Warum die Altersvorsorge in den Zwanzigern wichtig ist

Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, kann es Ihnen vorkommen, als wäre der Ruhestand noch eine Ewigkeit entfernt. Angesichts des Berufseinstiegs, der veränderten Lebensumstände, der Studienkredite oder der Reiseträume hat das Sparen für die ferne Zukunft oft nicht die oberste Priorität. Dennoch ist das Sparen für den Ruhestand in Ihren Zwanzigern eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können. Warum? Denn je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, durch den Zinseszinseffekt zu wachsen.

Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie in Ihren Zwanzigern nur 200 Dollar pro Monat sparen und diese klug investieren, könnten Sie bis zum Alter von 60 Jahren mehr Vermögen anhäufen als jemand, der in seinen Dreißigern mit dem doppelten Betrag zu sparen beginnt. Zeit ist Ihr wertvollstes Kapital und bei der Altersvorsorge mehr wert als jede Gehaltserhöhung.

Dieser Leitfaden führt Sie durch alles, was Sie über das Sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern und 30ern wissen müssen – vom Verständnis der Bedeutung des Zinseszinses über die Entwicklung eines guten Geldverhaltens und die Erkundung von Anlagemöglichkeiten bis hin zur Vermeidung kostspieliger Fehler. Ob in Europa, Asien, Afrika oder Amerika – diese universellen Strategien gelten weltweit.

Die Macht des Frühstarts: Warum Ihre 20er golden sind

Zinseszinsen – Ihr bester Freund

Zinseszinseffekt bedeutet, dass Ihre Ersparnisse Renditen erwirtschaften und diese Renditen wiederum weitere Renditen generieren. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit hat der Zinseszinseffekt, um seine Wirkung zu entfalten.

Beispiel:

• Ab 22 : Sparen Sie 200 $/Monat bis zum Alter von 60 Jahren mit 7 % jährlichem Wachstum = über 500.000 $ .
• Ab 32 : Sparen Sie 400 $/Monat bis zum Alter von 60 Jahren mit 7 % Wachstum = weniger als 480.000 $ .

Wenn Sie früher beginnen, investieren Sie insgesamt weniger Geld, haben am Ende aber mehr Vermögen.

Geringerer finanzieller Druck später

Wenn Sie bereits in Ihren Zwanzigern mit dem Sparen beginnen, müssen Sie nur einen kleineren Prozentsatz Ihres Einkommens zurücklegen. Warten Sie bis zu Ihren Vierzigern oder Fünfzigern, und Sie müssen deutlich mehr zurücklegen, was Ihren Lebensstil belasten kann.

Gewohnheiten aufbauen, die Bestand haben

Das Wichtigste beim frühzeitigen Sparen sind nicht nur die Zahlen, sondern die Disziplin . Wenn Sie jetzt Geld beiseitelegen, wird es zu einer natürlichen Gewohnheit und später nicht zu einer Belastung.

Schritt 1: Verstehen Sie Ihre Ruhestandsziele

Bevor Sie beginnen, fragen Sie sich:

• Welchen Lebensstil möchte ich im Ruhestand führen?
• In welchem ​​Alter möchte ich in Rente gehen?
• Wo möchte ich leben (Stadt, Land, Ausland)?

Ihre Antworten bestimmen, wie viel Sie sparen müssen. Niemand kann die Zukunft perfekt vorhersagen, aber selbst ein grobes Ziel gibt eine Orientierung.

Allgemeine Regel: Sie benötigen wahrscheinlich 60–80 % Ihres Einkommens vor dem Ruhestand, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Wenn Sie beispielsweise 40.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, benötigen Sie im Ruhestand möglicherweise 24.000–32.000 US-Dollar pro Jahr.

Schritt 2: Bauen Sie zunächst eine solide finanzielle Grundlage auf

Bevor Sie in die Altersvorsorge investieren, sichern Sie Ihre finanziellen Grundlagen:

1. Notfallfonds

• Streben Sie Lebenshaltungskosten für 3–6 Monate an.
• Verhindert, dass Sie in Krisenzeiten Ihre Altersvorsorge aufgeben müssen.

1. Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen

• Kreditkartenschulden oder Kurzzeitkredite können schneller wachsen als Investitionen.
• Beseitigen Sie diese zuerst, da sie das Potenzial zur Vermögensbildung zerstören.

1. Erstellen Sie ein funktionierendes Budget

• Verwenden Sie die 50/30/20-Regel (50 % Bedarf, 30 % Wünsche, 20 % Ersparnisse).
• Automatisieren Sie Überweisungen auf Rentenkonten, damit das Sparen mühelos geht.

Schritt 3: Informieren Sie sich über globale Altersvorsorgeanlagen

Verschiedene Länder bieten unterschiedliche Systeme an, die wichtigsten Optionen sind jedoch ähnlich:

Arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge

• Viele Unternehmen weltweit bieten Renten- oder beitragsbasierte Sparpläne an.
• Zahlen Sie immer mindestens so viel ein, dass Sie, falls verfügbar, einen Arbeitgeberzuschuss erhalten – das ist kostenloses Geld.

Private Altersvorsorgekonten

• Banken, Versicherungen und Investmentfirmen bieten langfristige Altersvorsorgepläne an.
• In der Regel sind damit Steuervorteile oder Anreize verbunden (prüfen Sie das System Ihres Landes).

Staatliche Rentensysteme

• Die meisten Länder bieten eine staatliche Rente in irgendeiner Form an, diese reicht jedoch selten aus, um den Lebensunterhalt allein zu bestreiten.
• Betrachten Sie es als Ergänzung, nicht als Ihren gesamten Plan.

Persönliche Investitionen

Wenn keine formellen Altersvorsorgekonten verfügbar sind, können Sie dennoch persönlich investieren in:

• Investmentfonds
• Börsengehandelte Fonds (ETFs)
• Aktien und Anleihen
• Immobilie
• Indexfonds

Schritt 4: Intelligente Anlagestrategien in Ihren 20ern und 30ern

Ihre 20er und 30er Jahre eignen sich ideal für wachstumsorientierte Investitionen, da Sie noch Jahrzehnte vor sich haben, um die Volatilität zu überstehen.

Vermögensaufteilung

• 20er Jahre : Höherer Anteil an Aktien (70–90 %), geringerer Anteil an Anleihen (10–30 %).
• 30er : Beginnen Sie mit dem Ausgleich – vielleicht 60–80 % Aktien, 20–40 % Anleihen/Immobilien.

Warum frühzeitig Aktien?

Aktien und Aktienfonds liefern historisch gesehen höhere Renditen als Anleihen oder Sparkonten. Sie sind zwar volatiler, bieten Ihnen aber durch Ihren langfristigen Anlagehorizont Spielraum, sich von Abschwüngen zu erholen.

Diversifizierung ist wichtig

Verteilen Sie Ihre Investitionen auf:

• Lokale und internationale Märkte
• Verschiedene Branchen (Technologie, Gesundheitswesen, Energie usw.)
• Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe)

Durch Diversifizierung wird das Risiko verringert, ohne dass dabei viel Renditepotenzial verloren geht.

Kostengünstige Indexfonds und ETFs

Für Anfänger sind Indexfonds und ETFs leistungsstark:

• Weltweit einfacher Zugriff.
• Bieten Sie sofortige Diversifizierung.
• Haben niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds.

Schritt 5: Automatisieren und Einsparungen im Laufe der Zeit steigern

• Automatisierung: Richten Sie automatische monatliche Überweisungen auf Anlagekonten ein. Dadurch entfällt die Willenskraft.
• Schrittweise Erhöhung: Erhöhen Sie Ihre Beiträge jedes Mal um 1–2 %, wenn Ihr Einkommen steigt. Kleine Anpassungen summieren sich über Jahrzehnte.

Schritt 6: Vermeiden Sie häufige Fehler bei der Altersvorsorge

• Zu langes Warten : Schon eine Verzögerung von ein paar Jahren kann Sie Hunderttausende kosten.
• Sich ausschließlich auf staatliche Renten verlassen : Diese decken selten den gesamten Bedarf im Ruhestand.
• Jagd nach „heißen“ Investitionen : Hochriskante Pläne oder spekulative Vermögenswerte können Ersparnisse zunichte machen.
• Investitionen nicht überprüfen : Märkte und persönliche Situationen ändern sich – überprüfen Sie sie jährlich.

Schritt 7: Lebensstilentscheidungen, die die Altersvorsorge steigern

Es geht nicht nur um Geld, sondern auch um Gewohnheiten:

• Leben Sie unter Ihren Verhältnissen.
• Vermeiden Sie unnötige Lebensstilinflation (neue Gadgets, Luxusautos usw.).
• Priorisieren Sie Erlebnisse und langfristige Sicherheit gegenüber kurzfristigem Konsum.
• Bleiben Sie gesund: Medizinische Kosten können Ihre Altersvorsorge gefährden.

Fallstudie: Frühsparer vs. Spätsparer

• Anna (beginnt mit 25) : Investiert 35 Jahre lang 250 $/Monat bei 7 % Wachstum = ~400.000 $.
• Ben (beginnt mit 35) : Investiert 25 Jahre lang 400 $/Monat bei 7 % Wachstum = ~310.000 $.

Lektion: Früh anfangen ist besser, als später mehr beizutragen.

FAQs zum Sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern

Fazit: Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken

Das Sparen für den Ruhestand in den Zwanzigern mag sich jetzt wie ein Opfer anfühlen, ist aber in Wirklichkeit ein Geschenk an Ihr zukünftiges Ich. Wenn Sie früh anfangen, überlassen Sie Zinseszinsen, Disziplin und Zeit die Hauptarbeit. Je früher Sie beginnen, desto weniger müssen Sie sich später Gedanken über das Aufholen machen.

Erinnern:

• Fangen Sie klein an, aber fangen Sie jetzt an.
• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen weltweit.
• Automatisieren Sie das Sparen und erhöhen Sie die Beiträge im Laufe der Zeit.
• Vermeiden Sie Schuldenfallen und eine Inflation des Lebensstils.

Der Ruhestand mag noch weit weg erscheinen, aber jeder Beitrag, den Sie heute leisten, bringt Sie der finanziellen Freiheit von morgen einen Schritt näher.

Handlungsaufforderung: Machen Sie noch heute den ersten Schritt – eröffnen Sie ein Altersvorsorgekonto, richten Sie einen Dauerauftrag ein oder überprüfen Sie Ihre Ausgaben. Ihr zukünftiges Ich wird Ihnen für Ihr frühzeitiges Handeln danken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Faustregel ist ein ungenauer, aber bequem zu verwendender Standard. Mit den Faustregeln für den Ruhestand betrachte ich sie als Durchschnittswerte, die möglicherweise gelten, wenn Sie die gesamte Bevölkerung zusammenfassen, aber möglicherweise überhaupt nicht auf Ihre spezielle Situation zutreffen. 

Faustregeln für den Ruhestand können nützlich sein, wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie sparen, wie viel Sie abheben können, wie schnell Ihr Geld wachsen kann oder wie Sie Ihre Investitionen verteilen sollen. Sie sollten jedoch nicht als feste Regel gelten, die mit Sicherheit für Sie gilt. Bestimmte Antworten ergeben sich nur, wenn Sie sich Ihre spezifischen Finanzprognosen ansehen und herausfinden, was auf Sie zutrifft und was nicht. Verwenden Sie die nachstehenden “Regeln” nur als allgemeine, allgemeine Richtlinien.

Die “4% Auszahlungsregel”

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Einkommen Ihre Ersparnisse und Investitionen Ihnen bringen könnten, gibt Ihnen die 4%-Regel einen Startplatz. Es besagt, dass Sie für jede 100.000 US-Dollar Ersparnisse, die Sie haben, ungefähr 4.000 US-Dollar pro Jahr abheben können und eine einigermaßen faire Erwartung haben, dass Ihr Geld 30 Jahre lang im Ruhestand reicht. Es ist kein sicheres Ergebnis. Abhängig von den von Ihnen gewählten Investitionen und der Wirtschaftslage während Ihrer Rentenjahre können Sie möglicherweise mehr oder weniger zurückziehen.

Die “100-Minus-Alterszuordnungsregel”

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel von Ihren Ersparnissen und Investitionen in Aktien oder Anleihen investiert werden soll, gibt Ihnen die 100-Minus-Altersregel eine Richtlinie, die Sie befolgen sollten. Es besagt, dass Sie 100 minus Ihrem Alter nehmen sollten, und das ist, was Sie in Aktien haben würden. Das bedeutet, dass Sie mit zunehmendem Alter immer weniger Vorräte haben. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass dies möglicherweise nicht der beste Ansatz für Ihre Rentenjahre ist. 

Die Regel „Du wirst 80 % deines Einkommens brauchen“

Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Sie möglicherweise in Rente gehen müssen, verwenden viele Menschen die sogenannte “80%-Regel”. Es besagt, dass Sie im Ruhestand etwa 80% des Einkommens benötigen, das Sie während der Arbeit hatten. Ich mag diese Regel nicht. Der Lebensstil, die aktuellen Ausgaben- und Spargewohnheiten sowie die Steuerklasse jedes Menschen sind unterschiedlich. Sie müssen Ihre eigene persönliche Einschätzung entwickeln, wie viel Sie im Ruhestand benötigen.

Die “Regel der 72”

Haben Sie sich jemals gefragt, wie lange Sie brauchen, um Ihr Geld zu verdoppeln? Die 72er-Regel gibt Ihnen eine schnelle und einfache Möglichkeit, dies abhängig von der erwarteten Rendite zu schätzen. Die Herausforderung bei dieser Regel besteht darin, dass Sie nicht genau wissen können, welche Rendite Sie in Zukunft erzielen könnten. Wenn Sie Ihr Geld schneller verdoppeln möchten, können Sie am besten noch mehr sparen.

Die „Sparen Sie 10 % Ihres Einkommens“-Regel

Wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollen, dann ist es natürlich besser, 10 % Ihres Einkommens zu sparen, als gar keine. Insofern ist die 10%-Regel als Ausgangspunkt sinnvoll. Ich finde jedoch, dass diese Regel nicht gleichermaßen für Menschen gilt. Einige haben bereits genug gespart oder Geld geerbt und müssen überhaupt nicht mehr sparen. Andere geben viel aus und müssen weit mehr als 10 % ihres Einkommens sparen, um ihren Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. 

Fazit: Erstellen Sie einen persönlichen Plan

Es gibt keine Faustregel, die eine persönliche Altersvorsorge auch nur annähernd ersetzen kann. Sie gehen nur einmal in Rente und dies ist nicht die Zeit, Fehler zu machen. Die meisten angehenden Rentner werden es als vorteilhaft empfinden, einen qualifizierten Ruhestandsplaner zu beauftragen, der Ihnen helfen kann, festzustellen, welche Regeln für Sie gelten und welche nicht.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der Ruhestand ist ein Ziel, das alle Erwerbstätigen teilen, aber der Zeitpunkt variiert erheblich von Person zu Person. Der größte Faktor bei der Entscheidung der meisten Menschen, wann sie in den Ruhestand gehen sollen, ist das Geld, das sie in einer Pensionskasse gespart haben. Gehen Sie zu früh in den Ruhestand, ohne dass genügend Geld gespart wurde, und Sie müssen möglicherweise zur Arbeit zurückkehren oder Ihren Lebensstandard senken.

Wie viel reicht es also, wenn es um Altersvorsorge geht? Möglicherweise gibt es keine endgültige Antwort, aber wenn Sie einige Zahlen eingeben, erhalten Sie eine Idee für das Baseballstadion. Hier sind einige Richtlinien, die Sie bei der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge unterstützen können.

Widersprüchliche Faustregeln

Grundsätzlich gibt es zwei Faustregeln, nach denen Menschen grobe Altersziele festlegen können.

Basierend auf dem Einkommen

Eine dieser Regeln besagt, dass Sie genug Geld sparen müssen, um von 75% bis 85% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise gemeinsam 100.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie beide planen, genug Geld zu sparen, um im Ruhestand zwischen 75.000 und 85.000 US-Dollar pro Jahr zu haben.

Basierend auf Ausgaben

Die zweite Faustregel besagt, dass Ihre Ausgaben und nicht Ihr Einkommen Ihre Altersvorsorge bestimmen sollten. Anstatt eine Zahl festzulegen, die Ihrem aktuellen Gehalt entspricht, müssen Sie bei dieser Strategie herausfinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand jedes Jahr verdienen möchten, und dann mit 25 multiplizieren. So viel müssen Sie sparen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise beschließen, Ihr Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr um weitere 40.000 USD aus Ihren Ersparnissen zu ergänzen, benötigen Sie im Ruhestand einen Portfoliowert von 1 Million USD. Wenn Sie und Ihr Ehepartner 80.000 USD pro Jahr abheben möchten, benötigen Sie 2 Millionen USD.

Fragen zur Berechnung Ihrer Ausgaben

Während die erste Faustregel ziemlich einfach ist – nehmen Sie einfach Ihr aktuelles Gehalt und berechnen Sie den Prozentsatz -, erfordert die zweite Faustregel etwas mehr Arbeit von Ihrer Seite. Damit das Ruhestandsziel hilfreich ist, müssen Sie genau abschätzen, wie viel Geld Sie jedes Jahr für Ihre Lebenshaltungskosten benötigen, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Sehen Sie sich zunächst Ihr aktuelles Budget an. Ihre Ausgaben im Ruhestand spiegeln möglicherweise nicht genau Ihre aktuellen Ausgaben wider, bieten Ihnen jedoch einen guten Ausgangspunkt für Ihre Schätzungen. Um es genauer zu machen, teilen Sie Ihr Budget nach Kategorien auf und überlegen Sie, wie sich diese Kategorien auf Ihren Lebensstil im Ruhestand auswirken könnten.

Wenn Sie Ihr aktuelles Budget kennen, stellen Sie sich die folgenden Fragen.

Werden Ihre Kinder nach Ihrer Pensionierung auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sein?

Betrachten Sie die Kosten für die Entsendung von Kindern zum College und möglicherweise die Unterstützung durch die Graduiertenschule. Überlegen Sie, ob sie wahrscheinlich Geld für ein Auto, ein Haus oder einen Verlobungsring ausleihen möchten. Planen Sie, für ihre Hochzeit zu bezahlen? Diese können zu Ihren Ruhestandskosten beitragen.

Tipp: Einmalige Ausgaben amortisieren. Wenn Sie beispielsweise 20.000 US-Dollar für die Hochzeit Ihres Kindes zahlen möchten, gehen Sie davon aus, dass Ihre jährlichen Ruhestandskosten im Durchschnitt 2.000 US-Dollar pro Jahr höher sind als Ihre aktuellen Rechnungen.

Sind Sie und Ihr Ehepartner bei guter Gesundheit?

Haben Sie Familienanamnesen mit schwerwiegenden Erkrankungen, die sich als teuer erweisen könnten? Medicare übernimmt einige Kosten, aber viele Senioren zahlen einige Ausgaben aus eigener Tasche.

Es gibt auch “indirekte” medizinische Kosten, wie die Nachrüstung Ihres Hauses, um rollstuhlgerecht zu sein, was ein Vermögen kosten kann. Laut einer Studie von Fidelity wird das durchschnittliche 65-jährige Ehepaar, das 2019 in den Ruhestand geht, während seines Ruhestands 285.000 US-Dollar für die Kosten der Gesundheitsversorgung ausgeben, und dies unter der Annahme, dass das Ehepaar von Medicare gedeckt wird.

Haben Sie Schulden?

Kreditkartenschulden, Autokredite und Studentendarlehen wirken sich auf Ihre Budgetierung aus. Bewerten Sie Ihre Schuldenguthaben und die entsprechenden Zinssätze und schätzen Sie anhand dieses Zeitplans Ihren Zeitplan für die Tilgung von Schulden und wie sich dies auf Ihr jährliches Altersbudget auswirkt.

Haben Sie eine Hypothek?

Vergessen Sie bei der Berechnung Ihrer Schulden nicht Ihre Hypothek. Die Bestimmung, wie lange Sie eine Hypothek bezahlen, ist ein wichtiger Faktor bei der Budgetierung Ihres Ruhestands.

Was sind Ihre Hauskosten?

Selbst wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, entstehen Ihnen weiterhin laufende Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum. Sehen Sie sich Ihren Grundsteuersatz an und berechnen Sie diese jährlichen Kosten. Hausbesitzer Versicherung ist eine weitere laufende Kosten, die Sie budgetieren müssen.

Kümmerst du dich um deine Eltern?

Haben Sie oder Ihr Ehepartner ältere Eltern? Sie könnten im Alter physische oder finanzielle Unterstützung benötigen, daher sollten Sie sich darauf vorbereiten, diese Bedürfnisse zu erfüllen.

Kümmern Sie sich um andere Familienmitglieder?

Wenn Sie vorhaben, Geschwistern, Cousins ​​oder anderen Familienmitgliedern helfen zu müssen, sollten Sie diese Kosten budgetieren.

Berechnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Wenn Sie Ihre Quellen für das Ruhestandseinkommen kennen, können Sie besser abschätzen, wie viel Ersparnis Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Hinweis: Ihr Ruhestandseinkommen wird bei der Planung Ihres Ruhestandsbudgets von Ihren Ausgaben abgezogen. Diese Einnahmen umfassen Sozialversicherungsleistungen, Rentenzahlungen und alle Einnahmen aus Mietobjekten, Lizenzgebühren oder Renten.

Im Jahr 2019 erhielt weniger als ein Drittel der Amerikaner, die 65 Jahre oder älter waren, Mittel aus einem Pensions- oder Altersvorsorgeplan. Wenn Ihr Job eine Pensionskasse bietet, fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Einzelheiten darüber, wie viel Sie erhalten. Die Personalabteilung ist der beste Ort, um Fragen zu stellen.

Die Sozialversicherung sendet einmal im Jahr ein Formular an Amerikaner ab 60 Jahren, in dem sie darüber informiert werden, wie viel sie im Ruhestand erhalten können, basierend auf den aktuellen Beiträgen. In diesem Formular finden Sie Ihre erwartete Zahlung. Wenn Sie das Formular nicht finden können, verwenden Sie den Schätzer auf der offiziellen Website der sozialen Sicherheit.

Das Fazit

Es gibt keinen Ersatz für die Einstellung eines Finanzplaners, der Ihre individuelle Situation genau betrachten und entsprechend planen kann. Die Verwendung einer Faustregel kann Ihnen jedoch ein praktisches Ziel geben, auf das Sie hinarbeiten können, wenn Sie sich Ihren goldenen Jahren nähern. Sie können diese Baseball-Ziele auf Ihr aktuelles Einkommen oder Ihre erwarteten Ausgaben stützen. Wichtig ist, dass Sie frühzeitig mit dem Planen und Sparen beginnen, bevor Sie hoffen, die Belegschaft endgültig zu verlassen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie wollen nicht nur genug Geld haben, um bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen, aber ein bisschen mehr. Vielleicht möchten Sie genug reisen, dass die Nebengeschäft beginnen Sie immer darüber gesprochen, oder Ihr Traumhaus kaufen, da Sie Zeit, es zu genießen haben werden. Was auch immer Ihr Ruhestand Träume sind, ist Ihr Einkommen im Ruhestand zu maximieren helfen können.

Hier sind einige Möglichkeiten, genau das zu tun.

Sparen beginnen so bald wie möglich

Sie haben keinen Zweifel an den Vorteilen des Zinseszins gehören. Je früher Sie Sparen beginnen, desto früher Sie beginnen, das Interesse zu gewinnen und je früher das Interesse kann Compoundierung beginnen. Zwei Jahre macht einen Unterschied, aber fünf oder 10 Jahren macht einen großen Unterschied in der Menge, die Sie am Ende mit in den Ruhestand gehen.

Also selbst wenn Sie auf einem festen Etat sind, beginnt zumindest ein wenig Ruhe und Erholung in einem Rentenkonto stashing. Haben sie automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass Sie nicht in Versuchung sind es zu verbringen. Sie sind in der eigenen Zukunft zu investieren.

Sparen beginnt mit einem Pauschalbetrag

Dies ist nicht immer möglich, aber wenn Sie zufällig ein schöner Pauschalbetrag von Geld in Ihren Besitz kam haben, betrachten es als Basis für Ihren Ruhestand Fond verwenden. Graduierung und Hochzeiten führen oft Geschenke von Bargeld, so verwenden diese als Keim des Rentenkonto für erhöhte Zinseszins und eine größere Rendite, wenn Sie in Rente gehen.

Herauszufinden, welche IRA Konto für Sie und Vermeiden Sie Geüberbesteuert

Individual Retirement Accounts (IRA) hilft Rentner werden, um ihre Zukunft beitragen, Geld weg in verschiedene Investitionen setzen, während auch nützliche Steuer-Management-Tools zu sein.

Die beiden häufigsten IRAs sind die traditionellen und Roth IRAs, und einer der wichtigsten Unterschiede ist, wie sie Beiträge und Ausschüttungen besteuern. wenn Person A in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand ist als beispielsweise vor, sollte er wahrscheinlich einen traditionellen IRA verwenden, das einige steuerlich abzugsfähige Beiträge und Steuern Verteilungen als ordentliches Einkommen ermöglicht.

Erhalten Sie Passende Beiträge

Zwei Arten von IRAs, der vereinfachte Mitarbeiter Pension (SEP-IRA) und die Einsparungen Incentive Spiel Plan für Mitarbeiter (SIMPLE-IRA), erlauben die Arbeitgeber Mitarbeiter IRAs beitragen. Offensichtlich mit einem zusätzlichen oder passenden Beitrag zu Ihrer IRA des Wert erhöhen, so sicher sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber bitten, dies zu tun.

Sprechen Sie mit einem Pro

Es ist eine gute Idee, um Ihre eigene Forschung zu tun, lernen Sie auf Ihre Möglichkeiten und fundierte Entscheidungen zu treffen, aber Sie können auch erweiterte Hilfe von einem professionellen Finanzberater, deren Ausbildung und Karriere konzentrieren sich auf die Planung und sparen für den Ruhestand erhalten.

Holen Sie sich das Beste aus einem Finanzberater durch Ihre Hausaufgaben machen. Kommen Sie zu dem Treffen mit einigen grundlegenden Verständnis der Möglichkeiten, Ihre eigenen finanziellen Ziele und spezifische Fragen darüber, wie am besten, diese Ziele zu erreichen. Mit Ihrem Berater Einsicht und Ihre eigenen Intelligenz, werden Sie in der Lage sein, die besten Strategien zu finden für Ihren Ruhestand Einkommen zu maximieren.

Schauen Sie außerhalb des Kastens

Haben Sie keine Angst zu anderen Optionen suchen für das Anheben und Ihre Einkommen im Ruhestand zu sparen. Sie können in Einzelteile durch die Kreditvergabe Ihr eigenes Geld, oder investieren in Immobilien, werden ein Venture Capitalist, erhöhen Interesse zu investieren, die nennenswerten Wert haben, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu wachsen.

Das Beste, was zu tun ist, aktiv bei der Überwachung, wie Sie Ihr Einkommen im Ruhestand wächst. Passivität ist tödlich. Holen Sie interessiert, engagieren, lernen Sie und starten Sie Ihre Zukunft jetzt zu verwalten.

The Bottom Line

genug Geld bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen ist für die meisten Menschen nicht genug. Es ist auch wichtig, ein wenig mehr zu haben, so dass Sie einige Ihrer Leben lang Träume wie Reisen erfüllen können, wenn Sie in Rente gehen. Ob es von einem Profi oder Speichern von früher immer beraten wird, gibt es viele einfache Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie in Rente gehen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Und wie Zeit bis zum Ruhestand meiner Investitionsentscheidungen beeinflussen?

Investieren ist kein Set-it-and-Forget-it bemühen. Ihr Portfolio sollte im Laufe der Zeit ändern und als Finanzprofile reifen. Wenn Sie jünger sind, können Sie sich leisten, mehr Risiko zu nehmen, aber wenn Sie älter werden, werden Sie wahrscheinlich mehr Geld in sichere Anlagen bewegen.

Die Portfolioinvestitionen sind nicht der einzige Grund, sichere Investitionen zu halten. Sie benötigen einen Notfall-Fonds. Halten Sie genügend Geld in flüssigen, sicheren Investitionen zu decken, auf einem Minimum, 3 bis 6 Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.

Das bedeutet, wenn Sie $ 2.000 pro Monat müssen bequem leben, müssen Sie $ haben 6.000 – $ 12.000 in sicheren, leicht zugänglichen Anlagen wie Banksparkonten oder Geldmarktfonds.

Bewahren Sie diese zwei Faustregeln zu beachten:

• Je weniger Ihre Beschäftigung sichern, desto mehr Geld Sie in sicheren Anlagen zu halten.
• Je näher man in dem Ruhestand, desto mehr Geld wollen Sie in sicheren Anlagen zu halten.

Diejenigen, weit weg von Retirement für

Für Geld in IRAs und anderen Rentenkonten, macht es Sinn, für Wachstum zu investieren, und nicht über die Marktschwankungen sorgen. Wenn Sie 15 Jahre oder mehr haben, bis Sie das Geld verwenden wird, wer sich interessiert, was der Markt in dieser Woche tut, diesen Monat oder dieses Jahr? Konzentrieren Sie sich auf das höchste Potenzial langfristige Rendite zu bekommen.

in den nächsten Jahren ausscheidender Diejenigen, für

Habe 3-bis 10 Jahre im Wert von Auszahlungen in sicheren Anlagen, wie Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate, Agency Bonds, Staatsanleihen und feste Renten.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist eine Bindung oder CD-Leiter zu schaffen, in dem jedes Jahr eine sichere Investition reift, und die Auftraggeber werden Sie zur Verfügung. Im Idealfall starten Sie diesen Prozess über 10 Jahre von Ihrem gewünschten Pensionierungszeitpunkt.

Dieses sichere Geld ist das Geld, das Sie für die Lebenshaltungskosten während der ersten paar Jahre im Ruhestand nutzen werden.

Diese Strategie der Einnahme wenig Risiko mit diesem Teil Ihres Portfolios können Sie den Rest Ihrer Investitionen für Wachstum investiert lassen, möglicherweise einen gewissen Schutz vor Inflation bieten. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen ein gutes Jahr haben, nehmen Sie die Gewinne und den Erlös verwenden, um die sichere Anlagen wieder aufzufüllen, die Sie Ihren Lebensunterhalt zu finanzieren verwendet haben.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, in sicheren Anlagen wechseln?

Sie sollten einen geplanten Scan ausführen zu sicheren Anlagen schalten, so dass durch die Zeit, die Sie Ruhestand erreichen Sie genug Geld in sichere Anlagen haben Ihr Einkommen Anforderungen für viele Jahre gerecht zu werden.

Besondere Überlegungen ins Spiel kommen in den 10 Jahren vor dem gewünschten Rentenalter. In diesen 10 Jahren Fenster haben jedes Mal Ihre riskanten Investitionen ein Jahr mit überdurchschnittlichen Renditen, sollten Sie Gewinne nehmen und die Menge des Geldes erhöhen Sie sichere Anlagen zugeteilt. Leider haben die meisten Investoren dies nicht tun. Stattdessen kaufen sie riskante Investitionen, nachdem sie im Wert gestiegen ist und sie dann in Panik verkaufen, nachdem sie an Wert gegangen sind.

Werden Sie nicht zu sicher

Sichere Anlagen sind entscheidend für die Diversifikation des Portfolios und die Beibehaltung der finanziellen Sicherheit, wenn ungeplante Ereignisse auftreten, aber wenn Ihr Portfolio zu sicher ist, werden Sie sich nicht genug Einkommen produzieren Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Betrachten wir zu einem Finanzplaner zu sprechen, um sicherzustellen, Ihre Investitionen sicher genug sind, um Sie zu schützen, aber nicht so sicher, dass sie stark unterschritten wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie schon einmal ein Haus gebaut haben, wissen Sie, es ist einfach, in den Details zu verfangen: Beleuchtung, elektrischen Geräten, Bodenbeläge und Oberflächen. Die Entscheidung über all diese Dinge kann anstrengend sein. Vorsorgen kann ein bisschen wie das fühlen. Aber genau wie ein Haus zu bauen, in dem Ruhestand, schafft die richtige Grundlage bleibenden Wert.

Genug Einkommen im Ruhestand

Jeder braucht Einkommen. Für die meist pensioniert Leute, kommt, dass das Einkommen aus einer Kombination von Leistungen der sozialen Sicherheit und persönlichen Ersparnisse. Einige Gruppen genießen auch im alten Stil Renten, aber die sind immer seltener. Lehrer, Eisenbahnarbeiter und viele Regierungsangestellte (lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen) einige der wenigen Gruppen, die noch Rentenleistungen haben.

Der Schlüssel zum Erfolg Einkommen koordiniert monatliche Ausgaben mit einem monatlichen Einkommen. In vielen Häusern umfassen persönliche Ersparnisse sowohl vor als auch nach Steuern Dollar. eine Absauganlage Wahl Steuern zu minimieren kann einen großen Unterschied, ähnlich wie die Fähigkeit, sich verändernde Umstände anzupassen machen. Zwei nicht-traditionelle Produkte werden immer beliebter.

Latente Renten können verwendet werden, um zukünftige Einkommen zu gewährleisten. Eine einmalige Prämie wird heute für spätere Jahre Einkommen versprechen, bis zu 85 oder 90 Jahre alt sind. Mit einem dieser spezialisierten Versicherungsprodukten, erhalten Sie Ihr Geld nicht überleben.

Reverse Hypotheken können auch ergänzen Einkommen verwendet werden. Die Prüfung hat viele der Kosten und Nachteile aus diesen Darlehen quetscht, und sie können erfolgreich für bessere Zwecke Eigenkapital zu erschließen Hause verwendet werden. Seien Sie vorsichtig bei aggressiven Verkaufstechniken, und nähern sich Ihre regelmäßige Hypothek professionelle Hilfe.

Retirement Plan Distributions

Obwohl Renten weniger verbreitet sind, sind andere Arten von Pensionsplänen reichlich: Gewinnbeteiligung, 401 (k) Pläne, steuerbegünstigten Renten (453 Pläne), Entgeltumwandlung (457 Pläne) und individuelle Rentenkonten (IAK) gibt es zuhauf. Darüber hinaus beide vereinfachte Mitarbeiter Renten (SEP) und SIMPLE (Sparanreizsteuerplan für Mitarbeiter) Pläne sind IRA basierte Altersvorsorge.

Die meisten Pläne bieten eine einzige große Rentenzahlung, die besondere Aufmerksamkeit erfordert. Erstens kann die typische Verteilung größer sein als jede andere finanzielle Transaktion und ist eine gewaltige Menge für viele Rentner. Zweitens irgendein Teil nicht in ein IRA gerollt Gesichter sowohl Bundes- und Landesertragsteuern.

Drittens können verschiedene IRA Rollover-Alternativen stellen hohe Gebühren, Investitionsbeschränkungen und / oder Rückkaufkosten. Einige Arbeitgeber erlauben Rentner in einem Arbeitgeber-Plan zu bleiben. Wenn Plangebühren niedrig sind, und es gibt eine ausreichende Qualität Anlagemöglichkeiten, kann dies eine gute Wahl für versierte Anleger. Es könnten jedoch andere Menschen aus professionelle Hilfe und eine breitere Auswahl profitieren.

Die richtige Menge an Risiko

Menschen seit Jahrzehnten in den Ruhestand leben, und ist zu konservativ genauso gefährlich als zu riskant. Schauen Sie zurück bis 1988. Wie viel ein neues Auto dann war? Wie viel war eine Monatsmiete oder Haus Zahlung? Was heute kosten diese Dinge? Was werden sie in 2048 kosten?

Die Menschen von heute den Ruhestand stehen vor einem 30-jährigen Ruhestand Horizont. Wenn Rentner ein neues Auto im Wert von Geld heute investieren, es muss noch ein neues Auto in 2038 oder 2048. kaufen, dass die neue Investition Herausforderung ist. Konservative inves-Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), feste Renten-wahrscheinlich nicht mit den steigenden Preisen für Wohnungen oder Autos nicht Schritt halten.

Ein langfristiger diversifiziertes Portfolio von Blue-Chip-Aktien und Anleihen bietet die beste Chance, Schritt zu halten.

Nachlassplanung

Jeder weiß, dass Sie grundlegende Nachlassplanung Dokumente haben sollten – einen Willen, Vollmachten und vielleicht Übertragung über den Tod Eigentum für Bankkonten oder Immobilien. Begünstigungs werden oft übersehen, aber sind von entscheidender Bedeutung heute. IRAs, andere Rentenkonten und Versicherungen alle Transfers nach der jüngsten Bezeichnung des Begünstigten. Es gibt kein gemeinsames Eigentum und einen Willen oder Vertrauen wird keine Rolle.

IRA Rollovers und Rentenkonten können eine beträchtliche Steuerschuld auf den Leistungsempfänger verhängen. Kein Begünstigter benannt schafft eine Immobilien Ausgabe und Eingabeaufforderungen beschleunigt steuerpflichtige Ausschüttung von IRA oder Rentenkonten. Macht bewusste Entscheidungen darüber, wer was bekommt, und wie.

Die richtige Nachlassplanung kann Steuern minimieren und Geschenke an Familie oder wohltätige Zwecke zu maximieren. Nehmen Sie sich Zeit, dieses Recht zu bekommen.

Die Bedeutung von Flexibilität und Einfachheit

Mit langen Ruhestand Zeithorizont von heute, es ist ein echter Fehler Flexibilität zu beschränken. Produkte, die beträchtlich Rückkaufkosten oder Sperre in Serienzahlungen zu verhängen sind problematisch. Die Umstände ändern sich, und Sie werden mit ihnen ändern möchten.

Viele von uns haben viel zu viele Konten. Es gibt alte 401 (k) Konten für Jobs, die wir vor Jahren verlassen. Es gibt Bankkonten, wo wir früher gelebt und Online-Konten, die irgendwann wie eine gute Idee zu sein schien. Dadurch entsteht eine absurde Menge unnötigen Papierkram und Koordination. Beseitigen zu kleinen Betrieben. Es kann Spaß machen, Aktien von Disney, Harley Davidson oder Facebook zu besitzen, aber für die meisten von uns sind diese Betriebe winzig im Vergleich zu unserer Gesamtportfolios. Fun vielleicht, aber unproduktiv und ineffizient. Zeit, das Leben zu vereinfachen und erheblich beeinträchtigt.

Die Zeit nehmen, Ihren Ruhestand Einkommensströme, Verteilungen Strategien und Investitionen und Immobilienpläne überprüfen ermöglicht es Ihnen, eine solide Grundlage zu schaffen, auf dem ein Ruhestand bauen Sie auf und genießen Sie zählen können.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ruhestand ist kein Ziel, es ist eine Reise-oft eine langwierige und abenteuerliche Reise. Einige Rentner finden diese auf die harte Tour, wenn Dividenden aus ihrem Investment-Portfolios und auch die soziale Sicherheit nicht mehr ihr Einkommen Bedürfnisse erfüllen.

Also, was tun Sie, wenn es mit finanziellen Herausforderungen in den Ruhestand konfrontiert? Sie können entweder Ihre Ausgaben schneiden oder Ihr Einkommen erhöhen. Mehr Rentner letzteres entscheiden, zu erhöhen ihr Einkommen durch Rück geht nach der Pensionierung zu arbeiten.

Manche nennen dies der zweite Akt, aber ich lieber einen anderen Spitznamen: die Drehtür Ruhestand.

Schieben durch die Drehtür aus dem Ruhestand zurück zur Arbeit ist nicht ganz so einfach, wie es klingt. Wenn Sie gefahren sind, etwas zu arbeiten, tun Sie lieben, dann gehen für sie. Wenn Sie jedoch entscheiden, ob eine Drehtür Ruhestand für Sie sinnvoll, beachten Sie kann es steuerliche Konsequenzen sein, Konsequenzen für soziale Sicherheit und erhöht auf Ihrer Seite zu verbringen. Hier ist, was man beachten sollte, bevor er wieder in den Ruhestand zu arbeiten.

erhöhte Aufwendungen

Wenn Sie aus der Arbeitswelt für ein paar Jahre gewesen sind, können Sie nicht daran erinnern, wie Sie für das Büro Ankleiden verbringen verwendeten, immer hin und her, und das Essen und während es zu trinken. Die Aufwendungen für Dinge wie Kleidung, aus dem Haus Pendeln gegessen Kosten und Mahlzeiten können bis schnell, so sicher sein, um sie gegen Ihre potentiellen Einkommen wiegen. Oder man denke an ein Work-at-home zu finden oder in der Nähe zu Hause Job, wo diese Faktoren nicht relevant sind oder nicht wesentlich geschnitten in das Einkommen, das Sie verdienen.

Wenn Tiere oder andere Menschen gekommen sind, auf Ihre tägliche Pflege angewiesen, dass Sie auch für einen Ersatz zu zahlen haben, wie ein Hund Walker oder Tagesschwester.

Einkommensteuerüberlegungen

Die andere Nebenwirkung Ihres Einkommen erhöhen wird stoßen möglicherweise selbst in einen höheren Einkommensteuersatz. Denken Sie daran, einer der Vorteile von Verteilungen von einem 401 (k) einnehmen oder IRA in den Ruhestand ist, dass Sie in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse wahrscheinlich sind und deshalb weniger Steuern zahlen.

eine Tonne Einkommen in den Ruhestand Jahren verdienen können Ihre Steuersatz und wie viel Sie zahlen für Rentenkonto Verteilungen beeinflussen.

Social Security Considerations

Die Fragen der sozialen Sicherheit erhalten ein wenig kompliziert, je nach Alter und ob Sie bereits sammeln Vorteile. Lassen Sie uns dort beginnen. Wenn Sie soziale Sicherheit sammeln, aber nicht das normale Rentenalter (derzeit irgendwo zwischen Alter 66 und 67, wenn Sie nach 1943 geboren wurden) erreicht hat, wird zurück zur Arbeit kostet, zumindest vorerst. Für jede $ 2 Sie über die Jahresgrenze verdienen (das $ 17.040 im Jahr 2018 ist), erhalten Sie $ 1 in Vorteile verlieren. Bevor Sie normale Rentenalter erreichen, steigt die jährliche Grenze (bis $ 45.360 im Jahr 2018), und Sie verlieren $ 1 in Vorteile für jeden $ 3 verdient. Wenn Sie Ihren Geburtstag Monat kommt und Sie haben die volle Rentenalter erreicht, erhalten Sie alle Vorteile, unabhängig von Ihrem Einkommen.

Wenn Sie soziale Sicherheit beginnen Empfang nach der vollen Rentenalter erreichen, erhalten Sie alle Vorteile, unabhängig von Ihrem Einkommen.

Wenn Sie früh für soziale Sicherheit beginnen zu empfangen und zurück innerhalb eines Jahres zu arbeiten, können Sie, die Leistungen stoppen, zahlen das Jahr im Wert von Leistungen zurück, und die Möglichkeit, wieder zu später vollem Nutzen zu erhalten.

Medicare-Überlegungen

Wenn Sie von Medicare abgedeckt sind, sollten Sie überlegen, ob ein neuer Arbeitgeber Versicherungsleistungen Ihre Berichterstattung wird sich ändern. Wenn Personen im Alter von 65 oder älter von Gruppen-Krankenversicherung abgedeckt sind, weil sie arbeiten oder ein Ehepartner arbeitet, zahlt der Gruppenplan der Regel zunächst vor den Leistungen Medicare treten. Für Dies kann auf der Größe des Unternehmens Sie hängt arbeiten.

Rentensparüberlegungen

Natürlich, wenn Sie über 70 Jahre jünger sind und die Einkommen, haben Sie die Möglichkeit, einen Teil beiseite in einem Rentenkonto, wie ein IRA oder 401 (k) zu setzen. Wenn die Drehtür mit vollem Ruhestand stoppt, könnte man auf Sie warten dort ein wenig mehr Einsparungen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wichtige Spartipps für die 40+ Crowd

Sind Sie in Ihrem 40er Jahren oder älter?

Sind Sie verwirrt darüber, wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen?

Sind Sie sich bewusst, wie viel Geld Sie für den Ruhestand brauchen, aber von der Idee des Sparens eine so große Summe überwältigt?

Wenn Sie „Ja“ auf eine dieser Fragen beantwortet haben, sehen Sie sich diese vier Ruhestandsparungen Spitzen ausgerichtet für das Alter von 40 und Über Menge.

Der erste Tipp wird Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Geld Sie für den Ruhestand brauchen, während der Rest der Tipps helfen Ihnen, Wege zu finden, um mehr Geld zu verdienen.

Wie viel Geld benötige ich in Rente gehen?

Schaufeln, so viel Geld in die Altersvorsorge, wie Sie können. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sparen für den Ruhestand beginnen, sagt die Faustregel, dass man nur mit dem Speichern wegkommen kann von 10 bis 12 Prozent des Nettoverdiensts.

Wenn Sie in Ihrem vierziger fängst, sagt die Faustregel müssen Sie Ihre Sparquote auf 15 erhöhen – 20 Prozent.

Klingt das entmutigend? Dann versuchen Sie dies: anstatt auf dem Prozentsatz der Take-Home-Fokussierung zahlen, dass Sie sparen sollte, entscheiden, wie viel Geld Sie pro Jahr im Ruhestand leben wollen. Multiplizieren von 25, um herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen.

Zu leben auf $ 40.000 pro Jahr in den Ruhestand, zum Beispiel, erhalten Sie $ 40.000 x 25 = $ 1 Million in Ihren Ruhestand Portfolio benötigen.

$ 1 Million klingen mag wie eine Menge, aber denken Sie daran: Sie brauchen nicht mehr als $ 1 Million an Ihrem 9-to-5 Job zu verdienen, müssen Sie nur $ 1 Million durch Ihre Investitionen wachsen.

Der kritischste Faktor, damit Sie erreichen dies ist ein langer Zeithorizont. Je länger Ihr Geld in einen Pensionsfonds investiert wird, desto mehr wird es wachsen. 20 Jahre – in der Tat, mit einer aggressiven Sparstrategie, können Sie einen $ 1 Million Portfolio in weniger als 17 erstellen.

Warum? Auf den Punkt gebracht, je länger Ihr Geld investiert, desto mehr werden Sie Vorteil der Compoundierung Interesse nehmen.

Nachdem genügend Zeit vergeht, wird Zinseszins können Sie Ihr Geld verdoppeln oder verdreifachen.

Suchen Sie nach Aktuellen Einnahmequellen

Wenn Sie die aktuelle Job nicht genug bezahlen, damit Sie $ 1.500 sparen – $ 2.000 pro Monat oder mehr beträgt, können Sie zu prüfen, Wege zu finden, Geld auf der Seite zu verdienen.

Kleine Mengen machen einen großen Einfluss. Wenn Sie ein zusätzlichen $ 100 pro Woche verdienen können – vielleicht durch Rasenmähen, Kinderbetreuung, Beratung, Lehre oder freiberuflich – und Sie können auch ein zusätzlichen $ 100 pro Woche von Ihren Ausgaben Gewohnheiten trimmen, erhalten Sie ein zusätzlichen $ 10.400 pro Jahr.

Finden Zukunft Einnahmequellen

Neben mehr verdienen, weniger Ausgaben und den Aufbau Ihrer Millionen-Dollar-Portfolio, können Sie auch für Einkommensquellen in den Ruhestand suchen.

Ich kenne eine Rentnerin, deren Haus ist komplett ausgezahlt; er ist Hypothek frei. Er vermietet sein Haus an den Mieter. Er nutzt einen Teil des Mieteinnahmen seine Miete zu einem günstigeren Ort zu bezahlen, und er wohnt auf dem Rest der Mieteinnahmen, die seine kleine Rente und soziale Sicherheit ergänzt.

Sein Fall ist extrem, da die meisten Menschen nicht bereit sind, ihre Häuser zu räumen. Aber eine modifizierte Version davon könnte sein, einen Teil Ihres Haus zu vermieten, wie Keller oder in-law Hütte.

Es ist nur ein Beispiel für die unzähligen Möglichkeiten, wie Sie mehr Geld verdienen, während Sie im Ruhestand sind.

Sie können auch Klassen unterrichten, beraten, eine Kindertagesstätte laufen, oder als Kindermädchen arbeiten.

Verzögerung Retirement

Wenn Sie in Ihrem 40er Jahren sind, haben Sie noch genug Zeit, um ein $ 1 Million Portfolio anhäufen. Sie haben mindestens 20 Jahre, bis Ihr Renteneintritt links bekam.

Aber was, wenn Sie in Ihrem 50er oder 60er Jahren, und Sie erkennen, dass Sie dramatisch unterfinanziert Ihren Ruhestand Portfolio haben? Halten Sie arbeiten.

Es sei denn, Ihr Chef oder Ihre Gesundheit zwingt Sie dazu, sich zurückzuziehen, so lange in der Belegschaft bleiben, wie Sie können. Jedes weiteres Jahr in der Belegschaft werden Sie mit mehr Geld zur Verfügung stellt, dass Sie für den Ruhestand sparen, und Ihre Investitionen werden mehr Zeit haben zu wachsen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verstehen, wie Ihre Ersparnisse Turn Into Retirement Income

Wenn Sie sind besorgt darüber, wie Ihre Altersvorsorge in Einkommen zu drehen, wenn Sie in Rente gehen Sie in guter Gesellschaft. Nach Angaben des Center for Retirement Research bei Boston College, etwas mehr als die Hälfte aller Haushalte in Amerika ist in Gefahr, nicht in der Lage zu sein, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen. Die gute Nachricht ist, dass Ruhestand Vertrauen hat sich seit der großen Rezession nach und nach verbessert.

An der Oberfläche Planung für den Ruhestand oder „finanzielle Unabhängigkeit“ dreht sich um die Herausforderung der Lage sein, genug Geld abheben, ohne Entnahme zu leben so sehr, dass Ihre Altersvorsorge ablaufen, bevor Sie tun. Die „4-Prozent-Regel“ ist eine gemeinsame Regel von vielen Finanzplaner verwendet Führung Rückzug Strategien zu helfen. Diese Regel basiert auf Studien, die angegeben Sie historisch etwa 4 Prozent des Anfangswertes eines Rentenportfolios von 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen und erhöhten sicher diese Abhebungen mit der Inflation jedes Jahr seit 30 Jahren aus zurückgezogen haben könnten.

Das Problem bei dieser allgemeinen Richtlinie ist , dass aktuelle „nachhaltige Ausspeicherraten“ deutlich niedriger sein können aufgrund einer Vielzahl von Faktoren , einschließlich dem niedrigen Zinsumfeldes. Forscher wie Wade Pfau haben vor kurzem die Aufmerksamkeit auf die Risiken der „4 – Prozent – Regel“ gebracht. Die aktuelle Alterseinkommen Realität , dass viele Pre-Rentner konfrontiert sind, ist näher an einer 3 Prozent sicher oder nachhaltige Ausspeiseleistung während ihrer Pensionierung.

Evan Inglis „feel-free“ Ausgaben der Regel ein Kerl mit der Society of Actuaries, hat sich für eine ähnliche Veränderung der traditionellen „4 – Prozent – Regel“ dafür ausgesprochen, dass er als das bezeichnet. Diese einfache Anpassung nimmt einen Rentner Alten und teilt es durch 20 eine allgemeine Richtlinie für wie viel von Einsparungen zu erhalten , kann im Laufe eines Jahres ausgegeben werden.

Zum Beispiel kann eine 70-jährige auf den Ausgaben 3,5% der Einsparungen (70/20 = 3,5) planen könnte.

Wie wird sich auf die Höhe der nachhaltigen Ruhestand bedingten Veränderungen Rechnung Abhebungen Ihre Pläne aus?

Ob Sie in der Ansparphase Ihrer Vorsorgen Reise oder in den späten Phasen Ihrer Karriere sind, gibt es einige Strategien, um die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs für Ihren Ruhestand auszahlplan zu verbessern. Hier sind die Vor- und Nachteile dieser Optionen:

Länger arbeiten, sparen mehr und zahlen sich aus Schulden

Vorteile: mehr Arbeit kann Lebenseinkommen von Sozialversicherung und Rentenleistungen helfen zu erhöhen. Es ermöglicht auch Ihre Ersparnisse und Investitionen zu wachsen , während die Anzahl der Jahre zu reduzieren, müssen Sie diese Werte nach unten ziehen , um Ihr Einkommen Bedürfnisse zu erfüllen. Zum Beispiel, wenn Sie die 4 Prozent Rückzug Leitlinie würde $ 12k Einkommen pro Jahr $ 300k in den Ruhestand Vermögen angehäuft haben zur Folge haben . Doch dieses gleiche Szenario über 177K $ in zusätzlichen Ruhestand Investitionen würde der Akt der Verzögerung Ruhestand 5 Jahre und maxing 401 (k) Beiträge bei $ 24k pro Jahr mit einer 3 Prozent reale annualisierte Rendite unter der Annahme. Dies würde generieren über 19k $ in Jahreseinkommen der 4 – Prozent – Regel verwendet wird . Mit der überarbeiteten 3 Prozent Ausspeiseleistung der zusätzlichen Einsparungen würden um 14k $ Einkommen helfen zu liefern.

Ein paar weitere Jahre in der Belegschaft kann auch mehr Zeit zu helfen, bieten eine Hypothek, Darlehen oder Kreditkarten vor der Pensionierung auszahlen. Neben mehr Zeit mit zusätzlichen Altersguthaben ansammeln, die Fähigkeit, künftige Schulden Kosten zu reduzieren kann ein Unterschied Maker sein.

Nachteile: Der größte Nachteil dieses Plans ist die Möglichkeit , dass Ihre Arbeit nicht mehr da sein kann (oder können Sie nicht bereit oder in der Lage sein , weiter zu arbeiten). Während eine wachsende Zahl von Mitarbeitern über das Alter von 65, das mittlere Rentenalter bleibt bei 62 Arbeiten arbeiten planen später ist keine Option , auf die Sie zählen sollte. Wenn Sie erste Pläne für einen Rentenalten auf dem unteren Ende des Bereichs von möglichen Optionen ein paar zusätzlichen Jahre bieten Ihnen helfen, mit einer Fehlerspanne eingestellt. Da Gesundheit und Arbeitgeber nicht immer mit unseren Plänen die beste Strategie zusammenarbeiten ist , so viel wie möglich in steuerbegünstigte Konten (401ks, IRAs und Roth IRAs) und so früh wie möglich in das Spiel zu speichern.

Betrachten wir ein Einkommen Annuität

Vorteile : Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsunternehmen und Sie , die schließlich entwickelt, um Ihnen einen stetigen Strom von Einkommen für das Leben auszuzahlen. Aber nicht alle Renten sind gleich. Während feste und variable Annuitäten die meiste Aufmerksamkeit erhalten und sind eher verkauft werden, bieten Einkommen Renten aus Ihrem Vermögen ein garantiertes Einkommen Stream. Zum Beispiel zeigt eine schnelles Angebot Suche bei ImmediateAnnuities.com eine 65-jährige Frau in Florida könnte Lebenseinkommen von $ 1.522 pro Monat ($ 18.264 pro Jahr) mit dem gleichen $ 300k von Vermögenswerten aus dem vorherigen Beispiel erhalten. Wenn Ihr Arbeitgeber Pensionsplan eine Option bietet eine Rente zu kaufen , können Sie die Zahlungsoptionen vergleichen und mit der höchsten Zahlung möglich gehen.

Eine weitere Alternative ist ein Rechnungsabgrenzungsposten Rente zu erwerben, auch als Langlebigkeit Rente bezeichnet. Latente Ertrag Renten werden nicht gestartet Einkommen Auszahlung erst zu einem späteren Zeitpunkt. Der Vorteil ist, dass es eine kleinere Menge an Ihren Altersvorsorge erfordert die gleiche Menge an Einkommen. Steuergesetze können Sie jetzt einen Teil Ihrer IRA verwenden und / oder 401 (k) einen Rechnungsabgrenzungsposten Rente zu erwerben. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass die Rechnungsabgrenzungsposten Rente wird nicht gezählt werden, wenn Ihre erforderlichen Mindestverteilungen, solange die Rente zu zahlen beginnt nach Alter 85. Die Hauptidee hinter dem verzögerten Beginn der Bestimmung ist, dass die Rente Sie schützt aus Einkommen im Falle von Lauf Sie verwenden, um alle Ihre Altersvorsorge bis zu diesem Zeitpunkt.

Nachteile:  Der Kauf einer Sofortrente die Flexibilität dieser Anlage entfernt, weiter zu wachsen, zugänglich bleiben, oder entlang an den Erben weitergegeben werden. Dies ist der Grund , warum Sie genug Geld zu halten außerhalb der Rente sollten versuchen , alle Notfallkosten oder geplante größere Anschaffungen zu decken. Ein weiterer möglicher Nachteil ist , dass der Kauf von zusätzlichen Fahrern wie Inflationsschutz wird Ihre ersten Zahlungen senken. Da das Einkommen von einer Versicherungsgesellschaft garantiert, Ihre Fähigkeit , Zahlungen für das Leben zu sammeln , hängt von der Stabilität des Finanzsystems der Versicherungsgesellschaft. Aus diesem Grunde sollten Sie die finanzielle Bewertung des Versicherers und diversifizieren den Kauf von Renten aus verschiedenen Unternehmen überprüfen Risiko zu minimieren.

Nehmen Sie eine Reverse-Hypothek

Pro:  Viele Rentner feststellen , dass ein erheblicher Prozentsatz ihres Gesamtnettowert wird in ihren Häusern gefunden. Home Equity ist ein potenzieller Vorteil , die verwendet werden könnten Ihr Einkommen im Ruhestand Alternativen zu verbessern. Eine umgekehrte Hypothek unterscheidet sich von traditionellen Hypothekenprodukte in , dass es keine monatlichen Zahlungen erforderlich. Als Ergebnis können Sie im Wesentlichen einen Teil Ihres Hauses in einen Pauschalbetrag oder Rente verwandeln. Im Anschluss an die Folgen der Immobilienkrise neuen Reformen Hypothekenprodukte zur Umkehrung umgekehrte Hypotheken attraktiver gemacht.

Nachteile: Der größte Nachteil eine umgekehrte Hypothek als Renteneinkommen Alternative zur Verwendung ist , dass Sie ein Hausbesitzer mit genügend Eigenkapital in Ihrem Hause sein müssen. Ein weiterer Nachteil ist , dass die umgekehrte Hypothek zum Zeitpunkt des Eigentümers des Todes zurückgezahlt werden muss , oder wenn Sie sich bewegen. Dies stellt ein Hindernis , wenn Sie planen , Ihr Haus zu Lieben zu übertragen. Während der Lebensversicherung kann diese Sorge eine andere Art und Weise helfen zu lindern , ein Haus in der Familie zu halten Erben für eine traditionelle Hypothek zu qualifizieren zu haben. Jedoch kann es schwierig erweisen für einige Familienmitglieder auch für eine Hypothek zu qualifizieren. Dies kann keine Sorge, wenn Sie nicht auf der Beibehaltung der zu Hause in der Familie planen. Aber die möglichen Nachteile sind , warum viele Menschen oft umgekehrte Hypotheken als letztes Mittel anzuzeigen. Wenn es darum geht , den Ruhestand zu Verbesserung der Ergebnisse sie dringend benötigte Flexibilität bieten und Ihnen helfen, verringern das Risiko , Geld aus der Rentenkonten zu nehmen , wenn Sie die Arbeit während eines Marktabschwungs verlassen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Während Ihrer Arbeitsjahre müssen Sie langsam für Ihre Rentenjahre sparen und bestimmte Meilensteine ​​in einem bestimmten Alter erreichen. Laut dem Nationalen Institut für Alterssicherung haben über 60% der arbeitenden Haushalte im Alter von 55 bis 64 Jahren weniger als das Einmalige ihres Jahreseinkommens im Altersguthaben.

Sie müssen nicht für das gleiche Schicksal bestimmt sein. Um zu vermeiden, dass Sie im Rentenalter plötzlich aufwachen, nur um zu erkennen, dass Sie weit zurückliegen, müssen Sie selbst Schritt halten. Wenn Sie auf Ihrer Finanzreise nach bestimmten „Meilenmarkierungen“ streben, bleiben Sie auf dem richtigen Weg, um Ihre Ziele zu erreichen.

Die Verwaltung Ihrer Finanzen – vom Eintritt ins Erwachsenenalter bis zur voraussichtlichen Pensionierung – ist wie ein Marathonlauf. Um sicherzustellen, dass Sie Ihr Ziel innerhalb der gewünschten Zeit erreichen, müssen Sie Ihr Tempo und Ihre Distanz auf dem Weg kennen. Marathonläufer starten nicht gemächlich mit der Erwartung, dass sie am Ende nur die Zeit wieder gutmachen, aber so viele von uns nähern sich auf diese Weise dem Ruhestand.

Ziele bis zum Alter von 25 Jahren zu erreichen

Ihre frühen 20er Jahre sind der perfekte Zeitpunkt, um gesunde finanzielle Gewohnheiten zu etablieren. Nutzen Sie die Tatsache, dass die Zeit auf Ihrer Seite ist, und versuchen Sie, diese wichtigen Meilensteine ​​zu erreichen.

• Haben Sie einen voll finanzierten Notfallfonds: Die Bereitstellung von Geldern für Notfälle ist ein Muss für jeden soliden Finanzplan. Sparen Sie drei bis sechs Monate an Kosten.
• Sichern Sie sich Ihre eigene Krankenversicherung : Da Sie ab dem 26. Lebensjahr nicht mehr in der Krankenversicherung von Mama und Papa bleiben können, sollten Sie rechtzeitig einen Plan haben, um einen Versicherungsverlust zu vermeiden.
• Beginnen Sie, einen Beitrag zum Ruhestand zu leisten : Lassen Sie Zinseszinsen seine Magie entfalten, indem Sie frühzeitig für den Ruhestand sparen. Wenn Sie gegen Studentendarlehen kämpfen, machen Sie diese zu Ihrer Priorität, aber versuchen Sie, etwas zu einem 401 (k) oder IRA beizutragen, und versuchen Sie, es jährlich zu erhöhen.

Ziele bis zum 30. Lebensjahr erreichen

Wenn Sie in die Dreißig kommen, haben Sie den Dreh raus für dieses Ding namens Erwachsenenalter. Es ist Zeit, Ihre finanzielle Grundlage zu festigen. Schauen Sie, um diese Ziele zu erreichen.

• Beseitigen Sie Studentendarlehensschulden: Versuchen Sie, Ihre Studentendarlehen so schnell wie möglich loszuwerden. Schließlich müssen Sie möglicherweise bald über das College Ihrer Kinder (oder künftiger Kinder) nachdenken. Stellen Sie also sicher, dass Sie für Ihr College bezahlen.
• Sparen Sie für eine Anzahlung für ein Haus: Wenn der Kauf eines Hauses ein Ziel ist, sparen Sie 10-20% für Ihre Anzahlung. Während Sie ein Haus mit weniger Anzahlung kaufen können, sind Sie durch eine gesündere Anzahlung in der Lage, Eigenkapital aufzubauen und eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.
• Sichere Lebensversicherung und Testament erstellen: Wenn Sie eine Familie gegründet haben oder jemand von Ihrem Einkommen abhängig ist, schließen Sie Lebensversicherungen für Sie und Ihren Ehepartner (falls verheiratet) ab und schreiben Sie Ihr Testament. Auch wenn Sie noch keine Familie gegründet haben, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen, da Sie in jungen und gesunden Jahren eine niedrigere Lebensversicherung abschließen können.
• 15% Ihres Einkommens in den Ruhestand einbringen: Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt weniger als 10% Ihres Einkommens vor Steuern in den Ruhestand investieren, ist es an der Zeit, dies zu erhöhen. Streben Sie 15% und mit Sicherheit nicht weniger als 10% an.

Altersziele bis zum 40. Lebensjahr

Mit 40 sind Sie im Leben etablierter, und Ihre Finanzen sollten dies widerspiegeln. Streben Sie diese kritischen Meilensteine ​​an.

• Beseitigen Sie alle (nicht hypothekarischen) Verbraucherschulden: Hoffentlich liegen Ihre Studentendarlehen zu diesem Zeitpunkt weit hinter Ihnen. Versuchen Sie auch, eine Kreditkarte, einen Autokredit und andere Verbraucherschulden in diesem Alter auszuschalten.
• Planen Sie das Kids ‘College: Warten Sie nicht, bis Ihre Kinder Senioren sind und ihre Zulassungsbescheinigungen lesen, um über die Finanzierung des Colleges nachzudenken. Haben Sie einen Plan, bevor Sie an diesen Punkt gelangen, und seien Sie realistisch, was Sie sich leisten können, um einen Beitrag zu leisten.
• Zweimal gespartes Einkommen: Ein wichtiges Ziel, auf das Sie hinarbeiten sollten, ist es, bis zu diesem Alter das Doppelte Ihres jährlichen Einkommens auf Ihren Rentenkonten zu sparen. Dies hilft Ihnen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, um nach Erreichen des Rentenalters genügend gespart zu haben.

Ziele bis zum Alter von 50 Jahren zu erreichen

Bauen Sie weiter auf Ihrer festen finanziellen Grundlage auf, indem Sie versuchen, diese Meilensteine ​​um 50 zu erreichen.

• Maximale Option für den Ruhestand : Maximieren Sie alle Optionen für den Ruhestand. Treffen Sie sich mit einem Fachmann, um herauszufinden, welche Anpassungen Sie vornehmen müssen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben und Ihre Altersziele zu erreichen. Profitieren Sie von höheren Nachholbeitragsgrenzen ab dem 50. Lebensjahr.
• Zahlen Sie extra für Ihr Haus: Wenn die Schulden der Verbraucher hinter Ihnen liegen, ist dies ein guter Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, ob Sie extra für Ihr Haus bezahlen müssen. Wenn Sie im Ruhestand maximal sind und eine sichere College-Finanzierung haben, wenden Sie alle verfügbaren Dollars in Ihrem Budget in Ihre Hypothek um.
• Schauen Sie sich die Pflegeversicherung an: Sehen Sie sich die Pflegeversicherung für sich und Ihren Ehepartner an, wenn Sie verheiratet sind. Idealerweise möchten Sie dies haben, bevor Sie es benötigen.

Ruhestandsziele für 60-Jährige

Sie befinden sich auf der Zielgeraden Ihres Finanzmarathons, haben aber noch nicht die Ziellinie überquert. Ziel ist es, diese Aufgaben zu erfüllen.

• Feinabstimmung Ihrer Ruhestandsziele: Treffen Sie sich erneut mit einem Fachmann, um Ihre Ruhestandsziele und die zusätzlichen Schritte zu bewerten, die Sie unternehmen müssen, um sie zu erreichen. Wenn Sie erwägen, Ihr Zuhause zu verkleinern, umzuziehen oder andere wichtige Änderungen vor der Pensionierung vorzunehmen, legen Sie einen festen Zeitplan fest, auf den Sie hinarbeiten müssen.
• Überprüfen Sie Ihren Willen und Ihre Lebensversicherung: Überprüfen Sie Ihren Willen, um sicherzustellen, dass er Ihre aktuelle Situation und Ihre Wünsche widerspiegelt. Führen Sie alle erforderlichen Veränderungen durch. Und überprüfen Sie, ob Ihre Lebensversicherung Ihren Anforderungen entspricht.

Haben Sie einen Pensionsplan

Es kann entmutigend sein, über das Erreichen all dieser Meilensteine ​​nachzudenken, insbesondere wenn Sie bereits einige davon überschritten haben. Lassen Sie sich jedoch nicht entmutigen. Bewerten Sie stattdessen, wo Sie sich befinden und was Sie tun müssen, um sich zu positionieren, um sie zu treffen.

Der Schlüssel ist, einen Plan zu haben und mit Ihren finanziellen Entscheidungen absichtlich umzugehen. Wenn Sie sich dieser Meilensteine ​​bewusst sind und sie anstreben, sind Sie auf dem richtigen Weg, um Ihre Altersziele zu erreichen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.