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Wie Zinseszins funktioniert und wie es zu berechnen

Wie Zinseszins funktioniert und wie es zu berechnen

Zinseszins ist eines der wichtigsten Konzepte zu verstehen, wenn Sie Ihre Finanzen verwalten möchten. Es kann Ihnen helfen, wenn Sie sparen und investieren, und es kann alles noch schlimmer machen, wenn Sie ein Kreditnehmer sind. Mit anderen Worten, kann es für Sie oder gegen Sie arbeiten.

Was ist Zinseszins?

Compounding ist ein Prozess. Wenn du mit dem vertraut sind „Schneeballeffekt“, wissen Sie bereits, wie etwas auf sich selbst bauen kann.

Zinseszins sind Zinsen auf Geld verdienen , die zuvor als Zinsen wurde. Dieser Zyklus führt zu einer steigenden Zinsen (und Kontoguthaben) mit zunehmender Geschwindigkeit – die manchmal als ein exponentielles Wachstum bekannt ist.

Beginnen Sie mit dem Konzept der einfachen Interesse: Sie Geld einzahlen, und die Bank zahlt Ihnen Zinsen auf Ihre Einzahlung. Zum Beispiel könnten Sie $ 100 für ein Jahr bei 5%, und Sie würden verdienen $ 5 in Zinsen im Laufe des Jahres einzuzahlen.

Was passiert im nächsten Jahr? Das ist , wo Compoundierung kommt Sie beginnen Zinsen auf Ihre erste Einzahlung zu verdienen. Und Sie werden Zinsen auf die Zinsen verdienen Sie nur verdient:

  1. Sie werden 5% auf $ 100 (wieder) verdienen
  2. Sie werden 5% auf den 5 Gewinn $ verdienen, dass die Bank auf Ihrem Konto hinterlegt

Das heißt , Sie verdienen mehr als $ 5 im nächsten Jahr (weil Ihr Kontostand jetzt ist $ 105 – auch wenn Sie keine Ablagerungen gemacht hat), so werden Ihre Einnahmen beschleunigen. Bei vielen Banken, vor allem Online – Banken, die Zinsen täglich zusammengesetzt und zu Ihrem Konto monatlich, so bewegt sich der Prozess noch schneller.

Natürlich, wenn Sie Geld zu leihen sind, arbeitet Compoundierung gegen Sie. Sie zahlen Zinsen auf Geld, das Sie geliehen haben, und Ihr Darlehen Gleichgewicht kann im Laufe der Zeit erhöhen – auch wenn Sie noch mehr Geld nicht leihen.

Nutzen Sie die Vorteile von Zinseszins

Wie können Sie sicherstellen, dass Compoundierung zu Ihren Gunsten funktioniert?

Speichern Sie früh und oft: wenn Ihre Ersparnisse wachsen, Zeit ist dein Freund.

Es dauert eine Weile Schwung zu bekommen, aber das Momentum wird bauen und schließlich an Stärke gewinnen. In einigen Fällen frühen Start bedeutet , dass Sie nicht so viel wie jemand speichern müssen , die warten Sparen zu beginnen – auch wenn Sie irgendwann aufhören zu speichern, Ihr Vorsprung Dividenden später bezahlen kann. Seien Sie geduldig, lassen Sie Ihr Geld allein, und denken langfristig.

Überprüfen Sie die APY: Bankprodukte wie Sparkonten und CDs zu vergleichen, sehen Sie die jährliche prozentuale Ausbeute (APY). Dies berücksichtigt Compoundierung und bietet eine echte jährliche Rate. Glücklicherweise ist es leicht zu finden – Banken in der Regel die APY veröffentlichen , weil es höher ist als der Zinssatz. Versuchen Sie , anständige Preise für Ihre Ersparnisse zu erhalten, aber es ist wahrscheinlich nicht wert Bänke für ein zusätzliches 0,10% schaltend (es sei denn , Sie haben extrem großen Kontostand).

Tilgen Schulden schnell und extra bezahlen , wenn Sie können. Die Zahlung der Mindest auf Ihrer Kreditkarten werden Sie teuer zu stehen kommen, weil Sie kaum eine Delle in den Zinsen machen (und das Gleichgewicht könnte tatsächlich wachsen). Wenn Sie Studentendarlehen haben, vermeiden Zinsen Kapital – zahlen zumindest das Interesse , wenn sie auflaufen , so dass Sie nicht eine böse Überraschung nach dem Studium bekommen. Auch wenn Sie nicht sind erforderlich zu zahlen, werden Sie sich selbst einen Gefallen tun , indem Sie Ihre Lebensdauer Zinskosten zu minimieren.

Halten Kreditzinsen niedrig: zusätzlich zu Ihrer monatlichen Zahlung zu beeinflussen, die Zinssätze für Ihre Kredite bestimmen , wie schnell Ihre Schulden wachsen (und wie schwer wird es sein , es zahlt sich aus). Zweistelligen Raten sind nur schwer zu kämpfen. Prüfen Sie , ob es Sinn macht Schulden zu konsolidieren und senken Sie Ihre Zinsen , während Sie Schulden tilgen.

Einschränkungen: Compoundieren kann helfen Sie Ihr Geld wachsen, aber es fällt nur kurz von magischen Wesen. Um die Vorteile der Compoundierung zu nehmen, müssen Sie tatsächlich Geld sparen, deponieren es auf ein Konto, und verdienen Sie Geld auf Ihre Ersparnisse. Um etwaigen am Ende sinnvollen Einsparungen, müssen Sie diese über tun und über – Monat für Monat und Jahr für Jahr. Compounding für Sie die schwere Arbeit nicht tun.

Was macht Zinseszins mächtig?

Compounding passiert, wenn Interesse wiederholt berechnet wird.

Die ersten ein oder zwei Zyklen sind nicht besonders beeindruckend, aber die Dinge beginnen zu holen, nachdem Sie Interesse immer und immer wieder hinzufügen.

Wie oft: die Häufigkeit der Compoundierung ist wichtig. Häufigere Berechnungen (täglich, zum Beispiel) haben mehr dramatische Ergebnisse. Bei Eröffnung eines Sparkontos, für Konten suchen , die tägliche Verbindung. Sie könnten nur Zinszahlungen zu Ihrem Konto hinzugefügt sehen monatlich, aber Berechnungen können noch täglich durchgeführt werden. Einige Konten berechnen nur Zinsen monatlich oder jährlich.

Wie lange: Compoundierung ist noch dramatischer über längere Zeiträume. Auch hier haben Sie eine höhere Anzahl von Berechnungen oder „Gutschriften“ auf das Konto bekommen , wenn das Geld allein gelassen wird zu wachsen.

Andere Faktoren: der Zinssatz ist auch ein wichtiger Faktor in Ihrem Kontostand über die Zeit. Höhere Preise bedeuten ein Konto schneller wachsen wird. Aber es ist möglich für Zinseszins eine höhere Rate zu überwinden. Vor allem über längere Zeit, ein Konto mit Compoundierung und einem niedrigen Nominalzins mit einem höheren Saldo am Ende als ein Konto einer einfache Berechnung verwendet wird . Ist die Mathematik , um herauszufinden , ob das geschehen wird, und wo der Break – even – Punkt.

Entnahmen und Einlagen können auch Ihren Kontostand beeinflussen, aber sie sind getrennt von der Compoundierung. Lassen Sie Ihr Geld wachsen (oder ständig auf Ihr Konto) ist am besten – wenn Sie Ihre Einnahmen zurückziehen, können Sie die Wirkung der Compoundierung dämpfen.

Die Menge des Geldes nicht Compoundierung beeinflussen. Egal , ob Sie mit $ 100 oder $ 1 Million, Compoundierung beginnen funktioniert auf die gleiche Art und Weise, und Ihr Kontostand sieht gleich aus, wenn Sie das Wachstum im Laufe der Zeit – Diagramm. Offensichtlich scheint das Ergebnis größer , wenn Sie mit einer großen Lagerstätte beginnen, aber Sie sind nicht für den Start klein oder die Buchführung getrennte bestraft. Es ist am besten zu konzentrieren , Prozent- und Zeit , wenn für die Zukunft planen – wie viel Sie verdienen, und für wie lange? Die US – Dollar sind nur ein Ergebnis Ihrer Rate und Zeitrahmen.

Häufige Compoundierung (täglich oder monatlich) ist hilfreich, aber nicht durch die Zahlen verwirren lassen. Wenn die Zinsen täglich mischt wird, verdienen Sie noch mehr oder weniger die gleiche APY. Zum Beispiel hat ein Konto zu zahlen 5% APY nicht mehr als 5% pro Tag zahlen – Sie erhalten 1/365 th von 5% jeden Tag. Dennoch hilft häufiges Compoundierung Ihr Geld schneller wachsen.

Wie berechnen Zinseszins

Es gibt mehrere Möglichkeiten Zinseszinsen zu berechnen, geben Sie Aufschluss darüber, wie Sie Ihre Ziele erreichen können, und hilft Ihnen, realistische Erwartungen zu halten. Jedes Mal, wenn Berechnungen laufen, laufen ein paar „Was-wäre-wenn“ Berechnungen unterschiedliche Zahlen – siehe, was passieren würde, wenn Sie ein wenig mehr sparen oder verdienen Interesse für ein paar Jahre.

Online – Rechner ist am einfachsten, da sie für Sie die Mathematik zu tun und Diagramme leicht erstellen und von Jahr zu Jahr Tabellen. Aber viele Menschen es vorziehen , zu betrachten (und die Arbeit mit) die Zahlen genauer an.

Die Formel für Verbindung Interesse ist:

A = P (1 + [r / n]) ^ nt

Um diese Berechnung zu verwenden, schließen Sie die Variablen unter:

  • A: die Menge Sie am Ende folgendes haben
  • P: Ihre erste Einzahlung, bekannt als Haupt
  • r: der jährliche  Zinssatz , geschrieben im Dezimalformat
  • n: die Anzahl der Perioden Compoundierung pro Jahr (zum Beispiel ist monatlich 12 und wöchentlich 52)
  • t: die Menge der Zeit (in Jahren) , dass Ihr Geld Verbindungen

Beispiel: Sie haben $ 1.000 5% pro Monat zusammengesetzt zu verdienen. Wie viel werden Sie nach 15 Jahren haben?

  1. A = P (1 + [r / n]) ^ nt
  2. A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. A = 1000 (1,00417) ^ (180)
  4. A = 1000 (2,11497)
  5. A = 2113,70

Nach 15 Jahren, würden Sie ungefähr $ 2.114 haben (Ihre endgültige Zahl durch Runden der Zahlen und der Software variieren können Sie für Berechnungen verwenden). Von diesem Betrag ist $ 1.000 ist Ihre erste Einzahlung, und die restlichen $ 1.114 Interesse.

Hier finden Sie eine  Beispieltabelle auf Google Text & Tabellen  zeigen , wie es funktioniert, und eine Kopie laden Sie Ihre eigenen Zahlen zu verwenden.

Tabellen können Sie die gesamte Berechnung tun. Um Ihr endgültiges Gleichgewicht nach dem Compoundieren zu berechnen, werden Sie im Allgemeinen eine verwenden zukünftige Wertberechnung. Microsoft Excel, Google Tabellen und andere Produkte bieten diese Funktion – aber Sie werden die Zahlen ein wenig anpassen müssen.

Im oben genannten Beispiel, geht sie durch die Berechnung mit Excel Funktion zukünftiger Wertes:

= FV (Rate, nper, PMT, pv, Typ)

Es könnte sein , am einfachsten Ihre Variablen in einzelne Zellen eingeben und dann auf diese Zellen beziehen , so dass Sie sich in einem Schuss nicht alles richtig machen . Zum Beispiel könnte Zelle A1 „1000“ hat Zelle B1 zeigen könnte „15“ , und so weiter.

Der Trick , um eine Tabelle für Zinseszins verwendet , wird unter Verwendung von Mischzeiten , anstatt einfach in das Denken Jahren . Für monatliche Compoundierung, ist der periodische Zinssatz einfach die jährliche Rate von 12 geteilt , weil es 12 Monate oder „Perioden“ im Laufe des Jahres. Für die tägliche Compoundierung, verwenden die meisten Organisationen 360 oder 365.

  1. = FV (Rate, nper, PMT, pv, Typ)
  2. = FV ((. 05.12), (15 * 12), 1000,)

Beachten Sie, dass Sie das auslassen können PMT Abschnitt, der ein periodisches zusätzlich zu dem Konto sein würde (wenn Sie Geld monatlich Zugabe wurden, könnte dies nützlich sein). Typ wird auch in diesem Fall nicht verwendet.

Die Regel 72 ist ein weiterer Weg , um schnell Schätzungen über Zinseszins zu machen. Diese Faustregel gilt : sagt Ihnen , was es braucht , um Ihr Geld zu verdoppeln, um die Rate , die Sie verdienen und die Länge der Zeit suchen Sie diese Rate verdienen werden. Multiplizieren Sie die Anzahl der Jahre von der Zinssatz – wenn Sie 72 erhalten, haben Sie eine Kombination von Faktoren bekommen , die genau Ihr Geld verdoppeln werden.

Beispiel 1: Sie $ 1.000 in Einsparungen verdienen 5% APY. Wie lange wird es dauern , bis Sie $ 2.000 in Ihrem Konto?

Um die Antwort zu finden, herauszufinden, wie man 72 72 geteilt durch 5 zu bekommen, ist 14,4, so wird es 14,4 Jahre dauern, um Ihr Geld zu verdoppeln.

Beispiel 2: Sie $ 1.000 jetzt haben, und Sie werden $ 2.000 in 20 Jahren benötigen. Was Rate müssen Sie verdienen Ihr Geld zu verdoppeln?

Auch herauszufinden, was es auf 72 unter Verwendung der Informationen, die Sie (die Anzahl der Jahre) haben zu bekommen dauert. 72 geteilt durch 20 gleich 3,6, so dass Sie 3,6% APY verdienen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Budgetierung Basics: Wie Einrichten eines Budget

Budgetierung Basics: Wie Einrichten eines Budget

Festlegen eines Budgets kann eine schwierige Aufgabe sein. Es gibt keinen Grund, von diesem Prozess nicht einschüchtern. Sobald Sie Ihr Budget eingerichtet haben, können Sie leicht sehen, wo Ihr Geld geht und wie viel haben Sie links zu speichern und ausgeben. Folgen Sie einfach diesen sieben einfachen Schritten.

Bestimmen Sie Ihr Einkommen

Sie müssen wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat haben Sie Ihre Kosten zu erfüllen. Wenn Sie einen neuen Job beginnen, möchten Sie vielleicht einen Abrechnungs Rechner verwenden, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie jeden Monat bringen wird zu Hause.

Sie können auf die Figur überrascht sein. Wenn Sie ein Variable Einkommen haben, müssen Sie eine andere Art von Budget einzurichten und zu lernen, Ihre unregelmäßigen Einkommen sorgfältig zu verwalten. Es ist wichtig, genau zu wissen, wie viel Sie in haben kommen, so dass Sie wissen, wie viel können Sie sich leisten.

Bestimmen Sie Ihre festen Ausgaben

Ihre Fixkosten sind Elemente, die nicht von Monat zu Monat ändern. Diese Elemente können mieten, ein Auto Zahlung, Kfz-Versicherung, Ihre Stromrechnung und Ihre Studenten Darlehen enthalten. Sie sollten auch als auch Einsparungen in dieser Kategorie gehören. Es ist wichtig, sich zuerst zu zahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat mindestens zehn Prozent des Einkommens in Einsparungen setzen. Ihre Fixkosten sind Rechnungen, die nicht von Monat zu Monat ändern, aber wenn man ein Budget eingerichtet haben Sie in der Lage sein, durch Einkaufen rund um für neue Pläne, diese monatlichen Ausgaben zu reduzieren.

Bestimmen Sie Ihre Variable Kosten

Nachdem Sie Ihre Fixkosten aufgelistet haben möchten Sie den Betrag bestimmen, die Sie auf variable Kosten zu verbringen.

 Diese Elemente können Sie Ihre Lebensmittel enthalten, Essen, Kleidung und Unterhaltung. Diese werden auch als Variable betrachtet, weil Sie schneiden kann wieder auf, wie viel Sie auf diesen Kategorien ausgeben, wenn Sie auf jeden Monat benötigen. Sie können bestimmen, was Sie durch die Überprüfung der letzten zwei oder drei Monate Ihrer Transaktionen in jeder Kategorie verbringen.

Achten Sie darauf, dass Sie saisonale Aufwendungen einschließlich, wie Sie Ihr Budget zu planen. Sie können beiseite ein wenig Geld jeden Monat für die saisonal Kosten planen, sie zu decken.

Vergleichen Sie Ihre Ausgaben Ihr Einkommen

Im Idealfall sollten Sie ein Budget erstellen, in dem die abgehenden Ausgaben Ihr Einkommen entsprechen. Wenn Sie jeden Dollar einen bestimmten Ort zuweisen ist dies ein Null-Dollar-Budget genannt. Wenn Ihre Beträge nicht übereinstimmen müssen Sie entsprechend anpassen. Unter Umständen müssen Sie auf Ihre variablen Kosten zurückzufahren.

Wenn Sie am Ende des Monats mehr Geld haben, belohnen Sie sich durch, dass das Geld direkt in Einsparungen setzen. Wenn Sie deutlich auf Ihre variablen Kosten gekürzt haben und immer noch nicht Ihre festen Kosten gerecht zu werden, müssen Sie Wege finden, Ihre Fixkosten zu ändern. Eine weitere Möglichkeit ist es, einen Weg zu finden, Ihr Einkommen durch einen zusätzlichen Auftrag, freien Arbeiten oder auf der Suche nach einem neuen besser bezahlten Job zu erhöhen.

Verfolgen Sie Ihre Kosten

Nachdem Sie Ihr Budget eingerichtet haben, müssen Sie Ihre Ausgaben in jeder Kategorie verfolgen. Sie können mit der Budgetierung Software tun dies, oder mit einer Online-Anwendung wie YNAB oder Mint oder auf einem Ledger Blatt. Sie sollten eine Schätzung, was Sie jederzeit in jeder Kategorie haben.

Dies wird Ihnen helfen zu verhindern, dass Mehrausgaben.

Wenn Sie jeden Tag für ein paar Minuten sitzen werden Sie feststellen, dass Sie weniger Zeit damit verbringen, dann würden Sie, wenn Sie sie alle weg bis zum Ende des Monats gestellt. Ihre Ausgaben jeden Tag Tracking ermöglicht es Ihnen, zu wissen, wann die Ausgaben zu stoppen. Sie können auch auf den Umschlag System wechseln und Geld verwenden, so dass Sie wissen, die Ausgaben zu stoppen, wenn Sie kein Geld mehr.

Nach Bedarf anpassen

Sie können über den ganzen Monat Anpassungen leicht machen. Sie können eine Notfall-Auto-Reparatur haben. Sie können Geld von Ihrer Kleidung Kategorie bewegen, um die Kosten der Reparatur zu helfen zu decken. Wie Sie Geld um sich sicher zu bewegen, dass Sie so in Ihrer budget.This tun, ist der Schlüssel zu Ihrem Budget Arbeit zu machen. es können Sie mit unerwarteten Ausgaben umgehen helfen und Ihnen, sich auf Ihre Kreditkarten zu stoppen, wenn Sie 1 Monat passieren zu viel ausgeben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Nachdem Sie Ihr Budget für einen Monat gefolgt sind, können Sie feststellen, dass Sie in einigen Bereichen zurückschrauben können, während Sie mehr Geld in anderen brauchen.

Sie sollten Ihr Budget halten zwicken, bis es für Sie arbeitet. Sie können am Ende eines jeden Monats bewerten und Änderungen vornehmen, entsprechend die Ausgaben im kommenden Monat auch. Sie sollten Ihr Budget jeden Monat für die Zukunft bewerten. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Ausgaben wie Ihr Leben ändert und Ihre Ausgabensteigerungen in verschiedenen Bereichen anzupassen.

 Budgetierung Tipps:

  1. Wenn Sie auf Provision arbeiten, benötigen Sie einen etwas anderen Plan folgen Sie mit ihm als Variable Budget arbeiten sollen, aber bei der Rettung aggressiv Sie mal decken helfen, wenn der Markt langsam ist.
  2. Es kann einige Zeit dauern Ihr Budget zu machen anfangen zu arbeiten. Wenn Sie Probleme möchten Sie vielleicht einen dieser Budget-Fixes versuchen. Ab Budget ist nur einer der Schritte, die Sie Ihre Finanzen nehmen können heute beginnen aufzuräumen. Sie können auch diese fünf Budgetierung Hacks versuchen, es besser zu arbeiten.
  3. Wie Sie bei der Budgetierung besser zu bekommen, ist es wichtig, Ihre Ausgaben, Rechnungen zu halten und Sparziele im Gleichgewicht. Sie können dies tun, um die 50/20/30 Regel mit Ihrem expenses.You verwenden, kann auch nach neuen Wegen suchen, jeden Monat Geld zu sparen
  4. Sehen Sie sich diese anderen finanziellen Fähigkeiten, die Sie gelernt haben sollten, während Sie in der Schule waren. Sie können Ihr Geld so viel einfacher machen zu verwalten. Es ist nie zu spät, um Geld zu verwalten und Ihre Situation ändern.

Erhalten Sie Tipps, wie Sie Geld in Ihrem täglichen Leben zu retten

Erhalten Sie Tipps, wie Sie Geld in Ihrem täglichen Leben zu retten

Suche nach mehr Möglichkeiten, um ein paar Dollar aus Ihrem Budget zu trimmen? Schauen Sie sich diese 25 Tipps, wie Sie Geld in Ihrem täglichen Leben retten helfen.

Tipps auf Spending

  • Budget! Das ist der Grundstein für alle versierte Finanzplanung.
  • Zusammen mit Budgetierung, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ausgaben verfolgen damit Sie wissen, wie viel los ist und in jedem Monat kommen.
  • Schneiden Sie viele „extra“ Kosten. Malen Sie Ihre eigenen Fußnägel , anstatt sich Pediküre. Brew Kaffee zu Hause , anstatt zu kaufen Kaffee aus. Ich weiß „Stop Lattes Kauf“ ist ein Klischee, aber es ist ein Klischee worden  , weil  es einen Akkord mit so vielen Menschen trifft.
  • Bündeln Sie Ihre Besorgungen zu einem langen, massiven Reise pro Woche, so dass Sie bei den Treibstoffkosten sparen können.
  • Reduzieren Sie die Menge, die Sie essen gehen. Dies allein kann Sie $ 100 pro Monat sparen oder mehr.
  • Verwenden Sie die Bibliothek statt der Buchhandlung. (Ja, die Kindle Leihbücherei zählt!)

Tipps zur Schuldentilgung

  • Deaktivieren Sie alle Schulden so schnell wie möglich. Sie werden Hunderte oder Tausende auf Interesse speichern.
  • Wenn Sie einen Hausbesitzer sind, crunch einige Zahlen, um zu sehen, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek senken können.
  • Wenn Sie Hypothek Versicherung zahlen sind (PMI), und Sie denken, Sie genügend Eigenkapital haben den PMI zu verzichten, rufen Sie Ihren Kreditgeber, diesen Prozess zu starten.
  • Tilgen Schulden der Lawine Methode, um mehr Geld auf den Zinsen zu sparen Sie zahlen würden.
  • Wenn Sie in Kreditkartenschulden sind, Ihre Gläubiger anrufen und sie fragen, ob es eine Möglichkeit gibt, können sie Ihre APR (Zinssatz) senken.

Tipps zum Einkaufen

  • Kaufen Sie Lebensmittel in loser Schüttung in Großmärkten wie Costco oder Sams Club entfernt.
  • Shop auf Flohmärkte, Secondhand-Läden, eBay und Craigslist.
  • Prüfen Sie Preise online, bevor etwas in einem Geschäft zu kaufen, und überprüfen Sie die Gutscheincodes.

Tipps auf Recurring Costs

  • Minimieren Sie Ihre Kabel / Satelliten-TV und Internet-Pakete. Haben Sie wirklich brauchen 500 Kanäle? Wechseln Sie zu SlingTV oder Netflix oder Hulu.
  • Reduzieren Sie Ihre Handy Minuten auf den niedrigsten Betrag, den Sie brauchen. Legen Sie eine automatische Kalender Erinnerung Ihre Minute Nutzung 4 Tage zu überprüfen, bevor die Rechnung fällig ist, so dass Sie Ihren Plan Überschreitungsgebühren zu vermeiden, ändern können.
  • Pflanze Schatten Bäume rund um Ihr Haus, um Sie auf den Kosten der Klimaanlage zu speichern.
  • Schließen Sie Geräte an eine Steckdose an. Klappen Sie den Sockel-Schalter aus, wenn Sie nicht eines dieser Geräte verwenden. Sie werden auf die Kosten der ‚Phantom Energie‘ speichern – die langsame Abfluss von Energie, die von den Dingen eingesteckt zu halten kommt.
  • Nehmen Sie an einem Fitness-Studio nur, wenn Sie Ihre Mitgliedschaft regelmäßig verwenden werden.
  • Nimm kürzere Duschen.
  • Halten Sie Ihr Haus ein wenig wärmer im Sommer und ein wenig kälter im Winter. Sie müssen nicht über Bord gehen – einfach die Thermostat aufdrehen durch ein zusätzlichen 4 Grad im Sommer und nach unten durch ein zusätzlichen 4 Grad im Winter.
  • Legen Sie eine Isolierung Decke über den Warmwasserbereiter. Dies verhindert, dass Wärme entweicht.

Spartipps für die Zukunft

  • Bringen Sie Ihre Kinder über Geld. Lassen Sie sie Geld für Aufgaben verdienen – 50 Cent dafür, dass $ 1 für. Helfen Sie ihnen, ihre lästige Pflicht-Geld für das Spielzeug oder Videospiel zu speichern, die sie wollen.
  • Caulk und wetter versiegeln alle Entwürfe und Lücken um Ihre Türen und Fenster.
  • Verkauf oder Ihren Gas-Säufer für einen sparsameren Fahrzeug handeln. Wenn Sie leben in einem Gebiet mit guten öffentlichen Verkehrsmitteln, pendelt auf der U-Bahn oder den Bus, oder betrachten Familie eine Ein-Autos werden.
  • Service und Ihr Auto halten. Es mag wie ein extra Kosten fühlen, aber Sie werden viel Geld auf lange Sicht speichern.
  • Verwenden Sie eine Bank mit anständigen APYs so das Geld, das in Ihrem Konto sitzt mehr Interesse über das Jahr auflaufen.
  • Bewahren Sie Kopien von Quittungen in einem Umschlag oder Aktenordner, organisiert von Speicher oder Monat. Sie werden diese, wenn etwas kaputt brauchen.

Wie viele Budgetierung Techniken können Sie aus?

Es gibt kein One-Size-Fits-All Budget. Diese Optionen Versuchen Sie, Ihre Lieblings zu finden.

Wie viele Budgetierung Techniken können Sie aus?

Viele Menschen gehen davon ein “Budget” ist ein Schneide- und trocken, one-size-fits-all-Regime. In Wirklichkeit könnte nichts weiter von der Wahrheit sein. Es gibt Dutzende von verschiedenen Budgetierung Techniken, die eine Vielzahl von Geschmack. Hier sind einige der beliebtesten Optionen.

Die traditionelle Budget

Der traditionelle Budget ist derjenige, der zuerst die meisten der Menschen Sinn kommt. Sie listen Ihr Einkommen, listen Sie Ihre Kosten und den Unterschied finden. (Hoffentlich sind Sie verdienen mehr als Sie verbringen.)

Danach legen Sie Ziele für wie viel wollen Sie in jeder Kategorie, wie Lebensmittel, Gas und Unterhaltung zu verbringen.

Dies kann eine große Budgetierung Technik für Menschen, die Detail-orientiert sind und die mehr Zeit haben. Es ist nicht so toll für Leute, die „big-picture“ Denker, kreative Typen und viel beschäftigt Leute sind.

Das 50/30/20 Budget

Der 50/30/20 Budget ist eine vereinfachte Plan, in dem Sie Ihre Ausgaben in drei Kategorien gliedern sich: Bedürfnisse, Wünsche und Einsparungen.

50 Prozent des Nettoverdiensts sollten auf Bedürfnisse gehen, 30 Prozent sollten will gewidmet sein, und 20 Prozent sollten in Einsparungen gestellt bekommen.

Dividieren Bedürfnisse von Bedürfnissen kann tückisch sein. „Needs“ ist Ihre einzigen Lebensnotwendigkeiten. Man könnte denken, dass Lebensmittel eine Notwendigkeit sind, aber es gibt Elemente, die sind „will.“ Zum Beispiel sind die Früchte und Gemüse, die Sie kaufen im Laden sind ein „Bedürfnis“, während die Oreo Cookies, die Sie kaufen im Laden sind ein „möchten.“

Verklumpung sie zusammen unter dem breiten Dach der „Lebensmittel“ führt Sie zur Zusammenarbeit mingle „muss“ und „will.“

Das 80/20 Budget

Die 80/20 Budget ist noch einfacher als die 50/30/20. Im Rahmen dieser Strategie überfliegen Sie einfach Ihre Ersparnisse weg von der Spitze, und dann den Rest frei verbringen.

Zwanzig Prozent sind das Minimum Sie sparen sollen. Sie sollten mindestens 10 bis 15 Prozent weg für den Ruhestand setzen. Sie können den Rest für Notfälle, Ihr nächstes Auto in bar, Reparaturen zu Hause zu kaufen, und anderen langfristigen Sparzielen.

Sie können dies auch in das 70/30 Budget, 60/40 Budget, ändern oder sogar 50/50 Budget, je nachdem, wie aggressiv wählen Sie zu speichern.

Die Schönheit dieses Budget ist , dass , sobald Sie Ihre Ersparnisse betreut werden, brauchen Sie sich keine Sorgen darüber , wo der Rest Ihr Geld geht. Dies ist auch bekannt als die Pay Yourself Erste Budgetierungsverfahren.

Die Teilsparkonto Methode

Hier ist ein Spin auf dem 80/20 Budget: Sie können entscheiden, wie viel Geld Sie durch schleusen Ihr Geld in Untersparkonten sparen müssen, basierend auf Ihre Ziele.

Sie öffnen mehrere Sparkonten und geben jeder einen Spitznamen auf der Grundlage spezifischer Ziele, wie „Urlaub in Paris“ und „Zukunft Autoreparaturen.“ Dann setzen Sie sich ein Ziel ($ 2.000 für die Reise nach Paris von Januar nächsten Jahr, $ 800 für zukünftige Autoreparaturen von diesem März) und teilen die Dollar von der Timeline, um zu sehen, wie viel Sie jeden Monat sparen sollen.

Jetzt können Sie Auto-Entwurf Geld jeden Monat von Ihrem Girokonto in Ihre mehr Sparkonten. Sobald Sie fertig sind, verbringen den Rest frei.

Online-Banken wie SmartyPig können Sie mehrere Untersparkonten erstellen und Ihre Budgetierung Fortschritte verfolgen.

Budgetierung Tools & Apps

Dies ist keine Budgetierung „Methode“, aber es ist erwähnenswert. Viele Menschen, vor allem diejenigen, die eine traditionelle Linien Artikel Budget erstellen möchten, verwenden Sie Software, Tools und Apps ihre finanziellen Tracking zu automatisieren.

Programme wie Personal Capital Sie benötigen ein Budget, und Mint.com können Sie Ihre Ausgaben helfen , in einer Vielzahl von Kategorien zu verfolgen. Sie werden kein Papier-und-Bleistift – Ledger pflegen müssen.

Sparen Sie genug für den Ruhestand?

Sparen Sie genug für den Ruhestand?

Sparen Sie genug Geld für den Ruhestand?

Es gibt verschiedene Theorien darüber, wie diese Frage zu beantworten. Ich empfehle durch all diese Übungen zu Fuß, so dass Sie eine breite Vorstellung davon bekommen, ob Sie sind auf der Strecke.

Wenn Sie alle diese Regeln-of-Daumen laufen, und die meisten geben Ihnen einen Daumen-up Ergebnis (sagen, dass Sie auf dem Weg sind), sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Aber wenn mehrere Lackmustests Sie sagen, dass Sie nicht auf der Strecke sind, dann kann es ein Warnzeichen sein, dass Sie Ihre Rentenbeiträge steigern sollte.

Mit dieser sagte, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen:

# 1: Prozentuale

Die erste Regel-of-Daumen ist einfach: Sie sind mindestens 15% jeder Gehaltsscheck in Rentenkonten, wie ein 401k, 403b oder IRA zu speichern?

Denken Sie daran, dass die Arbeitgeber Matches zu diesem Gesamt qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber das erste 5% Ihres Beitrags entspricht, zum Beispiel, können Sie 10% Ihres Einkommens sparen, Ihren Arbeitgeber Chip in einem anderen 5%, und Sie sind insgesamt 15% sparen.

# 2: Ersetzen Sie 70 bis 85 Prozent

Eine beliebtes Regel-of-Daumen ist, dass Sie in der Lage sein sollten 70 bis 85 Prozent des aktuellen Einkommens im Ruhestand zu ersetzen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner $ 100.000 kombiniert, zum Beispiel verdienen, sollten Sie $ 70.000 bis $ 85.000 pro Jahr in den Ruhestand erzeugen.

Zugegeben, dies ist ein fehlerhafter Regel-of-Daumen, wie es auf der Annahme, Scharniere, die Ihre Ausgaben (Aufwendungen) sind eng mit Ihrem Einkommen korreliert. (Die unausgesprochene Prämisse ist, dass Sie verbringen die meisten von dem, was Sie machen).

Ich empfehle Änderung dieser Taktik, indem Sie Ihre laufenden Kosten prüfend.

Was auf die nächste Spitze führt …

# 3: Schätzung über Ihre laufenden Ausgaben

Ein anderer Weg, um diesen Ansatz: schätzen, wie viel Geld Sie in den Ruhestand brauchen.

Beginnen Sie, indem Sie Ihre laufenden Ausgaben suchen. Dies ist eine enge Annäherung an, wie viel Geld (in inflationsbereinigten US-Dollar) Sie werden in den Ruhestand verbringen wollen.

Ja, Sie haben Kosten heute, dass Sie nicht in den Ruhestand, wie Ihre Hypothek haben. (Im Idealfall, dass Sie in Rente gehen durch die Zeit bezahlt wird). Aber Sie haben auch Stilllegungskosten, die Sie heute nicht tragen, wie bestimmte out-of-pocket Gesundheit und End-of-Life-Pflegekosten. Und im Idealfall werden Sie auch mehr reisen, mehr Hobbys genießen und ein wenig verwöhnen.

Als Ergebnis können Sie für den Ruhestand Budget wollen, indem vorausgesetzt, Sie in etwa die gleiche Menge, die Sie jetzt verbringen verbringen.

Lassen Sie uns ein Beispiel gehen, um dies zu verdeutlichen. Nehmen wir an, dass Sie und Ihr Ehepartner derzeit 60.000 $ pro Jahr (unabhängig von Ihrem Einkommen) ausgeben, und dass Sie sich auf ein Budget von $ 60.000 pro Jahr im Ruhestand leben.

Der nächste Schritt ist Ihre erwartete soziale Sicherheit Auszahlungen suchen, die Sie von der Social Security Administration Website erhalten. Diese Agentur wird Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie auf dem Weg sind, zu erhalten. Sie können auch das Estimator-Tool auf der SSA Website verwenden, wenn Sie nicht zu Ihrem persönlichen Konto anmelden können.

Nehmen wir an, du bist $ 20.000 pro Jahr von SSA zu bekommen grundiert. Dies bedeutet, dass Sie eine Alters Portfolio benötigen, die die anderen $ 40.000 pro Jahr schaffen (ein $ 60.000 insgesamt zu erreichen).

Bis $ 40.000 pro Jahr zu generieren, müssen Sie mindestens $ 1 Million in Ihrem Portfolio.

Auf diese Weise können Sie das Portfolio mit einer Rate von 4 Prozent jährlich entziehen, die in der Regel als sichere Entnahmerate betrachtet wird.

Perfekt. Jetzt wissen Sie, Ihr Ziel Ziel.

Verwenden Sie einen Online-Ruhestand-Rechner, um zu sehen, ob Ihre aktuellen Beiträge, die Sie setzen auf der Strecke eine $ 1 Million Portfolio aufzubauen. Wenn es nicht ist, dann müssen Sie mehr in Ihren Rentenkonten investieren.

(Wenn Sie $ 2.500 pro Monat, beispielsweise speichern, in einem latenten Steuer-Konto, das bei einer um 7 Prozent auf Jahresrate wächst, werden Sie Millionär in 17 Jahren. Wenn Sie nur $ 400 pro Monat sparen können, wird es dauern 39 Jahre, dass Millionen zu erstellen.)

Abschließende Gedanken

Sparen Sie genug für den Ruhestand? Wenn Sie Einstellung mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens beiseite, dann ist die kurze und einfache Antwort ist ja.

Aber um eine umfassendere Vorstellung davon, ob oder nicht, dass du Einsparung genug schätzt Ihre Kosten im Ruhestand, dann eine Vorstellung davon, wie viel dieser Kosten müssen von Ihrem Investment-Portfolio zu generieren. Dann schauen Sie einfach an, ob Ihre Beiträge sind Sie setzen auf der Strecke dieses Geld aus Ihrem Portfolio zu generieren.

Wenn Sie besorgt sind, dass Sie nicht sparend genug sind, es schadet nie, Ihre Beiträge zu steigern nur ein wenig. Wenn nichts anderes, geben die zusätzlichen Einsparungen hinzugefügt Sie Frieden-of-mind.

Vorteile der Lebens- und Arbeits in einer kleinen Stadt

Vorteile der Lebens- und Arbeits in einer kleinen Stadt

Hier ist eine ungewöhnliche Geld sparende Strategie : zu einer kleinen Stadt bewegen .

Jeder weiß, New York, Washington DC, San Francisco und Los Angeles tragen hohe Kosten für die Lebenshaltung. Mieten in diesen Städten gehört zu den höchsten in der Nation, und homeownership ist out-of-Reichweite für viele.

Aber Sie brauchen nicht an einer der Küsten in einer großen Metropole leben das Budget-Zerschlagung Auswirkungen der hohen Kosten zu erleben. Inland Städte wie Chicago, Atlanta und Denver, bieten relativ hohe Kosten für die Lebenshaltung im Vergleich zu vielen kleinen Städten über die Landschaft der Nation punktierten.

Großstädte bieten auch viele Karriere Vorteile, die das Potenzial bieten ein höheres Einkommen zu verdienen. Aber dieser Vorteil ist abhängig von Ihrer Branche.

Wenn Sie einen Software-Ingenieur, Modell, Tänzer, Journalisten oder Programmierer sind, könnte in einer Großstadt lebt, gibt Ihnen die beste Chance auf Erfolg im Beruf. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Bauarbeiter mit einem Aufenthalt-at-home Ehepartner sind, könnte eine kleine Stadt sein, nur das Budget sparende Strategie, die Sie benötigen.

Kleine Städte haben viele große Vorteile ihrer eigenen zu bieten, und Sie können sie viel günstiger als einer überfüllten Stadt sind zu finden. Hier sind einige der Gründe, warum kleine Städte sind groß, budgetfreundliche Orte zu leben.

Vorteile der Kleinstadt-Leben

Langsamere Geschwindigkeit. Weit weg von der Hektik der Großstadt, desto langsamer, entspanntes Tempo der kleinen Städte kann eine willkommene Abwechslung sein.

Weniger Massen. Wenn Sie an einem Samstag Abend gehen, werden Sie nicht in Zeile 45 Minuten auf einen Tisch oder kämpfen warten sein Sitze in einem überfüllten Kino zu finden.

Weniger Kriminalität. In einer kleinen Stadt, ist es sicherer für Kinder für Biker Kette ihrer Fahrräder vor einem Café draußen zu spielen, und für Sie Ihr Auto Fenster geknackt zu lassen , wenn Sie in Ihrer Einfahrt über den Sommer geparkt sind.

Niedrigere Lebenshaltungskosten. Alles aus Häusern Lebensmittel billiger ist in einer kleinen Stadt.

Sie können ein ganzes Haus für den Preis von einem Studio-Apartment in einer großen Stadt, und mit mehr Mutter-und-Pop-Outfits als große Unternehmensketten zu bekommen, der Preis von Konsumgütern ist oft niedriger, auch. Ganz zu schweigen von den kleinen Städten sind in der Regel niedrigen Grundsteuern haben.

Weniger Verkehr und Umweltverschmutzung. Mit weniger Einwohnern und Städten , die Sie von Ende-zu-Ende fahren über in 10 Minuten, ist das Pendeln zum Kinderspiel. Sie sparen Zeit und Gas Geld sparen, und wenn Sie einen Läufer oder Radfahrer sind, werden Sie genießen nicht für Platz unter starkem Verkehr drängeln müssen.

Ein weiterer Nebeneffekt von weniger Autos auf der Straße ist insgesamt saubere Luft, die groß ist, weil die Menschen in kleinen Städten lieben die Natur zu genießen. (Es ist ein Teil dieser langsameren Tempo des Lebens.)

Patchwork Gesellschaft. Es ist auch eine große Chance , ein „großer Fisch in einem kleinen Teich“ zu werden; mit weniger Wettbewerb um Arbeitsplätze und mehr Gelegenheit , einen bekannten Ruf zu verdienen, Sie in Ihrem gewählten Feld in eine Art und Weise abheben können Sie nie in einer riesigen Stadt können.

Budgetierung Basic: für Schritt zu Ihrem ersten Budget erstellen

Unsicher, wie Budgetierung beginnen? Folge diesen Schritten

Erstellen einer ersten Budget

Erstellen eines Budgets ist ein wichtiger erster Schritt die Kontrolle über Ihr Geld zu nehmen. Sie werden überrascht sein, was Sie lernen.

Viele Menschen entdecken, dass sie weit mehr Ausgaben sind, als sie realisiert, während ein paar Glückliche pat sich auf der Rückseite für mehr Spar als sie kannten.

Sobald Sie ein Budget zu machen, werden Sie die Bereiche, in denen sehen Sie die Kosten senken können. Außerdem erfahren Sie, wie viel Sie jeden Monat in Richtung Ihrer Ziele für die Zukunft sparen können, und Sie werden verstehen, wie diese Einsparungen bei Ihren kurzfristigen und langfristigen Ziele zu teilen.

Schwierigkeit: Leicht

Benötigte Zeit: 1 Stunde

Hier ist wie:

Berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen

Wenn Sie nur ein Einkommen aus einem festen Job kommt, ist dieser Schritt so einfach wie bei Ihrem letzten Gehalt suchen. Berechnen Sie Ihre monatlichen Take-Home.

Wenn Sie selbstständig sind, fügen Sie Ihr Nettoergebnis aus dem vergangenen Jahr und dividieren durch 12 größere Genauigkeit will? Fügen Sie Ihre Einnahmen aus den letzten drei Jahren und teilen von 36.

Verfolgen Beliebig unregelmäßigem Einkommen

In unregelmäßiges oder passives Einkommen, wie Boni, Provisionen, Dividenden, Mieteinnahmen und Lizenzgebühren. Wenn Sie diese vierteljährlich oder jährlich erhalten, im Durchschnitt eine monatliche Schätzung zu erhalten.

Erstellen Sie eine Liste der erforderlichen Aufwendungen

Notwendige Aufwendungen sind die Rechnungen zahlen Sie jeden Monat müssen, einschließlich:

  • Mieten oder Hypotheken
  • Auto und Hausversicherung
  • Gesundheitskosten
  • Kreditrückzahlungen, wie Studenten Darlehen und Kreditkarten
  • Dienstprogramme
  • Benzin
  • Lebensmittel

Teilen Sie die jährliche Rechnung von 12 für notwendige Ausgaben bezahlt jährlich, wie die Grundsteuer und Einkommensteuer.

Es wird Ihnen die Kosten pro Monat zeigen.

Erstellen Sie eine Liste der Discretionary Aufwendungen

Listen Sie Ihre diskretionären Ausgaben wie Restaurant Gastronomie, Unterhaltung, Urlaub, Elektronik und Geschenke.

Überprüfen Sie das letzte Jahr Ihrer Kredit- und Debitkartenabrechnungen Ihre diskretionären Ausgaben zu berechnen. Fügen Sie es auf und teilen, indem er 12 einen monatlichen Durchschnitt zu finden.

Sie können auch Software oder melden Sie sich für einen Online-Dienst kaufen halten Registerkarten auf Ihre Ausgaben.

Fügen Sie Ihre Feste und Discretionary monatlichen Ausgaben

Vergleichen Sie die Gesamtkosten für die Ihr Einkommen. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen, müssen Sie einige Änderungen vornehmen.

Wenn Sie verdienen mehr als Sie ausgeben, Glückwunsch – Sie sind auf einen guten Start. Jetzt ist es Zeit zu Budget Ihrer Ersparnisse.

Schneiden Sie Ihre Discretionary Aufwendungen

Wenn Sie verbringen mehr als Sie verdienen, Ihre Ermessens Kosten sollte die erste und am einfachsten zu schneiden. Packen Sie ein Mittagessen statt Essen. Mieten Sie einen Film zu Hause statt ins Theater zu gehen.

Schneiden Sie Ihre festen Ausgaben

Die Fixkosten sind schwerer zu schneiden, aber man kann so, indem Sie Hunderte speichern. Fragen Sie nach einer Neubewertung von zu Hause Wert, wenn Sie Ihre Immobilie Steuern denken zu hoch sind. Verhandeln eine niedrigere Versicherungsprämie für die verschiedenen Politiken. Fragen Sie nach einem speziellen auf Ihrem Kabel-Paket.

Stellen Sie Sparen Prioritäten

Sobald Ihr Einkommen höher ist als Ihre Ausgaben ist, entscheiden, welche Ziele Sie speichern möchten. Ihre Ersparnisse Prioritäten sollten in drei Kategorien fallen:

  • Kurzfristig: ein Urlaub, ein Fonds für Autoreparaturen
  • Mittelfristige: eine Hochzeit, ein College-Fonds für Ihre Kinder
  • Langfristig: Ruhestand

Teilen Sie Ihre Ersparnisse in verschiedenen Konten zu jedem Ziel gewidmet ist.

Vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben auf Ihr Budget

Jeden Monat schauen Sie durch Ihre Aussagen und vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben zu den Mittelwerten in Ihrem Haushalt prognostiziert. Hier finden Sie die Bereiche sehen, in denen Sie Defizite und die Bereiche haben, in dem Sie mehr als erwartet haben.

Was du brauchst

  • Ihre paystubs oder Steuererklärungen Detaillierung Ihr Einkommen
  • Kredit- und Debitkartenabrechnungen
  • Eine Liste der Aufwendungen
  • Taschenrechner

Wie zu Disaster-Proof Ihr Budget

Wie zu Disaster-Proof Ihr Budget

Wie kann man sich von der kompletten finanziellen Katastrophe schützen?

Das ist eine wichtige Frage. Ich mag diesen Artikel widmen über zwei Themen zu sprechen:

Zunächst werden wir prüfen, wie die Menschen selbst in Geldnot finden. Was sind die Bedingungen, die die Ursache sein?

Dann werden wir über drei Vorsichtsmaßnahmen sprechen Sie ergreifen können, um die Chancen zu verringern, die Sie in einem finanziell belastend Ort sein werden.

Haben Sie einen Plan für When Disaster Strikes Finanz?

Was würden Sie tun, wenn Sie oder Ihr Ehepartner oder andere wichtiger wurden von einem Job entlassen?

Was würde passieren?

Leider können viele Menschen diese Frage nicht beantworten. Eine große Zahl der Haushalte haben keinen Notfallplan, wie sie im Fall eines fertig werden oder beiden Ehegatten verlieren einen Job.

Als Ergebnis sind sie ein rosa Slip weg von finanziellen Katastrophe.

Vielleicht ist dies nicht Ihre Situation, though. Vielleicht haben Sie schon einen Plan in Kraft, was passieren würde, wenn eine Person aus wurde gelegt.

Vielleicht Sie herausgefunden, wie für Ihre grundlegend Lebenshaltungskosten aus einer Gehalts- und diskretionären Ausgaben weg von der anderen Person Gehalt zu zahlen. Für den Fall, dass Sie von einem Job entlassen werden, können Sie immer noch Ihre grundlegenden Rechnungen erfüllen. Wenn dies der Fall ist, zunächst einmal Glückwunsch, Sie sind vor der Bordsteinkante.

Was ist mit einem Backup-Plan?

Zweitens möchte ich Sie einladen, an einem weiteren Gedankenexperiment zu nehmen. Was würde passieren, wenn Sie und Ihr Ehepartner zur gleichen Zeit wurden entlassen?

Mit anderen Worten, was passieren würde, wenn Ihr Gesamteinkommen des Haushalts auf Null gefallen ist?

Zusätzlich zu dem, was passieren würde, wenn Sie Ihr Auto oder Ihr Kühlschrank kaputt ist, oder Ihr Dach begann zu einer Zeit undicht, wenn einer oder beide von Ihnen sind arbeitslos? Würden Sie diese Rechnungen bezahlen können?

Die meisten Menschen haben gar nicht für unerwartete Situationen vorbereitet, und viele von denen, die underprepared haben.

Viele Menschen sind in der Lage mit einer Katastrophe zu einem Zeitpunkt, zu beschäftigen, wie ein kaputten Auto, ein undichtes Dach oder ein gebrochenes Gerät, können aber nicht mit mehreren belastenden Situationen umgehen, die sie alle auf einmal treffen würden.

Wenn Sie entweder unvorbereitet oder underprepared für unerwartete finanzielle Ereignisse sind, was können Sie tun? Hier sind ein paar Tipps.

1. Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Sie sollten zwischen drei bis sechs Monaten der grundlegend Lebenshaltungskosten in einem Sparkonto erhalten. Unterhaltskosten beziehen sich auf Kern Essentials wie Gehäuse, Lebensmittel, Benzin, Versicherungsprämien, Dienstprogramme und andere grundlegende Rechnungen.

Lassen Sie sich zum Wohl Beispiel davon ausgehen, dass Ihre normalen Ausgaben pro Monat bis zu $ ​​5.000 kommen. $ 2,000 dies wird durch Mahlzeiten in Restaurants, Kleidung verbraucht, Ausflüge zu Starbucks, Urlaub, Ferien, Geschenke, neue iPads, sowie eine Liste der anderen diskretionären Ausgaben. Die anderen $ 3.000 dieser decken Ihre grundlegenden Rechnungen.

Wenn dies Ihr aktuelles Budget, dann würden Sie einen Notfall-Fond von zwischen $ 9.000 bis $ 18.000 zu speichern. Das ist genug, um zwischen drei bis sechs Monaten Ihres Grunde Rechnungen zu decken.

2. Pay Off Debt

Die Ihre Rechnungen senken, desto besser von einer Position werden Sie in sein, wenn eine finanzielle Katastrophe. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Rechnungen zu senken, ist von einer bestehenden Schulden loszuwerden.

Es gibt zwei Theorien darüber , wie Ihre Schulden loszuwerden. Eine Theorie genannt Schuldenstapel besagt , dass Sie eine Liste aller Ihre Schulden machen sollte auf den Zinssatz basiert.

Sie dann jeden freien Cent an den Schulden mit dem höchsten Zinssatz werfen, halten Sie Ihre minimalen Zahlungen auf all anderen Schulden (natürlich), und werfen jeden zusätzlichen Dollar, die Sie mit dem höchsten Interesse auf den einen haben.

Die andere Theorie heißt die Schuld Schneeball . Darin heißt es , dass Sie eine Liste Ihrer Schulden vom kleinsten zum größten Gleichgewicht hin machen sollen. Sie machen dann die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden und jeden freien Dollar werfen , die Sie bei den kleinsten Schulden.

Sobald Sie das aus Ihrer Liste abgewischt haben, werden Sie den Nervenkitzel eines Sieges spüren, was die Motivation liefern wird für Sie gehen, um fortzufahren. Die Schulden Schneeball Theorie nutzt das Prinzip der viele kleine Gewinne halten Sie motiviert.

Es basiert auf der Idee, dass ein gutes Finanzmanagement ist kein mathematisches Problem, so viel wie es eine motivierende ist. Versuchen Sie eine dieser beiden Strategien; keiner ist besser oder schlechter als die andere.

Wählen Sie je nachdem, was für Sie arbeitet. Wenn Sie ein versuchen und es scheint nicht zu funktionieren, versuchen auf die andere und verwenden je nachdem, welche Methode Sie mehr Erfolg gibt.

3. Reduzieren Sie Ihre anderen Grund Rechnungen

Ihre drei größten Ausgabenkategorien sind Gehäuse , Transport und Lebensmittel . Bewahren Sie diese drei Kategorien niedrig. Live in einem kleineren, weniger teuren Haus als Sie in der Lage sind , sich zu qualifizieren zu leben. Fahren Sie ein gebrauchtes Auto oder leben in einem Gebiet , wo Sie mit den öffentlichen Verkehrsmitteln oder zu Fuß nutzen können. Koch zu Hause oft Ihre Lebensmittel Rechnung zu reduzieren.

Die untere können Sie Ihre monatlichen Grundkosten zu halten, die mehr Flexibilität, die Sie im Rahmen Ihres Budgets haben. Diese Flexibilität wird sich als nützlich, wenn Sie jemals von einer finanziellen Katastrophe bekommen.

Wie Bucket Budgetierung Kann Ihre Motivation Turbocharge zu speichern

Wie Bucket Budgetierung Kann Ihre Motivation Turbocharge zu speichern

In was für eine deprimierend konsequente Tradition worden ist, eine letzte Bankrate Umfrage ergab , dass 61% der Amerikaner nicht in der Lage sein , ein $ 1.000 ungeplant Kosten zu decken.

Die Arbeitslosigkeit ist derzeit recht niedrig im historischen Vergleich, so dass das Problem ist nicht, dass die Menschen kein Geld verdienen können. Es ist wahrscheinlicher, dass für eine Vielzahl von Gründen, sind die meisten Menschen nicht genug von jedem Gehaltsscheck Speicher einen angemessenen Notfallfond einzurichten. Wenn das der Fall, ein Budget mit gutem Sparverhalten Kickstart ist wichtiger als je zuvor.

Es gibt eine Reihe von guten Budgetierung Strategien gibt. Nullsummen Budgetierung und proportional Budgetierung sind zwei große Möglichkeiten, aber es gibt weniger einschüchternd Alternativen als gut.

Ich möchte eine besonders interessante Strategie abzudecken, die nicht viel Aufmerksamkeit bekommt. Es heißt „Bucket Budgetierung“ genannt, und es kann ein mächtiges Werkzeug für die von uns sein, die einfach nicht selbst scheinen zu helfen, aus unseren Ersparnissen für nicht notwendige Anschaffungen oder Kreditaufnahme von einer Kategorie Raiding in einem anderes zu verbringen.

So implementieren Bucket Budgetierung

Bucket Budgetierung ist über mehrere Unterkonten mit Geld für bestimmte Sparziele beiseite zu legen. Also, wenn Sie nicht bereits haben, müssen Sie zunächst ein Online-Banking-Konto einrichten. Dies kann mit dem traditionellen Ziegel und Mörtel Bank oder mit einem separaten Online-Bank erfolgen.

Ich empfehle eine Online-Bank verwenden, die einen guten Ruf hat für die es einfach, mehrere Sparkonten einzurichten. Während Sie mehrere Konten mit einem Ziegelstein und Mörtel Bank einrichten, in meiner Erfahrung ist es in der Regel ungünstig und wird es beteiligten sich mehr Gebühren sein.

Ich mag Ally Bank für diesen Zweck, aber es gibt viele gute Möglichkeiten. viele Online-Banken bieten viel höhere Zinsen als herkömmliche Banken Als Bonus.

Welchen Weg Sie gehen, werden Sie werden Aufteilung alle Ihre Ersparnisse in einzelne, klar definierte Kategorien. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass jeder Dollar, hat einen Zweck.

Zum Beispiel, nach einem $ 1.200 Schecks Ablagern, können Sie $ 200 in Ihrem Girokonto lassen und dann zuteilen den Rest des Geldes in die folgenden Unterkonto:

  • Notfall-Fonds: $ 200
  • Die nächste Gas- und Stromrechnungen: $ 150
  • Hochzeit Fonds: $ 200
  • Neues Dach: $ 250
  • Urlaub: $ 150
  • Spielgeld: $ 50

Wenn Sie Ihre Schecks über direkte Einzahlung erhalten, können Sie es so machen, dass Ihr Geld automatisch in verschiedene Unterkonten bei jeder Einzahlung aufgeteilt. Wenn Sie Ihre Schecks manuell an einem Geldautomaten einzuzahlen, dann ist es ein wenig schwieriger zu automatisieren, aber nicht viel. Alles, was Sie tun müssen, ist auf Ihrem Konto anmelden und eine wiederkehrende Übertragung eingerichtet. Zum Beispiel, wenn Sie auf dem ersten eines jeden Monats bezahlt, könnten Sie einen Transfer zum dritten jeden Monats einrichten, die bestimmte Mengen an Geld, um Ihre verschiedenen Unterkonten zuordnet.

(Hinweis: Wenn Sie eine körperliche Kontrolle in eine ATM-Ablagerung, müssen Sie für die Prüfung warten zu löschen und dann das Geld um manuell über Ihr Online-Konto zu verschieben.)

Mit Banken wie Ally, gibt es keine Begrenzung für die Anzahl der Unterkonten können Sie machen. Wenn Sie Hyper-spezifische erhalten möchten, gehen für sie. Es ist keine Schande, ein Konto namens in mit „Fond Meine Reifen Gedreht in sechs Monaten zu bekommen, weil ich weiß es ist zu tun bekommen, aber ich vergesse immer.“

Wie Bucket Budgetierung kann helfen

Als American Bankers Association Direktor Kommunikation Carol Kaplan Ally sagte : „ Die Forschung hat gezeigt , dass , wenn die Leute Konten mit einem Zweck zu erstellen, sie sind eher bereit, ihre Ziele zu erreichen.“ Psychologisch es macht einfach Sinn. Welches Konto sind Sie eher zu überfallen , wenn Sie den spontanen Drang verspüren , ein neues Videospiel zu kaufen?

a) allgemeines Sparkonto mit $ 3.000 in ihm
b) ein Unterkonto mit $ 200 in allem über rotierende Reifen

Ich bin auf Option A. Durch die Trennung von Ihrem Fonds wetten, sollten Sie weniger wahrscheinlich sein frivol zu verbringen und eher mit Ihren Zielen auf dem richtigen Weg zu sagen.

Als sehr visueller Mensch, spricht diese Strategie zu mir. Es würde mich sehr zögerlich an mein Auto repariert Fonds für etwas anderes als den vorgesehenen Zweck zu berühren. Kurz bevor das Geld herausziehen, ich glaube, ich wäre in der Lage sein, mich auf der Seite der Straße gestrandet, sich vorzustellen, wütend, dass ich gedreht „Madden 2019“, anstatt sich meine Reifen gekauft.

Ich mag auch die Idee der Eimer Budgetierung für seine Fähigkeit, zu motivieren. Speicher ohne Ziel im Auge kann eine Schinderei sein. Es erinnert mich an, wie viele Menschen sehen Routine, von Tag zu Tag Übung als Plackerei. Aber, sobald diese Menschen über ihre Ziele bekommen spezifischen, können die Ergebnisse dramatisch sein. Suchen Sie nicht weiter als, wie viel Mühe Menschen setzen in für ihre Hochzeit in Form zu kommen, wenn Sie sehen wollen, wie ein konkretes Ziel motivierend sein kann.

Die gleichen Grundsätze gelten, um Geld zu sparen. Zum Beispiel hat, wenn man immer eine Reise des Nehmens nach Neuseeland geträumt, wäre es sehr motivierend sein, Ihr „New Zealand Urlaub Fund“ jeden Monat wachsen zu sehen. Ich würde wetten, dass wäre viel motivierender und effektiver als ein allgemeiner Sparfonds wachsen zu sehen.

Alles in allem gibt Ihnen Eimer Budgetierung ein Gefühl der Kontrolle über viele verschiedene Aspekte Ihres Lebens, und es kann Ihnen Ruhe geben, zu wissen, dass alle wesentlichen Elemente der Pflege getroffen werden.

Speichern als Team

Eine weitere nette Art und Weise Eimer Budgetierung zu tun ist, als Teil einer Gruppe. Es gibt Online-Bänke, wie SmartyPig, die mehr Menschen ermöglichen, zu den gleichen Sparkonten zu leisten. Alle Unterkonten sind sichtbar für alle in der Gruppe, und Sie können sogar Ziele gesetzt.

Also, wenn Sie und Ihre Mitbewohner ein Kreuz Landstraße Reise im nächsten Jahr tun möchten, können Sie einen Fonds namens „Road Trip“ schaffen und das Ziel gesetzt, bei $ 1.000, im folgenden Jahr abgeschlossen werden. Wenn Sie wirklich darüber seine methodischen wollten, könnten Sie jede automatische Abhebungen von Ihrem Gehalt so einrichten, dass ein Teil davon in Richtung des Fonds geht.

Diese Funktion konnte auch sehr nützlich sein für Paare, die getrennt Finanzen halten wählen. Wenn ein Paar für eine Hochzeit, Urlaub oder eine Anzahlung auf ein Haus sparend, können sie beide separat in zu SmartyPig einloggen Geld in diesem speziellen Fonds jederzeit zu deponieren.

Die Idee ist, dass durch die Automatisierung und Unterteilen Sie nehmen Versuchung und Willenskraft vom Tisch, zwei Dinge, die die Menschen im Allgemeinen in Schwierigkeiten geraten, wenn es um Geld-Management kommt.

Zusammenfassen

Ich mag den Eimer Budgetierung als Money-Management-Version des beliebten Organisation Buchs denken, „Das Leben Ändern Magic of Aufräumen.“ In diesem Buch ist es das Ziel, um sicherzustellen, dass jedes Element, das Sie besitzen einen Platz und hat einen Zweck. Wenn Sie wissen, wo alles ist und warum es da ist, ist das Leben effizienter und einfacher zu verwalten.

Bucket Budgetierung ermöglicht es Ihnen, die gleiche Sache mit Ihrem Geld zu tun, es ist eine gute Möglichkeit für Sie, Ihre finanzielle Situation in Ordnung zu bringen.

Warum sollten Zwei-Einkommen Paare leben mit einem Verzinsliche

Wohnen auf einer Einkommen ist ein Turbo-Way Ihr Geld verwalten

Warum sollten Zwei-Einkommen Paare leben mit einem Verzinsliche

Sind Sie Teil eines zwei Einkommen Paar? Wenn ja, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um ein Budget zu erstellen, ist auf eine Person, die Einkommen zu leben und die Gesamtheit der Person zu speichern.

Sagen wir, zum Beispiel, Sie und Ihr Ehepartner sind außerhalb des Hauses beide arbeiten. Einer von Ihnen verdient 40.000 $ pro Jahr, und der andere verdient $ 60.000 pro Jahr. An diesem Punkt sind Sie leben auf Ihre beiden Einkommen gewöhnt.

Um Turbo-Charge Ihre Finanzen, Sie wollen sich entwöhnen davon.

Mach den ersten Schritt

Als Ihr erstes Ziel sollen die beide von Ihnen zielen auf dem höheren der zwei Einkommen zu leben. Anstatt kombiniert auf $ 100.000 pro Jahr leben, versuchen Sie auf $ 60.000 pro Jahr zu leben.

Wenn Sie dies erreichen können, haben Sie gerade im Wesentlichen Ihre Sparquote erhöht. Sie sind jetzt $ 40.000 pro Jahr vor Steuern zu sparen.

Nehmen Sie noch einen Schritt weiter

Wenn Sie noch ehrgeiziger werden wollen, versuchen Sie auf dem niedrigeren der beiden Einkommen leben.

Nachdem Sie ein Jahr zu leben auf 60.000 $ gewöhnt, Sparen beginnen die höhere der beiden Einkommen und leben auf dem kleineren der beiden. Dies wird schnell Ihre Sparquote beschleunigen.

Wie Sie Ihre Ersparnisse maximieren

Was können Sie mit den Einsparungen tun? Es gibt viele Möglichkeiten:

  • Beschleunigen Sie Ihre Hypothek Pay unten. Es gibt einige Paare , die in weniger als drei bis fünf Jahren aus ihrer gesamten Hypothek bezahlt haben , indem Sie auf ein Einkommen der Ehegatten leben und mit der Gesamtheit der anderen Einkünfte , die Hypothek zu tilgen.
  • Erstellen Sie einen starken Notfall – Fonds. Stillgelegte 3 bis 6 Monate (oder sogar 9 Monate!) Der Lebenshaltungskosten. Erstellen Sie spezielle Untersparkonten vorgesehen für zukünftige Heimat und Autoreparaturen, Gesundheit Zuzahlungen und Selbstbehalte, und Ferien.
  • Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst. Sie können genug Geld auf die Seite legen Ihren nächsten Autos in bar zu kaufen.
  • Max alle Ihre Rentenkonten aus. Es ist der einfachste Weg , auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand zu bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Beiträge bietet, stellen Sie sicher , dass Sie es nutzen. Wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, können Sie „catch-up“ Beiträge.
  • Max aus Ihrem Kind der College – Sparfond. Ein Baby geboren wird heute etwa 200.000 $ müssen College in 18 Jahren teilnehmen.
  • Sparen für einen großen Sprung. Auf die Seite legen genug Einsparungen , so dass Sie in der Lage sind , Ihr eigenes Geschäft zu starten oder eine Art von großen Karriere oder unternehmerische Risiko auf sich nehmen. Oder in den Ruhestand bereits im Alter von 35 oder 40!

Die Möglichkeiten sind endlos.

Wie zu Beginn auf einem Einkommen leben

Wie kann man eine Person, die Einkommen zu retten fallen nach unten?

Beginnen Sie mit Ihrem Budget eng prüfend. Diese Budgetierung Arbeitsblätter helfen Ihnen genau einen guten Blick zu bekommen, wie viel Sie sparen oder Ausgaben.

Finde heraus, wie Sie Ihre Kosten in jeder einzelnen Kategorie zu trimmen. Beginnen Sie mit den Kategorien, die Ihnen den größten Sieg geben. Können Sie Ihre Hypothek in Hälfte hacken – vielleicht, indem sie in ein kleineres Haus Downsizing? Könnten Sie durch das Leben in einer fußgängerfreundliche Lage und damit schneiden wieder auf Gas Geld Fahren minimieren?

Schneiden Sie Ihre Kosten in diesen Big-Ticket-Kategorien werden die größten Auswirkungen haben, sondern auch über die kleineren Kategorien nicht vergessen.

Aufgeben Chips, Soda und andere ungesunde Lebensmittel können Sie Ihre Lebensmittelgeschäft Rechnungen im Wesentlichen helfen trimmen.

Senken Sie Ihren Thermostat und energieeffiziente Updates zu Ihnen nach Hause machen können Ihre Dienstprogramme senken. Unter in einem Mieter oder einen Mitbewohner für Ihre Gästezimmer können Ihnen schnell gibt einen $ 500 pro Monat (oder mehr) Schub in Ihrer Sparquote. (Das ist $ 6.000 pro Jahr!)

Wohnen auf einer Person, die Einkommen und die Gesamtheit der anderen Speichern ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu Rampe und eine finanziell freies Leben zu leben.