Fair Market Rent ist der geschätzte Betrag des Geldes einer Eigenschaft mit einer bestimmten Anzahl der Schlafzimmer, in einem bestimmten Gebiet des Landes, wird Miete für.
Wie wird Fair Market Miete berechnet?
Die Marktmiete ist eine Bruttomiete schätzen, dass die Grundmiete enthält, sowie alle wichtigen Werkzeuge, die die Mieter würden für die Zahlung, wie Gas oder elektrisch verantwortlich. Nicht enthalten sind nicht wesentliche Dienstprogramme wie Telefon, Fernsehen oder Internet.
HUD kommt zu den Zahlen für jeden Bereich mit Hilfe von Volkszählungsdaten und durch Mieter Umfragen. Jedes Jahr stellt HUD eine Liste der Fair Market Rents für über 2.500 metropolitan und nicht-Stadtlandkreisen.
Was ist Fair Market Mieten verwendet?
Fair Market Rents werden verwendet, um Mietgutschein Beträge für die staatliche Unterstützung Wohnungsprogramme wie § 8 (Housing Wahl-Gutscheine) zu bestimmen.
Auch bekannt als: FMR, Marktmiete
Beispiel: In der Stadt Newark, New Jersey, die Marktmiete für eine Zwei-Zimmer – Wohnung ist 1200 $. Die Marktmiete für ein Schlafzimmer ist $ 1000.
Was ist Abschnitt 8?
Section 8 ist ein Programm, die finanzielle Unterstützung für bestimmte Personen bieten ihnen zu helfen, sich zu leisten, ein Haus zu mieten. Das Programm gibt Gehäuse Gutscheine für diese Personen. Um sich zu qualifizieren, um einen Gutschein erhalten haben, können Sie nicht mehr machen als eine bestimmte Menge an Geld jedes Jahr, bezogen auf die Anzahl der Personen im Haushalt.
Wenn ein Vermieter einem Abschnitt 8 Mieter zu vermieten zustimmt, wird der Abschnitt 8 Programm zuerst die Eigenschaft überprüfen, um sicherzustellen, dass es bestimmte Standards erfüllt. Wenn die Eigenschaft die Prüfung geht, dann wird der Vermieter direkt vom Abschnitt 8 Programm jeden Monat bezahlt werden.
Wie viel wird Section 8 Pay?
Abschnitt 8 wird den Gutscheinbetrag, indem zuerst herauszufinden, um die Anzahl der Personen im Haushalt bestimmen.
Es wird dann die Größe der Wohnung bestimmt der Haushalt für qualifiziert. Zum Beispiel kann ein Drei-Personen-Haushalt für einen Zwei-Schlafzimmer-Gutschein qualifizieren.
Seit der Marktmiete für eine Einheit stark in Abhängigkeit von der Fläche des Landes das Gerät in befindet sich variieren, Abschnitt 8 wird dann den Gutscheinbetrag festgelegt, indem der Marktmiete für den spezifischen Bereich verwendet wird. Je nach Einkommen des Mieters, deckt der Gutschein kann nicht die gesamte Höhe der monatlichen Miete. Der Mieter kann immer noch verantwortlich für einen Teil der monatlichen Miete zu zahlen.
So stellen Sie den richtigen Preis für Ihre Vermietung
Es wird eine maximale Menge ist Sie in der Lage sein werden, für Ihre Miete basierte auf einer Reihe von verschiedenen Faktoren zu berechnen. Diese Faktoren können sein:
Lage: Die Lage des Geräts spielt eine große Rolledie Miete zu setzen. Wenn Ihre Immobilie in begehrter Stadt gelegen ist, können Sie mehr aufladen. Wenn Ihre Immobilie in dem besten Schulbezirk in der Stadt befindet, können Sie eine noch höhere Miete bekommen können. Zwei Einheitendie nur zwei Blocks entfernt voneinander befehlen kann sehr unterschiedliche Mietenweil sie in verschiedenen Städten oder in verschiedenen Schulbezirke sind.
Größe: Es wird eine maximale Mengedie Sie basierend aufladen könnenauf die Quadratmeterzahl undAnzahl der Zimmer und Bäder Ihr Gerät hat.
Ausstattung: Wenn Ihre Immobilie eine großartige Aussicht, Platz im Freien hat,zentrale Klimaanlage, oder ist neu renoviert, können SieLage seinmehr für Ihr Gerät aufzuladenVergleich zu anderen Einheiten in dem Gebietdas inGröße auf das Gerät ähnlich ist.
Demand: Wenn es viele verfügbaren Einheiten in Ihrer Nähe sind und nicht so viele interessierte Mieter, können Sie den Preis auf Ihrem Gerät fallen lassen es gemietet zu bekommen.
Es kann sehr schwierig sein, Ihre Miete richtig Preis. Es geht um Versuch und Irrtum. Die Suche nach mindestens drei Eigenschaften in Ihrer Umgebung, die ähnlich wie bei Ihnen sind, kann bei der Bestimmung des richtigen Preises hilfreich sein.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle Hausbesitzer sollten wissen, wie Hypothekenzinsen auf Figur; ob Sie den Kauf eines Hauses oder Refinanzierung Ihre bestehende Hypothek mit einem neuen Darlehen finanziert werden, werden im Voraus bezahlen Sie Interesse. Nun, für die Mathematik in Frage gestellt, bitte wissen, dass es nicht so schwierig, wie Sie vielleicht denken.
Wie viel Interesse wird bestimmen, prepaid, wenn Sie Ihre erste Zahlung beginnen soll. Viele Kreditnehmer bevorzugen eine Hypothekenzahlung am ersten eines jeden Monats zu machen.
Manche bevorzugen den 15.. Manchmal werden die Kreditgeber für Sie, dass Zahlungstermin wählen, so fragen, ob Sie eine Präferenz haben.
Die Zinsen werden nachträglich gezahlt
In den Vereinigten Staaten sind, Verzugszinsen zu zahlen. Dies bedeutet, dass Ihr Kapital und Zinszahlung wird die Zinsen für den Zeitraum von 30 Tagen zahlt sofort Ihre Zahlung fällig vorhergehenden. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, zum Beispiel, wird Ihr Schließmittel eine Begünstigten Nachfrage bestellen, die auch noch nicht gezahlten Zinsen sammeln. Lasst uns genauer hinschauen.
Zum Beispiel, sagen, dass Ihre Zahlung von $ 599,55 ist darauf zurückzuführen Dezember 1. Ihr Darlehen Gleichgewicht ist $ 100.000, mit einem Zinssatz von 6% pro Jahr und 30 Jahre abgeschrieben. Wenn Sie Ihre Zahlung für den 1. Dezember machen, werden Sie das Interesse für den gesamten Monat November zu zahlen, alle 30 Tage.
Wenn Sie Ihr Darlehen am 15. Oktober schließen, werden Sie Interesse vom 15. Oktober bis zum Kreditgeber durch 31. Oktober im Voraus bezahlen. Es mag scheinen, wie Sie 45 Tage frei bekommen, bevor die erste Zahlung am 1. Dezember fällig ist, aber sie sind es nicht.
Sie werden von 15 Tagen Zinsen zahlen, bevor Sie schließen und weitere 30 Tage von Interesse, wenn Sie Ihre erste Zahlung zu leisten.
Berechnen Sie Ihr Haupt nicht geleisteter
Wenn Sie möchten, dass Ihr ausstehendes Nominal Darlehen Gleichgewicht wissen, dass die verbleibenden, nachdem Sie Ihre erste Hypothek Zahlung leisten, ist es leicht zu berechnen. Zuerst nehmen Sie Ihre Haupt-Kreditsaldo von $ 100.000 und multiplizieren sie mal Ihre 6% pa verzinst.
Der jährliche Zinsbetrag beträgt 6.000 $. Teilen Sie den jährlichen Zinswert um 12 Monate bei den monatlichen Zinsen zu gelangen. Diese Zahl ist $ 500.00.
Da Ihr 1. Dezember abgeschrieben Zahlung $ 599,55, ist der Hauptteil dieser Zahlung auf Figur würden Sie die monatliche Zinsnummer ($ 500) von der Kapital- und Zinszahlung ($ 599,55) subtrahieren. Das Ergebnis ist $ 99,55, die der Hauptteil Ihrer Zahlung ist.
Nun subtrahieren Sie den Hauptteil 99,55 $ aus dem ausstehenden Kapitalbetrag von $ 100.000 bezahlt. Diese Zahl ist $ 99,900.45, die die restlichen noch ausstehenden Nominalwert ab Dezember ist 1. Wenn Sie ein Darlehen bezahlt werden, müssen Sie täglich Interesse an den ausstehenden Betrag bis zu dem Tag der Kreditgeber erhält den Auszahlungsbetrag addieren.
Hinweis: Mit jeder Zahlung, Ihr ausstehender Nominalbetrag wird von einem etwas höheren Hauptreduktionsbetrag gegenüber dem Vormonat fallen. Dies liegt daran, obwohl die unbezahlten Restbetrag wird jeden Monat die gleiche Methode verwenden, ist Ihr Hauptteil der monatlichen Zahlung erhöht, während der Zinsanteil kleiner werden berechnet.
Sie wissen jetzt, dass Ihr unbezahlter Kapitalbetrag nach Ihrer Zahlung Dezember 99,900.45 $ sein. Um fest Ihr Restguthaben nach Ihrer Zahlung 1. Januar werden Sie sie berechnen den neuen ausstehenden Betrag mit:
$ 99,900.45 x 6% Zinsen = $ 5,994.03 ÷ um 12 Monate = $ 499.50 fällige Zinsen für Dezember. Ihre Januar Zahlung ist die gleiche wie Ihre Zahlung 1. Dezember, weil sie abgeschrieben wird. Es ist $ 599,55. Sie werden die fälligen Zinsen für Dezember von $ 499,50 von Ihrer Zahlung abgezogen werden. Das läßt 100,05 $ auf Ihrem Darlehen Haupt bezahlt werden.
Ihr Kontostand zum 1. Dezember ist $ 99,900.45, von dem Sie den Hauptteil Ihrer 1. JANUAR Zahlung von 100,05 subtrahieren. Dies entspricht $ 99,800.40 als neuen ausstehenden Nominalwert.
Computing Daily Interest
täglich Zinsen für ein Darlehen Auszahlung, nehmen Sie die wichtigsten Gleichgewicht mal den Zinssatz und dividieren um 12 Monate zu berechnen, die Sie den monatlichen Zinsen geben. Dann teilen Sie die monatlichen Zinsen um 30 Tage, die die täglichen Zinsen entsprechen werden.
Nehmen wir zum Beispiel, dass Ihr Onkel Sie für einen Silvester $ 100.000 gibt Gegenwart und Sie sich entscheiden, Ihre Hypothek am 5. abzuzahlen Januar.
Sie wissen, dass Sie 1. $ 99,800.40 ab Januar schulden Aber Sie werden auch 5 Tage Interesse verdanken. Wie viel ist das?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Dividiert durch 12 Monate = $ 499. Dividiert durch 30 Tage = 16,63 $ x 5 Tage = $ 83.17 Zinsen für fünf Tage.
Sie würden die Kreditgeber $ 99,800.40 plus $ 83,17 Interesse für eine Gesamtzahlung von $ 99,883.57 senden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es ist ideal, um Ihre Hypothek zu tilgen vor dem Ruhestand, aber manchmal ist es nicht möglich. Sie haben Alternativen.
Die meisten Menschen wäre besser dran, nicht Hypotheken in den Ruhestand haben. Relativ wenige werden jeden Steuervorteil aus diesen Schulden, und die Zahlungen können schwieriger zu verwalten mit festem Einkommen erhalten.
Aber der Ruhestand eine Hypothek , bevor Sie in Rente gehen , ist nicht immer möglich. Finanzplaner empfehlen einen Plan B zu schaffen Sie Haus reich und arm an Bargeld aufzuwickeln nicht zu gewährleisten.
Warum eine Hypothek freie Ruhestand ist in der Regel am besten
Hypothekenzinsen sind technisch steuerlich absetzbar, aber die Steuerzahler müssen itemize die Pause bekommen – und weniger Willen, jetzt, dass der Kongress hat fast den Standard-Abzug verdoppelt. Kongress Joint Committee on Taxation Schätzungen 13,8 Mio. Haushalte aus dem Hypothekenzinsabzug in diesem Jahr profitieren werden, im Vergleich zu mehr als 32 Millionen im letzten Jahr.
Schon vor der Steuerreform, den Ruhestand Menschen haben oft weniger Nutzen aus ihren Hypotheken im Laufe der Zeit als Zahlungen ist meist Interesse geschaltet meist Haupt zu sein.
Um Hypothekenzahlungen zu decken, Rentner müssen häufig mehr aus ihrem Ruhestand Geld abheben, als sie es wäre, wenn die Hypothek weg gezahlt. Diese Entnahmen auslösen typischerweise mehr Steuern, während den Pool von Geld reduziert wird, die Rentner zu leben haben.
Deshalb sind viele Finanz – Planer empfehlen ihren Kunden Hypotheken abzuzahlen , während immer noch arbeiten so , dass sie frei von Schulden , wenn sie in Rente gehen.
In zunehmendem Maße aber, in Rente gehen die Menschen auf, ihre Häuser wegen Geld. Fünfunddreißig Prozent der Haushalte von Menschen im Alter von 65 bis 74 geleitet haben eine Hypothek, nach der Umfrage des Federal Reserve of Consumer Finances. So tun 23 Prozent jener 75 und älter. Im Jahr 1989 waren die Anteile von 21 Prozent und 6 Prozent.
Aber rauschen diese Hypotheken zu tilgen kann keine gute Idee, entweder sein.
Machen Sie nicht selbst ärmer
Einige Leute haben genug Geld in Einsparungen, Investitionen oder Rentenfonds ihre Kredite zu tilgen. Aber viele hätten einen erheblichen Teil dieser Vermögenswerte nehmen, die sie kurz an Bargeld für Notfälle oder zukünftig Lebenshaltungskosten verlassen können.
„Zwar gibt es sicherlich psychologische Vorteile in Bezug auf sein hypothekenfrei, finanziell und ist damit einer der letzten Orte, die ich ein Client früh zu tilgen lenken würde“, sagt zertifizierte Finanzplaner Michael Ciccone von Summit, New Jersey.
Solche großen Entnahmen können auch Menschen in viel höhere Steuerklassen schieben und satte Steuerbescheide auslösen. Wenn ein Client reich genug ist, eine Hypothek zu tilgen und will so, CFP Chris Chen von Waltham, Massachusetts tun, empfiehlt weiterhin, die Zahlungen im Laufe der Zeit verbreiten Festlegung der Steuern zu halten.
Oft, aber die Menschen in der besten Position, Hypotheken zu tilgen können beschließen, so zu tun, weil sie anderswo eine bessere Rendite auf ihr Geld bekommen, sagen Planer. Auch sie sind oft diejenigen, wohlhabend genug große Hypotheken zu haben, die nach wie vor für Steuerabzüge qualifizieren.
„Hypotheken oft günstige Zinsen, die abzugsfähig sind und somit nicht auszahlt kann sich lohnen, wenn Ihr Portfolio nach Steuern es schneller sein kann“, sagt CFP Scott A. Bischof von Houston.
Wenn eine Auszahlung nicht möglich ist, minimiert die Hypothek
Für viele in den Ruhestand, aus dem Haus zu bezahlen ist einfach nicht möglich.
„Der beste Fall‚Wunschdenken‘Szenario ist, dass sie einen Cash Geldsegen über eine Erbschaft oder dergleichen, verwendet werden kann, haben, um die Schulden zu bezahlen“, sagt CFP Rebecca L. Kennedy von Denver.
In teuer Los Angeles, CFP David Rae schlägt hypothek belastet Kunden refinanzieren , bevor sie sich zurückziehen , ihre Zahlungen zu senken. ( Refinanzierung ist in der Regel einfacher , vor dem Ruhestand als nach.)
„Die Refinanzierung weitere Hypothek Gleichgewicht aus über 30 Jahren ausbreiten kann, stark den Teil Ihres Budgets reduziert es frisst“, sagt Rae, dessen Büro in West Hollywood.
Diejenigen , die erhebliche Eigenkapital in ihren Häusern aufgebaut könnte erwägen umgekehrte Hypothek , sagen Planer. Diese Darlehen können verwendet werden , um die bestehende Hypothek zu tilgen, aber keine Zahlungen erforderlich sind und die umgekehrte Hypothek muss nicht bezahlt werden , bis der Eigentümer verkauft, auszieht oder stirbt.
Eine andere Lösung: Downsizing zumindest zu beseitigen oder Hypothekenschulden zu reduzieren. CFP Kristin C. Sullivan, auch von Denver, fördert ihre Kunden diese Option zu prüfen.
„Täusche dich nicht, dass Ihre Kinder gewachsen sein wird, wieder die ganze Zeit besuchen,“ Sullivan sagt. „Sicher nicht halten genug Platz und Komfort für sie mit Ihnen in bewegen, zurück!“
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Ich werde nie ein offenes Haus vergessen, die ich im Jahr 2008 besucht.
Ich bat unsere Makler für einige größere Häuser schauen Sie sich um – möglicherweise ein zweistöckiges Geschäft oder eine geräumige Ranch mit einem Keller. Ich war begeistert, als sie mit einer Liste von sechs Häusern kam für uns in einem Tag zu sehen – „Coke House“ von denen ich das nenne
Es ist nicht das, was Sie vielleicht denken. Die Ziegel Ranch war nicht die Heimat von Drogenkonsumenten oder arbeitslos wannabes Anschlagen Kokain. Nein, es war ein Haus, dessen untere Ebene wurde mit Coke Erinnerungsstücke bis zum Rand gefüllt. Vom Boden bis zur Decke, hatte die gesamte Erdgeschoss Coca-Cola Wandbekleidungen, Softdrink-inspirierten Tisch und Stuhl setzt, und Coke tchotchkes.
Das Haus war groß anders, aber wir haben nie über den grell Dekor. Und wirklich, wer könnte?
Verkauf Ihres Hauses? Machen Sie nicht diese Fehler
Verlassen spezifische Einrichtung intakt, wenn Sie Ihr Haus verkaufen ein großer Fehler ist, aber es ist eine, die oft abspielt. Hausbesitzer wissen nicht immer ihr spezifischer Stil nicht auf die Massen nicht ansprechen – oder vielleicht auch nur nicht kümmern sie.
Natürlich ist unkonventionell Dekor nicht der einzige Fehler Verkäufer machen, wenn ein Haus zu entladen versuchen. Ich griff auf mehrere Immobilienprofis aus dem größten Fehler, um herauszufinden, sie sehen Verkäufer machen. Hier ist, was sie sagte:
Fehler # 1: je auf der Fotografie.
Im Zeitalter der Online-Angebote, ein paar Bilder auf Ihrem iPhone aufgenommen wurden, nicht wirklich geschnitten, und das ist wahr, egal wie groß sie sind. Dennoch haben wir alle Häuser mit unprofessionell Fotos vermarktet gesehen, dass die Immobilie in seinem besten Licht nicht zeigen.
„Die Menschen, ihre Entscheidung zu treffen in der Liebe mit Ihrem Hause mit Bildern über das Internet zu fallen“, sagt Immobilieninvestor Chad Carson. Es wäre eine Schande, zu verpassen, auf Vollpreis verkaufen, weil Sie zu billig waren große Bilder zu bekommen.
Carson schlägt die Einstellung einen professionellen, eine gute Arbeit geleistet, um Ihre Wohnung zu inszenieren, und dafür, dass Sie ideale Beleuchtung haben die perfekten Aufnahmen zu bekommen. Wenn Sie dies nicht tun, sagt er, der perfekte Käufer kann nicht einmal die Mühe zu Hause zu besuchen.
Fehler # 2: Die Ausgaben zu viel auf Upgrades.
Gemeinsame Weisheit sagt, dass es klug ist Ihr Haus zu reparieren zu verkaufen, oder zumindest sicherstellen, dass keine großen Probleme behoben werden, bevor die Auflistung. Aber können Sie es zu weit nehmen? Nach Lee Huffman, einem Investoren California Immobilien, die für DLH Partner arbeitet, gibt es auf jeden Fall ein Punkt des abnehmenden Ertrags.
„Sie können Gold-Platte alles und haben Verbesserungen, die in Fünf-Sterne-Resorts gehören würde, aber wenn Ihr Haus wird beurteilen nicht für den vereinbarten Kaufpreis, müssen Sie auf den Preis kommen, wenn Sie wollen, um zu schließen Übertragungsurkunde,“sagt Huffman.
Statt sich auf Upgrades Luxus Mehrausgaben, das Beste, was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Ihr Haus sauber und gepflegt. Ein großer Teil der Zeit, werden die Käufer wollen das Haus zu aktualisieren, nach ihrem eigenen Geschmack sowieso.
Fehler # 3: Verlassen viele Familienbilder um.
Ihre Familienfotos verstreut im ganzen Haus zu haben, ist in Ordnung, wenn Sie setzen bleiben wollen. Aber wenn Sie verschieben wollen, können sie verursachen Verwirrung für Ihre Käufer.
„Vermeiden Sie persönliche Fotos auf Ihrem Home-Tour präsentiert, sagt Loria Hamilton-Field, Chicago Managing Broker von Owners.com.
„Wenn Familienfotos drängen zu Hause, potenzielle Käufer von Eigenheimen leicht ablenken können, und es wird schwieriger für sie, das Haus zu erinnern“, sagt sie. „Sie wollen sicher sein, dass die Käufer selbst dort leben zu sehen -. Und die persönlichen Elemente, die Sie haben, desto schwieriger werden die“
Fehler # 4: hohe Preise Ihr Zuhause.
Ein erfahrener Makler einen Listenpreis vorschlägt basierend auf Ihrem Home aktuellen Wert, die vergleichbaren Umsatz in der Nähe und historische Daten. Wenn Sie mehr zu hören und fragt sich weigern, als Ihr Haus wert ist, könnte man einen noch geringeren Gewinn erwirtschaften riskieren, wenn alles gesagt und getan ist.
„Die Verkäufer sind in der Regel in ihrem Haus als das schönste zu sehen, klügste und schönste Haus auf dem Block“, sagt California Makler Wendy Gladson. Leider kann ein Verkäufer Liebe zu ihrer Heimat ihrer Wahrnehmung der Realität auswirken.
„Das einzige Schlimmste, was man als Verkäufer tun kann, ist eine emotionale Entscheidung in Bezug auf Preis zu machen“, sagt Gladson. „Teuer Ihr Eigentum und Sie werden den Markt nach unten und am Ende des Verkauf für weniger jagen, als Sie Sie es zum Marktwert bewertet hätten.“
Fehler # 5: Sein ein Ärgernis bei Vorführungen.
Ob Sie besorgt oder einfach nur neugierig sind, dann wollen Sie nicht während der Vorführungen verlassen – wir es bekommen. Leider wollen potenzielle Käufer nicht Sie verweilen in ihrer Zukunft zu Hause sehen.
„Wenn ein Käufer oder Makler plant einen Auftritt, stellen Sie sicher, dass Sie 5 Minuten verlassen, bevor sie ankommen“, sagt Texas Makler Diego Corzo. „Innerhalb des Hauses Aufenthalt macht es unangenehm für die Käufer ihre Meinung zu sagen und was sie denken über die Heimat wirklich. Außerdem können sie bleiben nicht so lange, weil sie Fehler wollen nicht an den Verkäufer. Der Käufer muss so angenehm wie möglich fühlen.“
Fehler # 6: Erzwingen Ihre Lieblingsmannschaft oder eine Marke auf Käufer.
Ähnlich wie die Besitzer des „Coke“ Hauses, das ich oben erwähnt, einige Leute nicht wissen, wo die Grenze mit Themen Dekor zu zeichnen. Kevin Lawton, Makler und Gastgeber des Real Estate Deal auf 107,7 FM in New Jersey, hat viel Umsatz gesehen fallen durch, wenn Sportfanatiker sich weigern, ihre Einrichtung zu erleichtern.
„Ich hatte einen Verkäufer, der mit einem bestimmten Baseball-Team besessen war, und das Team Erinnerungsstück und Logo war im ganzen Hause – aus einem Glas Team-Logo über die Haustür auf den gesamten Teppich im Wohnzimmer mit Baseballs auf mich grün zu sein “, sagt Lawton.
„Sie luden mich über sie zu sagen, was für den Verkauf von prep zu tun; Ich sagte Ihnen, die Menge des Baseballs Sachen zu reduzieren haben überall – sie hatten sogar Spielers Zahlen an den Wänden des Kellers gemalt – und sie weigerten sich,“Lawton fort. „Sicher genug, es war eine große Abzweigung für Käufer, die alle von ihr abgelenkt wurden. Einige waren begeistert und verpasst den Rest des Hauses, und einige waren Fans eines rivalisierenden Teams, das einen sauren Geschmack in ihrem Mund verlassen!“
Fehler # 7: Nicht in neutralen Farben zu malen, die jedem gefallen kann.
Es ist okay, Ihr Haus neongrün zu malen, während Sie dort leben, aber es ist eine schreckliche Idee, wenn Sie bereit sind, zu verkaufen. Warum? Laut Trina Larson, ein Makler mit Berkshire Hathaway, verrückt Farbe oder Tapete bedeutet nur Arbeit für potenzielle Käufer.
„Ich habe keine grell out-of-date Farbe oder Tapete an Ihren Wänden“, sagt Larson. „Dekorieren ist eine sehr persönliche Sache, und es kann Tausende von Dollar kosten, ein Haus zu malen.“ Der Gedanke an vielen Tapeten Strippen oder ein ganzes Haus neu zu streichen kann ein echter Deal-Breaker für Käufer.
„Die Käufer gehen in und beginnen, herauszufinden, was sie ausgeben, um das Haus in Ordnung zu bringen“, sagt Larson. Wenn es eine Menge Arbeit dauern wird, Geld oder beides, das Farbschema richtig zu machen, könnten sie in ein anderes Haus umziehen auf oder fragen Sie einen erheblichen Preisnachlass für die zusätzliche Arbeit gut zu machen.
Fehler # 8: Vergessen Sie Ihre Unordnung wegpacken.
Es gibt nichts Schlimmeres als ein Haus zu verkaufen, die von jemand anderem Zeug voll ist. Nicht nur ist es schwieriger für die Käufer zu Hause als ihre vorstellen, wenn Ihr Mist ganz über den Platz ist, aber es macht Sie zu Hause erscheint chaotisch und kleiner als es tatsächlich ist.
„Lassen Sie Unordnung nicht herum, immer“, sagt Connecticut Makler Emily Restifo. „Agents können Ihnen sagen, ihre Kunden können direkt daran vorbei sehen, aber sie können nicht … zumindest nicht, ohne sie zu ihrer Wahrnehmung von Wert zu beeinflussen. Ein überladenes Haus kann ein Hinweis auf nicht genügend Platz sein, oder nicht genug Sorgfalt, aber es sendet ein Signal, dass es nicht die perfekte Unterkunft.“
Fehler # 9: Nicht zu Hause Inszenierung.
Sie können mit Ihrem ginormous pleather Couch, Verdunklungsvorhänge in der Liebe sein, und Gaming-Station, aber wenn Ihr Makler empfiehlt Ihnen, es zu ändern, sollten Sie.
Während ein einzigartiges Möbel-Set-up für Ihre Familie perfekt funktionieren kann, mögen Sie etwas, das für alle Käufer anspricht. In einigen Fällen können Sie die Möbel mit einfach bewegen einen besseren Fluss zu schaffen, wegzukommen. Aber manchmal müssen Sie stattdessen Ihr Zuhause mit geliehenen Möbeln inszenieren.
„Sie lehnen nicht Staging Einrichtung oder beleidigt werden, wenn Ihr Agent Inszenierung empfiehlt“, sagt California Makler Wendy Hooper. „Staging ist die Dekoration nicht – es ist der Akt der strategisch neutral, aber elegante Einrichtung Platzierung Aufmerksamkeit auf die Merkmale Ihres Hauses zu ziehen.“
Fehler # 10: Vergessen Sie die Details Ihres Verkauf zu dokumentieren.
Egal was, löschen Sie keine E-Mails von jedem Profi, der mit Ihnen nach Hause Verkauf beschäftigt. Dazu gehören E-Mails von Ihrem Makler, Ihre Käufer Makler, und jemand mit dem Darlehen zu tun.
„Im Falle eines Rechtsstreits, werden diese E-Mails sehr wertvoll erweisen“, sagt Lauren Bowling, Autor von „The Millennial Hausbesitzer.“
„Als mein Haus zu verkaufen, wollte der Käufer nach der Due Diligence Periode wieder heraus geschlossen hatte, unter Berufung auf sie Schwierigkeiten hatte Finanzierung zu bekommen. Sie wollten das Angeld halten, auch wenn sie einen Monat vor der Schließung Rückzieher gemacht hatte“, sagt Bowling.
Weil sie ihre E-Mails gespeichert, sie konnte sie nie ein Wort über die Finanzierung sagte beweisen und hatte die ganze Zeit mit ihrer in Kommunikation gewesen. Als Ergebnis konnte sie ihre Handgeld halten für ihre verlorene Zeit aufzuholen.
The Bottom Line
Wenn Ihr Ziel ist Ihr Haus zu verkaufen, das Beste , was Sie tun können , ist ein qualifizierten Makler mietet mit dem Verkauf zu helfen – und dann auf ihren Rat hören. Die meisten Realtors sind sich der verschiedenen Bewegungen , die Käufer ausschalten und können Sie sie vermeiden helfen.
Oder können Sie das System Buck und Dinge tun, Ihren Weg. Aber wenn Ihre rosa Wände und Leoparddruck Teppich Käufer ausschalten, nicht sagen, wir hätten Sie nicht gewarnt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hypotheken Buy-downs können Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren
Für viele Kreditnehmer können eine Hypothek buydown vorteilhafter sein als eine einstellbare Darlehen mit einer Zahlungsoption, die für negative Amortisierung wie eine Option ARM ermöglicht. Hypotheken buydowns ist stets bemüht, Kapital und Zinsen in den monatlichen Zahlungen der Verbraucher. Das bedeutet, jedes Mal Hausbesitzer Hypothek Zahlungen zu leisten, ihre Darlehen Salden kleinen wachsen statt größer. Eine kleinere Hypothek Gleichgewicht bedeutet, dass Eigenkapital wächst, auch wenn Wertschätzung gering ist.
Gemeinsame Hypotheken buydown Eigenschaften
Hypotheken buydowns arbeiten wie folgt aus:
Die Zahlungen werden reduziert und rechnete auf einem niedrigeren Zinssatz über einen bestimmten Begriff.
Der Unterschied zwischen der „echten“ Note Rate und dem gesenkten Zinssatz wird in bar durch den Verkäufer oder Käufer zu zahlen.
Denken Sie daran, wie eine Subvention. Es ist wie 1200 $ in der Bank socking entfernt und für 12 Monate $ 100 pro Monat Rückzug zu helfen, Ihre Hypothek Zahlung zu leisten.
3-2-1 Hypothek buydown
Dies ist eine 30-jährige vollständig abgeschrieben Hypotheken.
Der Zinssatz erhöht sich um 1 Prozent pro Jahr für die ersten drei Jahre.
Dann wird der Zinssatz für die Restlaufzeit festgelegt.
Zum Beispiel, sagen, Ihr Darlehen Gleichgewicht ist $ 350.000 und der Zinssatz bei 6,75 Prozent für 30 Jahre festgelegt. Der Verkäufer (oder Sie) könnte „buy down“ den Zinssatz um einen Pauschalbetrag von $ 15.853 zu zahlen. So funktioniert es:
Die Zinssatz für das erste Jahr beträgt 3,75 Prozent zahlbar bei $ 1.621 pro Monat.
Das Zinssatz im zweiten Jahr beträgt 4,75 Prozent zahlbar bei $ 1.826 pro Monat.
Die Zins dritten Jahr beträgt 5,75 Prozent zahlbar bei $ 2.043 pro Monat.
Jahre vier bis 30 tragen bei $ 2.270 pro Monat mit einem Zinssatz von 6,75 Prozent zu entrichten ist.
Als Ergebnis:
Das erste Jahres Einsparungen (im Vergleich zu $ 2270 pro Monat) ist $ 649 pro Monat oder 7.790 $.
Das zweite Jahres Einsparungen (im Vergleich zu $ 2270 pro Monat) ist $ 444 pro Monat oder 6.332 $.
Das dritte Jahres Einsparungen (im Vergleich zu $ 2270 pro Monat) ist $ 228 pro Monat oder 2.731 $.
Fügen Sie die jährlichen Einsparungen auf: 7.790 $ + 6.332 $ + 2.731 $ = $ 15.853. Daher ist es kostet 15.853 $ für den Zinssatz und Zahlungen zu kaufen hinunter drei volle Jahre.
3-2-1 Hypotheken buydown Vorteile
Der Kreditnehmer qualifiziert sich für dieses Darlehen bei der 3,75 Prozent Zinssatz und die Zahlung in Höhe von $ 1.670 gegenüber dem Realzins von 6,75 Prozent und die Zahlung von $ 2.270.
Anstelle der Zahlung auf einmal springt, geht es in kleineren Schritten bis etwa 200 $ pro Jahr für die ersten drei Jahre.
Es hält Zahlungen niedrig für 36 Monate für Kreditnehmer, deren Einkommen später Anstieg erwartet wird. Vielleicht ein Ehepartner kehrt nach einer Pause zu arbeiten oder eine Person erwartet einen höher bezahlten Job mit dem neu erworbenen Abschluss zu absolvieren und landen.
2-1 buydown Hypotheken
Dies ist eine 30-jährige vollständig abgeschrieben Hypothek.
Der Zinssatz erhöht sich um 1 Prozent pro Jahr für die ersten zwei Jahre.
Dann wird der Zinssatz für die Restlaufzeit festgelegt.
Zum Beispiel, sagen, Ihr Darlehen Gleichgewicht ist $ 350.000 und der Zinssatz bei 6,75 Prozent für 30 Jahre festgelegt. Der Verkäufer (oder Sie) könnte „buy down“ den Zinssatz um einen Pauschalbetrag von $ 8.063 bezahlen.
So funktioniert es:
Die Zinssatz für das erste Jahr beträgt 4,75 Prozent zahlbar bei $ 1.826 pro Monat.
Das Zinssatz im zweiten Jahr beträgt 5,75 Prozent zahlbar bei $ 2.043 pro Monat.
Jahre drei bis 30 tragen bei $ 2.270 pro Monat mit einem Zinssatz von 6,75 Prozent zu entrichten ist.
Als Ergebnis:
Das erste Jahres Einsparungen (im Vergleich zu $ 2270 pro Monat) ist $ 444 pro Monat oder 6.332 $.
Das zweite Jahres Einsparungen (im Vergleich zu $ 2270 pro Monat) ist $ 228 pro Monat oder 2.731 $.
Fügen Sie die jährlichen Einsparungen bis: 6332 $ + 2.731 $ = 8063 $. Daher ist es kostet 8063 $, den Zinssatz und Zahlungen für zwei Jahre zu kaufen hinunter.
Permanent Hypothek Buydowns
Ein permanente Hypothek buydown tritt auf, wenn Ihr Kauf auf den Zinssatz, zu Beginn durch die Zahlung Darlehen Punkte. Die meisten Käufer wollen nicht Geld nehmen aus eigener Tasche eine Rate zu kaufen nach unten, aber manchmal macht es Sinn.
Auch nehme der Verkäufer eine Schließung Kosten Kredit von 4 Prozent auf den Käufer zahlt, und des Käufers Schließung Kosten belaufen sich auf 2 Prozent. Verwenden Sie die zusätzlichen 2 Prozent Kredit, den Zinssatz zu kaufen down!
Hinweis: Lenders erfordert in der Regel eine höhere Anzahlung für ein 3-2-1 buydown und weniger für ein 2-1 buydown. Es gibt auch andere Arten von Hypotheken von Hypotheken buydowns, aber diese beiden sind die beliebtesten.
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Erfahren Sie, wie Immobilieninvestitionen den Wert Ihres Portfolios erhöhen.
Wenn Sie Aktien eines Unternehmens Zertifikate erwerben, die Sie suchen Anerkennung in den Aktienwert und vielleicht Dividendenerträge, wenn das Unternehmen es sich lohnt. Mit Anleihen, die Sie suchen Ertragsrendite auf der Verzinsung der Anleihen bezahlt. Mit einer Immobilienanlage, gibt es noch mehr Möglichkeiten, in denen eine überlegene Kapitalrendite zu realisieren. Lernen Sie die Möglichkeiten, in denen Sie Ihre Immobilien-Investitionen in Wert erhöhen, sowie einen guten Cash-Flow.
1. Cashflow aus Mieteinnahmen
Wie ist der Fall mit einer Aktie, die Dividenden, ein richtig ausgewählt und verwalten das Objekt bezahlt kann einen regelmässiges Einkommen Strom in Form von Mietzahlungen zur Verfügung stellen. Objekt Renditen übersteigen typischerweise Dividendenrendite.
Immobilien-Investoren haben auch mehr Kontrolle über die Risiken für ihren Cash-Flow. Obwohl es Einbrüche in Immobilienpreise und langsam Märkten sind, Menschen, die in der Regel Wohn-Finanzinvestition gehaltenen Immobilien besitzen leasen es seit vielen Jahren, ohne entsprechende Abnahme der Miete beträgt zu erleben.
2. Wertsteigerungen Aufgrund Gesamtwertung
Historisch gesehen haben Immobilien eine ausgezeichnete Quelle des Profits aufgrund des allgemeinen Anstieg des Investitionseigenschaftswertes im Laufe der Zeit gezeigt. Natürlich können Analysten nicht immer Immobilien Trends vorherzusagen, die deutlich über die Welt verändern.
3. Verbesserung Ihrer Immobilie als Anlage – mehr Wert auf Verkauf
Während es Cash-Flow bietet, können Sie auch Ihre Finanzinvestition gehaltenen Immobilien verbessern, um mehr Gewinn zu erzielen, sollten Sie es zu liquidieren wählen. Upgrades auf das Aussehen und die Funktionalität einer Finanzinvestition gehaltenen Immobilien kann seinen Wert deutlich erhöhen. Als Trends und Stile ändern, können die Eigenschaft interessant für Mieter zu halten helfen Sie ihren Wert behalten.
Für einen maximalen Return on Investment, zur Kenntnis zu verbessern, die tatsächlich den Wert einer Eigenschaft erhöhen. Energie Installieren effiziente Geräte und Fenster erhöht den Wert einer Eigenschaft, wie ein Bad wirkt sich das Hinzufügen und ein Zimmer Umbau. Isolier eine Eigenschaft erhöht auch seinen Wert.
4. Die Inflation ist Ihr Freund, wenn es um Mieten
Obwohl Ihre feste Zahlung Hypothek konstant bleiben, treibt die Inflation nach Hause Baukosten sowie die Mieten nach oben. Das Bevölkerungswachstum schafft auch die Nachfrage nach Wohnungen und vorfährt Mietpreisen, wenn das Angebot nicht Schritt halten kann.
5. Die Nutzung von Aktien
Das Eigenkapital in Ihrer Finanzinvestition gehaltenen Immobilien erhöht, wie Sie unten Ihre Hypothek bezahlen. Obwohl in der Regel Eigenkapital bestimmt, wenn Sie eine Immobilie zu verkaufen, nehmen einige Immobilieninvestoren Equity-Darlehen, wenn die Zinsen und Darlehensbedingungen günstig sind und diese Mittel für andere Immobilieninvestitionsprojekte verwenden.
6. Suchen Das „Stehlen eines Deal“
Wert preisige Immobilien zu finden, ist der effektivste Weg, um Ihre vermögenden zu erhöhen. Solche Angebote sind nicht leicht zu bekommen, und versierte Investoren machen ihre Hausaufgaben, das Surfen Immobilienanzeigen häufig, um sich bietende Gelegenheiten schnell zu nehmen, wenn sie entstehen.
Anleger, die den Wert ihres Portfolios mit Immobilien erhöhen möchten, sollten auch sicherstellen, dass sie in einer Reihe mit ihren finanziellen Enten haben. Gutes Kredit-Scores ist ein Muss, wie die Cash-Einsparungen für die erforderliche Anzahlung mit – in der Regel 20 Prozent für Investitionskredite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine zweite Hypothek ist ein Darlehen, das Sie leihen gegen den Wert Ihres Hauses läßt. Ihr Zuhause ist ein Vermögenswert, und im Laufe der Zeit, wenn dieser Vermögenswert Wert gewinnen. Zweite Hypotheken, auch als Home-Equity-Kreditlinien bekannt (HELOCs) sind eine Möglichkeit, dass Asset für andere Projekte und Ziele, ohne es zu verkaufen zu verwenden.
Was ist eine zweite Hypothek?
Eine zweite Hypothek ist ein Darlehen , dass Ihr Haus verwendet als Sicherheit, ähnlich wie ein Darlehen , die Sie verwendet haben , um zu kaufen zu Hause aus .
Das Darlehen wird als „zweite“ Hypothek bekannt , weil der Kauf Darlehen ist in der Regel das erste Darlehen , das durch ein Pfandrecht an Ihrem Hause gesichert ist.
Zweite Hypotheken tippen in das Eigenkapital in Ihrem Hause, die der Marktwert Ihres Hauses in Bezug auf etwaige Darlehen Salden ist. Eigenkapital kann erhöhen oder verringern, sondern im Idealfall, es wächst nur im Laufe der Zeit. Eigenkapital kann in einer Vielzahl von Arten ändern:
Wenn Sie die monatlichen Zahlungen auf Ihrem Darlehen zu machen, reduzieren Sie Ihr Darlehen Gleichgewicht, die Ihr Eigenkapital erhöht.
Wenn Ihr Wert Haus Gewinne aufgrund eines starken Immobilienmarkt-oder verbessern Sie das haus Ihres Eigenkapital erhöht.
Sie verlieren Eigenkapital, wenn Ihr Haus an Wert verliert oder Sie leihen gegen Ihr Haus.
Zweite Hypotheken können in verschiedenen Formen.
Pauschalbetrag: Ein Standard zweite Hypothek ist eine einmalige Darlehen , die einen Pauschalbetrag von Geld liefert Ihnen für alles , was Sie wollen , verwenden können. Mit dieser Art von Darlehen, werden Sie das Darlehen nach und nach im Laufe der Zeit zurückzahlen, oft mit festen monatlichen Zahlungen.
Bei jeder Zahlung, zahlen Sie einen Teil der Zinskosten und einen Teil Ihres Darlehens Gleichgewicht (dieser Vorgang wird Abschreibung genannt).
Kreditlinie: Es ist auch möglich , eine Kreditlinie zu leihen, oder einen Pool von Geld , das Sie aus ziehen können. Mit dieser Art von Darlehen, sind Sie nie zu treffen , um Geld, aber Sie haben die Möglichkeit , dies zu tun, wenn Sie wollen.
Ihre Kreditgeber setzt eine maximale Kreditobergrenze, und Sie können Kreditaufnahme (mehrfach) fortgesetzt, bis Sie diese Höchstgrenze erreichen. Wie mit einer Kreditkarte, können Sie immer und immer wieder zurückzahlen und ausleihen.
Bewerten Auswahl: Je nach Art des Darlehens Sie verwenden und Ihre Vorlieben, Ihr Darlehen kommen könnte , mit einem festen Zinssatz , die Sie seit Jahren planen Sie Ihre Zahlungen helfen kommen. Variable Rate Darlehen sind ebenfalls verfügbar und sind die Norm für Kreditlinien.
Vorteile der zweiten Hypotheken
Darlehensbetrag: Zweite Hypotheken können Sie erhebliche Mengen leihen. Da das Darlehen durch Ihr Haus gesichert ist (das ist eine Menge Geld in der Regel wert ist), haben Sie Zugriff auf mehr als Sie , ohne Ihr Haus als Sicherheit zu bekommen. Wie viel können Sie ausleihen? Es hängt von Ihrem Kreditgeber, aber man könnte erwarten , zu 80% Ihres Hauses Wert zu leihen. Das Maximum würde zählen alle von zu Hause Darlehen einschließlich der ersten und zweiten Hypotheken.
Zinssätze: Zweite Hypotheken haben oft niedrigere Zinsen als andere Arten von Schulden. Auch hier hilft Ihnen , das Darlehen mit Ihrem Haus zu sichern , weil sie das Risiko für Ihren Kreditgeber reduziert. Im Gegensatz zu ungesicherten persönlichen Darlehen wie Kreditkarten, sind zweite Hypothekenzinsen häufig in den einstelligen Bereich .
Steuervorteile (vor allem Pre-2018): In einigen Fällen werden Sie einen Abzug für Zinsen auf eine zweite Hypothek bezahlt bekommen. Es gibt zahlreiche technische bewusst, so fragen Sie Ihren Steuervorbereiter zu sein , bevor Sie Abzüge beginnen. Für weitere Informationen, erfahren Sie über die Hypothek Zinsabzug. Für Steuerjahre nach 2017 beseitigen die Steuersenkungen und Jobs Act den Abzug , wenn Sie das Geld für „wesentliche Verbesserungen“ zu einem Hause.
Nachteil der zweiten Hypotheken
Vorteile kommen immer mit Kompromissen. Die Kosten und Risiken bedeuten, dass diese Darlehen mit Bedacht verwendet werden soll.
Gefahr der Abschottung: Eines der größten Probleme , mit einer zweiten Hypothek ist , dass Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen müssen. Wenn Sie Zahlungen aufhören, wird Ihr Kreditgeber der Lage sein , Ihr Haus durch Zwangsversteigerung zu nehmen, die zu ernsten Problemen für Sie und Ihre Familie führen kann.
Aus diesem Grund macht es selten sinnvoll, eine zweite Hypothek für „Stromverbrauch“ Kosten zu verwenden. Für Unterhaltung und regelmäßig Lebenshaltungskosten, es ist einfach nicht nachhaltig oder das Risiko wert, ein Home-Equity-Darlehen zu verwenden.
Kosten: Zweite Hypotheken, wie der Kauf Darlehen können teuer sein. Sie werden zahlreiche Kosten für Dinge wie Kreditprüfungen, Gutachten, gebührt und mehr bezahlen müssen. Closing Kosten können leicht bis zu Tausenden von Dollar hinzufügen. Selbst wenn Sie ein „no Schließung Kosten“ Darlehen versprochen sind, sind Einzahlungs du dich immer noch nur nicht diese Kosten transparent sehen.
Die Zinskosten: Jedes Mal , Sie leihen, Sie zahlen Zinsen. Zweite Hypothekenzinsen sind in der Regel niedriger als Kreditkarte Zinsen, aber sie sind oft etwas höher als Ihr erstes Darlehen Preis. Zweite Hypothekenbanken nehmen mehr Risiko als die Kreditgeber , die Ihre ersten Darlehen gemacht. Wenn Sie Zahlungen aufhören, wird die zweite Hypothekenbank nicht , es sei denn bezahlt und bis die primäre Kreditgeber alle ihr Geld zurückbekommt. Da diese Darlehen so groß sind, können die gesamten Zinskosten erheblich sein.
Gemeinsame Nutzung der Zweiten Hypothek
Wählen Sie mit Bedacht, wie Sie Geld von Ihrem Darlehen verwenden. Es ist am besten, dass das Geld auf etwas zu setzen, die Ihren vermögenden verbessern (oder den Wert Ihres Hauses) in der Zukunft. Sie werden diese Darlehen zurückzahlen müssen, sie sind riskant, und sie kosten viel Geld.
Hauptverbesserungen sind eine häufige Wahl , weil die Annahme ist , dass Sie das Darlehen zurückzahlen , wenn Sie Ihr Haus mit einem höheren Verkaufspreis zu verkaufen.
Vermeiden von privaten Hypothekenversicherung (PMI) könnte möglich sein , mit einer Kombination von Darlehen. Zum Beispiel verwendet eine 80/20 Strategie oder „Huckepack“ Darlehen eine zweite Hypothek Ihre Loan-to-Wert zu halte Quote über 80 Prozent auf dem ersten Kredit. So stellen Sie sicher , dass es sinnvoll , im Vergleich zu bezahlen, und dann Cancelling-PMI macht.
Schuldenkonsolidierung: Sie können oft eine niedrigere Rate mit einer zweiten Hypothek bekommen, aber Sie könnten von ungesicherten Darlehen zu einem Darlehen werden wechseln , das Sie Ihr Haus kosten könnte.
Ausbildung: Sie können in der Lage sein , sich für ein höheres Einkommen zu gründen. Aber wie bei anderen Situationen, erstellen Sie eine Situation , wo Sie Abschottung gegenüberstellen könnten. Sehen Sie, wenn Standard – Darlehen für Studierende eine bessere Option sind
Tipps für die Anreise eine zweite Hypothek
Shop um und erhalten Angebote von mindestens drei verschiedenen Quellen. Achten Sie darauf , die folgenden in die Suche einbezogen:
Eine lokale Bank oder Credit Union
Eine Hypothek Broker oder Darlehen Urheber (fragen Sie Ihren Immobilienmakler für Vorschläge)
Ein Online-Kreditgeber
Erhalten Sie bereit für den Prozess , indem sie Geld in die richtigen Stellen bekommen und Ihre Dokumente bereit zu bekommen. Dadurch wird der Prozess viel einfacher und weniger stressig machen.
Hüten Sie sich vor riskanten Kreditmerkmale . Die meisten Kredite haben diese Probleme nicht, aber es lohnt sich, ein Auge für sie halten:
Ballon-Zahlungen, die Probleme auf dem Weg führen wird
Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Vorteile zunichte machen zahlt sich aus Ihrer Schulden früh
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Krank Hypothekenzahlungen zu machen? Sie können eine große Belastung für Ihr Budget, vor allem, wenn Sie Ihre Hypothek ist, einen großen Teil Ihres Einkommens auffressen. Ganz zu schweigen von all das Interesse Sie auf dem Darlehen über 30 Jahre zahlen sind.
Wenn Sie entschlossen sind, Enden zu verabschieden, um Ihre Hypothek bevor Ihr Darlehen, hier sind fünf Möglichkeiten, die Menschen auszahlen ihre Hypothek früh und rasieren Tausende von ihren Zinszahlungen.
Machen Sie alle zwei Wochen Zahlungen
Die meisten Menschen in Verzug eine machen Hypothekenzahlung pro Monat. Aber wenn Sie alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer Hypothek zahlen, sind Sie effektiv machen eine Zahlung des zusätzlichen Monat pro Jahr – ohne wirklich „Gefühl“ es.
Sie sehen, eine Zahlung pro Monat beträgt 12 Zahlungen pro Jahr. Wenn Sie die Hälfte Ihrer Hypothek doppelt so oft bezahlt, dann in der Theorie, würden Sie 24 Zahlungen.
Aber es gibt 52 Wochen im Jahr. eine Zahlung alle zwei Wochen bedeutet, dass Sie 52 geteilt durch 2 zahlen sind, oder 26 Zahlungen pro Jahr. Mit anderen Worten, sie machen Sie eine Zahlung des zusätzlichen Monat pro Jahr.
Überprüfen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um zu sehen, ob sie ein all zwei Wochen Zahlungsprogramm bieten. Einige erheben eine Gebühr mit dem Programm, während andere dies nicht tun.
Machen Sie eine Nachzahlung Jedes Jahr
Wenn Sie Ihre Kreditgeber eine Gebühr für die Herstellung alle zwei Wochen Zahlungen Gebühren (oder nicht alle zwei Wochen Zahlungsplan überhaupt bieten), können Sie einfach wählen jedes Jahr einen zusätzlichen Monat die Zahlung zu leisten.
Es wird eine ähnliche „Wirkung“, wie macht alle zwei Wochen Zahlungen erstellen.
Es wird jedoch erfordert zusätzliche Disziplin auf Ihrer Seite – Sie, dass die Zahlung speichern müssen. (Die weiteren Monat, die mit einem alle zwei Wochen Zahlungsplan enthalten ist, ist dagegen eine Zahlung, die Sie nicht „fühlen“ sich selbst zu machen.)
Wie kann man einen zusätzlichen Monat Hypothek sparen?
Versuchen Sie automatisch einen kleinen Betrag pro Monat auf ein Sparunterkonto vorgesehen als Übertragung „extra Hypothekenzahlung.“
Runden Sie Ihre Balance Up
Hypothekenzahlungen sind verrückte Zahlen, wie $ 1,476.82. Warum aufrunden nicht zu $ 1.480 (weniger als 4 $ extra pro Monat) oder runden den ganzen Weg bis zu $ 1.500? Sie werden wahrscheinlich die Prise nicht fühlen, aber Sie werden auf Grund Jahre Ihr Gleichgewicht rasieren.
Ein Wort der Warnung: überprüfen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass zusätzlicher Beitrag zu Ihrem Prinzip gilt, nicht auf Interesse oder zur nächsten Monat Zahlung.
Holen Sie sich ein 15-Jahres-Hypothek
Standard Hypotheken für 30 Jahre dauern, aber man kann für eine 15-jährige oder 20-Jahres-Hypothek entscheiden. Ihre monatlichen Zahlungen werden (natürlich) höher sein, aber Ihr Zinssatz wird etwas niedriger sein. Sie werden Geld auf zwei Arten speichern: Sie einen niedrigeren Zinssatz zahlen und für einen kürzeren Zeitraum.
Wenn Sie nicht in der Verpflichtung eines solchen hohen monatlichen Zahlung sperren möchten, können Sie eine 30-Jahres-Hypothek herausnehmen und einfach machen kräftige zusätzliche Zahlungen auf sie, handeln, als ob Sie eine 15-jährige Hypothek hatte. Ihr Zinssatz etwas höher sein, aber im Gegenzug erhalten Sie mehr Flexibilität in Ihren Zahlungsverpflichtungen haben.
Werfen „Unexpected“ Geld bei Ihrer Hypothek
Haben Sie schon einmal „Überraschung“ Geld wie etwa eine Bonus, Provisionen, Steuererstattung oder Erbschaft erhalten?
Sie hatte nicht erwartet, dieses Einkommen nicht, so veranschlagt, ohne sie zu leben. Mit anderen Worten, nicht wahr „braucht“ dieses Geld.
Jetzt haben Sie plötzlich einen Scheck für ein paar tausend Dollar. Was sollten Sie damit machen?
Viele Menschen verzetteln dieses unerwartete Geld auf kleine „Extras“ entfernt – mehr Abendessen heraus, einen neuen Grill, ein paar schöneren Vorhängen. Dann sagen sie: „Ich weiß nicht, wo das ganze Geld ging!“
Stattdessen warum nicht, dass die gesamte pauschal auf Ihre Hypothek beantragen? Es könnte möglicherweise Jahre Ihr Darlehen rasieren. Wieder finden Sie mit Ihrem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Ihr persönlicher Beitrag zu Ihrem Auftraggeber gilt.
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Investition in Immobilien ist eine der ältesten Formen des Investierens, nachdem sich um die menschlichen Zivilisation seit den frühen Tagen gewesen. Datierend moderne Aktienmärkte sind Immobilien eine der fünf Grundanlageklassen, die jeder Anleger ernsthaft seine Portfolio berücksichtigen sollte, bietet es für die einzigartigen Cash-Flow, Liquidität, Rentabilität, Steuern und Diversifikationsvorteile Zugabe zu. In dieser Fibel, werden wir Sie durch die Grundlagen der Immobilien-Investitionen gehen, und diskutieren die verschiedenen Möglichkeiten, die Sie erwerben können oder Eigentum nehmen in Immobilieninvestitionen.
Lassen Sie uns zunächst mit den Grundlagen beginnen: Was ist Immobilien investieren?
Was ist Real Estate Investing?
Immobilien zu investieren ist eine breite Palette von Geschäfts-, Investitions- und Finanzierungstätigkeit zentrierte Geld von körperlichen Gegenständen oder Cashflows irgendwie gebunden an ein körperlichen Gegenständen um zu machen.
Es gibt vier Haupt Möglichkeiten, um Geld in Immobilien zu machen:
Real Estate Gesamtwertung : Dies ist , wenn die Eigenschaft Wertsteigerungen. Dies kann in dem Immobilienmarkt aufgrund einer Änderung sein , die Nachfrage nach Immobilien in Ihrer Umgebung erhöht. Es könnte darauf zurückzuführen sein , verwenden Sie Investition setzen in Ihre Immobilien aktualisiert , um es attraktiver für potenzielle Käufer oder Mieter zu machen. Immobilienwertschätzung ist ein heikles Spiel, though.
Cash Flow Einkommen (Miete) : Diese Art der Immobilien – Investment konzentriert sich Immobilien in den Kauf, wie ein Wohnhaus und dem Betrieb es , so dass Sie einen Strom von Bargeld aus Miete sammeln. Der Cashflow Einkommen aus Mehrfamilienhäusern, Bürogebäuden, Mietshäusern und mehr erzeugt werden.
Immobilien ähnliche Erträge : Dies ist das Einkommen , die von Maklern und anderen Industrie – Spezialisten , das Geld durch Provisionen aus dem Kauf und Verkauf von Immobilien zu machen. Es enthält auch Immobilien – Management – Gesellschaften , die für den Betrieb der Tag-zu-Tag einer Immobilie einen Prozentsatz der Mieten in Austausch halten bekommen.
Ancillary Real Estate Investment Income : Für einige Immobilien – Investitionen, das eine riesige Einnahmequelle sein kann. Ancillary Immobilienkapitalerträge gehören Dinge wie Maschinen in Bürogebäude oder Wäscherei in niedrigeren Mieten Wohnungen Verkauf. Tatsächlich dienen sie als Mini-Unternehmen innerhalb eines größeren Immobilien – Investment, so dass Sie Geld von einem semi-captive Sammlung von Kunden.
Die reinste, einfachste Form der Immobilien investieren ist über die Cash – Flow aus Mieten statt Wertschätzung . Immobilieninvestierung tritt auf, wenn der Investor, der auch als Vermieter bekannt, ein Stück körperlichen Gegenstand erwirbt, ob die rohe Ackerland, Land mit einem Hause darauf, Land mit einem Bürogebäude auf sie, Land mit einem industriellen Lager auf sie, oder ein Apartment.
Er oder sie findet dann jemand, der diese Eigenschaft nutzen möchte, als bekannt Mieter , und sie schließen einen Vertrag. Der Mieter ist Zugang zum Immobilien gewährt, es unter bestimmten Bedingungen zu verwenden, für eine bestimmte Zeit, und mit gewissen Einschränkungen – von denen einige in Bundes angelegt, staatlichen und lokalen Gesetzen, und andere , von denen in dem vereinbarten Leasingvertrag oder Mietvertrag . Im Gegenzug zahlt der Mieter für die Möglichkeit , die Immobilie zu verwenden. Die Zahlung er oder sie an den Vermieter sendet , wird als „Miete“ bekannt.
Für viele Anleger haben Mieteinnahmen aus Immobilienanlagen einen großen psychologischen Vorteil gegenüber Dividenden und Zinsen von in Aktien und Anleihen investieren. Sie können von der Unterkunft fahren, sehen sie, und berühren sie mit ihren Händen. Sie können sie ihre Lieblingsfarbe malen oder einen Architekten und Bauunternehmen mieten , um es zu ändern. Sie können ihre Verhandlungsfähigkeiten verwenden , um die Miete Rate zu bestimmen, einen guten Bediener ermöglicht höhere zu generieren Kapitalisierungsraten oder „Cap Rates.“
Von Zeit zu Zeit werden Immobilien-Investoren wie Aktienanleger bei Börsenblasen verfehlten und bestehen darauf, dass die Kapitalisierungssätze keine Rolle spielen. Sie nicht darauf hereinfallen. Wenn Sie in der Lage sind, in geeigneter Weise Ihre Mietpreisen Preis, sollten Sie eine zufriedenstellende Rendite auf Ihr Kapital nach Berücksichtigung der Kosten für die Immobilie einschließlich angemessener Abschreibungen Reserven, Eigentum und Steuern, Wartung, Versicherung und andere damit zusammenhängende Ausgaben genießen. Darüber hinaus sollten Sie die Zeit, mit der Investition behandeln erforderlich messen, wie Sie Ihre Zeit die wertvollste Gut ist es, Sie haben – es ist der Grund, passives Einkommen so von den Anlegern geschätzt wird. (Sobald Ihre Bestände groß genug sind, können Sie festlegen oder Immobilien in Verwaltungsgesellschaft mieten, um den Tag-zu-Tag Ihres Immobilienportfolios im Austausch für einen Anteil der Mieterträge zu handhaben, Immobilieninvestitionen Umwandlung, die gewesen war aktiv gemanagten in passive Investments.)
Was sind einige der beliebtesten Möglichkeiten für eine Person in Immobilien zu investieren beginnen?
Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Arten von Immobilien-Investitionen eine Person für seine oder ihre Portfolios betrachten könnte.
Es ist einfacher, in Bezug auf die Hauptkategorien zu denken, in die fallen Immobilienanlagen auf der Grundlage der einzigartigen Vorteile und Nachteile, wirtschaftlichen Merkmale und vermieten Zyklen üblichen Leasingbedingungen und Maklerpraktiken des Objekttyp. Immobilien werden in der Regel in einer der folgenden Gruppen eingeteilt:
Wohn Immobilien investieren – diese sind Eigenschaften , die gebunden an Häusern oder Wohnungen in Immobilien beinhalten investieren , in denen Einzelpersonen oder Familien leben. Manchmal Immobilienanlagen dieser Art haben eine Service – Business – Komponente, wie Einrichtungen für betreutes Wohnen für Senioren oder Full-Service – Gebäude für Mieter , die eine Luxus – Erfahrung wollen. Leases in der Regel für 12 Monate laufen, geben oder sechs Monate auf beiden Seiten, was zu einer viel schnelleren Anpassung an die Marktbedingungen als bestimmte andere Arten von Immobilieninvestitionen.
Gewerbeimmobilien zu investieren – Gewerbeimmobilienanlagen weitgehend von Bürogebäuden bestehen. Diese Leasingverträge können für viele Jahre eingesperrt werden, was zu einem zweischneidiges Schwert. Wenn eine kommerzielle Immobilien – Investment vollständig mit langfristigen Mieter , die zu reich Preisen Leasingraten vereinbart geleast wird, setzt sich der Cashflow , auch wenn die Leasingraten bei vergleichbaren Eigenschaften fallen (der Mieter gemachten Angaben nicht in Konkurs gehen). Auf der anderen Seite, ist das Gegenteil der Fall – man sich verdienen deutlich unter dem Marktleasingraten auf ein Bürogebäude finden konnten , weil Sie langfristige Mietverträge unterzeichnet , bevor Leasingraten erhöht.
Industrie Immobilien investieren – Eigenschaften , die unter dem industriellen Immobilien Dach fallen Lager und Distributionszentren umfassen, Speichereinheiten, Fertigungsanlagen und Montageanlagen.
Einzelhandel Immobilien investieren – Einige Anleger wollen Eigenschaften wie Einkaufszentren besitzen, Einkaufszentren oder traditionelle Einkaufszentren. Mieter können Einzelhandelsgeschäfte gehören, Friseursalons, Restaurants und ähnliche Unternehmen. In einigen Fällen sind Mietpreisen einen prozentualen Anteil des Einzelhandelsumsatzes des Speichers einen Anreiz zu schaffen , damit der Wirt so viel zu tun , wie er, sie oder es kann das Einzelhandelsimmobil attraktiv für Käufer zu machen.
Gemischt genutzte Immobilien investieren – Dies ist eine allumfassende Kategorie , wenn ein Investor entwickelt oder erwirbt eine Eigenschaft , die mehrere Arten der oben genannten Immobilienanlagen umfasst. Zum Beispiel könnten Sie ein mehrstöckiges Gebäude bauen, Einzelhandel und Restaurants im Erdgeschoss hat, Büroflächen auf den nächsten paar Etagen, und Wohn – Apartments auf den übrigen Etagen.
Sie können auch durch auf der Kreditseite der Immobilien-Investitionen einlassen:
Der Besitz einer Bank, die Hypotheken und gewerbliche Immobilienkredite bürgt. Dies kann öffentliches Eigentum an Aktien umfasst. Wenn eine institutionelle oder einzelne Anleger eine Bankaktien zu analysieren, lohnt es sich die Aufmerksamkeit auf die Immobilien Exposition der Bankkredite zu zahlen.
Die versicherungstechnische private Hypotheken für Einzelpersonen, oft zu höheren Zinsen Sie für das zusätzliche Risiko zu kompensieren, vielleicht Leasing-to-own Kreditvergabe einschließlich.
Die Investition in Mezzanine-Wertpapiere, die Ihnen Geld auf ein Immobilienprojekt verleihen, die Sie dann in Kapitalbeteiligung umwandeln können, wenn sie nicht zurückgezahlt wird. Diese werden manchmal in der Entwicklung von Hotel-Franchises verwendet.
Es gibt Unter Spezialitäten der Immobilien-Investitionen, einschließlich:
Leasing einen Raum, so dass Sie wenig Kapital gebunden daran haben, es zu verbessern, dann sub-Leasing im selben Raum für andere für viel höhere Preise, die Schaffung unglaubliche Kapitalrendite. Ein Beispiel hierfür ist ein gut geführtes flexibles Bürogeschäft in einer Großstadt, wo kleinere oder mobile Mitarbeiter Bürozeit oder mieten bestimmte Büros kaufen können.
Der Erwerb Steuer-lien-Zertifikate. Es handelt sich um einen esoterischer Bereich der Immobilien investieren und nicht geeignet für hands-off oder unerfahrene Investoren, sondern die – unter den richtigen Umständen, zum richtigen Zeitpunkt und mit der richtigen Art von Person – erzeugen hohe Renditen für die Kopfschmerzen zu kompensieren und Risiken.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Am Anfang aller dieser, können Sie tatsächlich in Immobilien durch etwas als Real Estate Investment Trust, REIT oder bekannt zu investieren. Ein Anleger kann REITs durch ein Brokerkonto, Roth IRA, oder ein anderes Depot irgendeine Art kaufen. zu leisten, wie Gebäudeeinkaufszentren oder Hotels REITs sind einzigartig, weil die Steuerstruktur, unter denen sie betrieben werden, während der Eisenhower-Administration geschaffen zurück kleinere Investoren zu ermutigen, in Immobilien-Projekten zu investieren, die sie sonst nicht in der Lage sein. Unternehmen, die für REIT Behandlung entschieden haben, zahlen keine Bundeseinkommensteuer auf ihre Unternehmensgewinne, solange sie ein paar Regeln, einschließlich einer Anforderung zu verteilen 90% oder mehr der Gewinne an die Aktionäre als Dividende folgen.
Ein Nachteil in REITs investieren, ist, dass, im Gegensatz zu Stammaktien, die Dividenden auf sie ausgezahlt sind keine „qualifizierte Dividenden“, die Eigentümer bedeutet nicht den Vorteil der niedrigen Steuersätze für die meisten Dividenden zur Verfügung nehmen. Stattdessen Dividenden aus Immobilienfonds sind der Anlegers persönlichen Steuersatz besteuert. Auf der anderen Seite hat die IRS entschieden, anschließend, dass die REIT Dividenden innerhalb eines Steuerbegünstigung wie eine Prolongation IRA erzeugt Steuer weitgehend nicht Gegenstand der unabhängigen Business-Einkommen, so dass Sie sie in einem Rentenkonto ohne viel Sorge der Steuer Komplexität zu halten möglicherweise in der Lage Im Gegensatz zu einem Master Kommanditgesellschaft.
(Wenn Sie daran interessiert sind, mehr über diese einzigartigen Wertpapiere zu lernen, beginnen , indem Sie aus Real Estate Investing Durch REITs, die REIT Liquidität umfasst, Eigenkapital, wie REITs verwenden , um Ihre Immobilien investieren Vorteil, und vieles mehr.)
Die Investition in Immobilien Durch Eigenheim
Für alle Immobilien investieren Optionen für Anleger, wird die durchschnittliche Person ihre erste Immobilienbesitz Erfahrung, um die traditionelle Art und Weise zu bekommen: Mit dem Kauf eines Hauses.
Ich habe gesehen nie den Erwerb eines Hauses ganz die gleiche Art und Weise die meisten der Gesellschaft tut. Stattdessen ziehe ich es von einer Person Erstwohnsitz als eine Mischung aus persönlichen Nutzen und finanzielle Bewertung und nicht notwendigerweise eine Investition zu denken. Um direkter, ist ein Haus, nicht eine Investition in der gleichen Art und Weise ein Wohnhaus ist. Auf seiner besten und unter den idealsten Umständen ist die sicherste Strategie eines Hauses zu denken, als eine Art Zwangssparkonto, das gibt Ihnen viel persönlichen Gebrauch und Freude, während Sie diese zu beziehen.
Auf der anderen Seite, wie Sie Ruhestand nähern, wenn Sie eine ganzheitliche Sicht auf Ihrem persönlichen Reichtum nehmen, uneingeschränktes Eigentum eines Hauses (ohne Schulden dagegen) ist eine der besten Investitionen, eine Person zu machen. Nicht nur das Eigenkapital durch die Verwendung von bestimmten Transaktionen angezapft wird, einschließlich dem umgekehrten Hypotheken, aber der Cash-Flow gespeichert von der Regel nicht in Netto-Einsparungen führt zu mieten mit – die Erfolgskomponente, die an den Vermieter gegangen wären bleiben effektiv in dem Hausbesitzer Tasche. Dieser Effekt ist so stark, dass selbst in den 1920er Jahren Ökonomen einen Weg, um herauszufinden versuchen, für die Bundesregierung, die Cash-Einsparungen über die Vermietung für schuldenfreien Hausbesitzer, wenn man bedenkt es eine Einkommensquelle zu besteuern.
Dies ist eine andere Art von Investitionen, obwohl – etwas bekannt als „strategische Investition.“ Wäre die Wirtschaft zusammenbrechen, solange Sie die Grundsteuern und grundlegende Pflege bezahlen konnte, konnte niemand Sie von Ihrem Haus vertreiben. Auch wenn Sie Ihr eigenes Essen in einem Garten haben zu wachsen, gibt es ein Maß an persönlicher Sicherheit gibt, was zählt. Es gibt Zeiten, in denen finanzielle Erträge sind sekundär zu anderen, praktischen Erwägungen. Was immer Sie tun, aber Sie opfern nicht Ihre Liquidität zu versuchen und zu bauen Eigenkapital in Ihrer Immobilieninvestition zu schnell, als dass zur Katastrophe (einschließlich Konkurs) führen kann.
Wenn Sie ein Haus zu erwerben, sparen, einer der großen Fehler, die ich sehe, ist, neue Investoren ihr Geld in den Aktienmarkt setzen, entweder durch einzelne Aktien oder Indexfonds. Wenn Sie eine Chance, benötigen haben Sie Ihr Geld innerhalb von fünf Jahren tippen oder weniger, haben Sie kein Geschäft irgendwo in der Nähe der Börse zu sein. Stattdessen sollten Sie als Kapitalerhaltung bekannt nach einer Investition Mandat sein. Hier sind die besten Orte, um Geld zu investieren Sie für eine Anzahlung sind zu sparen.
Was ist besser – Immobilien investieren oder investieren in Aktien?
Eine der häufigsten Fragen, die ich treffen beinhaltet die relative Attraktivität in Aktien zu investieren im Vergleich zu Investitionen in Immobilien. Die kurze Version ist, dass es etwas ähnlich ist Vanille und Schokolade Eis zu vergleichen. Sie sind anders, und wie Ihr Nettovermögen wächst, können Sie sogar feststellen, dass beide eine Rolle in Ihrem gesamten Portfolio zu spielen. Ihre Persönlichkeit wird auch darüber informieren, Ihre Entscheidung, wie es einige Leute mehr sind temperamentally zu Aktienbesitz oder Immobilienbesitz ausgerichtet sind.
Risiken der Immobilien-Investitionen
Ein wesentlicher Prozentsatz der Immobilienrenditen wird durch den Einsatz von Hebeln erzeugt. Ein Immobilien ist mit einem Anteil von Eigenkapital erworben, der Rest mit Schulden finanziert. Dies führt zu höheren Eigenkapitalrenditen für den Immobilien-Investoren; aber wenn die Dinge schlecht gehen, kann es viel schneller als ein Portfolio aus voll bezahlten Stammaktien in Ruine führen. (Das stimmt auch wenn letztere um 90% in einem großen Depression Szenario abgelehnt, da niemand Sie zwingen könnte, zu liquidieren).
Deshalb ist die meist konservativen Immobilieninvestoren bestehen auf ein 50% Schulden-Eigenkapital-Verhältnis oder, im Extremfall 100% Eigenkapital Strukturen, die guten Renditen noch produzieren können, wenn die Immobilienwerte haben mit Bedacht ausgewählt. Milliardär Charlie Munger spricht von einem Freund von ihm vor dem 2007-2009 Immobilien Zusammenbruch. Dieser Freund, ein sehr reicher Wirt in Kalifornien, sah die hohen Bewertungen auf seinen Eigenschaften und sagte mir:. „Ich bin reicher als ich jemals sein musste Es gibt keinen Grund für mich, im Interesse von mehr Risiken eingehen .“ Dieser Freund verkauft viele seiner Eigenschaften und mit dem Erlös die Schulden auf die verbleibenden zu tilgen, dass er die attraktivste gedacht. Als Ergebnis, wenn die Wirtschaft zusammenbrach, waren die Immobilienmärkte in Turbulenzen, verlören die Menschen ihre Eigenschaften zu Abschottung und Bankaktien wurden kollabiert – er hat nicht über irgendetwas davon zu kümmern. Selbst als die Mieten aufgrund Mieter finanzielle Schwierigkeiten fallen gelassen, es war alles noch überschüssige Liquidität und er wurde mit Mitteln ausgerüstet, die sich gehalten Nachfüllen, ihn ausnutzen lassen, das Vermögen aufkaufen alle anderen gezwungen war, zu verkaufen.
Hör auf, um reich zu werden, so schnell, und sein Inhalt es der richtige Weg zu tun. Sie werden viel weniger Stress in Ihrem Leben haben, und es kann eine Menge Spaß machen.
Einige abschließende Gedanken über Real Estate Investing
Natürlich ist dies nur der Anfang der Reise das Thema zu verstehen, wie wir kaum an der Oberfläche gekratzt haben. Immobilieninvestierung dauert Jahre Praxis, Erfahrung und Engagement in wirklich zu schätzen, verstehen und zu meistern.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ihr „zweites Zuhause“ Kauf könnte zunächst ein kostengünstiger Weg zu homeownership sein
Es ist keine leichte Zeit ein erstmaliger Hauskäufer zu sein – vor allem, wenn man an einem Ort leben, wo das Inventar der Starter Häuser niedrig ist, Angeld Anforderungen hoch sind, und die Immobilienpreise sind überdurchschnittlich. Dazu gehört teuer Orte wie New York, Silicon Valley, und Miami, aber auch mittlere und kleine Städte wie Stamford, CT, Providence, RI und Lansing, MI kann für Käufer hart.
Aber das nicht schüttelt den Wunsch, Wurzeln zu schlagen.
So einige Bewohner dieses hochpreisige Bereich einen überraschenden Weg zu homeownership unter: Kaufen Sie ihre „Zweitwohnungen“ während sie weiterhin ihren Hauptwohnsitz zu mieten. Der Erwerb kann ein Ort sein, an den Wochenenden zu entkommen, ein Ort, den Sie Urlaub verbringen, oder ein Ort, den Sie als Geldmacher für andere betrachten zu mieten. Aber es ist auch mit dem weit verbreiteten Glauben zu halten, dass Immobilien zu besitzen ist eine gute Investition.
„Wenn man es betrachtet, hat jede Generation zu akkumulieren Reichtum durch Eigentums versucht“, sagt Mitchell Roschelle, PwC-Partner und einer der Gründer des Immobilienberatungspraxis. „Das Beste an homeownership ist, wenn man es lange genug besitzen, es lohnt sich, Sie Reichtum angesammelt haben.“ Das „gezwungen Einsparungen“, sagt sie, ist ein Asset, das Sie für den Ruhestand zurückgreifen können, das spätere Leben oder andere Ziele .
Aber das bedeutet nicht, dass ein Ferienhaus zu kaufen, wenn Sie still zu mieten ist unbedingt der richtige Schritt für Sie.
Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen müssen.
Das Real Estate Rationale
Es ein Argument für die Investition in Immobilien gemacht werden soll, sagt Mark Zandi, Chefökonom bei Moody ‘s Analytics. „Nach der Büste, würde niemand Einfamilienhäuser mit Ausnahme der Geier berühren“, sagt er. „Aber im letzten Jahr oder zwei, mehr und mehr Menschen interessieren sich für Wohnimmobilien als eine Möglichkeit, etwas Geld … Immobilien zu machen fühlt sich an wie es kommt zurück.“ National Association of Realtors Ökonom Lawrence Yun pflichtet.
„Das Eigentum hat, über die Langstrecke, Vermögensaufbau zur Verfügung gestellt, weil Eigenschaftswerte im Laufe der Zeit gewachsen sind“, sagt er. „Die Kurssteigerung kann Eigenkapital für Trade-Up-Einkäufe zur Verfügung stellen.“
Preiswertsteigerungspotenzial
Alle Immobilien, natürlich, lokal. Es gibt auch einen großen Unterschied ein fixer-upper in Kauf – und an den Wochenenden in einigem Schweiß Eigenkapital setzen – im Vergleich zu einem unberührten Ort zu kaufen und Schwitzen darüber, wo Ihre Wagen auf dem Deck zu platzieren.
Aber es lohnt sich auch zu schauen, was die Preise sind wahrscheinlich in den Urlaub orientierten Bereichen zu tun. Trulia verwendet Volkszählungsdaten Kurssteigerung in Urlaub Postleitzahlen gegen nicht-Urlaub diejenigen zu vergleichen. In 2012 und 2013 gegenüber dem Jahr Preisanstieg in Nicht-Urlaubsgebieten war etwa dreimal so dass in Urlaub derjenigediejenigedasjenige (6,6 Prozent für Nicht-Urlaubsgebiete im letzten Quartal 2013, verglichen mit 1,9 Prozent für die Urlaubsgebiete). Mit anderen Worten, kaufte ein Haus in einer Stadt oder Vorort war wahrscheinlich in Wert schneller als ein Wochenende Ort schätzen Sie in einem Strand der Stadt oder das Land locale kaufen könnten.
Aber in den letzten Jahren hat sich die Lücke deutlich verengt, mit Urlaubsgebiete voraus hin und wieder bewegen. Im Dezember letzten Jahres die Preise in Urlaubsgebieten stieg um 5,2 Prozent gegenüber dem Jahr, im Vergleich zu 5 Prozent in Nicht-Ferien diejenigen.
Blick auf die Zukunft prognostiziert Trulia eine ziemlich sogar Spielfeld.
Die Kosten des Besitzens
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass ein zweites Haus zu kaufen ist wahrscheinlich, dass Sie ein wenig mehr als den Kauf eines ersten kosten. Die Anzahlungsanforderung wird wahrscheinlich ein wenig höher, als der Zinssatz für eine Hypothek – in Höhe von 50 bis 100 Basispunkten nach Yun. „Aus Sicht der Kreditgeber, ist es als riskant“, erklärt er. Das ist, weil, wenn ein Haus nicht Ihr Hauptwohnsitz ist und Sie fallen auf harte Zeiten, es einfacher ist, zu gehen weg, weil Sie noch irgendwo werde leben müssen.
Kannst du es dir leisten?
Das ist die große Frage, und es ist eine, die leicht etwas falsch zu laufen. Der größte Fehler Erstkäufer machen wird, um die Betriebskosten nicht zu verstehen, sagt Roschelle. „Sie schauen auf die monatliche Zahlung und kommen mit einer gewissen Anzahl für Dienstprogramme auf, die sie bezahlt haben würden, wenn sie gemietet hatten.
Sie vergessen, dass der Kessel circa 1987, und sie brauchen 1 Prozent des Wertes des Hauses haben socked weg, weil etwas brechen wird.“
Seine Leitlinie: Wenn die Eskalation der Miete für den Platz Sie leben von Tag zu Tag plus die Kosten für die zweite Heimat sind 50 Prozent Ihres Einkommens drängen, es macht keinen Sinn. Eine Möglichkeit, die Kosten für Ihren Urlaub in Schach zu halten ist an einem Ort mit einem Hausbesitzer Verband zu kaufen, die Pflege der vorhersehbaren Wartung nimmt: Rasenpflege, Schneeräumung und dergleichen.
Wird es ein Moneymaker sein?
Airbnb und Websites wie Homeaway erleichtern Ihren Urlaub nach Hause verwenden, wenn Sie von ihm zu und profitieren wollen, wenn Sie nicht tun. „Es ist wie der amerikanische Traum auf Steroiden“, sagt Roschelle. „Ich bin nicht nur dabei, es zu besitzen, werde ich es in ein Geschäft machen.“ Sorgfältig treten, though. Wenn Sie Ihr Haus vermieten für weniger als 14 Tage im Jahr, müssen Sie keine Steuern auf das Geld zahlen. aber mehr als das, und Sie sind eine komplizierte Welt der Besteuerung eintritt, die klare und sorgfältige Aufzeichnungen erfordert. Sie haben auch ein Vermieter worden, die (mindestens) ist ein Streit und (bei maximal) einem zweiten Job.
Könnte eine Zukunft Retiree Sie kaufen möchten Out?
Suchen Sie in einem Ort zu kaufen, wo einige Rentner schließlich Wurzeln schlagen zu können wollen? „Ich denke, die Aussichten für den Wohnungsbau Werte sind recht gut, vor allem für Bereiche, in denen Sie gehen viele Rentner in den nächsten Jahrzehnten sehen“, sagt Zandi. Wenn das eine Überlegung ist, darüber nachzudenken, was eine ältere Person in einem Heim wollen könnte, wie Sie aussehen: Große Hallen und Türen, ein Elternschlafzimmer mit Bad im ersten Stock, ein Eintrag ohne Treppen. Sie werden vielleicht nicht alle diese Dinge zu erfassen in der Lage (in den USA ein sehr kleiner Prozentsatz des Wohnungsbestandes alle von ihnen hat), aber je mehr desto besser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
