In der heutigen Welt, werden Sie hart gedrückt, um einen Verbraucher zu finden, die nicht mindestens eine Kreditkarte in seiner Brieftasche haben. Wenn sie richtig, Kreditkarten verwendet wird, kann ein ausgezeichnetes Werkzeug sein, eine starke finanzielle Zukunft für den Bau. Jedoch ein besonderer Aspekt, eine Kreditkarte zu haben, dass einige Verbraucher lästig finden, ist das Ablaufdatum mit ihm verbunden ist. Es gibt eine breite Palette von Aktivitäten, die eine abgelaufene Kreditkarte begleiten können. Hier ist ein Blick auf das, was passiert, wenn Ihre Kreditkarte gültig ist und die Dinge, die Sie als versierte Verbraucher achten sollten.
Die Gründe für die Ablaufdaten
Es gibt viele verschiedene Gründe für auf Kreditkarten Verfallsdaten haben.
In erster Linie Ablaufdaten werden auf Kreditkarten für normale Abnutzung gelegt. Der Magnetstreifen auf der Karte kann abgenutzt werden und Kunststoff brechen kann. Nach einer gewissen Zeit, können Sie Ihre Kreditkartengesellschaft wird aus senden Sie eine neue Karte.
Der zweite große Grund: Betrugsprävention. Egal, ob Sie die Karte persönlich verwenden, über das Telefon oder online, stellt das Ablaufdatum einen zusätzlichen Datenpunkt, um sicherzustellen, dass überprüft werden kann die Karteninformation gültig ist, und Sie sind der berechtigte Benutzer.
Weitere Gründe für die Ablaufdaten umfassen Möglichkeiten für Marketing und ein Plateau, von dem die Bedingungen der Kreditkarte können auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit neu bewertet werden.
Zeit zu erneuern
Normalerweise Ihr Konto bei Ihrem Kreditkartenunternehmen, die Erneuerung ist ziemlich einfach. Viele Kreditkarten-Unternehmen senden eine Benachrichtigung und eine neue Kreditkarte im Monat bis zum Verfallsdatum auf Ihrer bestehende Kreditkarte führen. Andere Unternehmen werden fragen, einen Brief oder eine E-Mail, wenn Sie erneuern möchten.
Überprüfen Sie, dass die Kreditkarte Bedingungen sind die gleichen geblieben
Vor Ihre neue Karte zu aktivieren, werden Sie wollen, dass die Kreditkarten-Bedingungen bestätigen sind immer noch die gleiche. Stellen Sie sicher, dass die APR-Rate immer noch das gleiche ist. Zahlungstermine, Gebühren und Sanktionen sind auch wichtige Elemente, die Sie wollen sicherstellen, dass die gleichen Stand geblieben Ihre Kreditkarte zu erneuern. Anstatt überrascht zu werden, nachdem Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen erneuern, erhalten alle Fakten in schwarz und weiß vor der Unterzeichnung.
Die Ankunft der neuen Karte
Ihre neue Kreditkarte kommt in der Regel ein bis drei Monate vor Ihrem Verfallsdatum. Vor Ihre neue Karte verwenden, müssen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen kontaktieren um es zu aktivieren; Typischerweise kommt die Karte mit einem Aufkleber mit einer Website-Adresse oder eine Nummer anzurufen. Sobald Sie Ihre neue Kreditkarte zu Ihrer Brieftasche hinzufügen, Ihre alte Karte entfernen und es mit einer Schere schneiden. Das letzte, was Sie wollen, ist für Ihre alte Kreditkarteninformationen in die falschen Hände zu bekommen.
Prime Gelegenheit, neue Produkte auf den Markt
Wenn eine Kreditkarte abgelaufen ist, hat das Kreditkartenunternehmen eine erstklassige Möglichkeit, neue Produkte für seine Kunden zu vermarkten. Da der Kunde entscheidet, ob auf ein neueres Produkt mit attraktiven Features mit seiner alten Kreditkarte oder ein Upgrade zu bleiben, wird er oder sie mit vielen Optionen konfrontiert werden. Vor eine bestimmte Kreditkarte auszuwählen, sollten Sie die verschiedenen Karten gegen Ihre alten vergleichen und gegenüberzustellen. Durch die vollständige Erforschung der Karten Ihrer Unternehmen bieten, werden Sie gut vorbereitet sein und wissen, was zu erwarten ist, wenn die erste Rechnung kommt.
The Bottom Line
eine Kreditkarte Ablaufdatum Facing kann eine verwirrende Zeit für viele Verbraucher, aber oft ist beunruhigend viel für wenig Grund. Kreditkarten-Unternehmen wollen nicht Unternehmen zu verlieren. Deshalb ist, wenn Kreditkarten in der Nähe ihrer Ablaufdaten, Sie beginnen mehr und mehr von der Gesellschaft zu hören. Dies ist eine erstklassige Gelegenheit für die Firma, die Sie über alle Produkte, daran zu erinnern, dass das Unternehmen bietet und Sie als loyaler Kunde zu halten. Vor dem Einschalten der gepunkteten Linie zu unterzeichnen, machen Sie Ihre Hausaufgaben, so dass Sie in vollem Umfang für die finanzielle Verantwortung in dem Besitz einer Kreditkarte beteiligt vorbereitet sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie Ihre Mindestkreditkartenzahlung nicht rechtzeitig leisten können, sollten Sie diesen Mindestbetrag so schnell wie möglich nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen. Wenn Sie die richtigen Maßnahmen ergreifen, können Sie vermeiden, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, und möglicherweise sogar eine verspätete Gebühr vermeiden.
Späte Gebühren
Wenn Sie das Minimum Ihrer Kreditkarte nicht bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen können, ist das absolut Schlimmste, was Sie tun können, die Rechnung weiterhin unbezahlt zu lassen. Wenn Sie Ihre Mindestzahlung für einen ganzen Monat oder länger überspringen, wird es nur schwieriger, sie irgendwann nachzuholen, und Sie müssen sich mit einigen nicht so angenehmen Konsequenzen auseinandersetzen. Ihr Gläubiger kann bestimmte Maßnahmen ergreifen, z. B. die Erhebung einer verspäteten Gebühr oder die Meldung der verspäteten Zahlung an die Kreditauskunfteien, wenn Ihre Zahlung mehr als 30 Tage überfällig ist.
Der Kartenaussteller kann eine verspätete Gebühr von bis zu 29 US-Dollar erheben, wenn Sie zum ersten Mal keine pünktliche Mindestzahlung leisten. Wenn Sie innerhalb der nächsten sechs Monate eine verspätete Zahlung leisten, kann der Emittent Ihnen eine verspätete Gebühr von bis zu 40 USD berechnen.
Hinweis: Der Herausgeber Ihrer Kreditkarte berechnet Ihnen möglicherweise keine verspätete Gebühr, die höher ist als der Mindestbetrag, den Sie schulden.
Kredit wirkt sich aus
Wenn der Aussteller Ihrer Karte die Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – über Ihre verspätete Zahlung informiert, bleibt diese bis zu sieben Jahre in Ihren Kreditauskünften. Und die verspätete Zahlung führt zu einer Senkung Ihrer Kreditwürdigkeit durch FICO und VantageScore.
Viele große Kreditkartenunternehmen, einschließlich American Express, betrachten Ihr Konto als in Verzug, wenn Sie nicht zwei aufeinanderfolgende Zahlungen leisten und daher mehr als 60 Tage zu spät kommen. Sie werden die Kreditauskunfteien definitiv über die Zahlungsunfähigkeit informieren, und dies wird einen größeren Einfluss auf Ihre Kredit-Scores haben als die einzelne verspätete Zahlung.
Strafgebühr
Eine versäumte Zahlung bringt Sie auch näher daran, Ihren Zinssatz auf den höchsten Strafsatz anzuheben. Der Kreditkartenaussteller kann den jährlichen Strafprozentsatz (APR) legal auf Ihr Guthaben anwenden, wenn Ihr Konto nach zwei aufeinanderfolgenden versäumten Zahlungen in Verzug gerät.
Der Emittent muss offenlegen, wie hoch der Straf-APR ist – möglicherweise 5 Prozentpunkte höher als Ihr vorheriger Satz – und wie lange er den Strafsatz verhängt – möglicherweise bis Sie 12 aufeinanderfolgende pünktliche Mindestzahlungen oder sogar auf unbestimmte Zeit geleistet haben.
Mailed vs. Online Late Payments
Wenn Sie Ihre Zahlung per Post eingereicht haben und das Fälligkeitsdatum ein Tag ist, an dem das Unternehmen keine Post erhält – ein Sonntag oder ein Feiertag des US-Postdienstes -, wird die Zahlung nicht als verspätet angesehen, solange sie am folgenden Tag bis 17.00 Uhr eingeht .6 Wenn Sie Ihre Rechnung jedoch online bezahlen, müssen Sie die Zahlung bis 17.00 Uhr am Fälligkeitstag leisten. Andernfalls wird sie unabhängig vom Wochentag oder dem Urlaubsstatus als verspätet angesehen.7
An Ihren Gläubiger appellieren
Wenn eine verspätete Mindestzahlung unvermeidbar ist, können Sie versuchen, Ihren Kartenaussteller anzurufen und die Situation vor dem Fälligkeitsdatum zu erläutern.8 Sagen Sie ihm, dass es sich um ein einmaliges Ereignis handelt, und teilen Sie ihm mit, wann Sie Ihre nächste Zahlung vornehmen können.
Einige Gläubiger verlängern Ihr Fälligkeitsdatum, verzichten auf die verspätete Gebühr und melden den Kreditauskunfteien weiterhin einen “aktuellen” Zahlungsstatus. Natürlich wird nicht jeder Kreditkartenaussteller mitfühlend sein, aber es tut nicht weh, es zu versuchen, insbesondere wenn Sie die Karte mehrere Jahre in der Hand gehalten haben und noch nie eine Zahlung verpasst haben.
Was ist nach einer verspäteten Zahlung zu tun?
Um weitere Schäden an Ihrem Guthaben zu vermeiden, ist es sehr wichtig, dass Sie keine zweite Mindestzahlung verpassen. Nachdem Sie eine verspätete Mindestzahlung geleistet haben, überprüfen Sie Ihr Konto online oder rufen Sie Ihren Gläubiger an, um zu überprüfen, ob die Zahlung gebucht wurde. Sie sollten auch die Mindestzahlung herausfinden, die Sie bis zum nächsten Fälligkeitsdatum leisten müssen, und darauf achten, dass die Zahlung pünktlich eingeht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Einige Kredit-Score Killer sind schwer zu vermeiden, wie eine Hypothek Zahlung fehlt, weil Sie einen Job verloren oder Ihre Kreditkarten maxing, weil Sie mit medizinischen Rechnungen überschwemmt sind. Aber viele der häufigsten Kredit Fehler sind einfache Fehler, die ausweichen einfach sind.
Hier sind fünf Kredit Fehler, die Sie haben keine Entschuldigung für die Herstellung – egal welche Form Ihre Finanzen sind in.
1. Vergessen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen
Man könnte das ganze Geld Sie Ihre Darlehen auszahlen müssen müssen, aber wenn Sie nicht im Auge behalten, wenn Sie Ihre Rechnungen fällig sind, könnte man leicht mit nur einem zufälligen 30-Tage verspätete Zahlung Ihrer Kredit-Score dent. Wenn Sie eine Rechnung von nur wenigen Tagen verpassen, kann Ihre Bank nicht, dass die verspätete Zahlung an die Auskunfteien melden. Aber es könnte noch ding Sie mit einer schmerzhaften Zahlungsverzug verantwortlich. Viele Kreditkarten zum Beispiel berechnen Mahngebühren so hoch wie $ 38 für Wiederholungstäter. Wenn Sie häufig Raum aus über Ihre Rechnung Zahlungen, nutzen Sie die automatische Zahlungsservice von Ihrer Bank, damit Sie sicher sein können, dass Sie mindestens den Mindestbetrag fällig gezahlt. Viele Banken bieten auch E-Mail und Text Erinnerungen, so dass Sie keine Entschuldigung für Ihre monatliche Zahlung zu vergessen.
2. Priorisieren Andere Darlehenszahlungen über Ihre Kreditkarten-Rechnungen
Viele Menschen, die ihre Rechnungen größere Kreditzahlungen priorisieren zu zahlen kämpfen, wie persönliche und Autokredite, über ihre Kreditkarten, nach der Auskunftei Transunion. Als Ergebnis neigen verspätete Zahlungen auf Kreditkarten häufiger zu sein. Aber das Überspringen heraus auf einer Kreditkartenabrechnung, nur weil Ihre Finanzen fest sind, ist ein Fehler. Die meisten Kreditkarten berechnen ein Minimum von nur 1 Prozent Ihrer Waage, zuzüglich Zinsen Sie, oder 2 Prozent der Bilanzsumme anfallen. So zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 auf einer Karte zu verdanken, die ein Minimum von 2 Prozent des Gesamtsaldos auflädt, dann würden Sie nur $ 20 bezahlen erwarten – das ist nicht viel mehr als die Kosten für eine große Pizza ist. Wenn Sie sich leisten können, auf ein Fleisch Lovers’ Supreme protzen, können Sie leisten, Ihre Kreditkarte zu bezahlen.
3. Toss oder Ihre Rechnungen Datei, ohne auf Them
Es kann wie eine lästige Pflicht fühlt für unrichtige oder mysteriös Ladungen durch Ihre Rechnungen zu kämmen. Aber tun Sie es nicht aus, nur weil es langweilig ist. Sie könnten für eine Gebühr eingereicht zahlen Sie nicht machen, oder auf Ihrer Chance verpassen eine falsche Ladung von einem Händler zu bestreiten. Der Fair Credit Billing Act gibt Ihnen das Recht Händler Abrechnungsfehler zu bestreiten, wie falsche oder doppelte Gebühren … Aber Sie haben einen Streit innerhalb von 60 Tagen einreichen Vorteil des Schutzes zu nehmen. (Sie haben ein bisschen länger, wenn die nicht autorisierte Belastung von jemanden, der Ihre Kreditkartendaten gestohlen hat.)
Aber man kann nicht eine Gebühr bestreiten, wenn Sie noch nie auf Ihrer Rechnung aussehen, und Sie können auch auf die Tatsache nicht bewusst bleiben, dass jemand Ihre Kreditkarte gestohlen hat. Es könnte sein, langweilig, aber lesen Sie Ihre Rechnung.
4. Ignorieren Sie Ihre Kredit-Berichte und Bewertungen
Sie haben auch das Recht , jede Ihrer Kredit – Berichte aus den drei großen Auskunftei Unternehmen zu betrachten – Equifax, Experian und Transunion – mindestens einmal pro Jahr kostenlos. Aber wenn Sie nicht Vorteil dieses jährlichen Nutzen nehmen, können Sie nie wissen , ob Kredit – Bericht Fehler oder nicht autorisierte Konten zu Unrecht sind Ihr Kredit – Score zu schaden. Um Ihre kostenlose Berichte zu erhalten, besuchen annualcreditreport.com. Sie können auch kostenlos Registerkarten auf Ihrem Kredit – Scores halten , indem durch Ihre Kreditkarte angeboten Vorteile der kostenlosen Kredit – Score Dienste nehmen. Und Sie zwei solche Dienste – Entdecken Sie die CreditScoreCard und Capital One ist CreditWise – lassen Sie Ihre Ergebnisse sehen , auch wenn Sie noch kein Kunde sind.
5. Schließen Sie eine alte Kreditkartenkonto
Wenn eine alte Karte wird Staub in Ihrem Geldbeutel zu sammeln, können Sie das Konto zu schließen versucht sein, und es zu werfen. Aber es sei denn, Sie sind eine große jährliche Gebühr zahlen, dann ist es ein Fehler, Ihre Karte zu schließen. Schließen Konto eine Gutschrift könnte Ihre Kredit-Score unerwartet ding, auch wenn Sie die Karte nicht in Monaten verwendet haben. Durch das Konto zu schließen, werden Sie den Gesamtkreditbetrag zu senken, die Ihnen zur Verfügung stehen, die sich negativ auf Ihre Kredit-Nutzungsverhältnis auswirken wird – eine wichtige Komponente, um Ihre Gäste.
Und wenn es Ihre älteste Karte mit einer langen Geschichte von den Einschaltzeit-Zahlungen ist, könnten die Auswirkungen noch schlimmer sein, da dies Dellen Sie in der „Länge der Kredit-Geschichte“ Abteilung. Lenders wie lang laufenden Konten mit einer positiven Zahlungsverhalten zu sehen, aber geschlossen Konten mit einer Geschichte von pünktlichen Zahlungen werden schließlich Ihre Berichte abfallen. Setzen Sie die Karte in Ihrer Sockenschublade, wenn Sie müssen, aber nicht schließt das Konto; und betrachten eine Einmalzahlung ihm hinzufügen, um sicherzustellen, dass die Bank das Konto nicht schließt wegen Inaktivität.
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Wenn Sie Geld schnell benötigen, können Sie Zahltag Darlehen als eine Quelle der kurzfristigen Finanzierung in Betracht ziehen. Zahltag Darlehen sind leicht zu bekommen und benötigen keine Art von Bonitätsprüfung, so dass sie leichter zugänglich als ein persönliches Darlehen oder sogar eine Kreditkarte Vorauszahlung. Aber sind sie wirklich eine gute Idee?
Wie Zahltag Darlehen Arbeit
Ein Zahltag Darlehen ist im Wesentlichen ein Fortschritt gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck. Sie geben dem Zahltag Kreditgeber Ihre Lohnabrechnung als Nachweis des Einkommens und ihnen sagen, wie viel Sie ausleihen wollen. Sie geben Ihnen einen Kredit für diesen Betrag, die Sie erwarten sind zu erstatten, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten.
Die Laufzeit ist abhängig davon, wie oft Sie bezahlt, also wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Neben Nachweis der Beschäftigung und ein Pay-Stub, müssen Sie auch einen Kontoauszug oder Ihre Bankkontodaten anzuwenden. Zahltag Darlehen sind in der Regel direkt in Ihr Bankkonto eingezahlt, sobald Sie genehmigt sind.
Je nachdem, wie der Zahltag Kreditgeber verarbeitet Darlehen, können Sie einen Vordatierte Scheck für die Höhe des Darlehens zu schreiben, zuzüglich Gebühren. Einige Staaten verlangen die Prüfung für den Tag datiert werden der Kreditnehmer das Geld erhält. In diesem Fall können Sie einen Vertrag unter Angabe der Scheck unterschreiben müssen, wird durch den Kreditgeber bis zum vereinbarten Zeitpunkt der Rückzahlung statt.
Zum Zeitpunkt aufgrund der Darlehen kommt, sind Sie verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen, zuzüglich der Zahltag Kreditgeber Gebühren alle Gebühren. Wenn Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen können, könnten Sie den Zahltag Kreditgeber fragen, zu verlängern, was in der Regel bedeutet, eine andere Gebühr bezahlen.
Wenn Sie auf einem Zahltag Kreditausfall, sind die möglichen Folgen ähnlich auf einer Kreditkarte oder einer anderen unbesicherten Schulden zu säumigen. Scheitern zur Rückzahlung kann in dem Kreditgeber führen Strafverfolgung droht oder Betrug überprüfen.
Der Nachteil von Easy Money: Warum Zahltag Darlehen sind gefährlich
Zahltag Darlehen sind bequem, sondern dass Bequemlichkeit kommt zu einem Preis. Finanzierungskosten können im Bereich von 15 bis 30 Prozent des Betrags entlehnt, die leicht den effektiven Jahreszins für das Darlehen im dreistelligen Bereich machen.
Selbst wenn Sie nur das Darlehen für ein paar Wochen haben, sind Sie wahrscheinlich viel mehr Interesse mit einem Zahltag Darlehen zu zahlen, als würden Sie für einen persönlichen Kredit oder sogar Voraus einer Kreditkarte Bargeld. Zahltag Darlehen sind oft problematisch für die Menschen, die sie benutzen, weil sie dazu neigen, durch den Kreditnehmer begünstigt werden, die nicht ohne weiteres verfügbar Bargeld oder andere Finanzierungsmöglichkeiten hat.
Eine der größten Gefahren, die mit Zahltag Darlehen ist, wenn ein Kreditnehmer einen Zyklus fällt in der immer wieder erweitern ihre Darlehen passieren kann. Sie finden sich nicht in der Lage, das Darlehen am Zahltag zurückzuzahlen, so dass sie verlängern das Darlehen für eine weitere Zahlungsperiode. Sie fahren fort, die Ausgaben geliehenem Geld und in der Zwischenzeit die Gebühren weiter häufen sich. Es ist ein Teufelskreis, und es ist eine, die auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden kann, da es keine Begrenzung ist, wie oft eine Person, die diese Art von Darlehen zu bekommen.
Zahltag Darlehen Alternativen
Das Beste, was Sie tun können, um zu vermeiden, auf Zahltag Darlehen angewiesen ist, ein Budget erstellen für Ihre Ausgaben abdeckt. Schneiden Sie so viele unnötige Ausgaben und konzentrieren sich auf das Hinzufügen Geld in einem Notfall Sparfonds, die Sie tippen können, wenn Bargeld kurz ist. Auch das Kleingeld, um das Haus finden kann in Einsparungen gebracht werden.
Bausparen braucht Zeit, aber, und wenn ein unerwartet Kosten erscheint es gibt auch andere Möglichkeiten, es zu behandeln, über Zahltag Darlehen. Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, den Mittelsmann auszuschneiden, indem Sie einfach Ihren Arbeitgeber einen Vorschuss gegen Ihr Gehalt zu fragen. Ihr Arbeitgeber kann diese Situationen in Notfällen bieten, ohne die Erhebung von Gebühren mit Zahltag Darlehen verbunden. Aber, es ist nicht etwas, das Sie eine Gewohnheit machen wollen.
Sie könnten auch ein Pfandhaus Darlehen in Betracht ziehen. Wenn Sie Schmuck haben, Werkzeuge, Elektronik oder andere Wertgegenstände, können Sie das als Sicherheit für ein kurzfristiges Pfandleihe Darlehen verwenden. Sie erhalten Geld für Ihre Artikel und Sie können immer noch zurückkommen und das Darlehen zurückzahlen und Ihren Artikel zurück, innerhalb eines festgelegten Zeitrahmen. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie nicht das Darlehen, das Pfandhaus Ihre Sicherheiten hält. Aber dies ist oft eine bessere Alternative als ein ungesicherten Zahltag Darlehen und mit exorbitanten Gebühren getroffen zu werden, die zu einer gefährlichen Schuldenspirale führen.
Zwar nicht ideal, können Fortschritte Kreditkarte auch eine Alternative zu einem Zahltag Darlehen. Idealerweise würden Sie einen Notfall-Fonds eine Finanzkrise zu decken eingerichtet haben, aber eine Kreditkarte wird in eine Prise arbeiten und statt der Zahlung von 300 Prozent APR auf ein Darlehen Zahltag Sie können eine von 25 bis 29 Prozent APR auf der Kreditkarte statt .
Schließlich für ein Darlehen Freunde oder die Familie gefragt werden, durch eine harte Zeit zu helfen, ist eine weitere Möglichkeit. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die ihnen das Geld Darlehen wird benötigt, um mit unvorhergesehenen Kosten oder Notfällen zu helfen. Wenig bis gar kein Interesse ist in der Regel auf diese Darlehen gegeben und Arrangements manchmal gemacht werden können, das Darlehen zurück in Raten im Laufe der Zeit zu zahlen.
Denken Sie daran, klar zu sein mit der Person, die Sie leihen aus, wie und wann das Darlehen zurückgezahlt werden. Borrowing Geld von Freunden oder Familienmitgliedern können Beziehungen ruinieren, wenn nicht angemessen so gehandhabt stellen Sie sicher, realistische Erwartungen zu Beginn zu setzen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gib es zu: Ihre Lieblingssache über Ihre neue Kreditkarte ist die brachialen Belohnungen es geht um Sie zu verdienen. Und Sie wollen tun, was Sie können diese Belohnungen zu maximieren. Die Nerds sind hier mit sechs Tipps, um mehr Meilen, Punkte zu sammeln oder auf Ihrer neuen Kreditkarte Bargeld zurück.
1. Drücken Sie die erforderlichen Ausgaben Ihren Anmeldebonus zu erhalten
Ein Anmeldebonus ist ein zusätzlicher Zustrom von Punkten, Meilen oder Bargeld, das Sie, nachdem er eine bestimmte Menge an Geld auf Ihrer Kreditkarte innerhalb eines bestimmten Zeitraums erhalten. Nicht jede Kreditkarte hat einen Anmeldebonus, aber viele der Wettbewerb Belohnungen Karten tun. Natürlich spielt es keine Rolle, wie groß das Potential Sign-Up Bonus, wenn Sie die erforderliche Menge nicht damit verbringen möchte, um es zu empfangen.
Es ist eine gute Idee für eine Kreditkarte mit einem Anmeldebonus mit einem erforderlichen anzuwenden verbringen Sie ohne in Schulden schlagen können. Mit anderen Worten müssen, wenn Sie $ 3.000 in drei Monaten verbringen, aber Sie haben nur die Mittel zum Aufladen und $ 500 pro Monat, das Anmeldebonus von Finanzierungskosten zumindest teilweise negierte auszahlen wird. Vermeiden Sie Kreditkartenschulden, wenn es unbedingt notwendig tragen und eine Kreditkarte mit einem erforderlichen Ausgaben erhalten, die Ihr Budget passt.
2. Fügen Sie einen berechtigten Benutzer, wenn Ihre Karte bietet einen zusätzlichen Bonus
Einige Kreditkarten bieten einen zusätzlichen Anmeldebonus für das Hinzufügen von einem autorisierten Benutzer innerhalb eines bestimmten Zeitraums und mit ihm oder sie einen Kauf tätigt. Wenn Sie Ihre neue Karte bietet dies, und Sie haben jemand Sie bequem das Hinzufügen als autorisierter Benutzer wie ein Partner oder ein College-Alter Kind, das ist eine gute Möglichkeit, einige zusätzliche Punkte zu bekommen.
Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie verstehen, was ein autorisierter Benutzer ist. Diese Person wird in der Lage das Kreditkonto zu verwenden, ist aber nicht gesetzlich zur Erstattung von Zahlungen verpflichtet und kann keine Änderungen vornehmen. Ein autorisierter Benutzer kann jederzeit entfernt werden, aber Sie werden Ihre Emittenten stellen müssen, wenn diese Entfernung Ihren Bonus auswirken wird.
3. Verwenden Sie Bonus-Mall beim Online-Shopping
Ein Bonus-Mall ist ein Shopping-Portal, das Sie Rabatte oder Prämien auf Ihren Online-Einkäufen, wie die Chase ultimative Belohnung oder Citi Bonus Cash Center erhalten kann. Um es zu nutzen, gehen Sie auf Bonus-Mall Website Ihres Emittenten und klicken Sie auf den Händler Ihrer Wahl, bevor Sie einen Kauf tätigen. Dann zahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte, die zusätzliche Belohnungen zu ernten.
4. Opt in Bonus belohnt Kategorien ggf.
Wenn Ihre Kreditkarte hat Bonus belohnt Kategorien ähnliche Discover it® Balance Transfer von und Chase Freedom® von 5% Prämien-Sie haben in entscheiden vierteljährlich in Anspruch zu nehmen. Andernfalls müssen Sie nur die Standard-Belohnungen erhalten, die in der Regel 1% ist.
5. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für alles, was nicht eine Gebühr erhebt
Viele Ihrer Kosten können auf eine Kreditkarte und bezahlt vor dem Fälligkeitsdatum gesetzt werden Belohnungen zu verdienen. Setzen Sie die Dinge wie Gas, Lebensmittel, Reisekosten, Unterhaltung Ausgaben, Abonnements und Dienstprogramme auf Ihrer Kreditkarte. So stellen Sie sicher, dass es zahlen jeden Monat.
Andere Kosten, wie Miete oder vierteljährlichen Steuerzahlungen, kann eine Gebühr auslösen, wenn Sie sie auf Ihre Kreditkarte belasten. Achten Sie diese mit einem Scheck oder Bankwechsel Gebührenpflichtige zu vermeiden, die deutlich mehr sein kann als alle Belohnungen Sie verdienen.
6. Paar up-Karten
Einige Kreditkarten arbeiten gut zusammen für Ihre Belohnungen zu maximieren. Zum Beispiel, wenn Sie die Chase Freedom® und Chase Sapphire Preferred® Card Karten haben, können Sie die Kombination der 5% Bonus Kategorien verwenden und die Chase ultimative Belohnung Website zum Einlösen Belohnungen Ihre Punkte zu maximieren. Verwenden Sie Ihre Chase Freedom® auf Einkäufe mit 5% Prämien und übertragen diese Punkte auf Ihre Chase Sapphire Preferred®-Karte mit einer Rate von 1,25 Cent pro Punkt einzulösen für die Reise auf der Chase ultimative Belohnung Ort. Oder wenn Sie auf Reisen Hacking Mann sind, können Sie diese Punkte zu Vielflieger-Programme übertragen, um bessere Angebote zu bekommen.
Das Mitnehmen: Wenn Sie größere Belohnungen verdienen wollen, sollten Sie die erforderlichen Ausgaben treffenum Ihre Kreditkarte des Anmeldebonus zu erhalten und einen autorisierten Benutzer hinzufügenwenn es ein zusätzlicher Bonus ist so zu tun. Sie sollten auch die BonusMall des Emittenten nutzen beim OnlineShopping, entscheidenin BonusKategorien und Ihre Kreditkarte benutzenwenn Sie ohne eine Gebühr können. Schließlich können erweiterte Kreditkarten-Nutzer wollen Karten bekommen Ergänzung Belohnungen Sammeln und Einlösen zu maximieren.
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Eine der häufigsten Fragen, die ich von Lesern gefragt werde, bezieht sich auf die Reihenfolge, in der sie ihre Schulden auszuzahlen beginnen. Normalerweise werden sie mehrere Schulden auflisten und dann fragen Sie mich ihnen den Auftrag zu sagen, in welchem sie sich bemühen sollte, sie zu tilgen.
Ich sage ihnen, in der Regel, dass es nicht ganz so einfach.
Zunächst einmal haben sie in der Regel nicht grundlegende Schritte unternommen , um ihre Schulden zu reduzieren. Haben sie festigten ihre Studentendarlehen? Haben sie keine Nullzins Balance Transfers gemacht? Haben sie sah der persönlichen Darlehen an der Wahl? Haben sie auf ihre Kreditkarten Zinssenkungen gefordert hat ? Das sind alle Schritte Menschen nehmen sollten , wenn ihre Schuldensituation berücksichtigen.
Zweitens, und das vielleicht noch wichtiger ist, gibt es Strategien unterschiedlich für Ihre Schulden zahlen Sie, die jeweils mit unterschiedlichen Leistungen und unterschiedliche Strategien funktionieren am besten, für verschiedene Menschen und verschiedene Situationen. Manche Menschen sind ausgerichtet auf Erfolg ein Verfahren verwendet wird , während andere in einer Schuldensituation sein könnten , die stark sie zu einem völlig anderen Verfahren zeigt.
Anstatt jede dieser Ideen zu erklären, dachte ich, dass ich sie Ihnen zeigen würde, indem es durch ein Beispiel arbeiten.
Schulden # 4 (Privatkredit) : $ 2,000, 0% Zinsen, keine Begrenzung Kredit
Schulden # 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zinssatz, keine Begrenzung Kredit
Sortiert nach Gleichgewicht
Die erste Strategie der Rede wert befiehlt sie durch Balance. Dies ist die von Radiomoderator Dave Ramsey populär Strategie und ist die Grundlage für seinen „Schuld Schneeball“ -Strategie.
Die Idee hinter dieser Strategie ist es, die Schulden durch ihren aktuellen Saldo zu bestellen, mit der niedrigsten Balance kommt zuerst. Sobald Sie sie bestellt haben, machen Sie jeden Monat Mindestzahlungen für alle Schulden, aber oben auf der Liste, dann sind Sie die größte mögliche Zahlung Sie zu diesem Top-Schulden können.
Mit dieser Methode, Sie gehen die Auszahlung Punkt Ihrer niedrigsten Gleichgewicht Schulden relativ schnell zu erreichen, und damit Sie gehen das Gefühl von Erfolg zu genießen, die von einer Schuld ganz schnell auszahlt kommt.
Das Gefühl der psychologischen Erfolg aus dem Off eine Schuld bezahlen kann eine große Sache für einige Menschen. Es kann wirklich Leben verändert fühlen, wie es Beweis für viele Menschen ist , dass sie können dies tun.
Wenn Sie diese Methode verwenden, würden Sie Ihre Schulden wie folgt bestellen:
Da Schulden # 4 so ein kleines Balance hat, sollten Sie in der Lage sein, es ist ziemlich schnell zu beseitigen und haben damit den Erfolg einer Schuld aus Ihrer Liste des Klopfens. Sie werden auch mehr Mittel zur Verfügung haben eine große Zahlung auf den nächsten Schulden zu machen.
Geordnet nach Zinssatz
Ein weiterer Ansatz für die Zahlung der Schulden aus ist, sich einfach durch Zins bestellen, vom höchsten zum niedrigsten. Wie bei dem vorherigen Ansatz, machen Sie einfach die minimalen Zahlungen auf all Schulden, aber Sie dann die größte mögliche Nachzahlung machen Sie auf den oberen Schulden auf der Liste können.
Die Logik hinter dieser Anordnung ist, dass es mathematisch zu den niedrigsten Gesamtgesamtzahlungen jegliche Ansatzes führen wird. In Bezug auf die Roh-Dollar und Cent, das ist der Ansatz, dass Sie die besten Ergebnisse geben.
Also, was ist der Nachteil? Je nachdem, wie Sie Ihre Schulden strukturiert sind, manchmal Ihre höchsten Zinsen Schulden ein wirklich großes Gleichgewicht haben können und eine lange Zeit zu tilgen nehmen. Das kann dieses Verfahren wie eine sehr lange Schinderei fühlen, bevor Sie einen Erfolg sehen beginnen, die einige Leute davon abhalten kann.
Wenn Sie diese Methode verwenden, würden Sie Ihre Schulden wie bestellen diese :
Schulden # 3 (Kreditkarte): $ 7.000, 24,9% Zinssatz, Kreditlimit von 15.000 $ Schulden # 1 (Kreditkarte): $ 5.000, 19,9% Zinssatz, Kreditlimit von $ 7.000 Schulden # 2 (Studentendarlehen): $ 20.000, 7,5% Zinssatz, kein Kreditlimit # Debt 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zins, kein Kreditlimit 4 Schulden # (Privatkredit): $ 2,000, 0% Zinsen, keine Begrenzung Kredit
Bestellt von Kreditlimit
Ein dritte Ansatz ist, einfach die Schulden zu bestellen, wie nahe Sie geschehen, für die Schulden an das Kreditlimit zu sein, in der Regel in Prozent. Der Effekt davon ist, dass es Kreditkarten an die Spitze der Liste schiebt, so dass Sie sie zuerst auszahlen, und dann die anderen Schulden (die, die ohne Kreditgrenze – in anderen Worten, Ihre traditionellen Schulden) kommen später in einem um Ihre Wahl.
Nun, warum sollten Sie diesen Ansatz? Dieser Ansatz ist am besten, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit im nächsten Jahr zu maximieren oder so. Wenn Ihr Ziel ist die höchstmögliche Kredit-Score sechs oder zwölf Monate ab jetzt haben, ist es, die Chancen auf, sagen zu verbessern, eine Hypothek, können Sie diesen Ansatz zu berücksichtigen.
Warum sollte dies Ihre Kredit-Score helfen? Ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Kredit-Score ist Ihre Kredit-Nutzung, die den Prozentsatz der verfügbaren Gesamtkreditlimit, das Sie passieren jetzt werden. Also, wenn Sie nur eine Kreditkarte mit einem $ 10.000 Limit haben und Sie haben ein $ 8.000 Gleichgewicht auf sich, Ihre Kredit-Auslastung 80% – viel höher als Kreditgeber möchte. Ihr Kredit-Score fällt, wenn dieser Prozentsatz hoch wird und es wieder, wenn dieser Prozentsatz niedrig ist – vorzugsweise unter 20% bis 30% – also, wenn Sie auf Ihrem Kredit-Score konzentriert sind, Sie gehen zu wollen, dass diese Kreditlinien direkt treffen .
Was ist der Nachteil? Zum einen werden Sie wahrscheinlich wollen die Liste regelmäßig als Prozentsatz Ihres Kreditlimit erneut verwendet wird regelmäßig auf Ihrer Kreditkarte Schulden ändern. Einen Monat, könnte man eine Schuld an der Spitze hat; im nächsten Monat, könnte eine weitere Schuld verwendet, um einen höheren Prozentsatz hat.
Wenn Sie mit dieser Methode, würden Sie sie wie bestellen diese :
… und die letzten drei gehen kann in beliebiger Reihenfolge für Sie … hier verwendete ich Zinssatz wieder.
Schulden # 2 (Studentendarlehen): $ 20.000, 7,5% Zinssatz, kein Kreditlimit Schulden # 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zins, kein Kreditlimit Schulden # 4 (Privatkredit): $ 2,000, 0% Zinsen, kein Kreditlimit
Eines, das ist am besten?
Also, welches ist für Sie am besten?
Wenn Sie eine harte Zeit mit Zielen stecken, die Ihnen regelmäßig Erfolge nicht zeigen , Sie gehen mit dem ersten Verfahren gehen zu wollen, die sie zuerst nach Gleichgewicht mit dem niedrigsten Gleichgewicht zu bestellen. Dies werden Sie Ihren ersten Erfolg der schnellsten und die Erfolge verteilt ziemlich gleichmäßig während Ihrer Schulden Auszahlung Reise. Für viele Menschen können einen schnellen Erfolg mit machen den Unterschied in Bezug auf die mit ihm kleben.
Wenn Sie vor allem Ihre Kredit – Score für eine mögliche Hypothek oder Auto – Darlehen in relativ naher Zukunft auf Wiederherstellung konzentriert sind , bestellen Sie Ihre Schulden durch den Prozentsatz der Kreditlimit verwenden Sie und setzen die , die ohne Kreditgrenze (dh diejenigen , , das nicht eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie) an der Unterseite. Mit dieser Strategie, Sie gehen Ihre Kredit Nutzung so schnell wie möglich zu verbessern, die ein wichtiger Teil Ihres Kredit – Score ist.
Ansonsten würde ich die Schulden durch Zins bestellen, mit dem höchsten Zinssatz zuerst. Dies ist die Methode , die in dem niedrigsten Gesamtbetrag der Zinsen im Laufe der Zeit bezahlt Ergebnisse, die mehr Geld auf lange Sicht bedeutet , dass in der Tasche bleibt. Dies ist die Methode , die ich für meine eigenen Schulden Wiederherstellung verwendet und es funktionierte wie ein Champion.
Abschließende Gedanken
Wie bei allem in der persönlich Finanzen, gibt es verschiedene Lösungen, die am besten für verschiedene Menschen arbeiten. Nicht jeder ist in der gleichen Situation. Nicht jeder hat die gleiche Psychologie. Nicht jeder hat die gleichen Hindernisse oder Chancen.
Mehr als alles anderes, kommt jedoch finanzieller Erfolg nach unten nicht zu dem besten Weg wählen – obwohl das nützlich ist – aber auf einen positiven Weg entschieden und es so hart wie möglich drängt durch persönliche Ausgaben zu kürzen und die Verwendung dieser zusätzliches Geld, um Ihre Schulden zu senken .
Schließlich, egal in welchem Plan Sie sich entscheiden, schneiden deutlich auf Ihre Ausgaben zurück und machen größere zusätzliche Zahlungen an die Spitze Schulden auf Ihrer Liste wird mehr tun, als Ihre Liste perfekt geordneten haben. Die Liste hilft, aber Ihr gutes Verhalten und guten Tag zu Tag Entscheidungen helfen noch mehr.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine Menge Dinge passieren zwischen der Zeit, die Sie Ihre Kreditkarte und melden Sie den Kreditkartenbeleg streichen. Alles, was hinter den Kulissen geschieht, macht es Ihnen möglich, Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte zu machen, anstatt jedes Mal an die Bank gehen Sie Geld von Ihrem Kreditlimit verbringen mögen.
Einige Menschen / Unternehmen werden in jeder Kreditkartentransaktion beteiligt:
Der Kunde (Sie), die die Kreditkarte zur Zahlung präsentiert.
Der Händler verkauft Sie Waren oder Dienstleistungen.
Die Bank des Händlers sendet Kreditkarten-Transaktionen zur Genehmigung vor.
Die Kreditkartenzahlung Netzwerk ist eine Verbindung zwischen der Händlerbank und dem Kreditkartenunternehmen.
Der Kreditkartenaussteller genehmigt und bezahlt Transaktionen.
1. Swipe Ihre Kreditkarte für Zulassung
Sie präsentieren Ihre Karte für die Zahlung per Kreditkarte über das Zahlungsterminal klauen. Das Zahlungsterminal kommuniziert mit der Handelsbank zu fragen, ob Sie die Kreditkarte Einkauf tätigen.
2. Kreditkartenautorisierung
Die Handelsbank in Kontakt mit dem entsprechenden Kreditkartennetzwerk (Visa, Mastercard, American Express oder Discover) Genehmigung für den Kauf per Kreditkarte zu bekommen. Dann geht das Zahlungsnetz in Kontakt mit dem Kreditkartenunternehmen sicherstellen, dass die Kreditkarte gültig ist und es gibt genug verfügbare Guthaben für die Transaktion.
American Express und Discover sind das Zahlungsnetzwerk und die Kreditkartenunternehmen, so dass sie genehmigen Kreditkarten-Transaktionen selbst. Visa und Mastercard, jedoch keine Kreditkarten ausstellen und das Kreditkartenunternehmen in Verbindung treten.
Der Kreditkartenaussteller sendet für die Transaktion einen Autorisierungscode zurück. Wenn Ihre Kreditkarte abgelehnt wird, werden Sie nicht einen Grund, am Point of Sale bekommen, nur eine Nachricht, dass die Karte abgelehnt wurde. Sie werden Ihren Kartenausgeber direkt abgelehnt wurde, um herauszufinden, warum Ihre Karte haben zu kontaktieren.
Das Geschäft der Bank sendet ihre Kommunikation elektronisch entweder über die Telefonleitung oder über das Internet. Sie können zu einem Geschäft oder Restaurant gewesen und hörten das Kreischen und statisch aus dem Kartenterminal Kredit mit der Handelsbank in Verbindung steht. Jetzt wissen Sie, was los ist.
3. Kreditkarte Genehmigung
Die Handelsbank die Genehmigung Nachricht für Ihre Kreditkarte Kauf sendet, melden die Quittung druckt, Sie, und Sie können mit dem Kauf verlassen.
Wenn Sie die Quittung und das Geschäft mit dem Kauf verlassen hat Ihre Kreditkarte nur für die Zahlung autorisiert. Der Händler hat sich nicht tatsächlich bezahlt worden und Ihre Kreditkarte nicht belastet wurde. Wenn Sie Ihre Kreditkarte online überprüfen rechts , nachdem Sie einen Kauf getätigt haben, wahrscheinlich die Zahlung nicht nur noch in Ihrer Transaktionsliste angezeigt. Einige Kreditkarten-Emittenten haben anspruchsvollere Berichtssysteme , die zeigen , werden autorisierte Transaktionen und kann sogar verfügbare Kredite durch die Menge an Ihrem letzten Einkauf reduzieren. Es ist wahrscheinlicher , dass Sie nicht die Gebühr für ein paar Tage zu sehen.
4. Stapelverarbeitung
Am Ende des Tages, druckt der Händler eine Liste aller Kreditkartentransaktionen, die an diesem Tag gemacht wurden, und sendet sie an ihre Bank. Die Bank des Händlers sendet dann die Transaktionen an den entsprechenden Zahlungsnetzwerk für die Verarbeitung.
5. Die Kreditkarte Emittent sendet Zahlung
Das Kreditkartennetzwerk läßt jede Kartenausgeber Kredit wissen, was Zahlung fällig ist. Die Kreditkartenunternehmen halten eine Gebühr, die Austauschgebühr, im Rahmen ihrer Vereinbarung mit dem Händler. Kreditkartenunternehmen teilen sich die Austauschgebühr mit Kreditkarte Netzwerken. Da American Express und Discover sowohl das Kreditkartennetzwerk und die Kreditkartenunternehmen sind, bekommen sie einen höheren Prozentsatz der Gebühr zu halten.
6. Der Händler wird bezahlt
Das Kreditkartennetzwerk sendet Zahlung an die Händlerbank, das vor dem Ablegen der Kreditkartengebühren in dem Konto des Händlers seine eigene Gebühr erhebt.
7. Die Kreditkarte Emittent Bills Sie
Jeder Monat schickt das Kreditkartenunternehmen eine Rechnung für die Gebühren, die Sie im Laufe des Monats gemacht. Dann können Sie einige oder alle die Gebühren bezahlen. Wenn Sie nur einen Teil der Kosten zu zahlen, werden Sie Zinsen auf den Betrag bezahlen, die Sie nicht bezahlen. Die Kreditkartenunternehmen nutzen das Geld und die Zinsen zahlen Sie Händler zu zahlen als neue Transaktionen vorgenommen werden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wir alle haben unseren gerechten Anteil an Beschwerden über Kredit, Kreditkarten, Kreditkarten-Unternehmen und Kreditgeber. Immer mehr scheint Kredit ein Grundnahrungsmittel in unserer Gesellschaft zu werden, aber es ist nicht alles schlecht. Ja, auch mit Kredit gibt es eine helle Seite.
Kreditkarten können Sie guten Kredit bauen helfen
Wenn man sich richtig zu verwenden, Kreditkarten helfen, eine starke, positive Kredit-Geschichte zu bauen, dass die Kreditgeber als weniger riskant sehen. Wie Sie die Verantwortung mit Kreditkarten zu demonstrieren, auch solche mit niedrigen Kreditlimits, sind Sie eher für Kreditkarten mit größeren Grenzen und Darlehen größerer Mengen genehmigt werden.
Kreditkarten können Sie beschädigten Kredit wieder aufbauen helfen
Auch wenn Sie erhebliche Kredit Fehler gemacht haben, Ihr Kredit nicht schlecht für immer sein. Sie können Ihren Kredit Wiederaufbau durch die Verwendung einer Kreditkarte starten.
Der Schlüssel ist nicht Kredit, das gleiche zu verwenden, wie Sie vorher waren. Stattdessen Ihre schlechten Kredit-Gewohnheiten mit einigen Verantwortlichen ersetzen: Laden nur das, was Sie sich leisten können und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie nicht für eine reguläre Kreditkarte genehmigt bekommen, wird genauso gut zu helfen, eine gesicherte Kreditkarte bekommen arbeiten, um eine schlechte Kredit-Geschichte wieder aufzubauen.
Gläubiger können keine Geheimnisse bewahren Sie
Zumindest keine Geheimnisse, die über Sie. Auch wenn die Gläubiger anderer Gläubiger sagen , wie Sie Ihre Rechnungen (und nicht bezahlt) bezahlt haben, haben Sie die Möglichkeit , die gleichen Informationen zu sehen. Mit der Bestellung Bericht eine Kopie Ihres Kredits, können Sie sich bewusst bleiben , was die Gläubiger sagen über Ihre Ausgaben und Zahlungsgewohnheiten.
Wenn Fehler auf Ihrem Kredit-Bericht sind, haben Sie Recht zu haben, sie mit den richtigen Informationen entfernt und ersetzt.
Fehler werden Sie nicht folgen ewig
Mehrere Jahre, haben die Abschreibung oder Sammelkonto werden keine Auswirkungen auf Ihrem Kredit. Warum? Da Auskunfteien – die Unternehmen, die Ihre Kredit-Geschichte zusammenstellen – nur sieben Jahre berichten die meisten negative Informationen können. Danach fallen die Informationen Ihren Kredit-Bericht aus, nie wieder zu sehen.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Schuld noch nach sieben Jahren existieren kann. Es wird einfach nicht auf Ihrem Kredit-Bericht aufgeführt werden.
Wenn Sie mitspielen, können Sie die Gebühren zu umgehen
Viele Kreditkarten kommen mit Gebühren und wenn Sie drücken Sie nicht zurück, werden Sie sie am Ende zahlen. Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, Gebühr aus fast jeder Kreditkarte.
aus einigen Gebühren zu bekommen, werden Sie, wie Sie mit Ihrer Kreditkarte ändern. Andere Gebühren könnten einige Feilschen mit Ihrem Kreditkartenunternehmen verlangen. Um eine völlig kostenlose Kreditkarte zu bekommen, könnte ein wenig Feilschen sei es wert. Oder Sie können ganz eine andere Kreditkarte wählen haben – eine, die nicht die Gebühren erhebt oder das macht es leichter, sie zu vermeiden.
Es gibt Gesetze, die Sie zu schützen
Denken Sie nicht, Gläubiger und Kreditgeber über Sie komplette Macht haben. Bundesgesetze bestehen, dass die Gläubiger nicht daran, vollständige Ausnutzung von Ihnen halten und anderen Verbrauchern. Zum Beispiel gibt die Fair Credit Reporting Act (FCRA) Sie den richtigen Kredit-Bericht Informationen zu bestreiten, die nicht korrekt ist. Und die Messe Inkasso Practices Act (FDPCA) gibt Ihnen das Recht zu verlangen, dass Schulden Sammler stoppen Sie anrufen.
Professionelle Hilfe ist verfügbar
Egal, wie überwältigend Ihre Schulden scheinen mögen, Sie müssen es nicht alleine bewältigen. eine professionelle Organisation wie Verbraucherkredit Beratung verwenden, können Sie Ihre Schulden helfen aussortieren und einen Zahlungsplan auszuarbeiten, die Sie wieder auf die Strecke erhalten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vielleicht ist der größte Grund, dass die Menschen sich in eine tiefe Schuldenloch zu bekommen ist, dass sie in die Idee kaufen, dass persönliche Schuld ein Werkzeug, das es jetzt Dinge, die sie wollen, erhalten kann, anstatt zu warten.
Wollen Sie jetzt ein Haus? Holen Sie sich eine Hypothek.
Wollen Sie ein Auto? Holen Sie sich ein Auto-Darlehen.
Wollen Sie jetzt wieder in die Schule gehen? Holen Sie sich ein Studentendarlehen.
jetzt das Paar von AirPods wollen? Schlagen Sie die Kreditkarte aus.
Möchte ein Schlafzimmer gesetzt jetzt? Melden Sie sich für die Zahlung Plan.
In jedem einzelnen dieser Situationen wird eine Person immer etwas , was sie wollen – nicht brauchen, wollen – gerade jetzt , ohne dafür jetzt bezahlen zu müssen. Stattdessen die Person , die dafür zu zahlen hat , ist ihre Zukunft selbst, und dass künftig selbst gehen zu müssen , zahlt mehr als der Aufkleber Preis.
Wollen Sie jetzt 200.000 Haus ein $? Melden Sie sich für ein 30 Jahre 200.000 $ Hypothek bei 4% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf den Haken für $ 343.739.
jetzt ein $ 25.000 Auto wollen? Melden Sie sich für ein 60 Monate $ 25.000 Auto-Darlehen bei 3,25% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 27.120.
Wollen Sie zurück in der Schule für 4 Jahre bei $ 10.000 pro Jahr gehen? Melden Sie sich für ein 10 Jahre $ 40.000 Studenten Darlehen bei 5% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 50.911.
Sie bekommen das Bild. Holen Sie sich etwas jetzt, zahlen später.
Hier ist der Haken: es ist fast nie etwas , das Sie brauchen , gerade jetzt. Sicher, Sie ein Studentendarlehen jetzt einen Fall machen könnte der Lage sein , für die Notwendigkeit und möglicherweise für eine Hypothek streiten, aber es gibt so gut wie keine andere Schulden , die eine stellt Notwendigkeit (ich bin nicht wirklich davon überzeugt , diese beiden sind Bedürfnisse , auch nicht , aber bei Immerhin gibt es eine Debatte gibt).
Vielmehr sind diese Dinge alle Dinge , die Sie wollen . Sie wollen , dass die glänzende Auto. Sie wollen , dass neue Schlafzimmer – Set. Sie wollen , dass dieser AirPods. Sie wollen das Haus anstatt die Wohnung.
Also, lassen wir das Bild ändern, um ein wenig. Lassen Sie sich nicht als Werkzeug bei Schulden aussehen zu bekommen, was Sie wollen.
Vielmehr sehen Schulden als Mausefalle mit dem , was man die leckeren Käse in die Falle Hetze sein wollen. In Bezug auf Ihre Finanzen, das ist eine viel stärkere und genauere Metapher.
Du bist eine Maus, und Sie wollen, dass Käse. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.
Du bist eine Person, und Sie wollen, dass Auto / AirPods / Schlafzimmer / Haus. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.
In beiden Fällen alles, was gebraucht ist wirklich ein bisschen Geduld.
Die Maus kann nur warten, bis jeder und schlafen geht dann in die Küche plündern, frei von Fallen.
Sie können Geld beiseite setzen beginnen für das, was Sie wollen und wenn Sie gespeichert haben genug können Sie es einfach aus der Tasche kaufen gehen.
Doch in beiden Fällen, wenn Ungeduld gewinnt, beginnt die Schmerzen.
Schauen Sie nicht als ein Werkzeug an dieser Kreditkarte. Vielmehr ist es eine Falle, als Werkzeug verkleidet. Das gleiche gilt für die Auto – Darlehen und dass Zahlungsplan und oft die Hypothek.
Was tun intelligente Mäuse, wenn sie mit einer Mausefalle konfrontiert? Sie vermeiden die Falle ganz oder sonst irgendeine Weise sie herausfinden, den Käse, um aus der Fall ohne erwischt zu werden.
Sie sollten die gleichen zwei Tricks in Ihrem Leben anwenden.
Vermeiden Sie den Fall Völlig
Dies ist eine bessere Strategie für größere Gegenstände, Dinge, die Sie mit „buy“ könnten mit einem großen Collateralized Loan wie ein Auto oder ein Haus.
Anstatt der großen Einzelteil kauft gerade jetzt, warten Sie eine Weile und machen monatliche „Zahlungen“ auf ein Sparkonto oder Anlagekonto statt.
Zum Beispiel, sagen wir, Sie ein spätes Modell gebrauchtes Auto kaufen wollen und planen $ 15.000 zu leihen, dies zu tun. Sie haben gute Bonität, so dass Sie ein 60-Monats-Darlehen für 3,25% oder $ 271 pro Monat erhalten.
Hier ist das Ding: anstatt auf dem Darlehen $ 271 pro Monat für 60 Monate verbringen Sie einfach $ 250 pro Monat auf ein Sparkonto für 60 Monate setzen und das Auto mit Bargeld kaufen. Das spart Ihnen $ 21 pro Monat. Alternativ können Sie $ 271 pro Monat in Spar- und da seine in 55 Monaten setzen, die letzten fünf beseitigen „Zahlungen.“
Wenn eine Maus in die Falle vollständig vermeidet und nur wartet geduldig auf die Nachtzeit, windet sich die Maus fast immer mit viel mehr Auswahl an Speisen und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, Essen aus der Nacht Küche zu bekommen.
Wenn Sie die Falle ganz vermeiden und nur das Geld selbst sparen, Sie wickeln fast immer mit mehr Geld in der Tasche und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, um tatsächlich den Kauf zu tätigen.
Holen Sie sich das Käse Ohne die Falle
Dieser Ansatz funktioniert besser für kleinere Einkäufe, wie die AirPods oder vielleicht die neuen Schlafzimmer bereits erwähnt.
Hier, und nicht nur Schulden mit kaufen, was Sie wollen, machen Sie einfach ein paar Lifestyle-Entscheidungen mit dem Geld zu kommen. Sie essen sehr sparsam zu Hause den ganzen Monat und plötzlich können Sie die AirPods leisten. Sie verkaufen eine Reihe von ungenutzten und unerwünschten Dingen aus Ihrem Kleiderschrank und plötzlich können Sie das Schlafzimmer leisten.
Mit anderen Worten, wenn es etwas kleiner, die Sie wollen, dann ist es wahrscheinlich, dass das Geld, das Sie brauchen, um es zu kaufen in Ihrem Leben bereits vorhanden ist, und Sie können es mit nur macht einige besseren Lifestyle-Entscheidungen frei.
Auf der anderen Seite könnte man diese $ 160 AirPods auf einem 29,9% APR Kreditkarte und zahlen $ 5 pro Monat zahlen sie abwerfen … aber Sie werden für 65 Monate zahlen, und Sie werden am Ende allein mehr Zinsen zahlen als die Kosten des AirPods (yup, $ 324 insgesamt).
Wenn die Maus, um einen Weg findet, den Käse aus der Falle zu klopfen, ohne in die Falle erwischt, bekommt die Maus das jetzt gewünschte Fest ohne im Griff der Falle verstrickt zu werden.
Wenn Sie einen Weg finden , mit dem Geld zu kommen , um zu kaufen , was Sie wollen , ohne in Kreditkarten-Schulden verstrickt, wickeln Sie (wieder) mit mehr Geld in der Tasche auf lange Sicht nach oben und mit dem Einzelteil in der Hand ganz schnell.
Abschließende Gedanken
Da Kredit so verfügbar ist und Darlehen sind in der Regel nur eine Form oder zwei weg, Schulden scheinen wie so eine bequeme Option, wenn wir etwas wollen. Oft, streichen wir diese Karte so schnell, dass wir kaum noch darüber nachdenkt, oder wir diese Formulare ausfüllen, während an einen Verkäufer zu hören vorwärts uns schubsen.
Finanzieller Erfolg ist über die Falle zu vermeiden, diese Versuchungen zu jagen.
Wenn Sie nur ein wenig Geduld anwenden können und eine gewisse Bereitschaft zu sparen, fast jede große Kosten Sie im Leben wollen, werden Ihnen schließlich Ihre Zukunft ohne Anmeldung über zu einer Bank.
Wenn Sie nur ein paar Ausgaben in den nächsten Wochen schneiden kann, fast jede kleinere Kosten Sie wollen im Leben gehört Ihnen, ohne das Gleichgewicht einer Kreditkarte zu erhöhen.
Schulden sitzen dort aus wie eine gut geködert Mausefalle, warten auf die törichte Maus auf sie zu gehen und nehmen die Köder … und dann sind sie gefangen.
Sie nicht die Maus sein. Schuld ist nicht ein Werkzeug, das Ihnen helfen, was Sie jetzt wollen. Schuld ist eine Falle, die Sie verstricken und Ihren Geldbeutel leer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Schuld Schneeball, populär gemacht durch Dave Ramsey, ist eine Methode, die Sie Schulden reduzieren können, indem sie die kleinen Salden ersten Angriff zu nehmen. Raus aus den Schulden ist eine der Top-Finanzziele für viele Menschen.
Möglicherweise ist die gefährlichste finanzielle Gefahr Verbraucher heute konfrontiert wird steigende Schulden. Die Krise der Verschuldung ist so bedeutend, dass die durchschnittliche Familie US trägt etwa $ 8.000 in Kreditkarten-Schulden allein, und rund 43% der Amerikaner verbringt mehr als sie jedes Jahr verdienen. Das ist keine triviale Statistik. Die revolvierenden Schulden, die so viele Verbraucher sind unter keinen Enddatum, das heißt, für die meisten von uns, unsere Schulden ewig dauern wird.
Wie zu tilgen Schulden
Während zu viele Verbraucher etwas riskante Lösungen wie Konsolidierung Darlehen oder Schulden Siedlung Unternehmen wenden, eine so genannte Konzept für Schulden-Management der Schulden Schneeball “wird immer beliebter. Dies ist, wo die kleineren Salden zuerst bezahlt, durch die größeren Salden gefolgt. eine Schuld Schneeball Mit aus den Schulden zu bekommen, ist mehr als nur ein modischer Name, es ist eigentlich eine Art und Weise Schulden systematisch abzuzuzahlen, und es ist ein Motivationsfaktor eingebaut hat. Wie Sie kleinere Schulden abzuzuzahlen, sehen Sie Erfolg, und es motiviert Sie an den Plan zu halten.
Wie die Schuld Schneeball Works
Hier ist, wie die Schulden Schneeball funktioniert; als Beispiel, sagen wir mal, dass Sie fünf aktuelle Schuldensalden haben, von denen $ 100, ein anderes ist die 4.000 $ 500, zwei ist, die von $ 800 $ und ein Whopper mit einem aktuellen Gleichgewicht sind. Vor diesem Vorgang startet, ist es am besten, wenn überhaupt möglich, für alle die monatlichen Zahlungen gefangen und Strom wird. Dieser Prozess der Auflistung der Schulden in aufsteigender Reihenfolge ist wichtig, da wir in nur einen Augenblick sehen. Es ist auch von entscheidender Bedeutung, keine neuen Schulden hinzuzufügen, während wir diesen Prozess übernehmen.
Der Schritt für Schritt aus der Schulden zu bekommen, ist durch die Zahlung nur das Minimum auf alle Schulden mit Ausnahme des kleinsten zu starten. In unserem Beispiel wollen sie sagen, dass die kleinsten Schulden, unser $ 100 Gleichgewicht, eine monatliche Zahlung von $ 10 hat. Jetzt kommt der schwierige Teil, der Bestimmung, wie viel Geld Sie sich leisten können, um die monatliche Zahlung für die kleinste Balance hinzuzufügen. Die beste Wahl wäre, es zu verdoppeln, bis zu $ 20 oder mehr, wenn möglich. Allerdings wird jede Menge helfen. Zahlen mehr als das Minimum wird die Rechnung schnell reduzieren.
Für unsere Zwecke nehmen wir an, dass wir doppelt zahlen, so gibt es eine extra $ 10 pro Monat auf die Waage gehen.
Dies bedeutet, dass das Gleichgewicht auf diesem schneller bezahlt werden, wahrscheinlich in sechs Monaten oder weniger, auch bei dieser geringen Bezahlung. Hier ist, wo die Schönheit der Schuld Schneeball Kicks in und wirklich beginnt jemand zu helfen, aus der Verschuldung: durch den Zahlungsbetrag nehmen, in diesem Fall $ 20, die in Richtung der kleinsten Schulden würden und es in den zweiten kleinsten Schulden Anwendung, wir zahlen jetzt die Schulden schneller als auch nach unten.
Wenn die zweite Zahlung, mit einem Saldo von $ 500, hatte eine Mindestzahlung von $ 50, jetzt zahlen wir eine zusätzliche $ 20 pro Monat. Unter der Annahme, dass $ 10 der Zahlung nur in Richtung Finanzierungskosten gehen, die noch Mittel 60 $ pro Monat direkt auf die Schulden angewandt. Das bedeutet, dass sogar ein $ 500 Gleichgewicht vollständig in ca. 8 Monaten ausgezahlt werden. So, jetzt haben wir in zwei unserer Schulden nur 14 Monaten ausgezahlt.
Hier ist, wo die Schneeballgeschwindigkeit nimmt. Wir können den Prozess auf den beiden 800 $ Schulden wiederholen. Möchten Sie die gleiche Mathematik, wenden wir die zusätzlichen $ 70 zu einem der Salden, dann der andere, werden die ersten Schulden in sechs Monaten bezahlt, und dann wird die zweite in weniger als vier Monaten ausgezahlt, und wir haben jetzt insgesamt $ 205 pro Monat, die der großen $ 4.000 Gleichgewicht angewendet werden kann.
Nur um diese einfach zu machen, lassen Sie uns sagen, dass die Zahlung auf das $ 4.000 bereits $ 200 pro Monat, mit $ 100 für immer in Finanzierungskosten zu verschwinden. So fügen wir unseren $ 205 auf die minimale Zahlung, die in Richtung Haupt los ist, und die gesamte Bilanz von $ 4.000 noch in etwas mehr als ein Jahr sogar mit einem hoch Zinssatz ausgezahlt werden.
So lassen Sie uns es zusammenzufassen. Wir zahlten in 24 Monaten alle unsere Schulden mit Ausnahme der Großen, und dann dauerte es über ein Jahr lang die letzte große Rechnung zu begleichen. Das ist nur drei Jahre insgesamt mehr als $ 6.000 in Schulden bezahlen durch nichts mehr tun, als das Minimum für alle Schulden der Ausnahme, dass $ 20 extra kleinsten zuerst bezahlen. Während drei Jahre ein Instant Fix sind, ist es unglaublich kurz, wenn sie mit Zahlungen im Vergleich, die buchstäblich ewig dauern, wenn Sie weiterhin nur auf all Schulden, die minimalen Zahlungen.
Aber Sie wissen, was das Beste ist? Schließlich die Schulden bezahlt werden, haben Sie plötzlich fast 600 $ Extra in der Tasche jeden Monat! Das kann einen langen Weg bei der Schaffung eines Notfall-Fonds gehen, sparen für den Ruhestand, oder auf die Seite legen für eine College-Ausbildung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
