Der Urlaub kann eine Menge Spaß sein, und sie kann sehr anstrengend sein. Es ist die Zeit des Gebens, was oft bedeutet, dass es auch die Saison der Ausgaben ist. Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um die Feiertage ist viel weniger stressig zu einem Urlaub Budget zu erstellen und halten. Erstellen eines Urlaubs Ausgaben planen Ihren Stress lindern und sicherstellen, dass Sie nicht gehen in Schulden diese Ferienzeit.

Beginnen Sie mit einer Liste der Ferien Aufwendungen

Zunächst sollten Sie eine Liste aller Ferien Kosten, die Sie haben werden.

Dazu gehören Geschenke, die Sie kaufen müssen, Karten, Geschenkpapier, Reisekosten, Geschenkaustäusche bei der Arbeit, Spenden und Dekorationen. Dies gibt Ihnen eine grundlegende Vorstellung von Dingen, die Sie bedeckt benötigen. Viele Leute denken, nur über die Geschenke und sich fragen, warum Geld im Dezember so dicht ist, auch wenn sie Geld für Geschenke gespart.

Entscheiden Sie sich für Ihre Ausgaben-Begrenzung

Ermitteln Sie, wie viel Sie zur Verfügung haben in diesem Jahr decken Weihnachten Kosten. Wenn Sie diese Menge erwägen sicher sein, dass Sie nur Geld verwenden, die Sie beiseite für Weihnachten oder zusätzliches Geld gesetzt haben, die Sie in Ihrem Haushalt finden.

Weisen Sie Geld zu jeder Kategorie

Teilen Sie das Geld über die verschiedenen Kategorien, die Sie haben. Dies bedeutet einen bestimmten Betrag für jedes Geschenk zuweisen. Dies ist auch hilfreich, wenn Sie nach Geschenkideen Brainstorming. einen festen Betrag haben, hilft Ihnen Ideen innerhalb dieser Preisklasse.

Eine Einkaufsliste schreiben

Erstellen Sie eine Liste für Ihren Urlaub einkaufen.

Sie sollten für jeden einzelnen in Ihrer Preisklasse ein oder zwei Ideen. Wenn Sie die Zeit nehmen, die Verkaufspapiere suchen können Sie in der Lage sein, einige große Geschenke für weniger Geld zu finden, als Sie veranschlagten oder können Sie in der Lage sein, die Person, die ein schönes Geschenk zu bekommen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Dann beginnt mit Ihrer Liste einkaufen.

Sie sollten auch mit Ihnen Ihr Budget Blatt nehmen. Wenn Sie die einzelnen Artikel zu kaufen, überqueren sie aus Ihrer Liste und subtrahieren sie von Ihrem laufenden Weihnachtsbudget insgesamt. Auf diese Weise können Sie wissen, wie Ihr Budget ist zu jeder Zeit tun und macht es einfache Kategorien zu machen Anpassungen zwischen, wenn nötig. Ihre Ausgaben Tracking ist der größte Schlüssel zu Ihrem Budget zu kleben.

Tipps:

1. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und halten Sie sich an einem Bargeld-System. Setzt man die Geschenke auf einer Kreditkarte macht es leichter zu viel ausgeben. Dies kann wirklich helfen Sie für die Feiertage zu Ihrem Budget bleiben. Es ist eine große Strategie, wenn Sie kurz auf Bargeld und Sie tun eine Menge von Einkäufen im Laden.
2. Nutzen Sie die Black Friday Umsatz. Die Tür buster Angebote können Sie eine Menge Geld sparen. Prüfen Sie Ihre Liste und die Verkäufe vor der Zeit kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse hier zu maximieren.
3. Online-Shopping können Sie Geld und Zeit, wie Sie Vergleich Shop speichern. Vergessen Sie nicht, für freies Verschiffen Codes und Ordnung in genügend Zeit, suchen für Ihre Geschenke zu gelangen. Viele Online-Shops bieten zusätzliche Einsparungen und kostenlosen Versand über das Wochenende Black Friday. Seien Sie sicher, auch den Cyber ​​Monday Umsatz zu überprüfen.
4. Fügen Sie immer ein paar zusätzlichen Geschenke zu Ihrer Einkaufsliste. Diese Geschenke sollten generisch sein, wenn Sie ein Überraschungsgeschenk oder vergessen für jemanden zu kaufen. Es kann Ihren Verstand erleichtern und sparen Sie kriechen, etwas in letzter Minute zu finden.
5. Sie können mehr Geld verdienen Sie Ihren Urlaub Ausgaben zu decken, indem Sie auf einen Urlaub Job anzunehmen. Dies kann eine gute kurzfristige Lösung sein, wenn Sie für die Feiertage im Laufe des Jahres zu Budget vergessen.
6. Start im Januar Speichern Einkaufsmöglichkeiten zu Weihnachten zu erleichtern. Wenn Sie jeden Monat Geld auf die Seite legen, um Ihre Weihnachts Kosten zu decken, werden Sie nicht über die Suche nach Geld für die Geschenke oder Ausflüge zu kümmern, die Sie in der Ferienzeit zu nehmen. Schauen Sie sich den Betrag, den Sie in diesem Jahr verbringen und teilen sie durch zwölf. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat sparen soll. Wenn Sie in der Lage sein wollen mehr ausgeben, dann versuchen Sie beiseite ein wenig mehr jeden Monat einstellen. $ 50 Dollar extra pro Monat speichern, wird Sie $ 600 zu Weihnachten geben, während $ 100 pro Monat Einsparung geben Ihnen einen zusätzlichen $ 1.200.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie viel Geld sollte man beiseite legen für Ihre Reparaturen zu Hause? Sie werden mehr als nur die Hypothekenzahlung.

Der größte Fehler

Einer der größten Fehler, die neue Hausbesitzer ist, dass sie davon ausgehen, dass die Kosten für ihre Hypothek zu Hause im Zusammenhang Budget ihres gesamten Haushalts darstellen.

Nach allem, wenn sie alle Gäste waren, hatten sie keine Heimat bezogene Aufwendungen andere als die Kosten für die Miete. Sie machen einen direkten Eins-zu-eins-Vergleich zwischen Miete und Hypotheken und gehen davon aus, dass die Geschichte endet dort.

Leider hat es nicht.

Die immer währender Reparaturen

Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie verantwortlich für alle Reparaturen und Wartungsarbeiten am Haus.

Wenn Sie keine Erfahrung mit diesem haben, könnte dies klingen wie eine zufällige Randnotiz. Aber, wie viele Hausbesitzer bezeugen kann, endet dies aus Ihrer Ersparnisse einen großen Teil einnimmt.

Das ist, warum die Leute scherzen, dass ein Haus ist nur eine große Grube, die Sie alle Ihr Geld in gießen.

Welche Arten von Reparaturen und Wartung reden wir?

• Austauschen der Dach alle 20 bis 25 Jahre
• Beschneiden der Bäume und die Baumäste
• Ersetzen der Rinnen
• Reinigung der Dachrinnen
• Die Installation eines Bewässerungssystems im Rasen
• Düngen des Rasens
• Pflanz sod
• Installieren von Zäunen
• Ausreißen Zäune
• Austauschen von Kunststoff-Fenster alle 35 Jahre
• Ersetzen des Abstellgleis
• Malerei oder der Wiederaufbau das Deck
• Ersetzen alle Geräte
• Ersetzen des Teppichs alle 8 bis 10 Jahre

Du hast die Idee. Die Liste ließe sich weiter und weiter für eine sehr lange Zeit gehen.

Vorausgesetzt, dass Sie nicht wissen, welche Reparaturen Ihr Haus gehen zu müssen, und Sie nicht wissen, wenn Ihr Haus wird diese Reparaturen benötigen, wie können Sie Budget für diesen Betrag?

Home Repair Haushalt

Ich empfehle beiseite 1 Prozent des Kaufpreises von zu Hause Einstellung zu Hause Kosten zu decken. Zum Beispiel, wenn Ihr Haus 200.000 $ kosten, beiseite $ 2.000 pro Jahr oder 166 $ pro Monat, in einer „Zukunft Reparaturen zu Hause“ Sparkonto.

Sie werden nicht mehr als $ 2.000 pro Jahr verbringen. Einige Jahre Sie werden sehr glücklich und verbringen neben Null. Andere Jahre, werden Sie jedoch das Dach ersetzen müssen, die Sie $ 8.000 kosten wird.

Über die langfristigen, die Ausgaben 1% des Kaufpreises von zu Hause aus ist eine vernünftige Schätzung.

Einige Probleme

Natürlich gibt es mit dieser Annahme einige Mängel. Immerhin ist der Kaufpreis von zu Hause aus auf einer Vielzahl von Faktoren. Die Nachbarschaft, die in der Nähe Schulen und alle nahe gelegenen Parks alle haben einen Einfluss auf den Preis Ihres Hauses.

Zum Beispiel können Sie Ihr Schulbezirk dramatisch verbessern und bewirken, dass die Hauspreise in Ihrer Nähe steigen. Dies hat keinen Einfluss auf die Höhe der Reparatur oder Wartung, die Ihr Zuhause benötigen.

Ebenso wird der Teil des Landes, in dem Ihr Haus einen großen Einfluss auf den Preis gelegen hat. Zwei identische Häuser von gleicher Qualität, ein in Südkalifornien und der andere in Kansas City, haben sehr unterschiedliche Kaufpreise. Dies ist unabhängig von der Tatsache, dass sie meist den gleichen Wartungs- und Reparaturbedarf haben – und alle Unterschiede in ihrem Reparaturbedarf wird um Wetter und Klima basieren, eher als den Preis.

Mit anderen Worten, die „1 Prozent des Kaufpreises“ Annahme eine inhärent fehlerhaft Strategie.

Leider ist es eine der besten, die wir haben.

Als Hausbesitzer, werden Sie wahrscheinlich nicht wissen, wie viel der frühere Hausbesitzer für Reparaturen und Wartung ausgegeben. Wenn Sie Daten und Fakten haben, konnte man eine fundierte Annäherung machen.

In Ermangelung dieser Daten jedoch die 1-Prozent-Regel Faust müssen ausreichen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Einzel Einkommen Familien haben andere Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien

Haben Sie davon geträumt, als ein Einkommen Familie lebt so ein Elternteil zu Hause bleiben kann? Haben Sie versehentlich eine ein Einkommen Familie aufgrund einer Entlassung oder einer Krankheit geworden?

Unabhängig von Ihrer Situation, ist die einfache Wahrheit ein Einkommen Familien haben einen anderen Satz von finanziellen Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien.

Was brauchen Sie, als eine einzige Einkommen der Familie wissen? Hier sind vier Dinge Einzel Einkommen Familien nie vergessen sollte.

1. Erhöhen Sie Ihren Ruhestand Beiträge

Ich weiß, dies ist wahrscheinlich nicht die erste Spitze war man zu lesen erwartet hatten, aber es könnte die wichtigste sein. Denken Sie daran, dass das Brot Gewinner nun für zwei Personen Rentenbeiträge zu machen. Das bedeutet, das Brot Gewinner für den Verlust der andere Ehegatte nicht mehr machen Beiträge kompensieren muss.

Was auch immer Menge der stay-at-home Ehepartner genutzt, um ihr Rentenkonto beitragen sollte nun angepasst werden, auf einem Minimum, den Ernährer. Zum Beispiel, wenn der Aufenthalt-at-home Ehepartner $ 5.000 pro Jahr in ihre 401 (k) beitragen verwendet, dann ist die berufstätigen Ehegatten muss ihre Beiträge von $ 5.000 pro Jahr erhöhen. Ich weiß, das ist leichter gesagt als getan, aber Ihre Zukunft selbst wird es Ihnen danken.

2. Take Out Life Insurance und Langzeit Invalidenversicherung über den Nichtarbeits Ehegatten

Viele Familien machen den Fehler zu denken, dass die nicht-berufstätigen Ehegatten nicht finanziell zum Haushalt beitragen, wie sie kein Einkommen zu verdienen.

Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt.

Wenn die nicht-berufstätigen Ehegatten verstirbt oder leidet an einer schweren Krankheit oder Verletzung, die ihm unmöglich macht, nach den Kindern zu schauen, dann würde der berufstätigen Ehegatten müssen diese Aufgaben auszulagern. Die Kosten für dieses Outsourcing ist enorm. Es ist entscheidend, sowohl die Behinderung und Lebensversicherung auf beiden Ehegatten zu nehmen, darunter auch die, die kein Gehalt ziehen.

3. Machen Sie den Übergang langsam

Wenn Sie noch nicht auf einen Lebensstil ein Einkommen übertragen, starten Sie es in Etappen zu tun. Zuerst stellen Sie Ihren Lebensstil in einer Weise, dass Sie nur auf eine Person das Einkommen leben können, während 100% der Person Einkommen zu sparen. Ich weiß, das drastisch klingen mag, aber das ist im Wesentlichen, was werden Sie tun, wenn Sie zu einem Ein-Einkommen Haushalt übergehen. Sie werden auf einem Einkommen leben, während in der anderen nicht zu bringen.

Indem er vorgibt, als ob Sie sind ein ein Einkommen Paar für mehrere Monate (im Idealfall mehrere Jahre), bevor Sie den Übergang, werden Sie genießen Sie die Vorteile, die aus dem Speichern der Gesamtheit einer Person Einkommen kommen. Diese Einsparungen können Ihre Schulden zu tilgen, bauen ein erhebliches Cash-Polster, machen massive Rentenbeiträge verwendet werden und max Ihre Kinder College-Sparkonten.

4. Richten Sie Ihre wichtigsten Kosten

Für viele Familien, groß Kosten eine Hypothek enthalten, die zu teuer ist, Auto-Zahlungen, im Restaurant zu essen, Kleidung und Kreditkartenschulden. Wenn Sie diese Kosten bewältigen können, können Sie eine Menge von Ihrer finanziellen Belastungen lösen.

Deklarieren Sie einen Monat Verbot im Restaurant zu essen. Commit jede Mahlzeit zu Hause für 30 Tage zu essen und sehen, was für einen Unterschied es sowohl Ihr Budget und Ihre Taille macht.

Wenn Sie außerhalb des Hauses, braune Tasche Ihr Mittagessen eine Mahlzeit essen.

Wenn Sie eine teure Hypothek, sollten Sie ein Zimmer zu einem Mitbewohner Vermietung. Wenn das nicht etwas ist, das Sie anspricht, um ein kleineres Haus zu verkleinern.

Tragen Sie hohe Auto-Zahlungen? Versuchen Sie Ihr Auto verkaufen und billig, verwendet -Fahrzeug in bar kaufen. Fahren Sie die gleiche Art von Fahrzeug, das ein Student fahren würde. Fühlen Sie sich nicht, als ob dies unter dir ist. Es ist eine gute finanzielle Bewegung.

Am Ende des Tages, was wichtiger ist: Ihre Fähigkeit, zu Hause mit der Familie zu bleiben, oder ein brandneues Fahrzeug fahren?

Suchen Sie nach Teilzeit- oder Zeitarbeit. Es gibt viele Jobs, die Sie aus dem Komfort des eigenen Heims während Ihrer eigenen Stunden zu tun. Geben Sie für flexible Online-Jobs, die es Ihnen ermöglichen, ein gutes Leben zu machen, während Ihre Kinder Napping, schlafen, oder in der Schule.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie interessieren sich für Ihr Geld zu verdoppeln? Natürlich bist du. Wir sind alle.

Aber während es wie eine zu gut-zu-sein-wahr Spielerei klingen mag, gibt es legitime Möglichkeiten, wie Sie können Ihr Geld verdoppeln , ohne dabei alle unnötigen Risiken, einen Sechser im Lotto, oder fällt Gold.

Hier sind drei praktische Möglichkeiten, Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verdoppeln.

Verbringen weniger als Sie verdienen

Der Betrag, der übrig bleibt, ist Ihre Ersparnisse.

Speicher von drei Monaten im Wert von Ihren Lebenshaltungskosten in einen Notfall-Fond.

Danach starten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse zu investieren.

Sie können entweder in steuerbegünstigten Rentenkonten investieren, wie eine 401 (k) oder IRA, oder Sie können Ihr Geld in das zu versteuernde Brokerage-Konten investieren. Wenn Sie passiv gemanagte Indexfonds kaufen (einen Fonds, der einen allgemeinen Index, wie der S & P 500 nachahmt), wird Ihre Investition durchführen sowie die Gesamtwirtschaft der Fall ist.

Von 1990 bis 2010 haben die S & P 500 zurück 9 Prozent pro Jahr über einen langfristigen Jahresdurchschnitt. Das bedeutet, dass in jedem Jahr, Aktien gestiegen oder gefallen sind. wenn Sie blieben jedoch während dieser 20-jährigen Zeitraum investiert, und Sie alle Ihre Gewinne automatisch wieder angelegt, würden Sie verdient im Durchschnitt rund 9 Prozent pro Jahr.

Vergessen Sie nicht, 1990 bis 2010 ist eine Zeitspanne, die zwei massive Rezessionen umfasst. Mit anderen Worten, ich habe nicht handverlesene starke Jahre, dass 9 Prozent Rendite zu schaffen.

Wie wirkt sich das 9 Prozent Rendite beziehen, Ihr Geld zu verdoppeln?

Nun, die Regel von 72 ist eine Verknüpfung, die Sie herausfinden, hilft, wie lange es wird Ihre Investitionen nehmen zu verdoppeln. Wenn Sie Ihre erwartete jährliche Rendite in 72 teilen, können Sie herausfinden, wie viele Jahre es Sie nehmen Ihr Geld zu verdoppeln.

Sagen wir zum Beispiel, dass Sie Renditen von 9 Prozent pro Jahr erhalten erwarten.

Teilen Sie neun in 72, und entdecken Sie die Anzahl der Jahre es dauert Sie Ihr Geld zu verdoppeln, der acht Jahre.

Durch die Ausgaben weniger, als Sie diese Einsparungen in einen Indexfonds erwerben, zu investieren, die den S & P 500 abbildet, und Ihre Gewinne zu reinvestieren, können Sie Ihr Geld verdoppeln in etwa alle acht Jahre, vorausgesetzt, der Aktienmarkt führt, wie es während der 1990 bis 2010 historische Zeitspanne tat .

Eine Verdoppelung Ihr Geld alle acht Jahre klingt großartig, nicht wahr?

Investieren in Anleihen

Ihre Mischung aus Aktien und Anleihen sollten Sie Ihr Alter, Ziele und Risikotoleranz widerspiegelt. Wenn Sie nicht das Profil von jemandem passen, der sollte stark in Aktien, wie S & P 500 Index-Fonds investiert werden, können Sie auf Anleihen aussehen, Ihr Geld zu verdoppeln.

Wenn Ihre Anleihen jedes Jahr durchschnittlich 5 Prozent zurück, dann nach der Regel von 72, können Sie Ihr Geld alle 14,4 Jahre verdoppeln.

Das mag entmutigend klingen, nachdem Sie nur über Investoren gehört haben, die ihr Geld in acht Jahren verdoppeln können, aber denken Sie daran, zu investieren ist ein bisschen wie auf einer Autobahn. Sowohl schnelle Fahrer und langsame Fahrer schließlich ihr Ziel erreichen. Der einzige Unterschied ist die Menge an Risiko, dass sie sich auf, um es zu tun.

Durch die Geschwindigkeitsbegrenzung zu gehorchen, setzen Sie sich in einer Position, in der Sie an Ihrem Zielort sind wahrscheinlich in einem Stück gelangen.

Durch Stampfen auf dem Gaspedal können Anleger entweder erreichen ihren Bestimmungsort schneller … oder abstürzen und brennen.

Es ist wahr, dass das Fahren immer riskant ist, ebenso wie Investitionen immer riskant. Aber bestimmte Investitionen setzen Sie sich höhere Risiken als andere, ebenso wie die Geschwindigkeitsbegrenzung ungehorsam setzen Sie sich ein höheres Risiko als die Geschwindigkeitsbegrenzung zu gehorchen.

Unterm Strich: Sie können Ihr Geld verdoppeln, indem in Anleihen zu investieren. Es ist wahrscheinlich länger dauern, aber Sie werden auch das Risiko verringern.

Nutzen Sie Ihren Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge in dem 401 (k) übereinstimmt, haben Sie die einfachste und risikofreie Methode Ihr Geld zur Verfügung zu Ihrer Verfügung zu verdoppeln. Sie erhalten eine automatische Erhöhung auf jeden Dollar erhalten, die Sie mit Ihrem Arbeitgeber Spiel setzen in oben.

Sagen wir zum Beispiel, dass Ihr Arbeitgeber entspricht 50 Cent für jeden Dollar, den Sie in den ersten 5 Prozent setzen in auf.

Sie sind eine garantierte 50 Prozent „Rückkehr“ auf Ihrem Beitrag zu bekommen. Das ist die einzige garantierte Rendite in der Welt des Investierens.

Wenn Ihr Arbeitgeber nicht Ihren 401 (k) entsprechen, nicht verzweifeln. Denken Sie daran, dass Sie immer noch Steuervorteile erhalten, indem zu Ihrem Rentenkonto bei. Selbst wenn Ihr Arbeitgeber Ihr Beitrag nicht übereinstimmt, wird die Regierung nach wie vor einen Teil davon subventionieren, indem Sie entweder eine Steuerstundung im Voraus oder eine Steuerbefreiung auf der Straße geben (je nachdem, ob Sie eine traditionelle oder eine Roth-Konto verwenden bzw. ).

Aktienindexfonds, Anleihen und unter Ausnutzung der Rentenkonten sind drei große Möglichkeiten, um Ihr Geld zu verdoppeln.

Denken Sie daran, dass alle drei dieser Taktik Scharnier bei der Erstellung und ein starkes Budget zu halten.

Erstellen Sie ein Budget, das führt, wo Ihr US-Dollar pro Monat gehen. Es hilft Ihnen, weniger ausgeben als Sie verdienen. Dann können Sie den Unterschied investieren.

Mit anderen Worten beginnt die Grundlage für eine starke finanzielle Zukunft mit Ihrem Budget.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

von der Idee der Budgetierung überwältigt? Diese Richtlinien vereinfachen den Prozess

Wenn die meisten Leute von Budgets denken, denken sie automatisch von Tabellen mit Positionen. Wenn Sie nicht gerade die Art von Person, die Tabellen, die Erstellung und Pflege eines Budgets klingt nicht wie Spaß liebt.

Wenn Sie in der Budgetierung interessiert sind, ich habe einige gute Nachrichten. Ihr Budget muss nicht auf die kleinen Details konzentrieren. Es braucht nicht mehr als 15 verschiedene Kategorien.

Darüber hinaus muss es nicht um Deprivation basieren.

Sie können sich ein wenig Spaß im Rahmen Ihrer Gesamtbudget ermöglichen. In der Tat, wenn Sie das Wort nicht wie Budgetierung , ersetzen Sie es dann mit der Idee , dass Sie einen Plan oder einen Fahrplan sind die Schaffung um wie du gehst , Ihr Geld ausgeben.

Sie würden nicht von Boston nach San Francisco fahren, ohne eine Karte oder irgendeine Art von Navigation zu verwenden, würden Sie? Warum würden Sie Ihre Finanzen navigieren, ohne irgendeine Art eines Fahrplans mit?

Sind Sie an Bord mit Budgetierung jetzt? Hier sind fünf allgemeine Richtlinien, die Sie folgen können, wie Sie zusammengestellt Ihr erstes Budget:

Weniger ist mehr

Ein gemeinsamer Anfängerfehler ist Ihr Budget mit endlosen Kategorien zu überlasten. Sie brauchen nicht zu zählen, wie viel Geld Sie auf Nagellack verbringen werden, auf das Haar, auf Benzin, auf Zeitschriftenabonnements oder auf neue Socken. Niemand braucht so viele Details. Je weniger Kategorien, desto besser.

Am anderen Ende des Extremfalls könnte Ihr Budget hat nur zwei oder drei Kategorien.

Das anti-Budget  oder die 50/30/20 Budget Arbeit besser mit weniger. Eine Seite Kategorie Budget funktioniert gut, auch.

Sei realistisch

Wenn Sie derzeit $ 400 pro Monat für Lebensmittel ausgeben, nicht davon ausgehen, dass im nächsten Monat Sie in der Lage sein werden dies pro Monat bis zu $ ​​100 zerdrücken.

Stattdessen inkrementelle Ziele gesetzt. Wenn Sie $ 400 für Lebensmittel in diesem Monat verbringen, versuchen 5-10% weniger im nächsten Monat zu verbringen.

Dies führt zwischen $ 360 bis $ 380 für Lebensmittel in zu verbringen.

Tun Sie das, für einen Monat oder zwei und dann einstellen weiter nach unten von dort. Irgendwann werden Sie die $ 300 Marke erreichen. Kleine inkrementelle Änderungen im Laufe der Zeit sind nachhaltiger zu gestalten.

Zwingen Sie sich nicht, die neuesten Moden zu verwenden

Viele Menschen wenden sich an Software oder Apps, ihr Geld zu verwalten. Wenn dies natürlich zu Ihnen kommt und genießen Sie diese Tools, das ist fantastisch. Aber keine Angst zu altmodischem Papier und Stift zu greifen, wenn es das ist, was Sie bevorzugen.

Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, um Ihr Budget zu verwalten. Der Schlüssel ist, zu finden, was für Sie arbeitet, unabhängig davon, ob das ist eine App, eine Tabelle oder ein Bleistift und Umschläge.

Initiieren Weekly Familie Gespräche

Du bist wahrscheinlich nicht die einzige Person, und speichert in Ihrem Haushalt gibt. Planen Sie wöchentliche Treffen mit Ihrer Familie alle in den Entscheidungen schließen Sie mit Ihrem Budget zu machen.

Überprüfen Sie Ihre wichtigsten übergeordneten Ziele, wie zum Beispiel den Aufbau eines Notfall-Fonds oder maxing Ihr Rentenkonto. Sprechen Sie über die „Warum“ hinter jeder Entscheidung der Ausgaben auch.

Ihre Familie könnte wie die Tatsache, dass Sie kaufen ein billiges, gebrauchtes Auto anstelle des neuesten Modells. Allerdings werden sie diese Entscheidung verstehen, wenn es zur Herstellung eines größeren Beitrags Ihres Kindes College-Sparfonds im Rahmen eingerahmt wird.

Passen Sie Ihr Budget jeden Monat

Realistisch betrachtet, Ihr Budget wird zwei Spalten haben: die Menge, die Sie beabsichtigen, jeden Monat zu verbringen, und die Menge, die Sie tatsächlich verbringen.

Wie Sie Ihr Budget jeden Monat zu bewerten, werden Sie feststellen, wie die Realität aus den besten Plänen abweicht. Wenn Sie die Ergebnisse Ihrer Ausgaben sehen, werden Sie wissen, wo Ihre Problemzonen sind. Überprüfen Sie diese Bereiche und Anpassungen entsprechend.

Als ich Budgetierung begann, entdeckte ich, ich war viel mehr Geld bei Target zu verbringen und auf Amazon als ich realisiert hatte. Dank meine Ausgaben zu bewerten, wurde ich viel mehr gewissenhaft über das Einkaufen. Davor konnte ich nicht in ein Ziel gehen, ohne ärmer mindestens $ 50 zu entkommen. In diesen Tagen kann ich einfach in ein Ziel zu Fuß, ein Element packen und verlassen. Der einzige Grund, warum ich dies tun kann, ist, dass das Budget, um meine Aufmerksamkeit diese Frage gebracht.

Am wichtigsten ist, sollten Sie eine optimistische Haltung beizubehalten. Auch wenn Sie nur eine geringfügige Verbesserung jeden Monat machen, werden diese Verbesserungen zu einer großen Lebensverschiebung im Laufe der Zeit summieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn es um die Zahlung für College kommt, desto früher beginnen Sie, desto besser. Aber Sie beginnen kann überwältigend sein. Die Kosten der Hochschule steigt-es ist zu erwarten, in den nächsten 10 bis verdoppeln Jahre und es gibt eine Vielzahl von anderen Unbekannten zu planen. Öffentliche oder private Universität? In-Zustand oder außerhalb des Staates? Wird Ihr Kind Stipendien bekommen? Was ist grad Schule?

Glücklicherweise brauchen Sie nicht die Antworten auf alle diese Fragen zu kennen Sparen zu beginnen.

Hier sind ein paar der nützlichsten Strategien für die Entscheidung, wie viel für das College zu speichern.

1. Wählen Sie ein Ende Ziel

Einer der häufigsten Wege , ein Sparziel zu setzen ist auf der projizierten Kosten der Hochschule basiert. Es hilft durch die Verwendung eines der starten  Rechner da draußen Sie für Ihr Kind die Kosten der Hochschule helfen abzuschätzen, basierend auf Faktoren wie Alter Ihres Kindes, die Art der Schule , die Sie erwarten , dass Ihr Kind, und der erwartete Anstieg der Kosten zur Teilnahme an die Hochschule. Sie sollten auch prüfen , ob es eine bestimmte Schule ist , dass Sie Ihr Kind bereits kennen teilnehmen will.

Wie Sie einen kleinen Aufkleber Schock? Die gute Nachricht ist, dass, ob Sie sparen für die in-Zustand, out-of-state oder privat, Sie nicht für den gesamten Betrag zu planen haben.

Viele Finanzberater stattdessen empfehlen etwa ein Drittel der Kosten der Hochschule zu speichern, mit der Erwartung, dass der Rest von finanzieller Hilfe kommt, Stipendien und aktuell Eltern und / oder Student Einkommen (zB Arbeit Studie).

Dies kann das Ziel macht von Einsparungen für die Hochschule mehr realistisch und erreichbar fühlen.

Nehmen wir zum Beispiel sagen, dass Ihr Kind im Jahr 2017 geboren wurde, und Sie sind bereit, jetzt zu dem Sparen beginnen (gut für Sie!) Damit ⅓ der projizierten Kosten der Hochschule zu zahlen, könnte Ihr Endziel $ 73.700 für eine öffentliche Ein- sein State University, $ 116.800 für eine öffentliche, out-of-State-Schule, und 145.100 $ für eine private Hochschule.

2. die richtigen Monats Ziel für Ihre Ersparnisse Werkzeug

Ist es ein wenig zu schwierig , das Endziel, Jahre noch vorstellen? Betrachten Sie es zurück zu einer monatlichen Beitrag Menge zu Fuß. Denken Sie daran , dass , wie Sie eine große Wirkung entfalten sparen , wie viel Sie durch die Zeit , Ihr Kind College beginnt zu speichern.

Viele Experten empfehlen, einen 529 College-Sparplan verwenden, ein steuerbegünstigte Anlagekonto, das für die Hochschule wie ein Roth IRA arbeitet. Ein 529-Plan bietet steuerfrei Wachstum und Auszahlungen für qualifizierte Hochschul-Ausgaben, zu denen Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Computer und spezielle Bildungsausgaben.

Was bedeutet das für Sie? einen viel niedrigeren monatlichen Beitrag könnte bedeuten, einen 529-Plan der Wahl, da das Geld im Laufe der Zeit wächst. Mit einem 529-Plan, die empfohlenen monatlichen Beiträge für ein Kind im Jahr 2017 geboren wären etwa 165 $ für eine öffentliche in-staatliche Schule, $ 260 für öffentliche out-of-Staat oder 325 $ für eine private Universität.

Wenn Sie beabsichtigen, mit einem herkömmlichen Einsparungen zu speichern Konto oder ein besteuert Anlagekonto, sollten Sie Ihre monatlichen Beitrag entsprechend anzupassen. Zum Beispiel ist der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten 0,06 Prozent APY.

Bei dieser Rate in einem Sparkonto, müssen Sie ungefähr 300 für 18 Jahre pro Monat $ beitragen für 1/3 die projizierten Kosten eines öffentlichen, in-State College, um $ 500 für out-of-Staat zu zahlen, und $ rund 600 pro Monat für eine private Universität.

Fast das Doppelte der erforderlichen Einsparungen im Vergleich zu einem 529!

ein befreites Anlagekonto kann auf Ihren Ersparnisse deutlich bessere Erträge erzielen. Mit einem Durchschnitt von 7 Prozent Rendite, ein monatlicher Beitrag von etwa 190 $ würde deckt die veranschlagten Kosten eine öffentliche in-State-Universität, $ 300 für out-of-Zustand, oder etwa 390 $ für eine private Hochschule. Sie werden jedoch auf dem 529 Plan Steuerbefreiung für Dividenden und Gewinne zu kurz kommen.

3. Entscheiden Sie auf, was Sie sich leisten können

Schließlich können Sie ein monatliches Sparziel für College-Set basieren auf, was Ihre Familie leisten kann. Dies ist ein guter Ansatz, wenn es gibt nicht viel Spielraum in Ihrem Budget.

Natürlich, was weit in die nächste von einer Familie variieren erschwinglich ist. Wenn Sie nicht sicher sind , was für Ihre Familie machbar, versuchen Sie es brechen mit der Regel der Lumina Foundation von 10 Formel.

Obwohl ursprünglich als Maßstab für Hochschulen vorgesehen, den Zugang zu höherer Bildung zu erweitern, kann die Formel sicherlich von Familien genutzt werden. Dieser Ansatz empfiehlt, dass Familien für das College bezahlen, um das Benchmarks:

• Familien sparen 10 Prozent ihres frei verfügbaren Einkommens;
• Familien sparen über einen Zeitraum von 10 Jahren; und
• Die Schüler arbeiten 10 Stunden pro Woche, während der Teilnahme an College.

Discretionary Einkommen definiert typischerweise als Gesamt Einkommen nach Steuern, abzüglich aller minimal Überleben Ausgaben wie Lebensmittel, Medizin, Unterkunft, Versorgung, Versicherungen, Transport, etc.

Die Lumina Foundation besagt , dass für die Zwecke dieser Benchmarks, die Erträge von über 200 Prozent der föderalen Ebene Armut ist „discretionary.“ Für eine Familie von 4 im Jahr 2017, dass jedes Einkommen über 49.200 $ wäre.

Nach dieser Formel eine Familie durchschnittlich $ 100.000 pro Jahr machen könnte 10 Prozent des restlichen $ 50.800 oder $ 423 pro Monat sparen. Über 10 Jahre, ist, dass fast 51.000 für College gespeichert $. Mit einem Student arbeitet 10 Stunden pro Woche für 50 Wochen pro Jahr an dem aktuellen 7,25 $ Mindestlohn, das ist ein zusätzlicher $ 3.625 für einen Gesamtbeitrag von $ 14.500 mehr als 4 Jahre.

Natürlich, wenn Ihr Einkommen erhöht oder verringert, kann Ihre Beiträge entsprechend angepasst werden. Und Sie können immer diese Methode machen gehen weiter durch eine steuerbegünstigte Spar Tool Ihr Geld im Laufe der Zeit zu wachsen.

Wenn zum Beispiel eine Familie mit einem 8-jährigen Kind $ 423 Monate in einem 529 Sparplan Spar begann, könnte dieser Betrag auf $ 75.300 in 10 Jahren wachsen. Dies würde ausreichen, um die ⅓ der Kosten zu decken, die Experten für eine öffentlich-out-of-state Schule oder etwa der Hälfte der Kosten eines in-State-Universität zu empfehlen.

Abschließende Gedanken

Während es einfach ist, College-Kosten Aufkleber Schock bekommen von explodierenden, denken Sie daran, dass die Menge müssen Sie sparen wahrscheinlich viel geringer ist.

Wichtig ist, so früh wie möglich zu beginnen und mit dem Speichern in Einklang zu stehen. Allerdings, wenn Ihr Kind älter ist, keine Panik-Sie können immer noch eine erhebliche Menge in kürzerer Zeit sparen.

Finanzielle Hilfe, Stipendien, Studentenarbeit, Ihr Einkommen, während Ihr Kind College besucht, und Beiträge von Familie können alle dazu beitragen, den Rest zu bilden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie benötigen einen Finanzberater?

Oder diese Frage neu zu formulieren: Können Sie mehr profitieren von einem Berater als die Kosten für ihre Gebühr zu bekommen?

Die Antwort ist eine Firma „vielleicht“, abhängig von Ihrem Wissen und Komfort mit Ihrem Budget, Investitionen und Finanzplan.

Finanzberater kann jeder helfen

Die Menschen haben eine Tendenz, Finanzberater als Menschen zu konzipieren, die nur mega-vermögende Privatpersonen und Familien helfen.

Aber das ist nicht korrekt. Finanzberater, es glauben oder nicht, sind unter dem Mittelklasse-Familien gemeinsam, die mit der Planung für den Ruhestand Hilfe benötigen, für die Hochschule ihrer Kinder zu speichern, ein Haus zu kaufen, und von anderen wichtigen finanziellen Zielen zu kümmern.

Um zu entscheiden, ob Sie einen Finanzberater oder welche Art von Berater mieten müssen zu mieten, müssen Sie zuerst sich selbst ein paar Fragen stellen und bewerten Ihren Komfort mit finanziellen Entscheidungen zu treffen.

Finanzberater beseitigen emotionale Entscheidungsfindung

Vor allem, wenn in einer ziemlich riskanten Anlagestrategie beteiligt ist, haben die Menschen eine Tendenz zu emotional auf Veränderungen in dem Aktienmarkt zu reagieren.

Wenn Sie einen Finanzberater mit Ihren Anlageentscheidungen unterstützen Sie haben, werden sie in der Lage sein, die Sie von Ihrem Geld, um eine emotionale Distanz zu helfen, so dass Sie den besten langfristigen Plan für Ihr Geld verdienen.

Ihr Finanzberater kann Ihnen Mittel in ein Portfolio zuordnen helfen, die am besten Ihren persönlichen Risiko Komfort.

Technologie anstelle eines Finanzberater?

Immer mehr Finanzplanung Apps wie Entwurf und Websites wie Personal Kapital machen jeden Tag Finanz-Management-Entscheidungen einfacher mit Hilfe von einem Finanzplaner zu handhaben. Viele dieser Anwendungen und Websites bieten sehr ähnliche Leistungen wie die von einem Finanzberater.

Vor allem, wenn Sie in Ihren Money-Management-Fähigkeiten und Investitionsentscheidungen, mit Hilfe dieser Planungstool überzeugt sind, können Sie nicht brauchen, um Geld für die Kosten der Finanzberater zu berappen.

Finanzberater sind hilfreich für die großen Veränderungen im Leben

Während Apps und Websites auf jeden Fall hilfreich, manchmal werden sie einfach nicht so als tatsächliche Finanzberater von Vorteil.

Möchten Sie wissen , wie man mit den steuerlichen Konsequenzen einer geerbt behandeln IRA ? Was ist, wenn ein Familienmitglied Sie eine große Summe Geld plötzlich verlässt? Möchten Sie wissen , wie es zu investieren?

Wenn Sie plötzlich eine neue oder ein drastische Änderung Ihrer Finanzen, wie die Aufnahme eine große Erbschaft konfrontiert sind, dass Sie nicht sicher sind, wie zu investieren, würde ein Finanzberater helfen, zu entscheiden, was mit Ihrem Geld zu tun und wie jede Steuer fallout zu behandeln.

Wenn Sie im Begriff sind, sich zurückzuziehen, und Sie sind nicht sicher, wie oder wann von Ihrem 401k und andere Rentenkonten Rückzug zu starten, können Sie profitieren einen Finanzberater von der Einstellung.

Sind Sie zufrieden mit Ihrer finanziellen Situation?

Wenn Sie sich sicher fühlen, möchte aber noch einen Berater über die Schulter schaut, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, sich durch eine flache, zahlen eine einmalige Gebühr für einen Finanzberater einmal im Jahr. Sie können Ihre gewonnen Konten der übrigen Zeit verwalten.

Wenn jedoch hassen Sie mit Finanzen zu tun, verstehen Sie nicht das erste, was über eine effektive Anlagestrategie implementieren oder Sie eine riesige Summe Geld erhalten Sie nicht sicher sind, was damit zu tun, empfehle ich einen Finanzberater zu finden, mit Ihren finanziellen Management-Anforderungen zu helfen.

Bei der Entscheidung, ob ein Finanzberater zu mieten, schauen Sie sich Ihre Finanzen sich fragen, ob Sie sich wie Sie wissen, was Sie tun. Wenn Sie das Gefühl, dass Sie einen guten Griff auf Ihren täglichen finanziellen Bedürfnisse haben, groß, Sie wahrscheinlich nicht brauchen, um das Geld auf einem zu verbringen. Nur Blick in einen Finanzberater, wenn eine große finanzielle Leben zu ändern öffnet sich die Einstellung. An diesem Punkt wägen die Vor-und Nachteile der Kosten eines entgeltlichen Planer im Vergleich zu einem provisionsbasierte Planer.

Wenn aber fühlen Sie sich über Ihr Geld gestresst oder das Gefühl, dass Sie nicht die besten Entscheidungen möglich zu machen, dann ist ein Finanzberater würde auf jeden Fall ein finanziell kluger Schachzug sein, die am ehesten die Investition wert enden würde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie für Ihre finanziellen Ziele speichern Erfolgreich

Wie viel Geld sollten Sie jeden Monat sparen? Es gibt viele Möglichkeiten, um diese Frage zu beantworten.

Die kurze Antwort ist, dass Sie ein Minimum von 20 Prozent Ihres Einkommens sparen sollen. Mindestens 12 Prozent bis 15 Prozent davon sollten Ihre Rentenkonten gehen zu. Die anderen 5 Prozent auf 8 Prozent davon sollte einen Notfall-Fonds für den Bau, die Schaffung andere langfristige Einsparungen in Richtung einer Kombination gehen, und die Schuldentilgung nach unten.

Während die eine gute Faustregel ist zu folgen, ist es nicht die einzige Antwort. Wenn Sie eine tiefer gehende Antwort wollen, lesen Sie weiter.

Was sind Ihre finanziellen Ziele?

Um einen tiefen Einblick in herauszufinden zu nehmen, wie viel sollten Sie jeden Monat sparen, starten, indem Sie auf Ihre Ziele suchen.

Grob gesagt, wird Ihre finanziellen Ziele gliedern sich in drei Eimer:

1. Die Aufwendungen, die kommen in weniger als einem Jahr
2. Die Aufwendungen, die kommen in weniger als einem Jahrzehnt
3. Sehr langfristig Kosten, die ein Jahrzehnt oder mehr sind weg

Kurzfristige Finanzziele

Die Aufwendungen in weniger als ein Jahr kommen sind Dinge wie ein Urlaub an den Strand nehmen, Urlaub, Geschenke zu kaufen, dafür, dass Sie genug Geld auf der Hand, Ihre Steuern zu zahlen, und Einsparungen für eine Geburtstagsfeier zu halten.

Ein weiteres Beispiel für ein kurzfristiges finanzielles Ziel spart bis sechs Monate im Wert von Kosten in einem Notfall-Fond. Man könnte dies als ein Jahr in weniger tun. Wenn Sie $ 5.000 in neun Monaten speichern möchten, dann würden Sie $ 555 pro Monat auf dieses Ziel setzen müssen.

Langfristige Finanzziele

Unter dem weniger als einem Jahrzehnt Kategorie, sind Aufwendungen wie Ihre Geräte zu ersetzen, wichtige Reparaturen zu Hause zu machen, ein neues Auto kaufen (idealerweise mit Bargeld dafür zu bezahlen) oder eine Anzahlung zu machen auf ein Haus.

Extrem langfristige finanzielle Ziele

Unter der länger als ein Jahrzehnt Schirm, sind Ihre Ziele könnten einen beträchtlichen College-Sparfonds für Ihre Kinder bauen oder ein zweites Zuhause zu erwerben.

Natürlich sollten Sie auch sind, das ultimative Ziel langfristige Einsparungen: Ruhestand.

Erstellen Sie eine Liste, Plan, und Berechnen

Wir haben bereits abgedeckt, das Thema Ruhestand, so können Sie das jetzt aus dem Bild hinterlassen.

In der Liste der Ausgaben, die Sie gerade für das Speichern, ist alles andere, wie Hochzeiten, Reparaturen zu Hause, Urlaub, Reisen, und College-Einsparungen.

Schreiben Sie jetzt Ihr ideales Sparziel und die Frist nach unten. Tun Sie dies für jedes einzelne Ziel auf Ihrer Liste.

Dann teilen Sie diesen Zeitrahmen durch die Menge an Geld, das Sie für jedes Ziel benötigen.

Zum Beispiel, sagen wir, Sie für eine Hochzeit $ 10.000 in Einsparungen aufbauen wollen, und Sie planen, in den nächsten zwei Jahren zu heiraten. Sie werden zur Seite über den Zeitraum der nächsten 24 Monate $ 416 pro Monat einzustellen benötigen $ 10.000 Ziel zu erreichen.

Führen Sie diese Berechnung mit jedem Ziel auf Ihrer Liste. Bis Sie fertig sind, werden Sie wahrscheinlich merkt man nicht genug kann. Heck, das erste Mal, dass ich diese Übung versucht, endete meine Sparziele bis größer als mein Einkommen.

Was tun, wenn Ihre Sparziele Ihr Einkommen Exceed

Was können Sie tun, wenn das passiert? Erstens, ändern oder einige Ihrer Ziele schneiden. Können Sie ein billigeres Auto kaufen? Werfen Sie eine weniger teure Hochzeit? Kaufen Sie ein weniger teures Haus, das erfordert eine kleinere Anzahlung?

Als nächstes sehen Sie Möglichkeiten, können Sie Ihre aktuellen Ausgaben kürzen. Kabel-TV-Annullierung ermöglicht es Ihnen, einen zusätzlichen $ 50 oder $ 60 pro Monat zu sparen, die Sie zu einem Ihrer vielen Sparzielen setzen können.

Dann sehen, ob Sie den Zeitplan für alle Ihre Ziele erweitern können. Sie benötigen Ihre Küchengeräte in diesem Jahr ersetzen, oder können Sie leben mit Ihrer aktuellen Geräte für ein paar Jahren?

Schließlich sehen Sie Möglichkeiten, wie Sie mehr Geld, wie durch freelancing auf der Seite zu verdienen.

Zusammenfassend gibt es zwei Möglichkeiten, um die Frage zu beantworten: „Wie viel soll ich rettend sein?“

Wenn Sie eine bestimmte maßgeschneiderte Antwort auf diese Frage möchten, müssen Sie mindestens 30 Minuten Schreiben Sie Ihre Ziele und Antizipation Big-Ticket-Käufe verbringen. Wenn Sie eine schnelle und schmutzige Faustregel Antwort wollen, dann stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 20 Prozent Ihres Einkommens sparen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hier sind 7 Dinge, die jeder frisch verheirateten Paar tun sollten

Heute, da das Durchschnittsalter für die erste Ehe nimmt stetig zu, viele Brautpaare kombinieren bereits etablierte Haushalte und persönliche Finanzen, die einige zusätzliche besondere Beachtung nehmen. Aber ob Sie 19 oder 90, gibt es eine Reihe von finanziellen Posten, die auf jeder frisch verheirateten der „To Do“ -Liste sollte nach der Aufregung der Hochzeit stirbt nach unten.

1. Ändern Sie Ihre Empfänger

Nach rechtlich den Knoten zu binden, sollten Sie alle Ihre Anlagekonten, Sparkonten durch, 401 (k) Pläne, IRAs, Versicherungen (Leben, Gesundheit, Auto, Hausbesitzer) und andere Konten und Ihre Begünstigungs überprüfen, wenn Sie möchten, dass Ihre neue Ehepartner, diese Vermögenswerte besitzen sollte etwas passieren.

Obwohl Sie auch diese Vermögenswerte in einem Testament bezeichnen können, die Empfängerinformationen zu halten auf dem neuesten Stand ist die einfachste Art und Weise, dass dieser Vermögenswerte Übergang reibungslos zu Ihrem Ehepartner zu gewährleisten, wenn Sie weitergeben.

2. Machen Sie ein Testament oder Aktualisieren Sie Ihren Bestehende Will

In der gleichen Richtung, sicherzustellen , dass Ihre Empfänger auf alle Ihre Konten auf dem neuesten Stand sind, stellen Sie sicher , dass Sie auch einen Willen haben. Obwohl die meisten Menschen, nicht einen frühen Tod voraussehen ist es immer am besten vorbereitet werden. Wenn Testamente ein unbekanntes Thema für Sie sind, können Sie auf den Artikel beziehen,   warum Sie einen benötigen . Es wird Sie mit einigen grundlegenden Informationen über Testamente bieten und wie um zu beginnen, aber die primäre Lektion , die Sie lernen müssen , ist , dass ja, Sie brauchen.

3. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsschutz

Während Sie diese Versicherungspolicen aus, haben voran gehen und sich für Unterdeckung überprüfen, doppelte Abdeckung oder Verfehlungen in Deckung. Dies könnte alles von Hausbesitzer oder Mieter Versicherung Lebensversicherung Krankenversicherung umfassen.

Sie könnten auch auf Autoversicherungsprämien sparen, wenn Sie Richtlinien kombinieren. Wenn Sie Haushalte kombiniert haben, werden Sie wahrscheinlich einen Hausbesitzer oder Mieter der Versicherung fallen lassen, aber stellen Sie sicher, dass die verbleibende Politik genügend Deckung hat Ihre kombinierte Haushalts-Waren zu schützen, vor allem Elementen, die typischerweise begrenzt sind, wie Schmuck, EDV-Anlagen , Sammlerstücke, usw.

Wenn Sie beide Krankenversicherung haben, überprüfen Sie die Pläne genau zu sehen, ob es mehr Sinn, finanziell oder von einem Nutzen Standpunkt macht einen der Pläne zu stornieren oder beide zu halten. Sie haben in der Regel 30 Tage nach der Ehe Ihres Ehepartner als abhängigen hinzuzufügen, ohne Nachweis der Versicherbarkeit zu bieten.

4. Berechnen Sie Ihr Joint Net Worth

Es ist wichtig zu wissen, wo Sie finanziell als Paar stehen und wissen, und jeder der andere persönliche finanzielle Situation zu verstehen. Die Ausübung Ihres Vermögens Berechnung wird genau das tun. Verwenden Sie Kontoauszüge, Depotauszüge, Kreditkartenabrechnungen und andere Dokumente Ihre kombinierten Vermögenswerte und Ihre kombinierten Schulden zur Liste einen „Schnappschuss“ von Ihrer finanziellen Situation zu erhalten, die Sie in Position gebracht werden, um zu erreichen „To Do“ Nummer fünf. Wenn Sie nicht bereits getan haben, ist jetzt auch die Zeit, Kopien Ihrer persönlichen Kredit-Berichte zu erhalten und sie zusammen zu studieren. Kontakt Experian an (888) 397-3742, Equifax bei (800) 685-1111 und Transunion unter (800) 888-4213.

5. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele

Dies ist vielleicht einer der wichtigsten Finanz „der To Do“ für ein frisch verheiratetes Paar und zu wenige Paare haben diese Gespräche. In einer perfekten Welt, Sie und Ihre neuen Ehepartner sollten dieses Gespräch haben die Knoten vor dem Binden.

Sie würden Ihre Vermögenswerte (und Verbindlichkeiten) weitergegeben und diskutiert Ihre Philosophien auf Einsparung, Kreditkarten, Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft, und andere Dinge, die Ihre finanzielle Situation auswirken wird zusammen wie, ob Sie planen, Kinder zu haben. Wenn Sie nicht diese Gespräche haben, bevor sie sagt „ich“, keine Zeit ist besser als jetzt zu starten. Nutzen Sie diese Gelegenheit neue kurzfristige und langfristige Ziele zu setzen, wie ein Paar ihnen sein Schulden zu reduzieren, ein Haus zu kaufen oder Vorsorgen.

Von den am häufigsten genannten Gründe für die Scheidung ist „zu viel streiten.“ Und was ist eine der größten Quellen für Argument? Sie ahnen es, Geld. Das bringt uns zu unserem nächsten „To Do“

6. Entwickeln einer gemeinsamen Budget

Nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Hier ist ein Budget-Arbeitsblatt und guide.You’ll wollen Ihre kombinierten Einkommen berechnen und Ihre kombinierten monatlichen Ausgaben und Schuldentilgung subtrahieren.

 Hoffentlich werden Sie etwas übrig bleiben, um einen Notfall-Fonds zu bauen, fügen Sie Ihre Ersparnisse oder investieren. Nur sicher sein, auf der gleichen Seite zu diskutieren und sein, wo ein Überschuss gehen wird.

7. Entscheiden Sie sich für die Mechanik für Ihre Finanzen verwalten

Nun, da Sie ein vollständiges Bild von Ihren gemeinsam Finanzen haben, ein Verständnis und eine Vereinbarung über Ihre finanziellen Ziele, und Sie haben ein gemeinsames Budget zu halten gebaut, ist es Zeit, auf die Mechanik zu entscheiden, über Ihre Finanzen zusammen zu verwalten. Holen Sie sich auf der gleichen Seite in Bezug darauf, wie Sie gemeinsam und getrennt Finanz werden Griff nach vorn zu bewegen. Werden Sie ein gemeinsames Konto, von dem öffnen, um gemeinsame Rechnungen zu bezahlen? Werden Sie noch getrennte Bankkonten halten? Wie viel werden Sie beide retten? Entscheiden Sie, welche von euch werden die Rechnungen für die Zahlung und die Betreuung von anderen Finanz Aufgaben verantwortlich. Der beste Weg, dies zu tun, ist von jeder Person, die Stärken zu identifizieren und Aufgaben entsprechend zuweisen.

Die besten Wünsche. Hier hofft, dass Geld nie zwischen Ihnen kommt!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie haben die harte Arbeit der Erstellung eines schriftlichen Budget getan. Sie haben durch eine Liste Ihrer Ausgaben gegangen, kartiert, wo jeder Cent Ihrer Gehaltsscheck geht und Ziele, die realistisch und ehrgeizig sind.

Es gibt nur ein Problem. Sie haben eine harte Zeit zu Ihrem Plan kleben.

Sicher, Ihr Budget klingt gut in der Theorie. Leider, das zweite Getränk zu bestellen, der Versuchung zu widerstehen, überspringen Abendessen mit Freunden, oder weiterhin ausgefranste Kleidung tragen fühlt sich nicht gleich in der Hitze des Augenblicks.

Wie kann man sich selbst motivieren, um Ihr Budget zu bleiben? Hier sind vier Tipps.

1. Erstellen Sie eine Visualisierung Vorstand

Sie können eine Visualisierung Platte (oder Traumboard) mit verschiedenen Methoden erstellen. Eine Möglichkeit ist, buchstäblich Fotos aus Zeitschriften ausgeschnitten und auf einem Kork Bord heften. Ein weiterer Grund ist Pinterest zu verwenden, um eine digitale Visualisierung Board zu machen.

Die spezifische Art von Bord Sie schaffen keine Rolle spielt. Das Wichtigste ist , diese Visualisierung Board erstellen Sie den Grund zu zeigen , warum Sie Ihr Budget halten möchten.

Vielleicht möchten Sie schuldenfrei sein. Vielleicht sind Sie sparen für ein bestimmtes Ziel wie eine Anzahlung auf Ihr Traumhaus. Vielleicht möchten Sie ein bestimmtes Auto oder schicken Sie Ihr Kind aufs College kaufen.

Ihr Traum Bord könnte ein Bild von einem wunderschönen Hause, ein schönes Auto, eine Abschlusskappe oder ein stilisierten Internet-Mock-up, die Schulden Freiheit bedeutet.

Unabhängig davon, welches Ziel (e) Sie haben, setzen Sie sie auf Ihrem Traumbrett und legen Sie es irgendwo, können Sie es häufig sehen werden.

Dies sorgt für eine ständige Erinnerung an was Sie arbeiten auf.

2. Pflegen Sie die öffentliche Verantwortung

Teilen Sie Ihr Ziel (e) auf Social Media wie Facebook, Twitter, Instagram oder ein Blog. Aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Leser, Anhänger und Freunde über Ihre Fortschritte. Seien Sie transparent über den Schritt rückwärts Sie auch nehmen könnten.

ein Gefühl der öffentlichen Rechenschaftspflicht pflegen können Sie zwingen, Ihre Waffen zu halten. In dem Prozess, werden Sie wahrscheinlich Online-Freundschaften mit anderen bilden, die die gleichen Ziele verfolgen. Diese Online-Beziehungen weiter motivieren Sie zu Ihrem Plan festhalten. Es gibt nichts wie eine Gemeinschaft, Sie zu unterstützen.

3. Genießen Sie den gelegentlichen Genuss

Sie sind sehr unwahrscheinlich, dass ein Budget zu halten, die zu streng ist. Lassen Sie sich, dass die Latte ab und bestellen. Drehen besondere Leckereien oder Ablaß zu einem Fest.

Das bedeutet nicht, besondere Leckereien nur für große Feiern reserviert werden. Es bedeutet das Gegenteil. Jedes Mal, wenn Sie einen besonderen Leckerbissen zu bestellen, wie die Eiskaffee Sie so sehr lieben, dient der Behandlung sich als Mini-Fest, auch wenn es geschieht keine besonderen Anlass ist.

Durch feiern die Behandlung selbst, Sie zu ehren und zu genießen, dass die Behandlung für das, was es ist: eine Abweichung von der Norm, die Sie genießen, weil es besondere sind.

Anstatt sich in einen aufgeblasenen Lebensstil zu normalisieren, so dass Sie sich gelegentlich in kleinen Leckereien verwöhnen. Während der ganzen Zeit, die Sie beibehalten noch einen Lebensstil, den Sie nicht Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht halten zu leben.

4. Verfolgen Sie Ihre Erfolge

Stellen wir uns vor, dass Ihr Sparziel ist $ 5.000.

Das mag wie eine große Zahl fühlen. Solch ein großes Ziel kann überwältigend sein.

Du bist eher auf der Strecke zu bleiben, wenn Sie verschiedene Meilensteine ​​auf dem Weg gesetzt. Vielleicht, wenn Sie Ihren ersten 100 $ sparen, können Sie ein Facebook-Update oder eine Blog-Post machen Ihren Fortschritt zu feiern. Wenn Sie $ 500, oder Ihre erste $ 1.000 erreichen, stellen Sie Zeit, Ihren Erfolg zu genießen.

Die Idee ist, zu verfolgen und diese kleinen Meilensteine ​​auf Ihrer Reise feiern sie aufzubrechen. Schließlich ist die Idee, sich durch Kindergarten bis zum College-Abschluss zu machen scheint wie ein riesiges, gewaltigen Unterfangen.

Wenn Sie es brechen in kleinere Stufen hinunter – Fertigstellung der ersten Klasse, dann die zweite Klasse, dann die dritte Klasse – der Prozess scheint nicht ganz so lange oder überwältigend. Das gleiche gilt, wenn es um Ihre finanziellen Ziele kommt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.