Warren Buffett, der legendäre Chairman und CEO der Holdinggesellschaft Berkshire Hathaway, am 30. August geboren wurde, 1930 in den 50+ Jahren hat er die ehemalige New England Textilfabrik laufen, er hat es von rund 8 $ genommen je Aktie auf $ 270.000 pro Aktie ( fällig September 2017), nachdem er aufgespalten nie den Bestand (hat Buffett die Aktien der Klasse B, die seit vielen Jahren einzuführen, bei 1 / 50th der Wert der Aktien der Klasse A gehandelt, sondern handelt jetzt bei 1 / 1500. den Wert zu einem Aktiensplit des Erwerb des Burlington Northern Santa Fe Eisenbahn) zu erleichtern.

 Entlang der Reise, hat seine Kapitalallokation Disziplin mehrere Milliardäre außer ihm hervorgebracht, und eine unbekannte (aber erhebliche) Anzahl der Multi-Millionäre, darunter auch einige Familien, die nur Hunderte von Millionen Dollar angehäuft, das Ausmaß ihres Vermögens in gemeinnützige Vermächtnisse offenbaren auf Tod.

Was sind einige der Lektionen, die wir als Investoren können lernen, wenn wieder auf seine Karriere und Strategien suchen? Ich mag einige Zeit in Anspruch nehmen, ein paar von denen, darauf hinzuweisen, ich denke, sind besonders wichtig.

1. Holen Sie sich das Struktur Rechts

Fast niemand scheint die Tatsache, dass das wahre Geheimnis zu Warren Buffetts Reichtum ist seine Fähigkeit, sich die Struktur seines Anteils in einer Art und Weise zusammen zu diskutieren, die ihm enorme persönliche Vorteile gibt. Die sieben frühen Partnerschaften lief er gab ihm eine Überschreibung auf dem Ergebnis, dass die Manager moderner Reichtums billig aussehen im Vergleich macht, zwischen 25% und 50% der Gewinne nehmen je nach der spezifischen Kommanditgesellschaft Vereinbarung.

 Wenn er genau die gleichen Investitionen Ergebnisse als angestelltes Mitglied der lokalen Bank Trust-Abteilung erzeugt hatte, haben Sie wahrscheinlich würden nie seinen Namen gehört haben.

Das gleiche gilt für Berkshire Hathaway. Durch die Verwendung der Versicherung Schwimmer als eine Art supereffizienten Margin-Konto mit keiner der Nachteile der Marge Schulden, war Buffett der Lage 11% bis 15% Compoundierung Ergebnisse im Aktienportfolio parlay sowie reinvestierte Gewinne aus der operativen Tochtergesellschaften in 20% + durchschnittliche jährliche Gewinne in Buchwert für ein halbes Jahrhundert.

 Hätte er genau die gleichen Aktien in einem nicht-Leveraged – Brokerage – Konto gehalten, hätte seine Ergebnisse weit gewöhnlichere aussah. Er gab sich einen  strukturellen  Vorteil. Als Stratege, er ist schrecklich unterschätzten und sollte viel mehr Kredit für seine Fähigkeit , zusammen zu stellen Systeme gegeben werden , die ihm überproportional belohnen, seine Familie und seine Partner. Sie können den Einfluss eines seiner frühen Obsessionen, Henry Singleton bei Teledyne sehen, auf sein Verhalten hatte.

2. Holen Sie wirklich, wirklich gut in etwas und Exploit es zu einem maximalen Vorteil

Die Leute bekommen im Leben abgelenkt. Wenn Sie überdimensionalen Erfolg haben wollen, müssen Sie auf eine bestimmte Fähigkeiten zu schärfen und sie außergewöhnlich werden. Wenn Buffett die letzten fünf Jahrzehnte verbracht hatte auch eine Kette von Restaurants zu starten versuchen oder versuchen, einen Weltklasse-Schriftsteller zu werden, würde er wahrscheinlich nicht ein gewisses Maß des Einflusses, Reichtum gehabt haben, und Ruf, den er heute. Auch Genies, die in mehreren Bereichen übertreffen, wie Benjamin Franklin, tat es nicht gleichzeitig, sondern konzentrierte sich auf verschiedene Bereiche zu verschiedenen Zeiten in ihrem Leben.

Finde heraus, was Sie können als alle anderen besser machen. Sam Walton und Ray Kroc waren besser Betreiber und Vollstrecker. Steve Jobs und Walt Disney waren besser Schausteller und Visionäre.

 Ob im Leben Ihr Ziel ist ein Opernstar zu werden oder ein Fortune-500-Unternehmen von Grund auf neu aufbauen, entwickeln eine „laserähnliche Fokus“, wie Buffett selbst es genannt hat. Wissen Sie, was Sie wollen, wann Sie es wollen, und wie Sie es wollen. Out-execute alle.

3. Reputation ist eine Form von Kapital, das gehegt und gepflegt werden sollte und Protected

Wenn Sie für Ihre Integrität und fairen Umgang bekannt werden, befinden Sie sich auf dem empfangenden Ende einer viel Gnade und eine Menge Möglichkeiten zu finden, die sonst nicht selbst vorgestellt haben. Buffett nutzte diese jeder Gelegenheit er konnte. Auch während des Leveraged-Buyout-Hype der 1980er Jahre, würde er nicht in unfreundlichen Übernahme engagieren, weil er sich im Licht einer freundlichen weißen oder grauen Ritter werfen wollte; die Reichen, netter Kerl mit dem Scheckbuch, der auftaucht und rettet Sie von den Piraten wollen Ihr Schiff zu überfallen.

 Er hatte eine Vision für die Art von Ruf, den er wollte und kultiviert es jeden Schritt auf dem Weg. Es wurde eine Marke; ein Bild.

Wenn Sie in sein Leben suchen, und studieren sie tief, sehen Sie, dass die avuncular Fassade verbirgt sich eine kluge, rücksichtslos brillanter Mann mit einem IQ, die aus den Charts und eine Tendenz zum Geiz ist (was letztlich die Gesellschaft Vorteile, da er gibt 99% davon zurück Zivilisation) zu verbessern. Er lässt Unternehmen scheitern. Er wird seine Freunde im Stich lassen, wenn er seinen Ruf Kapitalrisiken. Er wird auf die Bedürfnisse von sich selbst, und Berkshire Hathaway, über alle anderen Überlegungen angestellt werden. Er ist kein Narr. Er weiß genau, wie zu erreichen, zu erhöhen, und nehmen Sie den maximalen Vorteil der Macht durch finanzielle, politische und soziale Mittel.

4. Nutzen Sie die Vorteile des Steuergesetzes und verstehen die Macht der kleinen Gewinne im Laufe der Zeit

Die kleinen Dinge, die Buffett hat im Laufe seiner Karriere getan ein zusätzliches risikofreien 2% oder 3% hier oder dort zu bekommen, zumal es um Effizienz des Steuersystems betrifft, sind wirklich bemerkenswert. In gewisser Weise ist er die Effizienz des Steuersystems in Berkshire Hathaway gebaut ist, die ihm Kapital wie Motoröl während des ganzen Reich zu den produktivsten Gebrauch bewegen können, ist ein großer Teil des Geheimnis seines Erfolges. Von den offensichtlichen Dingen, wie nur den Erwerb von mindestens 80% des Tochtergesellschaft Eigenkapitals machen, damit er Dividenden steuerfrei aus den operativen Gesellschaften nehmen und erneut bereitstellt es auf die Macken, die, wie es vor Jahrzehnten in dem Nebraska Steuer-Code gefunden die Versicherungswirtschaft bezieht sich auf sich selbst, indem sie eine Menge von Einzel und Doppel trifft, wird er auf das Endergebnis sein Lebenswerk wesentlich hinzugefügt. (Darin liegt eine andere Marotte -. Buffett selbst ist einer der größten Investoren Dividende auf dem Planeten, weigert sich aber, sie zu seinem eigenen Aktionäre aus Gründen zu zahlen hat er in der Vergangenheit gut gegliederten)

Kleinere Anleger können auch dieses nutzen. Invest durch eine Roth IRA, die die nächste Sache, den perfekten Tax Shelter ist wie in den Vereinigten Staaten existieren. Nehmen Sie nicht auf nicht abzugsfähige Schulden für Vermögenswerte Abwertung. Nutzen Sie den Vorteil der latenten Steuern nach Umsatz niedrig zu halten (haben Sie  gesehen  die nicht realisierten Kapitalgewinne in Berkshire Hathaway Portfolio in integrierten !? Sie sind schön!).

5. Umgeben Sie sich mit den richtigen Leuten und eine Kultur, die das Verhalten Belohnungen Ihr emulierten Wollen

Das Heben schwerer Lasten durch Berkshire Hathaway operativen Tochtergesellschaften getan. Diejenigen Unternehmen, von denen viele in der Fortune-500 sein würde, wenn abgespaltenen, werden von CEOs geführt, die jeden Tag zur Arbeit erscheinen. Sie schaffen es wirklich globale Unternehmen, die Milliarden und Milliarden von überschüssigem Reichtum produzieren, die dann zweimal im Jahr nach Omaha ausgeliefert werden. Obwohl gelegentlich Probleme auftauchen, die in einer Firma seiner Größe, Buffetts Talent geschehen für die Anziehung großer Führungskräfte gebunden ist, so dass sie gewinnen wollen, und bleiben für das Unternehmen treu ist zu wichtig, um beiläufig zu entlassen. In vielen Unternehmen ist die Qualität der Menschen tun, die Arbeit von größter Bedeutung für die Rentabilität. Erhalten Sie bessere Menschen, genießen Sie bessere Ergebnisse.

Ebenso für falsche Anreize auf der Suche. Sie möchten die Schaffung Entschädigung oder Erkennungssysteme zu vermeiden, dass Mitarbeiter, Auftragnehmer oder andere Parteien engagieren unmoralisch, unethisch, illegal oder anderweitig fragwürdige Verhalten führen. Sie erhalten mehr von dem, was du so klug subventionieren subventionieren.

6. Fokus auf Ihre besten Ideen

Buffetts Geschäftspartner Charlie Munger, weist darauf hin, dass manchmal, wenn Sie die besten 4-5 Ideen nahm er je hatte und zogen sie aus der Gleichung, Buffetts Rekord Durchschnitt wäre bei Berkshire Hathaway. Es war der Mut der Überzeugung auf Aktien der The Coca-Cola Company zu laden; auf Schaden- und Unfallversicherung zu konzentrieren; eine Beteiligung an der damaligen Washington Post Company oder Gillette zu nehmen, die den Unterschied gemacht.

Wenn etwas kreuzt Ihr Radar, das direkt in Ihrem Sweet Spot ist – Sie verstehen es, Sie die Risiken kennen, sind die Wahrscheinlichkeiten sehr zu Ihren Gunsten, und es ist so offensichtlich, dass du ausstrecken und es greifen kann – lassen Sie es nicht passieren. Einmal alle zehn Jahre oder so, werden Sie mit einer Chance präsentiert werden für die Zäune zu schwingen, ohne sich selbst zu verletzen, wenn es schief geht. Wenn es passiert, lassen es krachen.

7. Gutes tun und geben zurück zu Gesellschaft

Wie groß Tycoons vor ihm, ist Beschenken Warren Buffett fast alle der produktiven Bemühungen seiner Karriere auf die breiteren Zivilisation. Durch die Gates-Stiftung, wird seine vermögende philanthropische Mittel zur Verfügung stellt, Leben zu retten, Bildung zu verbessern, und die Welt zum Besseren verändern. Denken Sie über sich selbst. Versuchen Sie, einen Weg zu finden, Ihre Talente zu aktualisieren die Erfahrung der Menschen in Ihrer Umgebung anzuwenden, einen Segen für sie zu sein in einer Weise, die sie nie für möglich gehalten hätten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Diejenigen Anleger, die kurz vor dem Rentenalter bekommen möchten, ihre Portfolios zu überprüfen, um festzustellen, ob die Investitionen, die sie halten geeignet sind. Ein Aspekt ihrer Portfolios Investoren zu prüfen, ob es besser ist, passive oder aktive Investitionen in den Ruhestand zu halten. Es gibt Vorteile und Nachteile für beide Anlageformen. Passiv gemanagte Investments haben oft niedrigere Gebühren. Aktive Manager müssen die zusätzlichen Kosten für die Verwaltung von Investitionen rechtfertigen. Auf der anderen Seite, haben aktiv verwalteten Anlagen ein besseres Risikomanagement, insbesondere für entweder Rentenfonds oder Fonds-Targeting mit niedriger Volatilität Renditen. Die einzigartige finanzielle Situation für jeden Anleger des Ruhestand ist ebenfalls wichtig. Die Größe des Portfolios und die Risikotoleranz des einzelnen Anlegers diktieren die Art der Investitionen zu tätigen.

Die Beliebtheit von Passive Investierung

Passive Fonds haben an Popularität gewinnt schnell worden. Im Jahr 2014 hatten passive Fonds Kapitalzuflüsse in Höhe von $ 166 Milliarden, während aktive Aktienfonds Abflüsse von $ 98,4 Milliarden sahen. Offensichtlich sehen viele Anleger die Vorteile des passiven Investing. Allerdings bestimmte Anleger mit größeren Portfolios einschließlich, möchten Zuführungen zu aktiv verwalteten Fonds zu berücksichtigen.

Die Theorie des Passive Investierung

Passive Investierung bezieht sich auf eine Art von Investment-Management, wo die Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die Leistung eines Marktindex spiegeln. Dies ist das genaue Gegenteil von dem aktiven Management, wo der Fondsmanager aktiv versucht, die Performance des Gesamtmarktes zu schlagen.

Diejenigen, die auf die Effizienzmarkthypothese abonnieren (EMH) wollen passiv gemanagte Investmentfonds investieren und ETFs. Die EMH hält, dass der Markt genau alle verfügbaren Nachrichten und Informationen widerspiegelt. Der Markt ist in der Lage, schnell neue Informationen aufnehmen, die durch entsprechende Anpassungen an den Aktienkursen widerspiegeln. Es ist unmöglich, die Gesamtmarktrenditen aufgrund der Effizienz des Marktes zu schlagen. Als solches macht es keinen Sinn, den Markt zu schlagen, um zu versuchen. Vielmehr gewinnt nur die Belichtung auf einen Markt, der im allgemeinen Trend nach oben über die Zeit der beste Ansatz ist.

Vorteile passiver Investitionen

Es gibt eine Reihe von Vorteilen für die passiven Investitionen. Der Hauptvorteil ist niedrige Kostenquoten und Gebühren. Passive Anlageformen müssen lediglich die Performance des Index nachzubilden sie verfolgen. Dies führt im Allgemeinen zu einem geringen Umsatz, niedrig Handelskosten und niedrig Verwaltungskosten. Zum Beispiel kann ein Investmentfonds oder ETF, der die S & P 500-Spuren kann eine Kostenquote von nur 0,2% aufweist. Eine aktive Aktien können Investmentfonds leicht eine Kostenquote von mehr als 1,0% aufweisen. Über einen Zeitraum von Zeit, kann man erkennen, 0,80% signifikant die Performance einer Anlage ändern.

Ein weiterer großer Vorteil für passive Anlagen ist die Transparenz. Es ist leicht, zu wissen, was ein Fond jederzeit hält. Während die Bestände eines aktiv verwalteten Fonds oder ETF recht häufig ändern kann, haben passive Investitionen größere Vorhersehbarkeit. Dies kann den Anlegern ermöglichen, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Zum Beispiel, wenn ein Anleger über die Volatilität in einem bestimmten Teil des Markts betroffen ist, kann er leicht seine Exposition in diesem Bereich festzustellen. Doch mit einer aktiv verwalteten Investitionen, ist es schwierig, genau zu wissen, was ein Fonds hält.

Die Auswirkungen der Steuern ist auch ein weiterer deutlicher Vorteil der passiven Investitionen. Da Indexfonds ihre Bestände nicht Umdrehen sehr oft gibt es keine Auslösungen von großen Kapitalertragsteuern. Mit einem aktiven Fond kann der höhere Umsatz in Kapitalertragssteuern für das Jahr zur Folge hat. Dies kann den Anleger überrumpeln, wenn sie nicht eine Steuerrechnung zu erwarten.

Nachteile Passive Investierung

Es gibt bestimmte Nachteile auf passive Anlagen. Ein großes Risiko ist die Möglichkeit, einen großen Marktrückgang. Der S & P 500 sank um 36% im Jahr 2008. Der Wert des Indexfonds Tracking der S & P 500 große Verluste sah. Ein aktiver Manager könnte klug genug sein, eine Absicherung oder zu begrenzen Marktrisiko in Zeiten erhöhter Volatilität zu führen. Dies kann den Verlust für eine Investition reduzieren.

Ein weiterer Nachteil für passive Anlagen ist die mangelnde Kontrolle der Komponenten Investitionen im Index. Zum Beispiel hat die High-Yield-Bond-Markt erhebliche Volatilität während der zweiten Hälfte des Jahres 2015. Ein Grund für die Volatilität erlebt niedrige Rohstoffpreise fort, die kleineren Öl- und Gasgesellschaften verletzt haben. Kleinere Öl- und Gasgesellschaften oft ihre Operationen und Erweiterungen finanzieren von minderer Qualität Schulden ausgegeben wird. Ein Anleger, die Indexfonds-Tracking-High-Yield-Anleihen hält hat erhebliches Engagement in diesem Sektor des High-Yield-Markts. Der einzige Weg für den Anleger dieses Risiko zu begrenzen, ist die Position zu verlassen. Bei der Alternative, wenn der Anleger auf bestimmte Bindungen im High-Yield-Sektor bullish ist, ist er mit den Beständen im Index fest.

Vorteile von Active Investierung

Die Negative von passiven Investing einige der Positiven der aktiven Investitionen hervorzuheben. Aktiv gemanagte Investitionen können die Belichtung in Zeiten hoher Volatilität versuchen und reduzieren, während passive Investitionen lediglich auf den Markt zu verfolgen. Aktive Manager können Absicherungsstrategien wie Optionen verwenden oder Verkauf von Aktien kurz, um zu versuchen und Gewinn nach unten bewegenden Märkten. In der Alternative können aktive Manager reduzieren oder sogar ganz bestimmte Sektoren verlassen, wenn die Volatilität zunimmt. Aktive Manager haben Flexibilität in Bezug auf passive Investitionen gegenüber.

Ferner können aktive Investitionen versuchen, die Rendite des Marktes zu schlagen, für überdimensionale Gewinne der Möglichkeit führt. Passive Investments bieten nur durchschnittliche Leistung. Dies wird jedoch auf die Leistung des Managers basiert. Konsistente Manager mit guten Renditen kommen oft mit höheren Kosten. Des Weiteren gibt es die historische Performance keine Garantie für einen aktiven Fonds in Zukunft fortsetzen wird.

Eignung von Active Management

Als eine praktische Sache, die Anleger mit größeren Portfolios sind in einer besseren Position, um einen Teil ihres Vermögens zu aktiven Investitionen zuzuordnen, während nach wie vor der Exposition gegenüber passivem Indizes bekommen. Diese Investoren möchten für überdimensionale Anlagegewinne schießen, und sie haben in der Regel Zugang zu einem besseren Finanzberatung. Aber auch kleinere Anleger müssen sich keine Sorgen. Auch Warren Buffett hat seinen Nachlass geraten in einen Low-Cost-Index-Fonds 90% seines Vermögens zu setzen, die den S & P 500. verfolgt Wenn dieser Ansatz gut genug für Buffett ist, sollte es die meisten Anleger gute Dienste leisten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der Einstieg in die inves Gewohnheit kann eine Herausforderung sein, vor allem, wenn Sie ihnen sind zu finden, schwer zu kratzen nur ein zusätzlicher $ 100. Sobald Sie Ihre Investitionen wachsen zu sehen, jedoch kann das lohnende Gefühl, das Sie treibt neue, zusätzliche Investitionen zu suchen und weiterhin Ihre Notgroschen im Laufe der Zeit zu erhöhen. Kein Betrag ist zu klein, wenn es um Investitionen geht, vor allem mit den jüngeren Aufkommen von Investitionsprogrammen für Menschen zugeschnitten, die Tausende, ohne dass bis sparen beginnen mögen nur eine anfängliche Investition zu machen.

Dollar Cost Averaging

Das Dollar-Cost-Averaging Konzept für eine lange Zeit schon. Das Verfahren beinhaltet den Kauf ein Fest Dollar-Betrages von Aktienanteilen jeden Monat, wie ein Investmentfonds, und zwar unabhängig von dem aktuellen Aktienkurs. Obwohl nicht alle Broker-Firmen ermöglichen es Ihnen, kleine Mengen zu investieren, viele werden beginnen, und man kann für 4 Monate $ 25 pro Monat investieren, Ihre erste Investition von $ 100 zu starten. Sie würden hoffentlich auch weiterhin Aktien jeden Monat mit zusätzlichen Mitteln im Laufe der Zeit zu kaufen. Da der Aktienkurs des Investmentfonds auf und ab bewegt, werden Sie zusätzliche Aktien kaufen, wenn der Preis höher ist, und manchmal, wenn es niedriger ist, effektiv Ihre Kosten und reduzieren Sie Ihr Risiko im Durchschnitt aus. Während dies garantiert nicht, dass Sie Ihr Geld nicht verlieren, ist es Ihr Risiko zu einem guten Grad diversifizieren.

Peer-to-Peer-Ausleihe

Auch als crowdlending bekannt, diese Investitionen Konzept ist relativ neu und beinhaltet Individuen ihr eigenes Geld in Form von persönlichen Darlehen Kreditvergabe an andere Personen, mit einem Nicht-Bank Finanzgesellschaft als Vermittler tätig.

Lending Club und Prosper sind zwei der größten Unternehmen dieser Art von Kreditvergabe zu erleichtern. Sie können investieren, mit so wenig wie $ 25 beginnen. Die Peer-to-Peer-Darlehensgeberin diversifiziert Ihre Investition von $ 25 maximale Investition in einem persönlichen Darlehen ermöglicht. Je mehr Geld Sie investieren, desto mehr Kredite das Unternehmen erstreckt sich Ihre Investition über das Risiko zu minimieren.

Von 2009 bis 2014 Lending Club und Prosper erlebten jährliche Renditen von 5 Prozent auf knapp 10 Prozent im Durchschnitt.

Ihr Arbeitgeber 401 (k)

Vielleicht möchten Sie $ 100, investieren, aber Sie lieber haben es aus Ihrem Gehalt gezogen, so dass Sie keine Schmerzen nicht spüren. Halten Sie Ihr $ 100 Bargeld für Ihren Notfall-Fond, und kommen Sie Ihren Arbeitgeber 401 (k) Plan statt. Ihr Geld geht in das 401 (k) Konto, bevor Sie Steuern zahlen, mehr Geld zu geben im Voraus zu investieren. Jedes 401 (k) -Plan hat in der Regel seine eigenen Investmentfonds, aus denen Sie wählen können, investieren, und einige können einen Makler bieten für Sie zu arbeiten, um zu helfen, Ihre Investitionsentscheidungen zu navigieren. Sie werden eine Pause auf Ihre Steuern für Geld erhalten Sie in Ihren 401 (k) beitragen, und viele Firmen gefunden Arbeitnehmerbeiträge entweder Dollar-für-Dollar oder bis zu einem bestimmten Prozentsatz jedes Jahr. Sie werden tatsächlich mehr als von der Zeit 100 $ investieren Sie in dem Anpassungsfaktor und die Steuerersparnis auf dem Vorsteuer Dollar, die Sie investiert haben.

Die Investition Roboter

Wenn Sie $ 100 oder weniger zu investieren, könnten Sie genau die richtige Investition Wahl Sorge um sicherzustellen, dass Sie eine gute Rendite erhalten, ohne Ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie mit einer Broker-Firma arbeiten und nutzen die Dienste eines Investment-Manager, Sie zahlen eine Gebühr für ihr Know-how.

Robo-Berater präsentiert eine neue und beliebte Alternative. Diese Software-basierte Systeme zu investieren Aktien kaufen und verkaufen für Sie Handelsalgorithmen verwenden, anstatt menschlichen Manager. Für den Fall, fühlen Sie sich nicht sicher über Ihre Börsen Wissen, Ihr robo-Berater Investitionsentscheidungen treffen für Sie die Marktbedingungen und anderen Faktoren automatisch in Abhängigkeit. Der robo-Berater reinvestiert auch Dividenden automatisch und wieder ins Gleichgewicht bringt Ihr Portfolio bei Bedarf Ihr Risiko zu managen.

Da robo-Berater eine relativ neue Entwicklung in der Szene ist, können sie haben noch ein paar Knicke und nicht konsistente Ergebnisse zu erzielen. Laut einer Marktstudie, belohnt im Jahr 2016 Investitionen Brokerage Schwabs robo-Berater seine Anleger mit 10,7 Prozent Rendite, während Vanguard einen 5,5-Prozent-Gewinn erzielt.

Aus dem gleichen Jahr, die 500-Index Standard & Poor erreichte fast 12 Prozent Rendite.

Bruchteile von Anteilen

Bruchstücke davon, im Wesentlichen kleines Scheibchen von einem Anteil von Aktien, machen so ziemlich jedem zugänglich zu investieren. Wenn Sie nicht über das Geld riesiges Konto Minimum zu erfüllen, betrachten Sie sich $ 100 für Spitzenbeträge kaufen. Oft, wenn Sie versuchen, eine Investition Konto eröffnen werden Sie Minimum von mindestens $ 2000 und manchmal bis zu $ ​​20.000, finden nur in Frage zu kommen Ihre erste Investition zu machen. Für Spitzenbeträge, wenn Sie mit einem extrem hohen Aktienkurs Lager in Amazon, Google oder ein anderes Unternehmen besitzen möchten, können Sie genau das tun. Unternehmen wie Betterment.com können Sie in jeder beliebigen Menge der zur Verfügung stehenden Geld Sie in fraktionierten Aktien haben setzen Sie sich entscheiden, so dass Sie Ihr Geld für Sie beginnen sofort mit der Arbeit.

Seien Sie sich bewusst von Lauern Gebühren

Während Sie kehrt von 5 Prozent, 10 Prozent oder noch mehr auf Ihre Anlagestrategien in Bezug auf echte Dollar diese Erträge eine ganze Menge Geld wird noch nicht vertreten genießen konnte, weil man mit weniger als $ 100 zu investieren Kapital fängst. Lesen Sie das Kleingedruckte keine investitionsbezogene Gebühren in Bezug auf, um sicherzustellen, geben Sie nicht alle Ihre Investition Gewinne zurück in die Brokerage-Unternehmen. Achten Sie auf irgendwelche Handelstransaktionsgebühren. Für jede Aktie kaufen oder verkaufen, könnten Sie $ 4,95 bis $ 9,95 pro Trade, abhängig von der Gesellschaft zu zahlen. Darüber hinaus können einige Unternehmen eine jährliche Investition in Höhe von $ 50 Gebühr oder mehr. Bestimmte Investmentfonds haben, was eine Last genannt wird, im Wesentlichen eine Provision oder Aufschlages, so dass für Leerlauf- Investmentfonds.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Owning a bond is essentially like possessing a stream of future cash payments. Those cash payments are usually made in the form of periodic interest payments and the return of principal when the bond matures.

In the absence of credit risk (the risk of default), the value of that stream of future cash payments is simply a function of your required return based on your inflation expectations. If that sounds a little confusing and technical, don’t worry, this article will break down bond pricing, define the term “bond yield,” and demonstrate how inflation expectations and interest rates determine the value of a bond.

Measures of Risk

There are two primary risks that must be assessed when investing in bonds: interest rate risk and credit risk. Though our focus is on how interest rates affect bond pricing (otherwise known as interest rate risk), a bond investor must also be aware of credit risk.

Interest rate risk is the risk of changes in a bond’s price due to changes in prevailing interest rates. Changes in short-term versus long-term interest rates can affect various bonds in different ways, which we’ll discuss below. Credit risk, meanwhile, is the risk that the issuer of a bond will not make scheduled interest or principal payments. The probability of a negative credit event or default affects a bond’s price – the higher the risk of a negative credit event occurring, the higher the interest rate investors will demand for assuming that risk.

Bonds issued by the United States Treasury to fund the operation of the U.S. government are known as U.S. Treasury bonds. Depending on the time until maturity, they are called bills, notes or bonds.

Investors consider U.S. Treasury bonds to be free of default risk. In other words, investors believe that there is no chance that the U.S government will default on interest and principal payments on the bonds it issues. For the remainder of this article, we will use U.S. Treasury bonds in our examples, thereby eliminating credit risk from the discussion.

Calculating a Bond’s Yield and Price

To understand how interest rates affect a bond’s price, you must understand the concept of yield. While there are several different types of yield calculations, for the purposes of this article, we will use the yield to maturity (YTM) calculation. A bond’s YTM is simply the discount rate that can be used to make the present value of all of a bond’s cash flows equal to its price.

In other words, a bond’s price is the sum of the present value of each cash flow, wherein the present value of each cash flow is calculated using the same discount factor. This discount factor is the yield. When a bond’s yield rises, by definition, its price falls, and when a bond’s yield falls, by definition, its price increases.

A Bond’s Relative Yield

The maturity or term of a bond largely affects its yield. To understand this statement, you must understand what is known as the yield curve. The yield curve represents the YTM of a class of bonds (in this case, U.S. Treasury bonds).

In most interest rate environments, the longer the term to maturity, the higher the yield will be. This makes intuitive sense because the longer the period of time before a cash flow is received, the greater the chance is that the required discount rate (or yield) will move higher.

Inflation Expectations Determine the Investor’s Yield Requirements

Inflation is a bond’s worst enemy. Inflation erodes the purchasing power of a bond’s future cash flows. Put simply, the higher the current rate of inflation and the higher the (expected) future rates of inflation, the higher the yields will rise across the yield curve, as investors will demand this higher yield to compensate for inflation risk.

Short-Term, Long-Term Interest Rates and Inflation Expectations

Inflation – as well as expectations of future inflation – are a function of the dynamics between short-term and long-term interest rates. Worldwide, short-term interest rates are administered by nations’ central banks. In the U.S., the Federal Reserve Board’s Open Market Committee (FOMC) sets the federal funds rate. Historically, other dollar-denominated short-term interest, such as LIBOR, has been highly correlated with the fed funds rate.

The FOMC administers the fed funds rate to fulfill its dual mandate of promoting economic growth while maintaining price stability. This is not an easy task for the FOMC; there is always debate about the appropriate fed funds level, and the market forms its own opinions on how well the FOMC is doing.

Central banks do not control long-term interest rates. Market forces (supply and demand) determine equilibrium pricing for long-term bonds, which set long-term interest rates. If the bond market believes that the FOMC has set the fed funds rate too low, expectations of future inflation increase, which means long-term interest rates increase relative to short-term interest rates – the yield curve steepens.

If the market believes that the FOMC has set the fed funds rate too high, the opposite happens, and long-term interest rates decrease relative to short-term interest rates – the yield curve flattens.

The Timing of a Bond’s Cash Flows and Interest Rates

The timing of a bond’s cash flows is important. This includes the bond’s term to maturity. If market participants believe that there is higher inflation on the horizon, interest rates and bond yields will rise (and prices will decrease) to compensate for the loss of the purchasing power of future cash flows. Bonds with the longest cash flows will see their yields rise and prices fall the most.

This should be intuitive if you think about a present value calculation – when you change the discount rate used on a stream of future cash flows, the longer until a cash flow is received, the more its present value is affected. The bond market has a measure of price change relative to interest rate changes; this important bond metric is known as duration.

The Bottom Line

Interest rates, bond yields (prices) and inflation expectations correlate with one another. Movements in short-term interest rates, as dictated by a nation’s central bank, will affect different bonds with different terms to maturity differently, depending on the market’s expectations of future levels of inflation.

For example, a change in short-term interest rates that does not affect long-term interest rates will have little effect on a long-term bond’s price and yield. However, a change (or no change when the market perceives that one is needed) in short-term interest rates that affects long-term interest rates can greatly affect a long-term bond’s price and yield. Put simply, changes in short-term interest rates have more of an effect on short-term bonds than long-term bonds, and changes in long-term interest rates have an effect on long-term bonds, but not on short-term bonds.

The key to understanding how a change in interest rates will affect a certain bond’s price and yield is to recognize where on the yield curve that bond lies (the short end or the long end), and to understand the dynamics between short- and long-term interest rates.

With this knowledge, you can use different measures of duration and convexity to become a seasoned bond market investor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gedanken und Beobachtungen, damit Sie wachsen und schützen Sie Ihre Investitionen

Ich schrieb einmal eine Reihe Spitzen investieren bedeutete neue Investoren zu helfen, einige häufige Fehler zu vermeiden, die selbst die besten gemeinten Menschen gestolpert; Investieren Tipps für die Verwaltung Ihres Geldes zur Verfügung zu stellen Perspektive gemeint, während verschiedene Arten von Risiken zu reduzieren. Die Serie wurde hier kombiniert und wird einige der Informationen aktualisiert besser Sie auf Ihrer Reise zur finanziellen Unabhängigkeit dienen.

Die Investition Tipp # 1: Fokus auf Kosten, aber nicht Penny-Wise und Pound Foolish Be

In meinem Artikel über den Zeitwert des Geldes haben Sie erfahren, dass kleine Unterschiede in der Geschwindigkeit, mit dem Sie Ihr Geld Verbindung können Sie drastisch die ultimative Menge an Reichtum beeinflussen zu erwerben.

Bedenken Sie, dass eine zusätzliche 3% Rendite jährlich in 3x so viel Geld mehr als 50 Jahren zur Folge haben kann! Die Macht des Zinseszins ist wirklich erstaunlich.

Der sicherste Weg, ein extra paar Prozentpunkte der Rückkehr, wie im Fall eines guten Geschäfts zu versuchen und zu packen, ist die Kostenkontrolle. Wenn Sie in einer Dividende Reinvestitionsprogramm oder DRIP eingeschrieben sind, die $ 2 für jede Anlagekosten und Sie setzen entfernt $ 50 pro Monat, werden Ihre Kosten sofort essen 4% Ihres Kapitals. Dies kann sinnvoll unter bestimmten Umständen machen. Zum Beispiel begabt meine Familie meiner jüngere Schwester Aktien von Coca-Cola Lager im Laufe der Jahre durch eine spezielle Art von Konto als UTMA bekannt und es hat seinen Zweck erfüllt schön. Es ist auch wahr, dass ihre Lebenserwartung gegeben, dass die ersten 4% Kosten, die in Bezug auf die tatsächlichen Dollar in den großen Plan der Dinge belanglos war, wird sein billiger als der Investmentfonds Kostenquote auf einem Low-Cost-Indexfonds am Ende in den kommenden Jahrzehnten, denn es war eine einmalige, im Voraus Kosten, nie wiederholt werden.

Das Problem ist, dass viele Anleger nicht wissen, welche Kosten angemessen sind und welche Kosten vermieden werden sollte. Zusätzlich zu diesem Problem ist, dass es zwischen den Reichen und den unteren und mittleren Klassen, die etwas verursachen, das ist eine Verschwendung von Geld auf einer Ebene zu sein, ein fantastisches Schnäppchen bei einer anderen eine große Kluft.

Zum Beispiel wird es oft sinnvoll für jemanden machen $ 50.000 pro Jahr ohne großes Portfolio verdienen einen Anlageberater ganz zu verzichten, es sei denn, es einige Verhaltens Vorteile, die zu besseren Ergebnissen oder die Bequemlichkeit führen ist es einfach wert, da es zu viele Menschen ist entscheiden sich stattdessen für eine Handvoll gut ausgewählt, Low-Cost-Indexfonds. Dies gilt trotz der strengen Methodik Mängel, die leise eingeführt in Dinge wie S & P 500 Index-Fonds in den letzten Jahrzehnten wurden. (Es ist diese Illusion, die oft von unerfahrenen Anlegern gehalten, dass die S & P 500 passiv verwaltet wird. Es ist nicht. Er wird aktiv von einem Komitee verwaltet, nur der Ausschuß der Regeln in eine Art und Weise angeordnet ist, dass Umsatz zu minimieren versucht.) Diese gleicher Ansatz ist oft idiotisch für jemanden, der reich ist. Da die Menschen wie John Bogle, Gründer von Vanguard, haben darauf hingewiesen, vermögende Investoren mit vielen steuerbaren Vermögen, die aus dem Kauf die einzelnen Aktien, wobei dem Index selbst zu rekonstruieren in einem Depot wäre besser, einen Indizierungs Ansatz nehmen wollten. Ein reicher Anleger kann oft mit mehr Geld in seiner Tasche am Ende, alles in allem, zwischen 0,25% und 0,75% für einen direkt gehaltenen passiven Portfolio bezahlen, als würde er oder sie einen Index-Fonds, der ein viel geringer Kosten zu haben scheint halten Verhältnis von etwa 0,05%.

 Die Reichen sind nicht dumm. Sie wissen das. Es ist die nicht-reich darüber ständig im Gespräch, die ihre Unkenntnis der Dinge wie die Art und Weise Steuerstrategien verwendet werden können, sind die Anzeige.

Darüber hinaus gibt es viele zwingende Gründe dafür, dass die Reichen überproportional mit einem registrierten Anlageberater vorziehen zu arbeiten, die nichts mit dem Versuch zu tun haben, um den Markt zu schlagen. Zum Beispiel könnte eine pensionierte Exekutive eine konzentrierte Beteiligung an dem Lager des ehemaligen Arbeitgebers hat zusammen mit einer enormen latenten Steuerschuld. Ein intelligenter Portfoliomanager Dinge wie Extrakt Einkommen tun könnte durch Covered Calls gegen die Position zu verkaufen, setzt den Kauf Risiko zum Schutz vor wischen-out, und so viel von den sehr geschätzten Aktien wie möglich zu nutzen die Beschleunigte Basis zu halten versuchen, Schlupfloch, so könnte man den Bestand an Ihre Kinder weitergeben, die nicht realisierten Kapitalgewinne Steuern mit sofort verziehen.

 Die Investitionskosten Sie für einen solchen Dienst bezahlen würde könnte ein absolutes stehlen, sogar zwischen 1% und 2% unter einem solchen Szenario sein. Die Tatsache, dass es scheint, als ob Ihr Portfolio schlechter als der Markt belanglos wäre. Ihre Familie endete reichere, als es sonst auf einer Nachsteuerrisikobereinigter Basis haben würde, das alles, was zählt. Das ist etwas, die unteren und mittleren Klassen werden nie zu befürchten, wenn sie mit ihren Portfolios zu tun.

Zu wissen, welche Gebühren sind es wert, sich oft über, und die Gebühren sind rip-offs, ist eines jener Dinge, die Erfahrung erfordert zu wissen. Zum Beispiel im Moment die effektive Gebühr auf einen Fonds $ 500.000 Vertrauen verwaltet von Vanguard ist 1,57% all-inclusive, bis Sie die verschiedenen Schichten der Kosten hinzugefügt haben, Kostenquoten etc. Es fehlt Effizienz des Steuersystems, wie die Art, die Sie bekommen konnte in einem individuell verwalteten Konto, aber ansonsten für das, was Sie bekommen, ist es ein fantastisches Schnäppchen ist. Es ist ein Dienst des Narren zu versuchen und diese Gebühr weiter zu reduzieren. Auf der anderen Seite, eine 1,57% Kostenquote für einen aktiv gemanagten Investmentfonds zu zahlen, die im Wesentlichen die gleichen Aktien wie der Dow Jones Industrial Average halten ist nicht intelligent.

Die Investition Tipp # 2: Achten Sie auf Steuern und Inflation

Um berühmter Investor Warren Buffett paraphrasieren, wenn es um die Messung Ihre Anlageergebnisse im Laufe der Zeit kommt, das primäre, was zählt, ist, wie viele Hamburger Sie am Ende des Tages kaufen können. Mit anderen Worten, konzentrieren sich auf die Kaufkraft. Es ist erstaunlich, wie wenige professionelle Portfoliomanager konzentrieren sich auf Rendite vor Steuern statt Rendite nach Steuern oder die die Rate der Inflation ignorieren. Viele Handel häufig und obwohl sie über lange Zeiträume für ihre Investoren 9% bis 12% verdienen können, wenn diese Investoren in einem hohen Grenzsteuerklasse sind, werden die Investoren sich mit weniger Wohlstand am Ende, als sie sonst hätte haben können, wenn sie hatten eine konservativere Manager eingestellt, die 10% gemacht, aber wer die Investitionen mit einem Auge in Richtung 15. April strukturiert. Warum? Zusätzlich zu den enormen Kosteneinsparungen, die aus langfristigen Investitionen zur Folge hat (im Gegensatz zu dem kurzfristigen Handel im Gegensatz), gibt es mehrere Steuervorteile. Hier sind einige davon:

• Kurzfristige Kapitalgewinne werden zu Einkommensteuersätzen besteuert. In New York City, zum Beispiel, Bundes-, Landes- und Kommunalsteuer auf dieser Art von kurzfristigen Gewinn können 50% erreichen oder überschreiten! Auf Bundesebene ist das schlimmste Schaden derzeit 39,6%. Im Gegensatz dazu sind langfristige Kapitalgewinne, oder solche, erzeugen aus Investitionen für ein Jahr oder länger gedrückt halten, in der Regel zwischen 0% und 23,6% auf Bundesebene besteuert.
• Nicht realisierte Gewinne sind eine Art „float“, auf dem Sie Ihr Geld in den Genuss der Compoundierung erleben fortsetzen können. Wenn Sie Ihre Investition in die Bewegung, das Geld in eine neue Aktie, Anleihe, Investmentfonds oder andere Anlage verkaufen, werden Sie nicht nur Provisionen zu zahlen haben, aber Sie gehen zu müssen, um dem Steuer-Mann seinen Schnitt von Ihrem geben Gewinne. Das bedeutet, dass die Menge, die Sie zur Verfügung haben reinvestieren wird deutlich niedriger sein als der Betrag auf Ihrer Bilanz, kurz bevor Sie die Position liquidiert. Deshalb ist die beste Anlage Köpfe, wie Benjamin Graham, sagte man nur aus einer Investition Schalten und in eine anderen in Betracht ziehen sollte, wenn Sie die neue Position denken, ist viel attraktiver als die aktuelle. Mit anderen Worten, es ist nicht genug, denn es ist eine „kleine“ attraktiver zu sein – muss es Ihnen absolut evident sein.
• Wo  und wie  Sie halten Ihre Investitionen können einen wesentlichen Einfluss auf Ihre ultimative Compoundierung Rate ausüben. Wenn Sie Aktien von vielen verschiedenen Unternehmen besitzen, sind einige dieser Bestände wahrscheinlich große Bardividende zahlen, während andere die meisten Gewinne behalten künftige Expansion zu finanzieren. Bestimmte Arten von Anleihen, wie steuerfreie Kommunalanleihen, können sogar von der Steuer befreit werden , wenn sie in zu versteuernden Konten unter den richtigen Bedingungen gehalten, während anderen Arten von Zinserträgen, wie die von Unternehmensanleihen erzeugen in einem normalen Brokerage – Konto gehalten, kann durch die Zeit , die Sie addieren sich Bundes-, Landes- und Gemeindesteuern bei fast 50% besteuert werden. Als Ergebnis müssen Sie vorsichtig darauf achten , wo genau auf Ihre Bilanz bestimmte Vermögenswerte investiert werden , wenn Sie das Beste aus Ihrem Geld bekommen möchten. Zum Beispiel würde man nie steuerfreie Kommunalanleihen durch einen Roth IRA halten. Sie würden priorisieren , die Dividende zahlenden Aktien in einer Steueroase wie ein Roth IRA und Nicht-Dividendenaktien in einem normalen Brokerage – Konto setzen.
• Immer, immer, tragen immer zu Ihrem 401k zumindest bis zur Höhe Ihres Arbeitgebers übereinstimmen. Wenn Ihr Arbeitgeber $ 1 für $ 1 auf dem ersten 3% entspricht, zum Beispiel, verdienen Sie sofort eine 100% Rendite auf Ihrem Geld ohne jedes Risiko zu nehmen ! Auch wenn Sie das passende Geld greifen und parken Sie Ihr 401 (k) Gleichgewicht in so etwas wie einem stabilen Wert Fonds, kostenlos Bargeld.
• Nicht in den Genuss von scheinbar langweiligen Vermögenswerte übersehen wie Series I Sparbriefe, die einige bedeutende Inflation Vorteile haben.

Die Investition Tipp # 3: wissen, wann eine Aktie verkaufen

Sie wissen bereits, dass Reibungskosten Kauf und Verkauf von Aktien in Rapid-Handel Mode Ihre Rendite ernsthaft senken machen. Dennoch gibt es Zeiten, in denen Sie mit einem Ihrer Aktienpositionen zu trennen. Wie Sie wissen, wann es Zeit ist, Abschied von einem Lieblings Lager zu sagen? Diese hilfreichen Tipps können den Anruf erleichtern.

• Das Ergebnis wurde nicht richtig angegeben.
• Schulden wachsen zu schnell.
• Neuer Wettbewerb ist wahrscheinlich die Rentabilität des Unternehmens oder Wettbewerbsposition auf dem Markt ernsthaft schaden.
• Management Ethik ist fraglich. Benjamin Graham sagte, dass „man kann nicht eine quantitative Anpassung für skrupelloses Management machen, es nur vermeiden.“ Mit anderen Worten, es spielt keine Rolle, wie billig eine Aktie ist, wenn die Führungskräfte Gauner sind, sind Sie wahrscheinlich zu verbrennen.
• Die Industrie als Ganzes ist auf eine Kommodifizierung der Produktlinie zum Scheitern verurteilt.
• Der Marktpreis der Aktie hat sich weit schneller als die zugrunde liegenden verwässerte Ergebnis je Aktie gestiegen. Im Laufe der Zeit ist diese Situation nicht nachhaltig.
• Sie brauchen das Geld in naher Zukunft – ein paar Jahre oder weniger. Obwohl Aktien eine wunderbare langfristige Investition, können kurzfristige Volatilität führen, dass Sie eine Unzeit ausverkaufen, was zu Verlusten sperren. Stattdessen parken Sie Ihr Geld in einer sicheren Investition wie ein Bankkonto oder einem Geldmarktfonds.
• Sie verstehen nicht, das Geschäft, was es tut, oder wie es macht Geld.

Ein wichtiger Hinweis: Die Geschichte hat gezeigt, dass es in der Regel keine gute Idee, weil Ihre Erwartungen für die makroökonomische Bedingungen zu verkaufen, wie die nationale Arbeitslosenquote oder das Haushaltsdefizit der Regierung, oder weil Sie erwarten, dass der Aktienmarkt in die kurz- sinken Begriff. Die Analyse Unternehmen und dessen inneren Wertes Berechnung ist relativ einfach. Sie haben keine Chance, genau mit jeder Konsistenz Vorhersage des Kauf und Entscheidungen von Millionen von anderen Investoren mit unterschiedlichen finanziellen Situationen und analytischen Fähigkeiten verkaufen.

Die Investition Tipp # 4 – Sie brauchen keine Stellungnahme zu jedem Titel einzeln oder Anlage haben

Eines der Dinge, die erfolgreichen Investoren gemeinsam zu haben, neigen dazu, dass sie im Universum nicht auf jedes Lager eine Meinung haben. Die großen Broker-Firmen, Asset-Management-Gruppen und Geschäftsbanken scheinen zu glauben, wie es notwendig ist, um eine Bewertung aller Sicherheit zu anschließen, die gehandelt wird. Einige populäre Finanz-Talkshow-Moderatoren sind stolz auf espousing ihre Sicht auf praktisch jedem Geschäft, das gehandelt wird.

Während dies kann nützlich sein , wenn bei Unternehmensanleihen suchen und zu entdecken , ob sie mehr in Richtung des Handel AAA – Rating oder Junk – Bond – Seite des Spektrums, in vielen Fällen ist diese Obsession mit Metriken etwas unsinnig. Investieren ist keine exakte Wissenschaft. Paraphrasieren zwei der Priester Industrien, brauchen Sie nicht einen Mann genaues Gewicht zu wissen , zu wissen , dass er Fett, noch müssen Sie einen Basketball – Spieler genaue Höhe kennen zu wissen , dass er sehr groß ist. Wenn Sie nur in den wenigen Fällen wirkt sich auf , wo man einen klaren Sieger haben und für Möglichkeiten sehen , die in eine Weile entlang jeder einmal kommen, manchmal Jahre auseinander, sind Sie wahrscheinlich besser machen als die Wall Street – Analysten , die Nächte bleiben versuchen, entscheiden , ob Union Pacific $ 50 oder $ 52 wert ist. Stattdessen warten Sie , bis die Aktie bei $ 28 gehandelt wird , dann stürzen. Wenn Sie ein wirklich ausgezeichneten Unternehmen zu finden, Sie sind oft am besten durch fast vollständige Passivität dienen und bis zum Tod zu halten. Dieser Ansatz hat viele geheime Millionäre geprägt, einschließlich Pförtner in der Nähe von Mindestlohn verdienen und oben auf $ 8.000.000 Vermögen sitzt.

Warum finden die Anleger es so schwer zugeben, dass sie nicht über eine klare Meinung zu einem bestimmten Unternehmen zu dem aktuellen Marktpreis? Oft Stolz und bis zu einem gewissen Grad psychischen Beschwerden über das Unbekannte, ist der Schuldige.

Die Investition Tipp 5: Kennen Sie jedes Unternehmen (oder zumindest eine ganze Menge von ihnen!)

Auch wenn Sie auf die spezifische Attraktivität der meisten Aktien zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht eine Meinung haben, sollten Sie wissen, wie viele Unternehmen wie möglich, um über so viele Sektoren und Branchen, wie Sie können. Das bedeutet, mit Dingen wie Eigenkapitalrendite und Kapitalrendite vertraut zu sein. Es bedeutet, zu verstehen, warum zwei Unternehmen, die auf der Oberfläche ähnlich erscheinen können sehr unterschiedlich zugrunde liegende wirtschaftliche Motoren haben; was trennt ein gutes Geschäft von einem großen Geschäft.

Auf die Frage, welchen Rat er würde einen jungen Investor geben versuchen, das Geschäft heute geben, sagte Warren Buffett, dass er systematisch so viele Unternehmen wissen, würde sich, wie er konnte, weil die Bank des Wissens als enorme Bereicherung und Wettbewerbsvorteil dienen würde. Zum Beispiel, wenn etwas passiert, dass Sie dachten, würde die Gewinne der Kupfer-Unternehmen erhöhen, wenn Sie die Branche vor der Zeit kannte, die relative Position der verschiedenen Firmen, einschließlich, würden Sie in der Lage sein, viel schneller und mit einem viel zu handeln vollständiges Verständnis der vollständigen Bild, als wenn Sie nicht nur mit der Industrie vertraut zu machen, haben aber alle Spieler in ihn über einen Druck Zeitraum. (Erkennen, dass es keine Abkürzungen für diesen Schritt sind, wenn Ihr Ziel ist die Meisterschaft. Wenn der Host der Show Fernsehens Buffett antwortete: „Aber es gibt 24.000 börsennotierte Unternehmen“ Warren antworteten: „mit dem A dem Start“).

Ich denke, der beste Ort für die meisten Anleger zu beginnen, ist durch die 1.800 Unternehmen in der Value Line Investment Survey zu gehen.

Die Investition Tipp 6: Fokus auf Return on Vorräte, nicht gerade Return on Equity

Wenn Sie nicht haben meine Führer zu analysieren, eine Bilanz und Analyse eine Gewinn- und Verlustrechnung noch lesen, kann dies nicht Sinn machen, wenn Sie bereits einen Hintergrund in der Buchhaltung haben. Dennoch ist es wichtig, so notieren Sie sich und in der Zukunft zurückkommen, wenn Sie mehr erfahren sind. Sie werden mich Jahrzehnten noch danken, wenn Sie klug genug sind, zu Nutze zu machen, was ich Ihnen zu lehren.

Viele Anleger konzentrieren sich nur auf das DuPont Modell Return on Equity ein Unternehmen erzeugt. Zwar ist dies eine sehr wichtige Figur ist, und einer meiner Lieblings-Finanzkennzahlen – in der Tat, wenn Sie nur auf einer einzige Metrik konzentrieren haben, dass würden Sie eine besser als durchschnittliche Chance, reich zu Ihren Aktienanlagen, ist es Würd setzen mit nachhaltig hohen Eigenkapitalrenditen eine diversifizierte Sammlung von Unternehmen zusammen – es gibt einen besseren Test eines Unternehmens wahren wirtschaftlichen Eigenschaften, vor allem wenn sie in Verbindung mit dem Besitzer das Ergebnis verwendet. Hier ist sie: Teile Nettogewinn durch die Summe der durchschnittlichen Bestandsaufnahme und durchschnittlichen Sachanlage Gleichgewichts wie in der Bilanz gezeigt.

Warum ist dieser Test besser? Weitere Kennzahlen und Metriken können für einen Börsengang oder durch das Management eines Unternehmens verkleidet werden. Dieser Test ist viel schwieriger zu fälschen.

Die Investition Tipp 7: Geben Sie für aktionärsfreundliche Verwaltung

Benjamin Franklin sagte, dass, wenn Sie einen Mann zu überzeugen sind, appelliere an sein Interesse eher als seine Vernunft. Ich glaube, dass die Anleger wahrscheinlich viel bessere Ergebnisse von Managern zu bekommen, die ihr eigenes Kapital in das Geschäft neben den außerhalb Minderheit Investoren gebunden. Es ist zwar nicht den Erfolg garantieren kann, ist es ein langer Weg, Anreize zur Ausrichtung gehen und beide Parteien auf derselben Seite des Tisches setzen.

Ich habe lange ein Fan von Eigentum Richtlinien bei Unternehmen wie US Bancorp gewesen , die Führungskräfte benötigen ein bestimmtes Vielfaches ihres Grundgehalts in der Stammaktien investiert zu halten (der beste Teil? Aktienoptionen zählen nicht!) Ebenso Management der Bestätigung dass 80% des Kapitals an die Eigentümer jedes Jahr in Form von Bardividenden und Aktienrückkäufen und ihre ständigen Fähigkeit zurückgeführt wird eines der besten Wirkungsgrad in der Branche zu halten (eine wichtige Maßnahme für die Bänke – berechnet , indem du nicht suchen Zinsaufwendungen als Prozentsatz des Gesamtumsatzes) zeigt , dass sie wirklich verstehen , die sie für die Aktionäre arbeiten. Vergleichen Sie das mit der Sovereign Bank Debakel , die auf der Titelseite der war Wall Street Journal  nach dieser Gesellschaft Board of Directors und das Management vor Jahren versucht , eine Lücke in der New York Stock Exchange Regeln zu verwenden , um es zu ermöglichen , mit einem anderen Unternehmen zu fusionieren ohne Angabe die Aktionäre die Möglichkeit , auf der Konsolidierung zu stimmen.

Die Investition Tipp 8: Halten Sie sich an Aktien innerhalb Ihres „Circle of Competence“

In investiert, wie im Leben, ist der Erfolg nur so viel über Fehler zu vermeiden, wie es darum, intelligente Entscheidungen ist. Wenn Sie ein Wissenschaftler sind, die bei Pfizer arbeitet, werden Sie bei der Bestimmung der relativen Attraktivität von Pharma-Aktien im Vergleich zu jemandem einen sehr starken Wettbewerbsvorteil haben, die im Ölsektor arbeitet. Ebenso wird eine Person im Ölsektor zu wahrscheinlich einen viel größeren Vorteil gegenüber haben Sie die Ölmultis zu verstehen, als Sie sind.

Peter Lynch war ein großer Befürworter der „investieren in was man weiß“ Philosophie. In der Tat waren viele seiner erfolgreichsten Investitionen ein Ergebnis der nach seiner Frau und Teenager-Kinder rund um das Einkaufszentrum oder das Fahren durch die Stadt Donuts Dunkin zu essen. Es ist eine legendäre Geschichte in der alten Schule Value-Investing Kreisen über einen Mann, der so ein Experte in der amerikanischen Wasserversorger wurde, dass er buchstäblich den Gewinn in einer Wanne voller bathwater wußte oder die durchschnittlichen WC-Spülung, Gebäude ein Vermögens durch einen bestimmten Aktienhandel .

Ein Nachteil: Sie müssen ehrlich mit sich selbst sein. Nur weil Sie den Zähler auf Huhn Mary als Teenager arbeitete bedeutet nicht automatisch einen Vorteil haben werden, wenn ein Geflügel-Unternehmen wie Tyson Huhn zu analysieren. Ein guter Test ist, dich zu fragen, ob Sie über eine bestimmte Branche genug wissen, in diesem Bereich ein Unternehmen zu übernehmen und erfolgreich zu sein. Wenn die Antwort „Ja“ ist, können Sie Ihre Nische gefunden haben. Wenn nicht, halten zu studieren.

Die Investition Tipp # 9: Streuen, besonders wenn Sie nicht wissen, was Sie tun!

In den Worten des berühmten Ökonomen John Maynard Keynes, Diversifizierung ist eine Versicherung gegen Ignoranz. Er glaubte, dass das Risiko tatsächlich, indem weniger Investitionen reduziert werden kann und bekommen sie außerordentlich gut kennen. Natürlich war der Mann einer der brillantesten Finanz Köpfe des vergangenen Jahrhunderts so diese Philosophie nicht Politik für die meisten Anleger klingt, vor allem, wenn sie nicht Abschluss analysieren können oder nicht wissen, den Unterschied zwischen dem Dow Jones Industrial durchschnittliche und ein Dodo.

In diesen Tagen verbreitet Diversifizierung zu einem Bruchteil der Kosten werden mußte , was möglich war noch vor ein paar Jahrzehnten. Mit Indexfonds, Investmentfonds und Dividenden Reinvestition Programmen, die Reibungskosten von Anteilen an Hunderten von verschiedenen Unternehmen zu besitzen haben zumindest beseitigt oder weitgehend worden ist , erheblich reduziert. Diese können Sie gegen dauerhaften Verlust zu schützen , indem Sie Ihr Vermögen aus über genug Unternehmen verbreitet , dass , wenn eine oder sogar ein paar von ihnen dem Bauch nach oben gehen, werden Sie nicht verletzt werden. In der Tat, wegen eines Phänomen , das als die Mathematik der Diversifizierung bekannt ist, wird es in Folge wahrscheinlich  höhere  Gesamt Compoundierung Rendite auf risikobereinigter Basis.

Eine Sache, die Sie sehen wollen, ist Korrelation. Insbesondere möchten Sie für unkorrelierte Risiken suchen, so dass Ihre Bestände ständig einander ausgleichen zu glätten Wirtschafts- und Geschäftszyklen. Als ich zum ersten Mal vor dem Vorgänger zu diesem Stück fast 15 Jahre schrieb, warnte ich, dass es nicht genug war dreißig verschiedene Aktien zu besitzen, wenn die Hälfte von ihnen von der Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp bestand und so weiter, weil Sie eine Menge von Aktien in verschiedenen Unternehmen im Besitz haben, aber Sie waren nicht diversifiziert; dass ein „systematischer Schock wie massive Darlehen Ausfall Immobilien könnten Schockwellen durch das Bankensystem senden, zu verletzen effektiv alle Ihre Positionen“, das ist genau das, was während des 2007-2009 Zusammenbruchs passiert ist. Natürlich haben die stärkeren Firmen wie US Bancorp und Wells Fargo & Company ganz gut trotz einer Periode, wenn sie 80% auf Papier zurückgegangen war Spitze-Trog, vor allem, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestiert und Dollar Kosten waren in sie durchschnittlich; eine Erinnerung daran, dass es oft besser auf Stärke in erster Linie zu konzentrieren. Verhaltensökonomie, auf der anderen Seite hat die meisten Menschen bewiesen sind emotional nicht in der Lage auf das zugrunde liegende Geschäft zu konzentrieren, statt in Panik zu geraten und am wenigsten geeigneten Momente zu liquidieren.

Die Investition Tipp # 10: Know Finanzgeschichte, weil es Ihnen spart eine Menge Schmerz

Es ist gesagt worden, dass eine Hausse wie die Liebe ist. Wenn Sie in ihm sind, denken Sie nicht, dass es jemals etwas vor wie es gewesen ist. Milliardär Bill Gross, von den meisten auf der Straße der beste Bindung Investor in der Welt zu sein, hat gesagt, dass, wenn er nur aus denen ein Lehrbuch haben könnte neue Investoren zu lehren, es wäre ein finanzielle Geschichte Buch, nicht Buchhaltung oder Verwaltung Theorie.

Denken Sie zurück an die Südseeblase, die Roaring 20ern, Computer in den 1960er Jahren, und das Internet in den 1990er Jahren. Es ist ein wunderbares Buch mit dem Titel Manias, Panics und stürzt ab: Eine Geschichte von Finanzkrisen , die ich sehr empfehlen kann . Viele Anleger es gelesen hat, ist es zweifelhaft , dass so viele wesentliche Teile ihres Vermögens verloren hätte in dem Dotcom-Zusammenbruch oder Immobilien Zusammenbruch.

Wie Santayana bemerkte: „Diejenigen, die die Geschichte nicht kennen, sind dazu verdammt, sie zu wiederholen“. Ich konnte mich nicht gesagt, es besser haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Was ist ein ‚Bond‘

Eine Anleihe ist eine Schuld Investition in der ein Anleger Darlehen Geld an ein Unternehmen (in der Regel Unternehmen oder staatlichen), die die Mittel für einen definierten Zeitraum mit einem variablen oder festen Zinssatz leiht. Anleihen werden von Unternehmen, Kommunen, Staaten und souveränen Regierungen verwendet, um Geld zu machen und eine Vielzahl von Projekten und Aktivitäten zu finanzieren. Besitzer von Anleihen sind Fremdkapitalgeber oder Gläubiger des Emittenten.

BREAKING DOWN ‘Bond’

Anleihen werden als festverzinsliche Wertpapiere und sind eine der drei wichtigsten generischen Anlageklassen, zusammen mit Aktien (Aktien) und Zahlungsmitteläquivalente allgemein bezeichnet. Viele Unternehmens- und Staatsanleihen sind an den Börsen öffentlich gehandelt werden, während andere nur over-the-counter (OTC) gehandelt werden.

Wie Bonds

Wenn Unternehmen oder andere Einrichtungen, um Geld sammeln müssen neue Projekte zu finanzieren, den laufenden Betrieb aufrechtzuerhalten, oder Refinanzierung bestehender andere Schulden, können sie Anleihen direkt an Anleger ausgeben, anstatt Darlehen von einer Bank zu erhalten. Die verschuldeten Unternehmen (Emittenten) begibt eine Anleihe, die den Zinssatz vertraglich erklärt (Kupon), die gezahlt wird, und die Zeit, zu der die geliehenen Gelder (Anleihe Kapital) zurückgegeben werden muss (Fälligkeitstermin).

Der Ausgabepreis einer Anleihe wird typischerweise bei Par, in der Regel $ 100 oder $ 1.000 Nennwert pro Teilschuldverschreibung. Der tatsächliche Marktpreis einer Anleihe hängt von einer Reihe von Faktoren, die die Bonität des Emittenten, die Zeitdauer bis zum Ablauf und die Coupon Rate im Vergleich zu dem allgemeinen Zinsumfeld zum Zeitpunkt einschließlich.

Beispiel

Da festverzinslichen Anleihen Kupon werden den gleichen Prozentsatz ihres Nominalwerts im Laufe der Zeit bezahlen, schwankt der Marktpreis der Anleihe wie Kupon Raten gegeben erwünscht oder unerwünscht wird Interesse vorherrschenden zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zeit. Zum Beispiel, wenn eine Anleihe ausgegeben wird, wenn geltende Zinssätze sind 5% auf $ 1.000 Nennwert mit einem 5% igen jährlichen Kupon, wird es $ 50 Cash Flows pro Jahr zum Obligationärsvertreter erzeugen. Die Obligationärsvertreter wären gleichgültig, um die Bindung zu kaufen oder das gleiche Geld bei dem vorherrschenden Zinssatz sparen.

Wenn die Zinsen auf 4% sinken, wird auch weiterhin die Anleihe bei 5% Auszahlung, es ist ein attraktiver zu machen. Die Anleger werden diese Anleihen, bietet den Preis bis zu einer Prämie kaufen, bis die effektive Rate auf der Bindung von 4% entspricht. Auf der anderen Seite, wenn die Zinsen auf 6% steigen, ist der Kupon von 5% nicht mehr attraktiv und der Anleihekurs sinken, mit einem Abschlag zu verkaufen, bis es effektive Rate ist 6%.

Aufgrund dieses Mechanismus, die Anleihenkurse bewegen invers mit Zinssätzen.

Eigenschaften von Anleihen

• Die meisten Anleihen haben einige gemeinsame Grundmerkmale einschließlich:
• Nominalwert ist der Geldbetrag der Anleihe zu seiner Fälligkeit wert sein wird, und ist auch der Referenzbetrag des Anleihe – Emittent verwendet , wenn die Zinszahlungen zu berechnen.
• Kupon ist der Zinssatz der Anleihe – Emittent auf den Nominalwert der Anleihe zahlen, ausgedrückt als Prozentsatz.
• Kupontermine sind die Daten , an denen die Anleiheschuldnerin Zinszahlungen machen. Typische Intervalle sind jährliche oder halbjährliche Couponzahlungen aus .
• Fälligkeitstermin ist der Zeitpunkt , zu dem die Anleihe fällig werden und die Anleiheschuldnerin wird die Anleihe Inhaber den Nennwert der Anleihe zahlen.
• Ausgabepreis ist der Preis , zu dem die Anleihe – Emittent ursprünglich die Anleihen verkauft.

Zwei Merkmale einer Anleihe – Bonität und Laufzeit – sind die wichtigsten Determinanten eines Zinssatzes der Anleihe. Wenn der Emittent eine schlechte Bonität hat, ist das Ausfallrisiko größer und diese Anleihen neigen dazu, einen Rabatt zu handeln. Kredit-Ratings werden berechnet und durch Ratingagenturen abgegeben. Die Anleihelaufzeiten können von einem Tag oder weniger zu mehr als 30 Jahren reichen. Je länger die Bindung Laufzeit oder Laufzeit, desto größer sind die Chancen von Nebenwirkungen. Länger laufenden Anleihen neigen auch dazu, geringere Liquidität zu haben. Aufgrund dieser Eigenschaften, Anleihen mit einer längeren Laufzeit-Befehl typischerweise einen höheren Zinssatz.

Wenn die Gefährlichkeit von Rentenportfolios unter Berücksichtigung betrachten Anleger typischerweise die Dauer (Preis Empfindlichkeit gegenüber Änderungen der Zinssätze) und Konvexität (Krümmung der Dauer).

Bond-Emittenten

Es gibt drei Hauptkategorien von Anleihen.

• Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben werden .
• Kommunalanleihen werden von Ländern und Gemeinden ausgegeben. Municipal Bonds können steuerfrei Coupon Einkommen für die Bewohner dieser Gemeinden bieten.
• US – Staatsanleihen (mehr als 10 Jahre bis zur Fälligkeit), Notizen (1-10 Jahre Laufzeit) und Rechnungen (weniger als ein Jahr bis zur Fälligkeit) werden gemeinsam als einfach bezeichnet „Treasuries.“

Sorten von Anleihen

• Nullkupon – Anleihen zahlen keine regelmäßigen Zinszahlungen aus, sondern werden mit einem Abschlag und dessen Marktpreis ausgegeben schließlich konvergiert Wert bei Fälligkeit zu stellen. Der Rabatt eine Nullkupon – Anleihe für verkauft wird an die Ausbeute einer ähnlichen Kupon – Anleihe entsprechen.
• Wandelanleihen sind Schuldtitel mit einer Call – Option eingebettet , die Obligationäre zur Umwandlung ihrer Schulden in Aktien (Eigenkapital) zu einem bestimmten Zeitpunkt , wenn der Aktienkurs steigt auf einem ausreichend hohen Niveau ermöglicht , um eine solche Umwandlung attraktiv.
• Einige Unternehmensanleihen sind aufrufbar, was bedeutet , dass das Unternehmen die Anleihen von Fremdkapitalgeber zurückrufen kann , wenn die Zinsen ausreichend sinken. Diese Anleihen handeln typischerweise mit einem Aufschlag auf unkündbare Schulden wegen der Gefahr von entfernt und auch aufgrund ihrer relativen Knappheit in der heutigen Rentenmarkt genannt zu werden. Andere Anleihen sind unbestrittenen, was bedeutet , dass die Gläubiger der Anleihe zurück an den Emittenten setzen können , wenn die Zinsen ausreichend ansteigen.

Die Mehrheit der Unternehmensanleihen auf dem heutigen Markt ist endfällige Anleihen sogenannte, ohne eingebettete Optionen, deren gesamten Nominalwerts wird sofort am Fälligkeitstag bezahlt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Versucht, mit Hunderten zu kommen oder sogar Tausende von Dollar, die Sie von der Eröffnung eines Anlagekonto zu halten? Es sollte nicht. In der Vergangenheit war es fast schon eine Voraussetzung ziemlich viel Geld zur Verfügung, um Ihre anfängliche Investition in einen Investmentfonds oder öffnen Sie ein Brokerkonto zu machen. Heute sind die Dinge ganz anders. Sie können nun mit sehr wenig Geld vorne zu investieren. Hier ist wie.

Direkte Aktienkaufpläne

Wenn in einzelnen Unternehmen zu investieren Ihr Ziel ist, sollten Sie den direkten Kauf Pläne oder DPPs kurz zu betrachten.

Wie ihr Name schon sagt, kaufen Sie diese Aktien direkt von der Firma. Es gibt kein Brokerage-Konto, keine Zwischenhändler, und Sie arbeiten direkt mit dem Unternehmen, das den Bestand ausgibt. Ein Nachteil ist, dass nicht jedes Unternehmen eine DPP bietet, so dass Sie etwas in Ihrer Auswahl beschränkt werden können.

Die Unternehmen sind nicht erlaubt, ihre eigenen direkten Kaufpläne zu werben, so ist es an Ihnen, sie zu finden. Sie werden wahrscheinlich ein wenig Zeit, den Besuch der Website des Unternehmens und auf der Suche durch ihre Investor Relations-Bereich ausgeben, um zu bestimmen, ob sie einen direkten Kaufplan bieten und wie, um loszulegen.

Der eigentliche Vorteil eines DPP ist, dass Sie nicht eine saftige Provision an einen Makler zu zahlen, und Sie sind die Fähigkeit gegeben, Bruchteile von Aktien zu erwerben. Zum Beispiel sagt, ein Unternehmen Sie investieren wollen bei $ 100 pro Aktie ist der Handel aber nur im Moment $ 50 zu investieren. Nun, durch eine DPP können Sie in der Regel nur die Hälfte einer Aktie kaufen und dann könnten Sie auch weiterhin geringe Mengen an Geld verwenden, um mehr Aktien im Laufe der Zeit zu erwerben.

Sie können dies nicht mit einem traditionellen Broker.

Broker erlaubt Kleine Investments

Eine weitere Möglichkeit , mit einer kleinen Menge Geld zu investieren , ist mit so etwas wie registrieren und Sharebuilder durch ING Direct. Für so wenig wie $ 4 können Sie einen automatischen Investitionsplan erstellen , die Sie Ihren Portfolio mit dem Bau helfen.

Beachten Sie, dass sie einige Kontobeschränkungen und Gebühren können verhängen, aber im Allgemeinen ist es eine gute Möglichkeit, heute ohne viel Geld zu investieren.

Mit ETFs

Denken an in so etwas wie ein Investmentfonds zu investieren, so dass Sie sofort Diversifikation erreichen können, aber nicht über die hohe Ersteinlage es geschehen zu lassen? Sie können den Kauf von Aktien eines ETF zu betrachten. Im Gegensatz zu einem Investmentfonds, die eine Mindestanlage, ETFs wie Aktien gehandelt verhängen kann. Sie haben einen bestimmten Aktienkurs und können durch praktisch jeden Broker erworben werden. Also, mit einem ETF können Sie nur ein paar Aktien kaufen, solange Sie genug Geld haben, die Aktien zu kaufen.

Aber ETFs kommen nicht ohne Nachteile. Zum einen müssen Sie ganze Aktien erwerben, es sei denn du bist so über ein Konto wie Sharebuilder tun. Zweitens, Sie gehen in der Regel einer Handelskommission zu zahlen jedes Mal, wenn Sie einen Handel zu machen. Da Provisionen im Allgemeinen überall von $ 4,50 laufen kann bis 11 $ kann dies in Ihre Investition schnell essen. Aber wenn Sie ETFs kaufen weniger häufig und mit etwas größeren Mengen an Geld, können Sie Ihre Transaktionskosten niedrig halten.

Fondsgesellschaften mit niedrigem Minimum

Eines der größten und bekanntesten aus Leerlauf- Fondsgesellschaften ist es Vanguard.

Aber rate mal was? Für die meisten ihrer Mittel erfordern sie eine minimale Investition $ 3.000 nur um loszulegen. Für viele Menschen könnte es fast ein Jahr dauern, so viel Geld zu sparen, wenn sie zum ersten Mal investieren, und das ist nur einen einzigen Fonds zu kaufen! Vanguard ist nicht allein, und die meisten der großen Fondsgesellschaften haben steile Erstinvestition Minima

Zum Glück gibt es einige andere Fonds ohne Ausgabeaufschlag Familien gibt, die für neue Investoren gerecht werden und keine so hohe Grenzen auferlegen. Zum Beispiel können Sie prüfen, Charles Schwab , die ein niedriges $ 100 Minimum auf ihren eigenen Leerlauf- Mitteln bietet, und T. Rowe Price , die nicht mindestens auf ihren eigenen Mitteln nicht hat , wenn Sie ein Konto bei ihnen eröffnen. Dies sind zwei große Low-Cost – Fonds Familien , die es leicht machen , einen neuen Investor , um loszulegen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mischen Geld und Emotionen ist selten eine gute Idee. Es endet fast nie gut.

Aber es gibt bestimmte Schlüssel Zeiten im Leben, wenn dies besonders wahr ist, wie wenn man durch eine Scheidung, ein Haus zu kaufen, oder nach dem Verlust eines geliebten Menschen und eine erhebliche Menge an Geld erben.

Es ist einfach, in diesen Zeiten Emotionen Wolke Urteil zu lassen und bedauerlich finanzielle Entscheidungen treffen, die Sie seit Jahren verfolgen wird kommen. In diesem Sinne, hier sind fünf Schlüssel Zeiten im Leben, wenn es am besten ist, Ihre Gefühle an der Tür zu überprüfen, wie Sie Geld Entscheidungen zu treffen.

Homebuying und Verkauf

Immobilientransaktionen sind in der Regel zu den bedeutendsten finanziellen Entscheidungen Menschen im Leben machen, und zusammen mit dem kommt ein Wechselbad der Gefühle.

„Wenn die Einsätze dieses groß sind, es ist sogar noch wichtige Emotionen aus dem Entscheidungsprozess zu entfernen“, sagte Leon Goldfeld, Mitbegründer des Immobilienmakler Website Yoreevo.

Um dies zu erreichen, empfiehlt Goldfeld einen Puffer Zeitraum von 48 Stunden. Wenn Sie ein Haus Sie lieben finden, drücken Sie die Pause-Taste. Verbringen Sie ein paar Tage darüber nachdenken, bevor sie eine Entscheidung zu kaufen. Während dieser Zeit, fragen Sie sich ein paar wichtige Fragen.

„Bist du es kaufen, weil es Ihr‚Traumhaus‘ist, oder weil es zu einem attraktiven Preis?“, Fragte Goldfeld. „Im Idealfall ist die Antwort beide. Aber dies soll eine Voraussetzung sein. Nicht Ihre Emotionen Trennung verursachen können Sie für ein Haus und eine Pufferzeit zu viel bezahlen kann dieses Risiko mindern.“

Wenn diese beiden Fragen unter Berücksichtigung, praktisch sein und betrachten das große Bild, fügt Tonya Lockamy, a-Florida ansässige Immobilienmakler.

„So viele Käufer Entscheidungen über Häuser basierend auf Dekorationen und Lackfarben verbinden sie mit,“ erklärte sie. „Ein gut eingerichtete Haus verkaufen wird schneller als ein leeres Haus jedes Mal. Käufer müssen schlauer sein. Zwei Dinge, die sehr wichtig sind, wenn ein Haus zu kaufen sind die Lage und die Struktur des Hauses. Der Rest ist einfach nach Ihren eigenen Wünschen zu gestalten.“

Nicht zu übersehen, der Prozess um ein Haus zu verkaufen, kann auch mit Emotionen gefüllt werden. Schließlich sind unzählige Erinnerungen in der eigenen Wohnung erstellt, Feiertage gefeiert, Kinder erhöht und mehr, die alle auf dein Herz zerren kann, wenn sich zu verabschieden.

„Diese weitere Dimension von Stress hinzufügt, wenn die Verhandlungen beginnen“, sagte Lockamy. „Ich habe Verkäufer von Vollpreis-Angeboten auf pure Emotion durch den Stress der Verhandlungen zu Fuß entfernt gesehen. Es ist wichtig, dass der Verkäufer auf den Bedingungen der Vereinbarung fokussiert, wenn ein Angebot zu überprüfen. Ist der Preis fair? Was sind die Bedingungen des Prüffrist? Gibt es irgendwelche Eventualitäten? Wie lange werden sie bis zum Abschluss haben?“

Ehe und Scheidung

Der Eintritt in eine neue Ehe ist eine glückliche Zeit mit der Planung gefüllt, Parteien und Färbung in den Details Ihrer Hoffnungen und Träume für die Zukunft.

Ohne einen Dämpfer dieser Zeit zu setzen, dann ist es immer noch wichtig, Smart Money Entscheidungen und, was wichtig ist, um auf der gleichen Seite finanziell zu bekommen. Planen Sie ein regelmäßiges Geld Datum mit Ihrem Partner offen zu reden, realistisch und fair über Ihre finanzielle Situation und Ziele.

Beginnen Sie mit der rational darüber nachzudenken, ob Sie wirklich eine aufwendige, teure Hochzeit benötigen. So viel wie Sie für ein Märchen Zeremonie Kiefer könnten, Forschung hat, dass Paare, die weniger auf ihrer Hochzeit verbringen gezeigt sind weniger wahrscheinlich, dass die Scheidung.

Apropos dieser Möglichkeit könnte man auch einen Ehevertrag anstelle Erwägung ziehen, einen klaren Finanzplan soll die Ehe Ende zur Verfügung zu stellen, sagt Lisa Zeiderman, Gründungspartner von New York Ehe- und Familienanwaltskanzlei Miller Zeiderman und Wiederkehr. „Niemand will über die Idee von einem Tag der Einreichung für die Scheidung denken, aber es ist ein ganz mögliches Ergebnis“, sagt sie.

Auch wenn Sie bereits verheiratet sind, ein Post-Ehevertrag kann richtig erstellt werden, um Ihr Vermögen aufzuteilen. Darüber hinaus, wenn Sie Kinder seit der Hochzeit gehabt haben, können Sie einen Post-Ehevertrag erstellen, die Ihre Kinder finanzielle Zukunft beinhaltet.

Pre-nups beiseite, ist die Scheidung eine schwierige Zeit für Paare, wenn die Emotionen machen auch die vernünftigste unter uns leicht aus den Angeln gehoben handeln. Der Schlüssel ist, nicht diese Emotionen, den Prozess fahren zu lassen, sagt Steven Weil, Präsident und Steuermanager für RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida.

„In dem Bemühen, sie zu bestrafen, ist es einfach viel zu viel über den Kampf zu verbringen, als Sie jemals zu erholen hoffen können“, sagt Weil. „Paare, die zu einer einvernehmlichen Entscheidung kommen können nicht nur erwarten, mehr Geld auf dem Tisch zu halten zwischen ihnen zu teilen, aber sie können auch das Verfahren aus dem Weg räumen und mit ihrem Leben weitermachen.“

Erbe

In den Tagen und Wochen nach dem Verlust eines geliebten Menschen, kann es schwierig sein, klar zu denken. Der Umgang mit finanziellen Fragen in Zeiten bedeutender Veränderungen kann fast unmöglich sein.

„Nach jedem sehr emotionalen Auftreten, immer Ihren Kopf um die Schrauben und Muttern der finanziellen Entscheidungsfindung ein bedrohliches Hindernis sein kann“, sagte Michael Kay, Autor und finanzielle Leben Planer in New Jersey Financial Leben Fokus. Kay schlägt Ihr erster Fokus auf Liquidität sein soll: Haben Sie da genug Geld haben, um Ihren Bedarf zu decken?

Wie zu bestimmen, wie jede Art von Glücksfall oder Erbschaft zu handhaben von der Verabschiedung eines Familienmitgliedes führt, hängt der Ansatz auf Ihren langfristigen Hoffnungen und Zielen.

Doch Mark Painter, ein CFA und Gründer von New Jersey ansässige EverGuide Financial Group, sagt der erste Schritt sollte sein, festzustellen, wie viel Einkommen könnte aus einer Erbschaft erzeugt werden.

„Wenn die Leute emotional sind, neigen sie, etwas zu tun, dass sie denken, dass sie sich besser fühlen. In Hollywood es als jemand dargestellt ist eine Gallone Ei in ihrem Schweiß zu essen, während Sie einen Film sehen, aber im wirklichen Leben bedeuten dies in der Regel einen großen Kauf, die Sie immer gewünscht haben, aber vielleicht nicht die Ausgaben rechtfertigen könnte,“sagte Painter. „Mit dem Windfall geht die Ausgaben Begründung aus dem Fenster, weil Sie neu gewonnene Geld und Ihre Emotionen haben, werden Sie auch protzen sagen, weil Sie selbst abholen müssen.“

Die Konzentration auf das Einkommen ist das Erbe verdienen kann wichtig, weil sie einen Teil der Emotion aus Ihrer Entscheidung trifft. Zum Beispiel sein können zu denken, wenn Sie $ 500.000, die erste Reaktion erben, dass es eine Menge Geld und wird eine lange Zeit dauern.

„Wenn man bedenkt, dass dieses Geld etwa 20.000 $ pro Jahr in Einkommen produzieren, es fühlt sich nicht wie ganz so viel wie ursprünglich gedacht. Dieser einfache Schritt jemand erlaubt, neu zu bewerten, was mit dem Geld zu tun und die besten Alternativen herauszufinden“, sagte Painter.

Noch eine andere Überlegung, nämlich dann, wenn ein Investment-Portfolio zu erben, ist, wie das Portfolio zu behandeln geht nach vorn, sagt David Edwards, Präsident von New York ansässige Heron Reichtum.

„Eine allgemeine Gefahr der Zurückhaltung des Begünstigten ist die Anlagestrategie eine vererbte Investment-Portfolio zu verändern“, erklärt Edwards. „‚Wenn diese Vorräte für Dad gut genug waren, sind sie gut genug für mich!‘“

In der Tat ist der Moment der Vererbung ein perfekter Moment über zu starten. Oft ist der Wohltäter die Bestände nicht in der Lage war aufgrund von Überlegungen, tiefer Kapitalgewinne zu verkaufen, aber mit Step-up-in-Basis auf der Kostenbasis der Aktien im Portfolio nach dem Tod gibt es keine Steuerstrafe zu verkaufen, sagte Edwards.

Neue Gehaltsverhandlungen

Es gibt eine Menge Stolz in der Karriere und Gehalt eingewickelt, die beeinflussen können, wie Sie die Aufgabe zu fragen für handhaben, was Sie wert sind.

Gehaltsverhandlungen können emotional sein, weil sie die Angst oder Furcht gebunden zu Bedenken darüber, dass genügend Einkommen, um sich selbst kümmern einzubeziehen. Es gibt auch Angst mit der Informationsasymmetrie der aus solchen Verhandlungen in Verbindung gebracht werden können, erklärt Melissa Donohue, Autor des Buches „Finanz Ernährung für junge Frauen. Wie (und warum) Mädchen zu unterrichten über Geld“

„Einfach gesagt, Ihr Arbeitgeber der Regel mehr Wissen hat, als Sie das tun, was kann oder wird für Ihre Position bezahlt werden, was ein Ungleichgewicht ist,“ erklärte sie.

Geld Verhandlungen auch verlangen , dass Sie Ihren Wert und Ihren Wert sprechen, die emotional herausfordernd sein kann.
„Ihr Einkommen wird wahrscheinlich ein großer Teil Ihrer finanziellen Sicherheit durch Ruhestand sein. Effektive Gehaltsverhandlungen wird Ihnen helfen, diesen entscheidenden Reichtum Builder zu maximieren „, sagte Donohue.

Investieren

Last but not least, ist es nicht ungewöhnlich für Emotionen Investitionsentscheidungen zu fahren. Fast alle Finanzberater darüber einig, dass Emotionen und Investitionen sollten in gegenüberliegenden Ecken gehalten werden.

„Die Leute bekommen oft‚verheiratet‘zu einer Aktie oder halten auf eine Investition, weil es einige persönliche Verbindung zu einem Familienmitglied oder eine Investition Ahnung hat“, sagte Meredith Briggs, ein zertifizierter Finanzplaner mit Sitz in New York Taconic Advisors. „Investieren ist kein Beliebtheitswettbewerb oder ein Test der Loyalität. Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen kommt, müssen Sie sorgfältig Risiko managen und das bedeutet oft ignorieren, was an den Kopf Ihr Herz sagt und zu hören.“

Aaron Klein, CEO und Gründer von Riskalyze, Risikoausrichtung Plattform für Investoren, warnt auch vor Rührung getrieben und Angst gebunden zu investieren, die verärgert beinhaltet immer, wenn Sie nicht genug Geld auf ein Portfolio zu machen und einen Kauf von Aktien, nur weil es die Ablehnung kann unter-performing.

„Emotion wird uns fahren zu verwerfen, was ist ein gutes Geschäft für unsere Anlagekonten“, sagte Klein. „Vor ein paar Jahren, als Apple tropfte, eine Gruppe von Leuten gekauft von Apple auf seinem niedrigen und sie haben seitdem unglaublich gut gemacht. Die überwiegende Mehrheit von uns reagierten mit Emotion und sagte: ‚Das ist schlecht‘, und die Leute, die das Geld gemacht, sagte: “Das ist ein Schnäppchen.“

„Als Menschen haben wir diese bemerkenswerte Fähigkeit, unsere Investitionen zu sabotieren, indem man Emotion der Fahrer sein“, ergänzt Klein.

Das ist nicht zu sagen, dass alle Schnäppchen-Preise oder rückläufigen Bestände sind ein weiser Kauf. Aber der Preis einer Aktie hat wenig mit dem zu tun, ob es dem Kauf ist eine gute oder schlechte Entscheidung.

Die Moral der Geschichte? Wie viele andere Zeiten im Leben, halten Sie Ihre Emotionen in Schach bei der Investition und Sie ergehen wahrscheinlich viel besser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Erklärung, was Sie kaufen, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren

Ich untersuchte kürzlich den Prozess einen Investmentfonds zu starten. Da habe ich mit Fondsgesellschaften und Banken sind zu erfüllen, habe ich eine enorme Menge darüber gelernt, wie Investmentfonds strukturiert sind, einschließlich der Vereinbarungen, die Mittel arbeiten an einem Tag zu Tag zu machen. Ich dachte, es wäre eine große Chance sein, dieses Wissen mit Ihnen zu teilen, so dass Sie tatsächlich auf den Mann hinter dem Vorhang schauen und sehen, wie Sie Ihr Geld bewegt, sobald Sie es in einen Investmentfonds gesteckt haben.

Durch ein besseres Verständnis es, ich hoffe, dass die Idee in Investmentfonds investieren, wird nicht als neuer Investor für Sie so entmutigend sein.

Der Hintergrund zu Fond

Wie ich in Fonds 101 erläutert, die Teil unseres komplette Leitfaden für Anfänger zur Investition in Investmentfonds, Investmentfonds sind die beliebtesten Investitionen in den Vereinigten Staaten ist , weil sie einen Weg für jeden Tag Menschen bieten ein breit diversifiziertes Portfolio von Aktien zu kaufen, Anleihen oder andere Wertpapiere. Es gibt Investmentfonds praktisch jeden Bedarf zu entsprechen, von einem Ort zu finden temporäre Cash – Einsparungen zu speichern , um Dividenden und Kapitalgewinne aus langfristigen globalen Aktien zu verdienen. Diese Bequemlichkeit hat in der Investmentfondsbranche zu explosivem Wachstum führen. Geldmarktfonds fast $ 3,3 hatte Billionen Dollar Vermögen in ihnen zum Ende des Geschäftsjahr 2009 Ab Ende November 2009 hatten langfristige Investmentfonds nur schüchtern von $ 11 Billionen an Vermögenswerten.

Dies ist eine massive Industrie und eine, die Sie unabhängig von Bedeutung ist, wenn Sie einen 401 (k) investieren durch, 403 (b), Roth IRA, Traditionelle IRA SEP-IRA, einfache IRA oder Brokerage-Konto. Einigen Schätzungen zufolge, 1 aus jeden 2 amerikanischen Haushalte besitzt Investmentfonds.

Die Fondsgesellschaft

Ein Investmentfonds ist als reguläres Unternehmen oder einem Trust organisiert, je nachdem, welche Methode die Gründer bevorzugen.

Wenn der Fonds alle seine Dividenden, Zinsen zu zahlen, stimmt zu, und der Kapitalgewinne Gewinne an die Aktionäre wird die IRS nicht Körperschaftssteuern zahlen lassen (dies wird als „Pass-Through-Besteuerung“ und hilft Ihnen, die doppelte Schicht der Besteuerung zu vermeiden das ist normalerweise vorhanden, wenn Aktien zu kaufen).

Der Investmentfonds selbst besteht aus nur ein paar Dinge:

• Ein Verwaltungsrat oder Kuratorium : Wenn das Unternehmen eine Gesellschaft ist, die Menschen , für die Aktionäre darüber beobachten sind als Direktoren bekannt und auf einem Board of Directors dienen. Wenn es ein Vertrauen ist, werden sie als Treuhänder bekannt und dienen auf einem Board of Trustees. Für alle Absichten und Zwecke, gibt es keinen Unterschied zwischen den beiden Rollen. Laut Regeln gesetzlich festgelegt, mindestens 75% der Direktoren muß uneigennützig sein, das heißt , sie keine Beziehung zu der Person oder Firma, die das Geld tatsächlich gelingen wird. Die Direktoren werden für ihren Dienst bezahlt werden. Bei großen, Multi-Milliarden – Dollar – Investmentfonds, können sie so viel wie 250.000 $ pro Jahr erhalten!
• Die Cash, Aktien und Anleihen der Fonds hält : Die tatsächlichen Aktien, Anleihen, Bargeld und andere Vermögenswerte der Investmentfonds hält.
• Verträge : Der Fonds selbst hat keine Mitarbeiter, Verträge nur mit anderen Firmen. Diese Verträge gehören Verwahrung (das ist eine Bank , die alle Bargeld, Anleihen, Aktien oder Vermögenswerte der Fonds besitzt im Austausch gegen eine Gebühr halten wird), Transfer Agent (die Leute , die den Überblick über Ihre Käufe und Verkäufe der gegenseitigen Fondsanteile, stellen Sie sicher , dass Sie Ihre Dividendenschecks und Sie Ihre Kontoauszüge, Rechnungsprüfung und Buchhaltung senden, die das Unternehmen sein wird, die kommen wird , und überprüfen Sie das Geld vorhanden ist und der Investmentfonds ist wert , was sie jeden Tag in der Zeitung sagt , wenn der Wert bestimmt wird, und die Anlageverwaltung oder Anlageberater, Unternehmen. Dies ist die Firma, die das Geld tatsächlich verwaltet und macht kaufen, verkaufen, oder Entscheidungen zu halten. die Anlageverwaltungsgesellschaft einen bestimmten Prozentsatz des Vermögens bezahlt wird, sagen 1.5 %, im Austausch für diesen Service. Sie können durch die Investmentfonds-Vorstand mit sehr wenig Notiz und ersetzt abgefeuert werden.

Wie der Prozess Mutual Fund Works

Angenommen, Sie haben $ 10.000 Sie in XYZ Fonds investieren wollen haben. Sie laden ein neues Konto Anwendung von der Website des Investmentfonds, füllen Sie es aus, und es in zusammen mit einem Scheck Mail. Ein paar Tage später, Ihr Konto ist offen.

Hier ist eine vereinfachte Erklärung dessen, was passieren wird:

1. Ihr Scheck wurde an die Transferstelle geschickt. Es wurde in einer Bank oder Depot hinterlegt. Sie werden sicherstellen, dass Sie Aktien des Investmentfonds auf den Wert des Fonds auf Basis ausgegeben werden, wenn Ihr Scheck hinterlegt wurde.
2. Das Geld wird auf das Konto angezeigt, und wird dem Portfolio-Manager sichtbar sein, die die Berater Unternehmen darstellt. Sie werden einen Bericht sagen ihnen, wie viel Geld in zusätzliche Aktien, Anleihen zu investieren, oder andere Wertpapiere auf Basis des Netto Geld kommt in den oder aus dem Fonds.
3. Wenn der Portfolio-Manager bereit ist, Aktien einer Aktien wie Coca-Cola zu kaufen, wird er seine Handelsabteilung sagen, um sicherzustellen, wird die Reihenfolge gefüllt. Sie werden mit Börsenmakler, Investmentbanken arbeiten, Clearing-Netzwerke und andere Liquiditätsquellen Vorrat zu finden, und ihre Hände auf sie zu möglichst niedrigen Preis zu bekommen.
4. Wenn der Handel vereinbart ist, werden ein paar Tage bis zum Abrechnungstermin übergeben. An diesem Tag wird der Fonds das Geld aus seinem Bankkonto genommen hat und es an der Person oder Institution geben, dass die Aktien von Coca-Cola, um sie im Austausch für die Coca-Cola Aktienzertifikate verkauft, so dass sie den neue Eigentümer zu machen. Diese Aktien werden entweder physisch oder elektronisch mit dem Depot gespeichert.
5. Wenn Coca-Cola eine Dividende zahlt, wird er das Geld an das Depot senden, die dafür sorgt, wird es den Investmentfonds gutgeschrieben wird.
6. Der Investmentfonds wird wahrscheinlich das Geld in bar halten, so dass es sie zu Ihnen als Dividende am Ende des Jahres zahlen.

Wie bezahlt der Mutual Fund Portfolio Manager?

Sie fragen sich vielleicht, wie der Fondsmanager für die Kommissionierung Bestände seit er bezahlt wird oder sie nicht wirklich für den Fonds arbeiten, sondern hat einen Vertrag, das Geld zu verwalten. Wenn sie eine Gebühr in Höhe von 1,5% pro Jahr gezahlt werden, würden sie bekommen 1 / 365th von 1,5% pro Tag, basierend auf den gewichteten durchschnittlichen Vermögenswerte des Fonds. Das Geld wird aus dem Fonds Cash Rechnung getragen und in die Berater Konto jeden Tag hinterlegt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wir sind im achten Jahr von einem rasenden Bullenmarkt, und es ist verlockend, in die Anlagemärkte zu tauchen. Seit 2009 die S & P 500 zurückkehrt war jedes Jahr positiv. Die Top 2 Jahre 32,15 Prozent im Jahr 2013 und 25,94 Prozent im Jahr 2009. An der Unterseite der Packung sammelten, auch die schlimmsten 2 Jahre fristete Rendite von 1,36 Prozent im Jahr 2015 und 2,10 Prozent im Jahr 2011, beide von mehr Gewinne als Sie erhalten von ein Sparkonto.

Und wenn man die ganzen Weg zurück bis 1928, werden Sie feststellen, dass die S & P 500 belohnt Investoren mit einer saftigen annualisierte Rendite von 9,52 Prozent.

Doch die bisherigen Leistung und langfristige Renditen tarnen die nach unten Jahren der Anlagemärkte. Im Jahr 2008 getankt die S & P 500 36,55 Prozent, und die ersten drei Jahre dieses Jahrzehnts waren schmerzhaft, mit Verlusten von 9,03 Prozent, 11,85 Prozent und 21,97 Prozent im Jahr 2000, 2001 bzw. 2002.

Wie durch die nach oben und unten Jahren des Aktienmarktes widerspiegelt, müssen Sie einen starken Magen und einige Investitionen Wissen vor dem Tauchen in den Märkten. Hier ist, was Sie brauchen, um über Ihre persönlichen Finanzen wissen, bevor Sie in den Markt springen.

Schritt 1: Pay weg hohe Zinsen Schulden

Der Schuldenstand kriecht bis zu dem Niveau von 2008 nach einem kürzlich erschienenen Artikel CNN. Im vergangenen Jahr Haushaltsschulden explodierten von $ 460 Milliarden. Und wenn Sie in einem „durchschnittlichen“ Haushalt sind, haben Sie $ 16.048 in Kreditkartenschulden bekommen.

Hier ist, warum Sie diese Schulden bezahlt bekommen müssen, bevor Sie investieren.

Wenn Sie Kreditkarte Zinsen von 16 Prozent zahlen sind, dann ist es wichtig, eine Rückkehr von mehr als 16 Prozent verdienen an der Börse zu rechtfertigen investieren, bevor die Schuldentilgung. Zum Beispiel, wenn Sie zahlen 16 Prozent Zinsen oder $ 2568 auf Ihre Kreditkartenschulden und verdienen 9 Prozent an der Börse Investitionen, dann sind Sie verlieren 7 Prozent oder 1.124 $ durch die Schuld nicht bezahlt.

Mit anderen Worten, mit hohen Zinsen der Schuldentilgung ist eine gewisse Rückkehr, gleich den Zinssatz für die Schulden belastet. Und wenn Sie auf dem Markt wirklich Glück haben, sind Sie unwahrscheinlich, dass die Rückkehr nach oben Sie zahlen Sie Ihre Kreditkarte Schulden bekommen.

Schritt 2: Bedecken Sie Ihren „Was Ifs“

Stellen Sie sich in einen Blechschaden und Ihre Versicherung Selbstbehalt ist $ 500. Oder schlimmer noch, erhalten Sie entlassen und nicht einen neuen Job für 3 oder 4 Monate finden. Haben Sie ein paar tausend Dollar, diese unerwarteten Ausgaben zu decken? Wenn nicht, sind Sie nicht allein. Siebenundvierzig Prozent der Amerikaner behaupten, dass sie nicht einen Notfall Kosten von $ 400 leisten können, nach einer aktuellen Umfrage Bund Reserve.gov.

Wenn Sie nicht eine finanzielle Notlage dann leisten können, werden Sie brauchen, um etwas zu leihen oder zu verkaufen, das Geld zu bekommen. Oder, wenn das Geld, das Sie für den Notfall brauchen, ist in einer Börse Exchange Traded Fund (ETF) investiert, die Sie verkaufen müssen, sind Sie in Gefahr, bei einem Verlust zu verkaufen. Deshalb sollten Sie vor einer Investition in den Aktienmarkt über mehrere Monate von Lebenshaltungskosten müssen sparen. Setzen Sie die „Was wäre wenn“ Einsparungen in einem zugänglichen Geldmarkt oder Sparkonto, so dass das Geld zur Verfügung, wenn Sie es brauchen.

Schritt 3: Lernen investieren Basics

Sobald Sie bezahlt haben Ihre Verbraucher Schulden ab und Einsparungen aufgebaut, ist es verlockend, in den Anlagemärkten zu tauchen.

Aber wenn Sie nicht verstehen, was Sie investieren in, gibt es eine gute Chance, dass Ihr Geld am Ende verliert durch eine hohen Kauf und Verkauf niedrig. Durch die Investition mit Ihren Emotionen, statt dem Kopf, sie ist apt aufgeregt zu erhalten, wenn die Märkte Peaking und an der Spitze einer Hausse taucht in. Dann, als der unvermeidliche Rückgang auftritt, ist es üblich, aus Angst vor Verlust zu übernehmen, wodurch Sie auf einem Markt Trog zu verkaufen.

Also, vor dem ersten Aktien- oder Rentenfonds kaufen, verbringen Sie ein paar Stunden Sie sich über die Anlagemärkte zu erziehen, Trends und individuelle Finanzanlagen. Studieren Diversifizierung Principals Investitionen und erfahren, wie Investmentfonds Aktien und Anleihen halten, um ruhigere Anlagerenditen führen. Schließlich liest Beratung Warren Buffett und in Low-Gebühr Indexfonds investieren.

Schritt 4: Achten Sie auf Ihre Familie

Schließlich, bevor investieren, Ihre eigenen Finanzen in Ordnung bringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.