Beim Underwriting von Versicherungen wird das Risiko eines Unternehmens bewertet, ein Haus, ein Auto, einen Fahrer oder die Gesundheit oder das Leben einer Person zu versichern. Es bestimmt, ob es für eine Versicherungsgesellschaft rentabel wäre, eine Chance zu nutzen, um einer Person oder einem Unternehmen Versicherungsschutz zu bieten.
Nach Feststellung des Risikos legt der Versicherer einen Preis fest und legt die Versicherungsprämie fest, die im Austausch für die Übernahme berechnet wird.
Was ist Versicherungsversicherung?
Eine Versicherungsgesellschaft muss eine Möglichkeit haben, zu entscheiden, wie viel Glücksspiel sie durch die Bereitstellung von Deckung nimmt und wie wahrscheinlich es ist, dass etwas schief geht, was dazu führt, dass das Unternehmen einen Anspruch auszahlen muss. Beispielsweise ist eine Auszahlung praktisch sichergestellt, wenn ein Unternehmen aufgefordert wird, das Leben eines Patienten mit Krebs im Endstadium zu versichern.
Hinweis: Ein Unternehmen übernimmt nicht das Risiko, eine Police auszustellen, wenn die Wahrscheinlichkeit einer kostspieligen Auszahlung zu hoch ist.
Um zu dem Schluss zu kommen, welche Risiken akzeptabel sind, muss das Underwriting abgeschlossen werden. Dies ist ein hochentwickelter Prozess, der Daten, Statistiken und Richtlinien umfasst, die von Versicherungsmathematikern bereitgestellt werden. Diese Informationen ermöglichen es den Versicherern, die Wahrscheinlichkeit der meisten Risiken vorherzusagen und die Prämien entsprechend zu berechnen.
So funktioniert Insurance Underwriting
Underwriter sind ausgebildete Versicherungsfachleute, die Risiken verstehen und wissen, wie sie verhindert werden können. Sie verfügen über spezielle Kenntnisse in der Risikobewertung und verwenden diese Kenntnisse, um zu bestimmen, ob und zu welchem Preis sie etwas oder jemanden versichern.
Der Underwriter überprüft alle Informationen, die Ihr Agent bereitstellt, und entscheidet, ob das Unternehmen bereit ist, auf Sie zu spielen. Die Stelle umfasst:
Überprüfung spezifischer Informationen, um das tatsächliche Risiko zu ermitteln
Feststellen, welche Art von Versicherungsschutz oder welche Gefahren die Versicherungsgesellschaft zu versichern bereit ist und unter welchen Bedingungen
Möglicherweise Einschränkung oder Änderung der Deckung durch Billigung
Suchen Sie nach proaktiven Lösungen, die das Risiko zukünftiger Versicherungsansprüche verringern oder beseitigen können
Möglicherweise verhandeln Sie mit Ihrem Agenten oder Makler, um Möglichkeiten zu finden, Sie zu versichern, wenn das Problem nicht so eindeutig ist oder Versicherungsprobleme vorliegen
Hinweis: Ein Großteil des Underwritings ist automatisiert. Informationen können in Computerprogrammen eingegeben werden, wenn die Situation keinen besonderen Umstand aufweist und eine rote Fahne schwenkt. Die Programme ähneln den Angebotssystemen, die Sie möglicherweise sehen, wenn Sie ein Online-Versicherungsangebot erhalten.
Ein Versicherer wird höchstwahrscheinlich in Fälle verwickelt, in denen ein Eingreifen oder eine zusätzliche Beurteilung erforderlich ist, z. B. wenn eine versicherte Person mehrere Ansprüche geltend gemacht hat, wenn neue Policen ausgestellt wurden oder wenn Zahlungsprobleme mit dem Versicherten bestehen.
Versicherer überprüfen in der Regel Policen und Risikoinformationen, wenn eine Situation außerhalb der Norm zu liegen scheint. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass ein Versicherer Ihren Fall nie wieder prüfen wird, nur weil Sie bereits einen Vertrag für eine Police abgeschlossen haben. Ein Versicherer kann immer dann einbezogen werden, wenn sich die Versicherungsbedingungen oder das Risiko wesentlich ändern.
Hinweis: Der Versicherer überprüft die Situation, um festzustellen, ob das Unternehmen bereit ist, die Police zu seinen aktuellen Bedingungen fortzusetzen, oder ob es neue Bedingungen vorlegt, wenn sich die Versicherungsbedingungen ändern. Neue Versicherungsbedingungen können eine reduzierte oder eingeschränkte Deckung oder erhöhte Selbstbehalte beinhalten.
Die staatlichen Gesetze verbieten das Zeichnen von Entscheidungen, die auf Fragen wie Rasse, Einkommen, Bildung, Familienstand oder ethnischer Zugehörigkeit beruhen. Einige Staaten verbieten einem Versicherer auch, eine Auto-Police abzulehnen, die ausschließlich auf Kredit-Score oder Berichten basiert.
Underwriter gegen Agenten / Makler
Ein Agent oder Makler verkauft Versicherungspolicen. Ein Versicherer bestimmt, ob die Versicherungsgesellschaft den Verkauf dieser Deckung vornehmen soll und wird. Ihr Agent oder Broker muss solide Fakten und Informationen vorlegen, die den Underwriter davon überzeugen, dass das von Ihnen dargestellte Risiko gut ist.
Versicherungsagenten haben in der Regel keine Entscheidungsbefugnis, die über die im Zeichnungshandbuch angegebenen Grundregeln hinausgeht. Ein Versicherungsvertreter kann es jedoch ablehnen, Sie aufgrund seines Wissens über die üblichen Zeichnungsentscheidungen des Versicherungsunternehmens zu versichern. Sie können ohne Zustimmung des Versicherers keine besonderen Vorkehrungen treffen, um Ihnen eine Versicherung anzubieten.
Der Versicherer schützt das Unternehmen, indem er die Zeichnungsregeln durchsetzt und die Risiken auf der Grundlage dieses Verständnisses bewertet. Sie haben die Möglichkeit, über die grundlegenden Richtlinien hinaus zu entscheiden, wie das Unternehmen auf die Risikomöglichkeit reagieren wird. Sie können Ausnahmen machen oder Bedingungen ändern, um eine Situation weniger riskant zu machen.
Underwriter
Versicherungsagenten oder Makler
Genehmigt oder lehnt das Risiko der Ausstellung einer Police ab
Verkauf von Richtlinien und Versicherungsschutz an Unternehmen und Einzelpersonen, jedoch nur mit Genehmigung des Versicherers
Arbeitet für die Versicherungsgesellschaft
Arbeitet sowohl für die Versicherungsgesellschaft als auch für den Versicherten
Beispiele für das Underwriting von Versicherungen
Der einfachste Weg zu verstehen, wann ein Versicherer helfen kann oder Entscheidungen von Versicherungsunternehmen über Ihre Police ändern könnte, besteht darin, einige Beispiele zu betrachten.
Wenn ein Haus nicht besetzt ist
Betrachten Sie Elizabeth und John, die ein neues Haus gekauft und beschlossen haben, ihr altes zu verkaufen. Der Immobilienmarkt war zu dieser Zeit schwierig und sie verkauften ihr erstes Haus nicht so schnell, wie sie gehofft hatten. Sie zogen aus, bevor sie es verkauft hatten.
Sie riefen ihren Versicherungsagenten an, um ihnen mitzuteilen, dass das alte Haus leer war. Ihr Agent wies sie darauf hin, dass sie einen offenen Fragebogen ausfüllen und zusätzliche Details angeben müssten. Der Versicherer würde dann das Risiko prüfen und entscheiden, ob er die Leerstandserlaubnis zulässt, um das Haus versichert zu halten.
Wenn ein Haus repariert werden muss
Das neue Zuhause von Elizabeth und John musste dringend repariert werden. Die Versicherungsgesellschaft versicherte normalerweise kein Haus, in dem die elektrische Verkabelung nicht aktualisiert worden war, aber John und Elizabeth waren seit einigen Jahren Kunden und hatten nie Ansprüche geltend gemacht. Sie versicherten auch ihr Auto bei der gleichen Firma. Ihr Agent beschloss, ihren Fall an das Underwriting weiterzuleiten.
John und Elizabeth versprachen, die elektrischen Leitungen innerhalb von 30 Tagen zu reparieren. Die Zeichnungsabteilung überprüfte ihr Profil und entschied, dass sie mit dem Eingehen des Risikos zufrieden waren. Der Versicherer teilte dem Makler mit, dass er die Hausratversicherung wegen fehlender Reparaturen nicht kündigen, sondern den Selbstbehalt vorübergehend erhöhen und John und Elizabeth 30 Tage Zeit geben werde, um die Arbeit zu erledigen.
Hinweis: Die Vertragsbedingungen könnten nach einer leichten Erhöhung auf einen angemesseneren Selbstbehalt zurückgehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Mehrere Autoversicherungsansprüche
Mary hat in fünf Jahren drei Glasansprüche auf ihre Autoversicherung geltend gemacht, hat aber eine perfekte Fahraufnahme. Die Versicherungsgesellschaft will sie weiterhin versichern, muss aber etwas tun, um das Risiko wieder rentabel zu machen. Es werden 1.400 US-Dollar an Glasforderungen gezahlt, aber Mary zahlt nur 300 US-Dollar pro Jahr für die Glasabdeckung, und sie hat einen Selbstbehalt von 100 US-Dollar.
Der Versicherer prüft die Akte und beschließt, Mary bei ihrer Erneuerung neue Bedingungen anzubieten. Das Unternehmen erklärt sich damit einverstanden, ihr die volle Deckung anzubieten, erhöht jedoch ihren Selbstbehalt auf 500 USD. Alternativ bieten sie an, die Police mit begrenzter Glasabdeckung zu erneuern. Dies ist der Weg des Versicherers, das Risiko zu minimieren und Mary dennoch die andere Deckung zu bieten, die sie benötigt, wie Haftung und Kollision.
Die zentralen Thesen
Das Underwriting von Versicherungen ist eine Einschätzung, wie riskant es für einen Versicherer wäre, einer bestimmten Person oder einem bestimmten Unternehmen unter den besonderen Umständen dieser Person oder dieses Unternehmens Versicherungsschutz zu gewähren.
Das Verfahren misst, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherte einen kostspieligen Anspruch geltend macht und ob der Versicherer durch die Ausstellung der Police Geld verliert.
Underwriter, Agenten und Makler arbeiten alle für die Versicherungsgesellschaft, aber ein Agent oder Makler ist auch verpflichtet, den besten Interessen des Versicherten zu dienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In den einfachsten Worten ist die Versicherungsprämie definiert als der Geldbetrag, den die Versicherungsgesellschaft Ihnen für die Versicherungspolice berechnet, die Sie kaufen. Die Versicherungsprämie entspricht den Kosten Ihrer Versicherung.
Hier sind die Grundlagen, die Ihnen helfen zu verstehen, was eine Versicherungsprämie ist und wie sie funktioniert.
Was ist die Versicherungsprämie?
Jeder weiß, dass Versicherungen Geld kosten, aber ein Begriff, der oft neu ist, wenn Sie zum ersten Mal eine Versicherung kaufen, ist “Prämie”. In der Regel ist die Prämie der Betrag, den eine Person (oder ein Unternehmen) für Policen zahlt, die Auto-, Privat-, Gesundheits- oder Lebensversicherungsschutz bieten.
Wie Versicherungsprämien funktionieren
Versicherungsprämien haben normalerweise eine Basisberechnung. Basierend auf Ihren persönlichen Daten, Ihrem Standort und anderen Informationen erhalten Sie Rabatte, die zur Basisprämie hinzugefügt werden, um Ihre Kosten zu senken.
Um Vorzugspreise oder wettbewerbsfähigere oder günstigere Versicherungsprämien zu erhalten, werden zusätzliche Informationen verwendet. Wir beschreiben diese Faktoren ausführlicher im Abschnitt über die vier Faktoren, die die Prämie unten bestimmen.
Die Versicherungsprämie wird manchmal jährlich, halbjährlich oder monatlich gezahlt. Wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass sie die Versicherungsprämie im Voraus wünscht, kann sie dies auch verlangen. Dies ist häufig der Fall, wenn eine Person ihre Versicherungspolice in der Vergangenheit wegen Nichtzahlung gekündigt hat.
Die Prämie ist die Grundlage Ihrer “Versicherungszahlung”. Eine Versicherungsprämie kann in bestimmten Fällen als steuerpflichtiges Einkommen für Sie angesehen werden (z. B. Deckung für Gruppenlebensversicherungen, die 50.000 USD übersteigen und direkt oder indirekt von einem Arbeitgeber getragen werden). Zusätzlich können Servicegebühren hinzugefügt werden, abhängig von den örtlichen Versicherungsgesetzen und dem Anbieter Ihres Vertrags. Die Richtlinien der National Association of Insurance Commissioners oder das Büro Ihres State Insurance Commissioners können Ihnen weitere Informationen zu Ihren örtlichen Vorschriften geben, wenn Sie Gebühren oder Abgaben für Ihre Prämie in Frage stellen.
Zusätzliche Gebühren, wie z. B. Ausgabegebühren oder andere Servicegebühren, gelten nicht als Prämien und werden auf Ihrer Prämie oder Ihrem Kontoauszug separat aufgeführt.
Wie viel kostet eine Versicherungsprämie?
Eine Versicherungsprämie hängt von der Art des Versicherungsschutzes ab, den Sie suchen, sowie vom Risiko.
Aus diesem Grund ist es immer eine gute Idee, eine Versicherung abzuschließen oder mit einem Versicherungsprofi zusammenzuarbeiten, der für Sie Prämien bei mehreren Versicherungsunternehmen einkaufen kann.
Wenn Leute nach Versicherungen suchen, finden sie möglicherweise unterschiedliche Prämien, die für die Kosten ihrer Versicherung bei verschiedenen Versicherungsunternehmen berechnet werden, und sparen viel Geld bei Versicherungsprämien, indem sie einfach ein Unternehmen finden, das mehr daran interessiert ist, “das Risiko zu schreiben”.
Welche Faktoren bestimmen die Prämie?
Eine Versicherungsprämie wird normalerweise von vier Schlüsselfaktoren bestimmt:
1. Art der Deckung
Versicherungsunternehmen bieten beim Abschluss einer Versicherungspolice verschiedene Optionen an. Je mehr Versicherungsschutz Sie erhalten oder je umfassender Sie sich entscheiden, desto höher kann Ihre Versicherungsprämie sein.
Wenn Sie beispielsweise die Prämien für die Hausversicherung betrachten und eine Hausversicherung mit offenen Gefahren oder einer Risikoversicherung abschließen, ist diese teurer als eine Hausversicherung mit den genannten Gefahren, die nur die Grundlagen abdeckt.
2. Deckungsbetrag und Versicherungsprämienkosten
Unabhängig davon, ob Sie eine Lebensversicherung, eine Kfz-Versicherung, eine Krankenversicherung oder eine andere Versicherung abschließen, zahlen Sie für höhere Versicherungssummen immer mehr Prämie (mehr Geld).
Dies kann auf zwei Arten funktionieren: Der erste Weg ist ziemlich einfach, der zweite Weg ist etwas komplizierter, aber ein guter Weg, um Ihre Versicherungsprämien zu sparen:
Ihr Deckungsgrad kann durch den gewünschten Dollarwert für alles, was Sie versichern, geändert werden. Zum Beispiel unterscheidet sich die Versicherung eines Hauses für 250.000 USD von der Versicherung eines Hauses für 500.000 USD. Es ist ziemlich einfach: Je mehr Dollarwert Sie versichern möchten, desto teurer wird die Prämie
Sie können weniger Geld für die gleiche Deckungssumme bezahlen, wenn Sie eine Police mit einem höheren Selbstbehalt abschließen. In der Hausversicherung können Sie beispielsweise bis zu 25% sparen, indem Sie Ihren Selbstbehalt von 500 USD auf 1.000 USD erhöhen. Bei Krankenversicherungen oder zusätzlichen Krankenversicherungen können Sie nicht nur höhere Selbstbehalte geltend machen, sondern auch Policen mit unterschiedlichen Optionen wie höheren Zuzahlungen oder längeren Wartezeiten betrachten.
3. Persönliche Daten des Antragstellers der Versicherungspolice
Ihre Versicherungshistorie, in der Sie leben, und andere Faktoren Ihres Lebens werden als Teil der Berechnung verwendet, um die Versicherungsprämie zu bestimmen, die berechnet wird. Jede Versicherungsgesellschaft verwendet unterschiedliche Bewertungskriterien.
Einige Unternehmen verwenden Versicherungsergebnisse, die durch viele persönliche Faktoren bestimmt werden können, von der Bonität über die Häufigkeit von Autounfällen bis hin zur persönlichen Schadenshistorie und sogar zum Beruf. Diese Faktoren führen häufig zu Rabatten auf eine Versicherungsprämie.
Für die Lebensversicherung werden auch andere Risikofaktoren verwendet, die für die versicherte Person spezifisch sind. Dies können Alter und Gesundheitszustand sein.
Versicherungsunternehmen haben wie jedes Unternehmen Zielkunden. Um wettbewerbsfähig zu sein, bestimmen Versicherungsunternehmen das Profil der Kunden, die sie anziehen möchten, und erstellen Programme oder Rabatte, um ihre Zielkunden anzulocken.
Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, ob sie Senioren oder Rentner als Kunden gewinnen möchte, während eine andere ihre Prämien festlegt, um junge Familien oder Millennials anzuziehen.
4. Wettbewerb in der Versicherungsbranche und im Zielgebiet
Wenn eine Versicherungsgesellschaft beschließt, ein Marktsegment aggressiv zu verfolgen, kann sie von den Zinssätzen abweichen, um neue Unternehmen anzuziehen. Dies ist eine interessante Facette der Versicherungsprämie, da sie die Tarife vorübergehend drastisch oder dauerhaft ändern kann, wenn die Versicherungsgesellschaft Erfolg hat und gute Ergebnisse auf dem Markt erzielt.
Wer entscheidet über die Versicherungsprämie?
Jede Versicherungsgesellschaft hat Mitarbeiter, die in verschiedenen Bereichen der Risikobewertung tätig sind.
Aktuare arbeiten beispielsweise für eine Versicherungsgesellschaft, um Folgendes festzustellen:
die Wahrscheinlichkeit eines Risikos und Gefahren
Die Kosten im Zusammenhang mit einer Katastrophe oder einem Schadenfall. Anschließend müssen die Aktuare auf der Grundlage dieser Informationen Projektionen und Richtlinien erstellen
Anhand der Berechnungen bestimmen Aktuare, wie viel Kosten mit der Zahlung von Ansprüchen verbunden sind und wie viel Geld die Versicherungsgesellschaft sammeln sollte, um sicherzustellen, dass sie genug Geld verdienen, um potenzielle Ansprüche zu bezahlen und auch Geld zu verdienen.
Die Informationen der Aktuare prägen das Underwriting. Underwriter erhalten Richtlinien, um das Risiko zu zeichnen, und ein Teil davon ist die Bestimmung der Prämie.
Die Versicherungsgesellschaft entscheidet, wie viel Geld sie für den Versicherungsvertrag berechnet, den sie Ihnen verkauft.
Was macht die Versicherungsgesellschaft mit Versicherungsprämien?
Die Versicherungsgesellschaft muss die Prämien von vielen einziehen und sicherstellen, dass sie genug von diesem Geld in liquiden Mitteln sparen, um die Forderungen der wenigen bezahlen zu können.
Die Versicherungsgesellschaft nimmt Ihre Prämie und legt sie beiseite, damit sie für jedes Jahr wächst, in dem Sie keinen Anspruch haben. Wenn die Versicherungsgesellschaft mehr Geld sammelt, als sie an Schadenskosten, Betriebskosten und anderen Kosten zahlt, sind sie rentabel.
Warum ändern sich die Versicherungsprämien?
In profitablen Jahren muss eine Versicherungsgesellschaft möglicherweise die Versicherungsprämien nicht erhöhen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft in weniger profitablen Jahren mehr Ansprüche und Verluste als erwartet erleidet, muss sie möglicherweise ihre Versicherungsprämienstruktur überprüfen und die Risikofaktoren in dem, was sie versichert, neu bewerten. In solchen Fällen können die Prämien steigen.
Beispiele für Anpassungen der Versicherungsprämien und Ratenerhöhungen
Haben Sie jemals mit einem Freund gesprochen, der bei einer Versicherungsgesellschaft versichert war, und gehört, wie er sagte, welche günstigen Tarife er hat, und dann mit Ihrer eigenen Erfahrung mit den Preisen für dasselbe Unternehmen verglichen, und war es völlig anders?
Dies kann aufgrund verschiedener persönlicher Faktoren, Rabatte oder Standortfaktoren sowie aufgrund von Wettbewerbs- oder Schadenerfahrungen der Versicherungsgesellschaft geschehen.
Wenn beispielsweise die Versicherungsmathematiker eines Versicherungsunternehmens ein bestimmtes Gebiet ein Jahr lang überprüfen und feststellen, dass es einen niedrigen Risikofaktor aufweist und in diesem Jahr nur sehr geringe Prämien berechnet, dann bis zum Ende des Jahres ein Anstieg der Kriminalität, eine große Katastrophe, Hohe Verluste oder Auszahlungen von Ansprüchen führen dazu, dass sie ihre Ergebnisse überprüfen und die Prämie ändern, die sie für diesen Bereich im neuen Jahr verlangen.
In diesem Bereich wird es dann zu Ratenerhöhungen kommen. Die Versicherungsgesellschaft muss dies tun, um im Geschäft bleiben zu können. Die Leute in dieser Gegend können dann einkaufen und woanders hingehen.
Indem die Prämien in diesem Bereich höher als zuvor festgesetzt werden, können Personen ihre Versicherungsgesellschaft wechseln. Da die Versicherungsgesellschaft die Kunden in diesem Bereich verliert, die nicht bereit sind, die Prämie zu zahlen, die sie für das, was sie als Risiko festgelegt haben, berechnen möchten, werden die Rentabilitäts- oder Verlustquoten der Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich sinken.
Weniger Ansprüche und angemessene Prämiengebühren für die Risiken ermöglichen es der Versicherungsgesellschaft, angemessene Kosten für ihren Zielkunden aufrechtzuerhalten.
So erhalten Sie die niedrigste Versicherungsprämie
Der Trick, um die niedrigste Versicherungsprämie zu erhalten, besteht darin, die Versicherungsgesellschaft zu finden, die am meisten daran interessiert ist, Sie zu versichern.
Wenn die Preise eines Versicherungsunternehmens plötzlich zu hoch sind, lohnt es sich immer, Ihren Vertreter zu fragen, ob etwas getan werden kann, um die Prämie zu senken.
Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht bereit ist, die Prämie zu ändern, die sie Ihnen berechnet, können Sie beim Einkaufen einen günstigeren Preis finden. Wenn Sie in der Nähe einkaufen, erhalten Sie auch ein besseres Verständnis der durchschnittlichen Versicherungskosten für Ihr Risiko.
Wenn Sie Ihren Versicherungsvertreter oder einen Versicherungsfachmann fragen, warum sich Ihre Prämie erhöht oder ob es Möglichkeiten gibt, Rabatte zu erhalten oder die Kosten für Versicherungsprämien zu senken, können Sie auch besser verstehen, ob Sie in der Lage sind, einen besseren Preis zu erzielen und wie dies zu tun ist damit.
Die zentralen Thesen
Die Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, der an die Versicherungsgesellschaft für die von Ihnen gekaufte Versicherungspolice gezahlt wird.
Ihre Versicherungshistorie, in der Sie leben, und andere Faktoren werden im Rahmen der Berechnung zur Bestimmung des Versicherungsprämienpreises verwendet.
Die Versicherungsprämien variieren je nach Art des Versicherungsschutzes, den Sie suchen.
Um einen guten Preis für Ihre Versicherungsprämie zu erhalten, müssen Sie sich nach einer Versicherungsgesellschaft umsehen, die daran interessiert ist, Sie zu versichern.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zu Beginn dieses Jahres habe ich etwas, das ich vor Jahren gemacht haben sollte – ich kaufte Politik einen anderen Begriff Lebensversicherung die Deckung fügen wir schon hatten. Ich habe Lebensversicherung, seit ich 25 Jahre alt war, aber unsere Bedürfnisse haben sich geändert, und ich begann, unsicher zu fühlen. Ich war Kind-frei, wenn ich unsere erste Politik gekauft, nachdem alle. Jetzt, mehr als ein Jahrzehnt später, ich bin 37 mit zwei kleinen Kindern und viel mehr Verantwortung. Ich verdiene jetzt mehr Geld, zu, was bedeutet, ich brauche eine größere Politik mein Einkommen zu ersetzen.
Da ich in der Dienstleistung besteht darin, Unternehmen zu arbeiten, verwendet und mein Mann war ein Bestatter seit mehr als 10 Jahren bin ich sehr wohl bewusst, was passiert, wenn jemand nicht versichert oder unterversichert stirbt. Ich habe die Folgen mit meinen eigenen Augen gesehen; die Familie geht in eine Panik, nicht nur, weil sie für Mama oder Papa sind trauert, sondern weil sie wissen, wie gefährlich ihre finanzielle Situation bald werden wird.
Wenn ich jung sterben, ist das letzte, was ich will weg passieren zu wissen, verließ ich meinen Mann und die Kinder anfällig.
Also habe ich eine weitere $ 750.000 in Begriff Lebensversicherung zu dem, was wir bereits hatten, und ich habe geschlafen, da viel besser. Wir wahrscheinlich mehr Reichweite haben, als wir jetzt brauchen, aber ich würde eher auf der Seite der Vorsicht irren, wenn es um meine Kinder geht.
Der verrückteste Teil über Lebensversicherung zu kaufen ist, wie einfach es geworden ist. Wo Sie einmal in ein Versicherungsbüro oder mehrere Büros zu schleppen hatte, wenn Sie mehrere Angebote wollten, können Sie jetzt den gesamten Prozess online ausfüllen. Die Politik, die ich durch Haven Leben gekauft war auch der Typ, der nicht eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist – eine Vergünstigung Sie für qualifizieren können, wenn Sie mit einem durchschnittlichen Gewicht und in bester Gesundheit.
Wenn ich meine neue $ 750.000 Begriff Lebensversicherung gekauft, bewarb ich mich am Morgen und Berichterstattung hatte an diesem Nachmittag.
Aber, was noch verrückter ist, ist, wie preiswert Begriff Lebensversicherung ist. Für eine 750.000 Politik $, die 20 Jahre dauern wird, bis ich 57 Jahre alt bin, zahle ich $ 27.88 pro Monat.
Warum sollte ich Protzen nie für Whole Life Insurance
Bevor ich diesen Begriff Politik erworben, jedoch wurde ich von einem Versicherungsvertreter kontaktiert, die eine andere Art von Lebensversicherung verkaufen mir wollte – das ganze Leben. Wo Begriff Lebensversicherung nur für die Laufzeit dauert Sie im Voraus auswählen (für diese Politik, 20 Jahre), ist Lebensversicherung gründen egal einen Tod Nutzen zu bieten, wie alt Sie sind.
Ich scheute sofort auf die Idee, das ganze Leben zu kaufen, und für mehr Gründe als eine. Hier ist, warum ich nie Lebensversicherung kaufen würde, und warum Begriff Lebensversicherungen unserer Familie passen ganz gut:
# 1: Ganz Lebensversicherung kann unsinnig teuer sein.
Wenn jemand mit mir in Verbindung zu Lebensversicherung zu kaufen, ich schließe sie sofort nach unten. Ich dachte, es war eigenartig sie schlug ich Lebensversicherung kaufen, ohne sich über unsere Finanzen oder die Art der Berichterstattung zu wissen, alles, was wir ohnehin brauchen könnten, so dass ich nicht ließ sie bombardieren mich mit ihrem gesamten Verkaufsgespräch.
Also nein, ich weiß nicht genau, wie viel sie wollte, dass ich für die Höhe der Deckung zahlen wollte ich – $ 750.000. Aber es ist nicht so schwer, es herauszufinden, entweder.
State Farm hat tatsächlich einen Rechner, der Grund-Angebote für Risiko-Lebensversicherung und das ganze Leben bietet, damit Sie vergleichen können. mein Geburtsdatum, Höhe und Gewicht zusammen mit meinem Gesundheitsniveau (ausgezeichnet) Nach der Eingabe spucken ihre Rechner ein paar Zahlen aus. Für eine 20-jährige langfristige Politik, wie ich sich gekauft, schlug sie mir $ 62,40 pro Monat zahlen würde oder 717,50 $ jährlich. Für Lebensversicherung, auf der anderen Seite, war meine vorgeschlagene Prämie $ 859,13 pro Monat – oder 9,875.00 $ jährlich.
Offensichtlich ist dies nur eine Schätzung von einem Versicherer, und ich könnte mehr oder weniger für die gesamte Lebensversicherung zahlt auf der Grundlage des Provider ich wähle. Dennoch geht es nur um zu zeigen, wie viel teurer Lebensversicherung gegen tige Deckung sein kann. In diesem Fall kostet es mehr als 10-mal so viel für die gleiche Höhe der Deckung.
# 2: Ich verstehe nicht, den Aufbau Barwertes ich gegen leihen.
Einer der größten Verkaufsargumente für das ganze Leben, oder dauerhafte Lebensversicherung, ist, dass es Geldwert baut Sie gegen leihen. Viele ganze Lebensversicherungen zahlen auch Dividenden, aber sie sind nicht garantiert. Als Ergebnis vermarkten einige Unternehmen fälschlicherweise ganze Lebensversicherungen als eine komplizierte Mischung aus Lebensversicherungen und Investitionen.
Aber es ist schwer für mich den Vorteil überzahlend (möglicherweise das Zehnfache) für eine Lebensversicherung zu verstehen, nur ein quasi-Sparkonto bauen Ich kann potenziell Zugang. Es kann sicherlich sein differenzierter und komplexer als das, und ich bin mir bewusst, dass Lebensversicherung eine intelligente Art und Weise für vermögende Familien steuerfrei Geld, um ihre Erben hinterlassen werden können. Dennoch ist es eigentlich ein Vorteil für die durchschnittliche Familie so viel nur für das ganze Leben zu zahlen Barwertes zu bauen und potenziell Dividenden erzielt?
Consumer Reports sicher nicht so denken. Für eine Studie führten sie, baten sie um mehrere Lebensversicherung Angebote für einen 40-jährigen Mann Illinois in bester Gesundheit. Durch ihre Forschung – und durch Zitate über AccuQuote angeboten – fanden sie , dass dieser theoretische Kerl für $ 500.000 $ 660 pro Jahr für seine 30-jährige langfristige Politik zahlen müßte, und 6.760 $ jährlich für die gesamte Lebensversicherung mit dem gleichen Niveau der Berichterstattung.
Während die „überschüssige Prämien“ zu garantierten Einsparungen gehen, die Cash-Wert im Laufe der Zeit zu bauen, zeigte Consumer Reports, wie Sie die gleiche Abdeckung durch den Kauf Begriff Lebensversicherung erreichen könnte und den Unterschied zu investieren.
„Alternativ können Sie die 30-jährige langfristige Politik und jedes Jahr kaufen, um die Differenz zwischen der Whole und Begriff Lebensversicherungsprämien in konservativ 10-jähriger Treasury Notes investieren“, schreiben sie. Nachdem die Zahlen ausgeführt wird, gefunden Consumer Reports, dass Schatzanweisungen verdienen 2,17% eine höhere Rendite auf Ihr Geld bieten würde. Sie sind jedoch auch beachten, würde es keinen Tod Vorteil sein, wenn der Begriff Politik abgelaufen.
Unterm Strich: Ich weiß nicht, worauf es ankommt eine überteuerte Lebensversicherung in Kauf, die Cash-Wert aufbaut, wenn ich Begriff Versicherung kaufen kann dann speichern und den Unterschied in meinem eigenen investieren.
Im Beispiel Politik ich oben von State Farm geteilt, würde ich sparen mehr als 9.000 $ jährlich durch die zur Verfügung stehende langfristige Politik über die ganze Leben entschieden hat. Die meisten Menschen wären besser dran, Speicher und das Geld selbst zu investieren im Vergleich zu in eine quasi-Investitionen wie die ganze Leben zu gießen.
# 3: Ich werde nicht Lebensversicherung brauchen, wenn ich sterbe.
Als weiterer Vorteil der Lebensversicherung ist die Tatsache, dass es garantiert ist egal einen Tod Nutzen bieten, wenn Sie sterben, im Gegensatz zu einem Begriff Politik, zahlt nur, wenn Sie in dem 20- oder 30-Jahres-Zeitraum vergehen. Dies ist ein großer Segen, wenn Sie besorgt sind über nicht für Bestattungskosten Geld zu haben oder ein Vermächtnis zu hinterlassen. Natürlich wäre es toll, im Alter von 90 bis vergehen und weiß, dass Ihre Politik nach wie vor intakt ist.
Aber ich sehe nicht, warum ich möglicherweise Lebensversicherung brauchen würde, wenn ich ältere bin. Die Hauptfunktion der Lebensversicherung, wie ich es sehe, ist mein Einkommen zu ersetzen, während ich jung bin und noch arbeiten – während meine Familie auf mir abhängig ist. Wenn ich in den nächsten 20 Jahren vergehen, möchte ich unsere Rechnungen wissen, sind abgedeckt und meine zwei Kinder Geld für das College haben.
Was könnte Lebensversicherung möglicherweise decken, wenn ich 80 oder 90 Jahre alt bin? Meine Kinder werden an diesem Punkt Erwachsene sein, und wir werden frei von Schulden für Jahrzehnte gewesen. Wir sind auch ein großer Prozentsatz unseres Einkommens zu sparen und für die Zukunft zu speichern, so in meinem goldenen Jahren eine Lebensversicherung, die wahrscheinlich zu viel des Guten.
# 4: Ich bin mein eigenes Vermächtnis zu schaffen hinter sich zu lassen.
Ein weiterer großer Argumentieren Punkt für das ganze Leben Versicherung ist, dass es hilft Ihnen, hinter einem Vermächtnis für Ihre Kinder verlassen. Ich werde nicht dagegen argumentieren; natürlich würde jeder liebende Eltern wollen einen Notgroschen für ihre Kinder, wenn möglich zu verlassen. Ich würde stattdessen argumentieren, dass man nicht ganze Lebensversicherung braucht, das zu erreichen.
Statt Geld in eine ganze Lebensversicherung Gießen und gehofft, dass es sich lohnt, würde ich viel halten und nicht mehr von meinem Geld in meinen eigenen Händen. Auf diese Weise kann ich weiterhin bares Geld, unsere Ausbuchungskonten maxing und in Immobilien investieren. Warum eine dritte Partei zahlen, um Ihnen ein Vermächtnis aufbauen zu helfen, wenn Sie Ihr eigenes Geld und Einfallsreichtum nutzen kann man auf eigene Faust zu bauen?
Abschließende Gedanken
Wie Consumer Reports Notizen, machen mehrere Faktoren ist es schwierig, ob Versicherungs ideal ist das ganze Leben herauszufinden. Für den Anfang, sie beachten Sie, sind die Versicherer nicht, welcher Teil der Jahresprämie offen zu legen geht Lebensversicherung zu zahlen, und welcher Teil Barwertes aufbaut. Als solches kann es schwierig sein, zu berechnen oder sogar jede Art von mutmaßen „Rendite.“
Nicht nur das, sondern die riesige Provisionen Agenten verdienen Verkauf ganzes Leben dienen als Munition für die schwer zu verkaufen. Brian Fechtel, ein Finanzanalyst und Lebensversicherungsvertreter, sagte Consumer Reports, dass Provisionen für Lebensversicherung kann so viel wie 130% bis 150% der ersten Jahresprämie, die leicht $ 10.000 Dollar oder mehr sein kann. Wie können Sie einem Agenten Rat vertrauen, wenn Sie Ihre Entscheidung zum Kauf – oder nicht kaufen – leicht einen Unterschied von Tausenden von Dollar für sie bedeuten könnte? Meiner Meinung nach, kann man nicht.
Aber das ist nicht der einzige Grund, warum ich würde nie Lebensversicherung kaufen. Am Ende des Tages, ich versuche, unser Leben zu halten – und unsere Finanzen – so einfach wie möglich. Für mich bedeutet, dass eine billige Begriff Lebensversicherung kaufen und Kontrolle zu halten über so viel von unserem hart verdienten Geld, wie wir können. Wenn ich Barwertes will ich gegen ausleihen kann, würde ich lieber mit meinem Namen darauf in einem Spar- oder Anlagekonto aufzubauen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Unter Lebensversicherung aus ist eine der besten Möglichkeiten, um finanziell Ihre Kinder sollten etwas Unvorhergesehenes passieren Sie zu schützen. Und wenn Sie die Politik sind einrichten, kann der Begünstigte die Auswahl scheint wie ein kleines Detail. Aber wenn Sie nicht vorsichtig über Ihre Wahl sind, kann es in einer Vielzahl von unbeabsichtigten Folgen führen.
Und wenn Ihre Kinder noch sehr jung sind, nimmt diese Entscheidung über zusätzliche Bedeutung.
Nicht nur Ihre Kinder
Oft machen Eltern ihre Kinder des Nutznießer einer Politik, ohne es zu viele Gedanken. Aber gesetzlich Versicherungen können nicht Geld an Minderjährige auszuteilen. So würde das Gericht muss ein Vormund ernennen, Vermögenswerte in ihrem Namen zu beaufsichtigen. Das kann ein langwieriger Prozess, und eine, die typischerweise mehrere Gerichtstermine erfordert. Es frisst auch in der Lebensversicherung profitieren weg, weil Sie Ihre nächsten Angehörigen werden wahrscheinlich einen Anwalt engagieren, um sie in all den Gerichtstermine darstellen.
Wenn Sie glücklich verheiratet sind, ist die offensichtliche Wahl Ihr Ehepartner den primären Empfänger eines Sterbegeld zu machen (vorausgesetzt natürlich, dass Sie in seine oder ihre Fähigkeit überzeugt sind, eine große Pauschalsumme zu handhaben). Aber was, wenn du bist ein einzelner Elternteil – oder Sie wollen die Möglichkeit planen, dass Sie und Ihr Ehepartner beide vorzeitig sterben, Ihre Kinder zu Waisen zu verlassen?
Die einfachste und in der Regel am wenigsten teure Option ist eine vertrauenswürdige Erwachsene (engen Freund oder Verwandten) zu benennen, für sie die Auszahlung der Versicherung Geld zu beaufsichtigen. Wenn Sie diesen Weg gehen, beachten Sie, dass Sie viel Vertrauen in diese Person Urteil setzen sind. Er oder sie hat viel Diskretion in Bezug darauf, wie die Mittel ausgegeben werden. diese Art von Treuhänder Der Wahl ist nur sinnvoll, wenn Sie beide haben zu handhaben Geld umsichtig viel Vertrauen in dieser Person der Fähigkeit und Ihre Werte und Wünsche in Ihren Kindern Erziehung zu respektieren.
Wenn ein UTMA Konto erstellen
Eine Möglichkeit, unnötige Komplikationen zu vermeiden, ist ein Uniform Transfer zu Minor Gesetz (UTMA)-Konto einzurichten. Im Rahmen dieser Vereinbarung geht die Versicherungsleistungen direkt auf das Konto, und Sie erhalten ein Depot zuweisen, das Vermögen auf Ihrem Nachwuchs im Namen zu verwalten. Wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter der Volljährigkeit erreicht hat – im Alter von 18 bis 25, je nach Zustand – sie erhalten verbleibenden Guthaben.
Das größte Problem mit UTMA Konten ist, dass sie bieten nicht viel Flexibilität. Angenommen, Sie wollen nicht, Ihr Kind einen riesigen Haufen Geld erhalten, wenn er oder sie dreht 18. Was dann?
Aus diesem Grunde machen diese Konten am sinnvollsten, wenn Sie ein relativ bescheidenes Sterbegeld haben – sagen, $ 100.000 oder weniger – und die Kinder sind relativ jung. In diesem Fall ist das meistes Geld wahrscheinlich während ihrer Erziehung ausgegeben werden. So gibt es weniger Angst vor Verlassen jungen Erwachsenen mit mehr Geld, als sie wirklich umgehen kann.
Jeder Staat außer South Carolina erkennt derzeit UTMA Konten. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Lebensversicherung Anbieter kontaktieren; die meisten sind ausgestattet für Sie einrichten.
Wenn ein Vertrauen ist besser
Eine weitere Alternative ist es, ein Vertrauen zu schaffen, dass der Empfänger Ihrer Versicherungspolice wird.
Der Vorteil ist , dass man bekommt mehr Ermessensspielraum, wie und wann das Geld verteilt hat. Nehmen wir zum Beispiel, dass Sie zwei Kinder haben , die $ 200.000 jedes von Ihrem Lebensversicherungsvertrag erhalten stehen. Sie würden eher bekommen sie das Geld nicht alle auf einmal, und nicht , bis sie das Erwachsenenalter erreicht haben. Sie können den Treuhänder anweisen – die Person , die das Vertrauen der Verwaltung – $ 50.000 auf ihren 20 verzichtet ten , 25 – ten , 30 – ten und 35 – ten Geburtstag.
Wenn es ein Nachteil vertraut ist, ist es ihr Preisschild. Normalerweise würden Sie einen Anwalt haben einen nach oben ziehen, ein Verfahren, das leicht mehr als $ 1.000 kosten. Es gibt weniger teure Möglichkeiten, um ein Vertrauen einzurichten: legale Software-Produkte, einschließlich Quicken WillMaker und Legalzoom, zum Beispiel. Oder Sie könnten standardisierte Sprache nehmen, die leicht online verfügbar ist, und passen Sie es mit Ihrer persönlichen Information.
Trusts können auch laufende Verwaltungs- oder freiheitsentziehenden Kosten entstehen. Aber, wenn Sie sich für eine Politik mit einem ziemlich großen Nennwert zu verlassen, kann es ein wertvolles Instrument sein, und die wenige hundert Ausgaben vernachlässigbar langfristig.
Finden Sie einen guten Overseer
Denken Sie nicht, Sie einen Finanzexperten finden müssen Ihre Depotbank oder Treuhänder zu sein. Wen Sie wählen, hat die Möglichkeit, mieten Profis, die beraten können, wie zu investieren und das Erbe zu verwalten. Ihre größte Herausforderung ist, jemanden zu finden, der nicht nur vertrauenswürdig, hat aber den gesunden Menschenverstand Hilfe von außen zu bekommen, wenn nötig.
Idealerweise ist dies die gleiche Person, die Ihre Kinder Hüterin im Fall Ihres Todes dienen wird, obwohl es nicht sein muss. Wenn die Person, die Sie benennen für Ihre Kinder kümmern zu machen schlechte finanzielle Entscheidungen anfällig ist, könnte es eine gute Idee sein, jemand anderes für die Rolle des Vermieter zu finden. Genau wissen, dass die besser diese beiden Menschen zusammen zu bekommen, desto besser werden Ihre Kinder sein.
Aktualisieren Sie den Papierkram
Unabhängig davon, wie Sie Ihren Willen einzurichten, müssen Sie sicherstellen, dass der Empfänger Papiere des Versicherers genau ist. Ansonsten gibt es keine Garantie, dass die Person, die Sie, die Mittel erhalten wollen, werden sie tatsächlich bekommen.
Wenn Sie den Vertrag ändern, müssen einen anderen Empfänger zu reflektieren, fragen Sie nach einer Change-of-Empfänger von Ihrem Agenten Form. das Update zu machen ist in der Regel ein ziemlich einfacher Prozess.
Beachten Sie, dass Sie einen sekundären nennen sollte, oder Kontingent auch Empfänger. Auf diese Weise, wenn der primäre Empfänger stirbt vor oder zur gleichen Zeit Sie das tun, kann die Versicherungsleistung noch probate vermeiden.
The Bottom Line
Auswahl der Begünstigten könnte wie ein kleines Detail erscheinen, wenn Sie Ihre Lebensversicherung einzurichten. Aber es nicht die Auswirkungen dieser Entscheidung zu verstehen, von dem einen zu einem ganz anderen Ergebnis führen Sie wollen würden.
Wenn Sie nicht vorsichtig über Ihre Wahl des Begünstigten sind, kann es eine Weile dauern, bevor Sie Ihren Nachwuchs tatsächlich kein Geld erhalten. Oder die Mittel könnten in den Händen von jemandem beenden, die nicht darauf vorbereitet ist, die Verantwortung zu behandeln.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Heute wir nehmen einen tieferen Blick auf Lebensversicherungen. Die Lebensversicherung ist eine jener klebrigen Dinge , die wie eine unnötige Kosten fühlen , bis Sie es brauchen … und dann sind Sie wirklich brauchen.
Für mich Lebensversicherung wirklich haben ein Problem , bis meine Frau nicht geworden , und ich begann Kinder und wir begannen ernsthaft Bewertung ihrer Zukunft. Was wäre ihr Leben sein , wie wenn ich plötzlich verstorben? Wäre Sarah der Lage sein , ausreichend für sie zu sorgen , als sie älter wurde? Was passiert , wenn beide von uns plötzlich verstorben?
Wir haben eine Menge Forschung, abgegrast, und schließlich mit einer Politik, die sich gegenseitig schützen liquidiert und, was noch wichtiger ist, unsere Kinder schützen. Dieser Leitfaden führt Sie durch viele der wichtigsten Fakten und Konzepte gehen wir während dieser Reise gelernt.
Führen Sie die beste Lebensversicherung zum Finden:
Erfahren Sie, warum Begriff Lebensversicherung die beste Option für die meisten Menschen ist
Herauszufinden, Ihren idealen Begriff
Entscheiden Sie, wie viel Abdeckung Sie brauchen
Shop rund um die beste Lebensversicherung Preise
Kaufen Sie die ideale Politik für Ihre Bedürfnisse und Plan auf Zahlung von Prämien für die Langstrecke
Life Insurance Typen – und warum Ausdruck ist das Beste für die meisten Menschen ein Es gibt viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen im Umlauf da draußen mit verschiedenen Namen und Attribute , die mit ihnen verbunden sind . Universal, das ganze Leben, Barwertes … Sie gehen diese Begriffe von Leben Versicherungsvertreter zu hören waren zu hören.
Hier ist die Wahrheit der Sache: die überwiegende Mehrheit von ihnen beläuft dich auf eine gewöhnliche Begriff Lebensversicherung mit etwas gebündelt anderen, in der Regel eine Investition von zweifelhaftem Wert.
So lassen Sie sich wieder nach oben. Ein Begriff Lebensversicherung Politik ist eine , die eine bestimmte Menge von Jahren erstreckt – sagen wir, dreißig, zum Beispiel. Sobald das Abkommen unterzeichnet ist, zahlen Sie das Unternehmen die Politik , eine kleine Menge Ausgabe – die Prämie – in regelmäßigen Abständen. Wenn Sie vor dem Ende dieser Frist stürbe und Ihre Prämien einbezahlt, erhält der Empfänger Ihrer Politik den Wert Ihrer Politik. Wenn die Laufzeit endet und du bist noch am Leben, Sie und die Firma zu Fuß entfernt.
Also, was macht das besser als andere Politik? Kosten. Eine langfristige Politik geht weit und weniger teuer für die Höhe der Versicherung , die Sie im Vergleich zu anderen Richtlinien erhalten.
Andere Arten von Richtlinien sind weitgehend Begriff Politik mit speziellen Ergänzungen geschrieben … aber diese speziellen Zusätze sind teuer. Einige Richtlinien fügen in einem Investitions Aspekte, in dem die Investition schlecht kehrt für die ersten zwanzig oder dreißig Jahre (einige von ihnen gut tun, nach einem längeren Zeitraum, aber die erste Periode ist nicht gut). Andere versprechen dein ganzes Leben zu bedecken, aber sie am Ende sehr teuer zu sein, auch.
Die beste Methode , von allem ist zu einfach eine langfristige Politik zu kaufen und es mit einigen Einsparungen von Ihrem eigenen paaren.
Was passiert , wenn Sie das Ende der Politik erreichen? Wenn Sie gewesen sind speichern, sollten Sie nicht brauchen eine große Versicherung an diesem Punkt. Große Versicherungen sind sinnvoll , wenn Sie mehrere Angehörigen haben, aber wenn die Laufzeit der Police abläuft, sollten Sie nicht viele Familienangehörige überhaupt haben, so brauchen Sie nicht , dass große Zustrom von Bargeld.
Manche Menschen können nicht für einige Maßnahmen in Betracht. Die Lebensversicherung ist ein Produkt von einer Firma verkauft, die das Risiko minimieren möchte, und wenn Sie signifikante Risikofaktoren haben , die eine höhere Wahrscheinlichkeit des Unternehmens zeigen , auf Ihre Politik zu zahlen haben, können Sie höhere Prämien zahlen müssen oder keine Versicherung überhaupt. Auf der anderen Seite, nicht davon ausgehen , dass Sie nicht versicherbar sind, auch nicht . Diese Unternehmen wissen , was sie tun und kann manchmal Politik für Menschen bieten , die sonst riskant scheinen mag.
Auch in diesen Fällen können die Prozesse unterhalb der Shopping rund um für die Politik immer noch Sie für Ihre Situation des bestmöglichen Angebot verweisen, auch wenn die Preise hoch sind.
„Peace of Mind“ Produkt A Schlüssel ist daran zu erinnern ist , dass Lebensversicherung eine „innere Ruhe“ Produkt. Es ist nicht etwas , das Sie jemals in haben , erschließen werden. Wenn Sie die Richtlinie für den Frieden des Geistes kaufen sind, sollte es vollständig die Dinge abdecken , die Sie sich Sorgen machen.
Das ist ein wichtiger Faktor im Auge zu behalten, wenn Sie die Besonderheiten der Politik sind Bestimmen Sie benötigen.
Wie lange sollte meine Haftzeit sein? Sollte ich eine 10 Jahre Politik bekommen? Ein 20 Jahre? Ein 30 Jahre? Es ist keine einfache Frage.
Im Allgemeinen, je länger die Laufzeit der Police, desto höher die Prämien gehen zu sein. Das macht Sinn, wenn man darüber nachdenkt – je länger die Laufzeit der Police, desto wahrscheinlicher ist die Versicherung zu zahlen haben wird.
Die wirkliche Frage , die Sie sich stellen müssen , ist , warum Sie diese Politik brauchen? Welche Situation schützen Sie sich vor?
Viele Menschen kaufen Politik Begriff Lebensversicherung, um sicherzustellen, dass ihre Kinder durch ihre Kindheit finanziell geschützt. Andere könnten eine Politik kaufen einfach ihre Ehepartner bis zum Ruhestand zu schützen.
Sie sollten sich hinsetzen und sich fragen , an welchem Punkt aus diesem Grund ist nicht mehr relevant. Wann wird wachsen Ihre Kinder und ausziehen? Wann werden Sie das Rentenalter getroffen?
Diese Arten von Fragen, die Sie gerade auf politischer Begriff Punkt, den Sie achten sollten. Sie benötigen eine für die nächsten 15 bis 18 Jahren? Holen Sie sich ein 20 Jahre Politik. Sie benötigen ein 25 Jahre für? Holen Sie sich ein 30 Jahre Politik. Werden die Dinge in acht Jahren oder so gut sein? Holen Sie sich ein 10 Jahre Politik.
Wie viel Versicherung sollte ich? Während des Prozesses herauszufinden , den Begriff der Politik, wirst du auch ein Gefühl dafür bekommen , was genau gegen Sie zu versichern. Sie wissen , wie lange Sie diese Politik gut ist und welche Arten von Kosten zu decken Sie hoffen auf.
Die nächste Frage, die sich zu fragen, wie viel Geld, das summiert sich. Meine Empfehlung ist, dass, wenn Sie wissen, wie lange Sie gehen Schutz benötigen, sollten Sie genug Versicherung haben Ihr Take-Home-Einkommen für die gesamte Laufzeit zu ersetzen. Wenn Sie ein Baby zu Hause haben, und Sie wollen sicherstellen, dass sie durch High School gut sind, sollten Sie berechnen, wie viel Ihre Verdienst durch diese ganze Zeit sein würde, zum Beispiel.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dies nur ein handliches „Rückseite des Umschlags“ Berechnung. Sie sollten auch berücksichtigen Ihre volle finanzielle Bild vor dem Tauchen nehmen, weil eine Familie in einer Menge Schulden als eine Familie mehr Versicherung brauchen würde, in einer starken finanziellen Position.
Der beste Weg ist , kontaktieren eine Gebühr nur Finanzberater , eine , die nicht ein berechtigtes Interesse hat Sie ein Produkt zu verkaufen, und haben sie Ihre Finanzen mit Ihnen gehen und helfen Ihnen , die richtige Menge für Ihre Situation herauszufinden. Verwenden Sie keine provisionsbasierte Finanzberater für diese, wie sie Sie eine Politik in den Verkauf in erster Linie daran interessiert sein werden.
Eine letzte Stück zu kauen: je jünger die Befragten sind, wird das billiger Ihre Prämien , also , wenn Sie ein neues Elternteil im Alter von 25 sind und Versicherung kaufen Sie Ihr Kind zu schützen, werden die Preise ziemlich niedrig sein, auch wenn die Gesamt Betrag ist hoch, weil das Risiko zu sterben , vor 50 oder 55 wirklich niedrig ist.
Einkaufen rund um Also haben Sie auf einen Begriff Politik entschieden und Sie haben eine gute Vorstellung davon , welche Art von Begriff , den Sie wollen. Was jetzt?
Der erste Schritt ist , um rund um den besten Preis einkaufen. Der einfachste Weg , dies zu tun , ist eine Lebensversicherung Broker zu verwenden , wie AccuQuote, FindMyInsurance oder LifeInsure. Alle diese Dienste machen es einfach Raten zwischen verschiedenen Versicherern zu vergleichen , wenn Sie über sich selbst einige grundlegende Fragen ausgefüllt haben.
Allerdings wollen Sie nicht unbedingt für die niedrigste Rate gehen. Sie werden einen stabilen Versicherungsanbieter verwenden wollen, die noch los ist in 15 Jahren im Geschäft sein.
Der einfachste Weg, um die Stabilität einer Versicherungsgesellschaft zu prüfen, ist ihre Finanzstärke-Rating bei einer unabhängigen Rating-Agentur zu überprüfen. Zum Beispiel können Sie bei TheStreet und suchen Sie nach dem Finanzstärke-Rating der einzelnen Versicherer stoppen Sie in Betracht ziehen. Du wirst sicherstellen wollen, dass jeder Versicherer Sie ernsthaft hat eine starke Bewertung berücksichtigen.
Diversifikation Ein weiterer Schritt können Sie Ihr Risiko zu minimieren ist es , „Ihre Versicherung zu versichern.“
Jeder Staat hat eine Garantie Verband, dass Lebensversicherungsanbieter in diesem Zustand ein Mitglied sein muss. Dies ist eine einfache Regulierungsmaßnahme, die sicherstellt, dass die Unternehmen nicht nur Politik verkaufen und in Luft auflösen, und dass die Politik, die in Ihrem Land verkauft wird, hat eine gewisse Sicherheit zu ihnen.
In jedem Zustand stellt sicher , diese Garantie Verbindet die Richtlinien , die von den Mitgliedern dieser Vereinigung verkauft werden. Was das bedeutet für Sie, dass Ihre Begriff Lebensversicherung bis zu einem bestimmten Betrag garantiert, auch wenn Ihr Provider geht aus dem Geschäft.
Diese Menge variiert von Zustand zu Zustand. Sie werden, indem Sie auf Google diesen Betrag nachschlagen möchten und auf der Suche nach Ihrem Zustand und dem Begriff „Lebensversicherung Garantie Verein“. Die Website finden Sie geben den Betrag, der Ihre Politik für versichert ist.
Wenn die Menge berechnet, die Sie früher größer ist als der garantierte Betrag in Ihrem Zustand, sollten Sie zwei separate Richtlinien von zwei verschiedenen Unternehmen kaufen. Auf diese Weise haben Sie zwei vollständig garantierte Politik statt einer teilweise Garantie.
Dadurch werden Sie wahrscheinlich eine höhere Gesamtprämie als eine Richtlinie kosten, aber, wie ich oben erwähnt, Lebensversicherung ist eine „innere Ruhe“ Produkt und dies wird Ihre innere Ruhe zu gewährleisten.
Der Weg nach vorne Nachdem Sie Ihre Richtlinie ausgewählt haben, sollten Sie Ihre Lebensversicherung Rechnung eines Ihrer wichtigsten Rechnungen werden jedes Mal , wenn Sie ein erhalten. Achten Sie darauf , diese Rechnung bezahlt wird. Wenn Sie nicht bezahlen, dann bist du nicht mehr versichert und, da man zu diesem Zeitpunkt älter sein würde, würde eine neue Politik immer wesentlich teurer.
Wenn Sie feststellen, dass Änderungen in Ihrer Situation die Höhe der Versicherung Änderungen, die Sie denken, dass Sie benötigen, können Sie immer für eine andere Politik umschaut. Wenn das passiert, können Sie einfach die alten kündigen, indem die Versicherungsgesellschaft in Kontakt und die alte Politik fallen. Wenn eine Veränderung in Ihrem Leben Ihnen das passiert, kann dies am Ende ein erheblicher Geldretter sein.
Risiko-Lebensversicherung zu besitzen hat sich für mich signifikante Seelenfrieden vorgesehen, wenn der Zukunft meiner jungen Kinder zu denken. Hoffentlich kann es auch für Sie ähnliche Ruhe bieten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie Glück haben, Ihren eigenen Satz von Rädern während des Studiums zu fahren, ist jetzt die richtige Zeit, um ein wenig Hausaufgaben auf Kfz-Versicherung zu tun. Selbst wenn Ihre Eltern Pflegen Ihre Politik bis jetzt gemacht haben, ist es eine gute Idee zu wissen, was Sie sicher und legal bleiben müssen, wenn Sie Ihre eigene Kfz-Versicherung bekommen.
In diesem Studenten Leitfaden für Kfz – Versicherung, werden wir die Grundlagen angehen: Wir beginnen mit , warum Versicherung Auto – Skipping ist eine wirklich (wirklich, wirklich ) schlechte Idee. Wir diskutieren auch , ob Sie auf Ihre Eltern Politik bleiben und, wenn nicht, welche Art von Berichterstattung , die Sie benötigen und wie so viel Geld wie möglich zu retten.
Warum benötige ich Kfz-Versicherung?
Wenn Sie Auto-Zahlungen sind machen oder auch nur für einen Tank von Gas zahlen jede Woche, ein Auto zu fahren wahrscheinlich scheint schon teuer genug. Kfz-Versicherung fügt eine weitere monatliche Rechnung obendrein, und es kann verlockend sein, es zu überspringen um etwas Geld zu sparen. Tun Sie es nicht!
Wir bekommen es: Sachen dicht sind. Aber Ihre Kfz-Versicherung zu verzichten ist ein großes Spiel für ein paar großen Gründe:
Es ist wahrscheinlich illegal in Ihrem Zustand ohne Kfz – Versicherung zu fahren. Also , wenn Sie über gezogen bekommen und den Nachweis einer Versicherung nicht zur Verfügung stellen können, werden Sie zumindest einem steile feines Gesicht. Sie könnten sogar Ihre Lizenz und Ihr Auto verlieren.
Ein Absturz könnte sehr teuer werden , ohne Kfz – Versicherung Sie zu decken. Auch wenn Sie einfach einen Baum getroffen und gehen weg unversehrt, ohne Versicherung, werden Sie jeden Cent zahlen müssen , die es Ihr Auto zu reparieren dauert oder einen neuen kaufen. Aber was , wenn Sie verletzt – oder Sie jemanden verletzen? Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, wird es decken Sie, aber wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind , dass andere verletzt, können Sie für ihre medizinischen Kosten haftbar gemacht werden. Sie werden auch für die Schäden an ihrem Fahrzeug auch am Haken sein.
Kfz – Versicherung können Sie innere Ruhe geben , wenn Sie hinter dem Lenkrad zu bekommen. Im Gegenzug helfen , dass Sie ein ruhiger, zuversichtlich Fahrer geworden, der immer in einem Crash auf einem niedrigeren Risiko ist.
Es ist eine gute Nachricht, aber: Kfz-Versicherung muss nicht so teuer sein – es gibt viele Möglichkeiten zu sparen. In der Tat können Sie sogar in der Lage sein, auf Ihren Eltern Politik zu bleiben. Wir angehen, ob das der Fall ist für Sie unten.
Kann ich meine Eltern auf Auto-Versicherungspolice bleiben?
Sie könnten auf dem Spiel Ihrer finanzielle Unabhängigkeit eifrig sein, aber es macht wahrscheinlich mehr Sinn auf Ihren Eltern Politik Kfz-Versicherung zu bleiben, solange Sie berechtigt sind (und solange sie bereit sind). Das ist, weil deine Eltern wahrscheinlich viel geringeres Risiko Fahrer, als Sie berücksichtigt werden. Aus diesem Grunde wird es mit ziemlicher Sicherheit billiger für sie Sie als auf ihre Politik zu halten, damit Sie Ihre eigenen zu bekommen. Als Bonus können sie wahrscheinlich für höhere Grenzen leisten zu zahlen, die eine größere Reichweite bedeuten würde, wenn Sie bei einem Unfall waren.
Glücklicherweise gibt es kein magisches Alter, wo Sie Ihre Eltern aus Auto-Versicherung gekickt werden. Aber wenn Sie durch ihre Politik bleiben abgedeckt wollen, müssen Sie wahrscheinlich die folgenden im Auge behalten:
Sie nicht Ihre primäre Adresse ändern. Auch wenn Sie in der Schule die meiste Zeit sind weg, werden die meisten Versicherer können Sie auf Ihrer Eltern Politik bleiben , wenn Ihre primäre Adresse mit ihnen ist immer noch.
Ihre Eltern sollten auf die wichtigen Autobezogenen Dokumente aufgelistet. Sie sollten auf den Titel des Fahrzeugs sein, nicht Sie. Und wenn Sie ein Auto sind die Finanzierung, sollten sie zumindest als Miteigentümer aufgeführt werden.
Lassen Sie sich nicht angekuppelt. Wenn Sie sich entscheiden , ein Wochenende mit Ihrem College – Schatz durchzubrennen, könnten Sie Ihre Eltern Politik gekickt off da Sie nicht mehr abhängig betrachtet werden.
Welche Art von Kfz-Versicherung benötige ich?
Wenn Sie nicht auf Ihren Eltern Politik bleiben, nicht zu sehr bummed. ein Angebot für Kfz-Versicherung bekommen kann verwirrend sein, aber es muss nicht sein. Wir werden einen Blick auf die wichtigsten Arten von Kfz-Versicherung nehmen und decken, was Sie brauchen, warum und wie viel.
Haftung (Personenschäden / Sachschäden)
Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich in fast jedem Staat erforderlich. Es deckt Sie, wenn Sie auf Fehler bei einem Unfall sind, dass jemand anderes (Körperverletzung Haftung) verletzt, Schäden jemand anderes Auto (Sachschaden Haftung) oder beides.
25/50/25: Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, die Höhe der Haftpflichtversicherung, die enthalten ist wird wie folgt geschrieben werden. Das ist, wie viel Berichterstattung, die Sie haben, in Tausend, für drei Dinge: Körperverletzung Haftung pro Person (in diesem Beispiel $ 25.000), Körperverletzung Haftung pro Unfall ($ 50.000) und Sachschäden Haftung ($ 25.000).
Brauche ich das? Absolut. Dies ist der Kern Ihrer Kfz – Versicherung, und etwas kann man nicht nicht überspringen. Wie viel brauchen Sie?
Jeder Staat mit Ausnahme von New Hampshire erfordert eine gewisse Mindestmenge an Haftpflichtversicherung. Sie können Ihre staatlichen Anforderungen finden in dieser Tabelle durch die Insurance Information Institute (III) . Ihr Versicherer wird nicht zulassen , dass Sie einen weniger als der Staat Minimum kaufen.
Doch Experten empfehlen nicht nur den Staat Mindestbetrag bekommen, da es nach hinten losgehen könnte, wenn Sie in einen schweren Sturz bekommen. Krankenhausrechnungen, schließlich sind notorisch teuer – und so ersetzt Mercedes jemand anderes.
Während Sie nicht viel Vermögen zu schützen als Student haben, sollten Sie immer noch alles, was man vernünftigerweise über dem Staat Minimum leisten können. Wenn das nicht viel (oder etwas) anders als Barebone-Abdeckung, sollten Sie für mehr entscheiden, wenn Sie Absolvent, Zank, den Job gut bezahlten, oder ein Haus kaufen.
Comprehensive Coverage
Umfassende Abdeckung tritt, wenn Sie Ihr Auto durch etwas anderes als einen Unfall beschädigt ist – man denke Sturmschäden, Diebstahl oder Vandalismus. Also, wenn jemand Ihre Autoscheiben in einem betrunkenen Wut nach einem großen Fußballspiel zerschlägt, umfassende kümmert sich um die Wiederbeschaffungskosten.
Brauche ich das? Könnte sein. Wenn Sie Ihr Auto noch relativ neu ist, wirst du wahrscheinlich ein umfassende Abdeckung wollen – und wenn Sie Auto – Zahlungen machen, werden Sie wahrscheinlich erforderlich sein , es zu haben. Grundsätzlich, wenn Sie Ihr Auto lag und man kann nicht einfach gehen und kaufen ein, dass ähnlich ist, werden Sie eine umfassende Abdeckung wollen.
Auf der anderen Seite, sind, wenn Sie noch das alte Klunker Ihre Eltern für Ihr erstes Auto bekommen Sie fahren, wird eine umfassende Abdeckung wahrscheinlich zu viel des Guten. Immerhin, wenn Sie den Preis für die Abdeckung addieren und Ihren Selbstbehalt zahlen, könnten Sie in der Lage sein, ein anderes gebrauchtes Auto zu bekommen – vielleicht sogar einen mit weniger Meilen auf dem Tacho.
Wenn Sie sich für eine umfassende Abdeckung entscheiden, werden Sie nicht eine bestimmte Menge der Berichterstattung wählen, wie Sie mit Haftung zu tun. Stattdessen werden Sie einen Selbstbehalt wählen -, dass der Betrag sind Sie vor Ihrer Berichterstattung Tritten zahlen würde in diesem so wenig als $ 100 oder so viel wie $ 2.000.. Wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt und der Schaden beläuft sich auf $ 1.200, erhalten Sie $ 500 und die Versicherung decken $ 700 bezahlen.
Ein höherer Selbstbehalt werden Sie etwas Geld auf Ihre Berichterstattung sparen, aber Sie sollten nur für einen Betrag entscheiden, den Sie bequem bezahlen können.
Kollision Abdeckung
Kollision deckt die Kosten für Festsetzung Ihr Auto, wenn Sie in einem Wrack sind. (Denken Sie daran, Sachschäden Haftung deckt nur diese Kosten für das Auto von jemand anderem, wenn Sie im Unrecht sind.) Genau wie mit umfassenden, werden Sie einen Selbstbehalt für Kollision Abdeckung wählen. Höhere deductibles bedeuten eine niedrigere Rate und umgekehrt.
Brauche ich das? Auch hier vielleicht. Wenn Sie ein neueres Auto haben und sich dafür entschieden umfassende Abdeckung zu erhalten, werden Sie möchte auf jeden Fall eine Kollision zu bekommen, auch. Wenn Sie gegen eine umfassende Abdeckung entschieden , weil Ihr Auto einfach nicht wert ist viel mehr, können Sie wahrscheinlich sicher Kollision verzichten, auch.
Uninsured / Underinsured Motorist
Uninsured und / oder underinsured ist Autofahrer Abdeckung eine andere Form der Haftpflichtversicherung. In diesem Fall gilt es, wenn ein nicht versichert oder unterversichert Fahrer schuld bei einem Unfall ist, so dass es schwieriger für Sie, Ihre Crash-bezogenen Rechnungen bezahlt zu bekommen. Einige Staaten verlangen diese Art der Berichterstattung, die Sie in der Regel in einer Menge gleich zu Ihrer regulären Haftpflichtversicherung bekommen.
Brauche ich das? Ja, wenn Ihr Zustand erfordert. Selbst wenn dies nicht der Fall ist, noch wir es empfehlen.
Die Wahrheit zu sagen, ist dies eines der größten Urteil Anrufe in Kfz – Versicherung. Aber bedenken Sie: Mehr als 12% bundesweit der Fahrer keine Kfz – Versicherung haben , nach dem III. Es könnte sicher sein , dass Zahl zu übernehmen ist höher unter den Studenten mit knappen Budgets. Wenn Sie bei einem Unfall mit einem von ihnen sind, werden Sie froh , dass Sie ein bisschen mehr für diese Deckung zu zahlen.
Medizinische Zahlungen / Personenschäden Schutz
Auch hier gilt die Körperverletzung Haftpflichtversicherung im Kern um Ihre Quote andere, wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind. Medizinische Zahlungen oder Verletzungen Schutz Abdeckung hilft, Ihre eigenen Rechnungen zu decken (oder die Ihre Passagiere), wenn Sie bei einem Unfall verletzt sind.
Brauche ich das? Wahrscheinlich nicht, so lange wie Sie durch eine gute Krankenversicherung abgedeckt sind. Denken Sie daran, können Sie in der Regel auf Ihre Eltern bleiben Krankenversicherung bis zum Alter von 26, auch wenn Sie kein abhängig sind.
Wie kann ich Geld auf Kfz-Versicherung sparen?
Viele Faktoren gehen in das, was Sie für Kfz-Versicherung bezahlen. Leider eine der biggies ist Ihr Alter. Wenn Sie unter 25 sind, werden Sie in der Regel mehr für Kfz-Versicherung zahlen, weil Sie bei einem höheren Risiko sind in einem Crash bekommen und Anmeldung einer Forderung.
Die durchschnittlich jährlich Kosten der Kfz-Versicherung für ein 21-jährige im Jahr 2018 waren $ 3.620, laut einer Studie von Wert Penguin. Autsch. (Wenn Sie einen Grund brauchen, den Alterungsprozess zu umarmen, bedenken Sie: Diese Zahl sinkt auf $ 2.078, wenn Sie sind 30.)
Andere demografische Informationen, wie zum Beispiel, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind, wo Sie leben, und ob Sie Single sind oder verheiratet werden auch Ihre Rate beeinflussen. Sorry, Stadt Jungen: In der Regel werden die Karten gestapelt höchsten gegen junge, alleinstehende Männer, die in dicht besiedelten Gebieten leben.
Sie können nicht diese Grundlagen ändern, aber es gibt einige andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherung Rechnung schrumpfen kann. Wir werden ein paar von denen im Folgenden skizzieren.
Rabatte, Rabatte und mehr Rabatte
Auto-Versicherungen sind bereit, für alle Arten von Gründen eine Menge Geld von Ihrer Versicherung Rate zu klopfen. Scheuen Sie sich nicht über eine vollständige Liste zu fragen, da einige von ihnen nicht bekannt gemacht werden könnten.
Hier sind einige der einfachsten Rabatte für Sie die Vorteile als Student zu nehmen:
Guter Studentenrabatt: Sind Sie unter 25? Sind Sie ein Vollzeit – Student mit ziemlich guten Noten? Sie werden wahrscheinlich für eine gute Studentenrabatt gewährt werden. Kriterien auf Ihrer Versicherungsgesellschaft variieren, aber in der Regel werden Sie mindestens einen 3,0 Notendurchschnitt benötigen. Unter bestimmten Umständen können Sie auch in der Lage sein , sich zu qualifizieren , wenn Sie auf einer Ehrentafel oder Deans Liste sind, oder wenn Sie hohe standardisierte Testergebnisse haben.
Resident Studentenrabatt: Vielleicht sind Sie die Schule weit weg von zu Hause besucht und nicht planen , außer zu fahren , wenn Sie für einen Besuch kommen. Ihre Versicherung wird Ihnen eine große Chance für diese, da weniger fahren bedeutet , dass es weniger Chance , dass Sie in einen Unfall zu bekommen.
Sichere Fahrer Rabatt: Noch nie in einem Unfall? Nie ein Ticket bekommen? Kriterien werden von Versicherer zu Versicherer variieren, aber Sie werden wahrscheinlich für einen sicheren Fahrer Preisnachlass.
Bezahlen in Voll- / automatische Zahlung Rabatt: Wenn Sie bereit sind , für sechs Monate oder ein Jahr der Kfz – Versicherung vorne zu bezahlen, Ihr Versicherer Ihnen vielleicht geben einen Rabatt. Das Gleiche gilt , wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden – nur sicher , dass Sie auf eigene Faust zu verfolgen machen und viel Geld auf einem Konto haben , die Ihre Versicherung aus ziehen kann.
Fahrschule Rabatt: Wenn es nicht bereits in Ihrem Staat erforderlich ist lizenziert werden, eine defensive Fahr Klasse nehmen kann einen großen Rabatt von Ihrem Versicherer bedeutet. Manchmal kann eine solche Klasse , die halten auch Ihr Versicherer erhöhen Ihre Rate , nachdem Sie ein Ticket zu bekommen. Um eine defensive Fahrklasse zu finden, überprüfen Sie mit Ihrem staatlichen Teilung von Kraftfahrzeugen; sie werden häufig und in der Regel nur vier bis acht Stunden Ihrer Zeit benötigen gehalten.
Anti-Diebstahl – Rabatt: Hat Ihr Auto einen Alarm haben oder andere Anti-Diebstahl – Funktionen, wie zum Beispiel eine elektronische Wegfahrsperre? Sie können sich wahrscheinlich einen Rabatt.
Sicherheitsausrüstung Rabatt: Ihr Auto könnte mit Sicherheitseinrichtungen wie Airbags, Antiblockierbremsen ausgestattet, Tagfahrlicht oder motorisierten Sicherheitsgurte. Alle von ihnen können Sie weniger für Kfz – Versicherung zahlen bedeuten.
Frühe Unterzeichnung Rabatt: Wenn Sie für Kfz – Versicherung mit genügend Zeit , bevor Sie Ihre aktuellen Politik hinfällig (etwa einem Monat) einkaufen, einige Versicherer geben Ihnen einen kleinen Rabatt , da Sie nicht bis zur letzten Minute gewartet haben.
Mehrere Richtlinien Rabatt: Wenn Sie Campus leben, Mieter Versicherung ist ein kluger Schachzug Ihr Eigentum zu schützen. (Wenn Sie ein Vollzeit – Student unter 26 Jahren sind , die auf dem Campus leben, sind Sie wahrscheinlich von Ihren Eltern Hausbesitzer Versicherung abgedeckt.) Gehen Sie durch die gleiche Firma für Mieter und Kfz – Versicherung, und Sie können einen Rabatt nab zum Bündeln Sie Ihr Politik.
Daten-Tracking – Rabatt: Einige Versicherer bieten einen anfänglichen Rabatt an, wenn Sie sich anmelden ein kleines Gerät zu verwenden , die Ihre Fahrgewohnheiten aufspürt. Wenn das Gerät eine gute Fahrverhalten aufzeichnet, könnten Sie sogar noch mehr sparen. Jedoch kann die Kehrseite auch wahr sein. Zum Beispiel, wenn Progressive Snapshot Aufzeichnungen riskantes Fahrverhalten, wie häufiges harte Bremsen, könnten Ihre Rate steigen. Achten Sie darauf , die Details Ihres Versicherers Programm zu überprüfen , bevor Sie sich anmelden.
Wählen Sie Ihre Fahrt Klug
Vielleicht tuckern Sie schon lange genug in Ihrem Rost Eimer entlang, und Sie denken an Upgrade. Die Art des Auto Sie einen großen Einfluss auf Ihre Versicherung Preise haben holen können, so klug wählen.
Im Allgemeinen kann jedes Auto, das wirklich schnell gehen kann, wird Ihre Versicherung wirklich teuer, so prüfen, ob Ihre Freunde beeindrucken wert ist wirklich die Prämie. Das Gleiche gilt für Luxus-Fahrten, wenn Sie Glück haben, um das Geld für diejenigen zu haben.
Das Festhalten an Fahrzeugen wie familienfreundliche Limousinen und SUVs vielleicht nicht viel Sex-Appeal haben, aber es wird dazu beitragen, Ihre Kfz-Versicherung Preise so niedrig wie möglich zu halten.
Wenn Sie Ihr Auge auf einer bestimmten Marke und das Modell haben, können Sie ein Gefühl dafür, was man durch Überprüfung dieser Datenbank bei Insure.com bezahlen könnten.
Gehen Sie für einen höheren Selbstbehalt
Wenn Sie Kfz-Versicherung, bestimmte Teile Ihrer Politik erhalten Sie benötigen einen Selbstbehalt zu wählen. Das ist eine hübsche Bezeichnung für das, was Sie zu zahlen haben, bevor Sie Ihre Auto-Versicherung den Rest der Registerkarte aufgreift. wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt bei Kollision Abdeckung und den Schaden beläuft sich auf 3.000 $ haben, erhalten Sie $ 500 in Richtung Ihrer Autoreparaturen bezahlen nach einem Unfall vor Ihrer Versicherung Kicks und deckt die restlichen $ 2.500 haben zum Beispiel.
Sie können aus einer breiten Palette von Selbstbehalte wählen – in der Regel, so niedrig wie $ 100 oder so hoch wie $ 2.000 oder sogar mehr. einen höheren Selbstbehalt wählen, wird eine niedrigere Rate bedeuten, da Sie mehr von der Last im Falle an Schulter sind vereinbaren Sie einen Anspruch machen.
Das macht höheren Selbstbehalte eine einfache Möglichkeit, Geld auf Ihrer monatliche Prämie zu sparen. Aber Sie sollten nur einen hohen Selbstbehalt wählen, ob Sie Einsparungen (entweder eigene oder vielleicht einen Vorschuss von der Bank von Mom und Dad), dass saftiger Rechnung zu decken, wenn Sie nach einem Absturz müssen. Andernfalls werden Sie diese Mittel während eines bereits stressigen Situation zusammen zu kratzen kriechen.
Geben Sie Ihre Räder der einen Rest
Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, wird die Versicherer Sie etwa fragen, wie viele Meilen Sie jedes Jahr fahren. Der Grund ist einfach: Je weniger Sie fahren, desto geringer die Chance Ihr Auto um einen Telefonmast gewickelt eingereicht werden.
Einige Lifestyle-Entscheidungen kann man fahren helfen weniger und deshalb weniger zahlen für Ihre Kfz-Versicherung:
Haben Sie in einer größeren Stadt mit einem guten Nahverkehrssystem zur Schule gehen? Entscheiden Sie sich für den Bus oder die U-Bahn über Ihr Auto.
Können Sie auf dem Campus bewegen schließen, oder bleiben in den Wohnheimen setzen? Sie werden geschnitten Weg nach unten auf Kilometer.
Wenn Sie einen Teilzeitjob oder Praktikum hadern, können Sie mit Freunden carpool die in der Nähe arbeiten? Sie werden auf Kfz-Versicherung sparen – und Mutter Natur ein wenig glücklicher, machen.
Seien Sie vorsichtig mit dem Kunststoff
Vielleicht hast du vor kurzem Ihre erste Kreditkarte, und es ist ein Loch in der Tasche brennen: Plötzlich, dass teure Abendessen mit Freunden als viel attraktiver sieht noch eine weitere Nacht Ramen. Das ist verständlich, aber vorsichtig sein.
Bevor Sie beginnen einen Sturm mit Ihrer Kreditkarte Streichen nach oben, einen Schritt zurück und denken. Sie beginnen gerade Ihren Kredit zu bauen, die eine ganze Menge Ihrer finanziellen Situation in der Zukunft beeinflussen kann – alles aus, welche Art von Auto-Darlehen Sie für qualifizieren, ob Sie eine wünschenswertere neue Wohnung zu bekommen. Bad Kredit kann auch Ihre Chancen ruinieren für einen Traumjob immer eingestellt.
Und ja, können Sie Ihre Kredit selbst beeinflussen, was Sie für Ihre Kfz-Versicherung zahlen. Das ist, weil die Versicherer haben Daten, die zeigen, dass Menschen mit schlechten Krediten sind eher eine Klage einreichen und kostet sie Geld.
Moral der Geschichte? Verwenden Sie Ihre Kreditverantwortungsvoll, jeden Monat Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie, nicht in die Gewohnheit, ein Gleichgewicht zu tragen, entweder – Zinsbelastung schnell addieren können, müssen Sie tief in Schulden versinken, bevor Sie selbst erkennen, was los ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie viel reisen, haben Sie zwangsläufig die Chance gegeben worden, eine Reiseversicherung zu kaufen und ohne viel darüber zu wissen, die Sie wirklich nicht wissen, ob es ein gutes Geschäft oder eine Gaunerei ist. Immer, wenn Sie viel reisen, können Sie mit einem Risiko von finanziellen oder physischen Verlust. Nun, um Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, gibt es einige Dinge, die Sie über eine Reiseversicherung wissen sollten, wenn Sie Ihre Möglichkeiten berücksichtigen.
Reiseversicherung Basics
immer Reisen mit Risiken verbunden – wie das Risiko, krank oder einen Unfall, zu verlieren oder mit Wertsachen gestohlen, verpasste Flüge und sogar den Verlust von Menschenleben in extremen Fällen. Reiseversicherung können Sie etwas Ruhe geben und hilft, Ihre Chance auf finanzielle Verluste für diese Risiken im Zusammenhang zu reduzieren. Es gibt fünf Haupttypen von Reiseversicherung angeboten, obwohl Sie zusätzliche Richtlinien kaufen können Abdeckung für spezifische Probleme wie Identitätsdiebstahl zu liefern. Es gibt fünf Haupttypen von Reiseversicherung angeboten. Die meisten dieser verschiedenen Arten von Reiseversicherung kann in einer Kombination Reiseversicherungspaket erworben werden:
Flug Versicherung: Versicherungsflug ist im Grunde eine Lebensversicherung , die Sie im Fall deckt die Flugzeugabstürze während Ihrer Reise.
Gepäckversicherung: Diese deckt Ihr Gepäck , die entweder verzögert, verloren oder während Ihrer Reise oder Flug beschädigt. Es ist in den meisten Pauschalreiseversicherungen enthalten. Es kann Ausschlüsse oder Preisobergrenzen für Schmuck, Elektronik oder andere teure Gegenstände sein.
Reiseabbruch / Stornoversicherung: Dies deckt Ihre Kosten , wenn Sie Ihre Reise aus irgendeinem unvorhergesehenen Grund wie Fragen der Gesundheit oder einer organisierten Tour unterbrochen wird , die Sie Prepaid haben oder wird abgebrochen. Die Versicherung deckt die nicht zurückerstattet werden Gebühren Sie die Reise nehmen in bezahlt haben. Diese Art der Versicherung können Sie auch für den Fall , decken Sie wegen eines Unfalls oder schlechtem Wetter eine Reise zu verpassen.
Krankenversicherung: Eineine medizinischen Reiserichtlinien bieten zusätzliche Abdeckung , wenn Sie ins Ausland reisen und helfen deductibles oder „out-of-Netzwerk“ Anbieter Gebühren , die Ihre aktuelle Krankenversicherung zahlt nicht bezahlen können. Im Allgemeinen nimmt diese Art der Krankenversicherung und zahlt Ihre Gesundheitsausgaben , die primäre Gesundheitspolitik nicht abgedeckt werden .
Evakuierung Versicherung: Wenn Sie Evakuierung Versicherung kaufen, wird dies die Kosten für Sie zu einer medizinischen Einrichtung zu transportieren , wo Sie eine angemessene Behandlung im Falle eines Notfalls empfangen kann. Diese Art der Politik unterliegt Ausschlüsse für gefährliche Aktivitäten wie Fallschirmspringen, obwohl zusätzliche Zusatzversicherung zur Verfügung stehen Sportabenteueraktivitäten zu decken.
Für wen ist und muss nicht Reiseversicherung
Es gibt Unternehmen wie Travel Guard, Tin Bein, Travelex und andere Versicherungen, die nur eine Reiseversicherung schreiben. Reiseversicherung kann auch Sie in Teil einer Autovermietung Vertrag angeboten wird als Teil eines Urlaubspaketes von einem Reiseunternehmen gekauft. Für jemanden, der viel und will die Ruhe des Geistes reist zu wissen, dass sie im Fall abgedeckt, dass das Schlimmste während einer Reise passiert, kann eine Reiseversicherung eine gute Idee sein.
wenn Sie selten jedoch reisen oder Abdeckung haben bereits durch eine andere Art von Versicherung, Reiseversicherung Kauf kann eine Verschwendung von Geld.
Welche Deckung, die Sie möglicherweise bereits
In einigen Fällen reisebezogenen Verluste können von Ihrem Kreditkartenunternehmen, die von Ihrem Mieter Versicherung, Hausbesitzer Versicherung, Krankenversicherung oder sogar Deckung für Verluste abgedeckt werden. Es lohnt sich, in welchem Deckung überprüfen Sie bereits an der richtigen Stelle kann, bevor zusätzliche Reiseversicherung zum Kauf entscheiden, die Sie nicht benötigen.
The Bottom Line
Nur können Sie entscheiden, ob die Kosten für die Reiseversicherung lohnt sich die Ruhe des Geistes gegen das finanzielle Risiko im Zusammenhang mit Reisen verbunden sind geschützt. Wenn Sie viel reisen und sicherstellen möchten Sie geschützt sind, einige Zeit dauern, um und den besten Wert auf eine Versicherung zu bekommen.
Stellen Sie sicher, dass Sie nicht bereits vor Reiserisiken durch eine bestehende Versicherung abgedeckt werden, bevor die Entscheidung, zusätzliche Reiseversicherung zu kaufen. Wenn Sie eine Reiseversicherung zu tun kaufen, das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, Sie wissen, was und wer auf Ihrer Reiseversicherung und der Dollar-Betrag der pro Anspruch und politischen Begriff Grenzen abgedeckt ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Entscheidung, ein erstes Haus zu kaufen ist wirklich aufregend; oft sind diese Entscheidungen zu anderen wie großen Lebensentscheidungen verbundenen kommen immer Kinder verheiratet oder haben, aber mehr und mehr Menschen erkennen, dass das Geld in die eigene Immobilie zu investieren, anstatt es auf Miete zu verbringen nur Sinn langfristig macht.
Wege zu finden, um Geld zu sparen, wenn Sie Ihr erstes Haus wird eine große Priorität für erstmalige Hausbesitzer kaufen.
Egal, ob Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, möchten Sie eine Versicherung finden, die ausreichend Ihre Investition als auch Ihre persönlichen Sachen schützen und gleichzeitig Geld sparen.
Wie viel kostet First Home Insurance?
Nach Wert Penguin Raten Hausratversicherung reicht durchschnittlich $ 952 pro Jahr, mit einigen der teureren Staaten Strecken bis zu $ 2.000. Beachten Sie, dass diese Preise durchschnittliche Hausratversicherung Preise widerspiegeln, die normalerweise Rabatte für die allgemeine Bevölkerung wie Alter Rabatte, Ansprüche frei Rabatte, und in einigen Fällen, Treuerabatte sind.
Für ein erstes Mal zu Hause Käufer können diese Rabatte nicht anwendbar. Deshalb ist es wichtig, Ihre Optionen zu präparieren und zu untersuchen, an der Spitze zu kommen. Das Geld, das Sie auf die Versicherungskosten sparen könnten Ihre Hypothek oder in Verbesserungen zu Hause gehen.
Im Gespräch mit einem lokalen Versicherungsfachmann, bevor Sie ein Haus kaufen können Sie auf mögliche Probleme oder hohe Kosten aufmerksam machen.
Versicherungsfachleute, die in Hausratversicherung spezialisiert sehen ihren Anteil an der Ansprüche und haben Zugriff auf die Versicherungsgesellschaft Bewertungen in verschiedenen Bereichen.
Was könnte Ihre Home Insurance verteuern?
Wenn Sie Ansprüche aus einer früheren Versicherung wie ein Mieter Politik gemacht, würden Sie nicht für den Ansprüchen frei Preisnachlass, die Sie deutlich mehr auf Hausversicherung zu zahlen, die dazu führen könnten
Wenn Sie keinen Vorteil nehmen Ihr Haus und Kfz-Versicherung zu bündeln, werden Sie mehr für Hausversicherung als jemand zahlen, die ihre Versicherung alle mit einem Unternehmen bringt. Sie werden die Gesamtkosten der beiden Richtlinien mit dem gleichen Versicherer bewerten können. Manchmal, wenn man sich die Gesamtkosten der Versicherung suchen, können Sie Ihre Kfz-Versicherung Kosten teurer mit Ihrem Hause Versicherer, aber der Rabatt, den Sie auf der Startseite bekommen kann die Gesamtkosten Ihrer Versicherung weniger machen. Immer bewerten Sie Ihre Versicherung als Gesamtpaket und nicht eins zu eins. Seien Sie strategisch und nutzen Sie alle Ihre Versicherung zu verhandeln.
Wenn Sie noch nie vorherige Versicherung auf einem Wohnsitz oder wenn Sie eine Lücke in Ihrem Versicherungsgeschichte gehabt haben.
Wenn Sie zuvor von einer Versicherungsgesellschaft für die Nichtzahlung storniert wurden (auch Ihre Kfz-Versicherung könnte zählen)
Wenn Ihr Haus Besonderheiten und Anforderungen hat wie wenn es hat spezielle Materialien in ihrer Konstruktion verwendet wird, wenn es in einem Gebiet mit vielen Ansprüchen, oder hat eine höheren Risiken wie wenn es in einem Überschwemmungsgebiet ist oder bei höheren Risiken von Windschäden und Tornado.
5 Tipps Geld auf Ihrem ersten Home Insurance Kosten zu sparen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Aktion vor der ersten Hauskauf nehmen können, um Geld zu sparen Hinzufügen von bis zu Hunderte von Dollar auf Ihre Versicherung und erste Haus zu kaufen.
1. Verlass Ihre Home Insurance Kauf nicht auf die Last Minute
Es gibt viel mehr zu Hause Versicherungsschutz als nur die Anmeldung für eine Politik auf. Sie werden überrascht sein, wie viele Menschen so mit der Auswahl ihrer ersten Heimat, immer im Voraus genehmigt für eine Hypothek, die Inspektion und die Verhandlungen mitreißen, dass sie die Versicherung auf ihre neue Heimat die allerletzten Minute. Was passiert, wenn Sie dies tun, ist, dass man nur begrenzte Möglichkeiten haben wird. Sie fühlen sich unter Druck gesetzt Wahl schnell zu machen, und Sie werden über die Deckungen Sie erhalten mit Ihrer Innenpolitik nicht einmal kümmern. in dieser Position Setzen Sie sich nicht.
Tipp: Wenn Sie Ihr Angebot für Hausratversicherung bekommen wird es basierend auf Gebäude oder Wohnwert werden, einige neue Hausbesitzer sind überrascht, dass die Immobilien-Wert ihres Hauses zu finden, ist nicht immer der gleiche wie der Wohnwert.
Dies führt oft zu unnötigen Überraschungen, Kosten oder Ausgaben.
schlechte Versicherung Entscheidungen treffen können Sie Hunderte von Dollar in kurzer Zeit kosten (was schlimm genug ist), aber können Sie tatsächlich kostet Tausende von Dollar und ein hohes Maß an Stress auf lange Sicht. Wenn Sie eine Versicherung wählen, nur weil es billig ist, suchen Sie oft nicht darüber, wie werden Sie in einem Anspruch bezahlt werden. Sie vergessen, über die Versicherung, wenn Sie in Ihr neues Zuhause umgezogen sind, und dann, wenn ein Anspruch geschieht, das ist, wenn die Leute die am Ende zahlen.
Sie einige der Forschung über die beste Hausratversicherung in Ihrer Nähe, und denken Sie daran, dass Versicherungen zielen ihre Produkte auf der Basis, die ihr Zielprofil des Kunden oder das Risikos. Die beste Kfz-Versicherung kann nicht derjenige sein, der am besten geeignet ist, Ihr neues Zuhause oder Lebensstil zu versichern. Sie wollen finden, die Ihnen die vollständige Abdeckung für die Dinge bietet die Sie benötigen.
Tipp: Wenn Sie zu Ihrem neuen Zuhause zu bewegen, könnten auch die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung erhöhen. Kfz-Versicherung Preise auf Nutzung basieren, pendeln zur Arbeit, und Bereiche, in denen das Fahrzeug in der Nacht garaged ist, mit anderen Worten, wo Sie leben. Sie nicht dort hin zu Budget für eventuelle Änderungen vergessen auch, oder die Kfz-Versicherung als Verhandlungsfaktor verwenden eine niedrigere Hausratversicherung Kosten zu erhalten.
2. Angenommen, Sie die Kosten für Ihre Versicherung nicht die gleiche wie die aktuelle Management Will Be
Viele Leute fragen, den früheren Hausbesitzer, wie viel die Kosten für Strom, Schule Steuern, Grundsteuern und anderer Ausgaben waren, wenn sie auf dem Kauf die Heimat zu entscheiden. Die Antwort auf wie viel sie in Versicherung bezahlt ist kein guter Indikator dafür, wie viel Sie zahlen. Wenn das Haus ist in einem hohen Überschwemmungsgebiet oder in einer Zone, wo es viele Stürme oder Tornado Ansprüche, diese Informationen einfach sein können, um herauszufinden; jedoch ist die Grundlage dafür, wie die Kosten für ihre Versicherung berechnet wird völlig unklar sein.
Versicherungen berücksichtigen sehr persönliche Informationen, um Kosten zu etablieren. Eine Person, Alter, Bonität, Beruf und andere persönliche Entscheidungen in welcher Art von Versicherung sie wählten nicht Ihre Situation darstellen. Holen Sie sich einen Versicherungs Preis, bevor Sie schließen das Geschäft.
3. Hypothekenversicherung kann billiger Durch ein Versicherungsagent sein, als es durch Ihre Hypothek Lender ist
Ihre Hypothekenbank oder Bank können Sie Hypotheken-Versicherung anbieten. Der Grund, warum sie dies tun, weil sie sicherstellen möchten, dass, wenn dir etwas passiert, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Ihre Preise verallgemeinert werden können, ihre durchschnittlichen Kunden entsprechen. Dies kann man am Ende mehr Geld kostet. Sie können Vorteile gegenüber der durchschnittlichen Person haben. Zum Beispiel, wenn Sie unter 35 Jahren und bei guter Gesundheit sind, könnte Ihre Rate wesentlich geringer sein. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater oder Ihrer Lebensversicherung Agenten, bevor Sie den Deal zu machen.
4. Setzen Sie überspringen Home Inspection nicht; Verwenden Sie es, Geld langfristig zu sparen
Die Inspektion ist Ihr größter Hinweis auf mögliche Probleme mit Ihrem Zuhause. ein Haus in einem schlechten Zustand zu haben, kann Sie viel Geld kosten. Home Inspektoren können möglicherweise helfen, versteckte Probleme zu identifizieren, und machen Sie auf Reparaturen, die Sie haben, um Ihr Zuhause vor Beschädigungen zu schützen.
Ihre Hauptkontrolle kann Ihnen auch Tipps, wie Sie Ihren Aufenthalt in einer Weise zu verbessern, dass Sie Rabatte auf Ihre Versicherungskosten geben. Ihre Hausratversicherung Vertreter können Sie diese als gut zu bewerten helfen.
5. Stellen Sie Ihre Versicherung Geschichte im Voraus
eine etablierte Versicherungs-Geschichte können Sie für Ansprüche frei Rabatte berechtigt machen und sogar Treuerabatte. Dies kann bis zu Einsparungen über 20% ergeben. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie die Vorteile der Festlegung der Versicherungsgeschichte nehmen können, bevor Sie Ihr erstes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen.
Wenn Sie mit jemandem, der Versicherung hatte gelebt, wie deine Eltern, vor Ihrem Haus zu kaufen, kontaktieren Sie ihre Versicherungsgesellschaft zu sehen, ob sie die Versicherung Geschichte erkennt man bereits dort etabliert. Sie können auch Ihre neue Versicherung wissen, dass, wo Sie leben, waren bevor Sie zuvor unter den Eltern nach Hause Politik versichert waren (wenn es keine Ansprüche waren), es ist nicht garantiert, aber es kann funktionieren, da man in der Theorie „ein Versicherter“ waren als Familienmitglied in dieser Residenz lebt.
Holen Sie sich ein Mieter Politik, wo auch immer Sie leben, bevor Sie ein Haus kaufen
Mit Renters Versicherung Kosten senken können, wenn Sie kaufen Ihre First Home
Es gibt schon früh viele Vorteile für Mieter bekommen Versicherung im Leben, es ist nicht nur schützt Sie vor unerwarteten finanziellen Belastungen, wenn es einen plötzlichen Diebstahl oder Feuer, aber es setzt man sich Geld auf Ihr Haus oder Eigentumswohnung Versicherung zu sparen, wenn Sie schließlich kaufen Ihr erstes Zuhause.
Versicherungen bieten Rabatte für Menschen, die eine verlustfreie Ansprüche Geschichte zeigen. Wenn Sie warten, bis Sie Ihre erste eigene Wohnung kaufen Versicherung kaufen, könnten Sie für Ihre Hausratversicherung auf 25% mehr bezahlen werden, im Vergleich zu jemandem, der zuvor Mietern Versicherung für ein paar Jahre.
Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , sind die durchschnittlich Kosten der Versicherung der Mieter etwa 187 $ pro Jahr. Dies variiert von Staat zu Staat, aber auch in den teuersten Gebieten, Sie Grundversorgung für unter $ 20 pro Monat zu bekommen.
So stellen Sie sich für Mieter Versicherung für drei Jahre zu zahlen, und haben keine Ansprüche. Lassen Sie uns sagen, dass bis zu 600 $ ausarbeitet. Dann sind Sie für Ihre Versicherung auf Ihrem ersten Hause anwenden. Mit dieser Figur, wenn Sie durch mit einer schadenfreien Geschichte bereits in der Tasche 25% oder mehr über die Kosten Ihre neuen Zuhauses Versicherung sparen können, werden Sie leicht Ihr Geld machen zurück, oder es zu verdoppeln, in den Fällen von die höheren Versicherungs bewerteten Staaten. Kommen mit weniger als einem Dollar pro Tag für Mieter Versicherung, werden Sie nicht nur von finanziellen Verlusten schützen, während Sie mieten, aber es wird eine finanzielle Investition in die untere homeownership Kosten auf lange Sicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es gibt einige Dinge, die Frauen sind besser als Männer. Kümmert sich um ihre Gesundheit ist nicht einer von ihnen. Laut einer aktuellen Studie von ZocDoc, einem digitalen Gesundheitsmarkt, wenn sie krank sind, zwei Drittel der Frauen wäre es lieber abwarten, als sofort einen Termin beim Arzt machen (nur die Hälfte der Männer sagen das gleiche). Mehr troublingly, Frauen sind häufiger als Männer Vorsorge beiseite zu legen.
Das Geld ist wahrscheinlich ein großer Faktor für die Neigung von Frauen Pflege beiseite zu legen – oder ganz überspringt.
Deshalb Frauen anders über ihre Krankenversicherung denken sollte. Und wenn Sie eine der 40 Prozente der Frauen sind, die die primären Teilnehmer zu einer Krankenversicherung, die auch Ihren Ehepartner abdeckt und / oder Kinder, das ist noch wichtiger. Hier ist, was Sie wissen müssen.
Versicherung noch nicht geändert
Frauen haben einzigartige gesundheitlichen Bedenken, die werden müssen berücksichtigt, wenn eine Krankenkasse wählen. Und die kommenden Änderungen des Affordable Care Act und andere Gesundheitsgesetze könnten neue Komplikationen für Frauen präsentieren Deckung suchen.
Aber jetzt Care existiert immer noch – und das bedeutet, wenn Sie eine Versicherung haben, Ihre geplanten Vorsorge abgedeckt ist, sagt Nate Purpura von ehealth.com. Dazu gehören jährlich gut eine Frau besucht, HPV-Impfungen (was, nebenbei gesagt, sollten junge Männer erhalten auch), und Mammographien alle zwei Jahre über dem Alter von 40. „Viele Menschen sind nicht nutzen diese“ Purpura Notizen .
„Es geht gegen die Idee der wir fangen sie früh und behandeln es.“ Mutterschaft Pflege wird ebenfalls behandelt. So beträgt 95 Prozent bis 100 Prozent der Kosten der Empfängnisverhütung.
Wie es jetzt aussieht, wird die Strafe für eine Frau zu auch weg. Vor der Verabschiedung des ACA, wenn Sie für die Krankenversicherung auf Ihrem eigenen Einkauf wurden (im Gegensatz zu bekommen es durch einen Arbeitgeber gegen), kostet es mehr, wenn Sie eine Frau waren.
Wie viel? Ein Durchschnitt von 34 $ pro Monat oder $ 400 pro Jahr, nach eHealth. Das ist nicht mehr wahr. Auf der anderen Seite: „Es gibt nicht viel Flexibilität bei der Wahl Vorteile“, sagt Purpura. Auf der nach oben „ist alles abgedeckt und eine Versicherung wird nicht [mehr kosten], wenn Sie eine Frau sind.“
Get Specific über Ärzte und Verschreibungen
Es gibt eine allgemeine Überzeugung, dass Frauen treu sind als Männer. Doch die Forschung von Erasmus Universität Stijn van Osselaer gefunden, das ist nicht unbedingt der Fall. Männer sind treu zu Organisationen, aber Frauen sind eher individuelle Beziehungen zu schätzen. Als solche sind wir in unseren Friseuren treu, unsere Lieblings-Verkäufer und, ja, unsere Ärzte.
Wenn Sie also eine Treue zu Ihrem Arzt fühlen – oder sogar, wenn man mit ihnen nur besonders bequem ist – dann sicherstellen, dass sie die Versicherung übernehmen Sie bei der Aufnahme von Mitgliedern Zeit wählen. Wenn Sie denken, dies das Jahr ist, dass Sie schwanger werden könnten, stellen insbesondere sicher, dass der OB / GYN Sie verwenden möchten, in Ihrem Plan. Nach allem, wenn weniger für einen Plan zu bezahlen bedeutet, dass Ihr Lieblings Arzt nicht abgedeckt ist, und Sie den Arzt besuchen aufzuwickeln weniger als ein Ergebnis, dann lohnt es sich, ein wenig mehr zu zahlen Versicherung erhalten Sie tatsächlich mehr verwenden werden.
Und während Sie gerade dabei sind, stellen Sie sicher, dass alle Vorschriften nehmen Sie abgedeckt sind, wie gut.
Ihre gesundheitlichen Bedenken sind anders – und sollte Ihre Versicherung Entscheidung Fahren
Lassen Sie uns Mutterschaft für den Moment beiseite stellen (weil, wie wir festgestellt, sind sie immer abgedeckt) und konzentrieren sich auf drei anderen gesundheitlichen Bedenken, dass Frauen bewusst sein sollten.
Herzkrankheit. Es ist die häufigste Todesursache bei Frauen in den Vereinigten Staaten, die für etwa ein-in-vier Todesfälle bei Frauen jährlich.
Krebs, die zweite gefährlichste Bedrohung für die Gesundheit der Frau. Entgegen der landläufigen Meinung ist Brustkrebs hier nicht die tödlichste Täter – die zweifelhafte Ehre zu Lungenkrebs geht, die jährlich rund 71.000 Todesfälle verantwortlich ist.
Schlaganfall, die 6 Prozent aller weiblichen Todesfälle verursacht, sondern ist auch die häufigste Ursache für langfristige Behinderung; 60 Prozent aller Schlaganfälle passieren Frauen.
„Wenn Sie in der Risikogruppe für eine dieser Krankheiten sind, können Sie einen niedrigen absetzbar Plan berücksichtigen wollen“, sagt Jennifer Fitzgerald, CEO von Versicherungsmarkt Website PolicyGenius.com. Sie werden mehr im Voraus für Ihre Politik zahlen, aber wenn Sie einen Vorfall haben, mehr von Ihren Gesamtkosten abgedeckt werden.
Holen Sie sich Ihre Physicals Jetzt
InsuranceQuotes.com hat kürzlich einen Bericht bei Frauengesundheitsrisiken speziell auf der Suche unter Präsident Trump. „Wir denken Vorsorge fortsetzen wird“, sagt Laura Adams, Alter Insurance Analyst für den Standort. „[Aber], was war das Besondere an Care ist, dass sie eine Menge von Frauen Dienstleistungen wie Vorsorge enthalten sind, -. B. Geburtenkontrolle“ Vorbeugende Pflege dieser Art, sagt sie, gehen könnte unter welchem weg ersetzt Care.
Das spricht für die Vorteile von Vorteilen nehmen, die auf der aktuellen Politik sind, pronto. „Ihre jährlichen Besuche getan“, schlägt Adams. „Zu dieser Zeit im nächsten Jahr, ist diese Art der Berichterstattung für Frauen vielleicht nicht so reich sein.“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie ein Erwachsener mit einem Haus, einem Ehepartner, Kinder oder irgendwelche finanziellen Verbindlichkeiten, und Sie nicht eine Lebensversicherung bereits haben, bekommen sollte man in der Nähe der Spitze Ihrer To-do-Liste stehen. Mit der Lebensversicherung an Ort und Stelle, werden Sie nicht verlieren Schlaf sich Gedanken über die finanzielle Belastung Ihre Lieben erben würde, wenn man unerwartet sterben sollte.
Aber, wie viel Lebensversicherung sollten Sie kaufen? Und welche Art von Lebensversicherung würde funktionieren am besten für Ihre Bedürfnisse? Das sind schwierige Fragen, und nach Meinung der Experten, es hängt davon ab.
Hier bei The Simple Dollar, wir sind ein großer Fan von Risiko-Lebensversicherung, da es erschwinglich zu kaufen und ziemlich leicht zu qualifizieren, wenn Sie bei guter Gesundheit sind. Im Hinblick darauf, wie viel Berichterstattung, die Sie benötigen, empfehlen viele Lebensversicherungsagenten Sie fünf bis 10-fache Ihres Einkommens in Deckung kaufen ($ 250.000 bis $ 500.000 für jede $ 50.000 Sie verdienen). Allerdings müssen Sie noch mehr Reichweite, wenn Sie eine Menge Schulden haben oder Kinder oder Ausgaben in den nächsten 10 bis 30 Jahren kommen.
Die Länge der idealen Politik hängt auch von Ihren persönlichen Umständen. Wenn Sie ziemlich jung sind und Einkommensersatz wollen für Ihre gesamte Karriere, dann eine 30-jährige könnte langfristige Politik ideal. Wenn Sie älter sind, oder Sie haben einige Schulden und Tonnen von Einsparungen, andererseits eine kürzere Zeitpolitik könnte besser sein.
Am Ende des Tages, ist es klug , zu durchdenken , wie viel Berichterstattung die Sie benötigen und wie lange es dauern wird . Allerdings sollte man auch bedenken , dass jede Abdeckung ist besser als nichts.
Was ist zu beachten, wenn das Leben Versicherung kaufen
Aber was sollte man in einer Politik suchen? Und wie kann man wissen, ob die Lebensversicherung Sie erwägen, für Ihre Bedürfnisse wirklich ideal ist? Aufgrund der großen Auswahl an Lebensversicherungsgesellschaften und Politik Details zur Verfügung, es ist klug, eine Due Diligence durchzuführen, bevor Sie tauchen.
Um mit dem Prozess zu helfen, sprachen wir mit Chris Huntley, Präsident von Huntley Wealth & Insurance Services und Autor des Buches Hier sind die wichtigsten Faktoren Huntley sagt sollten Sie suchen „25 besten Möglichkeiten, 50% zu sparen (oder mehr) auf Life Insurance.“ – und versuchen, klar zu steuern:
# 1: Erschwinglichkeit
Wenn ich über schrieb, warum würde ich nie im letzten Jahr ganze Lebensversicherung kaufen, teilte ich einige grundlegende Anführungszeichen ich für beide Versicherungs ganze Leben und Begriff Leben erhielt als 37-jährige Frau. Lange Rede kurzer Sinn, eine 20-jährige Begriff Lebensversicherung für $ 750.000 würde setzt mich 717,50 $ pro Jahr zurück, während eine ganze Leben Politik mit der gleichen Menge der Berichterstattung hat $ 9875 pro Jahr kosten würde.
Das ist natürlich ein großer Unterschied, und ein Verbraucher sollten wissen, wann der Kauf ganzes Leben oder Risiko-Lebens die Vor- und Nachteile wiegen. Während Lebensversicherung ein Tod profitieren Ihr ganzes Leben bietet (bis Sie sterben), dann ist es eine Strecke der Nutzen des ewigen Lebensversicherung zu sagen, ist der zusätzliche Aufwand immer eine Reise wert.
Wie Huntley stellt jedoch fest, ist eine erschwingliche Lebensversicherung erzielt jetzt nicht nur wichtig – es ist wichtig für die Zukunft ist, auch. Das ist, weil, wenn das Leben geschieht, und Zeiten zu erhalten hart, Lebensversicherung ist oft eines der ersten Elemente Menschen für mehr zahlen.
Wenn Sie kaufen eine Politik, die erschwinglich ist, werden Sie viel eher in der Lage sein, auf sie zu halten, wenn Sie Ihr Budget keine ernsthaften Kürzungen vornehmen müssen.
„Das Problem ist, wenn Sie Ihre Politik verfallen lassen, könnten Sie es unglaublich teuer finden wieder einzustellen oder sogar unmöglich, wenn Ihre Gesundheit hat sich verändert“, sagt Huntley.
Unterm Strich: Plan auf einer Prämie, die Sie sich leisten können, langfristig zu zahlen, sagt er.
# 2: Sofortige Auszahlung
Huntley stellt fest, dass, wenn Sie eine kommerzielle im Fernsehen eine einfache und schnelle Abdeckung ohne medizinische Prüfung sehen anbieten, ist es wahrscheinlich von einem Unternehmen, das bietet, was „vereinfachte Ausgabe“ Lebensversicherung genannt wird. Da es einige Fragen über die Anwendung und ohne Prüfung ist, ist es wahr, dass Sie leicht für diese Art von Politik zu qualifizieren.
Allerdings gibt es oft eine zwei- oder dreijährige Wartezeit nach dem Kauf, bevor sie werden 100% der Erträge nach dem Tod auszuzahlen. Wenn Sie das Leben Versicherungsschutz wollen, die sofort beginnt, ist dies offensichtlich unvollkommen.
Huntley sagt, dass Ihre Politik zahlt 100% des „Nennwert“ ab dem ersten Tag, wenn möglich, um sicherzustellen. „Von vereinfachten Themen Politik Bleiben Sie weg, wenn es das letzte ist“, sagt er.
# 3: Die versicherungstechnische Leniency
Sie könnten einen enormen finanziellen Fehler machen, wenn Sie eine Richtlinie von einem Unternehmen kaufen, die nicht Ihren besondere gesundheitlichen oder persönliche Aktivitäten recht nicht behandeln, sagt Huntley. Die Unternehmen reichen weit auf, wie sie den Preis aus Risiken wie Diabetes, Rauchen, Reise außerhalb der USA, oder die Ihre Familie Krankengeschichte.
„Achten Sie darauf, mit einem sachkundigen unabhängigen Agenten zu sprechen, der kann‚Shop‘verschiedene Unternehmen die besten Angebote für Ihre Situation zu finden“, sagt Huntley. Wenn Sie dies nicht tun, riskieren viel bezahlen Sie für eine Lebensversicherung – oder nicht ganz akzeptiert.
# 4: Automatische Zahlungen
Zwar gibt es bestimmte Rechnungen sind, können Sie manuell bezahlen wollen, ist die Lebensversicherung eine dieser Einmalaufwendungen, die in der Regel am besten nach oben als automatischer Bankeinzug oder Kreditkarte Gebühr festgelegt ist – vor allem im Fall von Risiko-Lebensversicherung, wo Ihre Prämie gleich bleibt .
Der Grund dafür ist einfach: Wenn Sie Ihre Lebensversicherung Rechnung vergessen und nicht Ihre Zahlung auf Zeit (oder in Ihrer Gnadenfrist, die in der Regel 30 Tage), Ihre Politik ganz gestrichen werden. Zu diesem Zeitpunkt kann Ihr Emittenten nicht zulassen, dass Sie Ihre verpassten Prämien zurück zu zahlen, und sie sind nicht wieder einzusetzen Ihre Politik erforderlich, auch nicht.
Suchen Sie nach einer Lebensversicherungsgesellschaft, die Sie zahlen Ihre monatlichen Prämie automatisch lassen, und Sie werden nie über das Lassen Sie Ihre Politik verfallen oder fehlt eine Rechnung zu kümmern.
# 5: Konvertierungsfunktion
Wenn Sie Begriff Lebensversicherung sind ein Blick in, die Politik Vorsicht, dass Sie nicht erlauben, Ihre langfristige Politik in eine permanenten „umwandeln“, sagt Huntley. Diese Funktion der Regel können Sie Ihre langfristige Politik für einen dauerhaften Plan (wie Universal-Leben oder das ganze Leben) auszutauschen, ohne zu beweisen Sie noch gesund sind.
„Wenn Sie eine 20-Jahres-Begriff Lebensversicherung kaufen, zum Beispiel, und entscheiden, nach 19 Jahren, die Sie noch Abdeckung benötigen haben aber einige medizinischen Bedingungen, da Ihren ersten Begriff Kauf entwickelt, würde die Konvertierungsfunktion können Ihnen Ihre Abdeckung halten, während Sie können Sie nicht in der Lage sein, sich zu qualifizieren, wenn aus wieder auf den Markt für eine neue Politik zu gehen, waren“, sagt Huntley. „Die meisten Begriffe Richtlinien enthalten eine Konvertierungsfunktion, aber nicht alle, so sicher sein, um herauszufinden.“
# 6: Living Benefits
Huntley sagt, dass dank einer neuen Welle von Lebensversicherungsgesellschaften streben die Bedürfnisse der Verbraucher gerecht zu werden, gibt es mehr Möglichkeiten als je zuvor Lebensversicherung zu verwenden, während Sie leben.
viele neueren Richtlinien geben Ihnen die Möglichkeit, zum Beispiel auf Zahlungen zu erhalten, wenn Sie eine chronische Krankheit bekommen oder müssen in einer Pflegeeinrichtung gebracht werden, sagt Huntley. „Mehrere Unternehmen Sie geben auch 20- oder 25-Jahres-Fenster, an dem Sie nicht mehr die Abdeckung wollen, wenn Sie in die Politik bezahlt einige oder alle Ihre Prämie zurück oder benötigen bekommen“, fügt er hinzu.
Wenn Sie die Option wollen aus Ihrer Lebensversicherung Geld zu bekommen, wenn Sie Krebs bekommen oder müssen End-of-Life-Betreuung, dann für ein Unternehmen suchen, der diese Option bietet ein kluger Schachzug.
So sparen Sie Geld auf Life Insurance
Nun, da Sie wissen, was in einer Lebensversicherung zu suchen, müssen Sie die besten Möglichkeiten, wissen, eine Politik zum perfekten Preis zu erzielen. Wie Sie für die Lebensversicherung kaufen, betrachten Sie diese Spartipps:
Vergleichen Sie die Kosten der Laufzeit und das ganze Leben , bevor Sie kaufen. Wenn Sie Lebensversicherung entscheiden , am besten für Ihre Bedürfnisse ist, ist das völlig in Ordnung. Aber Sie können noch für eine Risikolebensversicherung herum kaufen wollen , so dass Sie Kosten vergleichen können. $ 9.000 pro Jahr für den gleichen $ 750.000 in Deckung als langfristige Politik im Beispiel I oben geteilt, Lebensversicherung konnte mich kosten. Im Falle einer solchen großen Disparität, könnten Sie entdecken du bist besser dran Begriff Lebensversicherung kaufen und Speichern der Differenz selbst.
Holen Sie sich online mehrere Angebote. Die Bewerbung für Lebensversicherung online oder mit einem Makler , dass mehrere Richtlinien sind ein viel schlauer Schachzug als der Besuch eine Lebensversicherung Agenten, der mit einem einzigen Unternehmen arbeitet verkauft. Idealerweise verfügen Sie Angebote von mehreren Unternehmen erhalten möchten , so dass Sie Kosten sowie Politik Details vergleichen.
Nicht viel mehr Berichterstattung kaufen als Sie benötigen. Kaufen Sie die richtige Menge der Lebensversicherung (und nicht zu viel) ist eine Möglichkeit , Kosten zu senken. Ein gutes Leben Versicherungsrechner können Sie helfen , herauszufinden , wie viel Berichterstattung die Sie benötigen.
Kaufen Sie jetzt, nicht später. Last but not least, nicht abschrecken Ihre Lebensversicherung für ein weiteres Jahr – oder sogar eine Woche. Die Preise , die Sie für die Berichterstattung zahlen würden jedes Jahr steigen, egal was passiert. Je früher Sie kaufen, desto besser die Chancen Sie unter Bereitstellung der Höhe der Deckung , die Sie benötigen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
