Einer der schwierigeren Aspekte der persönlichen Finanzierung besteht darin, herauszufinden, wie wir unser Geld am besten einsetzen können. Insbesondere für die Millennial-Generation ist es schwierig herauszufinden, wie man mit einem kleinen Budget viel Geld sparen kann. Der Schlüssel zur Senkung Ihrer Ausgaben besteht jedoch darin, in jedem Bereich ein wenig zu sparen, anstatt gleichzeitig große Teile Ihres Budgets zu verbrauchen. Am Anfang mag es ein wenig Arbeit kosten, aber Sie werden feststellen, dass Ihre finanzielle Belastung abnimmt, sobald Sie in der Lage sind, mehr von Ihren Schulden zu sparen und abzuzahlen.

Hier sind 8 einfache, aber effektive Möglichkeiten, um Ihre Ausgaben zu senken und Einsparungen zu erzielen.

1. Setzen Sie alle Boni in Einsparungen ein

Es gibt kein besseres Gefühl, als 20 Dollar in einer alten Jackentasche zu finden oder während Sie Ihr Auto aufräumen. Anstatt das Geld in die Tasche zu stecken und es möglicherweise ein zweites Mal zu verlieren, zahlen Sie zuerst, indem Sie es automatisch auf Ihr Sparkonto einzahlen. Sie können dies auch mit größeren Beträgen tun, z. B. Ihrer Steuerrückerstattung oder einem Jahresendbonus. Das gleiche gilt für Ihre jährliche Gehaltserhöhung, wenn Sie eine bei der Arbeit bekommen. Füllen Sie die zusätzliche Menge in Ihren 401 (k) -Plan, um Ihr Notgroschen schneller wachsen zu lassen.

2. Machen Sie Mahlzeiten zu Hause

Es kann schwierig sein, nach einem langen Arbeitstag die Energie zu finden, um eine Mahlzeit zuzubereiten. Beginnen Sie mit der Gewohnheit, mindestens zweimal pro Woche zu kochen, wenn Sie häufig auswärts essen, und bauen Sie langsam bis zu drei- oder viermal pro Woche auf. Wenn dies für Sie nicht realistisch ist, finden Sie am Sonntag Zeit, um ein paar einfache Abendessen für die Woche vorzubereiten. Auf diese Weise haben Sie eine Mahlzeit bereit, wenn Sie von der Arbeit nach Hause kommen.

Das gleiche gilt für Kaffee. Jeden Tag einen Kaffee zu kaufen, mag wie eine kleine Ausgabe erscheinen, aber es belastet auf lange Sicht wirklich Ihren Geldbeutel. Das Ausschneiden dieser einen kleinen Ausgabe kann zu Einsparungen von jeweils Hunderten oder möglicherweise sogar Tausenden von Dollar führen.

3. Erstellen Sie eine Einkaufsliste, bevor Sie in den Laden gehen

Wenn Sie jemals ohne Liste in ein Lebensmittelgeschäft gegangen sind oder Hunger haben, kann es verlockend sein, mehr Lebensmittel zu kaufen, als Sie normalerweise würden. Planen Sie im Voraus, was Sie für die Woche benötigen, bevor Sie in den Laden gehen, um nicht nur sicherzustellen, dass Sie nichts vergessen, sondern auch, dass Sie keine zusätzlichen Artikel abholen, die Sie nicht benötigen. Eine Liste hilft sicherzustellen, dass Sie keine weitere unnötige Reise und Versuchung unternehmen. Und es kann auch dazu beitragen, die Zubereitung von Mahlzeiten erschwinglicher zu machen.

4. Legen Sie ein Einkaufslimit fest

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Dinge nicht spontan zu kaufen. Wenn Sie einen teuren Mantel suchen, auf den Sie im Einkaufszentrum gestoßen sind, warten Sie ein oder zwei Tage und sehen Sie, ob Sie noch darüber nachdenken. Suchen Sie in der Zwischenzeit online nach druckbaren Gutscheinen oder Gutscheincodes von Gutschein-Apps, die Sie anwenden können, um beim Kauf Geld zu sparen.

5. Reinigen Sie Ihren Schrank und verkaufen Sie, was Sie können

Wenn der Frühling näher rückt, kann es Zeit sein, durch Ihren Schrank zu gehen und die Gegenstände loszuwerden, die Sie nie tragen. Diese Kleidung nimmt nur zusätzlichen Platz ein und kann Ihnen möglicherweise zusätzliches Geld einbringen. Wenn Sie minimalistisch werden möchten, gehen Sie Zimmer für Zimmer durch Ihr Zuhause und suchen Sie nach Dingen, die Sie loswerden können. Wenn Sie eine gründliche Reinigung durchgeführt haben, prüfen Sie, ob Sie einen Flohmarkt veranstalten oder einige Ihrer Artikel an ein Konsignationsgeschäft verkaufen können.

6. Kündigen Sie Clubmitgliedschaften oder Unterhaltungsrechnungen

Es kann leicht sein, unsere automatisch wiederkehrenden monatlichen Rechnungen zu vergessen. Wenn Sie eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, die Sie schon immer hatten, aber nie nutzen, ist es möglicherweise an der Zeit, diese zu kündigen. Wenn Sie Kabel haben, aber hauptsächlich Netflix sehen, prüfen Sie, ob es sinnvoll ist, Ihre Kabelrechnung zu stornieren. 100 US-Dollar pro Monat für Kabelfernsehen auszugeben, scheint monatlich nicht viel zu sein, aber das sind 1.200 US-Dollar pro Jahr, die Sie sparen könnten! Das Eliminieren der zusätzlichen Kosten, die Sie selten verwenden, kann einen erheblichen Unterschied in Ihrem Budget bewirken.

7. Umfassen Sie DIY-Projekte

Anstatt eine neue Gesichtsmaske zu kaufen, prüfen Sie, ob Sie eine mit den Gegenständen herstellen können, die Sie bereits zu Hause haben. Pinterest ist ein Wunderwerkzeug für Heimwerker. Verwenden Sie es, um kostenlose, einfache Rezepte für Mahlzeiten, Reinigungshacks und Möglichkeiten zu finden, wie Sie das Beste aus den Dingen herausholen können, die Sie im Haus haben.

8. Verwenden Sie eine Budgetierungs-App

Es ist leicht, zu viel auszugeben, wenn wir keine Grenzen setzen und uns selbst zur Rechenschaft ziehen. Mit einigen Apps wie Mint und Quicken können Sie die täglichen, wöchentlichen oder monatlichen Ausgaben nachverfolgen, um festzustellen, wo Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele reduzieren und personalisierte Beratung erhalten müssen.

Was machen Sie mit Ihren Ersparnissen?

Überlegen Sie sich, wie Sie mit Ihren Ersparnissen umgehen, wenn Sie daran arbeiten, mehr von Ihren hart verdienten Dollars und Cent zu sparen. Bauen Sie beispielsweise Ihren Notfallfonds auf, setzen Sie ihn in einen Anzahlungssparfonds ein, um ein Haus zu kaufen oder für die Zukunft zu investieren? Wenn Sie klare Ziele für Ihre Ersparnisse im Auge haben, können Sie motiviert bleiben, weiterhin nach Möglichkeiten zu suchen, um die Kosten zu senken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Viele Menschen verbringen Jahre damit, ihren Ruhestand zu planen und darauf hinzuarbeiten. Sie erstellen ihren Plan sorgfältig auf der Grundlage von Faktoren wie dem Alter, in dem sie in den Ruhestand gehen möchten, wie viel Geld sie benötigen, um zu sparen und davon zu leben. Aber was passiert, wenn Sie einen soliden Pensionsplan haben und Umstände, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, Ihren Pensionsplan früher als erwartet vorantreiben?

Es ist ein ziemlich häufiges Szenario, auf das sich jeder einstellen sollte. Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute geht fast die Hälfte der Rentner früher als geplant in den Ruhestand.1 Von diesen frühen Rentnern entschied sich nur ein Viertel bereit, vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie sich unter ihnen befinden, müssen Sie möglicherweise eine Entscheidung zwischen einer Rente oder einer Pauschalauszahlung treffen.

Häufige Ursachen für eine vorzeitige Pensionierung

In einer Analyse, die 2019 am Center for Retirement Research des Boston College (CRR) durchgeführt wurde, wurde der Schluss gezogen, dass die Gesundheit wahrscheinlich der größte Faktor bei der Frühverrentung ist. Entlassungen und der Verlust von Arbeitsplätzen waren ebenfalls sehr einflussreich, aber ein Großteil des Zwangsruhestands in dieser Kategorie wurde durch Rentner gemildert, die mehr Arbeit fanden.2

Dieselbe CCR-Studie ergab, dass diejenigen in der Kategorie der erzwungenen Pensionierung, die keine neuen Jobs fanden, tendenziell entmutigt wurden. Sie hörten auf, nach Arbeit zu suchen, und schlossen sich den Reihen der nicht arbeitenden Frühpensionierten an.2

Wenn Sie mit einer Abfindung in den Ruhestand treten müssen, müssen Sie möglicherweise entweder eine Pauschalauszahlung oder einen Pensionsplan wählen. Dies ist keine einfache Wahl, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um sich bei Ihrer Entscheidung sicher zu fühlen. Der erste Schritt besteht darin, zu bestimmen, welche Option für Sie am besten geeignet ist. Es gibt einige Methoden, um dies zu tun – eine beliebte ist der 6% -Test.

Der 6% Test

Viele Menschen, die den Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, investieren mindestens einen Teil davon, damit das Geld wachsen und ihre Altersvorsorge stärken kann. Mit dem 6% -Test kann beurteilt werden, ob die Pauschale signifikant genug ist, um mit einer Rate zu wachsen, die den Rentenzahlungen ähnelt.

Um festzustellen, ob Ihre Rente den 6% -Test besteht oder nicht, multiplizieren Sie Ihre monatliche Rentenzahlung mit 12. Teilen Sie diese Zahl durch das Pauschalangebot und multiplizieren Sie sie dann mit 100.

((Monatliche Rentenzahlung X 12) ÷ Pauschalangebot) X 100 = Jährliche Rendite auf Pauschalbetrag in Prozent

Stellen Sie sich als Beispiel ein Szenario vor, in dem ein Rentner aufgefordert wird, zwischen 1.000 USD pro Monat für das Leben ab dem 65. Lebensjahr und einer Pauschalzahlung von 160.000 USD heute zu wählen. Eine monatliche Rentenzahlung von 1.000 USD multipliziert mit 12 entspricht 12.000 USD. Teilen Sie $ 12.000 durch $ 160.000 und Sie erhalten 7,5%.

Die Person in diesem Szenario müsste ungefähr 7,5% pro Jahr auf die 160.000 USD verdienen, um die konstanten monatlichen Zahlungen des Pensionsplans nachzuahmen. Durchweg 7,5% pro Jahr zu verdienen, ist eine große Aufgabe, zumal die Investitionen von Rentnern relativ kurz sind. Das bedeutet, dass der monatliche Betrag langfristig ein besseres Geschäft sein kann.

Als Faustregel gilt, dass es realistischer ist, zu erwarten, dass Ihre Pauschale weniger als 6% pro Jahr an Investitionen verdient. Wenn Sie weniger als 6% verdienen und dennoch mehr als Ihre Pensionsplanzahlungen leisten können, ist die Pauschalauszahlung möglicherweise die beste Wahl.

In der Regel ist ein Teil der Mittel, die ein Pensionsplan verwendet, das Geld, das Sie und Ihre Arbeitgeber im Laufe der Jahre in den Fonds investiert haben. Sie können in der Regel 5% pro Jahr von Ihren gesamten Pensionsfonds abheben, sodass Ihr Geld etwa 20 Jahre hält.

Weitere zu berücksichtigende finanzielle Faktoren

Die Berechnungen sind ein wichtiger Schritt, aber sie sind der erste Schritt. Nachdem Sie die Mathematik durchgeführt haben, müssen Sie einige zusätzliche Faktoren berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob eine Pauschale oder eine Rente für Sie geeignet ist:

• Berücksichtigen Sie das Alter, in dem Ihre monatlichen Rentenzahlungen beginnen, und das Alter, in dem sich der Pauschalbetrag auszahlt.
• Wie lange können Sie realistisch noch leben? Es mag ein bisschen krankhaft sein, dies in Betracht zu ziehen, aber es ist ein entscheidender Teil der Altersvorsorge. Je länger Sie leben, desto wertvoller wird ein lebenslanger monatlicher Pensionsplan.
• Berücksichtigen Sie die Details für Ihren Pensionsplan. Beruht es nur auf Ihrem Leben, hört auf, nachdem Sie gestorben sind, oder deckt es weiterhin die Lebensspanne Ihres Ehepartners ab?
• Wie stabil verspricht Ihnen das Unternehmen die Rente? Wenn Sie sich Sorgen machen, dass die Pensionskasse ihre Geschäftstätigkeit einstellen könnte, prüfen Sie, ob der Plan von der Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) unterstützt wird, die Ihnen dabei hilft, Ihr Einkommen zu garantieren.
• Bestandsaufnahme Ihres gesamten Finanzportfolios, einschließlich aller zusätzlichen Formen der Altersvorsorge. Überlegen Sie dann, ob dieser Betrag ausreicht, um plötzliche Notzahlungen abzudecken. Wenn nicht, könnte es ein weiterer Vorteil sein, die Pauschalzahlung zu erhalten.

Möglichkeiten zur Verwendung Ihres Altersversorgungspakets

Nachdem Sie eine gute Vorstellung davon haben, ob Sie den Pauschalbetrag oder die Rente beziehen, sollten Sie einige gängige Methoden in Betracht ziehen, wie Menschen ihre Pensionskassen verwenden. Dies sollten keine Hauptfaktoren für Ihre Entscheidung sein, aber sie können Ihnen helfen, Ihren Pensionsplan zu klären.

Sie sollten herausfinden, ob Ihr Altersversorgungspaket die Gesundheitsversorgung umfasst. Wenn Sie sich noch nicht für Medicare qualifizieren, sollten Sie erfahren, ob Ihre Gesundheitsausgaben im Rahmen eines Altersversorgungsplans gedeckt sind, und gegebenenfalls Mittel für die Gesundheitsversorgung zurückstellen. Wenn ja, ist dies eine Ausgabe, über die Sie sich in Ihrem frühen Ruhestand keine Sorgen machen müssen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Buyout zu nutzen und das Altersguthaben in Ruhe zu lassen. Dies würde bedeuten, dass Sie Ihr Buyout so budgetieren, dass es als Einkommen verwendet wird, bis es aufgebraucht ist. Auf diese Weise bleibt Ihr Altersguthaben unberührt, wenn Sie es wirklich brauchen.

Erwägen Sie, das Buyout zur Tilgung oder Tilgung von Schulden zu verwenden. Es kann ein guter Schritt sein, den Cash-Windfall aus einem Buyout zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Sie könnten Ihre Hypothek, Ihr Auto oder monatliche Kreditkartenguthaben zurückzahlen, um Ihre Gesamtkosten zu senken.

Eine andere Möglichkeit, wenn Sie mit einer Abfindung vorzeitig in den Ruhestand treten, besteht darin, das Buyout zu sparen und zu investieren und einen neuen Job zu finden. Ein ungeplanter Ruhestand bedeutet nicht, dass Sie ganz aufhören müssen zu arbeiten. Wenn Sie einen Job in Ihrem Bereich finden oder einen Teilzeitjob annehmen und etwas tun, das Sie lieben, ist Ihr Altersversorgungspaket Geld, das in Ihre Ersparnisse gesteckt werden kann. Sie können es auch verwenden, um Ihren monatlichen Bedarf zu decken, während Ihr neuer Job Ihnen hilft, mehr Vermögen anzusammeln oder für Ruhestandsaktivitäten zu bezahlen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie verschuldet sind, erschweren bestimmte Gewohnheiten nur die endgültige Tilgung Ihrer Schulden. Oder schlimmer noch, diese Dinge könnten Sie tiefer in die Verschuldung treiben. Wenn Sie keine Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden machen, kann die Untersuchung Ihrer aktuellen finanziellen Gewohnheiten erklären, warum.

1. Machen Sie weiterhin Kreditkartengebühren

Wenn Sie Ihre Kreditkarte weiterhin verwenden, während Sie verschuldet sind, werden alle Fortschritte, die Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden erzielt haben, offensichtlich aufgehoben. Und wenn Sie nicht mehr für Ihre Schulden bezahlen als Sie ausgeben, wächst der Betrag, den Sie schulden, tatsächlich, anstatt zu schrumpfen. Kündigen Sie Ihre Kreditkarten, schneiden Sie sie auf oder frieren Sie sie buchstäblich in einem Eisblock ein, wenn Sie Ihre Kreditkartengewohnheiten nicht kontrollieren können.

Tipp: Einige Kreditkartenaussteller verfügen über eine “Einfrier” -Funktion, mit der Sie Kreditkartenkäufe vorübergehend deaktivieren können, indem Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen oder eine App verwenden.

2. Öffnen Sie neue Kreditkarten

Öffnen Sie keine neuen Kreditkarten, während Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, es sei denn, Sie nutzen eine Null-Prozent-Aktion zur Übertragung von Guthaben, um Hochzinsguthaben zu konsolidieren. Eine andere Kreditkarte bedeutet eine weitere Mindestzahlung, die jeden Monat berücksichtigt werden muss. Nicht nur das, die Erhöhung Ihrer Anzahl von Kreditkarten und Kreditkartenguthaben macht es schwieriger, Ihre Gesamtverschuldung zu reduzieren. Speichern Sie alle neuen Kreditkartenanträge, nachdem Sie Ihre Schulden getilgt haben.

3. Ignorieren Sie Ihre Kreditkartenrechnungen

Wenn Sie so tun, als ob Ihre Kreditkartenguthaben nicht vorhanden wären, verschwinden sie nicht. Während Sie Ihren Kreditkarten den Rücken kehren, braut sich ein finanzieller Sturm zusammen. Die Mindestzahlungen summieren sich, Ihr Guthaben wächst und Ihr Kredit wird von Monat zu Monat schlechter. Öffnen Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen, auch wenn Sie Autopay eingerichtet haben, damit Sie wissen, wie sich Ihre Zahlungen auf Ihr Guthaben auswirken.

4. Zahlen Sie nur das Minimum

Die Mindestzahlung zu leisten ist das Schlimmste, was Sie tun können, während Sie verschuldet sind, nach dem Überspringen von Zahlungen insgesamt. Sie müssen viel mehr als das Minimum bezahlen, um endlich alle Ihre Kreditkarten abzuzahlen.

Wichtig: Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel. In diesem Fall leisten Sie eine Pauschalzahlung auf eine Kreditkarte, während Sie für alle anderen das Minimum bezahlen. Sowohl die Schuldenrückzahlungsstrategie von Snowball als auch von Avalanche ermutigen Sie, sich auf eine Kreditkarte zu konzentrieren und auf die andere Mindestzahlung zu leisten.

5. Geld leichtfertig ausgeben

Manchmal kann der Stress, Schulden zu haben, es schwierig machen, mit Bedacht auszugeben. Dies ist jedoch auch eine der wichtigsten Zeiten, um genau darauf zu achten, wie Sie Geld ausgeben. Jeder Dollar, den Sie für etwas Unwichtiges verschwenden, ist ein Dollar, der zur Reduzierung Ihrer Schulden hätte verwendet werden können. Verwenden Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu planen und Ihre Ausgaben zu verfolgen, um Orte zu finden, an denen Sie unnötig Geld ausgeben.

6. Speichern überspringen

Sie denken vielleicht, Sie können es sich nicht leisten, Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben, aber Sie können es sich ehrlich gesagt nicht leisten, kein Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben. Wenn Sie Zugang zu Ersparnissen haben, müssen Sie sich nicht mehr verschulden, um unerwartete Kosten wie eine Autoreparatur oder eine größere Arztrechnung zu decken. So wie Sie jeden Monat sowohl Ihre Hypothek als auch Ihre Stromrechnung bezahlen müssen, müssen Sie Geld in Schulden und Ersparnisse stecken.

7. Bezahlen Sie eine Entschuldungsfirma ohne Nachforschungen

Es gibt Dutzende von Unternehmen, die möchten, dass Sie glauben, sie könnten etwas für Ihre Schulden tun, was Sie nicht können. Mit Ausnahme einiger gemeinnütziger Kreditberatungsstellen sind die meisten Entschuldungsunternehmen weder die Mühe noch die monatliche Gebühr wert. Bevor Sie sich für ihre Dienste anmelden, sollten Sie sich umschauen, die Vor- und Nachteile kennen und untersuchen, ob Sie die Gebühr vermeiden und Ihre Schulden selbst bezahlen können.

8. Versuchen Sie, Schulden ohne Plan abzuzahlen

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigenen Schulden in Angriff zu nehmen – und das können Sie! – einen soliden Schuldenplan aufstellen. Sie müssen alle Ihre Schulden kennen, den Status dieser Konten (ob sie aktuell oder überfällig sind) und wie viel Sie schulden. Sie müssen auch herausfinden, was Sie sich leisten können, um Ihre Schulden jeden Monat zu begleichen. Je mehr Sie bezahlen können, desto besser. Wählen Sie von dort aus eine Schuld und greifen Sie sie mit allem an, was Sie haben.

9. Teilzeitarbeit ausschließen

Oder Überstunden, ein Nebengeschäft oder ein anderes Geldverdienen, das Ihnen hilft, mehr Geld für die Tilgung von Schulden zu bekommen. Es gibt Dutzende von Erfolgsgeschichten von Menschen, die sich aus Zehntausenden von Schulden herausgegraben haben. Ein häufiges Thema in diesen Geschichten ist, dass diese Menschen bereit waren, härter zu arbeiten, um zusätzliches Geld für die Tilgung ihrer Schulden zu generieren. Das könnte bedeutet haben, ein zusätzliches Zimmer zu vermieten, bei den Eltern einzuziehen, um Geld zu sparen, ein Hobby zum Geldverdienen aufzunehmen, Wertsachen zu verkaufen oder einen Hofverkauf zu haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgets sind mächtiger, als Sie denken

Was ist der eigentliche Zweck der Budgetierung?

Ist es, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Geld für Schuhe gegen Katzenfutter im Vergleich zu Toilettenpapier zu verbringen? Natürlich nicht.

Der Punkt, der Budgetierung ist, um sicherzustellen, dass Sie noch am Ende des Monats Geld übrig haben.

Der eigentliche Punkt der Budgetierung

Der Zweck der Budgetierung, mit anderen Worten, ist sicher zu stellen, dass Sie unterhalb Ihren Mitteln leben, anstatt auf oder über Ihren Verhältnisse leben.

Einige Leute benutzen ein Budget als ein Werkzeug, um sicherzustellen, dass sie leben nicht Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

In der Tat, ich kenne Leute, die nicht einmal erkennen, dass sie Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten, bis sie tatsächlich ein Budget erstellt.

Wie Budgetierung kann helfen

Einer meiner guten Freunde verwendet, um Geld in seine Ersparnisse zu bewegen Konto zu Beginn eines jeden Monats. Er würde pat sich auf der Rückseite und dachte, dass er Geld sparte.

Am Ende des Monats, um seine Rechnungen zu bezahlen, würde er Geld von Einsparungen zurück zu seinem Girokonto übertragen. Sein Sparkonto wuchs nicht – er wurde nur die Übertragung Spiel zu spielen.

Er täuschte sich zu denken, dass er spart. Er erkannte diese Tatsache nicht, bis er ein Budget gemacht und begann seine Ausgaben zu verfolgen.

Überwachung seiner vermögenden, sagt er, half ihm auch die Auswirkungen seines Geldes Gewohnheiten zu erkennen.

Seien Sie nicht wie mein Freund sein. (Oder, wenn Sie bereits, wie ihm sind, wirken wie seine neue, reformierte selbst.) Wenn am Ende des Monats du brichst selbst und Sie haben keinen Spielraum für Fehler über links, Sie leben für die nächste Prüfung, und das ist nicht eine Position, die Sie in sein wollen.

Budgetierung Basics

Ein Budget ist ein mögliches Werkzeug, das Sie aus dieser binden konnte. Streng genommen eine detaillierte Position Budget ist nicht erforderlich.

Wenn Sie einfach Ihre Ersparnisse aus der Spitze zuerst ziehen und dann alles daran setzen, den Rest Ihres Geldes zu leben, sind zu erreichen Sie den Zweck der Budgetierung. Sie unterhalb Ihrer Mittel leben und einen gesunden Prozentsatz Ihres Einkommens sparen.

Sie brauchen nicht zu verfolgen oder kümmern uns um wie viel Geld Sie auf Restaurants im Vergleich zu Kleidung Ausgaben sind, vor allem, wenn Sie bereits schuldenfrei sind und einen wesentlichen Teil jeder Gehaltsscheck zu speichern.

Wie viel sollten Sie rettend sein?

Zumindest glaube ich, jeder mindestens 20 Prozent ihres Einkommens sparen soll. Das teilt, wie 10 bis 15 Prozent in Rentenkonten und 5 bis 10 Prozent in andere Sparziele.

Dass 20 Prozent Figur ist nur ein Ausgangspunkt. Es gibt keinen Schaden in mehr retten, und es gibt sogar eine wachsende Bewegung von Menschen, die den Begriff fördern rettet Hälfte.

Eine detaillierte Position Budget ist einfach ein Werkzeug, das Ihnen hilft, es zu bekommen. Es ist nicht die Lösung Ihrer Probleme; es ist nur ein Mechanismus, der Sie Sie sogar noch mehr sparen helfen, verwenden können.

Verschiedene Arten von Einsparungen

By the way, wenn ich über Einsparungen reden, ich bin auf jede Aktivität, die letztlich Ihre vermögenden steigert. Ich weiß nicht buchstäblich nur bedeuten, Geld, das Sie auf ein Sparkonto stopfen.

Ich beziehe mich im Großen und Ganzen auf Geld, das Sie in den Ruhestand Konten stellen könnten, ein Gesundheits-Sparkonto, flache Ausgaben-Konten, oder dass Sie möglicherweise als zusätzliche Zahlungen auf Schulden verwenden.

Zum Beispiel, sagen Ihre Hypothek $ 1.500 pro Monat, aber Sie zahlen $ 2.000 pro Monat.

Ahmad Faishal

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Sie wollen einen Ausgabenplan erstellen, die auch als ein Budget bekannt, aber Sie wollen nicht ein fein detaillierten Einzelposten Budget, wie die Art zu machen, die durch diese Budgetierung Arbeitsblatt erleichtert werden könnten. Stattdessen möchten Sie nur ein Budget, das einen repräsentiert „breiten Überblick.“

Zur gleichen Zeit, die Sie nicht wollen ein Budget, das so breit wie die Art ist, die wir in der 80/20 Budget oder das 50/30/20 Budget umreißen.

Sie wollen ein Budget, das ein wenig präziser und strukturiert ist. Sie wollen die Goldilocks Budget, einen Mittelweg zwischen den beiden. Sie wollen die Art von Budget, das Sie Ihre Ausgaben in fünf oder sechs Kategorien brechen kann: nicht zu wenig, aber nicht zu viele. Was sollte man tun?

Hier ist eine Aufschlüsselung, was Ihr Budget aussehen soll, wenn es in fünf Kategorien angegeben wird. Dieses Budget ist derjenige, der Today Show-Editor Jean Chatzky auf Oprahs Schulden Diät enthüllt. Auf geht’s:

Gehäuse

Gehäuse sollte von 35 Prozent der Take-Home-Einkommen umfassen. Das schließt die Hypothek oder Miete, alle Reparaturen zu Hause und Wartung, Grundsteuern, Nebenkosten wie Strom, Gas, Wasser und Abwasser, und Hausbesitzer oder Mieter Versicherung. Kurz gesagt, enthält es alle wohnungsbezogenen Kosten.

Transport

Transport soll nicht mehr als 15 Prozent des Take-Home-Einkommens in Anspruch nehmen. Das schließt jedes Auto Zahlungen, die Sie machen, Benzin, Kfz-Versicherung, alle Reparaturen und Wartung, um die Menge, die Sie für das Parken bezahlen oder den Betrag (wenn Sie öffentliche Verkehrsmittel fahren), die Sie für Zug oder U-Bahn-Tickets bezahlen.

Denken Sie daran, den Transport ist nicht nur Ihr Auto Zahlung. Es enthält alles: Ihr Auto Zahlung, Ihre Ölwechsel und Ihre Tune-Ups, Ihren neuen Heizkörper und Zahnriemen.

Andere Lebenshaltungskosten

Andere Lebenshaltungskosten, die überwiegend diskretionären Ausgaben sind, sollten 25% Ihres Einkommens in Anspruch nehmen.

 Dazu gehört Essen in Restaurants, Kauf von Konzertkarten, neue Kleidung zu kaufen, gehen zu Sportveranstaltungen und auf einem schönen Urlaub mit der Familie nehmen.

Ersparnisse

Einsparungen sollten 10 Prozent des Budgets verbrauchen. Dies ist in erster Linie für den Ruhestand sowie den Aufbau eines Notfall-Fonds.

Debt Payoff

Debt Payoff sollten 15 Prozent des Einkommens konsumieren. Dazu gehören Ihre Kreditkarten oder Darlehen für Studierende. Es ist nicht Ihre Mindest Hypothek oder Auto Zahlung enthalten, die unter „Gehäuse“ aufgeführt sind, und „Transport“. (Es enthält keine zusätzliche Zahlungen, die Sie machen auf Ihrer Hypothek und Auto-Darlehen, oben und jenseits dem Minimum.)

Man könnte denken: Warten Sie eine Sekunde, warum sind Sie nur eine Sparquote von 10 Prozent befürworten? Haben nicht das 80/20 Budget und die 50/30/20 Budgets beiden Befürworter Sparraten von 20 Prozent? Ja, sie tat, aber wie Sie unter dem 80/20 Budget und das 50/30/20 Budget auffallen werden, „Einsparungen“ inklusive Schulden paydown.

In diesem fünf Kategorien Budget, Ihre Ersparnisse und Schulden als zwei getrennte Kategorien aufgelistet. Mit 10 Prozent für einen und 15 Prozent für die andere, Sie verbringen tatsächlich 25 Prozent (insgesamt) auf einer Kombination aus Spar- und Schulden Pay-down.

Dies ist noch aggressiver und ehrgeiziger als die vorherigen beiden Budgets empfehlen.

Verwenden Sie diese fünf Kategorien Budget, wenn Sie möchten, ein Budget erstellen, die etwas detaillierter ist, aber nicht übermäßig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie wissen, dass Sie etwas Geld für den Notfall zur Seite legen sollte, aber Sie sind nicht ganz sicher, wie es geschehen zu lassen. Vielleicht sind Sie arbeiten bereits mit einem knappen Budget; vielleicht haben Sie versucht, Einsparungen eine Priorität vor und scheiterte zu machen.

Wie verwalten Sie Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und haben immer noch genug übrig beiseite für einen regnerischen Tag zu setzen? Hier sind fünf einfache Möglichkeiten, einen Notfall-Sparfond, unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen zu bauen.

1. Sichern Sie zunächst nicht nachträglich

Der erste Trick zu Einsparungen ist nicht zu warten und sehen , wie viel Sie „verlassen haben , über“ am Ende des Monats, sondern auf „ dich selbst zuerst bezahlen .“ Zu Beginn des Monats (oder jedes Mal , wenn Sie bezahlt), beiseite legen einen bestimmten Betrag zu Ihrem Notfall Einsparungen bevor Sie etwas anderes tun.

Sobald dieses Geld sicher in Ihrem Sparkonto ist, werden Sie es nicht die anderen Dinge, auf alle zu verbringen, versucht sein, die auftauchen neigen.

2. Stellen Sie und vergessen

Nehmen Sie die Dinge ein durch die Automatisierung Ihrer Ersparnisse Schritt weiter jede Gefahr für die menschliche Fehler zu reduzieren (oder Schwäche). Richten Sie eine automatische Übertragung von Ihrem Giro auf Ihre Ersparnisse zu Beginn eines jeden Monats-Konto (oder jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck), so gibt es keine Chance, dass Sie werden vergessen, dieses Geld auf die Seite legen oder verwenden Sie es für andere Dinge.

3. Stash Ihren Windfalls

Den Drang widersteht jedes zusätzliches Geld ausgeben, das hereinkommt. Wenn Sie einen Rabatt Scheck erhalten, eine Steuererstattung oder sogar 20 $ in einer Geburtstagskarte von Ihrer Großtante Patricia, verstauen sie sofort in Ihrem Notfall-Sparfond.

Da Sie nicht auf dieses Geld als Teil Ihres monatlichen Budgets zu zählen waren, werden Sie es kaum verfehlen, und jede noch so kleine Geldsegen wird Ihnen helfen, näher an Ihr Sparziel zu bekommen.

4. Slash Ihr Budget

Freigeben von mehr Geld für Einsparungen durch eine rote Markierung, um Ihr Budget zu nehmen und so viel Fett wie möglich trimmen.

Haben Sie wirklich brauchen für die 700 Kabelkanälen zu zahlen?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein radikales Geld spart Idee jeder benutzen kann

Sind Sie bereit für eine radikale Geld-Management-Idee, die immer ist immer beliebter? Hier ist die Idee, in zwei Worten: die Hälfte sparen. Sparen Sie 50 Prozent (oder mehr) Ihre Einkommen nach Steuern. Funnel diese Einsparungen in den Aufbau eines Notfall-Fonds, aggressiv Schuldentilgung und den Aufbau Ihres Rentenportfolios.

Ja, auf den ersten Blick klingt dies wie eine verrückte Idee. Es ist extrem. Es ist nicht normal. Aber es glaubt oder nicht, gibt es eine kleine Subkultur von Menschen, die Hälfte ihres Geldes sparen.

Und sie finden, dass der Frieden-of-mind und Flexibilität, die diese erzeugt, ist die Mühe wert. Viele Menschen erreichen dies auf Mittelklasse-Einkommen. Sie können ein Take-Home-Einkommen von $ 100.000 pro Jahr, zum Beispiel verdienen und leben auf nur 50.000 $ pro Jahr. Oder sie können $ 80.000 pro Jahr verdienen, sondern auf einem Haushaltsbudget von $ 40.000 leben.

Sie sind oft in der Lage, ihre Hypothek innerhalb von 5-10 Jahren zur Rückzahlung, anstatt diese Schulden bis 30-jährigen. Sie sind in der Lage für ihre Kinder College-Fonds Spar zu beenden, wenn ihre Kinder noch in der frühen Grundschule sind. Sie sind auf max aus ihren Rentenkonten der Lage, kaufen Fahrzeuge in bar, und genießen Sie den Komfort zu wissen, sie einen schönen Überschuss haben, dass sie für unvorhergesehene Ereignisse erschließen.

Wenn Sie interessiert sind bei dem Versuch, 50 Prozent Ihres Einkommens (oder zumindest Schritt näher an dieses Ziel, vielleicht um 30 Prozent oder 40 Prozent Einsparung) zu sparen, sind hier ein paar Tipps:

Live on One Einkommen

Wenn Sie ein Dual-Einkommen Paar sind, der einfachste Weg, die Hälfte zu retten ist, indem Sie auf eine Person das Einkommen leben, während die anderen zu retten.

Beginnen Sie, indem Sie auf den höheren der beiden Einkommen leben. Verbringen mehrere Monate in diesem Haushalt einzustellen. Sobald Sie mit diesem komfortablen, später Übergang auf den unteren der beiden Einkommen zu leben.

Dadurch sehen sich Paare einen zusätzlichen Vorteil: Wenn Sie später entscheiden, buchstäblich ein paar ein Einkommen werden Sie bereit sein werden.

Nicht nur werden Sie bereits in der Gewohnheit auf ein Einkommen zu leben, aber Sie werden auch Jahre gesammelter Einsparungen durch Ihre Abwehr Halbzeit haben. Sie haben auch große Lebensentscheidungen, wie Sie Ihre Hypothek, aus der Perspektive der Zahlung für sie über ein Einkommen aus.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie ein sechsstelliges Gehalt machen, die Hälfte spart, ist viel mehr erreichbar. Wenn Sie $ 22.000 pro Jahr zu machen, jedoch ist es nicht. Am unteren Ende des Einkommensspektrums sind die Menschen am besten durch mehr zu verdienen. Diese schnell erhöht Ihre Macht Hälfte zu sparen, weil Sie direkt in Einsparungen jeden Cent dieses Zubrot zu werfen.

Konzentrieren Sie sich auf große Gewinne

Beim Speichern starten, indem Sie Ihre drei größten Ausgaben Targeting. Für die meisten Menschen wird diese Nahrung, Unterkunft und Transport sein. Sie können auf ein kleineres Haus verkleinern müssen. Einige Leute haben die Hälfte gerettet, indem sie in einer Duplex oder Triplex, und in einer Einheit leben, während die anderen die Vermietung. Die Miete von den anderen Einheiten deckt ihre Hypothek, so dass sie vermeiden, dass alle Out-of-Pocket-Ausgaben für den Wohnungsbau.

Da typischerweise Gehäuse 25 bis 35 Prozent des durchschnittlichen Haushaltsbudgets verbraucht, dies ermöglicht sie sofort die Halbzeit zu ihrem 50 Prozent Sparziel zu erreichen.

Wenn das nicht ansprechend ist, sollten Sie in ein kleineres Haus oder eine Wohnung Downsizing. Sie werden nicht nur Geld auf Ihrer Hypothek oder Miete sparen, werden Sie auch auf Dienstprogramme, Möbel und Wartungskosten sparen.

Sparen Sie Geld auf den Transport durch eine engere leben zu arbeiten, fahren Kraftstoff sparende Fahrzeuge, und zu Fuß oder mit dem Fahrrad, wenn möglich. Für mehr Lebensmittel, die von Restaurants und Speisekosten Ausschneiden. eine meist-vegetarischen Ernährung (oder zumindest das Ausschneiden rotes Fleisch) Der Konsum kann auch Ihnen helfen, auf Lebensmittel zu speichern. Diese drei Kategorien, allein, wird viel Traktion auf das Ziel der Einsparung von 50 Prozent generieren.

Richten Sie Ihre wiederkehrend Kosten

Beim Speichern, vergessen Sie nicht über die ‚unsichtbar‘ Kosten. Es ist leicht, auf Lebensmittel und Gas zu konzentrieren, weil sie greifbar sind. Aber die Leute vergessen oft über Versicherungsprämien, Investmentfonds Gebühren, und eine Vielzahl von anderen unsichtbar und immateriell Kosten, die eine große Wirkung erzeugen.

Verbringen Sie einen Nachmittag pro Monat Überprüfung Ihr Budget und fragen sich, wie Sie diese „immateriellen“ Kosten trimmen können, die immer noch von Ihrem unteren Zeile verbrauchen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wirtschaftliche Abschwünge waren in der Vergangenheit eine beliebte Zeit, um Ihre Ausbildung voranzutreiben. Während der Großen Rezession wuchsen Studenten, die nach ihrer Erwerbstätigkeit an das College zurückkehrten, laut US Census Bureau um 30%. Die meisten Schüler waren entweder auf dem Arbeitsmarkt oder auf andere Weise nicht zur Schule gegangen.

Da sich das Land derzeit in einer Rezession befindet, könnte die Einschreibung Ihre beruflichen Aussichten erheblich verbessern. Untersuchungen aus der letzten großen Rezession ergaben, dass Personen mit Associate- oder Bachelor-Abschluss ein höheres Beschäftigungsniveau (und geringere Einkommenssenkungen für Frauen) als Personen ohne Abschluss hatten.

Laut dem Bureau of Labour Statistics haben Personen mit mindestens einem Bachelor-Abschluss in jüngster Zeit weitaus niedrigere Arbeitslosenquoten als Personen ohne Abschluss.

COVID-19 birgt einzigartige Gesundheitsrisiken im Zusammenhang mit persönlichen Kursen. Viele Schulen werden jedoch wahrscheinlich im kommenden Jahr Online-Lernmöglichkeiten anbieten, um diese Risiken zu minimieren. In der aktuellen Umgebung können Sie Ihre Ausbildung möglicherweise von zu Hause aus vorantreiben. 

Natürlich summieren sich Schulunterricht und Bücher. Während finanzielle Hilfsmöglichkeiten bestehen – einschließlich Stipendien, Zuschüssen sowie privaten und bundesstaatlichen Studentenkrediten -, werden die Vor- und Nachteile einer Klassenrendite sorgfältig abgewogen. 

Zurück zur Schule vs. Suche nach einem Job 

Sollten Sie weiter nach einem Job suchen oder sich für Kurse anmelden? Rezessionen verlängern in der Regel die Arbeitslosenzeit, und die Einstellung erfordert laut einem Bericht des Congressional Budget Office (CBO) auch mehr Flexibilität – einschließlich der Bereitschaft, in neue Branchen zu wechseln. 

“Wiegen Sie die Anzahl der verfügbaren Jobs ab, für die Sie sich qualifizieren, ohne wieder zur Schule zu gehen”, schlägt der Experte für Jobsuche Ron Auerbach vor, Autor von “Think Like a Interviewer: Ihr Leitfaden für die Jobsuche zum Erfolg”. Während Rezessionen werden Sie einem härteren Wettbewerb um die wenigen verfügbaren Positionen ausgesetzt sein. Wenn Sie feststellen, dass Sie wahrscheinlich nur wenige Möglichkeiten haben oder nicht über die für den Wettbewerb erforderlichen Fähigkeiten verfügen, ist die Rückkehr in die Schule möglicherweise die ideale Option. 

“Nutzen Sie diese Zeit produktiv, indem Sie wieder zur Schule gehen und sich für Ihren nächsten Karriereschritt positionieren, wenn sich die Wirtschaft mehr öffnet”, rät Hallie Crawford, Karriere-Coach aus Atlanta. Außerdem kann die Schulbildung eine Lücke in Ihrem Lebenslauf verhindern, wenn Sie jetzt keine Arbeit finden. 

Da COVID-19 jedoch eine neue Normalität einleitet, birgt das Erreichen eines neuen Abschlusses eigene Risiken. 

“Möglicherweise wissen Sie nicht, welche Art von Schulbildung am besten ist oder welche Ausbildung erforderlich ist, da in dieser einzigartigen Zeit neue Arbeitsplätze und Branchen im Vordergrund stehen”, warnt Crawford. 

Beispielsweise waren bestimmte Branchen von den jüngsten COVID-19-Abschaltungen besonders stark betroffen, darunter Bars, Restaurants, Hotels, Einzelhändler, Dienstleistungen, Automobilindustrie und Medien. Unternehmen kündigten jedoch auch 1,1 Millionen neue Arbeitsplätze an, hauptsächlich im Einzelhandel und im E-Commerce.

Wichtig: Selbst in normalen Zeiten korreliert mehr Schule mit einer niedrigeren Arbeitslosenquote und einem höheren Einkommen – diejenigen mit einem Master-Abschluss haben nach Angaben des Bureau of Labour Services (BLS) das Doppelte des wöchentlichen Durchschnittsverdienstes derjenigen mit einem High-School-Diplom. Laut dem Bureau of Labour Statistics kann ein Associate-Abschluss das Durchschnittseinkommen im Vergleich zu einem High-School-Diplom um 141 USD pro Woche steigern.

Das richtige Programm für zukünftige Karriereperspektiven

Alle Kurse oder zukünftigen Abschlüsse sollten Ihnen helfen, nach dem Ende der Rezession eine neue Karriere zu finden (oder Ihre derzeitige Karriere voranzutreiben). Wenden Sie sich an Personen in dem von Ihnen gewählten Bereich, um nach Berufsaussichten zu suchen und die langfristigen Aussichten für diesen Bereich zu untersuchen. 

“Betrachten Sie Informationsinterviews mit Menschen in Ihrer Branche oder den Branchen, die Sie erkunden, um Informationen darüber zu sammeln, was für den Übergang in das Feld erforderlich ist”, schlägt Crawford vor. Ein Informationsinterview ist ein informelles Gespräch mit jemandem in Ihrem Bereich, um Karrieretipps, Erfahrungen und Ratschläge zu erhalten. Dieses Gespräch kann Ihnen einen Hinweis geben, ob die Schule – oder wie viel Schule – Ihren langfristigen Karrierezielen dient. 

Informieren Sie sich über Gehaltsdaten und die wahrscheinliche Nachfrage nach Ihrem gewählten Beruf oder Ihrer Branche über Websites wie das Occupational Outlook Handbook von BLS, Salary.com oder Glassdoor.  

Teilzeit als Student arbeiten 

Die Entscheidung, zur Schule zurückzukehren, muss nicht alles oder nichts sein. Sie können weiterhin eine Jobsuche durchführen, während Sie Online- oder persönliche Kurse belegen, oder die Schule besuchen, während Sie Teilzeit beschäftigt sind. 

Selbst wenn Sie arbeiten, werden Sie sich im Klassenzimmer nicht fehl am Platz fühlen, da viele Schulen heutzutage eingeschrieben sind, die auch Jobs ausüben. Die Teilnahme an Kursen, die in Ihren Arbeitsplan passen, ist möglicherweise einfacher als je zuvor, da immer mehr Online-Kurse in verschiedenen Zeitzonen absolviert werden können.

“Da viele Schulen Online-Kurse anbieten, kann dies für viele Fachleute eine großartige Gelegenheit sein”, sagte Crawford. Beispielsweise bieten viele Schulen Abend- und Teilzeit-MBA-Kurse an.

Geld finden, um zur Schule zurückzukehren

Wenn Sie vorhaben, zur Schule zurückzukehren, gibt es – trotz der Rezession – viele Möglichkeiten der Bundesfinanzhilfe. Tatsächlich wird Online-Lernen nach Angaben des Bildungsministeriums für die Voraussetzungen für eine mindestens halbjährliche Teilnahme an der Förderfähigkeit des Bundes angerechnet. 

Bei Bundesdarlehen müssen Sie einen kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen, in dem Sie nach Ihren finanziellen Mitteln und Ihrem Einkommen gefragt werden. Wenn Sie bis zu einer kürzlichen Entlassung Vollzeit gearbeitet haben oder anderweitig beschäftigt waren, scheint es, als hätten Sie mehr Geld für das College zur Verfügung als Sie tatsächlich haben. 

In dieser Situation fordert das Bildungsministerium die zurückkehrenden Schüler dringend auf, sich an das Finanzhilfebüro der von ihnen gewählten Schule zu wenden – idealerweise sogar vor Abschluss der FAFSA. Mit dem Nachweis einer Einkommensänderung kann die Schule möglicherweise Ihr Finanzhilfepaket neu berechnen. 

Zuschüsse und Stipendien können auch von akademischen Institutionen, von staatlichen oder lokalen Regierungen oder von privaten Unternehmen oder gemeinnützigen Organisationen vergeben werden. Sie sollten diese Finanzierungsquellen zuerst untersuchen, da sie nicht zurückgezahlt werden müssen.

Hinweis: Es sind auch günstige private Studentendarlehen verfügbar. Gut qualifizierte Kreditnehmer und solche mit Mitunterzeichnern können möglicherweise auf die erforderlichen Finanzmittel zugreifen. 

Das Fazit

Die Rückkehr zur Schule in einer Rezession hängt von Ihrer Situation ab. Wenn ein weiteres College Ihre Karrierechancen verbessern könnte, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten. Möglicherweise finden Sie, dass eine Rückkehr in die Schule in Vollzeit für Sie richtig ist, oder Sie entscheiden sich dafür, während des Teilzeitunterrichts Arbeit zu suchen. Wägen Sie Ihre Optionen ab und tun Sie langfristig, was für Sie richtig ist. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Genügsamkeit an sich ist eine gute Sache. Aber wenn auf die Spitze getrieben, kann Genügsamkeit tatsächlich nach hinten losgehen, kostet Sie mehr Geld, als Sie zu sparen.

Hier sind 6 große Möglichkeiten, zu viel von einer knauserig zu sein kann man tatsächlich finanziell schaden.

1. Du verschwendest deine Zeit

Wenn Sie Stunden pro Woche Kuponschneiden verbringen, zu vergleichen Geschäft Rundschreiben und im Ladengeschäft gehen zu speichern zu verhaken, was auf Verkauf ist in dieser Woche, können Sie nicht eine gute Rendite für Ihre Investition zu bekommen.

Die Zeit, die Sie damit verbringen, einen Bruchteil hier und eine Fraktion speichern es tatsächlich besser ausgegeben Dinge werden könnten wie mehr Stunden arbeiten, einige Ihrer unerwünschten Dinge zu verkaufen oder die Seite Geschäft beginnen Sie immer gesprochen haben. Stellen Sie sicher, die Zeit, die Sie investieren, ist wirklich die Auszahlung wert Sie bekommen.

2. Sie sind nicht Qualität zu kaufen

Sie können für so gut wie nichts ein Paar Wühltisch Trainer kaufen können, aber das Geschäft wird nicht so groß sein, wenn sie in ein paar Monaten verschleißen und Sie müssen nur noch ein Paar kaufen.

Wenn es um Dinge geht , wie Kleidung, Schuhe, großen Elektronik – und Auto und Reparaturen zu Hause, stellen Sie sicher , Sie bekommen beide ein gutes Kosten und ein Produkt , das Sie für viele Jahre dauern wird kommen. Manchmal ist es wert , für Qualität mehr zu bezahlen.

3. Sie sind zu anfällig für einen „Good Deal“

Wenn Sie gerade nicht den Köder ein Schnäppchen widerstehen kann, könnte man mehr ausgeben, als Sie benötigen.

Wenn Sie einen guten Preis für etwas finden, können Sie bereits beim Einkauf der Planung wurden, das ist fantastisch.

Aber nicht kaufen, etwas, nur weil es so scheint, „zu gut von einem Abkommen passieren.“ Das ist genau das, was speichert hoffen, Sie tun.

4. Sie sind Schneidecken

Manchmal braucht man Geld ausgeben, um Geld zu sparen. Dazu gehören Dinge wie für regelmäßige Wartung Ihr Auto in Einnahme und die Einstellung einer professionellen Reparaturen rund um das Haus zu tun, fühlen Sie nicht, dass Sie sich richtig tun.

Vernachlässigen Sie diese Dinge, und man konnte es Sie zurück zu verfolgen (Sie und kosten) in Zukunft finden kommt.

5. Sie sind nicht gesund zu sein,

Es kann billiger sein Mittagessen zu essen aus dem Wert Menü bei McDonalds, aber das bedeutet nicht, dass es eine kluge Wahl. in Ihre Gesundheit investieren können Sie Hunderte (oder mehr) in der medizinischen Versorgung auf der ganzen Linie speichern, so stellen Sie sicher, dass Sie zu verlieren Ernährung nicht.

Sie wollen auch nicht auf den jährlichen Check-ups mit Ihrem Arzt und Zahnarzt knausern, oder irgendwelche Anweisungen folgen sie dir geben.

6. Sie das Gefühl, beraubt

Wenn Ihr Budget so streng ist, fühlen Sie sich wie Sie nie Spaß haben, werden Sie Ihre Beziehungen zu verletzen oder du dich nie zu etwas behandeln, lösen Sie dann ein wenig.

Erfolgreiche Money-Management bedeutet, dass Ihr Geld in einer Art und Weise, die Sie das Leben Sie wollen führen können. Machen Sie etwas Raum für Genuss oder Ihnen fehlt die Markierung.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, welche Wartung Ihr Haus benötigt, wie viel es kosten wird und wann es notwendig wird. Die durchschnittlichen Kosten für Hausbesitzer können hilfreich sein, aber Durchschnittswerte sind nur ein Ausgangspunkt für das jährliche Wartungsbudget Ihres Hauses und berücksichtigen nicht Ihre besonderen Umstände. Sie müssen die persönlichen Faktoren berechnen, die Ihre Wartungskosten in einem jährlichen Zyklus erhöhen oder senken können, einschließlich des Standorts und des Alters Ihres Hauses, des Wetters in Ihrer Region und des allgemeinen Zustands des Hauses.

Laut einem Bericht von Home Advisor geben Hausbesitzer durchschnittlich 1.105 USD für die jährliche Wartung aus, und mehr als 30% mussten irgendwann im Laufe des Jahres eine Notfallreparatur durchführen (wobei Notfallreparaturen durchschnittlich 1.206 USD kosten).

Zu berücksichtigende Faktoren

Ein Haus, das in den letzten zehn Jahren gebaut wurde, benötigt wahrscheinlich nur sehr wenig Wartung, während Häuser, die vor 10 bis 20 Jahren gebaut wurden, etwas mehr benötigen. Bei der Instandhaltung eines älteren Hauses besteht eine statistische Wahrscheinlichkeit, dass wichtige strukturelle Komponenten wie Dach, Abstellgleis oder Sanitär in Zukunft gewartet oder ausgetauscht werden müssen.

Laut der International Association of Certified Home Inspectors können Versiegelungen und Flecken beispielsweise drei bis acht Jahre halten, Arbeitsplatten aus kultiviertem Marmor haben eine durchschnittliche Lebensdauer von 20 Jahren und Teppichböden halten nur durchschnittlich acht Jahre.

Häuser in Klimazonen, die von starken Temperatur- und Feuchtigkeitsschwankungen, Eisstürmen oder starkem Schneefall betroffen sind, sind stärker belastet als Häuser, die nicht von kaltem Wetter betroffen sind. In ähnlicher Weise sollten Hausbesitzer, die in Klimazonen leben, in denen starker Wind, starker Regen und andere extreme Wetterbedingungen herrschen, mit einer stärkeren Umweltbelastung ihrer Struktur rechnen.

Ein Budget für die Instandhaltung von Häusern sollte auch so viele topografische, geologische und biologische Variablen (wie angrenzende Auen, Bäume oder Termitenbefall) wie möglich berücksichtigen.

Je älter das Haus ist, desto mehr Einfluss hat die Pflege (oder das Fehlen) eines Vorbesitzers auf das jährliche Wartungsbudget des Hauses.

Die 1% -Regel

Die Berechnung der Durchschnittskosten bietet Ihnen einen Ausgangspunkt für den Aufbau Ihrer Einsparungen bei der Instandhaltung Ihres Hauses, und die Faustregeln für Immobilien können zusätzliche Hinweise geben. Eine beliebte Regel besagt, dass 1% des Kaufpreises Ihres Hauses jedes Jahr für die laufende Wartung reserviert werden sollte. Wenn Ihr Haus beispielsweise 300.000 US-Dollar kostet, sollten Sie 3.000 US-Dollar pro Jahr für die Wartung einplanen.

Diese beliebte Regel hat natürlich ihre Grenzen, da Marktschwankungen die Immobilienpreise dramatisch beeinflussen können, ohne den allgemeinen Zustand der Häuser auf dem Markt zu berücksichtigen. Wenn Sie Ihr Haus auf dem Höhepunkt einer Immobilienblase gekauft haben, wären Ihre Wartungskosten nicht dramatisch höher als wenn Sie unten gekauft hätten (obwohl sich die Material- und Arbeitspreise mit den Immobilientrends aufblähen und entleeren).

Der zugrunde liegende Preis Ihres Hauses und seine Reparaturkosten sind mit anderen Worten unabhängige Variablen. Die 1% -Regel bietet eine sichere Schätzung für Einsparungen bei der Wartung und berücksichtigt den Markt, die physische Größe und den Gesamtzustand Ihres Hauses zum Zeitpunkt des Kaufs.

Die Quadratfuß-Regel

Eine weitere praktische Schätzung ist das Budget von 1 USD pro Quadratfuß für die jährlichen Wartungs- und Reparaturkosten.

Diese Regel ist etwas konsistenter als die 1% -Regel, da sie in direktem Zusammenhang mit der Größe des Hauses steht. Je mehr Quadratmeter Sie verwalten, desto mehr müssen Sie ausgeben. Beachten Sie jedoch, dass diese Regel die spezifischen Arbeits- und Materialkosten in Ihrer Region nicht berücksichtigt. Die Marktpreise für Bauunternehmer und Baustoffe können von Region zu Region erheblich variieren.

Feinabstimmung Ihrer Berechnung

Da es keine singuläre Regel gibt, die regelt, wie viel Sie für die jährliche Wartung Ihres Hauses beiseite legen sollten, sollten Sie einen Ansatz in Betracht ziehen, der jedes der oben genannten Elemente umfasst.

Nehmen Sie zunächst die Durchschnittswerte der 1% -Regel und der Quadratfuß-Regel. Wenn 1% Ihres Kaufpreises 3.000 US-Dollar entspricht und die Quadratfuß-Regel 2.000 US-Dollar entspricht, liegt Ihr Durchschnitt bei 2.500 US-Dollar.

Fügen Sie als Nächstes 10% für jeden Faktor (Wetter, Zustand, Alter, Standort, Typ) hinzu, der sich nachteilig auf Ihr Zuhause auswirkt. Wenn Sie ein älteres Haus in einer Au und in einem Gebiet mit eisigen Temperaturen haben, erhöhen Sie die Gesamtsumme um 30%: 2.500 USD x 1,3 = 3.250 USD (oder 270,83 USD pro Monat).

Tipp: Wenn Sie festgelegt haben, wie viel Sie für die jährliche Wartung Ihres Hauses reservieren möchten, richten Sie automatische monatliche Überweisungen auf ein spezielles Sparkonto ein.

Suche nach Wartungs- und Reparaturmitteln

Es ist nicht immer möglich, Geld für Ihren jährlichen Wartungsfonds aufzubewahren, und wenn Sie vor einer Notfallreparatur stehen, werden Sie möglicherweise in Schwierigkeiten geraten. Eigenheimkredite können Hausbesitzern helfen, die notwendige Instandhaltung zu finanzieren, wenn dies am wenigsten erwartet wird. Außerdem bieten viele Kommunalverwaltungen Wetterhilfe- und Reparaturprogramme für einkommensschwache und alternde Bewohner an, insbesondere in katastrophengefährdeten Gebieten. Ihre Steuergelder finanzieren diese Initiativen und Sie sollten nicht zögern, im Notfall um Hilfe zu bitten.

Ahmad Faishal

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