sicher, dass es in Ihrem Haushalt aufzunehmen.

Sie können sich einen bestimmten Betrag pro Monat geben oder ein wenig zur Seite legen jeden Monat auf Ihre jährlichen Einkäufe.

4. Abonnements / Mitgliedschaften

Es ist einfach, monatliche Ausgaben wie Versorger zu erinnern, aber Dinge wie Zeitschriftenabonnements und Fitnessstudio-Mitgliedschaften werden oft übersehen. Wenn es etwas, das aus der Brieftasche kommt von, müssen Sie dafür Budget.

Um Budget für Jahresabonnements, teilen Sie Ihre Kosten um 12 und davon abgesehen, dass viel in jedem Monat zu bauen genug, wenn sie zur Erneuerung an. Diese Budget-Arbeitsblatt können Sie durch diese führen.

5. Nicht monatliche Rechnungen

Vergessen Rechnungen nicht, die regelmäßig, aber nicht monatlich. Nutzen Sie die gleiche „Division durch 12“ Methode, um Geld für Ihre jährlichen Zahlungen beiseite zu legen (wie Grundsteuer) und vierteljährliche Zahlungen (wie Ihre Wasserrechnung oder Steuern, wenn Sie einen Freiberufler sind).

6. Geschenke / Besondere Anlässe

Geburtstage, Feiertage und Jubiläen werden jedes Jahr auftauchen, so ist es an Budget für diejenigen einfach. Fügen Sie alle Ihre jährlichen besondere Anlässe und teilen sie durch 12 Faktor nicht nur die Kosten von Geschenken, aber keine zusätzlichen Ausgaben wie jemand aus für eine gute Mahlzeit einnehmen oder eine Party-Hosting.

Andere Gelegenheiten, wie Hochzeiten, sollten auch mit genug Vorankündigung kommen Sie sie in Ihr Budget für die kommenden Monate arbeiten können.

7. Hausinstandhaltung

Einige Hauswartungskosten sind berechenbar. Sie wissen, dass Sie die Teppiche in jedes Frühjahr werden die Reinigung und neue Blumen und Mulch für Ihren Garten, so Budget für dieses Jahr beim Kauf von Gegenständen.

Für alle übrigen (wie unvorhergesehene Reparaturen), weisen jeden Monat eine bestimmte Menge Dinge abzudecken, wie sie entstehen.

(Wenn Sie ein Hausbesitzer für jede Menge Zeit gewesen sind, wissen Sie , dass etwas unvermeidlich wird auftreten, so können Sie es auch wollen.)

8. Pet Care

Sie nicht Ihre vierbeinigen Freunde vergessen! Faktor in der alles von Nahrung zu pflegen jährlichen Tierarztbesuche und Impfungen. Wenn Sie Ihre Haustiere verderben, in etwas mehr für Leckereien, Spielzeug und Verwöhnung hinzufügen.

9. Reise

Sie sollten Budget für das tägliche Pendeln Kosten (Gas, Parkplatz, U-Bahn-Pässe) sowie jede jährliche Reise wie Urlaub oder Besuch der Familie (die Benzin, Nahrung für die Reise beinhaltet, Hotelaufenthalte, etc.).

10. Ersparnis

Last, but sicherlich nicht zuletzt, sollten Sie für Einsparungen eine Zeile in Ihrem monatlichen Budget aufzunehmen. Manche Leute machen, dass sie dafür genug haben jeden Monat von „sich zuerst bezahlen“ oder automatische Abzüge von jedem Gehaltsscheck einrichten, um ihre Ersparnisse so machen sie nicht finden, sich „das Geld aus“, bevor sie irgendwelche weglegen können.

Wesentliche Einsparungen Budget für: ein Notfall-Fond, zielspezifische Mittel (wie für einen Urlaub oder Ihre Kinder Bildung spart bis) und langfristigen Einsparungen (dh Ruhestand).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elizabeth Warren 50-30-20-Regel kann Ihr Budget Hilfe Führer

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben ein Budget erstellt. Sie sind sich bewusst, wie viel Geld Sie ausgeben auf Ihr Haus, Ihr Auto und Ihr Rentenfonds. Aber wie sieht Ihre finanzielle Zuweisung in Höhe vergleichen Sie ideal verbringen sollte und speichern?

Harvard Konkurs Experte Elizabeth Warren – benannt vom TIME Magazine als einer der 100 einflussreichsten Menschen der Welt – und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi , prägte den 50/30/20 Daumenregel in dem Buch , das sie zusammen Co-Autor ” all Your Worth: The Ultimate Lifetime Geld Plan „.

Der 50/30/20 Plan umreißt die folgenden vier Schritte:

Erster Schritt: Berechnen Sie Ihre Einkommen nach Steuern

Ihr Einkommen nach Steuern ist der Betrag, den Sie sammeln nach Steuern aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden, wie staatliche Steuer, Ortstaxe und Medicare und Sozialversicherung Steuer.

Wenn Sie einen Mitarbeiter mit einem festen Gehalt, Ihre Einkommen nach Steuern ist einfach herauszufinden sind. Wenn Gesundheitswesen, Rentenbeiträge oder andere Abzüge aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden, fügen Sie diese einfach in zurück.

Wenn Sie selbstständig sind, Ihr Einkommen nach Steuern entspricht Ihrem Bruttoeinkommen abzüglich Ihre Geschäftsausgaben (wie die Kosten von Ihrem Laptop oder Flug nach Konferenzen), abzüglich der Menge setzen Sie beiseite für Steuern.

Zweiter Schritt: Begrenzen Sie Ihre Bedürfnisse zu 50 Prozent

Überprüfen Sie Ihr Budget. Beachten Sie, wie viel Sie ausgeben auf „Bedürfnisse“ wie Lebensmittel, Wohnen, Versorgung, Krankenversicherung und Kfz-Versicherung. Die Menge, die Sie auf diese „Bedürfnisse“ ausgeben sollte nicht mehr als 50 Prozent des Gesamtbetrages nach Steuern Lohn sein, nach dem 50/30/20 Daumenregel.

Was ist notwendig und was ist ein Mangel? Das ist die Millionen-Dollar-Frage. Jede Zahlung, die Sie mit nur geringen Unannehmlichkeiten verzichten können, wie Sie Ihre Rechnung Kabel oder Back-to-School-Kleidung, ist ein Mangel. Jede Zahlung, die stark Ihre Lebensqualität auswirken würde, wie Strom und verschreibungspflichtige Medikamente, ist eine Notwendigkeit.

Wenn Sie nicht eine Zahlung verzichten können, wie zum Beispiel eine Mindestrückzahlung auf einer Kreditkarte, wird es als eine „Notwendigkeit“, nach den Warren und Tyagi. Warum? Da Ihr Kredit-Score wird negativ beeinflusst werden, wenn Sie nicht das Minimum bezahlen.

Schritt drei: Begrenzen Sie Ihre Wünsche auf 30 Prozent

An der Oberfläche klingt Schritt drei groß. Dreißig Prozent von meinem Geld kann auf meine Wünsche umgesetzt werden? Hallo, schöne Schuhe, Reise nach Bali, Salon Abschläge und italienische Restaurants.

Warten! Nicht so schnell. Denken Sie daran, wie streng wir mit der Definition einer „Notwendigkeit“ waren? Ihre „will“ gehören Ihre unbegrenzten SMS-Plan, Ihr Zuhause Kabel-Rechnung und kosmetische (nicht-mechanisch) Reparaturen an Ihrem Auto.

Manchmal werden Sie eine „Notwendigkeit“ kaufen, die zu einer Upgrades „möchten.“ Brot ist ein Bedürfnis; Oreo Cookies sind ein Mangel. Ja, sie sind beide als „Lebensmittel“ eingestuft, aber man ist eindeutig Ermessens.

Sie verbringen kann mehr auf „will“, als Sie denken. Ein fadenscheinig Minimum an warmer Kleidung ist eine Notwendigkeit. Alles darüber hinaus – wie für Kleidung in der Mall einkaufen, anstatt dem Discounter – qualifiziert als Mangel.

Vierter Schritt: mindestens 20 Prozent auf Spar- und Schuldentilgung verbringen

Verbringen Sie mindestens 20 Prozent der Einkommen nach Steuern Schulden zurückzahlen und Geld zu sparen in Ihrem Notfall-Fonds und Ihre Rentenkonten.

Wenn Sie eine Kreditkarte Balance tragen, ist die minimale Zahlung eine „Notwendigkeit“, die in Richtung 50 Prozent zählt. Alles darüber hinaus ist eine zusätzliche Rückzahlung der Schulden, die in diese Richtung 20 Prozent qualifiziert. Wenn Sie eine Hypothek oder ein Auto-Darlehen tragen, ist die minimale Zahlung eine „Notwendigkeit“ und alle zusätzlichen Zahlungen zählen zu Ihrem „Spar- und Schuldentilgung.“

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lernen, wie man Budget und verbringen Während getrennte Konten pflegen

Wie kann ein paar Kosten gerecht teilen, wenn sie jeweils unterschiedliche Beträge verdienen? Einige Paare bündeln alle ihr Geld zusammen in einen Fonds, ist gemeinsam „unsere.“ Aber was ist, wenn Sie nicht wollen, das zu tun? Einige Paare ihr Geld lieber getrennt zu halten, auch nachdem sie verheiratet sind. Sie jeden Chip in für bestimmte gemeinsam Kosten zu bezahlen, wie die Hypothek oder Miete.

Allerdings Aufspaltung Kosten von rohen Dollar – wie ein $ 100 Artikel in $ 50 Schritten Aufteilen jeder – ist keine nachhaltige Lösung, wenn die beiden Menschen völlig unterschiedliche Gehälter haben.

Wenn ein Partner $ 200.000 pro Jahr zu machen, während die anderen $ 20.000 pro Jahr zu machen, könnte es schwierig sein, jeden Partner zu fragen, in den Kosten für die Hypothek zu teilen. Was kannst du tun?

Wie Separate Accounts zu pflegen, aber immer noch fair

Wenn Sie für die Aufrechterhaltung getrennte Konten verpflichtet sind, versuchen diese Taktik: Teilen Sie Ihre Kosten basierend auf einem bestimmten Prozentsatz des Einkommens. Zum Beispiel könnte man sich einig, dass jeder von Ihnen in 35 Prozent Ihres Einkommens auf den Wohnkosten Chip wird.

Je höher verdien Partner werden mehr Dollar (in rohem Geld) zahlen, während die unteren verdien Partner weniger roh Dollar zahlen. Aber beide Partner den gleichen Prozentsatz ihres Einkommens zahlen. Sie können dies tun, mit jeder Budgetierung Kategorie – Lebensmittel, Dienstprogramme, tierärztliche Versorgung und vieles mehr.

Welche anderen Möglichkeiten haben wir?

Denken Sie daran, diese Beratung für Paare gilt, die in separate Konten und sowohl Chip pflegen will für die gemeinsam Kosten.

Das ist nicht die einzige Strategie, die Paare verwenden „trennen“ Pools von Geld zu halten.

Hier sind einige andere Möglichkeiten, die Paare getrennt Geld halten kann:

• Allowance:  Jeder Partner erhält eine “Zulage.” Dies kann entweder die gleiche Menge an Geld (in rohem Dollar), oder es kann zu ihrem Einkommen proportional sein. Dies ermöglicht jeder Partner ihr Geld ausgeben , was sie wollen , während den Großteil ihres Geldes in einem gemeinsamen Pool zu halten. Dies ist eine besonders hilfreich Strategie , wenn ein Ehepartner ist ein Shopaholic , während die anderen sparsamer zu sein tendiert.
• Auswahl:  Jeder Partner zahlt für bestimmte Rechnungen. Ein Partner zahlt die Hypothek, während der andere Partner zahlt für Lebensmittel und Kfz – Versicherung. Wenn ein Partner mehr als der andere verdient, könnte er oder sie für die teureren Rechnungen bezahlen wählen.
• Performance Bonus:  Ein Partner konzentriert sich auf so viel Geld in die Beziehung wie möglich zu bringen, während der andere, untere verdien Partner auf konzentriert sich die Kosten so weit wie möglich zurück schneiden. Auf diese Weise, die Partner , deren Zeit „mehr wert“ Einkommen zu maximieren, während der schlechte bezahlten Partner Genügsamkeit ausüben kann und hilft das Duo so viel wie möglich zu speichern. Der Partner, auf Geld zu sparen konzentriert sollte eine Tally halten , wie viel er oder sie jeden Monat gespeichert und erhält eine „Zulage“ oder einen „Performance Bonus“ auf der Grundlage dieser Menge. Schließlich rettete ein Pfennig ist ein Pfennig verdient.
• Spousal Gehalt:  Was passiert , wenn ein Partner ist ein Vollzeit – Eltern, während die anderen Partner außerhalb des Hauses arbeiten, aber die beiden Partner wollen getrennte Konten halten? Der Partner, Einkommen verdient könnte ein „Gehalt“ an die Vollzeit Eltern zahlen. Es klingt radikal, ich weiß, aber ich habe von Erfolgsgeschichten von glücklichen Paaren gehört , die getrennten Konten gerne beibehalten, auch wenn ein Partner auf der Hausarbeit in Vollzeit konzentriert.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verwenden Sie keine Linie-Item Budget wollen? Versuchen Sie diese Fun Budgetierung Alternative

Wenn Budgetierung klingt langweilig, es könnte, weil Sie es in die falsche Richtung fahren.

Wenn die meisten Leute denken über ein Budget zu formulieren, stellen sie ein strenges Linie Posten Budget, das die genaue Menge Details, die sie benötigen für Lebensmittel, Gas, Versorgung, Restaurants und andere Ausgaben zu verbringen.

Zum Beispiel die traditionelle Formel für die Budgetierung könnte eine Zuteilung von $ 200 pro Monat für Kleidung, 100 $ pro Monat für Restaurant zu essen, und $ 350 pro Monat für Lebensmittel und Haushaltsreinigungsmittel zuzuschreiben.

Typ A im Vergleich zu Typ B Persönlichkeit Budgetierung

Erstellen und ein strenges Linie Posten Budget beibehalten ist sehr strukturiert und zeitintensiv. Gestaltung dieser Art von Struktur gut für die methodische, hochorganisierten Typ A funktioniert Wenn Sie in diese Kategorie fallen, sind Sie sehr detailorientiert, sind Ihre Schulden aggressiv zahlt sich aus, oder du bist mit einem bestimmten Ziel vor Augen zu speichern. Sie sind auch hoch motiviert, ihre Finanzen zu optimieren.

Allerdings haben andere Persönlichkeiten eine harte Zeit zu entwickeln und auf diese Art von Struktur haften.

Wenn Sie neigen dazu, ein big-picture Person zu sein, anstatt ein Detail-orientierte Person, bedeutet, dass Sie ein Typ B Persönlichkeit sind, und Sie sollten diese Alternative versuchen Pay sich zuerst Methode.

Wie entwickelt ein „Pay selbst zuerst“ System

Die „Pay Yourself First“ Art und Weise der Budgetierung beginnt, wenn Sie aufschreiben, wie viel Sie nach Hause zu bringen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie $ 4.000 pro Monat in Verdienst verdienen, nach Steuern.

Nach dem Schreiben Sie Ihre Netto-Monatslohn nach unten, schreiben Sie Ihre Sparziele nach unten. Sie können entscheiden, ob Sie die folgenden Funktionen zur Seite legen wollen:

• $ 400 pro Monat für ein individuelles Rentenkonto
• $ 200 pro Monat setzen auf Ihr nächstes Auto in bar kaufen
• $ 100 pro Monat setzen in Richtung Zukunft Autoreparaturen
• $ 200 pro Monat in Richtung Zukunft zu Hause Reparatur und Wartung
• $ 50 pro Monat für einen jährlichen Urlaub zu bezahlen
• $ 50 pro Monat in Richtung Zukunft Hause, im Auto und Krankenversicherung Selbstbehalte und Zuzahlungen, die Sie einen Notfall-Fonds vielleicht prüfen)
• $ 200 pro Monat (oder mehr) zu zahlen für Ihr Kind College-Ausbildung, je nach ihrem

Das ist $ 1.200 pro Monat, den Sie brauchen in Einsparungen zu setzen.

Subtrahieren Sie die $ 1,2000 von Ihrem monatlichen Nettogewinn von $ 4.000. Sie sind mit $ 2.800 pro Monat verlassen. Sie können dieses Geld frei ausgeben, ohne Rücksicht auf welche Kategorie es fällt.

Der Top-Down-Ansatz

Dieses System ist wirklich einfach, weil Sie kümmern müssen nicht um wie viel Prozent Ihres Geldes wird gegen Lebensmittel vs. Strom in Richtung Miete gehen. Nur Ihre Ersparnisse von oben ziehen und dann entspannen und auf dem Rest lebt.

Dieses „anti-Budget“ fühlt sich gegensätzlich zu dem traditionellen Budgetierungsmodell, aber es ist ebenso wirksam.

Der gesamte Punkt eines Budget ist um sicherzustellen , dass Sie Ihre Sparziele treffen sind. Das traditionelle, Line-Element Budgetierungsmodell ist ein Bottom-up – Ansatz. Die “Pay Yourself First” Methode ist ein Top-Down – Ansatz. Beide sind gut. Persönliche Finanzen sind  persönlich , so wählen je nachdem , welcher Stil am besten für Sie.

In der „zahlen sich zuerst“ Budgetierungsverfahren, zahlen Sie einfach in Ihre Ersparnisse und dann den Rest verbringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Schuldentilgung kann eine lange Reise sein, je nachdem, wie viel davon Sie haben. Es ist extrem einfach die Motivation zu verlieren und aufgeben, vor allem, wenn Sie andere finanzielle Ziele haben für Ihre begrenzten Ressourcen konkurrieren. Deshalb ist es so wichtig, einen Plan zu erstellen, es lohnt sich.

Dies kann jedoch auch scheinen überwältigend, wenn man sechs verschiedene Konten haben Sie versuchen, sich auszuzahlen. Zum Glück gibt es ein paar Faustregeln, die Sie priorisieren Sie Ihre Rückzahlung der Schulden helfen können.

Aber lassen Sie uns zuerst Ihre Schuldentilgung Informationen um, bevor wir in einen Plan zu bekommen, wie es die Dinge viel einfacher zu organisieren.

Organisieren Sie Ihre Schulden

Das Wichtigste zuerst, benötigen Sie die folgenden Informationen über alle Ihre Schulden zu finden:

• Geschuldeten Betrag (Saldo)
• Mindestzahlung
• Zinssatz / April
• Fälligkeitsdatum

Diese Informationen können in der Regel auf die Anweisungen, die Sie in der E-Mail oder online erhalten gefunden werden, solange Sie ein Konto auf sie zuzugreifen.

Wenn Sie diese Informationen nicht leicht finden können, dann einfach Ihren Schuldner nennen und sie für die Informationen. Sie sollten in der Lage sein, es für Sie zu suchen.

Die beiden größten Stücke von Informationen, die wir Ihre Balance und Zinsen beinhalten konzentrieren werde auf, so dass zumindest sicherstellen, dass diese beiden, bevor Sie fortfahren bekommen. ein Budget anstelle Having könnte auch diese einfacher machen.

Priorisieren Sie Ihre Schulden durch Zins – Schulden Avalanche-Methode

Dies wird als die „Schuldenlawine“ -Verfahren bekannt, und mathematisch, es ist derjenige, der Sie das meiste Geld über den Verlauf Ihrer Schuldentilgung Reise sparen.

Was Sie tun müssen, ist Ihre Schulden von höchsten Zinssatz zum niedrigsten Zinssatz bestellen.

Durch die Fokussierung Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz auf zahlt sich aus  ersten , sparen Sie mehr Geld , weil die Zinsen , die auf Konten des anfallenden sinken. Interesse kann ein extrem fieser Faktor in Ihren Schulden Tilgungsplan, wenn Sie nicht vorsichtig sind.

Zum Beispiel, sagen Sie ein $ 10.000 Darlehen mit einem Zinssatz von 7% haben, und Sie haben 5 Jahre, es lohnt sich. Ihre minimale monatliche Zahlung würde $ 198, aber nicht alle, dass die Zahlung gehen in Richtung der Balance auszahlt.

Stattdessen rund $ 58 der ersten Zahlung wird stattdessen in Richtung Interesse gehen. Autsch. Vergleichen Sie das mit der letzten Zahlung, in dem nur 1 $ in Richtung Interesse geht.

zusätzliche Zahlungen bedeutet, durch Interesse zerreißt schneller so mehr Ihrer Zahlungen können in Richtung Haupt gehen. Jedoch versagt diese Methode konzentrieren sich auf die psychologische Wirkung Schulden oft hat.

Priorisieren Sie Ihre Schulden von Balance – Schuld Schneeball-Methode

Was passiert, wenn Sie Ihre Schulden von höchsten Zinssatz zum niedrigsten und finden Sie bestellen, dass Ihre höchsten Zinssatz Schulden ist auch diejenige, die Sie am meisten auf schuldig? Das könnte zu besiegen scheint, und Sie haben noch gar nicht angefangen zu planen.

Ist dies der Fall zu sein , stellt sich heraus, und Sie befinden sich in einem Berg glauben Sie nicht , dass Sie noch erreichen können – und sind nicht aufgeregt zu erreichen – dann könnten Sie besser mit der Schuldenschneeball – Methode ab. Statt Zinssatz, konzentrieren Sie sich auf Abzahlung der Schulden mit der niedrigsten Balance und dann arbeiten Sie sich.

Nein, du gehst nicht so viel Geld auf diese Weise zu retten, aber Ausstieg aus der Verschuldung ist oft eine emotionale Erfahrung, nicht eine logische Erfahrung.

Sie sollten wählen, je nachdem, welche Methode macht Sie am meisten motiviert Ihre Schulden an den Straßenrand zu treten. Wenn ein kleiner Sieg immer jeder so oft attraktiver ist, dann ist die Schneeball-Methode ist der Weg zu gehen.

Werfen wir einen genaueren Blick auf, wie diese Schuldentilgung Methoden funktionieren, da es mehr zu ihnen ist, dass das Auge trifft.

Lawinenartig Ihre Zahlungen für Momentum

Gerade jetzt, können Sie die minimale Zahlungen auf Ihre Schulden werden machen, aber das ist nicht zulassen, gehen Sie Schulden Freiheit erreichen sehr schnell. Wenn Ihr Ziel ist das Leben frei Schulden zu werden, so dass Sie beginnen können ist ohne Fesseln leben, dann wollen Sie auf Ihre Schulden zusätzlich, um die Zahlung. Das ist genau das, wie die Schneeball-Methode funktioniert. Sagen Sie bitte 4 Schulden haben:

• Credit Card # 1: $ 5,000 @ 12% Zinsen
• Kreditkarte # 2: $ 1.000 @ 15% Zinsen
• Student Loan: $ 14,000 @ 4% Zinsen
• Privatkredit: $ 10,000 @ 7% Zinsen

Mit der Schuldenschneeball-Methode, würden Sie auf Kreditkarte # konzentrieren 2 zuerst. Aus Gründen der Beispiel, sagen wir mal Ihre Mindestzahlung beträgt 20 $. Sie entscheiden, $ 100 auf sie zu zahlen, während weiterhin das Minimum auf alle anderen Schulden zu bezahlen.

Also sind Sie zahlen insgesamt $ 120 in Richtung Kreditkarte # 2. Sobald Sie es sich ausgezahlt haben, bewegen Sie sich ein, um Kreditkarten-# auf. Lassen Sie uns die Mindestzahlung sagen für das war $ 60. Sie rollen die 120 $ Sie Kreditkarte # 1 über bezahlten auf, für insgesamt $ 180.

Danach hat sich gelohnt hat, konzentrieren Sie sich auf Ihr persönliches Darlehen, die eine Mindestzahlung von $ 198 hatte. Mit der 180 $ Sie Kreditkarte wurden mit # 1 zu tilgen, können Sie $ 378 in Richtung bezahlen.

Sobald Sie den persönlichen Kredit abbezahlt haben, ist es Zeit, um Ihre endgültige Schulden zu töten: Ihre Studenten Darlehen. Die minimale Zahlung auf das war $ 260 – aber gekoppelt mit $ 378, werden Sie $ 638 in Richtung zu bezahlen.

Mit diesem Beispiel sollte es leicht sein, zu sehen, wie Sie „lawinenartig“ Ihre Zahlungen zusammen und machen einen größeren Einfluss jedes Mal, wenn Sie eine Schuld tilgen. Wenn Sie diese Methode nicht verwendet haben und hielt die Minima auf der ganzen Linie zu bezahlen, würde es Sie viel länger dauern, Ihre Schulden zu tilgen.

Sie verwenden nur die Ressourcen, die Sie in einer besseren Art und Weise haben. $ 100 statt $ 20 auf Kreditkarte # 2 zu zahlen ist auch gar nicht nötig – man könnte zahlen nur die $ 20 und Schneeball das – aber es Sie in den Köpfen Extra zahlen auf Ihre Schulden hilft zu erhalten.

Sie können dieses Prinzip für die Avalanche-Methode verwenden, aber die Reihenfolge, in der Sie Ihre Schulden tilgen wäre anders.

Die Debt Snowflake-Methode

Noch eine weitere Option, die Sie haben, ist die Schulden Schneeflocke-Methode zu verwenden, und dieses Verfahren kann entweder mit den Schulden Schneeball- oder Schulden Lawine Methoden in Verbindung verwendet werden.

Wie Sie aus dem Namen erraten könnten „snowflaking“ Zahlungen nur bedeuten, machen kleine Zahlungen, wenn möglich.

Angenommen, Sie $ 5 in der Turnhalle finden, oder Ihre Mitarbeiter erhalten Sie $ 10 für die Mahlzeit, die Sie ihnen vor Monaten gekauft (das Sie vergessen haben), oder Sie erhalten für Ihren Geburtstag von einem Verwandten $ 50.

In all diesen Fällen erhalten Sie kleines Fallobst Geld – das ist Geld, das Sie nicht erwartet und hatten in Ihrem Budget nicht berücksichtigt.

Da es „gefunden“ Geld oder „extra“ Geld, es geht gerade um Ihre Schulden. Sie haben könnten, ohne sie gelebt, also warum es nicht Ihr Ziel # 1 setzen in Richtung der Ausstieg aus der Verschuldung?

Sie können auch wählen, Zahlungen an Schneeflocke, wann immer Sie mehr Geld in Ihrem Haushalt haben. Zum Beispiel, sagen Sie nur $ 20 auf Gas in dieser Woche verbringen, wie zu Ihrem regulären 40 $ gegenüber. Senden Sie, dass andere $ 20 in Richtung Ihrer Schulden.

Schließlich können Sie diese Methode verwenden, wenn Sie auf einem unregelmäßigen Zeitplan bezahlt. Vielleicht sind Sie ein Freiberufler oder Sie erhalten auf Provisionsbasis bezahlt, und Sie können nicht Cash-Flow groß, extra Pauschalzahlungen. Versuchen Sie kleinere Zahlungen in Richtung Ihre Schulden zu senden, wenn Sie verbringen weniger als Sie dachten, Sie würden. Oder als freier Mitarbeiter, nehmen Sie 5% aus jedes Mal, wenn ein Kunde Sie bezahlt und setzen Sie sie auf ihren Schulden.

Diese Methode könnte zunächst unwirksam sein, aber kleine Mengen addieren. Wenn Sie $ 20 zusätzliche pro Woche zahlen, das ist ein zusätzlicher $ 100 in Richtung Sie Ihre Schulden bezahlt haben! Darüber hinaus erhalten Sie den Vorteil Gefühl, wie Sie Fortschritte machen sind über den ganzen Monat mehrmals, jedes Mal, planen Sie eine Zahlung.

Wie sollten Sie priorisieren Wählen Sie zu?

Keine Methode ist richtig oder falsch. Wie bei vielen Dingen in der persönlichen Finanzen, ist es ganz Ihnen überlassen, welche Methode Sie wählen.

Wichtig ist, dass Sie zahlen sich aus Schulden und machen Fortschritte auf diesem Zweck. Schuldentilgung bringt Sie näher an Ihre anderen finanziellen Ziele und Ihr Geld wird schließlich eigene Faust. Sie werden die Ruhe des Geistes, die Sie nicht mehr jemand schuldig.

Sie brauchen auch nicht unbedingt zwischen den beiden Methoden zu wählen. Sie könnten die Schneeball-Methode versuchen, und wenn Sie es nicht motivierend, wechseln Sie in die Lawine Methode finden. Ihr Plan muss nicht in Stein gemeißelt werden. Die wichtige Sache ist, dass Sie auf dem Zahlen Sie Ihre Schulden sind fokussiert.

Vergessen Sie nicht für Zahlungen an Budgets

Wie Sie Budget für das Speichern sollte, sollten Sie Budget für zusätzliche Schuldentilgung auch, vor allem, wenn Sie die Zahlung der Mindest sind daran gewöhnt.

Scheuern Ihr Budget und sehen, ob es irgendwelche Orte, die Sie von vorübergehend nehmen. Vielleicht kann man gehen, ohne zu Schulden, dass zu einem Dinner für einen Monat, und verwenden Sie die $ 50 Sie zugeteilt haben. Oder vielleicht können Sie Kabel stornieren und starten $ 150 in Richtung Ihre Schulden zu schicken.

Finde heraus, wie viel Sie können leisten zu zahlen, und stellen Sie sicher, dass es in Ihrem Haushalt berücksichtigt wird. Sie wollen nicht zu Budget nur für die Mindestzahlungen und dann verwenden, was auch immer am Ende des Monats in Richtung Ihrer Schulden gelassen wird, weil Sie Geld ausgeben, die am Ende dann. Konto für die zusätzliche Zahlungen vor der Zeit, so dass Sie nicht, dass das Geld auf etwas anderes zu verbringen versucht.

Wenn Sie nicht begeistert von der Aussicht, das Gefühl auf einige Dinge des Schneidens zurück, denken Sie daran, dass dies nur vorübergehend ist. Man konnte immer eine Seite Hektik beginnt, mehr Geld auf der Seite zu verdienen, wenn Sie lieber Ihre Ausgaben gleich bleiben würden, und senden all zusätzliches Geld, das Sie in Richtung Schulden zu machen.

Was ist, wenn Sie haben kein extra Geld nicht, und Ihre Schulden Zahlungen sind lähmend? Rufen Sie Ihre Gläubiger und zu fragen, ob es eine Möglichkeit ist, eine niedrigere Zahlung zu arbeiten, mit zu beginnen, bis Sie an Dynamik gewinnen und möglicherweise mehr verdienen. Seien Sie einfach vorsichtig Unternehmen der Schulden-Management diesen Service gegen eine Gebühr anbietet.

Mit ein wenig Organisation, Fleiß und Ausdauer, werden werden Sie schuldenfrei schnell genug.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gefühl mit Ihren Ersparnisse stecken? Hier ist was zu tun ist

Sie möchten, dass mehr Geld sparen, mehr in den Ruhestand beitragen und einen größeren Notfall-Fonds zu bauen.

Aber du bist Gefühl stecken, weil Sie mit einem Bündel von Kreditkarten-Schulden sind zu kämpfen.

Was sollte man tun? Hier sind ein paar Hinweise:

Wisse, dass du bist nicht allein

Etwa ein Drittel der Amerikaner – etwa 34% – halte revolvierende Kreditkartenschulden, nach dem einfachen Dollar.

Wenn wir auf revolvierende Kreditkartenschulden verweisen, wir reden hier nicht über Ihre Lieblings-Plastikkarte mit einem Kauf anzurufen und sofort nach Hause, die Rechnung in voller Höhe zu zahlen gehen.

Wir beziehen uns auf Menschen, die ein ausgewogenes Verhältnis Monat über Monat halten und an diesem Gleichgewicht Zinsen zahlen.

Laut einer Studie von MagnifyMoney, 76% der Menschen, die Kreditkarten-Schulden nicht halten zahlt Zinsen von 15% oder höher. Wenn Sie unter diesen Menschen, die eine Balance sind und zu viel bezahlen, nur daran erinnern, dass Sie nicht der einzige sind.

Erstellen Sie einen Plan

Machen Sie nicht nur die minimale Zahlungen und hoffen, dass Sie Ihre Schulden auf magische Weise verschwinden. Erstellen Sie eine Art von einem Plan, können Sie Ihre Schulden begleichen.

Sie können entweder die Kreditkarte beseitigen, die die kleinste Balance zuerst hat, oder Sie können das Guthaben auf der Karte mit dem höchsten Zinssatz zurückzahlen.

Unabhängig davon, welche Sie bevorzugen ist bis zu Ihnen. Nehmen Sie je nachdem, welche dieser beiden Prozesse motivierendste sind und starten Sie Ihre Gurtstraffung. Das führt uns zum nächsten Punkt.

Rückschnitt

Versetzen Sie sich auf Cash-nur Diät, so dass Sie keine zusätzlichen Schulden nicht Rack.

Schnitt zurück auf allen unnötigen Gegenständen wie Kleidung, Schuhe, Möbel, Restaurant Mahlzeiten, Alkohol, Zigaretten, Kekse, pop, Kartoffelchips, Kabel-TV – alles, was nicht unbedingt notwendig ist.

Rethink Necessities

Nun, da Sie Ihre diskretionäre Elemente denken, ein wenig tiefer darüber, ob nicht weitere Kosten gesenkt haben, die so genannten „notwendigen Kosten“ sind wirklich benötigt.

Musst du so viel Geld für Benzin ausgeben, oder könnten Sie zu Fuß, fahren Sie Ihr Fahrrad oder den Bus nehmen, öfter?

Benötigen Sie leben in Ihrem schönen Hause fortsetzen, oder könnten Sie in eine kleinere Wohnung und vermieten Ihre aktuelle Wohnung verkleinern?

Suchen Sie nach Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen

Verkaufen einige ältere Artikel auf eBay oder Craigslist. Finden Sie eine freie oder Beratungs gig Seiten Einkommen zu generieren.

Bei Bedarf holt ein paar Babysitter-Jobs auf, im Idealfall, in dem Sie Ihre Kinder über das Haus bringen können, während Sie jemanden anderes, Kinder zu beobachten. Sie werden stundenlang machen Geld ausgegeben werden tun, was Sie ohnehin getan hätte.

Überwachen Sie Ihre Kredit

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, dass es keine Anzeichen für Betrug oder unberechtigte Gebühren.

Wenn Sie eine sehen, wenden Emittent Ihrer Kreditkarte Ihre Karte zu annullieren und diskutieren Sie die Gebühren. Registriere dich kostenlos Kredit-Monitoring-up auf einer Website wie Credit Karma oder Kredit Sesam.

Starten Sie Geld sparen für Jährliche Kosten

Sie wissen bereits, dass Sie einmal auf Geburtstage ein Jahr verbringen müssen werden, Urlaub, Ferien, höhere Heizung oder Kühlung Rechnungen, die saisonal stattfinden, und so weiter.

Beginnen Sie Geld im Laufe des Jahres Speicher, so dass Sie bereit sein werden, wenn diese Kosten zu entfalten.

Wie kann man wissen, wie viel zu sparen? Finde heraus, was Sie auf jeder gegebenen jährlichen Veranstaltung und dividieren durch 12 verbringen.

Zum Beispiel, wenn Sie ungefähr $ 800 pro Ferienzeit auf Flugtickets verbringen Sie Ihre Familie sowie ein paar Geschenke zu besuchen, teilen, dass $ 800 von 12. Es auf insgesamt $ 66 kommt pro Monat, was die Menge ist, die Sie benötigen, um sparen für die jährlich Kosten bereit zu sein.

Speichern das ganze Jahr werden Sie lange halten von überrascht zu werden, wenn Sie diese einmalige Rechnungen zu bezahlen haben.

Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben

Eine der besten Möglichkeiten, um sich auf dem richtigen Weg ist, um wieder durch sorgfältig jeden Cent Überwachung, die in kommt und geht hinaus.

Sobald Sie mehr Luft zum Atmen in Ihrem Haushalt haben und Sie schuldenfrei sind, können Sie dies nicht tun müssen, um. Für den Moment sollten Sie sorgfältig alle Ihre Einnahmen und Ausgaben überwachen, so dass Sie wissen, wo Ihr Geld geht.

Sie können Ihre Impulse auf Ihrer größten Finanz Lecks, zügeln.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Regel von 72 ist eine mathematische Regel, die Sie leicht kommen mit einer ungefähren Schätzung, wie lange kann es dauern wird Ihr Notgroschen für jede gegebene Rendite zu verdoppeln. Die Regel von 72 macht ein gutes Lehrmittel, die Auswirkungen der unterschiedlichen Geschwindigkeiten der Rückkehr zu veranschaulichen, aber es macht ein schlechtes Werkzeug zu verwenden, um den zukünftigen Wert Ihrer Ersparnisse Projizieren, vor allem, wie Sie in der Nähe von dem Ruhestand. Schauen wir uns an, wie diese Regel funktioniert, und der beste Weg, es zu benutzen.

Wie die Regel von 72 Werken

Hier ist, wie die Regel funktioniert: Nehmen Sie zweiundsiebzig durch die Anlagerendite geteilt (oder Zinssatz Ihr Geld verdienen) und die Antwort sagt Ihnen, die Anzahl der Jahre wird es dauern, um Ihr Geld zu verdoppeln.

Beispielsweise:

• Wenn Sie Ihr Geld in einem Sparkonto verdient drei Prozent pro Jahr, wird es 24 Jahre dauern, Ihr Geld (72/3 = 24) zu verdoppeln.
• Wenn Sie Ihr Geld in einem Aktienfonds ist, dass Sie im Durchschnitt erwarten acht Prozent pro Jahr, wird es jetzt neun Jahre dauern, Ihr Geld (72/8 = 9) zu verdoppeln.

Sie können diese verwenden  Regel von 72 Rechner ,  wenn Sie den Computer möchten Sie die Mathematik tun.

Verwenden Sie als Lehrmittel

Die Regel von 72 kann als Lehrmittel nützlich sein, um die unterschiedlichen Bedürfnisse und Risiken im Zusammenhang mit Investitionen kurzfristige Investition im Vergleich zu langfristigen assoziiert zu illustrieren.

wenn Sie die Straße eine Reise, eine Meile bis zum Laden an der Ecke nehmen, zum Beispiel, hat es nicht viel aus, wenn man sich 10 Meilen pro Stunde oder 20 Meilen pro Stunde unterwegs ist.

Sie reisen nicht so weit, so dass die zusätzliche Geschwindigkeit wird nicht viel Unterschied machen, wie Sie schnell dorthin gelangen. Wenn Sie im ganzen Land unterwegs sind, werden jedoch zusätzliche Geschwindigkeit signifikant die Menge an Zeit reduzieren verbringen Sie fahren.

Wenn es um Investitionen geht, wenn Ihr Geld verwendet wird, um ein kurzfristiges finanzielles Ziel zu erreichen, hat es nicht viel aus, wenn Sie eine drei Prozent Rendite oder eine acht Prozent Rendite zu verdienen.

Da Ihr Ziel nicht mehr weit das ist, wird die zusätzliche Rendite nicht viel von einem Unterschied, wie schnell Sie sammeln Geld.

Es hilft bei diesem in realen Dollar zu suchen. Unter Verwendung der Regel von 72, sah man, dass eine Investition verdienen drei Prozent verdoppelt Ihr Geld in 24 Jahre; ein verdienen acht Prozent in neun Jahren. Ein großer Unterschied, aber wie groß ist der Unterschied nach nur einem Jahr?

Angenommen, Sie zehntausend Dollar. Nach nur einem Jahr in die Einsparungen drei Prozent Konto zu verdienen, haben Sie 10.300 $. Im Investmentfonds verdienen acht Prozent, haben Sie $ 10.800. Nicht ein großer Unterschied.

Dehnen, dass aus zu Jahr neun. Im Sparkonto haben Sie über 13.050 $. Im Aktienindex nach Investmentfonds zur Regel 72 Ihr Geld hat, um $ 20.000 verdoppelt. Ein viel größerer Unterschied. Geben Sie ihm eine weitere 9 Jahre, und Sie haben über $ 17.000 in Einsparungen, aber über $ 40.000 in Ihrem Aktienindex Fonds.

Über kürzere Zeitrahmen hat nicht viel Einfluss eine höhere Rendite zu verdienen. Über längeren Zeitrahmen, tut es.

Ist die Regel Nützlich als Sie in der Nähe von Ruhestand?

Die Regel von 72 kann, wie Sie in der Nähe von Ruhestand irreführend sein. Angenommen, Sie sind 55, mit $ 500.000 und erwarten Ihre Ersparnisse etwa 7% und doppelt in den nächsten zehn Jahren zu verdienen.

Sie planen, auf 65 $ 1.000.000 im Alter mit Wollen Sie? Vielleicht, vielleicht nicht. In den nächsten zehn Jahren könnten die Märkte liefern eine höhere oder eine niedrigere Rendite als das, was mittelt Sie führen zu erwarten.

Durch das Zählen auf etwas, das oder nicht passieren kann, können Sie sparen weniger, oder Vernachlässigung andere wichtige Planungsschritte wie jährliche Steuerplanung.

Die Regel 72 ist eine Spaß Mathe-Regel und ein gutes Lehrmittel, aber das ist es. Sie nicht auf sie verlassen Ihre zukünftigen Einsparungen zu berechnen. Stattdessen machen Sie eine Liste aller Dinge, die Sie steuern können, und die Dinge, können Sie nicht. Können Sie die Rendite steuern Sie verdienen? Nein, aber Sie können das Anlagerisiko steuern Sie nehmen, wie viel Sie sparen, und wie oft Sie überprüfen Ihren Plan.

Auch weniger nützlich Einmal im Ruhestand

Einmal im Ruhestand, Ihr Hauptanliegen nimmt Einkommen aus Ihren Investitionen und herauszufinden, wie lange Ihr Geld dauern wird, je nachdem, wie viel Sie nehmen.

Die Regel von 72 nicht mit dieser Aufgabe zu helfen. Stattdessen müssen Sie Strategien wie Zeitsegmentierung suchen, die mit dem Zeitpunkt der Zuordnung von Ihrer Investition beinhaltet, wo Sie brauchen, um sie zu benutzen. Sie wollen auch Ausspeiseleistung Regeln studieren, die Sie helfen, herauszufinden, wie viel können Sie sicher jedes Jahr im Ruhestand nehmen. Das Beste, was Sie tun können, ist Ihren eigenen Einkommen im Ruhestand Plan Zeitplan machen Sie visuell zu helfen, zu sehen, wie die Stücke gehen zusammen passen.

Math Regeln sind kein Ersatz für eine gute Planung. Verwenden Sie sie sparsam. Es gibt sehr wenige Investitionen, die eine Rendite haben, die konsistent Jahr für Jahr bleibt, was bedeutet, es gibt nicht viele Situationen, in denen die Regel von 72 kann auf praktische Weise angewendet werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es gibt zwei gängige Methoden, die Menschen nutzen Schulden zu tilgen. Die traditionelle Methode wird als „Schuldenstapel“ genannt, während die andere wird als „Schuld Schneeball“ und ist von beliebten Finanzexperte Dave Ramsey empfohlen.

Schauen wir uns die Vor-und Nachteile der jeder einen Blick darauf werfen, damit Sie herausfinden können, was Ansatz zu zahlen Sie Ihre Schulden zu übernehmen.

Debt Stacking

Die „Schulden stacking“ Methode (auch als die Schuldenlawine Methode bekannt) empfiehlt , dass Sie eine Liste aller Ihre Schulden machen, rangiert von Zinssatz , vom höchsten zum niedrigsten.

Zum Beispiel könnten Sie schulden:

• Mastercard – $ 2.500 – 19 Prozent – Höchster Zinssatz
• Visa – $ 7.500 – 13 Prozent – zweithöchsten Zinssatz
• Autokredit – $ 4.000 – 8 Prozent – Dritt höchster Zinssatz
• Student Loan – $ 1.900 – 5 Prozent – Niedrigster Zinssatz

Die „Schulden stacking“ Verfahren darauf hin, dass Sie die Mindest-Zahlung auf alle Ihre Darlehen zu machen. Dann sollten Sie alle Ihre zusätzliches Geld zur Begleichung Ihrer Mastercard werfen, die den höchsten Zinssatz hat, bei 19 Prozent.

Sobald Sie Ihre 19 Prozent Mastercard Schulden abgewischt haben, gerät die Visa-Balance, die den zweithöchsten Zinssatz hat, bei 13 Prozent.

Es dauert Ihnen eine lange Zeit, um die Visa zur Rückzahlung, da sie den höchsten Saldo, bei $ 7.500 hat. Bleib dabei. Jedes Mal, wenn Sie fertig sind, können Sie beginnen, die Schulden mit niedrigeren Zinsen auszahlt.

Vorteile: Diese Methode erspart Ihnen das meiste Geld in Zinszahlungen.

Nachteile: Es kann lange dauern , eine High-Balance Schulden Ihre Liste gestrichen zu bekommen.

Sie können frustriert fühlen, nachdem ein Darlehen zu zahlen Sie so viel Zeit und Energie zu investieren, ohne die mentale „Sieg“ Gefühl, das es von der Kreuzung aus Ihrer Liste.

Schuld Schneeball

Nach der Schneeball – Methode, sollten Sie jeden freien Cent zur Begleichung des Darlehens mit werfen das niedrigsten Gleichgewicht, unabhängig von Zinssatz.

Wenn Sie die Schneeball-Methode verwendet wird, würden Sie die oben aufgeführte Liste neu zu ordnen, wie folgt:

• Student Loan – $ 1.900 – 5 Prozent – Niedrigster Stand
• Mastercard – $ 2.500 – 19 Prozent – zweitniedrigsten Stand
• Autokredit – $ 4.000 – 8 Prozent – drittniedrigste Stand
• Visa – $ 7.500 – 13 Prozent – Höchster Stand

Sie würden die Mindest-Zahlung auf alle Ihre Darlehen machen. Dann würden Sie jeden zusätzlichen Cent in Richtung der Schulden mit dem kleinsten Gleichgewicht, unabhängig von der Tatsache, dass werfen – in diesem speziellen Fall – auch den niedrigsten Zinssatz hat.

Die Idee hinter dieser Methode ist, dass das Darlehen mit der kleinsten Balance bezahlt werden Sie das psychologische Gefühl des „Sieges“, wenn Sie diese Darlehen aus Ihrer Liste überqueren. Das geistige „gewinnen“ werden Sie motivieren, weiterhin Geld zu sparen und Ihre Schulden zurückzahlen.

Vorteile: Diese Methode gibt Ihnen ein unmittelbares Gefühl des Sieges.

Nachteile: Es kostet mehr. Sie werden mehr Zinsen zahlen, da die Schuldenstapelverfahren verglichen.

Welche Methode sollten Sie verwenden?

Ich mag sagen, dass persönliche Finanzen ist … na ja … persönlich.

Schuldentilgung ist ein wenig wie eine Diät. Sicher, es gibt mehr „ideal“ Pläne da draußen zu essen, aber wir realistisch sein: Die meisten Menschen nicht auf eine perfekte Diät halten werden. Die „beste“ Diät ist derjenige, den Sie halten werden.

Schuldentilgung ist ähnlich. Seien Sie ehrlich über ein Budget zu machen , die Ihre Persönlichkeit passt und hält Sie motiviert. Sie werden die zahlen die meisten in Interesse , wenn Sie nicht mit Ihren Schulden Auszahlung Plan halten.

Es ist okay, zu experimentieren. Wenn die Schulden Stapelverfahren jetzt noch attraktiver für Sie klingt, und Sie versuchen, es für ein paar Monate und finden, dass es nicht funktioniert, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht auf die Schulden Schneeball-Methode wechseln.

Ein Plan ist eine gute Idee, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich zu 100% der Zeit zu halten brauchen, an 365 Tagen im Jahr. Die Dinge ändern sich, das Leben an Ihnen wirft Kurve Bälle, und Sie müssen sich anpassen. Das bedeutet manchmal Ihre finanziellen Strategien zu ändern. Also schlagen Sie sich nicht auf, wenn die erste Methode, die Sie versuchen, funktioniert nicht. Halten Sie es, bis Sie etwas finden, das tut.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Was ist die Regel von 72?

Definition:

Die Regel von 72 ist eine schnelle und einfache mentale Verknüpfung Sie die Anzahl der Jahre schätzen zu helfen, benötigt Ihr Geld bei einer bestimmten jährlichen Rendite zu verdoppeln. Die Regel besagt, dass Sie die Rate dividieren, ausgedrückt als Prozentsatz, in 72:

Die geschätzte Anzahl von Jahren zu verdoppeln Investition wird es dauern = 72 ÷ jährlicher Zinssatz

Zum Beispiel wird eine Investition mit 6 Prozent jährlichen Rendite 12 Jahre nimmt in Wert zu verdoppeln.

72 von 6 (Zinsfuß) dividiert = 12 (Anzahl der Jahre wird es dauern, eine Investition zu verdoppeln)

Hinweis: Es ist wichtig, die Rendite als ganze Zahl (dh 6) und nicht als Dezimalzahl (.06) einzugeben.

Die „Rule of 72“ Berechnung kann auch Ihr Geld über eine bestimmte Zeit zu verdoppeln notwendig, um die durchschnittliche jährliche Rendite zu schätzen. Zur Abschätzung der Verzinsungsanspruch der Regel von 72 verwenden Sie die folgende verwenden:

Die geschätzte jährliche Rendite einer Investition = 72 ÷ Anzahl der Jahre zu verdoppeln

Zum Beispiel, wenn Sie die jährliche Rendite schätzen möchten benötigt Ihr Geld in 9 Jahren zu verdoppeln teilen Sie einfach 72 von 9.

72 durch 9 geteilt (gewünschte Anzahl von Jahren eine Investition zu verdoppeln) = 8 (erforderliche Verbindung Jahresrendite)

Die Basiswert Kraft der Regel von 72 – Compounding Interesse

Albert Einstein beschrieben Zinseszins als „die stärkste Kraft im Universum“.

Diese Aussage besonders klingt richtig, wenn es um die Finanzplanung kommt!

Im einfachsten Begriffe, Compoundierung Interesse bedeutet, verdienen Interesse an Interesse. Das bedeutet, dass jedes Mal, Zinsen gezahlt werden, ist es eine immer größere und größere Balance gezahlt wird. Hier ist ein einfaches Beispiel.

Verdienen 5% Zinsen auf $ 1.000 würde $ 50 von Zinsen pro Jahr zur Folge. Aber mit Zinseszinsen, würde es $ 50 im ersten Jahr, $ 52.50 das zweite Jahr (5% von $ 1.050), $ 55,13 das dritte Jahr (5% von $ 1,102.50) sein, usw.

Es gibt drei Hauptkomponenten, die die Macht des Zinseszins auswirken: Zinssatz, wie häufig ist es zusammengesetzt werden (monatlich, vierteljährlich, jährlich usw.) und wie lange das Konto erlaubt ist, in der Verbindung. Es ist einer der wichtigsten Faktoren, weil es Ihnen erlaubt, mit relativ geringen Investitionen schweres Ergebnis Anhäufungen zu produzieren. Sie haben wahrscheinlich den Satz, dass „Zeit ist Geld“ gehört. Mit Compoundierung Interesse je mehr Zeit Sie auf Ihrer Seite und die höhere durchschnittliche jährliche Rate von Renditen in größerem Altersvorsorge führen.

Wie lange könnte es Nehmen Sie Ihr Geld zu verdoppeln?

Die Regel 72 ist ein einfaches Konzept, dass Sie ein paar schnelle Berechnungen im Fluge lets do zukünftige Anlageerträge zu schätzen. Per Definition hilft die Regel von 72 Sie bestimmen, wie lange es dauern wird, um Ihr Geld zu verdoppeln, wenn Sie eine bestimmte Rendite auf Ihre Investition übernehmen.

Nur teilen 72 durch den Zinssatz, und die Antwort ist die Anzahl der Jahre wird es Ihr Geld zu verdoppeln.

Bei 8%, wird es 9 Jahre nehmen Sie Ihr Geld zu verdoppeln. Bei 10% ist es 7,2 Jahre. Sie können auch diese Regel zu helfen, verwenden herauszufinden, welche Rendite Sie im Wesentlichen verdienen müßten Ihr Geld innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zu verdoppeln. wenn Ihre zukünftige finanzielle Ziele im Leben Sie Zum Beispiel benötigen Sie Ihr Geld in 10 Jahren zu verdoppeln, teilen nur 72 von 10 zu finden, dass Sie 7,2% verdienen müssen um Ihr Ziel zu erreichen.

Wie funktioniert die Regel von 72 passen in Ihre Altersvorsorge?

Die Berechnung der Anlageerträge Compoundierung kann schwierig sein, wenn Sie einen Rechner ohne weiteres zur Verfügung haben und das Wissen, wie man es benutzt. Die Regel von 72 ist eine einfache mathematische Gleichung, die uns helfen, einige schnelle Berechnungen durchzuführen. Jedoch ist die nützlichste Anwendung der Regel von 72 bis seine Fähigkeit Anlegern die Bedeutung der Compoundierung Interesse zu unterrichten.

Sich die Zeit nehmen, um zu sehen, wie verschiedene Anlagestrategien spezifische Ziele passen immer auf der Grundlage Ihrer Zeithorizont für die Erfüllung dieser Ziele und Risikotoleranz werden sollte.

Beispielsweise:

• Wenn Sie eine sichere ausgewählt haben und Interesse Option oder stabilen Wert Fonds in Ihrem 401 (k) Plan garantiert sichern, die derzeit 3% Zinsen verdient wird es 24 Jahre dauern, um Ihr Geld zu verdoppeln (72 durch 3 = 24 geteilt). Dies kann bei oder nahe Ruhestand Sinn für konservative Anleger machen würde aber jüngere Anleger verlangen deutlich mehr Geld sparen künftigen Ruhestand Ziele zu erreichen.
• Wenn Ihr Vorsorgevermögen in moderater Asset Allocation Fonds verdient durchschnittlich 6 Prozent pro Jahr investiert, wäre es etwa 12 Jahre dauern, dass gleiche Investition zu verdoppeln (72 geteilt durch 6 = 12).

Zusammenfassung

Die Regel von 72 ist eine einfache Berechnung, die Sie schätzen helfen, wie lange es dauern wird, um Ihr Geld zu verdoppeln. Vielleicht ist die Regel der 72 wichtigsten Beitrag zur Diskussion Vorsorgen ist, wie wichtig es ist, Compoundierung Interesse zu Ihrem Vorteil zu nutzen. Es ist notwendig, für den Ruhestand beginnen so früh wie möglich zu speichern. Aber es ist auch wichtig, um Ihre Investitionen sicherstellen, dass Ihr Zeithorizont und Komfort für Investitionsrisiko entsprechen. Ähnlich wie zu viel Risiko nehmen an, wie Sie den Ruhestand nähern nicht klug ist. in Ihrer Karriere auch negative Folgen, und Sie müssen den Ruhestand beiseite viel mehr einstellen kann zu konservativ früher zu sein, Ziele zu erreichen.

Wenn Sie den Unterschied zwischen den verschiedenen Asset – Allocation – Strategien zu vergleichen , die Sie erreichen Ihre finanziellen Ziele helfen, diese Besuche nützliche Darstellung . Denken Sie auch daran , dass eine der größten Dinge , die Sie tun können , um die Chancen zu erhöhen Sie wichtige finanzielle Ziele wie den Ruhestand zu erreichen ist , einen schriftlichen Plan und Speichern von Strategien an seinem Platz zu haben. Diese einfache Einsparung für Tore Rechner können Ihnen helfen , herauszufinden , wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.