Category: Budgeting

Wie kann ich Budget mit unregelmäßigem Einkommen?

Wie man Budget, wenn Sie sind Selbstständige oder Freiberufler

Wie man Budget, wenn Sie sind Selbstständige oder Freiberufler

Wie können Sie Budget, wenn Sie unregelmäßige Einkommen haben?

Lassen Sie uns sagen, dass Sie ein Freiberufler, Unternehmer, oder Sie sind sonst selbstständig. Sie erhalten nicht regelmäßig paychecks alle zwei Wochen. Stattdessen erhalten Sie sporadische Zahlungen in unregelmäßigen Abständen in den kommenden.

Einige Monate, die Sie machen doppelte von dem, was Sie im letzten Monat gemacht. Andere Monate, die Sie machen die Hälfte von dem, was man die vorangegangenen Monate. Wie auf der Erde kann man ein Budget mit all dieser Zufälligkeit in Ihrem Leben hält?

Hier sind einige Tipps, die Sie Budget trotz Ihrer unregelmäßigen Einkommen zu helfen.

Erster Schritt:  Schauen Sie durch Aufzeichnungen der letzten zwei Jahre Einkommen.

Was ist die Menge an Geld, die Sie in einem bestimmten Monat gemacht? Was ist die geringste Menge an Geld, das Sie in einem bestimmten Monat gemacht? Und was ist der Durchschnitt?

Im Moment werden wir auf die kleinste Zahl, die geringste Menge, die Sie in einem bestimmten Monat gemacht konzentrieren.

Zweiter Schritt:  diese Budgetierung Arbeitsblätter Verwenden Sie ein Budget auf der Basis zu schaffen , am wenigsten Betrag, den Sie in einem bestimmten Monat in den letzten zwei Jahren.

Da dies die am wenigsten war Sie, können Sie sich meistens davon aus, dass Sie ein wenig mehr als diese nach vorne machen jeden Monat werden zu bewegen. Aber Sie sollten Ihr Budget auf die am wenigsten stützen, dass Sie eine Sicherheitsmarge zu halten gemacht.

Führen Sie durch alle Ihre Ausgaben – einschließlich Ihrer fixen und variablen Kosten – und sehen, ob Sie diese passen in Ihr Budget machen können, bezogen auf die geringste Menge, die Sie in einem Monat verdient.

Wenn Sie nicht können, dann beginnen Sie Ihre Ausgaben in der Reihenfolge der wichtigsten Auflistung am wenigsten wichtig.

Dieses Arbeitsblatt hilft Ihnen, durch alle Ihre Notwendigkeiten gehen. Necessities sind per definitionem die wichtigsten Punkte auf Ihrer Liste. Dazu gehören Lebensmittel, Unterkunft, Strom, Wasser und andere Dinge, die man vernünftigerweise nicht leben ohne.

Diskretionäre Elemente, auf der anderen Seite sind die am wenigsten wichtigen Ausgaben auf Ihrer Liste. Dies sind die Kosten, die Sie benötigen, um zu schneiden, wenn Sie versuchen, Ihr Budget passen Ihr Einkommen zu machen.

Schritt drei:  Erstellen Sie einen Plan für Ihr „überschüssiges“ Geld.

Denken Sie daran, sind die Budgetierung Sie basierend auf der geringsten Menge, die Sie in den letzten zwei Jahren erworben haben. Wenn die vorherigen andere 23 Monate irgendein Anzeichen sind, werden Sie in den meisten dieser Zeit mehr Geld verdienen.

Erstellen Sie einen Plan jetzt für das, was Sie vorhaben, mit diesem zusätzlichen Geld zu tun. Andernfalls laufen Sie Gefahr, es zu blasen.

Wollen Sie, dass das Geld sparen auf Ihr nächstes Auto in bar zu kaufen? Wollen Sie College-Sparfonds für Ihre Kinder eröffnen? Möchten Sie eine große Vorsorgekonto erstellen oder das Geld setzen auf die Schuldentilgung?

Bezeichnen Sie Ihre Ziele und setzen alle Ihre überschüssige Geld darauf zu.

Vierter Schritt:  Wenn ein Check – in kommen wird, spaltet es bis auf der Grundlage Ihrer Budgetierung Kategorien.

Nehmen wir zum Beispiel sagen, dass Sie eine Fünf-Kategorie Budget erstellt haben. Sie haben beschlossen, dass Sie bereit sind, auf dem Gehäuse 35% Ihr Geld ausgeben, 15% auf Schulden Auszahlung, 10% auf Einsparungen, 15% auf den Transport, und weitere 25% auf alles andere.

Wenn Sie einen Scheck von einem Client erhalten, teilen sofort, dass in den entsprechenden Kategorien überprüfen (nach erstmaligem geeignet für Steuern abgesehen).

 Man könnte sogar so weit, den Scheck einzulösen und das Geld in Umschlägen gelegt, so dass Sie einen Umschlag Budgetierung Strategie verwenden.

Durch jede einzelne Prüfung Teilung, die in kommt, können Sie sicherstellen, dass Ihr Budget mit Ihrem idealen Prozentsatz ausgerichtet ist. Mit anderen Worten, gehen Sie nicht das Risiko zu verbringen 50% Ihres Geldes auf diskretionäre Elementen und nicht mit genug übrig für Lebensmittel laufen.

Fünfter Schritt:  Erstellen Sie ein großes Cash – Polster.

Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, ist das „Cash-Polster“ Ihr bester Freund.

Durch die Aufrechterhaltung eines Gleichgewichts von mehreren tausend Dollar in Ihrem Konto werden Sie einen gewissen Spielraum mit Monaten zu bewältigen haben, wenn Kunden langsam an Sie zahlen.

Ein Cash-Polster unterscheidet sich von einem Notfall-Fonds. Das Kissen ist es nur um sicher zu stellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen können, während Sie warten auf Ihre sporadisch und unregelmäßig Einkommen in Ihrer Mailbox erscheinen.

 Der Notfall-Fonds ist jedoch ein separates Konto, das Sie nicht berühren können, wenn der schlimmste Fall entfaltet.

6 Dinge, die Sie nie aus Ihrem Budget Schnitt sollten

Egal wie eng Ihr Budget, lassen Raum für diese Rechnungen …

6 Dinge, die Sie nie aus Ihrem Budget Schnitt sollten

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen können. Sie können Mahlzeiten in Restaurants stoppen, stoppen den Kauf neuer Kleidung, schneiden Sie Ihre Kabel-TV oder auch Ihre Internet-Service.

Aber welche Elemente sollten Sie absolut nie aus Ihrem Budget schneiden, egal wie geschnallt für Bargeld , das Sie im Moment fühlen?

Hier ist eine Liste der Elemente, die Sie sollten nie ganz gleich geschnitten, wie Sie brach fühlen. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden letzten Groschen zu zahlen für diese Ausgaben zu verbringen, auch wenn Sie einen zweiten Job zu nehmen, es zu leisten.

# 1: Krankenversicherung

Wissen Sie, dass zwei Drittel aller Insolvenzen Arztrechnungen direkt gebunden sind? Es gibt kein Limit, wie hoch Ihre Krankenhausrechnungen dehnen.

Wenn Sie ein Auto Wrack, das Geld, das Sie wahrscheinlich zu verlieren sind, ist der Wert der Autos (nicht mitgerechnet, natürlich, alle medizinischen mit dem Autounfall zugeordnet Rechnungen.) Das heißt, Ihr Nachteil ist, wahrscheinlich nicht mehr als $ 20.000 sein .

Aber Krankenhausrechnungen können, ganz einfach, strecken in die sechsstellige Marke. Wenn Sie eine schwere Verletzung oder Krankheit haben, Ihre Arztrechnungen können in die Millionen strecken. Das ist häufiger als Sie vielleicht erwarten.

Wenn Ihr Arbeitgeber nicht bieten Krankenversicherung, Ihren eigenen individuellen Plan kaufen. Wenn Sie das Gefühl , dass einzelne Pläne zu teuer sind, sollten die Kosten für die nicht eins. Wenn Sie wirklich zu kämpfen haben, Zahlungen zu leisten, wählen Sie einen Plan, der einen hohen Selbstbehalt hat.

Nachdem ich das College abgeschlossen, kaufte ich eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt $ 5.000.

Natürlich, ich verließ mich nie auf diesem Plan für eine Grippeimpfung, Kontaktlinsen, oder jeden anderen Standard-Office-Besuch. Ich wusste, wenn ich krank und musste zum Arzt gehen, würde ich die Rechnung out-of-Tasche bezahlen muß.

Aber mit meinem $ 5.000 hohen Selbstbehalt Plan hatte ich die Ruhe des Geistes zu wissen, dass mein „Nachteil“ gekappt wurde.

Wenn ich ernsthaft krank oder verletzt wurde, das Geld, das ich hätte wäre $ 5.000 bezahlen. Es würde keinen Spaß machen, um diese Zahlungen zu leisten, aber es wäre sicherlich besser die benötigt wird $ 40.000 oder mehr zu zahlen.

# 2: Hausbesitzer Versicherung

Nach Kosten Ihre Gesundheit, können jemals zu zahlen haben die zweite Single größte Rechnung, die Sie die Kosten für Ihr Zuhause.

Wenn eine Katastrophe Streiks in Ihrem Haus zerstört wird – vielleicht durch Feuer, Tornados, Erdbeben oder einer anderen Katastrophe – Sie werden für diesen Verlust für die Zahlung an den Haken, es sei denn Sie Hausbesitzer Versicherung haben. Und wenn Sie Hypothekenzahlungen jetzt denken, sind hart, nur warten, bis Sie zwei Hypotheken zahlen sind: ein für das Haus, das Sie leben, und einen für das Haus, das zerstört wurde.

Viele Kreditgeber und Hypothekenbanken wollen ihre Vermögenswerte schützen, so dass sie sammeln Versicherung als Teil ihrer Hypothek. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Hypothek bezahlen, können Sie bereits, dass Versicherung zahlen. Aber doppelt überprüfen Sie Ihre Kreditunterlagen, um sicher zu gehen.

Auch neu bewertet Ihre Versicherung mindestens einmal im Jahr, um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Menge an Abdeckung. unzureichende Versicherung zu haben, ist fast so schlimm wie gar keine hat.

# 3: Kfz-Versicherung

Ich weiß, ich weiß: ich über die Versicherung reden immer.

Aber das ist, weil es so verdammt wichtig ist.

Es ist gegen das Gesetz, ohne zumindest einen gesetzlichen Mindestbetrag der Kfz-Versicherung zu fahren. Es braucht nicht viel mehr kostet wenig zusätzliche Abdeckung zu erhalten, die für Schäden, sowohl Ihr Auto und der anderen Partei Fahrzeug bezahlen. Sie werden auch Haftungsschutz wollen, die Körperverletzungen im Falle eines Unfalls decken.

Denken Sie daran: Körperverletzung ist ein gesundheitsbezogenen Rechnung, und diese Kosten können astronomisch sein.

# 4: Schuldentilgung

Wenn Sie mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden, wie 29 Prozent APR Kreditkarten Gebühren zahlen sind, ist es schwer für Sie zu leisten, nicht , dass so schnell wie möglich zurückzahlen. Jeden Monat , dass Sie einen hohen Zinsen Darlehen zahlen sind, sind sinkende Sie weiter und weiter in ein Loch.

Wenn Sie jedoch niedrigere Zinsen Schulden haben, wie eine vernünftige Hypothek oder ein einstelligen Rate Auto-Darlehen, Sie müssen nicht in Eile in so viel sein, um diese Darlehen zurückzahlen.

Bevor Sie diese niedrig verzinsten Schulden zu tilgen stürzen, sollten Sie einen Notfall-Fonds und sparen für den Ruhestand Fokus auf den Aufbau. Was zu meinem nächsten Punkt führt …

# 5: Ihre Emergency Fund

Sie werden auf die Ruhe-of-mind erstaunt sein, die Sie erleben werden, wenn Sie wissen, dass Sie ein paar Monate Gehalt beiseite mit irgendwelchen Notfällen gesetzt haben, die auftauchen können.

Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, dass früher erforderlich, um die Kreditkarten auszubrechen hätte – wie die Rohre in Ihrem Badezimmer platzen – Sie werden in der Lage sein, die Rechnungen zu bezahlen sofort, ohne in jede verschulden.

Weiter mit denen Sie Ihren Notfall-Fond, die erst, nachdem Sie zuerst Ihr 401 (k) Spiel maximieren. Was zu meinem nächsten Punkt führt …

# 6: Ihr 401k Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Chef Ihre Beiträge zu 401 (k) entspricht, voll von dieser Möglichkeit Gebrauch gemacht. Wenn Sie ein 50-Cent-Spiel auf jedem Dollar erhalten, die Sie bis zum ersten 6 Prozent investieren haben, sammeln Sie effektiv mit 50 Prozent „garantierten Zinssatz“ auf 6 Prozent Ihres Gehalts. Das ist erheblich.

Sobald Sie Ihren Arbeitgeber haben Spiel ausgereizt, konzentrieren sich auf den Aufbau eines Notfall-Fonds und hohen Zinsen Schuldentilgung. In der Zwischenzeit, stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf Ihre Versicherung Pläne haben knausern. Die Versicherung ist der beste Schutz, die Sie haben gegen noch weiter in Schulden versinken.

 

Budgetierung Basic: gibt es mehrere Möglichkeiten, um Budget?

Es gibt keine One-Size-Fits-All Formel Budgetierung

Es gibt mehrere Möglichkeiten, um Budget?

Einige Leser haben mich gefragt, ob die Budgetierung ein one-size-fits-all-Regiment ist. Ist es notwendig, jeden Cent zu kategorisieren und zu verfolgen? Oder ist es in Ordnung, einfach weniger ausgeben als Sie verdienen?

Meine professionelle Meinung ist, dass nichts in der persönlichen Finanzen ist one-size-fits-alle. Es gibt viele wirksame Möglichkeiten, um Budget, und Sie sollten über eine Vielzahl von Strategien und 2) wählen Sie die Strategie, die am besten für Ihre Persönlichkeit, Interessen und finanzielle Situation 1) lernen.

Das ist, warum es „persönlich“ Finanzen genannt.

Hier sind ein paar der vielen Möglichkeiten, können Sie Budget:

# 1: Die traditionelle Methode:

Die traditionelle Budgetierung Methode ist Ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie werden die meisten Ihrer Ausgaben sehen, indem Sie Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen jeden Monat überprüfen; wenn Sie eine Zahlung in bar zu machen, markieren Sie die Kosten nach unten in einem Ledger.

Am Ende jeder Woche oder Monat, überprüfen Sie Ihre Ausgaben zu sehen, wie viel fällt in jede „Kategorie“, wie Miete / Hypothek, Dienstprogramme, Versicherung, Unterhaltung, Gas, Lebensmittel, Kleidung, Make-up, Haustierpflege und so weiter. Diese Arbeitsblätter sind ein gutes Werkzeug, das Sie es tun kann helfen.

Auch dies ist die traditionelle Methode, aber es ist nicht unbedingt die „richtige“ Methode für Sie. Es gibt viele andere Möglichkeiten.

# 2: Die 50/30/20 Methode:

Diese Budgetierung Methode ist ideal für Menschen, die nicht wollen, jeden Cent verfolgen, wollen aber trotzdem sicherstellen, dass sie genug Geld für Einsparungen und die Rückzahlung der Schulden sind zu widmen.

Nach dem 50/30/20 Verfahren, 50 Prozent Ihres Nettoverdienst sollte auf „Bedürfnisse“, gerichtet werden 30 in Richtung „will“, und 20 in Richtung Einsparungen und Schuldentilgung.

Stellen wir uns vor, dass Sie auf Tracking jeden Dollar nicht so scharf sind, aber Sie mag die Idee zu dem 50/30/20 Verfahren haften.

Hier ist der einfachste Weg, es zu tun:

Zuerst richten automatisch 20 Prozent Ihres Nettoverdienst in ein Sparkonto. Beginnen Sie mit Einsparungen – das nennt man „zahlt sie zuerst“ Set eine automatische Übertragung auf Zahltag auf, die sofort das Geld von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass man nie wieder sehen. Teilen Sie dieses Geld in eine Kombination aus Alters- und Nicht-Rentenkonten.

Zum Beispiel könnten Sie beiseite 5 Prozent auf ein Sparkonto setzen, die „machen, ein Auto Zahlung zu mir:“ 5 Prozent auf ein Sparkonto, das Set beiseite für eine Anzahlung auf einem Hause, und 10 Prozent in der 401k vorgesehen sind. (Hoffentlich werden Sie einen Arbeitgeber Spiel haben, die eine zusätzliche 3-5 Prozent hinzufügt).

Zweitens zahlen alle Ihre „Bedürfnisse“ Rechnungen für den Monat. Zahlen Sie Ihre Hypothek, Ihre Dienstprogramme, Ihre Telefonrechnung, Ihr Auto Zahlung. Wenn diese Rechnungen noch nicht fällig sind, zur Seite legen das Geld für diese besonderen Aufwendungen in einem bestimmten Girokonto, das Sie nur für Ihre bezahlen verwenden „Bedürfnisse“. Wenn Sie bestimmte Bedürfnisse haben, die Sie in kleinen Schritten über den ganzen Monat zahlen müssen, wie Benzin, zur Seite legte einen wert von Geld Monat in diesem Girokonto, wie gut.

Was auch immer Überbleibsel ist, kann auf „will“ wie Restaurants, Kino, Sport, Kleidung und Schuhe ausgegeben werden, die Sie nicht wirklich brauchen, und kleine Luxus wie eine Autowäsche, einen housecleaning Service, Kabel-TV und einen Salon Haarschnitt.

Wenn Sie die Zahlen Knirschen und sehen, dass der zur Verfügung stehende Betrag ausgeben „will“ weniger als 30 Prozent, wissen Sie Ihre reduzieren „Bedürfnisse.“ Wenn nichts anderes, nicht Ihre Ersparnisse leiden, weil Sie in dem bezahlt zuerst.

# 3: Speicher, dann verbringen

Hier ist eine geänderte Version der 50/30/20 Methode: wenn Sie bezahlt werden, automatisch einen bestimmten Prozentsatz in Einsparungen beiseite. Zwanzig Prozent ist das Minimum Sie sparen sollte, aber ich fühle mich frei, eine größere Anzahl zu holen. (Fun Tatsache: Sir John Templeton, der Gründer von Templeton Investments, soll auf 50 Prozent seines Nettoverdienst gerettet haben, als er jung war und gerade erst anfangen, und tithed weitere 10 Prozent seiner Kirche.)

Nachdem Sie in Ihre Ersparnisse bezahlt haben, verbringen den Rest. Sorgen Sie sich nicht darüber, welche Kategorien Sie verbringen in, und mach dir keine Sorgen über das, was „Eimer“ die Kosten in fällt.

Seien Sie versichert, dass Sie genug Geld sind zu speichern, und fühlen Sie sich frei, den Rest als Sie bitte zu verbringen.

In regelmäßigen Abständen Ihre Guthaben überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie genug haben, durch den Rest des Monats zu erhalten, und bei Bedarf nachjustieren, wenn Sie dies nicht tun. Nach ein paar Monaten dieses, werden Sie den Dreh automatisch leben einen Lebensstil erhalten, die mit Ihrem Einkommen im Einklang ist, abzüglich der Einsparungen, die Sie beiseite zu Beginn jedes Satzes Zeitraum zahlen.

Überraschende Vorteile zu Budgetierung

Warum macht ein Budget so wichtig?

4 überraschende Vorteile zu Budgetierung

Motivsprecher John Maxwell sagte einmal: „Ein Budget Ihr Geld zu sagen, wohin sie gehen, anstatt sich zu fragen, wo es ging.“

Die Budgetierung ist eine der einzigen effektivsten Werkzeuge für Money-Management. Aber warum ist es so wichtig? Was sind die Vorteile der Budgetierung? Und warum sollten Sie darauf?

Lass uns einen Blick darauf werfen.

# 1: wissen, was Sie kaufen

Bevor Sie ein Budget machen setzen, könnten Sie nicht, wie viele verschiedene Arten von Dingen bewusst sein, Sie kaufen müssen.

Die meisten Menschen kennen die Gegenstände, die sie veranlassen, ihre Brieftasche zu nehmen auf einer täglichen oder wöchentlichen Basis: Lebensmittel, Benzin, Kaffee bei Starbucks, Restaurant Mahlzeiten mit Freunden.

Aber viele Menschen sind sich nicht bewusst von den Elementen, die sie nur einmal zahlen oder zweimal im Jahr, wie Urlaub, Geschenke, Spenden und Kfz-Versicherung.

Das Bewusstsein schwächt noch mehr, wenn es um Produkte geht, die wir nur für in unregelmäßigen Abständen, wie Fixierung unser Daches, anstelle die Spülmaschine, setzt neue Reifen auf dem Auto, oder zahlt eine teure Tierarzt Rechnung bezahlen.

Ein Budget hilft Ihnen, all diese verschiedenen Arten von Ausgaben bewusst werden. Diese Arbeitsblätter bieten eine gute Liste der vielen Ausgaben, die im Laufe der Zeit kriechen.

# 2: Setzen Sie Prioritäten

Wie ich schon oft auf dieser Website gesagt habe, Budgetierung ist die Kunst, Ihre Ausgaben mit Ihren Prioritäten auszurichten. Deshalb gibt es keinen einzigen „besten“ Weg, um Ihr Budget zu entwerfen – jede Priorität unterschiedlich ist.

Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, diese Prioritäten zu artikulieren. Würden Sie lieber Ihre Kinder auf eine Privatschule schicken, oder haben genug Geld, um sie in ein fremdes Land während der Sommer zu nehmen? Möchten Sie lieber von Ihrer Hypothek zahlen früh, oder einen größeren Rentenfonds haben? Möchten Sie lieber 10 Prozent Ihres Geldes für wohltätige Zwecke spenden, Ihr nächstes Auto in bar kaufen oder Ihre Küche umbauen?

Man kann nicht alles kaufen. Jede Entscheidung erfordert einen Kompromiss. Erstellen eines Budgets hilft Ihnen, tiefer über die Abwägungen denken, Sie sind bereit zu machen.

# 3: Initiieren Conversations

Es ist schwer, auf der gleichen finanziellen Seite als Ihr Ehepartner zu sein. Denn Sie und Ihr Ehepartner werden unterschiedliche Prioritäten haben. Wenn Ihre Kinder alt genug sind, eine Stimme im Haushalt finanzieller Angelegenheiten zu haben, ist es noch schwieriger, alle auf der gleichen Seite zu bekommen.

Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, Ihr Ehepartner, Ihre Kinder und alle anderen interessierten Parteien einen Ausgangspunkt für eine Diskussion über die finanziellen Möglichkeiten haben werden Sie machen.

Diese Gespräche können Sie Kompromisse und Entscheidungen über die finanzielle Straße, um Ihre Familie zu nehmen. Ihr Budget wird dann werden Ihr „Aktionsplan“ für diese Ziele zu erreichen.

# 4: Erreichen Sie Ihre Ziele schneller

Scheint es, wie Sie nie weiterkommen? Gerade wenn man einige Fortschritte mit Ihrer Ersparnisse gemacht haben, einige plötzliches Ereignis stößt man wieder auf Platz eins. Ihr Auto bricht. Ihr Kind wirft einen Baseball durch ein Fenster. Sie müssen Ihre Weisheitszähne gezogen zu bekommen, und Versicherung die Rechnung nicht decken.

Ein Budget können Sie für diese unvermeidlichen Elemente planen helfen. Es kann auch Ihnen voraus helfen , trotz dieser Überraschung Kosten.

Dieser Artikel auf Budgetierung für unerwartete Ausgaben bietet viele Informationen darüber, wie Sie mit dem Leben der curveballs– bewältigen können und nach wie vor auf einem soliden finanziellen Fundament.

Sie steuern Ihr Budget

Viele Menschen neigen dazu, die Vorteile, ein Budget zu übersehen, weil sie besorgt sind, dass sie dann auch durch ein eingeschränkt werden.

Denken Sie daran: Sie Ihr Budget kontrollieren, Ihr Budget nicht Sie steuern. Es hilft Ihnen, die Kontrolle über Ihr Geld zu gewinnen und ermöglicht es Ihnen, ein erfüllteres Leben zu leben. Ist es nicht Zeit, die Sie Ihr Geld, wo es darauf ankommt? Ihr Budget können Sie dort führen.

Was passiert, wenn Sie nicht über ein bestimmtes Ziel Einsparungen?

Was passiert, wenn Sie nicht über ein bestimmtes Ziel Einsparungen?

Ein Leser fragte mich eine große Frage:

„Wie soll ich sparen, wenn ich nicht ein bestimmtes Ziel im Auge haben?“

„Ihre Budgetierung Vorlage empfiehlt, herauszufinden, was Ihre Ziele sind und stützen Sie Ihr Budget um ihn herum.“

„Aber ich habe keine spezifischen Ziele – es gibt nichts, was ich für mich zu retten. Wie also soll ich sparen?“

Gute Frage. Zunächst einige Hintergrund für die anderen Leser:

Der Grundstein der Budgetierung ist, herauszufinden, was Ihre Ziele sind, herauszufinden, was Ihr Zeitrahmen für diese Ziele ist, und rückwärts, von dort aus.

Wenn Sie einen $ 10.000 Hochzeit in 20 Monaten werfen wollen, müssen Sie $ 500 pro Monat sparen.

Wenn Sie $ 30.000 auf der Ausbildung Ihres Kindes beitragen will, und Ihr Kind wird in 10 Jahren aufs College gehen, müssen Sie Budget $ 3.000 pro Jahr oder 250 $ pro Monat.

Aber was passiert, wenn Sie keine Ziele haben?

# 1: ein Notfall-Fond speichern.

Dies ist Barmitteln – in einem Sparkonto -, dass Sie das Unerwartete passiert bei anzapfen können – wie Sie Ihren Job verlieren. Oder Sie brechen ein Bein und aufzuwickeln mit einem großen Krankenhaus Co-Pay.

Wenn Sie keine Angehörigen haben, sollten Sie Ihre Notfall-Fonds 3-6 Monaten Lebenshaltungskosten sein. Wenn Sie Angehörige oder wenn Sie in einer instabilen Industrie arbeiten, erweitern, dass auf 6-12 Monate.

# 2: Antizipieren Ihre Zukunft Kosten.

Schließlich wird Ihr Auto brechen. Es wird die Reparaturen benötigt, und ein Tag wird es ersetzt werden muß. Dies sollte von Ihrem Notfall-Fonds nicht kommen; Dies sollte von einem bestimmten Fonds kommen, die Sie beiseite zu Autoreparaturen und Ersatzfestgelegt haben.

Sicher, Sie wollen aus Ihrem Auto jede letzte Meile quetschen. Sie wollen, es zu fahren, bis der Tacho 300.000 Meilen übersteigt. Aber schließlich, müssen Sie eine neue – so beginnen monatlichen Zahlungen Auto an sich selbst zu machen.

Wenden Sie diese gleiche Disziplin für alle Objekte, die Sie ersetzen müssen: Ihr Computer, Ihr Dach, Ihren Teppich, Ihr Wasser-Heizung.

# 3: Investieren für den Ruhestand

Dies sind die beiden wichtigsten Fakten über den Ruhestand erinnern:

Je jünger Sie sind, desto mehr profitieren Sie von jedem Dollar bekommen investieren Sie in ein Rentenkonto.

-und-

Du wirst nie jünger sein als heute.

Genug gesagt.

# 4: Denken Sie Short-Term, Mid-Term und Long-Term

Sie sollten Geld direkt basierend auf, ob Sie eine kurzfristige, mittelfristige oder langfristiges Ziel sind zu sparen.

Ein kurzfristiges Sparziel (etwas, das in den nächsten 1-5 Jahren passieren wird) soll in ein Sparkonto, laddered Einlagenzertifikate oder Geldmarktfonds gestellt werden.

Ein mittelfristiges Ziel (5-10 Jahre) kann in Anleihen oder konservative Investmentfonds investiert werden.

Ein langfristiges Ziel (10-15 Jahre oder mehr) kann mehr Engagement am Aktienmarkt hat.

Wenn Sie nicht über ein bestimmtes Sparziel im Auge haben, versuchen Sie Ihre Ersparnisse zu gleichen Teilen unter allen drei Zeitrahmen geteilt wird.

Aber dies nur tun, nachdem Sie die drei oben genannten Schritte ausgeführt haben: den Aufbau Ihrer Notfonds, antizipieren Ihre zukünftigen Kosten und Ihre Rentenkonten zu maximieren.

Wie Sie Ihre Social Circle Auswirkungen auf Ihre Budget

Wie Sie Ihre Social Circle Auswirkungen auf Ihre Budget

Menschen sind soziale Wesen. Wir neigen dazu, die um uns herum zu spiegeln.

Also, wenn Sie versuchen, Ihr Budget zu verwalten, Kosten zu senken, mehr zu verdienen, und in der Regel wird mehr finanziell versierte, sollten Sie einen langen, harten Blick auf den Menschen um Sie herum zu nehmen.

Gibt es in Ihrem sozialen Umfeld bestehen gute Einflüsse und Vorbilder? Oder sind Ihre Freunde und Familie ungesund finanzielle Gewohnheiten zu fördern?

Wie es oder nicht, unsere sozialen Kreis-Kollegen, Nachbarn, Freunde, familien- eine große Rolle spielt bei der Gestaltung unserer Einstellungen und Verhaltensweisen gegenüber Geld.

Wenn Sie befürchten, dass die Menschen in Ihrem Leben werden Ihre Entscheidung nicht unterstützen einen preisbewussten Lebensstil zu leben, hier sind ein paar Tipps.

1. Nehmen von wem haben Sie vorsichtig heraus hängen

Sie neigen dazu, die um Sie zu imitieren. Ich sage nicht, dass Sie völlig die Zeit mit Ihren Freunden geben sollen, die mehr sorglos sind mit ihrem Geld; nach allem, Freundschaft ist unbezahlbar.

Doch für den Augenblick, vielleicht sollten Sie Ihren Freitagabend zu verbringen mit dem Teil Ihrer Freunde konzentrieren, die mehr Kosten bewusst sein neigen.

Wenn alle Ihre Freunde sind die VIP Flasche Service in einem Nachtclub bekommen, können Sie dies auch tun werden versucht. Wenn Sie mit dieser Gruppe von Freunden rumhängen, die eher eine gefrorene Pizza bekommen würde und beobachten Netflix, dann werden Sie wahrscheinlich das gleiche tun.

2. vorschlagen Billigere Aktivitäten

Wie können Sie Zeit mit den Freunden verbringen, die verbringen? Seien Sie die Person, die Aktivitäten vermuten lässt.

Ihre Freunde können auf ihren Standard Gewohnheiten zurückfallen in den Restaurants von Restaurant zu essen oder Bars treffen, wenn niemand eine Alternative vorschlägt.

Taking es auf sich selbst, eine andere Tätigkeit zu erwähnen, bedeutet, dass Sie etwas auswählen können, die sowohl Spaß und brieftaschenfreundlich ist.

Gehen auf eine Nachtwanderung, Gesellschaftsspiele spielen, Fußball im Park spielen, Filme zu Hause, oder mit einer Jam-Session im Wohnzimmer sind alle große Möglichkeiten zu beobachten.

Als zusätzlichen Bonus können Sie mit Ihren Freunden immer beliebter geworden, weil sie nicht mehr werden mit Spaß Ideen oder Aktivitäten haben zu kommen.

Sie werden natürlich die zentralen Veranstalter innerhalb Ihrer Gruppe von Freunden werden. Wer ein paar Cent wusste Kneifen könnte zu einer stärkeren Freundschaften führen?

3. Holen Sie Ihren Ehepartner an Bord (falls vorhanden)

Nichts kann Ihr Budget schneller als ein Ehepartner dezimiert, die entweder nicht Ihre Vision nicht teilen, oder genießen Sie nicht mit der Ausführung folgenden durch.

Durch Ihren Ehepartner motiviert, werden Sie auch selbst motivieren. Manchmal ist der beste Weg, um einen Plan zu halten ist durch die Hilfe eines Rechenschaftspflicht Buddy-Anwerbung. Es ist niemand besser als Ihr Ehepartner oder Partner, diese Rolle zu füllen.

Was sollten Sie tun, wenn Ihr Ehepartner nicht interessiert ist? Stellen Sie ihm oder ihr eine Vision Bord zu schaffen, die darunter liegende „warum“, das Motiv zu entdecken, hinter dieser neu gefundenen Genügsamkeit. Wenn sie Ihren Wunsch zu Budget nicht verstehen, könnten sie nach der Erkenntnis, dass ein Restaurant heute Abend sind Skipping, so dass Sie eine Anzahlung machen auf ein Haus, oder 5 Jahre früher in Rente gehen als geplant, oder Ihr Auto Zahlungen loszuwerden ein für alle Mal.

Sie können, dass Budgetierung erklären ist nicht über sich selbst von einigen Ablässe zu berauben. Es geht um näher an Ihre großen Ziele Tipp. Skipping Dessert fühlt sich nicht wie ein solches Opfer, wenn Sie das Geld realisieren, würden Sie auf Schokoladenkuchen ausgegeben ist jetzt mehr Geld in Aruba Reisekasse.

Wie man Budget für Ihre erste Wohnung

Alle Gebühren und Kosten Sie benötigen in einkalkulieren

Wie man Budget für Ihre erste Wohnung

Budgetierung für Ihre erste Wohnung kann etwas schwierig sein, vor allem, wenn Sie auch neu in Ihrem Geld zu verwalten.

Vielleicht graduiertest Sie gerade aus dem College, vielleicht auch nur Sie Ihren ersten Vollzeit-Job bekamen, oder vielleicht haben Sie ein paar Freunde oder einen anderen wichtiger bereit, mit Ihnen die Miete zu teilen.

Was auch immer der Fall sein kann, fühlen Sie bereit, Ihr eigenes ausziehen auf … bis Sie Ihr Budget schauen und erkennen, dass es nicht so einfach sein könnte, als Sie dachten.

Warum sollten Sie Budget für Ihre erste Wohnung

Je nachdem, welcher Bereich des Landes in dem Sie leben, könnten Sie, dass Miete finden, ist viel teurer als ursprünglich erwartet.

Oder vielleicht entdecken Sie, dass Ihr Gehalt nicht Sie bekommen so weit wie Sie gehofft hatten.

So oder so, ist es äußerst wichtig zu wissen, wie man Budget für Ihre erste Wohnung (oder Wohnsituation). Sie sollten nicht „wing it“, weil sich Gedanken darüber zu machen Miete ist nicht etwas, was Sie tun möchten. Mit einem Mietvertrag zu brechen, weil Sie mieten sich nicht leisten kann, kann noch teurer und katastrophal sein.

Also, was können Sie tun, um den Prozess zu erleichtern? Hier ist, was zu erwarten ist.

Wie für eine Wohnung zu Budget

Zunächst einmal sollten Sie eine einfache Budget an den richtigen Stelle, da dies es einfacher zu machen, wird in Ihren zukünftig Wohnkosten anzupassen.

Wenn Sie nicht über ein Budget haben, ist jetzt die perfekte Zeit, um eines zu erstellen. Sie können Schritt-für-Schritt-Anleitung finden Sie hier, aber zusammenfassen:

  • Abbildung all Ihre monatlichen Ausgaben aus
  • Herauszufinden, Ihr monatliches Einkommen
  • Subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen, um zu sehen, was übrig bleibt
  • Geben Sie sich einen kleinen Puffer, und das ist, wie viel Sie auf Ihre Lebenshaltungskosten verbringen

Wenn dies Ihr voll erstes Mal auf eigener Faust leben, ohne finanzielle Hilfe, dann könnten Sie müssen Ihre Erwartungen und Zahlen ein paar Mal neu einstellen.

Sie haben müssen wahrscheinlich nicht mit all diesen Kosten während des Studiums oder während des Lebens mit Ihren Eltern beschäftigen, so geben Sie Ihre beste Schätzung für das, was Sie auf jeder verbringen.

Zum Beispiel müssen Sie schätzen, wie viel Geld Sie für Lebensmittel ausgeben werden, Gas, Unterhaltung, Versicherung usw. Willkommen in den „Erwachsenen“ Welt – Dinge jetzt noch teurer!

Denken Sie daran – Budgets sind nicht in Stein gesetzt werden soll. Sie sind iterative sein soll. Sie können Ihr Budget besser zu reflektieren Realität später ändern, einmal ein paar Monate der Kosten bestanden haben. Vorerst wollen Sie eine grobe Skizze von dem, was man so verbringen, erwarten kann, dass Sie wissen, wie viel Sie in Miete zahlen leisten können.

Nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Hier sind ein paar Lebenshaltungskosten Sie brauchen, um in Ihrem Haushalt aufzunehmen.

Lebenshaltungskosten Sie müssen sich für Konto

eine Wohnung zu finden, die alle Nebenkosten haben enthalten ist, macht diesen Teil sehr einfach, aber diese Option ist nicht immer verfügbar.

Wenn das der Fall ist, sollten Sie die folgenden gemeinsam Lebenshaltungskosten in Ihr Budget berücksichtigen:

  • Miete (natürlich)
  • elektrisch
  • Gas
  • Wasser
  • Internet
  • Kabel
  • Rentenversicherung

Auch hier müssen Sie alle diese schätzen, aber es sollte nicht schwierig sein. Fühlen Sie sich frei zu fragen, wen Sie einen Rundgang durch die Wohnung gibt, wie viel Mieter in Dienstprogramme zahlen (wenn sie nicht enthalten sind).

Sie sollten in der Lage sein, Ihnen eine Auswahl, die Sie über mehrere Einheiten vergleichen können.

Einige Plätze können sogar bieten „Pakete“, wo Sie eine Flatrate für Kabel und Internet bezahlen, so dass Sie müssen nicht den tatsächlichen Versorgungsunternehmen befassen.

Darüber hinaus sollten Sie mehrere Angebote für Mieter Versicherung bekommen können, so dass Sie die Kosten für mögliche Wohnungen vergleichen.

Des Weiteren sollten Sie für diese gemeinsame Gebühren, die Gebühr viele Apartmentkomplexe und Vermieter achten:

  • Die Gebühr für Haustiere (wenn Sie besitzen eine Katze oder einen Hund)
  • Müllabfuhr
  • Schädlingsbekämpfung
  • Parken
  • Storage / Garage
  • Verwaltungsgebühren

Nicht alle Komplexe mit diesen Gebühren kommen, aber da sie im Kleingedruckten zu neigen, ist es hilfreich zu wissen, was aus sehen für so können Sie fragen, ob diese Gebühren erhoben werden (bevor sie als Überraschung kommen). Einige dieser Gebühren können auf monatlicher Basis erfolgen, während andere nur eine Gebühr einmalig sein kann.

Lassen Sie sich nach unten Einmalkosten brechen, so dass Sie wissen, was Sie in einer Standard-Vermietungssituation erwarten.

Budgetierung für die Initial Move-In

Sie können feststellen, können Sie die monatliche Miete ohne ein Problem leisten, aber die Kosten im Voraus zu bewegen scheinen überwältigend.

Kaution : Viele Orte erfordern , dass Sie als Kaution eine Monatsmiete hinstellen, und wenn Sie einen Broker verwenden, können Sie eine andere Monatsmiete als eine Gebühr , um sie zu zahlen haben, auf der Sie einfach Ihre erste Miete Zahlung geleistet wird.

Das heißt, wenn Sie eine Wohnung mieten, die $ 1.000 pro Monat kostet, können Sie $ 3.000 in einem Rutsch auslegen müssen bei Bewegung in. Ouch! Auch ohne einen Makler, das ist $ 2.000 Sie zahlen müssen.

Einige Orte können geben Sie eine Pause auf der Kaution, though. Statt einer traditionellen Anzahlung (wo Sie Ihre Anzahlung zurück, solange es keine Schäden), könnten Sie eine nicht rückzahlbare Anzahlung für einen viel kleineren Betrag, wie $ 175 angeboten werden.

Leider, wenn es Schäden an der Wohnung sind, die diesen Betrag übersteigen, können Sie am Ende des Mietvertrages für die auf den Haken sein. Wenn Sie diese nicht zurückerstattet Option nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat ein wenig sparen im Fall müssen Sie am Ende extra bezahlen.

Kaution für Haustiere : Wenn Sie mit Ihnen bringen Haustiere wollen, können Sie auch eine Kaution für sie bezahlen. Dieser Betrag ist in der Regel viel kleiner als die monatliche Miete, aber es ist noch etwas , das Sie für Budget benötigen.

Mieter Versicherung : Viele Management – Unternehmen verlangen , dass Sie einen Versicherungsnachweis, bevor Sie einziehen, und es ist eine gute Idee , um Ihre Sachen zu versichern , unabhängig. Mieter Versicherung ist in der Regel etwa $ 10- $ 20 pro Monat, je nachdem , wo Sie leben und welche Funktionen Ihre Wohnung hat, und Sie können Ihr Auto Versicherer fragen , ob sie es anbieten. Sie könnten ein Bündel Rabatt.

Utility – Einlagen : Manche Vermieter verlangen , dass Dienstprogramme in Ihrem Namen ist, und Sie können eine Anzahlung für den Dienst zahlen müssen, vor allem , wenn Sie nie Dienstprogramme vor in Ihrem Namen hatten. Diese Ablagerungen können von $ 70- $ 150 reichen, aber so lange , wie Sie Ihre Dienstprogramme pünktlich bezahlen, sollten Sie eine Rückerstattung erhalten. Sie können ein paar Monate bis ein Jahr warten müssen, und wenn Sie Service mit diesen Versorgungsunternehmen weiter, können Sie erwarten stattdessen eine Gutschrift auf Ihre Aussage zu erhalten.

Eine andere Sache, mit Dienstprogramme zu berücksichtigen: für Internet und Kabel (je nachdem, wie Sie Ihre Wohnung komplexe Dinge eingerichtet hat), kann eine Einrichtungsgebühr zahlen müssen. Stellen Sie sicher, dass zu fragen, wenn sie um einkaufen.

Verwaltungsgebühren : Schließlich, wenn Sie für eine Wohnung bewerben möchten, müssen die Verwaltungsgesellschaft Ihre Kredit laufen und eine Zuverlässigkeitsüberprüfung durchzuführen. Sie haben in der Regel eine Verwaltungsgebühr für diese (irgendwo um $ 100) zu zahlen, auch wenn einige Unternehmen die Gebühr verzichten , wenn sie ein besonderes sind anbieten.

Wenn sie mit einem privaten Vermieter tun haben, können Verwaltungsgebühren weniger, oder Sie können sie nicht bezahlen.

Wie viel Miete Können Sie sich Pay?

Nach all diesen potenziell Kosten betrachten, können Sie sich fragen, ob Sie überhaupt ausziehen leisten können.

Keine Sorge – mit sorgfältiger Budgetierung und Planung, sollten Sie bereit sein all diese Einmalaufwendungen zu behandeln. Mieten ist günstiger nach den ersten paar Monaten auf dem eigenen leben, und wenn Sie am Ende des Mietvertrages nicht aus Ihrem Ort bewegen, werden Sie nicht über eine dieser einmaligen Gebühren für andere sorgen müssen Jahr oder so.

Also , wie viel Miete sollten Sie bezahlen? Es ist ein beliebter Regel-of-Daumen , dass Ihr Einkommen Staaten rund um Miete 3x Ihre monatliche sein sollte, und viele Apartmentkomplexe (und Vermieter) folgt dieser Regel.

So zum Beispiel, wenn man sich eine Wohnung suchen, das $ 1.000 pro Monat kostet, müssen Sie mindestens $ 3.000 pro Monat verdienen, dafür zu qualifizieren.

Es gibt eine andere Regel-of-Daumen, die sagen, Lebenshaltungskosten nicht um 25 Prozent Ihres Gehalts nicht überschreiten; also, wenn Sie $ 3.000 pro Monat verdienen, sollten Sie in den 750 $ Bereich statt suchen.

Dies sind Faustregeln, though. Sie sind gemeint nützliche Richtlinien, nicht hieb- und stich schnell Regeln, die zu einem T. befolgt werden müssen

Bei der Bestimmung, wie viel Miete Sie können es sich leisten, Ihre beste Wette ist, die oben genannten Schritte zu folgen. Erstellen Sie Ihre Basis Budget, und dann sehen, wie Ihre geschätzt Lebenshaltungskosten hinein passen.

Haben Sie nach der anderen Ausgabe genug Geld übrig, eine Wohnung in Ihrem gewünschten Bereich zu leisten? (Denken Sie daran, sollten Sie Zahlungen in Richtung Ihrer Schulden und Einsparungen in Ihrem Budget enthalten.)

Um das herauszufinden, eine schnelle Suche auf einer Website wie Craigslist oder Apartment Finder und sieht, wie viele Wohnungen gehen für. Sie werden einen Bereich für ein Schlafzimmer, zwei Schlafzimmer und Studios vor Ort.

Sie werden feststellen, dass je näher ein Ort, zu einem Stadtzentrum ist, desto teurer wird es sein (und es wird wahrscheinlich kleiner sein), so weise Ihren Standort wählen.

Die absolute Schlimmste, was man tun kann, ist zu versuchen und einen Platz zu mieten, die aus Ihrer Preisklasse ist. Wenn Sie nur 1.200 übrig $ haben, nachdem alles gesagt und getan ist, und die Miete ist $ 1.100, Sie müssen Ihre Dienstprogramme stellen Sie sicher, nicht überschreiten $ 100, der rau sein könnte. Würden Sie nicht lieber einen Platz mieten, wo Sie müssen nicht über Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck kümmern?

So sparen Sie Geld auf Ihrer Wohn Situation zu machen Miete Kostengünstigere

Sie wissen, wie viel Miete Sie sich leisten können, und was die gehende Miete in der Umgebung ist Sie verschieben möchten.

Was passiert, wenn die Mathematik nicht klappt so gut wie Sie dachte, es würde? Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Geld auf Ihrer Lebenssituation zu speichern.

Zuerst überdenken, wo Sie leben wollen, sowohl ortsweise und Gehäuse-weise.

Das Leben in einem Studio oder in einer Kellerwohnung ist wahrscheinlich billiger als in einer ein- oder zwei-Zimmer-Wohnung lebt. Ebenso wird ein ganzes Haus mieten geht teurer sein als ein Zimmer mit ein paar anderen Leuten zu teilen.

Wohnen in der Nähe eines Stadtzentrums wird mehr Geld sein, als am Rande der Stadt leben, aber in der Mitte des Leben nirgends können Sie auch mit hohen Transportkosten lassen.

Denken Sie an diese Faktoren wie Puzzleteile und versuchen Sie herauszufinden, was Sie Ihr Budget Arbeit machen bewegen kann. Wohnen in der Nähe von Ihrem Job kann die strategische Entscheidung, wie Sie Ihr Auto verzichten können und Geld sparen auf Gas, Versicherung, Reparaturen und möglicherweise Parkplatz. In einigen Fällen könnten tatsächlich in einer Stadt leben, billiger aus diesen Gründen.

Zweitens denken zweimal über Ihre geschätzten monatlichen Ausgaben. Haben Sie Kabel benötigen? Könnten Sie durch mit Netflix bekommen? Können Sie für billigere Versicherung umschaut? Können Sie auf verarbeitete Lebensmittel zurückschrauben?

Nur sicher sein, Ihre Optionen zu prüfen und alle oben genannten Gebühren zu berücksichtigen, wenn eine Wohnung entschieden haben. Nicht alle Orte gleich sind, so ist es äußerst wichtig, Kenntnis von Gebühren zu machen, wenn Vergleiche. Eine Wohnung kann niedriger Grundmiete, sondern haben eine höhere monatliche Gebühren zu ihm angebracht, so dass es weniger eine Sache.

Führen Sie alle Zahlen, Fragen zu stellen, und starten Monat-für-Monat für diesen ersten Einzug in Kosten zu sparen. Sie werden bereit sein zu bewegen, bevor Sie es wissen.

Wie Monatsabonnement-Dienste können Ruin Ihr Budget

Abonnement-Dienste sind nicht so erschwinglich wie Sie denken

Wie Subskriptionsdienste Kann Ihr Budget Ruin

Es gibt so viele überzeugende Abo-Dienste da draußen in diesen Tagen, die alle mit recht vernünftigen monatlichen Preisschilder.

Sie haben Ihre Wahl zwischen Essen und Zustelldienste, Buch oder Hörbuch-Dienstleistungen, Computer-Software, Spiel-Abonnements, Musik-Streaming-Diensten, Kleidung Lieferung, und die Liste geht weiter.

Abo-Dienste sind, wohin man sieht, und sie in der Regel etwas von Bequemlichkeit werben.

Sie brauchen nicht Lebensmittel einkaufen gehen – nur eine Mahlzeit Zustelldienst erhalten! Sie brauchen nicht in die Bibliothek zu gehen – nur zu einem monatlichen unbegrenzten E-Book-Service abonnieren! Alle für einen erschwinglichen Preis pro Monat … richtig?

Leider so überzeugend wie diese Angebote auch klingen mag, Abo-Dienste können schwere Verwüstung auf Ihrem Budget ruinieren, wenn du nicht aufpasst.

„Subscription Creep“ ist leicht möglich

Das zweischneidiges Schwert mit Abo-Dienst ist, dass sie bequem sind. Fast zu bequem. Die meisten automatisch jeden Monat erneuern, also, wenn Sie nicht regelmäßig Ihre Ausgaben Tracking, werden Sie wahrscheinlich nicht erkennen, die Auswirkungen, die sie auf Ihrem Etat haben.

Andere Zeiten können Abonnements geschehen , ohne uns zu kennen. Vielleicht dachten wir , dass wir in eine einmalige Zahlung System wurden entscheiden, oder vielleicht die Begriffe irgendwann geändert und wir nie bemerkt. Noch schlimmer ist , wenn Sie  sind  etwas abonniert, kann der Preis ändern.

Wenn Sie nichts anderes nehmen aus diesem Artikel entfernt, denken Sie daran, dass Ihre erste Verteidigung dafür, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben mit Ihrem Budget Ihre Ausgaben verfolgt. Wenn Sie sind, dann ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht Abonnement Kriechen auftreten, oder zumindest, sind Sie nur auf Dienste abonniert, die mehr Wert bieten, als sie kosten.

Mit diesem aus dem Weg, schauen wir uns an, warum wohl diese Dienste nicht diesen Wert bereitstellt.

Abonnement-Dienste sind nicht der Great Deal Sie sind auszufertigen

Welche würden Sie lieber tun: zahlen ein Jahr im Wert von Zugang zu Musik-Streaming $ 120 im Voraus zu haben oder für ein Jahr $ 10 pro Monat bezahlen?

Die meisten Menschen würden die $ 10 pro Monat Option wählen, weil es billiger zu sein scheint. Es ist nicht so überwältigend. Vielleicht haben Sie nicht 120 $ jetzt zu verbringen, aber $ 10 ist perfekt machbar.

Es ist fast wie mit Ihrer Kreditkarte , Dinge kaufen Sie im Moment nicht leisten können. Sie haben noch 200 $ für die neue Handtasche, aber Ihre Kreditkarte tut,  und  Sie werden nur jeden Monat Mindestzahlungen leisten müssen , um sie zu bezahlen. Was für ein Angebot!

Das ist die  falsche  Art der Betrachtung , wie man eine Kreditkarte zu benutzen, und auf der gleichen Linie, wiederkehrende monatliche Zahlungen können die schlimmste Art und Weise sein , für Dinge zu bezahlen.

Leider sind die Bank monatliche Dienste auf diesem kurzfristige Denken und kurzfristiges Denken ist nie gut für Ihre Finanzen.

So halten Unterzeichnung Sie für diese Dienste bis – $ 10 pro Monat, $ 15 pro Monat gibt, $ 50 pro Monat – da getrennt, es nicht wie viel scheinen. Aber früher oder später findet man sich zu zahlen viel mehr, als Sie dachten.

An dieser Stelle könnten Sie eigentlich besser dran gewesen mit dem „im Voraus bezahlen“ -Modell gehen.

Monatliche Abonnements können leicht aus der Hand, wenn Sie Optionen dazu sind wie 50 $ 600 im Voraus für ein Jahr im Vergleich zu einem niedrigen monatlichen Preis von $ zahlen. In diesem Zusammenhang scheint $ 50 wie eine große Sache, aber wenn Sie auf das größere Bild verkleinern, die alle 50 Angebote $ haben Sie abonniert können Sie eine Tonne auf lange Sicht Kosten.

Abonnement-Services können Sie mehr Kosten, als Sie denken

Vergessen wir es für eine Sekunde eine jährliche Zahlungsoption. Einige Dienste, wie Netflix, nicht einmal ein Angebot – sie einfach eine monatliche Gebühr auf Ihrer Karte anbieten. Wenn das der Fall ist, könnten Sie haben nicht einmal berechnet, wie viel Geld ein Service kostet Sie pro Jahr, da es auf diese Weise auf Ihre Aussagen nicht eingerahmt wird.

Sagen Sie bitte für 5 Jahre bei Standard $ 10 / Monat Preis Netflix abonnieren bleiben.

Das ist $ 120 / Jahr, und in 5 Jahren, haben Sie $ 600 bezahlt. Nicht schlecht, wenn man bedenkt Rechnungen Kabel kann in die Hunderte von Dollar pro Monat bekommen, nicht wahr?

Nun … lassen Sie uns einen big-picture Ansatz hier. Was passiert, wenn Sie behielten das Abonnement in den Ruhestand gehen den ganzen Weg? Das ist eine Kosten $ 120 / Jahr werden Sie in Ihrem Sparkonto müssen.

Die Regel 25 ist beliebt für die Schätzung, wie viel Geld Sie in den Ruhestand sparen müssen: 25 x Ihre jährlichen Ausgaben. In diesem Fall 25 * 120 = $ 3.000. Das heißt, Sie müssen nur $ 3.000 speichern Sie Ihre Netflix-Abonnement in den Ruhestand zu decken.

Was passiert, wenn Sie auf mehrere Dienste abonniert, die $ 100 pro Monat insgesamt? 25 * 1200 = $ 30.000 Sie müssen sparen diese Kosten in den Ruhestand zu decken. Betrachtet man es aus dieser Perspektive kann man viel Einblick geben, wie viel Ihre Kosten, die Sie wirklich kosten, vor allem in Bezug auf Ihre Freiheit.

Eine andere Sichtweise auf It – Opportunitätskosten

Vielleicht sind Sie in sparen für den Ruhestand nicht interessieren, oder die Idee, einen zusätzlichen $ 3.000 oder $ 30.000 sind keine große Sache, zu euch zu retten.

Es gibt einen anderen Weg, um Ihre Ausgaben zu betrachten: Wie viel Sie verdienen, wenn Sie das Geld stattdessen investiert. Mit anderen Worten, was ist die Opportunitätskosten, dass $ 10 zu verbringen, oder $ 100 pro Monat im Vergleich zu es auf dem Markt zu investieren?

Man könnte denken, nicht, dass es im Wert von $ 10 pro Monat zu investieren ist, aber sie schaut, was passieren würde, wenn man versucht, einen monatlichen Zinseszinsrechner verwenden. Angenommen, Sie sind mit einer $ 10 Balance beginnen und investieren $ 10 pro Monat für 30 Jahre, wenn Sie Ihr Geld bei ein 7 Prozent Zinsen wächst, würden Sie insgesamt $ 12,280.87 am Ende dieser 30 Jahre. Ist das nicht besser klingen, als wenn man ein zusätzlicher $ 3.000 zu retten?

Was würde passieren, wenn Sie mit $ 100, begonnen und $ 100 pro Monat unter den gleichen Bedingungen beitragen? Sie würden sich mit $ 122,808.75 nach 30 Jahren beenden. Die meisten Menschen würden viel lieber diese Art von Wachstum als $ 1.200 pro Jahr zu verbringen.

Was stattdessen zu tun

diese Beispiele Nach der Lektüre sollte man erkennen, wie schrecklich Abo-Dienste sowohl Ihr aktuelles Budget und die Ausgaben sein können und zu Ihrem zukünftigen Wachstum.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Dienstleistungsverträge nicht haben, was bedeutet, dass Sie frei sind jederzeit Sie stornieren möchten. Ja, Sie haben vielleicht schon Hunderte von Dollar ausgegeben, aber eine versunkene Kosten in der Art und Weise nicht zu verbessern, Ihre finanzielle Zukunft erhalten lassen.

Brechen Sie alle und alle Abonnements, die in Ihr Budget nicht passen oder dass Sie nicht verwenden oft und kritisch prüfen, die, die Sie genießen können.

Fragen Sie sich , wenn der Preis durch die Nutzung gerechtfertigt ist. Zum Beispiel, wenn Sie $ 100 pro Monat für eine Mahlzeit Zustelldienst zahlen sind, stoppt es Sie von den Restaurants in Restaurants? Werden Sie eigentlich mehr für Lebensmittel ausgeben werden  , ohne  den Service? Wenn ja, denken Sie darüber zu halten.

Außerdem, wenn Sie die Möglichkeit haben, im Voraus zu zahlen ist in der Regel billiger, weil Rabatte für die Zahlung in vollem Umfang angeboten werden, wie es an den Service Provider günstiger ist. Sie würden lieber eine vollständige Zahlung als eine kleinere monatliche Zahlung erhalten. Dies ist im Fall von Auto-Versicherung üblich.

Also, wenn Sie einen Dienst sehen passieren Sie interessiert sind, oder wenn Sie über zu einer Einmalzahlung ändern, stark Budgetierung prüfen für sie und den größeren Betrag zu zahlen, vor allem, wenn es Sie Geld auf lange Sicht sparen.

Schließlich ist es eine gute Idee, um sicherzustellen, dass Sie nicht den gleichen oder ähnlichen Dienst kostenlos an anderer Stelle bekommen. Wenn Sie schon kämpfen, um Geld zu sparen oder Schulden bezahlen und brauchen den zusätzlichen Spielraum in Ihrem Budget, kann es sich lohnen, eine vorübergehende Senkung von abzumelden machen und für eine freie Wahl gehen.

Zum Beispiel, vielleicht haben Sie Netflix, Audible, Spotify oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Freie Alternativen würden Jahreszeit von TV-Sendungen und Filmen in Ihrer Bibliothek werden zu mieten, Bücher aus der Bibliothek, Radio hören online oder abonnieren Musik-Podcasts zu leihen, und das Gehen, Laufen oder Übungen Körpergewicht, die erfordern Ausrüstung nicht.

So oder so, immer wenn Sie auf abgeholzt, wie viel Geld Sie jeden Monat Ausgehen haben, schaffen Sie mehr Platz in Ihrem Budget für Ihre Ziele, und Sie abgeholzt, wie viel Geld Sie, dass die Ausgaben in den kommenden Jahren unterstützen müssen.

Was ist Ihr Net Worth? Erfahren Sie, wie Ihr Net Worth berechnen

Was ist Net Worth?

Was ist Ihr Net Worth? Erfahren Sie, wie Ihr Net Worth berechnen

Ihr Nettovermögen kann ein äußerst nützliches Werkzeug in Ihren wirtschaftlichen Status und die finanziellen Fortschritte von Jahr zu Jahr zu messen. Ihr Nettovermögen ist im Wesentlichen eine Gesamtsumme aller Ihre Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten. Mit anderen Worten: Ihr Nettovermögen ist die Zahl, die Sie erhalten, wenn Sie alles addieren Sie den Wert Ihres Hauses in Ihrem Bankkonto das Geld besitzen und dann subtrahieren aus, dass der Wert aller Ihrer Schulden, die eine Hypothek umfassen kann, Auto oder Studentendarlehen oder sogar Kreditkarte Guthaben.

Die Theorie hinter Berechnung Net Worth

Theoretisch ist Ihr Nettovermögen der Wert in bar Sie haben würden, wenn Sie alles verkaufen waren Sie besitzen und bezahlt alle Ihre Schulden ab. In einigen Fällen ist diese Zahl tatsächlich negativ, was, dass Sie besitzen mehr in Schulden als Vermögen von anzeigt. Dies ist zwar keine ideale Situation ist, ist es sehr üblich, dass Menschen gerade aus Hochschule oder dem Beginn ihrer Karriere. In diesem Fall ist Ihr Nettovermögen auch ein Maß dafür, wie viele Schulden würden Sie noch schulden, wenn Sie Ihre Bankkonten geleert und verkauften alles besitzen, um Sie auf Ihren Schulden zu setzen. Obwohl weder ein realistisches Szenario ist, ist das, was Ihre vermögenden Maßnahmen wichtiger als die (in der Regel unrealistisch) Annahmen, die zu dieser Nummer gemacht zu bekommen.

In der Tat, wenn es um Ihre finanzielle Gesundheit geht, so zu sprechen, gibt es keine allgegenwärtige Magie vermögende Zahl ist, sollten Sie für das Streben sein, aber Sie sollten Ihre vermögenden benutzen, um Ihre Fortschritte von Jahr zu Jahr zu verfolgen und hoffentlich sehen verbessern und wachsen.

Wie Sie Ihr Net Worth berechnen

Ihr Nettovermögen der Berechnung kann ein einfacher Prozess sein, aber es erfordert, dass Sie alle Informationen rund um Ihre kurzfristigen Vermögenswerten und Schulden zu sammeln. Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass ihre Kunden mit Informationen einen sicheren Ordner halten auf alle finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten mindestens einmal jährlich aktualisiert werden.

Das Sammeln und diese Informationen organisieren kann ein bisschen mühsam auf den ersten, sondern sorgt dafür, dass Sie (und alle anderen, die es wie Ihr Ehepartner oder Finanzberater benötigen) Zugriff auf die Informationen bei Bedarf. Obwohl ein solcher Ordner kann in viel mehr gedreht werden, Ihre vermögenden Berechnung erfordert nur grundlegende finanzielle Informationen über die Dinge, die Sie besitzen und die Schulden, die Sie schulden. Hier ist, wie um zu beginnen:

Berechnen Sie Ihr Vermögen

  1. Beginnen Sie mit Ihren größten Vermögen auflistet. Für die meisten Menschen, könnte dies den Wert ihres Hauses gehören alle Immobilien oder Fahrzeuge wie PKW oder Boote. Im Falle eines Unternehmer würde diese Liste auch den Wert ihres Unternehmens umfassen, die ihre eigenen komplizierteren Berechnung hat. Achten Sie darauf, genaue Schätzungen der Marktwerte in der aktuellen Dollar verwenden.
  2. Als nächstes sollten Sie Ihre neuesten Aussagen für Ihre mehr flüssigen Mittel sammeln. Diese Vermögenswerte umfassen Überprüfung und Sparkonten, Bargeld, CDs oder andere Anlagen wie Brokerage-Konten oder Rentenkonten.
  3. Schließlich betrachten andere persönliche Gegenstände auflistet, die von Wert sein kann. Diese könnten wertvollen Schmuck, Münzsammlungen, Musikinstrumente, etc. Sie müssen nicht alles einzeln aufführen, aber man kann versuchen, Elemente aufzulisten, die es wert sind $ 500 oder mehr.
  4. Nun nehmen alle Vermögenswerte Sie in den ersten drei Schritten aufgeführt und fügen sie zusammen. Diese Zahl stellt das Gesamtvermögen.

Berechnen Sie Ihre Verbindlichkeiten

  1. Auch mit den wichtigsten ausstehenden Verbindlichkeiten wie der Saldo auf Ihrer Hypothek oder Darlehen Auto starten. Liste dieser Kredite und ihre aktuellen Salden.
  2. Als nächstes werden alle Ihrer persönlichen Schulden Liste wie jede Guthaben auf Ihrer Kreditkarten, Studentendarlehen oder jede andere Schulden, die Sie schulden.
  3. Nun summieren sich die Salden auf alle Verbindlichkeiten Sie oben aufgeführt sind. Diese Zahl stellt Ihre gesamten Verbindlichkeiten.

Berechnen Sie Ihre Net Worth

  1. Um Ihre vermögenden zu berechnen, subtrahieren Sie einfach die Summe der Verbindlichkeiten aus der Bilanzsumme. Für diese Übung ist es egal, wie groß oder wie klein die Zahl. Es muss nicht unbedingt aus, wenn die Zahl negativ ist. Ihr Nettovermögen ist nur ein Ausgangspunkt etwas zu haben, gegen in der Zukunft zu vergleichen.
  2. Wiederholen Sie diesen Vorgang einmal im Jahr und vergleichen Sie es mit der Zahl des Vorjahres. Durch Vergleich der beiden, können Sie feststellen, ob Sie Fortschritte machen oder sich weiter hinten auf Ihre Ziele.

Mehr Net Worth Tipps:

Seien Sie konservativ mit Schätzungen, vor allem mit nach Hause und Fahrzeugwerten. den Wertes großen Vermögen Aufpumpen kann auf dem Papier gut aussehen, aber kann ich ein genaues Bild von Ihrem vermögenden nicht malen.

6 Bad Geld Mindset You Need to Break

6 Bad Geld Mindset You Need to Break

Was ist der wichtigste Schlüssel für eine erfolgreiche Finanzen? Ändern Sie die Art und Weise Sie über Geld denken.

Wenn Sie Ihr Geld mindset ausgeschaltet ist, werden Sie nie wirklich in der Lage sein, „vorwärts zu kommen,“ ob Sie 300.000 $ 30.000 pro Jahr oder $ bringen. Sobald Sie Ihre Perspektive gerade bekommen, wird es leichter sein, das Geld zu maximieren, die hereinkommt.

Hier sind sechs gemeinsame schlechte Geld Mentalitäten Ihnen in zu fallen können, und wie frei von diesen mentalen Fallen zu brechen.

1. Wohnen (nur) im Jetzt

Es ist schwer, Ihr Geld Strecke zu machen, wenn Sie nur auf konzentriert sind, was am einfachsten und attraktivsten jetzt. Sicher, es ist schneller auf dem Sprung, einen Kaffee zu greifen, als es zu Hause zu machen, aber das $ 5 lattes zu einer zusätzlichen Studenten Darlehen Zahlung hinzufügen könnte. Das neueste Smartphone kann Ihren Namen anrufen, aber wenn Sie bereit sind, mit im letzten Monat des Modell zu leben, könnten Sie das Geld zum Aufbau Notfall Einsparungen setzen.

Was ist der Punkt unterhalb Ihrer Mittel zu leben? Mit einem Wort: Freiheit. Das nächste Mal, wenn Ihr Auto bricht, werden Sie sich nicht für Fonds Scrambling finden. Das nächste Mal, wenn Sie mit einer unerwarteten medizinischen Rechnung getroffen sind, werden Sie nicht finden sie in der Nacht schlafen zu verlieren. Anstatt nur im aktuellen Moment zu leben, beiseite stellen zusätzliche für Ihre Zukunft selbst zu genießen.

2. Extreme Frugality

Schnäppchenjagd ist eine Sache; eine andere ist billig zu sein. Konzentrieren Sie sich nicht ausschließlich auf das Preisschild. Stattdessen denkt über die Qualität und Gesamtwert.

Berappt einen zusätzlichen $ 20 oder $ 30, und Sie könnten ein Paar Schuhe bekommen, die jahrelang dauert, anstatt eine, die am Ende der Saison entwirrt. Frühling für die Zutaten für frische, hausgemachte Mahlzeiten zu kaufen, anstatt leben von den Dollar-Menü auf Ihrem lokalen Drive-Thru, und die positiven Auswirkungen auf die Gesundheit können Sie Tausende in Zukunft medizinische Rechnungen speichern.

Ihre kostbare Zeit mit dem Versuch ein paar Cent Ebenso nicht kneifen. Während es gut ist, Geld-bewusst zu sein, vergessen Sie nicht, dass Ihre Zeit, Ihr wichtigstes Kapital ist. Wenn die Jagd nach einem Deal für eine zusätzliche Stunde oder zwei Unannehmlichkeiten erfordert, und es spart Ihnen nur $ 5, dann ist es nicht wert Ihre Zeit.

3.  Leben außerhalb Ihrer Mittel

Kreditkartenschulden können Sie in finanziellen Fesseln für Jahrzehnte halten. Stoppen Sie selbst sagen , Sie Dinge „verdienen“ Sie sich nicht leisten können. Erinnern Sie sich , dass das, was Sie  wirklich  verdienen ein Leben ist , wo Sie müssen nicht arbeiten , bis Sie 80 sind bezahlt die Rechnungen zu halten.

Nicht Konsumartikel auf Kredit kaufen. Stattdessen Geld im Voraus speichern, so dass Sie sich zu einem Element behandeln, die Sie wirklich leisten können.

4. Winging es

Es spielt keine Rolle, wie viel Geld Sie machen, wenn Sie nicht wissen, wie es aus der Brieftasche entkommt. Wenn Sie nicht über ein Budget haben, kommen mit einem – stat. Das Gleiche gilt einen Notfall-Fonds für den Aufbau und einen Rentensparplan zu erstellen. Wenn Sie nicht verfolgen, wo Ihr Geld geht, hat es eine Tendenz, von Ihnen schnell wegzukommen.

Der beste Weg, um „Ihre Zukunft selbst zu bezahlen“ ist durch ein Budget zu machen. Aber dies kann eine Vielzahl von Formen annehmen. Sie könnten ein traditionelles Linie Posten Budget versuchen. Sie könnten ein modifiziertes Fünf Kategorie Budget versuchen.

Und wenn traditionelle Budgetierung appelliere an Dich nicht, versuchen Sie das anti-Budget.

5. Hating Es

„Budgetierung“ hat kein Schimpfwort sein. Genauso wenig wie „Einsparungen“ oder „Vorsorgen.“ Es gibt so viele Anwendungen und Tools geben, die die harte Arbeit von den Schultern nehmen und sogar drehen Sie Ihr Geld in ein Spiel zu maximieren (oder zumindest eine lustige Herausforderung). Finden Sie die Tools, die die intuitiv Sie und Money-Managements fühlen kommen viel einfacher.

6. Ignorieren Steuern 

Es ist verlockend, Steuern zu übersehen. Sie scheinen langweilig und kompliziert. Aber diese machen einen großen Unterschied in der Menge des Geldes, das in der Tasche bleibt. Steuerplanung ist so entscheidend wie Budgetierung, Investitionen und alle anderen Formen der Finanzverwaltung.

Sprechen Sie mit einem CPA, wie Sie Ihre Steuerrechnung zu senken, und denken über steuerliche Auswirkungen der Entscheidungen, die Sie machen.

Wenn Sie sich entscheiden, eine andere Nachbarschaft oder Zustand, zum Beispiel zu bewegen, darüber nachzudenken, wie diese Bewegung Ihrer Steuerrechnung auswirken wird – und damit, wie es Ihr Gesamtbudget auswirken wird.

Abschließende Gedanken

Geld muss nicht anstrengend oder langweilig sein. Schauen Sie sich Smart-Money-Management als ein Geschenk, das Sie Ihre Zukunft selbst geben. Befreien Sie sich von negativen Einstellungen und Gefühle gegenüber Geld. Ihr Geld Haltung zu verbessern, ist der erste und wichtigste Schritt eine erfolgreiche finanzielle Zukunft zu schaffen.