Von Kunden und Leser, hier sind die sieben häufigsten Ruhestand Fragen, die ich gefragt werde.

1. Wann soll ich die soziale Sicherheit Begin Einnahme?

Die als soziale Sicherheit Frage nehmen ist an der Spitze der Liste, weil es sich um eine Entscheidung fast jeder Amerikaner ist machen müssen. Sie erhalten weniger monatliches Einkommen, wenn Sie Vorteile früh und mehr monatliches Einkommen beginnen, wenn Sie Leistungen in einem späteren Alter beginnen. Zu viele Menschen davon ausgehen, das eine einfache Entscheidung ist – und sie nehmen die Option, die früh auf mehr Geld in der Tasche steckt.

Eine verein Wahl wie diese kann eine Familie Tausende (in einigen Fällen sogar Hunderttausende) verpasste Vorteile kosten. Anstatt eine Entscheidung über die soziale Sicherheit unabhängig von dem Rest Ihrer Situation zu machen, sollten Sie darauf achten, wie es passt in ganzheitlich mit allen Aspekten der Alterseinkommen Plan, wie Inflation, Langlebigkeit, die Notwendigkeit für garantiertes Einkommen, die Höhe der finanzielle Vermögenswerte Sie haben, Ihre Pläne in teil~~POS=TRUNC in den Ruhestand, und Ihre Steuersituation zu arbeiten.

2. Wie lange wird mein Geld Last?

Dies ist eine gemeinsame Ruhestand Frage, und leider eine der am schwierigsten zu beantworten. Um sie zu beantworten, müssen Sie Dinge schätzen, wie, wie lange leben Sie, wie viel Sie verbringen, welche Rendite Sie auf Ersparnisse und Investitionen verdienen, welche Arten von medizinisch Kosten werden entstehen Sie und welche Steuersätze werden. Sobald Sie diese Elemente projiziert haben, können Sie abschätzen, wie lange Ihr Geld in den Ruhestand dauern wird.

Anstatt jedoch Absetzen auf einer „Nummer“ ist es am besten mit einem paar verschiedenen Szenarien zu entwickeln, die Sie zeigen, wie viel würden Sie brauchen, wenn Ihre Rendite niedriger waren, oder wenn Sie verbrachte mehr. Diese Art der Planung werden Ihnen eine Reihe von Einsparungen notwendig, was ich denke, ist ein besserer Ansatz als eine einzelne Zahl Targeting.

3. Wie viel Geld benötige ich den Ruhestand?

Wie die Rentenfrage oben hängt die Antwort auf diese Frage auf eine Menge von Variablen. Einige Leute verbringen sehr wenig, arbeitete im gleichen Job ihr ganzes Leben lang, und wird mit einer beträchtlichen monatlichen Rente in Rente gehen. Sie müssen sehr wenig Geld über diese Rente einen komfortablen Lebensstil zu unterstützen. Andere Leute werden verwendet, um eine Menge zu verbringen und haben keine Rente. Sie werden entweder eine große Menge an Einsparungen müssen ihren Lebensstil unterstützen oder sie müssen einen Weg finden, glücklich auf weniger zu leben.

4. Soll ich kaufen ein Annuity?

Eine Annuität ist ein Versicherungsprodukt, das Ihr Einkommen für das Leben versichert. Wenn Sie andere Quellen für garantiertes Einkommen wie soziale Sicherheit und eine Rente haben, und diese Quellen decken die meisten Ihrer Lebenshaltungskosten in den Ruhestand dann haben Sie wahrscheinlich haben keine Notwendigkeit, zusätzliches Einkommen zu versichern. Wenn Sie jedoch nicht viel garantiertes Einkommen haben, dann kann es Sinn machen einige Ihrer Ersparnisse zu nehmen und es verwenden, eine Rente zu kaufen, die einen Mindestbetrag der künftigen Erträge versichern. Diese Entscheidung, wie die meisten finanziellen Entscheidungen ist, am besten gemacht als Teil der ganzheitlichen Finanzplanung.

5. Wie viel werde ich verbringen?

Manche Menschen verbringen mehr einmal im Ruhestand; sie reisen oder mehr in Hobbys wie Golf engagieren, Skifahren, Bootfahren, usw. Andere finden sie weniger ausgeben als sie nicht mehr pendeln, für die chemische Reinigung zu bezahlen, oder so viel Essen. Um zu bestimmen, wie viel Sie in den Ruhestand verbringen könnte zuerst hinsetzen und Ihre laufenden Ausgaben prüfen. Dann Schätzung, welche Elemente erhöhen oder verringern können mit einem Ruhestand Budget zu kommen. Wenn Ihr Arbeitgeber für Rentner keinen Gesundheits-Plan bietet, dann stellen Sie sicher, Sie Faktor in der Gesundheitsversorgung Prämien, die müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen.

6. Wie bezahle ich für Krankheitskosten in Ruhestand?

Medicare Gesundheitswesen Schutz beginnt im Alter von 65, aber im Durchschnitt, wird es nur etwa 50% der gesamten Gesundheitskosten in den Ruhestand abdecken. Sie werden aus eigener Tasche Kosten für Augenpflege haben, Zahn, Hören, Zuzahlungen, Medicare Teil B Prämien und Versicherungsprämien für andere ergänzende Versicherungspolicen können Sie wie eine Medigap Politik und Pflegeversicherung erwerben.

 Krankheitskosten können weit nach geographischer Lage unterschiedlich, aber im Durchschnitt erwarten etwa 5.000 $ ausgeben – $ 10.000 pro Jahr und Person.

7. Soll ich meine Pension als Lump Sum nehmen?

Viele Pensionen bieten eine pauschale Option oder eine Rente Option, die für das Leben monatliches Einkommen zahlt. Ich sehe zu viele Menschen die Pauschalsumme nehmen, ohne sorgfältig die Lebensdauer Ergebnisse ihrer potentiellen Möglichkeiten zu analysieren. Wenn mann über die Lebenserwartung sah, kann die Rente Option eine viel bessere Wahl als die Pauschale ist. Achten Sie darauf, nachdenklich Ihre Rente Entscheidungen im Hinblick auf Ihre gesamte finanzielle Bild zu prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niemand will einen Tag aufwacht und das Gefühl, dass die Jahre sie vergangen. Aber Sie wissen, was noch schlimmer ist? Aufwachen und zu realisieren, dass Sie auf Ihre Altersvorsorge zu weit zurückgefallen habe.

Leider auch die Position viele Amerikaner sind, das ist in. Das mittlere Rentenkontostand ist nur $ 12.000 für nahezu Ruhestand Haushalte, nach dem National Institute on Retirement Sicherheit.

Kein Wunder, dass die letzte Retirement Confidence Survey von den Employee Benefits Research Institute (EBRI) berichtet, dass nur 22 Prozent der Arbeitnehmer sind sehr zuversichtlich, sie werden einen sicheren Ruhestand haben.

Wenn Sie sich in dieser Position zu finden, ist es Zeit, sich Gedanken zu stoppen und etwas zu tun.

John Sweeney, Executive Vice President für den Ruhestand und Anlagestrategien bei Fidelity Investments, vergleicht er einen Besuch bei Ihrem Arzt zu planen nach viel zu lange zwischen den Terminen gehen. „Sie wissen , dass sie wahrscheinlich Sie gehen zu sagen , Ihre Ernährung zu ändern und mehr Bewegung“, sagt er. „Aber der Grund , der Arzt wird Ihnen sagen , dass, weil Sie können wieder auf die Strecke.“

Betrachten Sie diese Tipps, um Ihr Rezept für die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zurück.

Holen Sie sich einen Plan

Was ist der größte Unterschied zwischen den Menschen, die über ihren Ruhestand sicher fühlen, und diejenigen, die das Vertrauen fehlt? Nach EBRI ist es die Teilnahme an einem Arbeitsplatz Ruhestand zu planen, wie ein 401 (k).

Das macht Sinn. Wenn Sie in einem Arbeitsplan sind, dann speichern Sie automatisch, mit Geld aus jedem Gehaltsscheck kommt. Wenn Sie einen Plan zur Verfügung haben und Sie nicht eingeschrieben sind, rufen Sie heute die Vorteile Manager.

Wenn Sie nicht über einen Plan zur Verfügung haben, können Sie es selbst mit einem IRA oder Roth IRA tun, und es so einrichten, dass das Geld elektronisch aus Ihrem Girokonto und in Ihre Altersvorsorge auf monatlicher Basis übertragen wird.

Wenn Sie unter 50 sind, 458.33 ein monatlicher Beitrag von $ werden Sie zu einem vollen $ 5500 IRA Beitrag zum Ende des Jahres erhalten; wenn Sie 50-plus sind, Ihre Zahl ist $ 551,66 (weil Ihr max $ 6500, darunter ein $ 1.000 Aufholjagd Beitrag).

Und wenn Sie nicht sicher sind, wo das Geld zu investieren? Suchen Sie nach ein Ziel-date Rentenfonds, die eine angemessene Mischung aus Investitionen für Ihr Alter und geschätzten Ruhestand Datum abholt.

länger arbeiten

Darüber hinaus automatische Speicherung, die effektivste, was Sie an diesem Punkt tun können, ist die Zeitspanne zu erhöhen, über die Sie arbeiten.

Angenommen, Sie 55 sind, und mit dem Ziel für den Ruhestand bei 62.em Wenn Sie jetzt sparen fangen, können Sie Ihre Beiträge auf 20 Prozent Ihres Einkommens für die nächsten sieben Jahre verdoppeln könnten – aber das wird noch nicht als impactful sein als 65 Arbeits weitere drei Jahre bis zum Alter, sagt Sweeney, oder acht Jahre bis zum Alter von 70. Nicht nur, dass noch drei oder acht Jahre Geld zu machen, dass Sie Ihre Rentenfonds beitragen können, aber es ist auch weniger Ruhestand, für die Sie werde brauchen Einkommen.

Ein weiterer Vorteil des Wartens, bis 70 in Rente gehen? Fatter Kontrollen von der Sozialversicherung. Für jedes Jahr, das Sie für soziale Sicherheit im Alter von 62 bis 70 beginnen beiseite legen, gibt es eine acht Prozent Erhöhung der Zahlung, die Sie erhalten.

Aufschieben der ganzen Weges 62-70 trägt zu einer 50-prozentigen Erhöhung Ihrer monatlichen Kontrollen auf.

Richtige Größe

Durch die Zeit, die Sie sich zurückziehen, wollen Sie in der Lage sein, die meisten Ihrer Fixkosten mit vorhersagbaren Einkommen zu ersetzen. Das Einkommen kommt von der Sozialversicherung, irgendwelche Renten Sie haben könnten, und jährlich etwa vier Prozent des Altersguthabens in der Lage, sich zurückzuziehen. (Wenn Sie Ihre Abhebungen halten rund vier Prozent, sollten Sie Ihre Ersparnisse 30 Jahre dauern, was für die meisten lang genug ist.) Aber was, wenn Sie schauen, um Ihre Zahlen und du bist immer noch kurz? Dann ist es Zeit, zu der rechten Größe Ihres Lebens.

Das kann bedeuten, zu einem kleineren Haus bewegen, die auf Ihre Miete oder Hypothek Zahlungen Speichern bedeuten sollte; Ihre Dienstprogramme und Wartung könnten genauso gut gehen. Es kann bedeuten, loszuwerden ein Auto bekommen und stattdessen mit öffentlichen Verkehrsmitteln.

Es kann bedeuten, aus zwei Urlaube pro Jahr zu einem gehen.

Warten Sie nicht, bis Sie diese Bewegungen machen den Ruhestand zu. Ein Herunterschalten, während Sie noch können arbeiten Sie für den Ruhestand zusätzliches Geld wegzulegen.

Machen Sie Catch-Up Beiträge

Menschen in ihren fünfziger Jahren haben die Möglichkeit, Pensionsplan „catch-up“ Beiträge jedes Jahr zu machen. Wir stellten fest, die zusätzlichen $ 1.000 Sie auf ein IRA beitragen können. Sie können aber auch ein zusätzlichen $ 6.000 auf Ihren 401 (k) beitragen, und, wenn Sie 55-plus sind, ein zusätzlicher $ 1.000 auf Ihre Gesundheit Sparkonto oder HSA.

Aber um das zusätzliche Geld zu finden, Sie gehen zu müssen Raum in Ihrem Budget zu finden. Und ja, wenn Sie sich nicht auf einen Haushalt leben, ist es Zeit zu beginnen.

Leider 60 Prozent der Menschen nie ein Budget machen, und die meisten nie eine Berechnung tun, ob sie genug in den Ruhestand zu leben, sagt Dallas Salisbury, Resident Fellow und emeritierter Präsident am Employee Benefit Research Institute.

Blocken Sie Zeit in Ihrem Kalender, gießen Sie sich ein Glas Wein und einen tiefen Atemzug nehmen. Dann nehmen Sie einen kritischen Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben (kostenlose Apps wie Mint kann Ihnen helfen, die letztere zu verfolgen.) Bei jeder Ausgabenkategorie suchen und sich fragen, wo Sie schneiden können mehr Geld zu befreien weglegen für morgen. Für jeden Dollar, den Sie finden, planen Sie eine automatische Übertragung, so dass das Geld tatsächlich aus Ihrem Ausgabenkonto und in Einsparungen bewegt. Auf diese Weise werden Sie das Vertrauen haben zu wissen, dass es tatsächlich passieren wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Am besten ist es zu Health Care Bauen Sie in Ihre Retirement Budget Kosten

Wie erklären Sie für die Gesundheitskosten in Ihre Altersvorsorge? Wenn Sie wie die meisten sind, unterschätzen Sie diese Kosten.

Obwohl Medicare Teil A, die ein gewisses Maß an Hospitalisierung abdeckt, frei ist (vorausgesetzt, Sie lange genug in den USA gearbeitet zu qualifizieren), ist der größte Teil der Medicare-Abdeckung nicht frei. Sie werden Prämien für Medicare Teil B und für zusätzliche Versicherung oder verschreibungspflichtige Pläne bezahlen.

Darüber hinaus erhalten Sie out-of-pocket Kosten haben.

Wenn Sie all dies darin Faktor wird geschätzt, Medicare nur etwa 50-60 Prozent der Gesundheitsversorgung Bedürfnisse zu decken. Und im Laufe der Zeit, Prämien und out-of-pocket werden die Kosten steigen.

Wie Menschen Forget About Health Care in ihrem Haushalt Kosten

Viele kommenden Rentner und Menschen immer bereit, aus der Belegschaft zu überführen, vergessen für die Gesundheitsversorgung zu Haushalt, wenn sie ihre Kosten in den Ruhestand zu schätzen. Warum? Ihr Arbeitgeber ist Kommissionierung oft die Mehrheit der Lasche nach oben (in der Regel etwa 75 Prozent) und die restlich Kosten (durchschnittlich etwa 25 Prozent) kommt aus ihrem Gehaltsscheck. Sie denken, sie brauchen die gleiche Menge an Take-home zahlen, dass sie zur Zeit haben – aber sie vergessen, dass sie jetzt ist verantwortlich für ihre Gesundheitsversorgung Prämien zusätzlich zu den out-of-pocket Kosten zu bezahlen.

Welche Arten von Health Care Prämien haben Sie?

Es gibt vier Arten von Gesundheitsprämien werden Sie wahrscheinlich in den Ruhestand haben:

• Medicare Teil B Prämien
• Medigap (bezeichnet als Medicare Supplemental Insurance) oder Medicare Advantage Prämien (bezeichnet als Medicare Teil C)
• Medicare Teil D Abdeckung (Drogen-Abdeckung)
• Pflegebedürftigkeit Versicherungsprämien

Im Folgenden finden Sie Details zu jedem dieser Elemente:

• Medicare Part B: Im Jahr 2016 diese laufen knapp über 120 $ pro Monat, aber es geht nach oben, wie Ihr Einkommen steigt. Wenn Sie mehr zu machen, werden Sie mehr bezahlen.
• Wenn Sie möchten, Versicherung für die Kosten, die nicht von grundlegenden Medicare abgedeckt sind Sie bei dem Kauf entweder eine Medigap Politik oder einen Medicare Advantage-Plan aussehen werden, sowie verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung.
• Wenn Sie eine Medigap Politik haben, kann es nicht kostendeckend für Zahn-, Sicht- und Augenpflege, möglicherweise Sie mit einigen großen Aufwand zu verlassen, vor allem für Zahnarztbedarf.
• Wenn Sie eine Medicare Advantage Politik haben, die Zahn-, Sicht- und Augenpflege enthält, kann es nicht so viel zusätzliche Hospitalisierung Abdeckung bieten, möglicherweise Sie und Ihre Familie mit einem großen Rechnung verlassen sollte entlang einer chronischen oder schweren Erkrankungen kommen.
• Medicare deckt nicht die Mehrheit der Langzeitpflege Kosten Sie erleben könnten. Wenn Sie sicher sein wollen, müssen Sie Mittel zur Deckung dieser Kosten, sollten Sie Versicherung Langzeitpflege.

Also, wie viel Macht eine solche Deckung und die damit verbundene out-of-pocket Kosten summieren sich zu?

Welche Anzahl von Total Health Care Kosten könnten Sie erleben?

Für eine Schätzung der eigenen aktuell und zukünftig Gesundheitskosten versuchen die Online – Gesundheitskostenrechner von HVS Financial.

Mit diesem Rechner, ich sagte, ich bin männlich, Alter 65, und es wird geschätzt meine Gesamtprämien und out-of-pocket Kosten bei etwa $ 4.500 pro Jahr. Das heißt, wenn Sie nicht über $ 375 pro Monat in Ihr Budget für die Gesundheitskosten setzen, Sie gehen, sich kurz auf Bargeld zu finden.

Es ist auch wahrscheinlich, dass diese Kosten im Gesundheitswesen bei etwa das Doppelte der Inflationsrate steigen wird, die 10 Jahre in den Ruhestand bedeutet, dass 375 $ pro Monat kann 675 pro Monat (mit einer 6 Prozent Inflationsrate) auf $ näher.

Für ein Ehepaar, müssen Sie diese Zahlen verdoppeln. Autsch.

Was können Sie tun steigenden Kosten im Gesundheitswesen zu reduzieren?

Ich sprach vor kurzem zu Dan McGrath, früher mit  Gesunde Dienstleistungen , und er bot drei Vorschläge Kontrolle steigend Kosten im Gesundheitswesen zu helfen.

1. Bleiben Sie gesund

Wer will schon ein langes, ungesundes Leben? Nehmen Sie Ihre medizinischen Versorgung. Recherchieren. Fragen stellen.

Dan hatte einige interessante Kommentare zu bleiben gesund. Zwei, die fest mit mir:

• Holen Sie sich einen guten Zahnarzt, und gehen sie alle sechs Monate sehen. Kardiovaskuläre Erkrankungen zeigen zunächst in Ihrem Zahnfleisch auf. Ein Zahnarzt, der Aufmerksamkeit zahlt kann etwas lange, bevor Sie Ihren Arzt nicht bemerkt.
• Gehen Sie barfuß. Ja, barfuß.

2. Verwalten Distributions Steuer Effizientes

Dan hatte auch viele nachdenkliche Kommentare über Kontoverteilungen in einer steuereffizienten Art und Weise zu verwalten.

Für High-Einkommen der Steuerzahler (für das Jahr 2016 das heißt Single mit erwarteten Einnahmen von 85k $ oder mehr, marrieds bei $ 170k oder mehr), desto mehr werden Sie machen, desto höher ist Ihre Medicare Teil B Prämien und desto höher ist Ihre Medicare Teil D Prämien. Wenn Sie mit einem guten Steuerplaner oder Ruhestand Planer arbeiten können Sie die folgenden Ideen verwenden, um Verteilungen effizient mehr Steuern zu verwalten und möglicherweise Ihre Prämien halten von steigenden so viel:

• Ausschüttungen von HSA-Konten, Konten Roth IRA oder aus Lebensversicherungen Barwert zählen nicht in der Formel, die den Endbetrag Ihrer Medicare Teil B Prämien bestimmt. Die Erträge aus einer umgekehrten Hypothek zählen auch nicht.
• Geld aus traditionellen Rentenkonten abgezogen oft mit Selbstbehalt Gesundheitsausgaben ausgeglichen werden.
• Da Entnahmen Roth IRA zählen nicht in der Formel, die Ihre Medicare Teil B Prämien erhöhen, wenn Sie große Salden in traditionellen IRAs haben, das bedeutet, dass Sie 70 eine erhebliche Menge an erforderlichen Mindestverteilungen im Alter haben und darüber hinaus, und Sie möchten Umwandlung Teil Ihrer IRA zu einem Roth zu prüfen, bevor Sie 65 Jahre insbesondere erreichen, sagte Dan „die Roth das größte Investmentvehikel für Menschen bekannt ist“. Ich muss bleibe ich mit ihm einverstanden.

3. Lassen Sie sich nicht überrumpelt

Steigende Kosten im Gesundheitswesen werden eine Realität. Machen Sie eine Position in Ihrem Budget für sie. Wenn Sie planen, früh (vor 65) auf den Ruhestand sicherstellen, dass Sie die Kosten für die Durchführung Ihrer eigenen Krankenkassen-Prämien verstehen, bis Sie Medicare Alter erreichen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tipps für den Ruhestand Ehepaare Plan zu helfen zusammen

Frisch verheiratete Paare haben oft eine Menge finanzielle Planung zu tun: Starter Haus, Kinder, Urlaub Fonds, Traumhaus, ein College-Fonds. Es ist leicht zu übersehen oder ignorieren für Ihren gemeinsamen Ruhestand planen. Lassen Sie sich nicht dies geschieht. Die goldenen Jahre sein kann letztlich das Beste aus Ihrer Ehe, wenn Sie jede Zukunft andere Ziele, Bedürfnisse und Erwartungen verstehen. Hier sind sechs Tipps für die als Paar Planung für den Ruhestand.

Besprechen Sie Ihre Big-Picture Tore

Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner nach unten und miteinander Ihrem idealen Ruhestand teilen. Einer von euch kann bei 45 Ruhestand Envision, während der andere glücklich ist für immer zu arbeiten, können Sie von einer Hütte auf dem Land träumen, während Ihr Gatte Bilder Ihre goldenen Jahre in einem Wohnmobil zu verbringen. Je früher Sie sind sich dessen bewusst das Ziel der anderen, die mehr Zeit Sie haben, zu einem Kompromiss arbeiten und ein gemeinsames Ideal.

Sparen für den Ruhestand Zusammen

Jeder von euch ist letztlich verantwortlich für Ihren eigenen Ruhestand, aber so wie Sie heute der finanzielle Entscheidungen zu treffen zusammen, sollten Sie für den Ruhestand zusammen speichern. Ist Ihr Ehepartner in einem 401 (k) teilnehmen? Wenn nicht, könnten Sie es sich leisten ein bisschen mehr Gewinn vor Steuern auf Ihren eigenen Plan um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen? Wenn ein Ehepartner nicht außer Hause arbeiten, können Sie eine Spousal IRA betrachten, die Sie beiseite Mittel in einem latenten Steuer-Anlagekonto zu Gunsten eines arbeitslosen Ehepartners setzen kann.

Strategize soziale Sicherheit Ansprüche

Verheiratete Paare haben eine große Chance Lebensdauer soziale Sicherheit Einkommen in der richtigen Art und Weise durch Timing ihrer individuellen und spousal Ansprüche zu maximieren. Was auf diese Weise geeignet ist, hängt von Ihnen ab, Ihr Alter, das Alter Ihres Anspruchs und Ihrem Ehepartner. Ein wenig sorgfältiger Planung in den Jahren vor dem Alter von 62, das Sammeln der früheste, an dem Sie beginnen können, kann für das Leben einen Unterschied in seinem und ihrem garantierten Einkommen.

Betrachten Sie Ihre Shared Income Needs

Je nach Ihrer Bühne im Leben, können Sie in der Lage sein, viel zu beurteilen, wie Sie in den Ruhestand benötigen. Vielleicht sind Sie überzeugt, Sie ein Budget Arbeit mit der Hälfte Ihres derzeitigen Einkommens machen könnte, aber Ihr Ehepartner will einen Lebensstil, der das gleiche Maß an Einkommen, das Sie verdienen heute benötigen. diese Erwartungen ausrichten wird Ihnen helfen, einen realistischeren Plan bauen.

Überprüfen Sie Ihre Empfänger

Denken Sie daran, wenn Sie zuerst Ihre 401 (k) gestartet? Sie hatte den Namen von einem oder mehreren Begünstigten gehören, die Menschen, die das Geld erhalten, wenn Sie weitergeben sollte. Stellen Sie sicher, dass diese Informationen aktualisiert wurde, da ist als up-to-date wie möglich, und neu zu bewerten im Zuge eines großen Lebensereignis, wie eine Ehe, die Geburt eines Kindes, eine Scheidung oder eine Familie den Tod. Ihre Begünstigten ändern Sie bei Ihrer Broker-Firma leicht getan werden, wenn Sie eine IRA oder die Personalabteilung, die in Ihrem Unternehmen 401 (k) Plan verwaltet.

Sie nicht zu der gleichen Zeit Pensionieren

Nehmen Sie es von einem Rentner, der es tat, auf die exakt gleiche Zeit zurückziehen, wie Ihr Ehepartner wie viel Spaß klingen mag, aber in Wirklichkeit kann es eine Menge von Anpassungen sein, die schwer für zwei Personen gemeinsam durch gehen. Durch die Staffelung Ruhestand erhält jeder Ehepartner ein besseres Gefühl für ihre eigenen Alltag, Hobbys, Bestrebungen und soziale Leben außerhalb des Hauses.

Verstehen Sie Retirement Spousal Vorteile nach der Scheidung

Wenn Sie glücklich verheiratet sind, sollten Sie nicht die Scheidung in Bezug auf Ihren Ruhestand Plan diskutieren. Aber wenn die Ehe zu Ende ist, sind die Altersguthaben auf dem Tisch, und Sie müssen Ihre eigenen Altersvorsorge und langfristiger Plan zu sichern arbeiten. Die Trennung von Familienvermögen kann in den Ruhestand Pläne erweitern, an denen etwas von einem qualifizierten inländischen Beziehungen Ordnung (QDRO) genannt, das Geld ohne ein vorzeitiges Ausscheiden Sanktionen divvy. Sie können auch auf Ehegattenunterhalt in den Ruhestand berechtigt. Geschieden oder verwitwet Ehegatten für Leistungen der sozialen Sicherheit auf der Aufzeichnung eines Ehegatten qualifizieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seit 1994, als William P. Bengen seine Forschungen veröffentlicht zeigen, dass ein Rentner etwa 4% seines Rentenbestand zurückziehen konnte, stellen sie jährlich für die Inflation und noch einigermaßen sicher sein, sein Geld zu überleben, hat diese Richtlinie etwas von einem Industriestandard geworden als die sichere Renten Ausspeiseleistung. Aber wie jede andere Faustregel sind bestimmte Probleme vorgestellt, wenn die Führung genauer betrachtet wird.

Schauen wir uns einige der aktuellen Denken über sichere Ausbuchungskonto Ausspeiseleistung einen Blick darauf werfen.

Sicher Ausspeicherkapazitäten: Mehr als Faustregel gilt:?

Als Michael Kitces mit der Finanzberater Gemeinschaft geteilt in dem Paradox auflösen – sind die sicheren Ausspeicherkapazitäten manchmal zu sicher? (Mai 2008), ein Szenario , in dem zwei Paare mit identischen Portfolios ein Jahr zurückziehen können auseinander führen zu überraschenden und etwas unlogisch Ergebnisse je nachdem , was auf dem Markt passiert , die jeweiligen Jahre die Paare in Rente gehen. Wenn der Markt im Wesentlichen im Laufe des Jahres zu erhöhen oder zu verringern waren , als ein Paar , aber der andere zieht sich nicht, wird jedes Paar wahrscheinlich ziemlich unterschiedliche sichere Entnahme Mengen über den Rest ihres Lebens auf der Grundlage der 4% -Regel durch Bengen eingeführt beraten, auch wenn vergleichsweise sind die geratene Rückzug Mengen widersprüchlich. Dies geschieht trotz des gleichen Startportfolio hat.

Unter der 4% der Regel diktiert nur der Zeitpunkt ihrer Pensionierung Datum und das Konto Wert des Paares zum Zeitpunkt der Pensionierung den dramatischen Unterschied in der vorgeschlagenen nachhaltigen Lebensstandard. Mit keinem anderen Erwägungen gemacht wird, wird die 4% Regel nur einfach keine harte und schnelle Antwort, um ein nachhaltiges Niveau der Alterseinkommen haben.

Es ist nur ein Ausgangspunkt. Betrachten wir ein Paar, zum Beispiel, die kurz vor dem Bärenmarkt der Finanzkrise von 2008 zurück. Gemäß dem 4% -Regel, sollten sie vernünftigerweise in der Lage sein, die gleiche Menge entziehen sie vor dem Jahr zurückziehen, an der Inflation angepasst. Aber ist der Auszahlungsbetrag noch nachhaltig nach dem Hit ihres Portfolio im Jahr 2008 genommen hat? Die Frage ist einfach nicht von dem 4% -Regel allein beantwortet.

So Was ist ein sicherer Retirement Rücktritt Betrag?

Keine sicher risikofreie Lösung für eine sichere Entnahmerate besteht. Jeder Vorschlag hat entweder das Risiko, dass Sie zu viel ausgeben zu schnell und laufen oder dass Sie verbringen zu wenig und zu spät im Leben, werden enttäuscht Sie nicht mehr früher im Ruhestand auf verbrachten. Ein Alternativvorschlag ist es, den 4% -Regel als Ausgangspunkt zu verwenden, einige Schlüsselfaktoren achtsam, die führen können Sie mehr oder weniger in einem bestimmten Jahr im Laufe Ihres Ruhestand zu verbringen, wie die folgenden:

• Ihre Gesundheit kann es ablehnen , wenn man älter wird . Betrachten wir mehr am Anfang Ruhestand Ausgaben für Produkte wie Reisen und Urlaub mit dem Wissen , dass Ihr Reisebudget früh in den Ruhestand zu Ihrem Gesundheitsbudget in den Ruhestand später werden umverteilt kann sehr gut brauchen.
• Der Markt kann in einem schwerwiegenden Abschwung nehmen , kurz nachdem Sie in Rente gehen.  Wenn dies passiert , da es kurz vor 2008 Rentnern hat, sollten Sie die Ausgaben in den ersten Jahren Ratschen zurück zu Ihren Investitionen eine Chance zu geben , eher wieder zu kommen als der Verlust zu realisieren , indem bei einem relativ niedrigen Punkt zu verkaufen.
• Sie können Ihre Lebenserwartung überleben.  Heute leben viele Rentner gut in ihre neunziger Jahre und andere auf den zusätzlichen Kosten der längeren Lebensdauer zusammen mit anderen Haushaltsmittel wie langfristige Pflege nehmen müssen. Um das Risiko von outliving Ihr Vermögen abzusichern, sollten Sie durch den Kauf einer Sofortrente oder eine Rente Langlebigkeit die Möglichkeit der Bekämpfung , um sicherzustellen , dass Sie abgedeckt sind. Die Pflegeversicherung ist auch eine Überlegung wert.

Retirement Ausspeicherkapazitäten sind nicht eine sichere Sache

Auch mit dieser begrenzten Informationen, können Sie wahrscheinlich sehen, warum es so gut wie unmöglich ist, eine präzise Führung zu geben, wie viel Sie sich leisten können, in einem bestimmten Jahr im Ruhestand zu verbringen.

Es gibt einfach zu viele unbekannte Variablen. Doch, wie Menschen Vereinfachung der immer komplizierter werdenden Konzept der Ruhestand sehnen, Faustregeln kann nützlich sein. Persönlich werde ich danach streben, bei 4% 1 Tag zu beginnen, zu wissen, gibt es eine Reihe von Variablen, von denen viele mir nicht kontrollieren kann, dass meine ultimatives Quote von Jahr zu Jahr ändern kann. mein Portfolio und Budget reevaluating wird einfach ein Teil der Gleichung jedes Jahr sein.

The Bottom Line

ein sicheres Einkommens im Ruhestand auf Ihrem Portfolio Wert basierend Bestimmung ist nicht so einfach, wie man Entzugsrate. Aber die genaue Überwachung Ihres Portfolios und die Ausgaben, die möglicherweise mit einem kompetenten Finanzberater an Ihrer Seite können Sie das Vertrauen, bequem auf den Elemente verbringen Sie wirklich mit dem Timing wünschen, dass Ihre allgemeinen Ziele für den Ruhestand Sinn gegeben macht. Vielleicht die wichtigste Alterseinkommen Planungsstrategie zu nehmen ist, einen Plan zu erstellen, bevor Sie tippen in Ihren Ruhestand Investitionen beginnen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wir alle machen Fehler, aber einige Fehler tragen größere Folgen als andere. Leider Fehler zu machen sicher, wenn es um die Planung für Ihren Ruhestand fatale Folgen auf Ihrer Zukunft haben kann, vor allem, wie Sie zu Ihrem gewünschten Rentenalter näher und näher. Also in dem Bemühen, Ihre Altersvorsorge zu bekommen (oder deren Fehlen) in Topform, hier sind sechs gemeinsame Fehler, die Menschen mit Vorsorgen, die Sie vermeiden sollten.

Nicht Maximieren Sie Ihre Arbeitgeber Spiel

Wenn Sie das Glück haben, für einen Arbeitgeber zu arbeiten, die einen 401k oder anderen Pensionsplan mit einem Match-Programm bietet, nutzen Sie es! Sobald Sie in dem Plan übertragen (das heißt, wenn Sie bei der Firma gearbeitet haben lange genug, um ein absolutes Recht auf einen beliebigen Teil des Kontos Wert zu haben, die Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen beigetragen hat), dass Arbeitgeber Match Geld ist bei Ihnen, aber nur, wenn Sie den Plan haben selbst beitragen.

Worauf es ankommt, ist , dass ein Arbeitgeber Spiel kostenlos Geld und die beste Rendite auf Ihr Geld ist , dass Sie wahrscheinlich finden. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber Dollar für Dollar bis zu 3% des Gehalts übereinstimmt, dann sollten Sie bei beisteuern mindestens  3% von jedem Gehaltsscheck in den Plan.

Auf diese Weise sparen Sie effektiv 6% Ihres Gehalts jedes Jahr, sondern nur auf 3% zu kurz kommen. Durch die nicht Ihres Arbeitgebers Spiel zu maximieren Geld auf den Tisch verlässt, die verwendet werden, um die finanzielle Sicherheit und Lebensstil, den Sie in den Ruhestand wollen zu finanzieren.

Einen Kredit von Ihrem Rentenkonto

Zu viele Menschen behandeln ihre Arbeitgeber Pensionsplan wie ein Sparkonto , wenn der Plan für Darlehen ermöglicht es , die ein gemeinsames Merkmal ist. Geld aus der Altersvorsorge borgen kann ein teurer Fehler sein. Die Möglichkeit wachsen und Verbindung , wenn Sie das Geld zurück zu zahlen, verlor das Geld , das Sie in erster Linie herausnahm.

Wenn Sie die starke Wirkung der Compoundierung Interesse zu verstehen, sollten Sie auch die Opportunitätskosten der Unterbrechung des Prozesses erkennen. Während Sie das Interesse selbst zurückzahlen kann, ist es in der Regel nicht für die Zeit verloren bilden.

Ein weiteres Risiko, das Sie nehmen, wenn ein Darlehen aus dem Pensionsplan nehmen entsteht, wenn Sie Ihren Job verlassen, bevor das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann das Darlehen dann als Vertrieb zählt, wenn nicht in voller Höhe ausgezahlt, die die Zahlung von Steuern bedeuten und möglicherweise eine steife Strafe eines vorzeitige Ausscheiden.

Nicht Diversifizierung Ihre Investments.

Das alte Sprichwort sagt, „nicht alle Eier in einen Korb.“ Es ist eine fundierte Beratung und fast unmittelbar auf Ihr Konzept für Ihr Investment-Portfolio, aber die Leute oft nicht folgen. Es ist einfach in Ihren Investitionen zu verfangen, wenn der Markt gut tut, und diese großen Erträge zu jagen wie eine gute Idee zu sein scheint. Bessere Renditen gleich besser Notgroschen. Aber ohne angemessene Diversifikation, Sie unterwirft sich mit nur höhere Erträge ein Potenzial, deutlich höheres Risiko.

Ein Mangel an richtigen Diversifizierung ist besonders häufig unter den Investoren , die Arbeitgeber Aktie als Teil ihrer Leistungen oder Entschädigung erhalten.

Zwar gibt es rund um die allgemeinen Regeln, wann und wie viel von Ihrem Arbeitgeber Lager können Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verkaufen, ist es in der Regel schlechte Praxis zu jeder Aktie zu halten, so dass es ein immer größerer Teil Ihres gesamten Anlageportfolios werden. Am Ende wird ein richtig diversifiziertes Portfolio helfen Ihnen, Ihr Risiko zu minimieren, während die Rendite zu maximieren.

Nicht Rebalancing Portfolio

Während Ihr Investment-Portfolio ist wichtig, zu diversifizieren, tut es nicht viel Gutes, wenn Sie Ihr Portfolio auch nicht regelmäßig Neuverteilung. Im Laufe der Zeit ein Portfolio, das als 50% Aktien und 50% Anleihen wahrscheinlich nicht das gleiches ein paar Jahre oder sogar Monate auf der ganzen Linie begann.

Wenn Aktien über einen Zeitraum von einem deutlichen Wachstum erfahren, wird der betroffenen Teil Ihres Portfolios wachsen, während der Anleihebestände nur leicht wachsen können.

Diese Diskrepanz könnte Ihren Portfolio in eine 70% Mischung aus Aktien und 30% Anleihen drehen, was in Ordnung ist, ist, dass Mischung für Ihr Alter und Risikotoleranz angemessen ist, aber wenn ein Verhältnis von 50/50 ist, was angemessen ist, würde dieser Portfolio nun deutlich seinen riskanter als es sein sollte.

Auszahlungen des Plans

Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, mit denen Sie ein Rentenkonto gehalten werden, haben Sie mehrere Möglichkeiten in Bezug auf was mit Ihrem Konto zu tun. Erstens können Sie es in dem Plan verlassen, die nicht eine schreckliche Wahl, wenn Sie keine andere Rentenkonto (wie ein IRA) haben, auf die Sie die Mittel rollen kann. Zweitens, einen Treuhänder Transfer zum Treu (auch als IRA Rollover genannt) an einem anderen qualifizierten Rentenkonten wie ein IRA oder Ihren neuen Arbeitgebers Plan.

Drittens können Sie auszahlen lassen. Dies ist, wo die Fehler beginnen. Viele Menschen entscheiden, ihren Arbeitgeber Pensionsplan auszahlen lassen, wenn sie das Unternehmen verlassen. Einige Bargeld aus mit der Absicht, das Geld in ein anderes Konto zu reinvestieren, aber es gibt einen großen Unterschied zwischen einer Auszahlung und überrollen. Wenn Sie von einem Pensionsplan auszahlen lassen vor dem Alter von 59 ½, sind Sie nicht nur nach Ertragsteuern auf dem gesamten Wert, sondern auch auf eine saftige Strafe eines vorzeitigen Ausscheidens. Dies kann ein teurer Schachzug sein. Für manche Menschen bedeutet dies fast das Konto Wert halbiert!

Wenn Sie einen Treuhänder-to-Treuhänder übertragen, auf der anderen Seite zu initiieren, können Sie den gesamten Kontowert in einer anderen qualifizierten Konten rollen, ohne Steuern oder Gebühren zu zahlen. Also, wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, sollten Sie im Idealfall betrachten das Geld über in ein IRA rollen. Dies beseitigt nicht nur alle aktuellen Steuern oder Strafen, aber es eröffnet auch Ihre Investition Chancen (401k Pläne Anlagemöglichkeiten im Allgemeinen begrenzt) und wahrscheinlich deutlich verringert die Investitionskosten (401k-Pläne sind in der Regel hohe Gebühren haben).

Becoming durch Auswahl Gelähmt

Vorsorgen ist voller Fragen. „Wie viel Geld brauche ich zu retten?“ „Wie viel Geld kann ich in den Ruhestand brauchen?“ „Was Investitionen richtig für mich?“ Während Vorsorgen voller wichtiger Entscheidungen zu machen, lassen Sie sich nicht überwältigt sein in Untätigkeit.

Vermeidung und Untätigkeit sind vielleicht die größten Fehler, die Sie machen können, wenn Sie Ihren Ruhestand planen. So nehmen die Dinge einen Schritt zu einer Zeit. Da die Zeit (und sein Freund Zinseszins) Ihr wertvollstes Gut ist, das Wichtigste, was zu tun ist, nur zu dem Sparen zu beginnen und investieren in ein Rentenkonto, ob es einen Arbeitgeber Plan oder ein IRA sein.

Dann wird, wie Ihr Notgroschen wächst und Sie näher an den Ruhestand, sollten Sie mit einem gebührenbasierten Certified Financial Planner (CFP) arbeiten Sie Ihren Ruhestand zu planen und die Möglichkeiten zu besprechen, die für Sie am besten sind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

einen komfortablen Ruhestand zu schaffen, ist wahrscheinlich die größte finanzielle Herausforderung, dass jeder stellen kann. Leider ist es eine Herausforderung, für die viele Arbeitnehmer krank vorbereitet sind.

Nicht Speicher genug für den Ruhestand?

Eine GoBankingRates.com Studie fand heraus, dass 56% der Arbeitnehmer hatte befragten weniger als $ 10.000 in Richtung Ruhestand gespeichert. Schlimmer noch, berichtete fast ein Drittel der Arbeitnehmer im Alter von 55 und älter keine Altersvorsorge. Einige der Leute in dieser Gruppe haben eine Rente kann auf verlassen, aber die meisten sind finanziell nicht vorbereitet, die Belegschaft wahrscheinlich zu verlassen. Soziale Sicherheit ist nur ein Teil des Einkommens in den Ruhestand zu ersetzen entworfen, so dass diejenigen, die sich selbst finden rund 10 Jahre aus dem Ruhestand entfernt, unabhängig davon, wie viel Geld sie gespeichert haben, brauchen einen Plan für das Schlagen die Ziellinie erfolgreich zu entwickeln.

Glücklicherweise ist ein 10-jähriger ist Zeitrahmen noch genug Zeit, um eine solide finanzielle Position zu erreichen. “Es ist niemals zu spät! In den nächsten 10 Jahren können Sie in der Lage sein, ein kleines Vermögen mit der richtigen Planung zu sammeln „, sagt Patrick Traverse, Anlageberater Vertreter, MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Diejenigen, die nicht viel Geld gespart brauchen eine ehrliche Einschätzung zu machen, wo sie sind und welche Art von Opfer, die sie bereit sind, zu machen. einige notwendigen Schritte in der heutigen Zeit nehmen kann einen großen Unterschied auf der Straße machen.

1. Beurteilen Sie die aktuelle Situation

Die Notwendigkeit einer angemessenen Altersvorsorge ist so wichtig wie eh und je. Niemand mag zugeben, dass sie vielleicht für den Ruhestand schlecht vorbereitet werden, sondern eine ehrliche Einschätzung, wo man finanziell ist von entscheidender Bedeutung, um einen Plan zu erstellen, die alle Defizite genau adressieren können.

Beginnen Sie mit dem Zählen, wie viel in Konten für den Ruhestand vorgesehen angehäuft. Dazu gehört Salden in einzelnen Rentenkonten (IAK) sowie am Arbeitsplatz Altersvorsorge, wie zum Beispiel eines 401 (k) oder 403 (b). Fügen Sie versteuernden Konten, wenn sie speziell für den Ruhestand genutzt werden wird, aber weglassen Geld für Notfälle oder größere Anschaffungen, wie ein neues Auto gespart.

2. Identifizieren Einkommensquellen

Bestehende Altersvorsorge sollte den Löwenanteil sorgt für die monatliche Einkommen im Ruhestand, aber es muß nicht unbedingt die einzige Quelle sein. Zusätzliche Einnahmen können außerhalb der Einsparungen aus einer Reihe von Orten kommen, und Sie sollen auch das Geld betrachten.

Die meisten Arbeitnehmer qualifizieren sich für Leistungen des sozialen Sicherheit in Abhängigkeit von Faktoren wie Karriere Ergebnis, Länge der Arbeit Geschichte und das Alter, in der Leistung getroffen werden. Für Arbeiter ohne Strom Altersvorsorge, kann dies ihr einziger Ruhestand Vorteil. Die soziale Sicherheit Website der Regierung stellt eine Vorsorgeschätzer bestimmen zu helfen, welche Art von monatlichen Einkommen, das Sie in den Ruhestand erwarten können.

Für diese Arbeitnehmer des Glücks, von einem Pensionsplan abgedeckt zu werden, sollten monatliche Einkommen aus diesem Vermögenswert hinzugefügt werden. Sie können auch Einkommen aus einem Teilzeitjob, während in den Ruhestand Tally, wenn dies eine Wahrscheinlichkeit ist.

3. Betrachten Sie Ihre Ziele und Pläne für den Ruhestand

Dies erweist sich als ein wichtiger Faktor in den Ruhestand Planung. Jemand, der auf Downsizing zu einem kleineren Immobilienplaene und ein ruhiger, bescheidener Lebensstil im Ruhestand leben, hat sehr unterschiedlichen Finanzbedarf von einem Rentner, der ausgiebig auf Reisen plant.

Der Einzelne sollte ein monatliches Budget zu schätzen regelmäßige Ausgaben in den Ruhestand, wie Wohnen, Essen, Gastronomie und Freizeitaktivitäten entwickeln. Die Kosten für die Gesundheits- und Krankheitskosten, wie Lebensversicherung, können langfristige Pflege-Versicherung, verschreibungspflichtige Medikamente und Arztbesuche im späteren Leben erheblich sein, so sie in jedem Haushalt Schätzung enthalten.

4. Bestimmen Sie einen Zielrentenalter

Jemand, der sich 10 Jahre aus dem Ruhestand könnte so jung sein wie 45, wenn sie gut vorbereitet sind finanziell und eifrig, die Belegschaft zu verlassen, oder so alt wie 65 oder 70, wenn sie nicht sind. Mit der Lebenserwartung weiter zu wachsen, sollte in einem guten Einzelpersonen Gesundheit ihre Vorsorgen Schätzungen tun vorausgesetzt, sie werden einen Ruhestand finanzieren müssen, die möglicherweise drei Jahrzehnte dauern könnte, oder mehr.

Planung für den Ruhestand bedeutet nicht nur, dass die Ausgaben Gewohnheiten in den Ruhestand Auswertung, sondern auch, wie viele Jahre Ruhestand dauern kann. Ein Ruhestand, die 30 bis 40 Jahre dauert sieht viel anders als eine, die nur letzte Hälfte dieser Zeit kann. Während Vorruhestand wahrscheinlich ein Ziel vieler Arbeiter ist, schafft ein vernünftiger Ziel Pensionierungszeitpunkt, ein Gleichgewicht zwischen der Größe des Rentenportfolios und der Länge der Zeit, die Notgroschen angemessen unterstützen können.

„Der beste Weg, ein Zieldatum zu bestimmen, in den Ruhestand ist zu berücksichtigen, wenn Sie ohne Lauf Ruhestand genug zu leben, durch das Geld haben. Es ist immer am besten konservative Annahmen für den Fall, machen Sie Ihre Schätzungen ein bisschen weg sind“, sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter bei Innovativem Advisory Group in Lexington, Mass.

5. Konfrontieren etwaige Fehlbeträge

Alle an dieser Stelle zusammengestellt Zahlen sollten die wichtigste Frage von allen helfen zu beantworten – akkumulierten Altersguthaben tun, um die zu erwartende Menge nötig, um den Ruhestand zu finanzieren überschreiten? Wenn die Antwort Ja ist, dann ist es wichtig, die Finanzierung Rentenkonten zu halten, um das Tempo und bleiben auf der Strecke zu halten. Wenn die Antwort nein ist, dann ist es Zeit, um herauszufinden, wie die Lücke zu schließen.

Mit 10 Jahren bis zum Ruhestand zu gehen, Arbeiter, die hinter dem Zeitplan sind müssen Wege finden, um Sparkonten hinzuzufügen. Eine Kombination Sparraten zu erhöhen und eine Senkung auf unnötige Ausgaben zurück ist wahrscheinlich notwendig, um sinnvolle Änderungen vorzunehmen. Einzelpersonen herauszufinden sollte, wie viel zusätzliche Einsparungen, die sie benötigen, um das Defizit zu schließen und entsprechende Änderungen der Beitragssätze für IRAs und 401 (k) Konten zu machen. Automatische Sparmöglichkeiten durch Gehalt oder Bankkonto Abzüge sind oft ideal für Einsparungen auf dem richtigen Weg zu halten.

„In Wirklichkeit gibt es keine finanziellen Zaubertricks ein Finanzberater tun, um Ihre Situation besser zu machen. Es wird harte Arbeit zu nehmen und zu leben von weniger in den Ruhestand zu gewöhnen. Es bedeutet nicht, dass es nicht getan werden kann, aber es einen Übergangsplan und jemand mit der Verantwortlichkeit und Unterstützung ist von entscheidender Bedeutung“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident der Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Und Autor des Buches „Indexfonds: Die 12-Schritte-Programm Recover für aktive Investoren.“

6. Beurteilen Risikotoleranz

Als Arbeiter allmählich Zuteilungen Portfolio beginnen drehen konservativere Annäherung an das Rentenalter sollte Einsparungen zu erhalten, um die bereits angesammelt worden sind. Ein Bärenmarkt mit nur einer Handvoll von Jahren bis zur Pensionierung verbleibenden könnte Pläne lähmt die Belegschaft auf Zeit zu verlassen. Retirement-Portfolios in diesem Stadium sollte in erster Linie auf hochwertige Dividenden Aktien und Investment-Grade-Anleihen konzentriert konservatives Wachstum und Einkommen zu erzeugen. Als Richtlinie sollten Anleger ihr Alter von 110 subtrahieren, um zu bestimmen, wie viel in Aktien zu investieren. Zum Beispiel kann ein 70-jähriges sollte eine Zuteilung von 40% Aktien und 60% Anleihen Ziel.

Eine Versuchung der Zurück auf ihre Ersparnisse ist oft das Portfoliorisiko um Rampe bis zu versuchen, eine überdurchschnittliche Rendite zu produzieren. Während diese Strategie gelegentlich erfolgreich sein kann, liefert es oft gemischte Ergebnisse. Anleger eine Hochrisikostrategie nehmen können manchmal finden sich die Situation noch schlimmer machen, indem ich zur falschen Zeit zu risikoreicheren Anlagen zu begehen. Einige zusätzliche Risiko angemessen sein, je nach individuellen Vorlieben und Toleranz, sondern zu viel Risiko nehmen kann eine gefährliche Sache sein. Steigende Aktienquoten von 10% kann in diesem Szenario für die risikoorientierten geeignet sein.

7. Konsultieren Sie einen Finanzberater, falls erforderlich

Money Management ist ein Fachgebiet für relativ wenige Personen. einen Finanzberater oder Planer Beratung kann eine kluge Vorgehensweise für diejenigen, die eine professionelle ihre persönliche Situation zu überwachen wollen sein. Ein guter Planer stellt sicher, dass ein Rentenportfolio, einen risikoadäquaten Asset Allocation und in einigen Fällen unterhält, Planungsfragen Beratung als auch breitere Anwesen zur Verfügung stellen kann. Planer im Durchschnitt berechnen etwa 1% des gesamten verwalteten Vermögens jährlich für ihre Dienste. Es ist generell ratsam, einen Planer zu wählen, die auf der Grundlage der Größe des Portfolios verwaltet werden, statt einer bezahlt wird, dass er oder sie verkauft Provisionen basierend auf den Produkten verdient.

The Bottom Line

Wenn Sie wenig für den Ruhestand gespeichert, müssen Sie dies als Weckruf denken, ernst zu erhalten über die Dinge umzudrehen.

„Wenn Sie 55 sind und‚kurz auf Einsparungen,‘Sie würden besser drastische Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen, während Sie noch eingesetzt werden, und zum Erzeugen von Einnahmen. Es wird gesagt, dass die Menschen die 50er Jahre (und Anfang der 60er Jahre) ihre ‚verdienen Jahre‘ sind, wenn sie weniger Kosten haben – die Kinder weg sind, das Haus entweder bezahlt ist oder wurde vor zu einem niedrigen Preis Jahren gekauft, usw. – und so sie weggeräumt mehr ihres Verdienst kann. Erhalten Sie beschäftigt“, sagt John Frye, CFA, Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Besser Gürtel jetzt zu verschärfen, als es zu tun zu haben, wenn Ihr in Ihrem 80er Jahren sind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparen für den Ruhestand kann schwierig genug sein, aber es kann noch mehr für tausendjährig Frauen 18 bis 34 Jahre alt sein.

Laut einer kürzlich NFKZ Umfrage , 39 Prozent der Frauen in dem tausendjährigen Generation Kampf nur Schritt zu halten mit ihren regelmäßigen monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen. Frauen sind doppelt so häufig zu spüren , dass ihre Studenten Darlehen Schulden unüberschaubar sind, im Vergleich zu Männern. Und natürlich bedeutet , dass das geschlechtsspezifische Lohngefälle , dass Frauen 82 Prozent verdienen , was Männer verdienen im Durchschnitt, die zu ihren finanziellen Herausforderungen.

Ruhestand Sicherheit angesichts dieser Hindernisse an für tausendjährig Frauen wie ein anstrengender Aufstieg zu sein scheinen. Es ist jedoch möglich, mit der richtigen Strategie.

Retirement Planning Tipps für Millennial Frauen

Ruhestand Erstes Planungsrecht für tausendjährig Frauen bedeutet Bestand an Vermögenswerten und Ressourcen nehmen sowie Klarheit über die langfristigen Ziele zu sein. Zusammen können diese Perspektive bieten, was Frauen zu arbeiten sollte.

Beginnen Sie mit dem großen Bild, dann Vergrößern

Ein wichtiger Schritt in Vorsorgen für jüngere Frauen ist eine Grundlage für ihr Zielsparziel zu etablieren. Die Zahl, die Sie letztlich entscheiden, hängt von der Art des Lebensstils in den Ruhestand Sie suchen.

Zum Beispiel, die reisen müssen möglicherweise mehr Geld brauchen, als die in den Ruhestand, die in einem kleinen Haus Downsizing planen oder weiterhin Teilzeit in den Ruhestand arbeiten tausendjährig Frauen. Wenn Sie die Zeit nicht genommen haben eine klare Ruhestand Vision zu entwickeln, ist es wichtig, dass früher zu tun, eher als später.

Ein Rentenrechner kann hilfreich sein bei der Bestimmung , wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen , um Ihre gewählten Lebensstil zu finanzieren. Sie können dann vergleichen Sie das mit wie viel Sie gespeichert haben , um zu sehen , wie viel von einer Lücke dort zu füllen ist. Und es kann sein , ansehnliche; nach einer 2018 – Umfrage haben 45 Prozent der Frauen weniger als 10.000 $ gesetzt beiseite für den Ruhestand.

Beseitigung der Hindernisse für Spar

Zusammengefasst verdanken Frauen mehr als zwei Drittel der Nation fast $ 1,5 Billionen in Studenten Darlehen Schulden. Im Vergleich zu tausendjährig Männern, tausendjährig Frauen sind dreimal häufiger die Auswirkungen nicht vollständig zu berichten , das Verständnis der Kreditaufnahme ihrer College – Ausbildung zu finanzieren. Insgesamt haben tausendjährig Frauen $ 68.834 in Schulden im Durchschnitt, einschließlich Studenten – Darlehen, Kreditkarten und andere Schulden.

Wenn Schulden im Weg stehen mehr Geld zu finden, zu speichern, es loszuwerden sollte oberste Priorität sein. Die Refinanzierung kann eine große Hilfe für tausendjährig Frauen sein, wenn hohe Zinsen sie verhindern, dass jegliche Traktion zu gewinnen.

Private Studenten Darlehen Refinanzierung kann in einem niedrigen Zinssatz führen und es kann auch die monatlichen Zahlungen optimieren. Während Bundes-Darlehen können in private Darlehen refinanziert werden, dabei bedeutet bestimmten Bund Schutz zu verlieren, wie Stundung oder Nachsicht Perioden.

Bevor Sie eine Refinanzierung Option erwägen, ob es für Studentendarlehen ist, Kreditkarten oder andere Schulden, sollten tausendjährig Frauen die Zinsen ein Kreditgeber zu vergleichen und die Gebühren, die sie erheben, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot möglich sind immer.

Leverage Steuer Advantaged Einsparmöglichkeiten

Ein Arbeitgeber geförderte Altersvorsorge kann ein Segen für tausendjährig Frauen sein, aber Forschung schlägt vor, sie unter verwertenden ihnen. Laut einer Umfrage hat sich die durchschnittliche Frauen $ 38.000 in ihrer 401 (k) gespeichert, im Vergleich zu $ ​​74.000 für Männer.

Zumindest sollte tausendjährig Frauen zumindest genug, um in der Draufsicht werden die Rettung ihres Arbeitgebers für einen vollen Anpassungs Beitrag zu qualifizieren, wenn man angeboten wird. Von dort können sie anfangen zu arbeiten 10 bis 15 Prozent (oder mehr) ihres Einkommens sparen. Auto-Eskalation ist eine relativ einfache Möglichkeit, das zu erreichen.

Auto-Eskalation ermöglicht es Ihnen, Ihren Beitragssatz automatisch jedes Jahr um einen vorgegebenen Prozentsatz zu erhöhen. Wenn zum Beispiel erwarten tausendjährig Frauen eine jährliche Erhöhung von 1 Prozent erhalten, könnten sie entsprechend ihre jährliche Sparquote um 1 Prozent erhöhen. Das erlaubt ihnen, ihre Notgroschen, schneller zu wachsen, ohne einen signifikanten Lebensstil Prise Gefühl.

Ein Gesundheits-Sparkonto ist eine weitere nützliche Art und Weise zu speichern. HSAs sind mit hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne zugeordnet und bieten dreifachen Steuervorteile: steuerlich absetzbar Beiträge, steuerbegünstigte Wachstum und steuerfreie Auszahlungen für Gesundheitsausgaben. Während nicht technisch ein Rentenkonto, tausendjährig Frauen, die gesund bleiben auf ihre Ersparnisse in den Ruhestand für die Gesundheitsversorgung oder Nicht-Gesundheitsausgaben ziehen könnte. Nach 65 Jahren, würden sie nur Einkommensteuer auf nicht-medizinischen Entnahmen zahlen.

Schließlich können tausendjährig Frauen und sollen eine Roth individuelles Rentenkonto für das Speichern in Betracht ziehen. Ein Roth IRA bietet den Vorteil der steuerfreien qualifizierte Entnahmen in den Ruhestand, die für Frauen von Bedeutung sein können, die in einer höheren Lohnsteuerklasse zu erwarten. Ein traditionelles IRA, im Vergleich dazu würde in den Ruhestand voll besteuert werden, aber es hat den Vorteil der steuerlich absetzbare Beiträge zu bieten.

Zögern Sie nicht Vorsorgen

Das Wichtigste tausendjährig Frauen tun können, wenn sie in den Ruhestand Planung kommt, ist einfach zu beginnen, wo sie sind. Die Zeit kann ein leistungsfähiges influencer sein bei der Bestimmung Ihre Fähigkeit Reichtum durch Compoundierung Interesse zu speichern und zu akkumulieren. Ab – auch wenn es bedeutet, klein anfängt – ist entscheidend für das Erhalten Vorsorgen auf dem richtigen Weg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vorsicht beim Ihre Ersparnisse Planung Benchmarks Retirement Vergleich

„Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?“

Dies ist eine der schwierigsten Fragen , weil die Antwort ist immer – „ Es hängt davon ab! “

Eine „es kommt“ Antwort kann für jemanden frustrierend sein, die für eine magische Zahl schauen ihnen zu helfen, zu entscheiden, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Es gibt bereits eine enorme Menge an Unsicherheit über den gesamten Rentenplanungsprozess rund um zu beginnen. In der Regel leben die Menschen länger, steigen die Kosten im Gesundheitswesen, Renten verschwinden, und eine Wolke des Zweifels umgibt, was die soziale Sicherheit wie Jahrzehnten aussehen wird.

Aber persönliche Altersvorsorge sollen persönlich sein. Die Bestimmung, wie lange planen Sie, oder wenn Sie Sie werden eine kurze Lebenserwartung projizieren aufgrund ernsthafte gesundheitliche Probleme drastisch Ihre Zukunft Ruhestand Bedürfnisse ändern können. Die Eingabe Ihren Ruhestand Jahren mit oder ohne Hypothek oder Schulden der Verbraucher wird auch Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse beeinflussen. Die Hauptidee ist, dass Lifestyle-Entscheidungen gehen einen langen Weg bei der Bestimmung, wie die genaueste Schätzung der zukünftigen Einkommen Bedürfnisse zu schaffen und will. Angesichts all der eindeutigen Variablen und der Unsicherheit darüber, wie viel jemand muss sparen eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen Erfolg zu erzielen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, um die uns unsere Fortschritte helfen zu verfolgen.

Retirement Savings als ein Vielfaches von Einkommen

Eine Daumenregel für den Ruhestand basiert auf Spar Faktoren, die zu Ihrem Einkommen verbunden sind. Mit diesem Ansatz Sparziele werden auf ein Vielfaches des Einkommens erstellt basierend Menschen ihre Fortschritte in der gesamten Akkumulationsstufe einer beruflichen Laufbahn verfolgen zu helfen.

Fidelity hat für verschiedene Altersgruppen auf der Reise in den Ruhestand Ruhestand Spar Benchmarks identifiziert.

Zum Beispiel, um mit dem gleichen komfortablen Lebensstil in den Ruhestand Fidelity empfiehlt, dass jemand 10x ihr Jahresgehalt von Alter gespeichert 67. Sie bieten auch eine Zeitleiste mit einigen hilfreichen Benchmarks zu verwenden, um die empfohlene Menge von Einsparungen zu erzielen benötigt in den Ruhestand auf Spur:

• Mit dem 30: Haben Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts gespeichert
• Mit dem 35 : Habe 2x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 40: Haben Sie 3x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 45: Haben 4x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 50 : Habe 6x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 55: Haben 7x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 60: Haben 8x Ihr Gehalt gespeichert
• Mit dem 67: Haben 10x Ihr Gehalt gespeichert

Beachten Sie, dass die Einsparungen Faktoren , die von Fidelity einstellbar sind , basierend auf , wenn Sie möchten in den Ruhestand und Ihre erwartete Lifestyle – Bedürfnisse im Ruhestand. Zum Beispiel kann eine 45-jährige Planung nach Alter 67 mit einem durchschnittlichen Lebensstil in den Ruhestand wäre ein Ziel Einsparungen von 4x (mal) Gehalt beiseite für den Ruhestand gesetzt hat. Jedoch bis 65 , das Rentenalter Anpassung in einem ähnlichen Szenario Bumps die Einsparungen Faktor bis zu (mal) Gehalt 6x. Sie können basierend auf Ihrem aktuellen Alter , in Ihre Altersvorsorge Faktoren aussehen, wenn Sie in den Ruhestand wollen, und gewünschten Lebensstil Kosten Bedürfnisse mit diesem Link .

Wichtige Hinweise für Ihren Ruhestand Projections

Konventionelle Weisheit sagt, dass Sie in den Ruhestand um 70 bis 90 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens ersetzen müssen, um Ihren gleichen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Eine andere häufig verwendete Faustregel gilt: in den Einstellungen Vorsorgen wird oft als „The 4% -Regel.“ Dies zu einer allgemeinen Annahme bezieht sich, dass Sie jährlich eine 4% ige Auszahlung von Ihrem Ruhestand Sparguthaben nehmen und erhöhen die Menge mit der Inflation jedes Jahr .

Deshalb, wenn Sie $ 1 Million in den Ruhestand Konten haben, würden Sie in der Lage sein, $ 40.000 im ersten Jahr zu verbringen. Das bedeutet im Wesentlichen, dass für jede $ 1.000 pro Monat, den Sie in den Ruhestand verbringen wollen, müssen Sie etwa $ 300.000 im Wert von Altersvorsorge.

Gründe für den Einsatz Vorsicht mit einkommensabhängigen Sparrichtlinien

Es ist wichtig , diese Einsparungen zu erkennen Benchmarks einfach Meilensteine sind und sie arbeiten als so etwas wie ein sich bewegendes Ziel. Vor ein paar Jahren, die sogenannte magische Zahl Leitlinie war 8x Gehalt nach Alter 67. Der beste Weg , um festzustellen , ob Sie genug für den Ruhestand sparen sind ein detaillierteres Ruhestand Rechner laufen zu lassen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu schaffen auf der Grundlage realistischen Lifestyle – Kosten Bedürfnisse. Dies ermöglicht Ihnen , Ihre gesamte finanzielle Bild zu überprüfen und umfasst personalisierte Social Security Schätzungen, die mögliche Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Hause, gewünschte Einkommensbereiche basierend auf Ihre Ziele und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen .

Eine erfolgreiche Altersvorsorge erfordert mehr als ein one-size-fits-all Ansatz. Allgemeine Richtlinien wie Fidelity Spar Faktoren eine akzeptable Ausgangspunkt, um zu bestimmen, ob Sie mit Ihrer Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen werden die Einsparungen Faktoren als gesunden Weckruf dienen. Für andere, macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt einen maßgeschneiderten Ansatz. Ein besserer Ansatz ist es, einigen Ruhestand Rechner basierte auf mehr personalisierte Ziele laufen, um zu sehen, wenn Sie zu einem gesicherten Ruhestand Tracking oder nicht.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Für die meisten von uns die Qualität unserer Ruhestand hängt davon ab, wie viel Geld wir gerettet. Während Sie einige Alterseinkommen in Form von Sozialversicherung oder eine Rente haben, häufiger als nicht ist es nicht genug. Das heißt, es liegt an Ihnen zu planen und etwas Geld auf die Seite legen für den Ruhestand. Hier ist, was Sie wissen müssen, um Ihren Ruhestand auf Kurs zu bringen.

1. Planung für Ihre Zukunft Ruhestand

den Ruhestand Ihrer Träume zu haben nimmt Planung. In vielen Fällen können Sie 30 oder mehr Jahren müssen ernsthaft darüber nachdenken, was Sie in den Ruhestand tun wollen und wie Sie gehen, um dorthin zu gelangen. Die Zeit kann entweder Ihr größtes Kapital oder dein schlimmster Feind sein. Wenn Sie früh beginnen, ist die Zeit auf Ihrer Seite und Ihr Geld für Sie arbeiten hart. Wenn Sie bis zum Ruhestand warten nur ein paar Jahre entfernt haben Sie sehr wenig Zeit, um aufzuholen.

2. Wie viel Geld benötigen Sie in den Ruhestand

Das ist die Millionen-Dollar-Frage. Wie viel Geld brauchen Sie eigentlich für den Ruhestand gespart haben? Das Problem ist, dass diese Zahl nicht für alle gleich ist. Es hängt ganz davon ab, was Sie in den Ruhestand tun wollen, in welchem ​​Alter Sie in den Ruhestand planen, und welche Art von Lebensstil erwarten Sie zu haben. Manche Menschen können sich zurückziehen mit sehr wenig gesichert, während andere vielleicht eine Menge Geld in der Bank benötigen. Erfahren Sie, wie zu berechnen, was Ihr Altersvorsorge Ziel sein sollte.

3. Vorsorgen Fehler zu vermeiden,

Wir alle machen Fehler, aber einen Fehler mit Ihrem Ruhestand Plan machen kann dauerhafte und schwere Folgen haben. Ob es sich um eine 401 (k) einer Auszahlung, wenn Sie einen Job verlassen oder nicht Ihr Geld richtig zu investieren, eine scheinbar einfache Sache während Ihre goldenen Jahre zu einem wichtigen Thema machen. Hier sind ein paar Ruhestand Fehler, die Sie vermeiden sollten, um sicherzustellen, dass Sie auf Ihrem Weg zum Ruhestand Ihrer Träume sind.

4. 401 (k) Planen

Eines der beliebtesten Vorteile, die Arbeitgeber bieten eine 401 (k) -Plan. Dies ist ein Pensionsplan, dass Sie einen Teil Ihres Gehalts in ein Anlagekonto lenken kann. Die Idee ist, dass Sie, indem sie diese vor Steuern Beiträge etwas Geld Steuern sparen und gleichzeitig Investitionen auswählen, die im Laufe der Zeit wachsen wird, so dass Sie mit einem netten Geldsumme zurückziehen können. Es gibt ein paar Vorteile und Nachteile des 401 (k), so lernen, wie Sie Ihr am besten nutzen können, wenn Sie eine zur Verfügung haben.

5. Die traditionelle IRA

Wenn Sie in eine lückenlose Kontrolle über Ihren Ruhestand Investitionen interessiert sind, dann ist ein IRA für Sie. Diese individuellen Rentenkonten bieten viele der gleichen Vorteile eines 401 (k), während auch Sie die volle Kontrolle geben, wo Ihr Geld zu setzen. Natürlich ist nicht jeder ist berechtigt, und es gibt niedrigere Beitragsgrenzen, so dass, wenn eine traditionelle IRA richtige für Sie herauszufinden.

6. Die Suche nach einer verlorenen Pension

Hast du für einen Arbeitgeber in der Vergangenheit, die nach unten geschlossen haben könnte oder in Konkurs ging? Oder was, wenn Ihr aktueller Arbeitgeber denkt über Schließung und Sie eine Rente geschuldet? Keine Sorge, ist Ihre Rente wahrscheinlich immer noch sicher. Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie Verfolgen eine alte Rente nach unten und wie Sie Ihrer Rente könnte im Fall geschützt werden, um Ihren Arbeitgeber unter geht.

Planen Sie frühzeitig und häufig

Der Pensionsplan, die am besten für Sie möglicherweise nicht identisch zu dem, was paßt jemand anderes. Unabhängig davon, wie Sie vorsorgen nähern, gibt es einen gemeinsamen Faden: Planung früh und erneuten Besuch Ihren Plan regelmäßig kann Ihnen helfen, eine bequemere finanzielle Zukunft in Ihren späteren Jahren zu sichern.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.