Credit and Debt – Page 3

Können Sie mit einem anderen Pay Off Eine Kreditkarte?

Wenn Sie nicht in der Lage die minimale Zahlung auf Ihrer Kreditkarte zu machen, eine andere Kreditkarte mit Ihrer Rechnung bezahlen könnte ideal klingen. Durch die Zahlung eine Kreditkarte mit einem anderen ab, können Sie aus eigener Tasche etwas zu bezahlen für einen ganzen Monat vermeiden. Geht es noch besser?

Bevor Sie sich zu bewegen, aber Sie sollten wissen, wie das funktioniert, wie viel es kostet, und die Folgen, die entstehen, wenn Sie Schulden mische um anstatt es zahlt sich aus. Während Sie technisch mit einer anderen Kreditkarte zahlen können, ist es in der Regel eine schlechte Idee. Darüber hinaus gibt es bessere Alternativen zu prüfen, ob Sie eine niedrigere Bezahlung und wenig Spielraum in Ihrem Haushalt benötigen.

Können Sie aus einer Kreditkarte mit einem anderen bezahlen? Ja. Sollten Sie? Nun, das ist eine ganz andere Frage. Halten Sie zu lesen , mehr zu lernen.

Wie können Sie eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte bezahlen?

Das wichtigste zuerst; lassen Sie uns über Logistik sprechen. Ob es eine gute Idee ist oder nicht, bleibt die Tatsache, dass, ja, können Sie eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte auszahlen.

Der einfachste Weg , dies zu tun ist , eine nehmen Vorauszahlung bei einem Ihrer Kreditkarten. Sobald Sie ein Barkredit Online – nehmen oder an einem Geldautomaten, können Sie das Geld verwenden , um Ihre andere Kreditkartenabrechnung auszahlen. Wenn Sie nicht über einen Barkredit nehmen möchten, können Sie auch diese praktisch verwenden Bequemlichkeit prüft Ihre Kartenaussteller sendet in der Post. Durch einen Scheck an sich selbst zu schreiben und Einlösen es, haben Sie Zugriff auf das Geld , das Sie brauchen , gewinnen Ihre anderen Rechnungen zu bezahlen.

Während diese beiden Optionen leicht sind, sollten die damit verbundenen Kosten geben Sie pausieren. Für den Anfang werden Sie mindestens 3% bis 5% der Vorauszahlung Betrages als Gebühr im Voraus im Allgemeinen zahlen. Wenn Ihre Vorauszahlung für $ 500, zum Beispiel, werden Sie bis zu $ 25, sobald Sie Zugriff auf Ihr Geld bezahlen zu bekommen. Zweitens, im Gegensatz zu, wenn Sie Ihre Karte in einem Geschäft verwenden, gibt es normalerweise keine Gnadenfrist auf einem Barkredit, so dass ihre (in der Regel hoch) Zinsen sofort Aufsummierung starten. Wachsende das Gleichgewicht auf Ihrer Speicherkarte, indem sie eine Vorauszahlung aus zu höheren Zinsen im Laufe der Zeit führen. Also, wenn Ihr Zinssatz relativ hoch ist, könnten Sie $ 500 in neuen Schulden Hunderte mehr über die Jahre kosten.

Denken Sie auch daran, dass Sie nicht wirklich helfen, selbst wenn Sie Schulden mischen um ohne es wirklich auszahlt. Sie kaufen sich Zeit – buchstäblich, Sie zahlen eine ganz Prämie. Im Großen und Ganzen aus einem anderen mit einem Barkredit eine Kreditkarte bezahlt ist nichts anderes als ein Shell-Spiel. Ihre Waage könnte auf eine Karte fallen, aber es wird auf eine neue Welle. Im Laufe der Zeit könnte diese Spirale leicht aus der Hand und führen Sie tiefer und tiefer in Schulden.

Sie sollten stattdessen eine Balance Transfer berücksichtigen?

Wenn Sie Einschwingzeit eine Schuld mit einem anderen müde sind, dann ist eine Balance Transfer Kreditkarte eine Option zu prüfen. Durch alle Ihre Kreditkarte Guthaben auf eine Balance Transfer Kreditkarte übertragen, können Sie 0% Zinsen erzielen für zwischen 12 und 21 Monaten.

Sie werden immer noch die monatlichen Zahlungen auf Ihre neue Waage, aber mit einem 0% APR, sollten sie deutlich niedriger, und Sie werden keine neue Zinsbelastungen anfallen während der Einführungsphase vornehmen müssen, so dass Sie bei der Zahlung nach unten schnellen Fortschritte machen die Balance. Wenn Sie ernsthaft über Ihre Schulden fallen, könnten Sie diese Zeit nutzen, schneller aus den Schulden zu bekommen.

Einige Überlegungen sollten in den Sinn kommen, wie Sie jede Balance-Angebot in Betracht ziehen. Laden Sie zuerst einige Balance Transfer-Karten, ein Gleichgewicht Ablösesumme in Höhe von 3% bis 5%, um Ihre neue Kreditlinie mit einem einleitenden 0% APR zu sichern. Zweitens sind die beste Balance Transfer-Karten nur für Personen mit guter Bonität oder besser verfügbar.

Schließlich kann eine Balance Transfer Kreditkarte nicht helfen, aus den Schulden, wenn Sie graben zu stoppen. Wenn Sie Ihre Guthaben übertragen, als die Ausgaben für Ihre andere Karten, werden Sie selbst nicht besser sein am Ende ab. Um das Beste aus einer Balance Transfer Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie die Ausgaben stoppen, bekommen ernsthaft über Ihre Schulden, und den Kurs zu halten.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie mit einem anderen über die Zahlung einer Kreditkarte ab ernst sind, ist es wahrscheinlich Zeit einen Schritt zurück zu nehmen. Bevor Sie einen Hautausschlag Entscheidung treffen, sollten Sie sich fragen, was Sie rund um von schlurfenden Schulden zu erreichen hoffen, und wenn es vielleicht ein besserer Weg geben.

Wenn Sie auf Mittel einfach kurz sind und nicht Ihre minimale Zahlung leisten, ein Gleichgewicht mit einer Vorauszahlung oder Bequemlichkeit Scheck auszuzahlen können Ihnen Zeit kaufen – buchstäblich – als kurzfristige Notlösung. Aber wirklich, das ist auch schon alles, was Sie bekommen.

Da Sie nicht immer mit einer anderen Kreditkarte zahlen können, müssen Sie eine bessere langfristige Lösung. Denken Sie daran, werden Sie Ihr Guthaben aus in ihrer Gesamtheit schließlich bezahlen. Das Beste , was Sie tun können , ist es, neue Schulden zu vermeiden und die Schulden ernst zu auszahlt Sie haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

4 Gründe, warum Ihre Kreditkartenschulden nicht sinken

Sie leisten jeden Monat getreu Ihre monatlichen Zahlungen mit Ihren Kreditkarten und anderen Schulden, aber es scheint, als würden sich Ihre Guthaben nicht bewegen. Das Gefühl, dass Sie bei der Auszahlung Ihres Kontos keine Fortschritte machen, kann dazu führen, dass Sie aufgeben möchten. Wenn Sie wissen, wie Kreditkartenzahlungen auf Ihr Konto angewendet werden, können Sie besser verstehen, warum Ihr Guthaben nicht sinkt, und Ihre Zahlungen so ändern, dass Ihr Konto tatsächlich sinkt.

Ihre Zahlungen decken kaum Zinsen ab

Zinsen sind eine der Kosten für die Kreditaufnahme. Jede Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen deckt einen bestimmten Zinsbetrag und einen bestimmten Grundsatz ab. Wenn ein größerer Teil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen fließt, wird Ihr Guthaben jeden Monat nur um einen kleinen Betrag gesenkt. Wenn Ihr Kreditkartenguthaben beispielsweise 1.000 USD und Ihr Zinssatz 18% beträgt, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr etwa 13 USD. Bei einer Zahlung von 30 US-Dollar sinkt Ihr Guthaben nur auf 983 US-Dollar, nicht wie erwartet auf 970 US-Dollar, da 13 US-Dollar Ihrer Zahlung auf die Finanzierungsgebühr angerechnet wurden.

Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie eines Abrechnungsnachweises, um festzustellen, wie viel von Ihrer letzten Zahlung auf Zinsen angewendet wurde, anstatt Ihren Kontostand zu reduzieren.

Es gibt zwei Möglichkeiten, um dieses Problem zu bekämpfen. Erstens können Sie Ihren Zahlungsbetrag erhöhen, sodass mehr Geld für die Reduzierung Ihres Guthabens verwendet wird. Manchmal erhöht die zusätzliche Zahlung Ihres Darlehens Ihren nächsten Fälligkeitstermin, anstatt den Saldo zu verringern. Geben Sie daher (auf Ihrem Zahlungscoupon) an, dass die zusätzliche Zahlung grundsätzlich angewendet werden sollte.

Ein niedrigerer Zinssatz ist eine weitere Option, die jedoch nicht so einfach auszuführen ist. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass Sie entweder Ihren Kreditkartenaussteller nach einem niedrigeren Zinssatz fragen oder den Restbetrag auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz übertragen. Bei Darlehen besteht die einzige Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, darin, sich in ein anderes Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Ihre Bonität muss gut genug sein, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Die Refinanzierung ist nicht kostenlos. Wägen Sie die Kosten ab, bevor Sie einen Umzug machen.

Ihre Zahlungen gehen in Richtung Gebühren

Gebühren wirken sich ähnlich wie Zinsen auf Ihre Schuldentilgung aus – sie verhindern, dass Ihr Kontostand sinkt, obwohl Sie Zahlungen leisten. Beseitigen Sie Gebühren, indem Sie zunächst verstehen, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dann können Sie die Aktionen vermeiden, die Gebühren auslösen.

Verspätete Gebühren können vermieden werden, indem Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich leisten. Planen Sie Online-Zahlungen einige Tage vor Ihrem Fälligkeitsdatum, damit Sie Zeit haben, zu reagieren, wenn etwas schief geht.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller weiterhin eine Gebühr für die Überschreitung Ihres Kreditlimits erhebt, können Sie die Gebühr vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben unter dem Limit bezahlen und Ihr verfügbares Guthaben vor dem Ausgeben überprüfen.
Möglicherweise können Sie auf Ihre Jahresgebühr verzichten, indem Sie danach fragen. Wenn nicht, ist dies möglicherweise die Karte, die Sie zuerst auszahlen möchten.
Transaktionsgebühren – wie Vorauszahlungen oder Überweisungsgebühren – können vermieden werden, indem die Transaktionen vermieden werden, die die Gebühren verursachen. Bargeldvorschüsse sind besonders teuer, da sie sofort verzinst werden.

Sie schaffen immer noch Schulden

Wenn Sie immer noch Kreditkarten kaufen oder Kredite aufnehmen, sinkt Ihr Gesamtschuldensaldo nicht wesentlich, wenn überhaupt. Um mehr Fortschritte bei Ihren Zahlungen zu sehen, müssen Sie aufhören, neue Schulden zu machen. Das heißt, keine Kreditkarteneinkäufe mehr. Verschieben Sie wiederkehrende Abonnementzahlungen auf Ihre Debitkarte, damit diese Zahlungen von Ihrem Girokonto kommen und Ihre Kreditkartenzahlungen nicht verrechnen.

Sie zahlen nur das Minimum

Um größere Fortschritte bei Ihrer Verschuldung zu erzielen, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen. Eine Strategie, mit der Sie Ihre Schulden bezahlen können, besteht darin, Schulden auszuwählen, um sie schnell abzuzahlen, und einen Pauschalbetrag für diese Schulden zu zahlen, während Sie nur das Minimum für alle Ihre anderen Schulden bezahlen. Wenn Sie die erste Schuld getilgt haben, wenden Sie dieselbe Zahlungsstrategie auf die nächste und die nächste Schuld an, bis alle zurückgezahlt sind.

Ahmad Faishal

Schuldenerlass: Welche Programme stehen zur Verfügung?

Das Tragen einer großen Menge an Schulden kann lähmend sein, insbesondere wenn es mehr ist, als Sie sich vernünftigerweise leisten können, um es zurückzuzahlen. Es kann alle anderen finanziellen Prioritäten in Ihrem Leben überholen. Die gute Nachricht ist, dass es viele Entschuldungsprogramme gibt, die Ihnen bei überwältigenden Schulden helfen.

Unabhängig davon, ob es sich um eine Konsolidierung von Kreditschulden oder eine Übertragung von hochverzinslichen Kreditkarten auf Kreditkarten mit niedrigerem Zinsüberschuss handelt, ist es wichtig, zunächst ein Ziel zu haben, damit ein Entschuldungsplan funktioniert. Danach benötigen Sie ein klares Bild Ihrer aktuellen Finanzlage. Dann können Sie eine Strategie auswählen, die passt. Hier sehen Sie einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden mit Hilfe verwalten können.

Schuldenerlass während einer globalen Krise

Die COVID-19-Pandemie könnte noch mehr Amerikaner dazu veranlassen, nach Entschuldungsprogrammen zu suchen. Die Daten des Bureau of Labour Statistics zeigen, dass die Arbeitslosigkeit zwischen Februar und April 2020 von unter 4% auf fast 15% gestiegen ist.1 Laut einer neuen Umfrage von Quicken Inc. erwarten 40% der Amerikaner, dass die Pandemie sie so stark wie möglich betrifft oder mehr als die Krise von 2008.

Unter der Leitung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bieten zahlreiche Kreditgeber, Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen und Dienstleister Programme zur Unterstützung des Schuldenerlasses während COVID-19 an. Dazu gehören Kreditkartenunternehmen und Hypothekengeber, die Optionen zum Überspringen von Zahlungen, verspätete Gebührenstornierungen, niedrigere Zinssätze und mehr anbieten. Viele Regierungsbehörden bieten auch erweiterte finanzielle Unterstützung an. Das vom Kongress im März 2020 verabschiedete Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) von Coronavirus erweiterte die Arbeitslosenprogramme und gewährte vielen Amerikanern Anreizzahlungen.

Wenn Sie während der Pandemie Probleme haben, zögern Sie nicht, auf einem oder mehreren Wegen Hilfe zu suchen.

Was ist Schuldenerlass?

Schuldenerlass ist eine Strategie zur Lösung oder Bewältigung einer großen Menge persönlicher Schulden. Es ist ein Prozess der Zusammenarbeit mit Ihren Gläubigern, um einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu entwickeln, der sie zufriedenstellt, die Anrufe von Sammlern stoppt und langfristige Schäden an Ihrem Kredit vermeidet. Letztendlich ist dies eine Möglichkeit, Ihren Stress abzubauen und Ihre Schulden überschaubarer zu machen.

Tipp: Jeder Schuldenerlassplan beginnt mit einer klaren Sicht auf das gesamte finanzielle Bild des Schuldners. Dieser einfache Schritt – das Problem zu verstehen und ein Ziel zu erkennen – kann einen erheblichen Stressabbau bewirken. In der Tat können praktische Schritte zum Schuldenabbau Ihre geistige Gesundheit entlasten, die kognitiven Funktionen verbessern und Stress reduzieren.

Schuldenerlass bedeutet nicht immer, die Schulden auf einmal abzuzahlen oder zu erlassen. Es kann so einfach sein, ein paar übersprungene Zahlungen oder einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. In vielen Fällen handelt es sich lediglich um eine Strategie zur Umstrukturierung oder Reorganisation der Schulden, damit die Zahlungen besser verwaltet werden können. Dies hilft dem Schuldner und befriedigt auch den Gläubiger, der oft lieber eine niedrigere, ausgehandelte Zahlung als gar nichts erhalten möchte. Unter extremen Umständen kann es sich um einen Insolvenzantrag handeln.

Wann sollte nach Schuldenerlass gesucht werden?

Es ist nicht immer einfach zu entscheiden, wann Sie Hilfe beim Umgang mit Schulden benötigen. Es gibt jedoch einige häufige Anzeichen dafür, dass Sie sich über Ihrem Kopf befinden:

Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist zu hoch: Die Höhe Ihres Bruttoeinkommens, das jeden Monat für die Zahlung von Schulden verwendet wird, ist eine wichtige Zahl für Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber geben Ihnen keinen neuen Kredit, wenn Ihre Schuldenzahlungen 43% Ihres monatlichen Einkommens übersteigen.
Sie können Ihre Kreditauslastung nicht unter Kontrolle bringen: Ihre Kreditauslastung misst Ihre gesamte Kreditkartenverschuldung an Ihrem Limit und ist 30% Ihrer Kreditwürdigkeit wert. Wenn Sie konsequent mehr als 30% Ihres Kreditlimits ausgeben, leidet Ihre Kreditwürdigkeit und erschwert es Ihnen, Kredite zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Sie zahlen Kreditkarten mit anderen Kreditkarten aus: Es ist eine Sache, gelegentlich ein Guthaben zu überweisen. Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch nicht verwalten können, ohne neue Karten zu öffnen, liegt möglicherweise ein Problem vor.

Wichtig: Das Fazit lautet: Wenn Sie sich von Schulden so überfordert fühlen, dass dies erhebliche finanzielle oder emotionale Belastungen in Ihrem Leben verursacht, ist es wahrscheinlich an der Zeit, Hilfe zu suchen.

Arten von Entschuldungsprogrammen

Wenn Sie sich für eine Erleichterung entscheiden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen können.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein großes persönliches Darlehen, das zur Deckung aller (oder der meisten) Ihrer anderen Schulden gewährt wird. Dies ist hilfreich für den Schuldenerlass, da Sie eine monatliche Zahlung erhalten können, wodurch es einfacher wird, sich an einen Tilgungsplan zu halten und Ihre Schulden in ein monatliches Budget einzubauen.

Diese Kredite können durch Sicherheiten wie Ihr Haus besichert werden oder sie können ungesichert sein, wenn Ihr Kredit gut genug ist, um sich zu qualifizieren. Der Zinssatz für ein gesichertes Darlehen ist normalerweise niedriger, aber Sie zahlen möglicherweise auf lange Sicht immer noch mehr Zinsen, wenn Ihre neuen Darlehenslaufzeiten viel länger sind als die Laufzeiten für Ihre ursprünglichen Schulden.

Beispiele für Kreditkonsolidierungskreditanbieter sind SoFi, Marcus von Goldman Sachs, Avant und Discover. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann anfänglich dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, wenn Sie Ihrer Kreditauskunft ein neues Darlehen hinzufügen. Ihre Punktzahl wird sich jedoch in den kommenden Monaten stetig verbessern, vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Zahlungen pünktlich und fügen keine weiteren Schulden hinzu.

Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, lesen Sie unbedingt die Bedingungen Ihres Darlehens sowie die Zinssätze. Die Zinssätze für Schuldenkonsolidierungskredite liegen zwischen 6% und fast 36%.

Schuldenmanagementpläne

Ein Schuldenmanagementplan, der von einem gemeinnützigen Kreditberater unterstützt wird, ist eine weitere Option. Ein Kreditberater hilft Ihnen bei der Verwaltung und Organisation Ihrer Finanzen und bei der Entwicklung eines Schuldentilgungsplans, falls Sie wirklich einen benötigen. Sie können Ihnen helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um bessere Zinssätze zu erhalten oder Ihre Zahlungsfrist zu verlängern.

Diese Art der Unterstützung und Beratung kann die dringend benötigte Rechenschaftspflicht und Struktur für Ihr Schuldenerlassprogramm bereitstellen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie vor dem Start nach den Gebühren für deren Dienste fragen. Wenn ihre Tarife nur zu einer höheren finanziellen Belastung führen oder wenn sie bei der Anmeldung für bestimmte Dienste höher bezahlt werden, suchen Sie woanders nach. Stellen Sie ebenfalls sicher, dass Ihr Berater von einer akkreditierten gemeinnützigen Organisation stammt und dass er keine Schuldenkonsolidierungspläne als einzige Option für den Schuldenerlass vorantreibt.

Hinweis: Die Zusammenarbeit mit einem gemeinnützigen Kreditberater – auch wenn dies einen Schuldenmanagementplan umfasst – wirkt sich normalerweise nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es sei denn, Sie haben einen Vergleich ausgehandelt. Möglicherweise sehen Sie eine geringfügige Auswirkung der Schließung von Konten, aber Ihre Punktzahl wird sich im Laufe der Zeit erholen.

Alternativ gibt es gewinnorientierte Unternehmen, die Ihnen bei der Restrukturierung oder Konsolidierung Ihrer Schulden helfen können. Diese Unternehmen ziehen Zahlungen von Ihnen ein. Sobald Sie einen bestimmten Betrag haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und versuchen, niedrigere Zahlungen auszuhandeln. Diese Unternehmen sind jedoch nicht immer seriös und da sie Zahlungen an Ihre Gläubiger monatelang zurückhalten, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinken.

Guthabentransfer-Kreditkarten

Wenn ein großer Teil Ihrer Schulden aus Kreditkartenschulden besteht, kann eine Saldotransfer Ihre Antwort auf den Schuldenerlass sein. Ein erheblicher Betrag an Kreditkartenschulden bedeutet normalerweise, dass Sie einiges an Zinsen zahlen, da der durchschnittliche APR für Kreditkarten 20% beträgt. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie nur die Mindestzahlung Ihrer Karte bezahlen.

Die Übertragung Ihrer Kreditkartenschulden auf eine Kreditkarte mit niedrigem oder null APR-Guthaben ist eine gute Möglichkeit, Ihre Guthaben zurückzuzahlen. Leider enthalten die meisten dieser Angebote eine Gebühr für die Überweisung jedes Guthabens (normalerweise ein kleiner Prozentsatz des überwiesenen Betrags), und diese zinsgünstigen Überweisungs-APRs haben normalerweise nur eine begrenzte Zeit. Damit dies funktioniert, müssen Sie den überwiesenen Restbetrag vor Ablauf des Einführungszeitraums bezahlen. Sie sollten auch vermeiden, neue Schulden zusätzlich zu Ihren übertragenen Schulden hinzuzufügen.

Insolvenz anmelden

Wenn Sie überlegen, welche Entschuldungsoption für Sie geeignet ist, denken Sie möglicherweise, dass Insolvenz Ihre beste Option ist. Schließlich werden nicht nur Ihre Schulden beseitigt, sondern Sie können auch mit einer sauberen Tafel von vorne beginnen.

Insolvenz kann sich jedoch langfristig auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Durch die Insolvenz sinkt Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch und bleibt sieben bis zehn Jahre lang in Ihrer Finanzbilanz. Es kann für Sie schwierig sein, sich für lange Zeit für neue Kredite oder gute Konditionen zu qualifizieren.

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Insolvenzantrag zu stellen: Kapitel 7 und Kapitel 13. Durch die Einreichung von Kapitel 7 werden alle Ihre Schulden beseitigt, aber auch Ihre anderen Vermögenswerte, abgesehen von einigen freigestellten Vermögenswerten, liquidiert. Dann fließt der Erlös in Ihre Schulden. Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, legen Sie einen Zahlungsplan für drei bis fünf Jahre vor, der vor einem Insolvenzgericht genehmigt werden muss.

Obwohl dies eine einfache Lösung zu sein scheint, sollte die Insolvenzanmeldung Ihr letzter Ausweg sein, wenn Sie über Möglichkeiten zum Schuldenerlass nachdenken. Sprechen Sie immer mit einem Anwalt, um alle Ihre Entscheidungen zu besprechen, bevor Sie diesen Weg gehen.

Wiederaufbau

Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie alle Bestimmungen kennen und es sich leisten können, Ihre neuen zugesagten Zahlungen zu leisten. Ihr Plan sollte über die reine Zahlung Ihrer Schulden hinausgehen. Sie müssen in jedem Bereich Ihrer Finanzen zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um Ihren Erfolg sicherzustellen.

Dies bedeutet, dass Sie ein Budget einrichten müssen – möglicherweise ein Bargeldumschlagsystem, wenn Sie Probleme haben, Ihren Ausgabenplan einzuhalten. Möglicherweise müssen Sie in einigen Bereichen erhebliche Einschnitte vornehmen, z. B. in der Unterhaltung oder beim Essen gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Budget einen Plan zum Aufbau Ihrer Notsparen enthalten, auch wenn Sie keine Schulden mehr haben. Ansonsten sind Sie nur einen Notfall von einer weiteren Schuldenkrise entfernt. Wenn Ihr Guthaben beschädigt ist, benötigen Sie möglicherweise eine sichere Kreditkarte, damit Sie mit dem Wiederherstellungsprozess beginnen können.

Sobald Sie sich für ein Entschuldungsprogramm entschieden haben, ist es wichtig, dass Sie sich an Ihren Plan halten. Die Gewohnheiten einer disziplinierten Budgetierung, die Sie jetzt entwickeln, können ein Leben lang bei Ihnen bleiben. Sie werden es leichter finden, andere finanzielle Ziele wie den Ruhestand zu erreichen, wenn Sie mit einem Schuldenerlassplan erfolgreich waren.

Am wichtigsten ist jedoch, dass Sie wissen, dass Sie Optionen haben, um bei Bedarf einen Schuldenerlass zu finden.

Ahmad Faishal

Ist Loan-Versicherung die Kosten wert?

Kredit-Versicherung ist so konzipiert, in Schritt und monatliche Kredit-Zahlungen decken und schützen Sie vor Default im Fall etwas von Arbeitsplatzverlust zu Krankheit schwächende und sogar zum Tod führen. Scheint wie eine gute Idee, für es zu unterzeichnen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ob es sich um eine Hypothek für ein neues Zuhause oder einen persönlichen Kredit ist Kreditkarte Guthaben zu konsolidieren, nicht wahr?

Zwar gibt es Vorteile für diese Art von Schutz sind, gibt es auch eine lange Liste von Gründen sorgfältig zu überlegen, bevor sie auf der gepunkteten Linie Unterzeichnung, einschließlich der Tatsache, dass es da draußen eine bessere Optionen, die Sie und Ihre Familie in der mehr direkt und gründlich schützen Ereignis des unerwartet.

Die Arten von Darlehen Versicherungspolicen verfügbar

Wie die Federal Trade Commission (FTC) erklärt , gibt es mehrere Arten von Kreditversicherung für die Verbraucher (auch als Kreditversicherung bekannt). Optionen gehören Kreditlebensversicherung; Kredit Invalidenversicherung; unfreiwillige Arbeitslosenversicherung und schließlich Kredit Sachversicherungen.

Keiner von ihnen sollte mit privaten Hypothekenversicherung verwechselt werden, die auch als PMI bekannt, die in der Regel eine Voraussetzung für Hauskäufer sind, die setzten weniger als 20% nach unten auf einem Haus zu kaufen.

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Zu den Nachteilen von Darlehen oder Kreditversicherung der sinkende Wert der Politik ist, sagt Kathleen Fisch, ein zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Fish and Associates.

Was bedeutet das genau?

Im einfachsten Sinne bedeutet es, dass Sie immer den gleichen Betrag für Ihre monatliche Prämie trotz der Tatsache, zahlen, dass das Gesicht Betrag oder Nutzen durch die Politik angeboten jeder Nachzahlungs abnimmt, erklärt Fisch. Sie schlägt vor, dass Ebene Begriff Politik, die die Politik des Vollgesicht Wert für das Leben der Vertragslaufzeit zu zahlen, ist oft eine bessere Option.

Zhaneta Gechev von One-Stop-Life Insurance bietet ähnliche Kritik an der Kreditversicherung und sagt, dass sie über Aufklärung der Verbraucher in Bezug auf die Nachteile einer solchen Politik leidenschaftlich ist.

„Zum Beispiel, beginnen Sie mit einer $ 200.000 Politik ab und Sie sind immer die gleiche Prämie zu zahlen. Doch in X Anzahl von Jahren, Ihre Politik im Wert halb so hoch sein könnte, was Sie begann mit“, sagte Gechev. „Warum den gleichen Preis für untere Abdeckung bezahlen?“

Politik Begünstigter

Ein weiterer wichtiger Unterschied zu Kreditversicherung zu verstehen ist, die von der Politik zugute kommt. Die Antwort ist die Bank oder der Kreditgeber, nicht wahr, und nicht Ihre Familienmitglieder.

Mit anderen Worten, mit einer Standard-Lebensversicherung, zum Beispiel, erhalten Sie den Empfänger auswählen kann. „Sie erhalten die Begünstigten zu nennen, die das Darlehen wiederum kann sich auszahlen und den Unterschied halten“, sagte Fisch.

Aber mit Kreditversicherung ist die Bank oder Kreditgeber der einzige Begünstigte. Um diesen Punkt klarer, wenn Sie vergehen, bevor Sie Ihre Hypothek bezahlt ist, zum Beispiel, Versicherung Hypothek zahlt das Gleichgewicht auf dem nach Hause zu verdanken. Das ist es.

„Aber das kann nicht sein, was Ihre Familie in diesem Moment braucht“, erklärt Gechev. „Ihr Ehepartner oder Eltern oder Kinder brauchen Geld, um für Ihre Beerdigung zu bezahlen. Und wie wir alle wissen, sind sie nicht billig.“

Die überlebenden Familienmitglieder müssen möglicherweise auch Arztrechnungen und andere Kosten bezahlen.

„Für mich als Verbraucher, mag ich die Kontrolle über die Entscheidung zu halten, wie das Geld ausgegeben wird“, so Gechev. Und für Kreditversicherung entscheiden sich eher als eine traditionelle Lebensversicherung oder Behindertenpolitik, verlieren Sie die Kontrolle, weil der Begünstigte das Kreditinstitut ist.

Post-Claim Zeichnungs

Für das ganze Geld, das Sie in Kreditversicherung zahlen, gibt es keine Garantie wird es Sie tatsächlich in einer Zeit der Not decken, sagt Angela Bradford, der World Financial Group.

„Die Unternehmen entscheiden, die zum Zeitpunkt der Forderung, wenn die Person versicherbar war. Sie haben nicht immer auszahlen „, sagte sie. „Die meisten sind auf diese Weise eingerichtet. Zum Zeitpunkt des etwas geschieht, ist, wenn das Unternehmen entscheidet, ob sie das Darlehen oder Hypotheken zu zahlen, gehen … Wenn die Kunde Vergangenheit gesundheitliche Probleme hat, die Unternehmen weg, ohne zu bezahlen aus.“

Um diese Gefahr zu vermeiden, bevor sie für eine Politik der Anmeldung fragt über das Zeichnungsverfahren des Unternehmens, insbesondere, ob Politik gezeichnet, wenn beantragt oder wenn Ansprüche eingereicht, sagte Sarah Jane Bell ein Finanzberater mit Sun Life Financial.

„Oft es nach einem Schadenfall übernommen hat, also wenn Sie ein medizinisches Problem bei der Anwendung nicht bekannt gegeben haben, kann der Anspruch verweigert werden, auch nach Prämien entlang bezahlen“, sagte Bell.

Möglicherweise haben Sie bereits die Deckung, die Sie benötigen

Viele Verbraucher erkennen nicht, dass sie bereits die Abdeckung haben erforderlich, eine Hypothek oder eine andere Darlehen im Falle eines Notfalls zu zahlen.

Diese Deckung kommt in Form anderer Politiken (man denke: Lebensversicherung, die Invalidenversicherung) und oft, den zusätzlichen Vorteil, die anderen Politiken nicht haben erfordern die Mittel ausschließlich Ihr Darlehen auszahlen verwendet werden, wie bereits diskutiert.

„Beim Einkauf für Kreditversicherung, zuerst Ihre aktuelle Lebensversicherung, Invalidenversicherung zu überprüfen und andere Abdeckung zu sehen, ob Sie wirklich zusätzliche Abdeckung für Ihr Darlehen benötigen“, meint Kathryn Casna, ein Versicherungsfachmann mit TermLife2Go.com.

Die meisten Arbeitgeber zum Beispiel Mitarbeiter die Möglichkeit bieten, melden Sie sich für kurzfristige Behinderung und Arbeitslosenversicherung während des Onboarding-Prozess und kann bieten langfristige Behindertenpolitik als auch, sagte Casna.

Bei einem Minimum, Shop rund um für Kredit Versicherung

Wenn Sie immer noch, dass ein Darlehen Schutzpolitik entscheiden, ist der beste Ansatz für Sie, ist es wichtig, herum zu kaufen, um den günstigsten Preis zu identifizieren und die richtige Deckung für Ihre Situation.

Viele Darlehen Schutz Versicherung Pläne kosten um 0,2% bis 0,3% des Darlehens oder Hypotheken, sagte Jared Weitz, CEO und Gründer von United Capital Quelle.

„Der Preis wird auf der Laufzeit des Plans variieren, die Größe und die Höhe der Deckung“, erklärt Weitz.

Auch als Teil des Forschungsprozesses, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Art von Politik, wenn es darum, sagte Casna.

„Kreditlebensversicherung zahlt nur, wenn Sie sterben. Kredit Behinderung zahlt nur, wenn Sie nicht aufgrund einer Behinderung arbeiten können, während unfreiwillige Arbeitslosenversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund verlieren, die nicht deine Schuld „, erklärt Casna.

Überprüfen Sie Ihre Politik es sorgfältig um sicherzustellen, dass Ihre Anliegen decken. Einige Kreditbehindertenpolitik, zum Beispiel, wird nicht auszahlen, wenn Sie Teilzeit arbeiten, sind selbstständig oder Ihre Unfähigkeit Arbeit beruht auf einer bereits existierenden Gesundheitszustand.

„Das Kleingedruckte lesen, bevor Sie sich, Sie müssen sich bewusst sein, was die Politik tatsächlich abdeckt und unter welchen Gründen Sie in der Lage, einen Anspruch einreichen“, sagte Weitz.

Ahmad Faishal

4 gemeinsame Kreditkarte Misconceptions

Gemeinsame Kreditkarte Misconceptions

Was ist die Kehrseite der Medaille mit einem großen Sign-up Bonus für eine Kreditkarte Anwendung? Nicht viel. In der Tat wird ein einziges neues Konto zu eröffnen tatsächlich verbessert Ihren Kredit-Score in den meisten Fällen. Dies ist einer von mehreren populären Missverständnissen darüber, wie Kreditkarten arbeiten.

1. Ich zahle den Restbetrag in voller, so habe ich nicht alle Schulden

Der klügste Weg , um eine Kreditkarte zu verwenden , hat immer das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen , um Zinsen zu zahlen und . Aus praktischer Sicht ist die Karteninhaber alle Schulden nicht entstehen, aber das ist nicht , wie die Kredit – Agenturen sie berichten. Jede Bank wird Ihr aktuelles Guthaben als Schulden berichten, noch bevor Sie Ihre Erklärung erhalten haben. Im Fall , dass das Gleichgewicht in den Tag berichtet wird , nachdem Sie Ihre Aussage in voller Höhe entrichtet haben, wird die Bank nach wie vor als Schulden berichtet alle Ladungen , die seit dem letzten Abrechnungszeitraum beendet. Solange dieser Betrag gemeldet ist nicht ungewöhnlich großer Prozentsatz der verfügbaren Kredite, Ihr Kredit – Score sollte nicht beeinträchtigt werden. Andernfalls Karteninhaber , die für eine neue Hypothek bewerben können auf Wunsch ihre Salden abzuzahlen vor ihrer Fälligkeit.

2. Die Bewerbung für eine neue Kreditkarte Ihres Kredit-Score verletzt

Wenn Sie beantragen und erhalten, eine neue Kreditkarte zwei Dinge passieren, dass Ihre Kredit-Score beeinflussen. Erstens gibt es eine Anfrage für Ihre Kredit-Geschichte einen Namen „Pull“. Ein ziehen ab und hat dann einen vernachlässigbaren Effekt auf Ihrem Kredit, aber zu viele ziehen in kurzer Zeit den Eindruck, dass Sie finanzielle Schwierigkeiten konfrontiert sind. Darüber hinaus werden zusätzliche Kredit gewährt wird Ihre Kreditnutzungsgrad senken, solange Sie keine weiteren Schulden machen. Da ein niedrigeres Verhältnis tatsächlich Ihre Kredit-Score helfen, berichten viele Karteninhaber, dass ihr Kredit-Score sogar leicht erhöht, wenn sie eine neue Karte erhalten, aber nicht, um ihre Schulden hinzuzufügen.

3. Abbrechen Ihre Kreditkarten Ihre Kredit-Hilfe

Amerikaner bekommen Ärger mit allzu leicht Kreditkartenschulden. Als Reaktion darauf werden viele von ihnen heben sich ihre Karten mit der Hoffnung, ihre Kredit-Geschichte der Rehabilitierung. Dies funktioniert, aber nur als letztes Mittel, um Sie aus mehr Schulden entstehen. Leider wird der einfache Akt Ihr Konto zu schließen, Ihren Kredit-Score aus den gleichen Gründen verletzt, dass ein neues Konto zu eröffnen helfen können. Ihre verfügbaren Kredite zu reduzieren, ohne Ihre Schulden zu reduzieren erhöht Ihre Kreditnutzungsgrad, die Ihre Gäste verletzt. Für einige kann die Lösung ihre Konten offen zu halten und einfach ihre Karten in zwei Hälften geschnitten, so dass sie nicht verwendet werden können. Natürlich ist eine Ersatzkarte einen Anruf entfernt einfach.

4. Es ist gegen das Gesetz für einen Händler eine Kreditkarte Zuschlag hinzufügen

Einzelhändler sollen nicht auf eine Gebühr heften, damit Sie Ihre Kreditkarte benutzen, aber das Gesetz hat wenig damit in den meisten Staaten zu tun. In den Vereinigten Staaten, geben Händlern Vereinbarungen mit Kreditkarte Prozessoren, die solche Zuschläge verbieten (auch wenn einige ausländische Händler werden durch diese Verträge nicht gebunden). Dennoch haben herausgefunden, Sie wahrscheinlich, dass einige Händler diese Gebühren auf der Aufladung bestehen trotz ihrer Vereinbarungen. Einzelhändler haben Kongress geworben Gesetze zu verabschieden, solche Vereinbarungen zu verbieten, aber jetzt, Kaufleute müssen sie noch um unterzeichnen zu akzeptieren Kreditkarten. Wenn mit diesen Zuschlägen konfrontiert, Ihre einzige Möglichkeit ist es, die Kreditkartennetzwerke zu benachrichtigen, dass einer ihrer Händler mit ihnen seine Zustimmung verstößt.

The Bottom Line

Kreditkarten sind weit verbreitet, aber es gibt eine Menge von Fehlinformationen über sie gehen um. Durch die Tatsachen zu verstehen, können Sie die besten Entscheidungen über Ihre Benutzung dieser leistungsfähigen Finanzinstrumente machen.

Ahmad Faishal

Wenn Sie sollten (und sollte nicht) Verwenden Sie einen persönlichen Kredit

Die Entscheidung, ob ein persönliches Darlehen zu nehmen ist eine „persönliche“ Entscheidung, aber es ist auch eine, die mit Risiko rife ist. Wenn Sie Geld leihen Sie nicht zurückzahlen können, können Sie mit allen möglichen Konsequenzen am Ende, die Ihr Leben erschweren. Dies könnte verfallenen Kredit, zusätzliche Gebühren und Zinsen, und sogar Konkurs ist.

Aber das bedeutet nicht , persönliche Darlehen sind ein schlechtes Geschäft die ganze Zeit. Wirklich, kann jedes Darlehen ein wertvolles finanzielles Werkzeug sein , wenn klug und verantwortungsvoll genutzt – und mit einem Plan im Kopf.

Dennoch ist es ratsam, ein persönlicher Kredit zu berücksichtigen, wenn Sie profitieren würde, wenn Sie Geld zu leihen vermeiden sollen, und wenn ein anderes Finanzprodukt nur ein besseres Angebot sein kann.

Wenn Sie sollen ein persönliches Darlehen

Bevor Sie den Auslöser auf einen persönlichen Kredit zu ziehen, sollten Sie sicher , dass Sie verstehen , wie ein Darlehen , die Sie profitieren könnten oder Sie verletzen . Hier sind einige Anzeichen dieses Finanzprodukt perfekt sein kann Ihre Bedürfnisse für:

Sie wollen Geld mit einem festen Zinssatz leihen und feste monatliche Zahlung.

Einer der größten Vorteile der persönlichen Darlehen ist die Tatsache, dass sie einen festen Tilgungsplan und einen festen Zinssatz anbieten. Dies bedeutet, dass Sie auf eine Reihe monatlichen Zahlung im Voraus zu vereinbaren werden in der Lage, und Sie werden nie von einer größeren als üblich Rechnung überrascht sein.

Wenn Sie Geld leihen, müssen aber wollen keine Überraschungen auf dem Weg kann ein persönliches Darlehen genau das, was Sie brauchen.

Sie benötigen Geld für einen bestimmten Zweck zu leihen und es im Laufe der Zeit abzuzahlen.

Während Sie die Mittel aus einem persönlichen Darlehen jede Kosten wollen Sie abdecken können, sind diese Darlehen für die Menschen am besten, die einen großen Aufwand sie Zeit tilgen müssen haben. Dies könnte Überraschung Arztrechnungen, einen neuen Motor für Ihr Auto, oder ein Dach Sie hatte keine Ahnung, was Sie brauchen würden in diesem Jahr zu ersetzen.

Mit einem persönlichen Darlehen, können Sie eine bestimmte Menge an Geld leihen, dann zurück zahlen über mehrere Jahre. Die meisten persönlichen Darlehen werden in Mengen von bis zu $ 35.000 angeboten werden, und Ihr Zinssatz als 3% so niedrig sein könnte, auf Ihrer Bonität abhängig.

Sie haben einen persönlichen Kredit-Rechner verwendet, um Ihre neue monatliche Zahlung Abbildung, und Sie sind sicher, dass Sie es sich leisten können.

Nur weil Sie für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, das bedeutet nicht, dass Sie es sich leisten können. Bevor Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen, sollten Sie einen Kredit-Rechner benutzen, um Ihre zukünftige monatliche Zahlung, um herauszufinden, je nachdem, wie viel Sie den Zinssatz leihen, und Sie können für qualifizieren.

Von dort aus können Sie einen Blick auf Ihr Budget und Kosten zu sehen, ob das Darlehen Zahlung, die Sie zu dünn erstreckt. zumindest vorerst – Ist dies der Fall, sollten Sie vielleicht einen persönlichen Kredit zu bekommen abwehren.

Ihr Kredit ist in guter Form, so dass Sie sich für ein Darlehen mit einer attraktiven und Kreditkonditionen qualifizieren.

Zwar ist es möglich, für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, wenn Sie schlechten Kredit oder ein dünnes Kredit-Profil haben, werden Sie zahlen einen viel höheren Zinssatz für das Privileg der Kreditaufnahme. Wie viel? Einige persönliche Darlehen für Menschen mit schlechten Krediten sind mit einem effektiven Jahreszins von mehr als 35%!

Wenn Sie schlechte Kredit haben, können Sie Ihr persönliches Darlehen aufzuschieben, bis Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Starten Sie durch eine verspätete Rechnungen bekommen Sie auf dem Laufenden und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre anderen monatlichen Zahlungen auf Zeit. Zahlen Sie Schulden und Kreditkarte Guthaben kann auch eine deutliche Wirkung auf Ihrem Kredit hat, da Ihre Nutzung 30% Ihrer FICO Score bildet.

Wenn Sie Zugang zu Kredit benötigen, um Ihr Kredit-Score zu verbessern, können Sie auch eine gesicherte Kreditkarte oder ein Kredit Builder Darlehen in Betracht ziehen.

Sie wollen mit einer niedrigeren Rate hohen Zinsen Schulden in ein neues Darlehen zu konsolidieren.

Eines der besten Verwendungen eines persönlichen Kredit kommt ins Spiel, wenn Sie eine Menge von hohen Zinsen Schulden. Natürlich ist dies meist nur wahr, wenn Ihr Kredit ist gut genug für einen persönlichen Kredit mit einem großen April zu qualifizieren.

Wenn Sie hohe Zinsen Schulden in ein neues persönlichen Darlehen mit einem niedrigen, festen Zinssatz konsolidieren, werden Sie Geld sparen beginnen direkt von der Fledermaus. Wenn man von mehreren Zahlungen an nur einen einzelnen Monat kann auch Ihre Finanzen vereinfachen und die Rückzahlung der Schulden, die viel leichter zu ertragen zu machen.

Wenn Sie sollten einen persönlichen Kredit überspringen

Während jede der oben genannten Gründe gute ist, wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen wollen, gibt es Gründe genug persönliche Darlehen überspringen – oder jede andere Art von Darlehen – insgesamt. Es gibt auch Situationen, in denen ein anderes Finanzprodukt mehr von Vorteil wäre.

Einige der Gründe, ein persönlicher Kredit kann nicht für Sie sind:

Sie kämpfen mit Ihren Schulden zu halten und mehr Geld über Wasser zu halten brauchen.

Wenn Sie kämpfen Zahlungen auf Kreditkarten, Studentendarlehen zu machen, oder andere Rechnungen, die Chancen sind gut, mehr Geld zu leihen wird nicht helfen. In der Tat, mehr Geld zu leihen nur auf Ihren Kosten zu bleiben, um eine Schuldenspirale in Eile führen könnte. Immerhin, um Ihr Leben noch eine monatliche Zahlung Hinzufügen ist wahrscheinlich eine schlechte Idee, wenn Sie nicht mit den Zahlungen mithalten können Sie bereits haben.

Wenn Sie wirklich die Lichter kämpfen, um auf zu halten, wie es ist, ist es wahrscheinlich sinnvoll, einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Finanzen zu nehmen, bevor Sie Geld leihen. Überlegen Sie, wo Sie schneiden könnte Ihre Cash-Flow zu verbessern und ob Sie für eine Weile auf einen bloßen Knochen Budget wechseln müssen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben in irgendeiner Weise schneiden können, können Sie in der Lage sein, Ihre finanzielle Situation zu verbessern, ohne mehr zu leihen.

Sie brauchen Geld, Studiengebühren zu finanzieren.

Zwar gibt es nichts falsch mit Geld für das College zu leihen, ist ein persönliches Darlehen selten das beste Angebot. Die meisten Kreditnehmer wäre viel besser dran Studenten Darlehen des Bundes herausnehmen für die Schule zu bezahlen, da sie niedrigere Zinsbindungen und Bundes Umzäunungen wie Stundung und Nachsicht bieten.

Bundes-Studenten Darlehen qualifizieren auch für Einkommen getriebene Rückzahlung Pläne, die mit niedrigeren monatlichen Zahlungen kommen, und in einigen Fällen schließlich Vergebung Ihrer Darlehen nach 20 bis 25 Jahren.

Sie wollen für einen Urlaub oder neue Möbel protzen.

Wenn Sie etwas protzen wollen teuer, Geld zu leihen könnten Sie in einer Welt der verletzt verlassen. Ein Urlaub auf Hawaii kann klingen wie etwas , werden Sie nicht bereuen zu leihen. Doch für die nächsten Jahre aus dieser Reise zahlen würde sicherlich Ihre Melodie drei oder vier Jahre später ändern.

Es ist nichts falsch mit splurging, aber Sie sollten versuchen, das Geld zu sparen in bar zu zahlen, wenn Sie sich selbst behandeln möchten. Vertraue uns; etwas zu kaufen, Sie wirklich wollen, ist viel mehr Spaß, wenn man mit Geld bezahlen Sie bereits haben.

Sie wollen eine kleine Menge an Schulden refinanzieren.

Wir habe bereits erwähnt, wie ein persönliches Darlehen verwendet werden kann, mit hohen Zinsen Schulden in ein besseres Finanzprodukt zu konsolidieren. Dies ist jedoch vor allem der Fall, wenn Sie eine Menge Schulden zu refinanzieren und einige Jahre brauchen, um sie abzuzahlen.

Wenn Sie nur eine kleine Menge an Schulden schulden Sie in ein paar Jahren abzuzahlen könnten oder weniger, können Sie viel besser dran mit einem Gleichgewicht Transfer-Karte sein. Balance Transfer-Karten bieten 0% APR auf Balance Transfers für bis zu 21 Monate. Einige kommen sogar ohne Balance Transfergebühren, die Sie Schulden ohne zusätzliche Kosten abzuzahlen helfen können.

Sie wollen Ihr Haus neu zu gestalten.

Wenn Sie Ihr Haus neu zu gestalten mögen, kann ein persönliches Darlehen absolut arbeiten. Dennoch sollten Sie auch ein Home-Equity-Darlehen in Betracht ziehen. Diese Darlehen arbeiten ähnlich wie persönliche Darlehen, dass sie einen festen Zinssatz und eine feste monatliche Zahlung für einen bestimmten Satz von Zeit bieten. Der Unterschied ist, sind Eigenheimkredite gesichert – Ihr Haus als Sicherheit dienen, was bedeutet, so dass es weniger riskant für die Kreditgeber – so sie bieten in der Regel niedrigere Zinsen als Sie an anderer Stelle bekommen.

Eine weitere Option ist eine HELOC oder Home-Equity-Kreditlinie. Diese Darlehen arbeiten als eine Kreditlinie Sie gegen leihen können, und sie neigen dazu, mit variablen Raten zu kommen. Wieder einmal Preise für diese Darlehen tendenziell niedriger sein, da Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden.

Die Gebühren für die beiden Heim-Equity-Darlehen und HELOCs eher niedrig sein, aber Sie sollten für Entstehung Gebühren und Kosten schließen aufpassen. Beachten Sie außerdem, dass einige Home-Equity-Darlehen und HELOCs sind ohne Gebühren angeboten und extrem niedrigen Raten.

The Bottom Line

Ein persönliches Darlehen könnte Ihnen helfen, unzähligen finanziellen Ziele zu erreichen, aber es könnte auch so viele Probleme wie sie löst verursachen. Bevor Sie sich für einen persönlichen Kredit zu beantragen, eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Position und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie sich einlassen. Persönliche Darlehen können wertvolle finanzielle Werkzeuge sein, aber sie können auch auf die Jahre von Stress und Schulden führen.

Ahmad Faishal

Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten (und was Sie dagegen tun können)

In vielerlei Hinsicht, Schulden sammele hat fast ein amerikanischer Zeitvertreib geworden. Der Kauf eines neuen Wohnzimmer-Set? Finanzierung für 12 bis 36 Monate bei 0%. Der Handel in Ihrem Auto? Nun, natürlich wollen Sie ein neues Auto Kredit zu bekommen – man kann es sogar ausstrecken über 84 Monate zu betäuben den Schmerz. Urlaub machen? später dafür verlangen sie einfach und bezahlen – ich meine, das ist, was die meisten Menschen tun, nicht wahr?

Wir sind so zu verwenden Schulden für jeden Kauf verwendet, die es fast unbekannt ist von schuldenfrei zu bleiben. Und wenn Sie Schulden vermeiden, können Sie sogar als eine Art Weirdo zu sehen.

Aber, wie viele Schulden ist zu viel? Für viele ist es eine sehr feine Linie zu gehen. Zwar gibt es sicherlich nichts falsch mit der Aufnahme eine Hypothek ein Haus zu kaufen, leihen zu viel und Ihre Finanzen dünnes Papier gedehnt werden können. Das gleiche gilt für Autokredite, Privatkredite gesagt werden, und Kreditkartenschulden. Egal, ob Sie sich qualifizieren, um mehr Geld zu leihen oder nicht, gibt es einen Punkt, wo man so viel leihen Sie sich selbst in Gefahr für die finanzielle Gefahr bringen.

Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, sind aber nicht sicher, ob Ihre Situation überschaubar ist oder nicht, hier sind sieben Zeichen, die Sie in über dem Kopf sind:

# 1: Sie sind kaum mit den Mindest-Zahlungen auf Ihre Schulden halten.

Wenn Sie Kreditkarten-Schulden die wazoo und regelmäßige Rechnungen herauskommen zu zahlen haben, können Sie kaum mit minimalen Zahlungen halten, geschweige denn etwas extra zahlen zu Ihren Schulden. Wenn diese Situation klingt wie Sie, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie haben mehr abgebissen, als Sie kauen können.

Wenn Sie sich kaum mit minimalen Zahlungen jeden Monat halten, müssen Sie einen Weg finden, Ihre monatlichen Verpflichtungen zu senken oder mehr Geld zu verdienen – es gibt wirklich keinen Weg drum herum.

# 2: Ihre Schulden jeden Monat wächst.

Angenommen, Sie sind mit Schulden zu kämpfen haben schon, aber Ihr Guthaben halten jeden Monat wächst. Egal, ob Sie die minimalen Zahlungen jeden Monat machen oder sogar mehr als das zahlen Sie, wenn Sie Aufladen mehr als Sie bezahlen, sind Sie Ihr Guthaben mit jedem Kauf steigern Sie machen. $ 600 in Richtung auf eine Kreditkarte Gleichgewicht zu zahlen ist groß – aber nicht, wenn Sie $ 800 im gleichen Monat ist geladen.

In diesem Fall müssen Sie auf jeden Fall mehr Schulden als Sie bewältigen können. Und wenn nicht, einen Deckel auf Ihre Ausgaben setzen, könnten Sie Ihre Finanzen schnell außer Kontrolle geraten.

# 3: Ihr Kredit-Score hat einen Hit gemacht.

Einer der größten Faktoren für Ihre FICO Score ist Ihre Kredit-Nutzung, oder die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits zu verdanken. Wenn Sie zwei Kreditkarten mit einem Gesamtbetrag von $ 10.000 haben, zum Beispiel, und Ihr kombinierte Gleichgewicht ist $ 7.500 zwischen ihnen, Ihre Kredit-Auslastung beträgt 75%. (Sie wollen es näher an Null sein.)

Dieser Faktor macht fast ein Drittel der Ihre FICO-Score – nur Ihre Zahlung Geschichte zählt für mehr. Generell gilt: Je mehr Geld Sie schulden und desto höher die Auslastung, desto wahrscheinlicher ist Ihre Kredit-Score wird sinken.

# 4: Sie sind kein Geld zu sparen.

Wenn Sie Ihre Schulden so überwältigend sind, dass Sie kein Geld jeden Monat zu speichern, sind Sie nicht allein. Nach Go Banking Preisen, mehr als die Hälfte der amerikanischen Haushalte hatte weniger als $ 1.000 im Jahr 2017 in Einsparungen.

Idealerweise verfügen Sie über einen voll ausgestatteten Notfall-Fond haben wollen – genug, um ein paar Monate der Kosten zu decken, wenn Sie Ihren Job verloren – oder mindestens $ 1.000 gebunkert einen grundlegenden Notfall zu decken. Schulden so schwer zufrieden zu stellen, dass sie verhindern, dass Sie kein Geld sparend wird wahrscheinlich ein Problem eher früher als später werden.

# 5: Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Wenn Sie bis Zahltag warten müssen jeden Monat wesentliche Rechnungen zu decken, stehen die Chancen gut Sie eine finanzielle Notlage oder unerwartete Rechnung sind weg von einer Finanzkrise. Beachten Sie, dass es dauert nur einen verpassten Gehaltsscheck oder finanziellen Fehltritt für Ihre Fähigkeit, mit Ihren Rechnungen zu halten aus der Hand zu fallen.

# 6: Debt Sammler Aufruf gestartet haben.

Wenn Schulden Sammler genannt haben Sie über unbezahlte Rechnungen zu hetzen, dann haben Sie Ihre Schulden auf jeden Fall außer Kontrolle gewachsen. Da Ihre Schulden in einer Sammlung ist, bedeutet dies, Sie haben zurückgefallen und konnte nicht mit Ihrer monatlichen Zahlungen halten. Ihr Kredit-Score startet die Auswirkungen Ihres Standard Gefühl ziemlich schnell an diesem Punkt, und Sie brauchen einen Weg, um herauszufinden.

# 7: Sie haben Geld geliehen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Last but not least, wenn Sie Geld von Familie und Freunden sind leihen Ihre Rechnungen zu decken, ist es ziemlich wahrscheinlich, dass Sie in über dem Kopf sind. Sie können Schwierigkeiten haben, diese Darlehen, es sei denn etwas drastischen Veränderungen mit Ihren Schulden oder Kaufgewohnheiten zurückzahlen.

Was tun, wenn Sie zu viele Schulden

Falls eine (oder alle) der oben genannten Faktoren Ihre Situation beschreiben, gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie auf dem Weg zur Genesung beginnen kann – auch wenn viele Ihrer Optionen nicht einfach diejenigen sein wird. Anstatt zu kämpfen, hier sind einige Schritte, die Sie auf dem Weg zu nehmen, aus der Verschuldung heute zu erhalten:

Schneiden Sie Ihre Ausgaben der privaten Haushalte und sich auf einem ‚nackten Knochen Budget.‘

In Zeiten der Finanzkrise, ist es entscheidend, um das Fett zu schneiden. Wenn Sie in der Schuld sind und kämpfen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, dies bedeutet in der Regel nach Wegen suchen, um Ihre wöchentlichen und monatlichen Ausgaben zu reduzieren, so dass Sie mehr Geld in Richtung Ihrer Schulden zu werfen.

Ein nacktes Knochen Budget erfordert, dass Sie alle diskretionären Ausgaben auszuzuschneiden und Kerngehäuse zahlen konzentrieren, Lebensmittel Rechnungen, Dienstprogramme und Schuldverpflichtungen jeden Monat – in anderen Worten, nicht im Restaurant zu essen, Geld für Unterhaltung oder neue Kleidung für eine Weile zu kaufen . Während ein bloßer Knochen Budget zu streng sein kann als eine langfristige Lösung zu halten, kann es Ihnen einen Griff auf Ihren Schulden ganz am Anfang Ihrer Reise erhalten helfen und Sie auf dem Weg aus den Schulden begonnen.

Stellen Sie sicher, Sie zahlen strategisch Ihre Schulden ab.

Wenn Sie auf einmal zu viele Schulden zu jonglieren, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Vielleicht sind Sie nur versuchen, Schritt zu halten und ständig zu bezahlen, was Rechnung fällig ist am dringendsten, oder du bist ein wenig mehr auf bestimmte Rechnungen und andere nicht ohne Sinn und Verstand oder wirkliche Strategie dahinter zu bezahlen. In diesem Fall kann es helfen, einen Plan des Angriffs erhalten organisiert und erstellen.

Starten Sie durch das Sitzen mit Ihrem Ehepartner oder Partner nach unten, so dass Sie genau herausfinden, was Ihre Gesamtschuldenlast aussieht. Dann erstellen Sie eine Liste aller Schulden haben, das aktuelle Guthaben, die monatliche Zahlung, und der Zinssatz.

Von dort können Sie herausfinden, wie jeder Ihrer Schulden zu nähern. Wenn Sie mehr kleineren Schulden haben, zum Beispiel, könnte man sich angreifen zuerst die Schulden Schneeball-Methode – und sie nur aus Ihrem Leben. Wenn Ihre Zinsen eine größere Belastung sind, auf der anderen Seite, könnte man die Schulden Lawine nutzen und den höchsten Zinsen Salden angehen zuerst.

So oder so, wird es helfen, sich ein umfassendes Bild davon, wo Sie sich auf so können Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist.

Betrachten Sie Ihre Schulden mit einer Balance Transfer Kreditkarte Konsolidierung.

Wenn Sie eine Menge Schulden zu hohen Zinsen haben, könnte eine Balance Transfer Kreditkarte helfen Ihnen etwas Zeit, um zusätzliche Fortschritte zu machen. Diese Karten bieten 0% APR für überall von neun bis 21 Monate, und einige kommen sogar ohne ein Gleichgewicht Ablösesumme.

Wenn Sie in der Lage insbesondere eine Karte ohne Gleichgewicht Ablösesumme zu wählen und erzielen 0% APR auf abgetretene Forderungen in ein paar Möglichkeiten helfen könnte; wurden zahlen Sie nicht nur vor, würde es Ihre monatlichen Schulden Verpflichtung senken, da Sie nicht Interesse zahlen würde, aber es könnte Sie schneller Sie mindestens den gleichen Betrag in Richtung Ihre Schulden zahlen weiterhin zur Verfügung gestellt abzuzahlen Schulden helfen.

Wenn Sie ein Balance-Angebot schätzen, stellen Sie sicher, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie abdrücken. Idealerweise verfügen Sie wollen eine Balance Transfer-Karte verfolgen, die mit den niedrigsten Gebühren kommt möglich und hat die längste Einführungsangebot. Sie wollen auch sicherstellen, dass Sie besondere Bedingungen verstehen, damit Sie sie auf den Brief folgen kann.

Beachten Sie jedoch, dass eine Balance Transfer wird nicht funktionieren, es sei denn, Sie tun. Um die meisten dieser Angebote zu machen, müssen Sie Schulden mit Inbrunst abzuzahlen – idealerweise, bevor Sie Ihr Einführungsangebot endet. Wenn Sie dies nicht tun – und wenn Sie über die Rückzahlung der Schulden lax sind – Ihr Einführungsangebot wird beendet und Ihre Zinssatz der Kreditkarte wird zurückgesetzt, Sie nicht viel besser verlassen, als Sie waren vor (oder möglicherweise schlechter, wenn Sie Ihre Schulden jetzt mit einer höheren Rate).

Pick-up eine Seite Rummel um mehr Geld zu verdienen.

Eine weitere Möglichkeit, die Last der Montage Schulden zu erleichtern, ist zu versuchen, einen Weg zu finden, um mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie auch nur ein paar hundert Dollar extra pro Monat verdienen könnten, würden Sie in einer besseren Position, Schulden schneller abzuzahlen oder einen Notfall-Fonds Sparen beginnen.

Aufnehmen einer Seite Hektik ist eine Möglichkeit, Geld auf der Seite zu verdienen, während Sie auch Vollzeit arbeiten. Glücklicherweise ist es einfacher als je zuvor Teilzeitarbeit Durchführung eine Vielzahl von Aufgaben von der Herstellung von Möbeln zu beobachten Hunde, Reinigung Häusern, oder der Abgabe von Lebensmitteln zu finden. Schauen Sie sich unsere Beiträge über die beste Arbeit-at-home Arbeitsplätze und Seite hustles in diesem Jahr zu versuchen.

Ebenso auch eine temporäre Cash-Infusion können Sie einige Salden abzuzahlen helfen und eine Atempause bekommen. Wenn Sie Sachen haben Sie nicht mehr um den Dachboden oder im Keller Verlegung verwenden, sollten Sie einige Einzelteile auf eBay oder Craigslist zu verkaufen und den Erlös zu einem Schulden setzen. Es ist nur eine einmalige Push, aber wenn man ein ganzes Gleichgewicht abschlagen kann, das ist eine weniger monatliche Rechnung, die Sie von jetzt an zu zahlen haben – mehr Geld Freisetzung zu Ihren anderen Schulden jeden Monat zu setzen.

Stoppen Sie die Ausgaben!

Die letzte Möglichkeit , sich auf Ihrer Reise aus der Schulden zu helfen , ist zu graben zu stoppen. Es sei denn , Sie etwas tun , um Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu ändern, ist es sehr wahrscheinlich , Ihre Schuldenprobleme werden noch viel schlimmer, bevor es besser wird

Betrachten sie zu Bargeld oder EC-Schalt nur, wie Sie aus den Schulden, Ihre Strategie zu planen. Es kann auch für eine Weile helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, um zu sehen, was Ihre Schwächen und Problembereiche sind. So oder so, Ihre Schulden sind nicht weg – und man konnte sich leicht noch schlimmer machen, wenn Sie nicht in Ihren Ausgaben noch zügeln.

Ahmad Faishal

Sind Sie mit Ihrer Kreditkarte Belohnungen Falsche Punkte?

Bei richtiger Anwendung können Sie eine gute Kreditkarte Belohnungen Pad Konto Ihrer Bank helfen, einen Urlaub zu aktualisieren, eine kostenlose Reise zu finanzieren, oder die Kosten für Ihre Ausgaben rasieren unten. Viele Belohnungen Karten in diesen Tagen packen so viel Wert in ihre Belohnungen Programme, die Sie möglicherweise weg mit Hunderten von Dollar wert von Freebies gehen konnte – vor allem, wenn Sie Ihre Karte für die meisten Ihrer Kosten und dann jeden Monat die Balance in voller Höhe auszuzahlen.

Wenn Sie nicht darauf achten, wie Sie sammeln und Ausgaben Ihre hart verdienten Belohnungen Punkte, obwohl, können Sie kostenlos Geld auf dem Tisch aufzuzuwickeln verlassen. Hier sind sechs Möglichkeiten, wie Sie können Ihre Karte Belohnungen Punkte falsch verwenden, ohne es zu merken.

Sie verfolgen nicht , wie Sie sie verdienen. Um das Beste aus Ihrer Kreditkarte Belohnungen zu machen und so viele Meilen oder Punkte wie möglich zu verdienen, müssen Sie die Vorteile einer jeden Bonus Gelegenheit nutzen , um Sie zu bekommen. Für einige Karten, bedeutet , dass Sie Ihre Ausgaben und die Verwendung Ihrer Karte für jeden Kauf Tracking , die eine Belohnung Bonus verdient. Mit anderen Karten, bedeutet dies den Vorteil von separaten Bonusmöglichkeiten nehmen, wie die Rücknahme Boni oder Bonuspunkte für einen bestimmten Betrag ausgeben.

Sie verbringen Ihre Punkte auf Waren. Die meisten Belohnungen Karten können Sie in Ihren Prämien Punkte für kostenlose Waren, wie zum Beispiel Unterhaltungselektronik oder Haushaltswaren handeln. Aber die Rücknahmewerte für diese Arten von Belohnungen Käufen sind in der Regel schrecklich – vor allem im Vergleich zu höheren Wert Optionen wie Reisen. Zum Beispiel, abhängig von Ihrer Kreditkarte, 50.000 Rewards Punkte können Ihnen eine $ 250 Digitalkamera kaufen, eine $ 500 Geschenk – Karte oder ein $ 750 Flugticket. Um eine höhere Rendite auf Ihre Prämien Einkäufe zu erhalten, überprüfen Führung Ihrer Karte Rücknahme und wählen Belohnungen , die Sie mehr mit weniger Punkte kaufen.

Sie verschwenden Punkte auf preiswerte Reisen. In ähnlicher Weise werden Sie mehr aus Ihren Belohnungen Punkten drücken , wenn Sie sie für längere Flüge oder pricier Hotels nutzen. Zum Beispiel könnte ein Hotel Kreditkarte Ihnen die gleiche Anzahl von Punkten berechnen, unabhängig davon , ob Sie in einem Zimmer bleiben will, den $ 100 pro Nacht oder $ 400 pro Nacht regelmäßig kostet. Um das Beste aus Ihren Belohnungen Karte, um Ihre Punkte für pricier Reise sparen , die sonst Sie ein Bündel in bar kosten würden.

Sie verbringen Geld , um Ihre „freie“ Belohnungen einlösen. Einige Belohnungen Karten benötigen Sie durch den Kartenaussteller gehen , um Ihre Prämien finanzierte Reise zu buchen, aber dann Rücknahmegebühren berechnen , wenn Sie es über das Telefon zu tun. Um zu vermeiden , aufgeladen zu werden Ihre Prämien für die Einlösung, buchen Sie Ihre Reise durch Ihre Kartenausgeber Online – Belohnungen Portal oder eine Reisekarte wählen , die Sie unabhängig voneinander buchen Sie Ihre Reise kann und dafür auch noch erstattet.

Sie sind Ihre Belohnungen Programme Kompartimentierung. Viele Kreditkarten können Sie Ihre Punkte auf andere Treueprogramme zu übertragen, wie Airline – Vielflieger – Programme. Aber wenn Sie nicht nutzen diesen Dienst, können Sie auf der Chance verpassen schneller freie Fahrt zum Kauf oder mehr aus Ihren Belohnungen Ergebnis zu erhalten. Zum Beispiel, wenn Sie nur ein paar hundert Punkte benötigen eine kostenlose Reise auf Ihrer Lieblings – Airline zu kaufen, können Sie zusätzliche Punkte verwenden Sie Überbleibsel aus Ihrer Karte belohnt haben. Handelspunkten zwischen verschiedenen Bindungsprogrammen gibt Ihnen auch mehr Flexibilität , so dass Sie nicht einschränken müssen , wann und wo Sie reisen.

Sie können auch feststellen, dass Ihre Kreditkarte Belohnungen Punkte mehr wert sind, wenn Sie sie in ein anderes Programm übertragen.

Sie Belohnungen ungenutzt auf einem Konto zu verlassen. Es ist eine Sache , Ihre Prämien zu sparen , bis Sie genug Meilen oder Punkte haben eine große Reise zu kaufen. Aber wenn Sie Ihre Chancen für keinen guten Grund zu vernachlässigen, könnten Sie landen sie ganz zu verlieren. Viele Belohnungen verfallen nach nur wenigen Jahren in Ihrem Konto, während andere Karten Belohnungen nur jedes Jahr erneuern , wenn Sie Ihre Karte weiter verwenden. Sie können auch Ihre Punkte , wenn Ihr Emittenten schneidet den Wert Ihrer Belohnungen Punkte zu bereuen kommen Speichern, bevor Sie selbst sie erlöst haben.

Ahmad Faishal

Acht Tipps, um Kreditkarten für Sie arbeiten, nicht gegen Sie

Eine Kreditkarte kann ein wertvolles Werkzeug sein, wenn Sie wissen, wie es richtig zu nutzen. Ebenso kann in einer Welt des Schmerzes führt unverantwortlich Kreditkarten.

Wenn Sie ein Beispiel benötigen , wie schlecht kann die Dinge gehen, suchen Sie nicht weiter als Ihre Nachbarn, Freunde und Verwandte. Nach den jüngsten Statistiken , der durchschnittliche amerikanische Haushalt trägt um $ 7.200 in Kreditkarten-Schulden. Schlimmer noch, diese Zahl nimmt mit jedem Jahr zu erhöhen, auch als Haushaltseinkommen Kampf mit der Inflation Schritt zu halten .

Weiterhin „eine Studie 2001 von Drazen Prelec und Duncan Simester betitelt Lassen Sie immer nach Hause ohne es “ vermutet , dass Personen Kredit sind oft mit bereit doppelt so viel für das gleiche genaue Einzelteil zu verbringen .

Warum? Denn nach der Studie, eine Kreditkarte statt Bargeld – insbesondere auf Artikel mit einem schwer zu spezifizieren Wert, wie Tickets – irgendwie unser Geschäft Urteil trübt und lullt uns in mehr ausgeben, als wir geplant haben.

Die gute Nachricht, nehme ich an, ist , dass die Amerikaner sind wirklich genial bei Verwendung von Kreditkarten. Nach Angaben der Federal Reserve, 53% aller Einkäufe werden mit Kredit gemacht. Leider sind wir fast nur nicht so genial an sich auszahlt.

Wie Verwenden von Kreditkarten zu Ihrem Vorteil

Aber wenn Sie ein Guthaben in der richtigen Weise verwenden möchten, müssen Sie keine Kreditkarten ganz verlassen – aber das ist keine schlechte Strategie, wenn Sie wissen, dass Sie anfällig für sie zu missbrauchen.

Stattdessen ein paar einfache Gewohnheiten annehmen, dass Sie die Vorteile von Kreditkarten genießen lassen – Cash Flow Flexibilität und Belohnungen Vergünstigungen, um zwei zu nennen – ohne die gefährlichen Schattenseiten.

Befolgen Sie diese Tipps, um Kredit Ihren besten Freund (statt Ihrer Todfeind) zu machen:

Zahlen Sie Ihre Rechnung in voller jeden Monat.

Wenn Sie möchten, Sie am Ende nicht wie die „durchschnittlichen Amerikaner,“ müssen ganz aus den Kreditkarten-Schulden bleiben. Das bedeutet, dass nur Aufladen, was Sie sich leisten können und Ihre Rechnung in voller jeden Monat zahlen – oder sogar ein paar Mal im Monat, wenn es Ihnen vor, es hilft zu bleiben.

Dadurch kann eine Herausforderung sein, aber dies ist die Nummer eins der Regel Kreditkarten verwenden anstatt sie Sie verwenden; es ist wirklich der einzige Weg, den Einstieg in Kreditkarten-Schulden zu vermeiden, und die einzige Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Einkäufe zu zahlen zu vermeiden. (Vertrauen Sie mir, Sie wollen nicht, das zu tun: a. 20% -off Verkauf bedeutet so gut wie nichts, nachdem Sie mit einem 18% Finanzierungskosten gerädert erhalten)

Nie Ihre Rechnung spät zahlen.

Darüber hinaus Ihre Rechnung in voller Höhe zu zahlen, sollten Sie auch sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen. Die meisten Emittenten erheben eine hässliche Gebühr – oft bis zu $ 39 – für eine verspätete Zahlung. Und da 35% Ihrer Kredit-Score basiert auf dem Zahlungsverhalten, eine verpasste Zahlung kann wirklich ding Ihre Punktzahl.

Inzwischen rechtzeitig alle Ihre Rechnungen zu bezahlen ist eine gute Möglichkeit, Ihre Zinsen niedrig zu halten und Ihre Kredit-Score zu verbessern – und Ihre gesamte Kredit Gesundheit – im Laufe der Zeit.

Wenn Sie Angst haben, werden vergessen Sie und aufzuwickeln Ihre Fälligkeit fehlt, eine Erinnerung an Ihrem Telefon ein paar Tage vorher oder das Datum auf Ihrem Kalender markieren. Eine weitere Option: Stellen Sie Ihre Online-Kontoeinstellungen so Ihre Rechnung automatisch an einem bestimmten Tag des Monats durch eine direkte Banküberweisung bezahlt wird.

Melde dich in deinem Konto an.

Ein Grund Kredit ist leichter, als Geld zu verwenden und zu verfolgen, ist, weil es eine Papierspur erzeugt. Wenn Sie ein Guthaben für alle Ihre Einkäufe verwenden, müssen Sie nicht Quittungen für Dinge wie Lebensmittel und Gas Einkäufe zu halten. Stattdessen können Sie einfach zu Ihrem Online-Konto anmelden, um zu sehen, wo Sie Geld ausgegeben, wie viel Sie verbrachte und wie viel haben Sie links.

in oft prüfen – mindestens einmal pro Woche – helfen Sie auf Ihre Ausgaben zu bleiben, so können Sie nie über Ihre Kontrolle gerät. Wenn Sie sich von den Grenzen feststellen, was Sie in diesem Monat leisten können zu zahlen zurück, stoppen Sie Ihre Karte sofort zu verwenden, bis Sie die Waage nach unten bezahlt.

Ihre Kontoaktivität untersuchen können Sie auch helfen, alle Geld Lecks in Ihren Ausgaben vor Ort. Verbringen Sie viel mehr bei Starbucks als Sie realisiert werden? Die meisten Kreditkarten bieten leistungsstarke Tools auf ihren Websites Ihre Ausgaben zu verfolgen – nutzen sie zu Ihrem Vorteil.

Verwenden Sie Ihre Kreditkarte als Kompliment zu Ihrem Budget.

Wenn Sie diszipliniert genug sind, können Sie eine Kreditkarte als Kompliment zu Ihrem Budget verwenden. Diese Strategie in der Regel beinhaltet eine schriftliche Budget zu schaffen, dann wird Ihre Kreditkarte für Einkäufe, bis Sie durch Ihre vorgegebenen Ausgabenobergrenzen arbeiten. Dies ist eine gute Möglichkeit, Belohnungen für Einkäufe verdienen Sie sowieso machen würde, und einen gewissen Schutz nur über Angebote Kredit, zu gewinnen.

Um auf der Strecke zu bleiben, stellen Sie sicher , einmal pro Woche in Ihrem Konto einloggen oder alle paar Tage. Sehen Sie Ihre Ausgaben auf dem Computerbildschirm – in schwarz und weiß – ist manchmal die einzige Möglichkeit zu lassen , wie viel Sie wirklich Waschbecken in verbracht haben.

Kennen Sie Ihre Grenzen.

Wenn Sie besorgt sind, dass Sie vielleicht zu viel ausgeben, fragen Sie Ihren Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit, um etwas zu senken, wissen Sie, Sie auf monatlicher Basis verwalten. Sie sollten mehr als glücklich zu verpflichten, da sie schließlich wollen Sie das Geld zurück zu zahlen, und sie können oft das Kreditlimit Änderung sofort wirksam. Nicht jeder will ein $ 10.000, $ 5.000 oder sogar 3.000 $ Limit auf ihre Karten, und das ist okay.

Eine andere Strategie, die Sie ausprobieren können: Verwenden Sie Ihre Karte, bis Sie eine selbst auferlegte Grenze verbracht haben, sagen $ 500, und dann Ihre Karte weglegen in einer Schublade bis zum Beginn des nächsten Monats – oder bis Sie zahlen Ihre Rechnung in voller Höhe. Dies können Sie im Rahmen des Budgets und auf Ihre Rechnung helfen bleiben, während so dass Sie eine größere Kreditlimit zu halten, die in einem Notfall nützlich sein könnten.

Nur Ihre Karte für die großen Sachen verwenden.

Viele Menschen, die in Kreditkarte Schulden beschweren sich, dass es auf sie schleicht, und das aus gutem Grund. Manchmal ist es die kleinen $ 10 und $ 20 Käufe, die im Laufe der Zeit auf einem Eigenleben nehmen, wenn nicht gegengesteuert wird. Wenn Sie einen vermeiden wollen „Tod durch tausend Schnitte“, betrachten Sie Ihre Karte nur für große Einkäufe anstelle.

Der beste Weg, dies zu tun ist, zunächst für den Kauf in bar zu sparen. Dann, nachdem Sie den großen Kauf mit Ihrer Kreditkarte Belohnungen machen (und die Belohnungen Punkte ernten), werden Sie die Mittel, um es sofort auszahlen.

Eine weitere Option: Verwenden Sie Ihre Karte für große, wichtige Einkäufe, es dann im Laufe von einigen Monaten unter einem strengen Zeitplan auszuzahlen – wohl wissend, dass Sie die Zahlungen ein wenig in Interesse für den Luxus Ausbreiten bezahlen. (Das heißt, es sei denn, Sie nutzen ein einleitenden 0% APR Angebots nehmen.)

Wenn Sie diesen Weg gehen, mit einem Plan beginnen und vorsichtig dabei bleiben. Zum Beispiel, wenn Sie planen, für $ 1.200 eine neue Waschmaschine und Trockner zu kaufen und es dann über drei Monate auszuzahlen, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, $ 400 pro Monat für drei Monate hinter (plus einige Zinsen) zu zahlen. Fragen Sie sich: „Kann ich halten auf jeden Fall, dass Tempo?“

Es kann auch hilfreich sein, Ihre Karte nicht auf andere Einkäufe zu verwenden, bis Sie die Waschmaschine und Trockner in voller Höhe bezahlt haben. Sie wollen nicht, dass die Waage Sie Monate Dogging, nachdem Sie es gedacht Geschichte wäre.

Nutzen Sie alle Belohnungen Sie können.

Diejenigen, die am meisten zu gewinnen von Kreditkarten haben, sind die Menschen, die die Kunst der Kreditkarte Belohnungen meistern. Die besten Belohnungen Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen – einschließlich Cash-Back, Hoteltreuepunkte und Vielflieger-Meilen – die nur für die Verwendung Ihrer Karte für regelmäßige Ausgaben wie Lebensmittel oder die Kabel-Rechnung erworben werden können.

Natürlich werden Kreditkarten Belohnungen viel weniger lukrativ, wenn Sie Zinsen auf Ihren Einkäufen zahlen sind, weil Sie eine Balance trägt. Um diesen Fehltritt zu vermeiden, nur Kreditkarte Belohnungen verfolgen, wenn Sie für eine Tatsache wissen, dass Sie Ihr Gleichgewicht in vollem Umfang bezahlen können. Wenn Sie nicht wissen, dass sicher, werden diese Belohnungen wahrscheinlich nicht wert sein.

Auch wenn Sie in Kreditkarte Belohnungen per se nicht interessiert sind, können Sie immer noch die Vorteile einer Kreditkarte nutzen. einige der besten Kreditkarten bieten zum Beispiel gibt Vergünstigungen wie kostenlose Reiseversicherung, primäre und sekundäre Mietwagenabdeckung, Preisschutz und erweiterte Garantien. Wenn Sie Ihre Karte in voller jeden Monat bezahlen, können Sie alle diese Vergünstigungen kostenlos genießen.

Seien Sie nicht Durchschnitt: Verwenden Sie Kredit zu Ihrem Vorteil

Yep, die durchschnittlichen Menschen saugen wirklich bei Kreditkarten. Die Sache ist, das bedeutet nicht, dass Sie in seine Fußstapfen folgen. Statt Opfer der Kreditkarte Falle zu gehen, gegen den Trend und nutzen verantwortungs Kredit. Die Vergünstigungen und Belohnungen sind erstaunlich, aber nur, wenn Sie die Willenskraft und Selbstdisziplin, um wirklich zu nutzen haben.

Ahmad Faishal

Wie eine Kreditkarte in vier Schritten wählen

Die beste Kreditkarte für die Brieftasche zu finden ist nicht immer einfach. Nicht nur sollten Sie überlegen , was Sie wollen in einer Karte, Sie haben auch über das, was Ihre Kredit zu denken braucht.

Hier ist, was ich meine: Bestimmte Kreditkarten sind für Menschen, die versuchen, ihre Kredit-Geschichte zu bauen, während andere bei denen mit hervorragendem Kredit bereits ausgerichtet sind. Einige Karten bieten Reise oder Cash-Back Belohnungen, während andere mit niedrigeren Zinsen kommen, dass die Menschen Geld sparen kann oder aus der Verschuldung.

Diese und andere Faktoren alle ins Spiel kommen, wie Sie für eine Karte – aber wo soll man anfangen? Dieser Leitfaden führt Sie durch den Prozess eine neue Kreditkarte auszuwählen, Schritt für Schritt.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score.

Da die Art der Kreditkarte, die Sie für gewöhnlich auf Ihrer gesamten Kredit-Gesundheit Gelenke qualifizieren können, sollten Sie Ihre Kredit-Score überprüft werden Sie den ersten Schritt. Um eine Schätzung Ihrer FICO Score zu erhalten, können Sie für einen kostenlosen Dienst wie Credit Karma oder CreditSesame anmelden. Capital One Der neue CreditWise Service bietet auch eine kostenlose Schätzung Ihrer FICO Score, wenn Sie sich für ein kostenloses Konto anmelden (Sie müssen nicht ein Karteninhaber sein).

Wenn Sie in den Details zu Ihrem aktuellen Kredit-Bericht interessiert sind, sollten Sie AnnualCreditReport.com überprüfen. Gefördert durch die Bundesregierung, diese Website macht es möglich, eine kostenlose Kopie Ihres Kredit-Bericht aus allen drei Kreditauskunfteien zu bekommen – Equifax, Experian und Transunion – einmal pro Jahr.

Wenn Sie guten oder ausgezeichneten Kredit haben, können Sie in der Regel für fast jede Kreditkarte auf dem Markt qualifizieren. Wenn Ihr Kredit durchschnittlich oder schlecht ist, können Sie nicht die besten Belohnungen Karten auf dem Markt qualifizieren – oder wenn Sie das tun, könnten Sie mit höheren Zinsen stecken. Wenn Ihr Kredit-Score schlecht ist, müssen Sie für eine Kreditkarte für schlechten Kredit beantragen – oder sogar eine gesicherte Kreditkarte. So oder so, hilft es zu wissen, wo Sie stehen und was zu erwarten, bevor Sie sich bewerben.

Schritt 2: Bestimmen Sie Ihre Prioritäten.

Nun, da Sie wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Kredit-Score stehen, können Sie auf einige Kredit Ziele entscheiden. Wollen Sie reisen Belohnungen oder Bargeld zurück zu verdienen? Bringen Sie ein Gleichgewicht und zahlen Sie Schulden? Bauen Kredit von Grund auf neu?

Egal, Ihre Prioritäten, gibt es eine Karte – oder sogar eine Handvoll Karten – speziell für Ihre Ziele. Im Allgemeinen fallen die meisten Kreditkarten in eine dieser Kategorien:

Karten , die Sie Kredit helfen bauen: Viele „Anfänger“ Kreditkarten existieren Menschen bauen ihre Kredit – Geschichte zu helfen. Dies umfasst sowohl ungesicherte Kreditkarten , die eine Kreditlinie und gesichert Kreditkarten verlängern , die eine Kaution in bar verlangen. Student Kreditkarten können auch junge Menschen Kredit bauen helfen , wenn sie zuerst aus starten.
Belohnungen Kreditkarten: Belohnungen Kreditkarten lassen Sie die Menschen Geld verdienen zurück oder Punkte bei jedem Kauf , die für die Airline – Meilen eingelöst werden können, Hotel Punkte oder andere Vorteile.
Karten mit niedrigen Zinsen: Niedrige Zinsen Kreditkarten bieten großzügige Zinsen , die Verbraucher Geld sparen können , wenn sie ein Gleichgewicht auf einem großen Kauf zu tragen erwarten oder brauchen Schulden zu tilgen. Einige Kreditkarten bieten sogar spezielle Einführungsangebote mit 0% APR für zwischen 12 und 21 Monaten. Diese Karten lassen die Verbraucher ihre Guthaben übertragen, Geld zu sparen auf Interesse und möglicherweise zahlen Sie Schulden schneller.

Schritt 3: Stellen Sie Fragen und vergleichen Sie Ihre Auswahl eingrenzen.

Sobald Sie wissen, welche Art von Kreditkarte am besten funktionieren könnte, sollten Sie vergleichen das beste Angebot zu finden. Suchen Sie nach Karten, die die meisten bieten, was Sie suchen, ob das ein lukratives Belohnungsprogramm, ein extrem niedriger Zinssatz oder ein hilfreiches Balance-Angebot, dass Sie Geld sparen helfen. Einige Karten können sogar einen Anmeldebonus im Wert von bis zu ein paar hundert Dollar in Belohnungen Punkte bieten.

Je nach Kartentyp, den Sie wählen, können die richtigen Fragen helfen Ihnen whittle Sie Ihre Auswahl noch weiter. Hier sind einige Fragen, die Sie sollten auf der Karte je nach Typ Sie nach:

Wenn Sie möchten, Kredit bauen:

Kredit von Grund auf neu zu bauen ist nicht immer einfach, aber bestimmte Karten machen es möglich. Student Kreditkarten, richtete vor allem bei jungen Menschen, macht es einfach, eine Kredit-Geschichte mit einer kleinen Kreditlinie und flexible Bedingungen zu bauen. Sichere Kreditkarten, auf der anderen Seite, bieten eine kleine Kreditlinie, wenn Sie eine Kaution in bar als Sicherheit hinstellen. Einige Fragen zu stellen:

Hat diese Karte eine jährliche Gebühr?
Muss ich Sicherheiten hinstellen? Wenn ja, wie viel?
Kann ich später auf diese Karte aktualisieren?
Welchen Zinssatz werde ich bezahlen?

Wenn Sie möchten, Belohnungen verdienen:

Belohnungen Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen, die sich auf dem Kartenausgeber und den Prämien-Programm verlassen können. Die meisten Menschen für Belohnungen Karten registrieren zu Airline-Meilen, Hotel Punkte, flexible Reise Kredit zu verdienen, oder Bargeld zurück. Hier sind ein paar Fragen zu stellen:

Welche Art von Belohnungen verdiene ich und kann ich sie verwenden? Zum Beispiel kann nicht sein, Airline-Meilen nützlich, wenn Sie fliegen verabscheuen oder selten reisen.
Hat diese Karte eine jährliche Gebühr? Wenn ja, sind die möglichen Belohnungen der Gebühr wert?
Wie viel Interesse werde ich bezahlen, wenn ich eine Balance tragen?
Komm diese Karte mit Reiseleistungen wie Reiserücktritt / Unterbrechungsversicherung, Mietwagen Versicherung oder verlorenen Gepäck Erstattung?

Wenn Sie möchten, auf der Kreditkarte Interesse, Geld sparen:

Einige Kreditkarten bieten niedrige laufende Zinsen oder Sonderaktionen, die Sie Geld in kurzer Zeit sparen können. Einige Karten bieten sogar 0% APR für eine begrenzte Zeit. Hier sind ein paar Fragen zu stellen, wie Sie diese Optionen erkunden:

Ist diese Karte eine jährliche Gebühr?
Was ist mein Zinssatz, und wie lange dauert es?
Was wird mein Zinssatz nach dem Einführungsangebot sein?
Wenn ich ein Gleichgewicht zu übertragen, muss ich eine Balance Ablösesumme zahlen?

Schritt 4: Wählen Sie die Karte mit der besten Kombination von Vorteilen.

Vergleichen von Angeboten und die richtigen Fragen ist die beste Art und Weise mit der perfekten Karte für den Geldbeutel, um am Ende. Sobald dieser Vorgang abgeschlossen ist, sollten Sie eine gute Vorstellung davon haben Karte die richtige Reihe von Vorteilen für Ihre Bedürfnisse bietet, und ob Sie qualifizieren.

Abschließende Gedanken

Die richtige Kreditkarte kann sehr nützlich sein, egal, was Ihre finanzielle Situation aussieht. Egal, ob Sie Kredit bauen wollen, ein Gleichgewicht übertragen und Geld auf Zinsen sparen oder einfach Belohnungen wie Geld verdienen zurück oder freie Fahrt, die besten Kreditkarten auf dem Markt können helfen.

In gleicher Weise kann, Kreditkarten verheerend auf Ihre Finanzen anrichten, wenn du nicht aufpasst. Wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie geplant und führen jeden Monat ein Gleichgewicht, könnten Sie mit Kreditkarte Zinsen und Schulden seit Jahren kämpfen. Bevor Sie sich für jede neue Kreditkarte anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, dass Sie die Vorteile der Kredit Sie, ohne sich von Schulden zu maximieren helfen.

Ahmad Faishal