Category: Real Estate

Was ist ein Mietvertrag zwischen Vermieter und Mieter?

Was ist ein Mietvertrag zwischen Vermieter und Mieter?

Vermieter und Mieter Leasingverträge unterzeichnen, wenn Eigentum zu mieten. Was ist in diesem Mietvertrag variieren enthalten. Allerdings gibt es bestimmte Grundlagen Sie über Leasingverträge im Allgemeinen wissen sollten. Hier sind fünf Grundlagen eines Immobilien-Leasing.

Beispiele von Immobilien Das kann in Immobilien geleast werden:

  • Residential- Wohnung oder Haus
  • Handelszentrum- Einzelhandel oder im Büro
  • Industrial- Lager
  • Land
  • Werbung Weltraum- Bulletin Board
  • Platz auf einem Dach oder Eigentums- für Mobilfunkmasten

Beispiele für Mieter in Real Estate:

  • Individuelle Suche in Wohn-Mietfläche zu leben.
  • Ein Einzelhandelsgeschäft für Raum, die ihr Geschäft zu betreiben.
  • Ein Büro, Arzt oder Unternehmen, die Suche nach einem Platz für ihre Praxis.
  • Ein weiterer Vermieter Leasing Land für seine Mieter als Parkplatz zu nutzen.
  • Ein Unternehmen Leasing Werbefläche auf einem Gebäude.
  • Ein Unternehmen Land Leasing einen Handy-Turm zu setzen.

1. Was ist der Zweck eines Lease?

Ein Mietvertrag soll sowohl der Vermieter und der Mieter schützen, indem jede Seite kennen ihre Aufgaben und Pflichten im Stich gelassen. Der Mietvertrag wird die Länge der Vereinbarung ist, die monatliche oder jährliche Mietzahlung, die Verfahren für die Miete zu sammeln, sowie die Pflichten des Mieters während der Immobilienvermietung.

Wenn der Vermieter oder Mieter jede Laufzeit des Leasing bricht, ist der Mietvertrag nicht mehr bindend. Die säumige Partei kann rechtliche Schritte und Geldstrafe für den Vertragsbruch unterliegen.

2. Was ist der Unterschied zwischen einem Mietvertrag und einem Mietvertrag?

Während viele Menschen austauschbar diese Worte verwenden, sind sie nicht wirklich die gleiche Sache. Ein Mietvertrag ist eine Vereinbarung über einen bestimmten Begriff. Eine gemeinsame Vertragslaufzeit beträgt ein Jahr. Einige können so kurz wie 6 Monate, andere so lange wie fünf Jahre.

Es sei denn, beide Parteien zustimmen, den Vertrag zu ändern, können die Bedingungen des Mietvertrags nicht geändert werden, bis der Mietvertrag ausläuft.

Darüber hinaus, wenn ein Mietvertrag ausläuft, wird der Mietvertrag nicht automatisch verlängert. Nach dem auslaufenden, wird die Leasinglaufzeit entweder Monat zu Monat werden oder Sie erhalten die Mieter erhalten haben, um einen neuen Mietvertrag zu unterzeichnen.

Ein Mietvertrag ist ein viel kürzerer Vertrag. Es ist in der Regel eine 30-Tage-Vereinbarung. Ein Mietvertrag verlängert sich automatisch am Ende der Laufzeit, es sei denn eine der Parteien den Vertrag schriftlich kündigt. Die Bedingungen des Mietvertrages kann durch schriftliche Mitteilung über die Änderung von einer der Parteien geändert werden. In vielen Staaten, muss diese Mitteilung 30 Tage gegeben werden, bevor eine Änderung vorgenommen wird.

3. Wer sollte den Mietvertrag?

Der Mietvertrag sollte durch den Vermieter oder des Vermieters Mittel, sowie von allen Mietern über 18 Jahren unterzeichnet werden Es ist sehr wichtig , dass alle Beteiligten leben oder im Mietgeschäft Durchführung der Mietvertrag unterzeichnen. Hier ist ein Beispiel dafür , warum es so wichtig ist .

Ein Mann und Frau ziehen in Ihrer Immobilie. Ein Ein-Jahres-Mietvertrag ist unterzeichnet. Doch nur der Mann setzt seinen Namen auf dem Mietvertrag. Er ist daher der einzige Verantwortliche für die Miete zu bezahlen.

Einen Monat nachdem das Paar in sich bewegt, verlässt der Mann. Da die Frau nie den Mietvertrag unterzeichnet, wird sie nicht durch die Bedingungen daran zu halten verpflichtet.

4. Sollte ich einen Anwalt, den Mietvertrag erstellen?

Es gibt viele Leasing-Formen zur Verfügung online. Viele von ihnen sind ein guter Ausgangspunkt, aber verlassen Sie sich niemals blind auf sie. Jeder Staat hat spezielle Gesetze für alles aus fairem Gehäuse zur Mietkaution, die genau befolgt werden müssen.

Sie sollten ein Immobilien-Anwalt haben Ihre bestehenden Mietvertrag gehen oder Ihnen helfen, einen neuen zu bereiten. Es ist sehr wichtig, dass Ihr Mietvertrag ist gründlich und rechtlich genau so dass Sie von Missverständnissen geschützt sind. Sie werden auch von Beruf Mietern selbst schützen wollen, die auf ahnungslosen Beute Vermieter und versuchen, Vorteile aus Löchern in Ihrem Mietvertrag zu nehmen.

5. Wie viele Seiten sollte ein Mietvertrag?

Leases kann überall von einer Seite auf zwanzig Seiten, abhängig von der Menge an Informationen, abgedeckt sein. Je mehr in der Tiefe Ihres Mietvertrag ist, desto besser geschützt Sie sind; jedoch keine Erbpacht mit einem guten Mietvertrag verwechseln.

Es gibt bestimmte Grundlagen, die jeder Mietvertrag enthalten sollte, wird es Abschnitte, die nur in einigen Staaten erforderlich sind, und dann gibt es Klauseln, die einige Vermieter als wesentliche sehen, während andere weglassen werden. Sie sollten mit Ihrem Immobilien-Anwalt konsultieren und Ihre eigenen früheren Erfahrungen nutzen, wenn Ihr Mietvertrag zu konstruieren. Als Vermieter Karriere wächst und Ihre Erfahrung wächst, wird Ihr Mietvertrag zweifellos mit Ihnen wachsen, so dass Sie vor neuen Bedrohungen geschützt werden, die bisher übersehen wurden.

Ihr Zuhause ist wirklich eine Investition?

Ihr Zuhause ist wirklich eine Investition?

Immobilienmakler, Kreditsachbearbeitern und haben Ihre Eltern wahrscheinlich alle gesagt, dass ein Haus zu kaufen eine große Investition ist, die Renditen im späteren Leben führen wird.

Aber die Realität ist, dass Sie Ihre Gewinne von Ihrem Erstwohnsitz verkaufen, sind wahrscheinlich ziemlich klein wenn sein sie überhaupt eintreten.

Immobilien Wertschätzung und Inflation

Das erste, was zu prüfen ist, zu Hause Aufwertung in Zusammenhang mit der Inflation.

Sie werden überrascht sein zu erkennen, dass die Aufwertung Ihres Hauses kann durch die Inflation ausgeglichen werden. Dies gilt insbesondere, wenn Sie in einem heißen Immobilienmarkt Leben nicht. Wir hören dramatische Geschichten von Anerkennung in bestimmten Gebieten des Landes, aber die meisten Leute kaufen Häuser in Bereichen, in denen jährliche Aufwertung wahrscheinlich nicht die Inflation schlagen viel.

Im September 2007 gemäß der Federal Reserve Bank von St. Louis , der mittleren Verkaufspreis für neue Häuser in den Vereinigten Staaten verkauft war 240.300 $. Im September 2017 war diese Zahl bis zu $ 319.700. Wenn Sie jedoch einige Zahlen mit dem laufen US Inflation Calculator , verschwindet einige dieser Wertschätzung. Anstatt $ 79.400 in Anerkennung zu sehen, der tatsächliche Wert dieser Wertschätzung ist näher zu $ 33.648.

Das scheint noch nicht so schlimm. Immerhin hat Ihr Zuhause Wert von mehr als $ 30.000 erhöht. Aber lassen Sie sich nicht über die Kosten vergessen.

ein Haus zu besitzen kommt mit zusätzlich Kosten

Als nächstes müssen Sie die Kosten für Wohneigentum von Ihren Gewinnen abzuziehen.

Angenommen, Sie für $ 250.000 mit einem Zinssatz von 3,92 Prozent, eine Hypothek zu bekommen. Im Laufe von 30 Jahren, nach der Google-Hypothekenrechner, erhalten Sie $ 175.533 in Zinsen zu zahlen. Selbst wenn Ihr Haus durch einen inflationsbereinigte $ 30.000 alle 10 Jahre (in Höhe von $ 90.000) schätzt, das ist immer noch nicht genug, um das Interesse Sie auf dem Darlehen zahlen zu kompensieren.

Und die Zinsen zahlen Sie sind nicht die einzig Kosten, die Sie stellen. Denken Sie daran, dass Sie Grundsteuern in den meisten Staaten zahlen. Student Loan Heldenhypothekenrechner enthält eine Eigenschaft Steuerberechnung. Wenn Ihr Grundsteuer pro Jahr auf 1,5 Prozent beträgt, könnten Sie eine Gesamtsteuer in Höhe von $ 117.000 im Laufe von 30 Jahren sehen. Und das übernimmt keine Grundsteuer erhöht-wie zu Hause in Wert zu schätzen weiß, so machen Sie Ihre Grundsteuern.

Es ist wahr, dass Sie einige Ihrer Kosten auf Ihrer Steuererklärung abziehen können, aber ein Abzug nicht den gleichen Wert wie eine Kredit hat. Es kann Ihr Einkommen und Ihre Steuerschuld, aber nicht auf einer Dollar-für-Dollar-Basis senken. Außerdem nach der Tax Foundation, nur etwa 30 Prozent der Haushalte itemize. Es sei denn, Sie zu denen sind, die einzeln aufführen, werden Sie keine Steuervorteil sehen Ihre Hypothek bezogen.

Andere Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum gehören Wartung und Reparatur sowie Hausbesitzer Versicherung. Möglicherweise müssen Sie auch ist Hypotheken-Versicherung, wenn Ihre Anzahlung zahlen weniger als 20 Prozent. Bis Sie seit Jahrzehnten dieser Kosten Faktor, hinzugefügt, um Ihre Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die Chancen sogar zu brechen sind auch ziemlich klein, auch wenn Ihr Haus in Wert im Laufe der Zeit nicht zu schätzen wissen.

Was, wenn Sie beenden unerwartet Up verkaufen?

Wir glauben, dass der Immobilienmarkt immer gehen. Wie wir jedoch zwischen 2007 und 2009 gesehen haben, können Immobilien eine Blase wie jeder andere Vermögenswert bilden. Das Platzen der Immobilienblase eine Situation geschaffen, in denen Tausende von Menschen eine Menge Geld verlieren landeten. Wenn Sie einen Preisverfall aussitzen können, könnten Sie nicht so viel verlieren.

Wenn Sie gezwungen sind, jedoch zu während eines Immobilienmarkt Absturz zu verkaufen, gibt es nicht viel Sie tun können, um die Situation zu retten. Sie könnten Geld auf Ihrem Home am Ende verlieren, auf, was Sie bereits in Zinsen, Steuern und sonstig Kosten.

Was über Vermietung?

Natürlich, wie unvollkommen eine Investition als Kauf sein kann, ist es möglich, dass eine Anmietung darauf hinzuweisen, nicht die Lösung sein könnte. Nach allem, wenn Sie Hypothekenzahlungen machen, bauen Sie mindestens Eigenkapital in Ihrem Hause.

Wenn Sie mieten, sind Sie zu helfen, Ihr Vermieter Eigenkapital aufzubauen.

Allerdings bedeutet das nicht, dass eine Anmietung sollte unter allen Umständen vermieden werden. Je nach Ihrem Markt kann, Vermietung eine gute Wahl sein, auch wenn das bedeutet, dass Sie bauen nicht das Eigenkapital.

Das gilt vor allem wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Wohnungspreise leben, und Sie können für weniger als die monatlich Gesamtkosten der Hypothek, Wartung und anderer Kosten mieten. Nicht nur sparen Sie Geld auf monatlicher Basis, aber Sie können dann den Unterschied in den Markt investieren und möglicherweise eine größere Wertschätzung erkennen, als Sie von zu Hause Investition bekommen hätte.

Zwischen November 2007 und November 2017, der S & P 500 hatten eine annualisierte Rendite von 9,672 Prozent, der Inflation angepasst. Sagen wir, es würde Sie 1.100 $ pro Monat gekostet haben ein Haus in dieser Zeit zu besitzen, sondern lebte man in einer Wohnung mit einer monatlichen Miete von 700 $. Wenn Sie den $ 400 Unterschied zwischen Miete und Kauf jedem Monat über diese 10 Jahre investiert, wäre der Wert Ihrer Anlage 83,587.81 $.

Es gibt auch die Tatsache, dass eine Anmietung bedeutet, dass Sie nicht eine Menge Geld verlieren, wenn Sie gezwungen sind, bei einem Abschwung Ihr Haus zu verkaufen. Auf der anderen Seite, wenn Sie verwalten in Ihrem Hause zu bleiben und das Marktgeschehen reiten und Immobilien Abschwünge, können Sie genug Eigenkapital in Ihrem Hause bauen, dass sie im Ruhestand genutzt werden können. Selbst wenn Sie nur das Break-even (oder auch wenn Sie verlieren insgesamt) auf dem nach Hause, kann es eine Zwangssparform sein, die das Potenzial hat, um Sie mit einer großen Menge an Kapital zur Verfügung stellen, wenn Sie verkaufen.

Es kann auch ein Ort sein, mietfrei in Ihrem Ruhestand zu leben (man könnte noch Grundsteuern zahlen müssen, aber), oder Sie können eine umgekehrte Hypothek verwenden Sie das Eigenkapital, um den Zugriff auf eine Alterseinkommenslücke zu schließen. Sie werden diese Optionen nicht sehen, wenn Sie mieten.

Wenn Kauf eines Eigenheims ist eine Investition

Anstatt Ihr Hauptwohnsitz als Investition betrachten, betrachten andere Gründe zu kaufen. Vielleicht möchten Sie einen Ort, um Ihr eigen zu nennen, Eigenkapital aufzubauen und Wurzeln in einer Gemeinschaft niederzuschlagen. Dies alles sind gute Gründe, um zu kaufen! Umgekehrt, wenn Sie denken, haben Sie einen mobilen Lebensstil, kann es sinnvoller sein, zu mieten, auch wenn Sie nicht Eigenkapital bauen werden. Solange Sie bei der Planung für die Zukunft andere Bestimmungen zu machen, kann eine sinnvolle Option sein zu mieten, je nach dem lokalen Markt und Ihren langfristigen Zielen Lebensstil.

Schließlich, wenn Sie Ihr Zuhause in eine echte Investition machen wollen, müssen Sie etwas anderes als leben in ihm tun. Vermietung es aus, nachdem Sie bewegen oder mit ihm Geld über Airbnb machen Möglichkeiten, um tatsächlich eine Rückkehr auf Ihrem Hauskauf zu sehen.

Aber wenn Sie nur die dort leben, zählen nicht auf ihm große Anlagerenditen bieten.

Vor- und Nachteile auf ein Interesse nur Hypothek – Mythen über nur Hypotheken Interesse

Vor- und Nachteile auf ein Interesse nur Hypothek - Mythen über nur Hypotheken Interesse

Würden Sie eine interest-only Hypothek aufnehmen? Dies sind Hypotheken, die nie den Kapitalbetrag reduzieren und, während sie eine bestimmte Nische zu erfüllen, sind sie nicht für jeden Käufer. Es heißt, dass Sie immer die gleiche Menge an Geld schulden, unabhängig davon, wie viele Zahlungen, die Sie machen, weil Sie nur die Zinsen zu zahlen.

Interest-only Hypotheken sind Kredite durch Immobilien besichert und enthalten oft eine Option eine Zinszahlung zu machen.

Sie können mehr zahlen, aber die meisten Menschen nicht. Leute wie interest-only Hypotheken, weil es ein Weg, um drastisch Ihre Hypothekenzahlung zu reduzieren. Schlagzeilen verzerren oft die Wahrheit über interest-only Hypotheken, so dass sie aus schlecht oder riskanten Krediten sein, die weit von der Wahrheit entfernt ist. Wie bei jeder Art von Finanzierungsinstruments gibt es Vor- und Nachteile. Interest-only Hypotheken sind nicht von Natur aus böse in sich.

Was ist ein Interesse-Nur Hypothek?

Interest-only Zahlungen enthalten Haupt nicht. Viele der interest-only Hypotheken heute verfügbar verfügen über eine Option für interest-only Zahlungen. Hier ist ein Beispiel:

  • $ 200.000 Darlehen, mit einem Zinssatz von 6,5%. Amortisierte Zahlungen für ein 30-Jahres-Darlehen $ 1.254 pro Monat, mit Kapital und Zinsen wären.
  • Ein Interesse nur Zahlung ist $ 1.083.
  • Der Unterschied zwischen einer P & I Zahlung und einer Zinszahlung ist eine Ersparnis von $ 170 pro Monat.

Gemeinsame Interessen-Only Hypotheken

Die beliebtesten interest-only Hypotheken nicht erlauben Kreditnehmer immer ein Interesse nur Zahlung zu leisten.

Im Allgemeinen wird dieser Zeitraum auf die ersten fünf oder zehn Jahre des Darlehens begrenzt. Nach Ablauf dieser Frist wird das Darlehen für den Rest der Laufzeit abgeschrieben. Dies bedeutet, dass die Zahlungen an amortisierten Betrag bewegen, aber der Kreditsaldo wird nicht erhöht. Zwei beliebte Hypotheken sind:

  • Ein 30-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen ist für die ersten 60 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , $ 1.083 pro Monat jederzeit innerhalb der ersten fünf Jahre zu zahlen. Seit Jahren 6 bis 30, wird die Zahlung $ 1.264 sein.
  • Ein 40-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen für die ersten 120 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , für die ersten zehn Jahre eine interest-only Zahlung in einem Monat zu zahlen. Für 11 bis 40 Jahren wird die Zahlung $ 1.264 sein.

Wie ein Interesse-Nur Zahlung Compute

Es ist ganz einfach Hypothekarzinsen Figur. Nehmen Sie eine unbezahlte Darlehen Saldo von $ 200.000 und multiplizieren sie mit dem Zinssatz. In diesem Fall ist die Rate bei 6,5%. Diese Zahl ist $ 13,000 von Interesse, die der jährliche Betrag von Interesse ist. $ 13.000 um 12 Monate aufteilen, die Ihre monatliche Zinszahlung oder $ 1.083 betragen werden.

Wer würde ein Interesse-Nur Hypothek aufnehmen?

Interest-only Hypotheken sind von Vorteil für erstmalige Hauskäufer. Viele neue Hausbesitzer kämpfen während des ersten Jahres des Eigentums, weil sie zu zahlen Hypothekenzahlungen nicht gewohnt sind, die als Mietzahlungen im Allgemeinen höher sind.

Ein Interesse nur Hypothek erfordert nicht, dass der Vermieter ein Interesse nur Zahlung zahlen. Was sie tut, ist dem Kreditnehmer die Möglichkeit geben, eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Darlehens zu zahlen. Wenn ein Hausbesitzer eine unerwartete Rechnung faces – sagen wir, muss die Wasserheizung ersetzt werden -, dass der Eigentümer 500 $ kosten könnte oder mehr.

Durch die Ausübung der Option in diesem Monat eine niedrigere Zahlung zu zahlen, kann diese Option helfen, die Hausbesitzer des Budget zu balancieren.

Kunden, deren Einkommen schwanken wegen verdienen Provisionen, beispielsweise anstelle eines flachen Gehalt, profitieren auch von einem interest-only Hypothek Option. Diese Kreditnehmer zahlen oft nur Zinsen Zahlungen während slim Monate und zahlen Extra in Richtung der Haupt wenn Prämien oder Provisionen erhalten werden.

Wie viel Interesse-Nur Hypotheken kosten?

Da die Kreditgeber selten kostenlos alles tun, die Kosten für eine interest-only Hypothek könnte ein wenig höher als bei einem herkömmlichen Darlehen. Wenn zum Beispiel eine 30-Jahres-Festhypothek zu dem laufenden Satz von 6% Zinsen zur Verfügung steht, eine interest-only Hypothek könnte ein zusätzlichen 1/2 Prozent kosten oder bei 6,5% eingestellt wird.

Ein Kreditgeber kann auch einen bestimmten Prozentsatz eines Punktes berechnen, um das Darlehen zu machen.

Alle Kreditgeber Gebühren variieren, so lohnt es sich herum zu kaufen.

Was sind die Risiken und Mythen im Zusammenhang mit einem Interesse-Nur Hypothek?

Der wichtige Aspekt einer interest-only Hypothek ist daran zu erinnern, dass das Darlehen Gleichgewicht nie erhöhen. Option ARM-Darlehen enthalten eine Rückstellung für eine negative Amortisierung. Interest-only Hypotheken nicht.

Das Risiko im Zusammenhang mit einer interest-only Hypothek liegt in gezwungen, die Immobilie zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Wenn ein Kreditnehmer nur die Zinsen Monat jeder zahlt, am Ende von, sagen wir, fünf Jahren wird der Kreditnehmer das ursprüngliche Darlehen Gleichgewicht verdanken, weil es nicht reduziert worden ist. Der Kreditbetrag wird seine der gleiche Betrag wie wenn das Darlehen entstanden war.

Aber auch ein amortisierten Zahlungsplan wird in der Regel nicht genug von einem 100% finanzierten Darlehen abzuzahlen, um die Kosten zu decken zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Eine größere Anzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs reduziert das Risiko mit einer interest-only Hypothek verbunden.

Wenn Eigenschaftswerte fallen, jedoch erhielt das Eigenkapital in der Immobilie zum Zeitpunkt des Kaufes verschwinden könnte. Aber die meisten Hausbesitzer, unabhängig davon, ob ein Kredit abgeschrieben, Gesicht, das Risiko in einem fallenden Markt.

Sorry, aber Ihr Haus ist nicht ein ‚Investitionen‘

Sorry, aber Ihr Haus ist nicht ein ‚Investitionen‘

„Es ist die beste Investition, die ich je gemacht!“

„Warum haben Sie nicht noch ein Haus gekauft? Sie wissen, dass Sie nur Ihr Geld weg auf Miete zu werfen, nicht wahr?“

Hat jemand jemals gesagt, diese Dinge für Sie? Ich weiß, ich habe sie mehrere Male gehört. Von Freunden. Von Familie. Von den Fremden im Internet. Von fast jedem.

Und während es stimmt , dass der Kauf eines Hauses kann eine intelligente finanzielle Entscheidung sein (wenn auch nicht so oft , wie Sie wahrscheinlich denken), zu Hause nicht eine Investition in die finanziellen Sinne des Wortes ist, und Sie sollten nicht erwarten , dass es wie ein durchzuführen .

Hier ist der Grund.

Was ist eine ‚Investition‘?

Das Wort Investition wird in vielen verschiedenen Zusammenhängen verwendet und eine Menge verschiedenen Dinge bedeuten kann. Aber aus rein finanzieller Sicht diese Definition aus dem Wörterbuch Merriam-Webster funktioniert gut: „Der Aufwand an Geld in der Regel für Einkommen oder Gewinn.“

Das heißt, eine Investition etwas ist , dass Sie Geld in der Erwartung stellen , die Sie verdienen Geld als Ergebnis.

Aktien und Anleihen sind Investitionen, weil die Erwartung, dass sie ihr Geld zu besitzen ist verdienen. Studiengebühren ist eine Investition, wenn das erwartete Ergebnis ist eine höhere Lebensdauer Gehalt als die Kosten der Ausbildung.

Dies unterscheidet sich von anderen finanziellen Entscheidungen, die klug sein können, sind aber nicht Investitionen.

Zum Beispiel könnten Sie hochwertigere Möbel kaufen , die jetzt mehr kostet , aber sparen Sie Geld auf lange Sicht , weil es für immer dauert. Die meisten Menschen würden zustimmen , dass das eine gute finanzielle Entscheidung ist – aber es ist nicht eine Investition, weil es kein Die Möbel kosten Geld, auch wenn es Sie weniger als die Alternative kostet „Einkommen oder Gewinn.“.

Mit dieser Definition vor Augen, lassen Sie sich unsere Aufmerksamkeit zu Ihnen nach Hause zurückkehren.

Warum Ihr Zuhause ist nicht als Anlage

Ein Haus zu kaufen ist viel mehr wie Möbel zu kaufen, als es wie Kauf von Aktien und Anleihen ist.

Es kostet mehr vorne als die Anmietung der Fall ist, weshalb Vermietung ist oft billiger , wenn Sie auf, die innerhalb der nächsten Jahre zu planen . Aber wenn Sie eine Smart – Kauf tätigen, und wenn Sie in Ihrem Haus für eine längere Zeit bleiben, ein Haus zu kaufen kann , kostet Sie weniger als langfristig zu mieten.

Mit anderen Worten, es kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein. Aber das macht es nicht eine gute Investition.

Das Schlüsselwort hier ist „Kosten.“ Auch wenn es kostet weniger als die Anmietung, ein Haus zu kaufen kostet noch mehr Geld, als es Sie macht – zumindest für eine sehr lange Zeit, und in vielen Fällen für immer.

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, um zu sehen, wie das funktioniert.

Laufen die Zahlen auf Eigenheim

Stellen wir uns vor, dass Sie für $ 300.000 ein Haus zu kaufen. Die Details variieren stark nach Situation, aber für dieses Beispiel nehmen wir an, die folgenden:

  • Sie nehmen eine 30-Jahres-Hypothek mit einem festen 4,25% Zinssatz.
  • Sie machen ein Standard-20% oder $ 60.000, Anzahlung.
  • Sie zahlen 4% oder $ 12.000, in Schließung Kosten.
  • Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr in Grundsteuern.
  • Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Hausbesitzer Versicherung.
  • Sie zahlen 1,5% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Wartung und Verbesserungen.

Und lassen Sie sich auch die folgenden über das Wachstum Ihres Hauses Wert annehmen:

Nach 10 Jahren, die eine ziemlich lange Zeit in der Welt des Wohneigentums ist, haben Sie Ihr Haus in Wert auf $ 391.432 erhöht, was gut klingt! Denn wer dreht einen Gewinn von 91.432 $ nach unten? Plus: Sie haben Sie einige der wichtigsten auf Ihrer Hypothek bezahlt, der du zusätzliches Eigenkapital zu verdienen.

Das Problem ist zweifach:

  1. Da Hypotheken in einer Art und Weise abgeschrieben werden, dass Front die Überziehungszinsen lädt, werden Sie nur etwa 200.768 $ an diesem Punkt in Eigenkapital. Sie würden nicht den vollen $ 391.432 in einem Verkauf.
  2. Factoring in Versicherungen, Vermögenssteuern und Wartung, zuzüglich Zinsen auf das Darlehen, haben Sie $ 279.315 zu kaufen und besitzen das Haus über diesen 10 Jahren ausgegeben.

Was bedeutet , dass anstelle eines $ 98.326 Gewinn, Sie haben tatsächlich verloren 78.546 $. Und das bedeutet Faktor nicht einmal in den Kosten zu Hause zu verkaufen, die erheblich sein können. (Es spielt Faktor auch nicht in den verschiedenen steuerlichen Vorteile von Wohneigentum, die, obwohl sie potentiell wertvolle, oft genug betont.)

Es dauert 29 Jahre, bevor das Eigenkapital in Ihrem Hause die Menge des Geldes outpaces Sie in sie bezahlt haben. Und selbst dann werden Sie nur $ 23.969 haben für sie zu zeigen, was zu einer 0,08% jährliche Rendite übersetzt. Und wieder, dass Faktor nicht in den Kosten für das Haus zu verkaufen.

Nach 50 Jahren, die 20 Jahre Hypothek frei enthält, werden Sie endlich eine anständige $ 131.746 Rendite sehen , was Sie ausgegeben haben. Welche klingt ziemlich gut, bis Sie sich daran erinnern , dass es gewesen ist 50 Jahre , und dass Ihre annualisierte Rendite ist nur 0,43%.

Und selbst dann ist das alles unter der Annahme ziemlich ideale Bedingungen. Sie bleiben in der gleichen Heimat für immer. Der Wert erhöht sich durch die gleiche, konsistente Menge jedes Jahr, darüber hinaus Inflation (die weit davon entfernt ist garantiert). Sie haben nie zu Hause oder das Konto für andere größere Reparaturen oder Verbesserungen jenseits der Standardwartung hinzuzufügen. Es sind keine Naturkatastrophen.

Auch in diesem Idealfall dauert es 50 Jahre nur für Sie mit einer 0,43% Jahresrendite enden.

Es könnte eine gute finanzielle Entscheidung gewesen, aber es war nicht eine gute Investition.

Der richtige Weg zum Nachdenken Kauf eines Eigenheims

Natürlich nichts davon geschieht in einem Vakuum. Gehäuse ist der größte Aufwand für die meisten amerikanischen Haushalte, und wenn Sie nicht ein Haus kaufen, werden Sie wahrscheinlich eine, die ganze Zeit bezahlen mieten – die ihre eigenen Kosten und Chancen trägt.

Ich sage nur, dass ein Haus zu kaufen in dem Aktienmarkt als Investition anders betrachtet werden soll und dass die Rückkehr der Berechnung ist nicht so einfach, wie der Kaufpreis vom aktuellen Wert subtrahiert wird.

Der Kauf kommt ein Haus wirklich auf zwei grundlegende Fragen:

  1. Macht es einen Lebensstil erleichtern, die Sie glücklich macht?
  2. Wird es Sie Geld auf lange Sicht im Vergleich zu den Alternativen sparen?

Mit anderen Worten ist es, ein Haus zu kaufen an der Börse viel mehr wie Möbel zu kaufen als zu investieren. Es könnte eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber es ist nicht eine echte Investition.

Was ist ein REIT? Wie investiere ich in einer REIT (Real Estate Investment Trust)?

Was ist ein REIT? Wie investiere ich in einer REIT (Real Estate Investment Trust)?

REIT ist eine Abkürzung für “Real Estate Investment Trust.” Ein REIT ist wie ein Investmentfonds, die einzelne Eigenschaften eher als Aktien oder Anleihen besitzen. Die REIT ist verantwortlich für den Erwerb und die Verwaltung von Immobilien, die es besitzt.

Als Investor ist das Ziel Mieteinnahmen auf den Eigenschaften zu erhalten und in Kurssteigerung zu beteiligen. Der Vorteil durch eine REIT in Immobilien zu investieren ist, dass Sie Kontakt mit einem diversifizierten Portfolio von Liegenschaften, und Sie müssen sie selbst nicht verwalten.

Verordnungen

Verordnungen regeln REITs  und verlangen , dass ein REIT mindestens 90 Prozent des zu versteuernden Einkommens an die Aktionäre ausschütten. Diese Anwendungen werden als Dividende ausgezahlt. Da REITs Dividenden auszahlen werden sie oft als Einkommen erzeugenden Ruhestand Investition vermarktet. Dividendenzahlungen sind in der Regel in den 5 bis 8 Prozentbereich fallen , aber nicht garantiert werden . In wirtschaftlich schwierigen Zeiten werden alle Eigenschaften werden nicht vermietet. Wenn nicht genügend Mieteinnahmen zur Verfügung steht, kann ein REIT muss seine Dividendenausschüttung reduzieren oder zu eliminieren.

Arten von REITs

REITs fällt in eine von zwei Kategorien; Equity REITs oder Hypotheken-REITs.

Equity REITs besitzt typischerweise große kommerzielle Gebäude, Einzelhandel Fassaden oder Mehrfamilienhäuser, aber es gibt auch Spezial REITs, die Hotels oder andere Objekte in der Hotellerie besitzen, und es gibt REITs, die auf langfristigen Betreuungseinrichtungen oder anderen Eigenschaften im medizinischen Fokus Industrie.

Ein Beispiel für gewerbliche Immobilien von REITs im Besitz wäre groß, Büro mehrstöckigen Gebäuden, die oft als Zentrale für mittlere bis große Unternehmen.

Ein Beispiel für Einzelhandel Schaufenster Eigenschaften von REITs im Besitz würde Läden wie Wal-Mart, PetsMart oder Ultimate Electronics sein. Viele dieser Unternehmen leasen ihre Filialen statt besitzen sie.

Hypotheken-REITs besitzen die Schulden auf die Eigenschaften, nicht die Immobilie selbst. Sie sind wie ein Investmentfonds, die Hypotheken und sammelt die Zahlungen besitzt.

Öffentlich und privat

REITs können öffentlich gehandelt werden, was bedeutet, dass sie ein Ticker-Symbol haben, und Sie können ihren Aktienkurs und Dividendenrendite leicht über das Internet suchen.

Andere REITs sind privat und traden nicht an einer Börse. Obwohl sie immer noch eine eingetragene Sicherheit sind, Private REITs haben keine Ticker-Symbol. Sie müssen Aktien direkt von der Immobiliengesellschaft kaufen sie oder durch einen ihrer Vertriebsmitarbeiter an. Private REITs zahlen oft hohe Provisionen an Finanz Verkäufer, die sie anbieten. Sie sind oft schwer aus zu bekommen, da es keinen öffentlichen Markt ist, wo Sie Ihre Aktien leicht verkaufen. Die meisten privaten REITs haben eine Exit-Strategie, wo sie planen, die Öffentlichkeit zu gehen, aber es funktioniert nicht immer aus. In 2008/2009 viele Investoren, die sahen Private REITs eine deutliche Verringerung ihrer Dividendenerträge im Besitz und konnten nicht ihre Investitionen für eine lange Zeit verkaufen. Ihr Geld wurde im Wesentlichen in der Investitions gefangen.

Als Teil eines Portfolios

REITs werden am besten als Teil eines diversifizierten Portfolios verwendet und nicht als Einzelinvestition. Sie sind nicht sehr mit Aktien oder Anleihen korrelieren, was bedeutet, was der Aktien- oder Rentenmarkt ist wenig bis gar nichts hat zu tun mit dem Wert einer REIT zu tun.

Wie eine private Hypothek verwenden – ein Darlehen, das alle profitieren

Wie eine private Hypothek verwenden

Eine private Hypothek ist ein Darlehen von einer Einzelperson oder ein Unternehmen, das nicht eine traditionelle Hypothekenbank ist. Egal, ob Sie für die Kreditaufnahme für ein Haus denken oder Geld zu leihen, können private Darlehen für alle von Vorteil sein, wenn sie richtig gemacht sind. Allerdings kann die Dinge auch schlecht – für Ihre Beziehung und Ihre Finanzen.

Wie Sie die Entscheidung zu verwenden (oder bietet) eine private Hypothek zu bewerten, hält das große Bild im Auge behalten.

Typischerweise ist das Ziel, eine Win-Win-Lösung zu schaffen, wo jeder finanziell gewinnt ohne zu viel Risiko einzugehen.

Private Hypothek oder schwer Geld? Diese Seite konzentriert sich auf Hypothekendarlehen mit jemanden , den Sie kennen . Wenn Sie schauen , von privaten Leihgebern zu leihen (die Sie nicht persönlich kennen), lesen Sie über harte Gelddarlehen. Hard Geld Kreditgeber sind nützlich für Investoren und andere , die eine harte Zeit haben , von traditionellen Kreditgebern genehmigt bekommen. Sie sind oft teurer als andere Hypotheken und erfordern niedrigen Beleihungsgrenzen.

Warum privat?

Die Welt ist voll von Kreditgebern, darunter Großbanken, lokalen Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Warum also nicht nur einen Antrag ausfüllen und von einem von ihnen ausleihen?

Qualifying: Für den Anfang Kreditnehmer möglicherweise nicht in der Lage sein , sich für ein Darlehen von einem traditionellen Kreditgeber zu qualifizieren. Banken benötigen viel Dokumentation und manchmal Ihre Finanzen wird den Weg nicht sehen die Bank will. Auch wenn Sie mehr als fähig sind , das Darlehen, Mainstream Kreditgeber zurückzuzahlen sind erforderlich , um sicherzustellen , dass Sie die Fähigkeit haben , zu erstatten, und sie haben bestimmte Kriterien , die Prüfung abzuschließen.

Zum Beispiel Selbständige haben nicht immer die W2 Formen und stetige Arbeit Geschichte, die Kreditgeber wie und junge Erwachsene vielleicht nicht gut Kredit-Scores (noch) nicht.

Halten Sie es in der Familie: Ein Darlehen von Familienangehörige guten finanziellen Sinn machen.

  • Die Kreditnehmer können Geld sparen, indem einen relativ niedrigen Zinssatz für Familienmitglieder zahlen (anstatten Bankzinsen zu zahlen). Nur sicher sein, IRS Regeln zu folgen, wenn Sie Preise niedrig zu halten planen.
  • Lenders mit mehr Geld auf der Hand kann mehr durch die Kreditvergabe verdient, als sie von Bankeinlagen wie CDs und Sparkonten bekommen würden.

Verstehen Sie die Risiken

Das Leben ist voller Überraschungen, und jedes Darlehen kann schlecht gehen. Natürlich hat jede gute Absicht, und diese Angebote scheinen oft wie eine gute Idee , wenn sie zuerst in dem Sinne kommen. Aber Pause lang genug , um die folgenden Punkte zu beachten , bevor Sie zu tief geraten in etwas , das wird schwer zu entspannen.

Beziehungen: Bestehende Beziehungen zwischen dem Kreditnehmer und Verkäufer können sich ändern. Vor allem , wenn die Dinge schwierig für den Kreditnehmer bekommen, können Kreditnehmer fühlen zusätzlichen Stress und Schuld. Lenders auch Gesicht Komplikationen – sie benötigen , um zu entscheiden , ob streng Vereinbarungen durchzusetzen oder einen Verlust zu nehmen.

Lender Risikotoleranz: Die Idee sein kann , um ein Darlehen zu machen (mit der Erwartung zurückgezahlt zu werden ), aber Überraschungen passieren. Bewerten Sie die Fähigkeit der Kreditgeber zu nehmen Risiko (immer nicht in der Lage , sich zurückzuziehen, Konkursrisiko, etc.) , bevor voran. Dies ist besonders wichtig , wenn andere abhängig von den Kreditgebern sind ( unterhaltsberechtigte Kinder oder Ehegatten, zum Beispiel).

Eigenschaftswert: Immobilien sind teuer. Wertschwankungen können zu zehn (oder Hunderte) betragen Tausende von Dollar. Lenders müssen mit der Eigenschaft , Zustand und Lage bequem sein – vor allem mit all diesen Eiern in einem Korb.

Wartung: Es braucht viel Zeit, Geld und Aufmerksamkeit Eigentum zu halten. Selbst mit einem guten Inspektoren, kommen Fragen auf. Lenders müssen sicher sein , dass die Bewohner oder Eigentümer werden Probleme lösen , bevor sie aus der Hand und in der Lage für die Wartung zu zahlen.

Titel Fragen und die Reihenfolge der Zahlungen: Der Kreditgeber auf die Sicherung der Darlehen mit einem Pfandrecht bestehen sollte (siehe unten). Im Fall fügt der Kreditnehmer keine zusätzlichen Hypotheken (oder jemand legt ein Pfandrecht auf das Haus), sollten Sie sicher sein , dass der Kreditgeber zunächst bezahlt wird. Allerdings werden Sie auch für alle Probleme überprüfen möchten , bevor die Immobilie zu kaufen. Traditionelle Hypothekenbanken bestehen auf einem Titel suchen, und der Kreditnehmer oder Kreditgeber sollte sicherstellen , dass die Eigenschaft einen klaren Titel hat. Titel Versicherung bietet zusätzlichen Schutz, und wäre ein kluger Kauf sein.

Steuer Komplikationen: Die Steuergesetze sind kompliziert, und bewegt große Summen um Probleme zu schaffen.

Bevor Sie etwas tun, sprechen Sie mit einem lokalen Steuerberater, so dass Sie nicht überrascht.

Private Hypothekenabkomme

Alle Darlehen sollte gut dokumentiert. Ein guter Kreditvertrag setzt alles schriftlich, so dass jeder der Erwartungen sind klar und es gibt weniger mögliche Überraschungen. Nach einigen Jahren können Sie (oder die andere Person) vergessen, was Sie besprochen und was du im Sinn hatte, aber ein schriftliches Dokument hat eine viel bessere Erinnerung.

Dokumentation ist mehr als nur halten Ihre Beziehung intakt – es schützt beide Parteien auf eine private Hypothek. Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen, und es ist am besten, alle rechtlichen losen Enden von der get-go zu vermeiden. Was mehr ist, eine schriftliche Vereinbarung könnte den Deal Arbeit besser aus steuerlicher Sicht machen.

Wie Sie Ihre Vereinbarung zu überprüfen, stellen Sie sicher, jede denkbare Detail dargelegt wird, beginnend mit:

  • Wann sind Zahlungen fällig? Monatlich, vierteljährlich, am ersten Tag des Monats, usw.
  • Was passiert, wenn die Zahlungen nicht erhalten? Kann der Kreditgeber eine Gebühr erheben, und gibt es eine Gnadenfrist?
  • Wie / wo sollten die Zahlungen vorgenommen werden? Elektronische Zahlungen sind am besten.
  • Kann der Kreditnehmer Prepay, und gibt es eine Strafe für so tun?
  • Ist das Darlehen mit Sicherheiten gesichert? Es besser sein.
  • Was kann die Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer Zahlungen verpasst? Können die Kreditgeber Gebühr Gebühren, berichten zu Auskunfteien oder auf der Homepage abzuschotten?

Sichern Sie das Darlehen

Es ist klug, der Kreditgeber die Zinsen zu sichern – auch wenn der Kreditgeber und Kreditnehmer enge Freunde oder Familienmitglieder sind. Ein gesichertes Darlehen ermöglicht es den Kreditgeber das Eigentum (durch Abschottung) zu nehmen und ihr Geld in einem Worst-Case-Szenario zurück.

Ist das wirklich notwendig? Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen.

Ein Kreditnehmer (die die Fähigkeit und die Absicht hat zur Rückzahlung) kann sterben oder unerwartet verklagt werden. Wenn die Eigenschaft auf den Namen des Kreditnehmers gehalten wird – nur ohne richtig lien eingereicht – Gläubiger können der Kreditnehmer nach ihrem Hause oder im Druck gehen die Heimat des Wert zu verwenden , um eine Schuld zu befriedigen. Eine  gesicherte  Hypothek hilft der Kreditgeber die Zinsen zu schützen, wird unter der Annahme , alles richtig strukturiert. In der Tat bedeutet der Begriff „Hypothek“ technisch „Sicherheit“ – nicht „Darlehen.“

ein Darlehen mit Immobilien Sicherung kann auch mit Steuern helfen. Zum Beispiel könnte der Kreditnehmer in der Lage sein, die Zinskosten für das Darlehen abziehen, aber nur, wenn das Darlehen ordnungsgemäß gesichert ist. Sprechen Sie mit einem lokalen Steuervorbereiter oder CPA, um weitere Informationen und Ideen.

Wie eine private Hypothek tun richtig

Wenn Sie eine private Hypothek erwägen, denken wie ein „traditionelles“ lender (obwohl Sie noch bessere Preise anbieten können und eine verbraucherfreundliche Produkt). Stellen Sie sich vor, was schief gehen könnte, und das Geschäft so strukturieren, dass Sie sich auf viel Glück, gute Erinnerungen nicht abhängig sind, oder guten Absichten.

Für die Dokumentation (Darlehensverträge und Einreichung liens, zum Beispiel), mit qualifizierten Experten arbeiten. Sprechen Sie mit lokalen Anwälten, Ihre Steuervorbereiter, und andere, die Ihnen helfen, durch den Prozess kann. Wenn Sie mit großen Geldsummen arbeiten, ist dies kein DIY-Projekt. Mehrere Online-Dienste können alles für Sie, und lokale Dienstleister können den Job übernehmen auch tun. Fragen Sie genau, welche Dienste, einschließlich:

  • Werden Sie Hypothek Vereinbarungen geschrieben werden?
  • Zahlungen von jemandem anderen (und automatisiert) umgegangen werden?
  • Werden Dokumente mit dem lokalen Regierungen eingereicht werden (das Darlehen zu sichern, zum Beispiel)?
  • Werden Zahlungen gemeldet werden Büros zu (die Kreditnehmer hilft beim Aufbau Kredit)?

Geld verdienen von Real Estate Investing

Wie man Geld in Immobilien durch Investitionen

Geld verdienen von Real Estate Investing

Wenn es darum geht, Geld in Immobilien investieren zu machen, gibt es eigentlich nur eine Handvoll Möglichkeiten, es zu tun. Obwohl die Konzepte einfach zu verstehen sind, werden nicht in das Denken getäuscht können sie leicht implementiert und ausgeführt werden. Schnappen Sie sich ein Notizbuch und Bleistift, denn in den nächsten zehn Minuten, ich werde Sie durch eine kurze Übersicht zu Fuß, um die Grundlagen der Immobilien zu helfen zu verstehen, und wie erfolgreich Immobilieninvestoren arbeiten, um ihre Gewinne zu maximieren.

Die drei wichtigsten Methoden, Geld zu verdienen von Real Estate Investments

Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, Investoren Geld aus Immobilien machen:

  • Eine Erhöhung des Eigenschaftswert,
  • Die Mieteinnahmen gesammelt durch die Eigenschaft an Mieter Verpachtung sowie
  • Gewinne aus Geschäftstätigkeit, der auf dem Immobilien abhängt.

Auf den Punkt gebracht ist, dass es. Natürlich gibt es immer andere Wege, um direkt oder indirekt profitieren von Immobilien, wie das Lernen in esoterischen Bereichen wie tax lien Zertifikate zu spezialisieren, aber diese drei Elemente für eine große Mehrheit des passiven Einkommens ausmachen, und letztlich Glück, dass wurde in der Immobilienbranche gemacht. Durch das Erlernen, wie für Ihr eigenes Portfolio in Anspruch zu nehmen, können Sie eine andere Anlageklasse zu Ihrer gesamten Asset Allocation hinzufügen, die Erhöhung sowohl die Diversifizierung und wenn umsichtig umgesetzt, reduziert das Risiko.

1. Geld verdienen aus einer Erhöhung der Eigenschaft Wert Ihrer Immobilien Investments

Erstens ist es wichtig, dass Sie verstehen, dass Eigenschaftswerte nicht immer erhöhen.

 Dies kann in Zeiten wie den späten 1980er und frühen 1990er Jahren schmerzlich deutlich geworden, und 2007-2009 Immobilien Zusammenbruch. In der Tat, in vielen Fällen Eigenschaftswerte schlagen selten Inflation. Zum Beispiel, wenn Sie ein $ 500.000 Stück von Immobilien und Inflation besitzen 3%, Ihr Eigentum könnte für $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%) verkaufen, aber Sie sind nicht reicher als du letztes Jahr waren.

Das heißt, Sie können immer noch die gleiche Menge an Milch kaufen, Brot, Käse, Öl, Benzin und anderen Waren (wahr, Käse nach unten in diesem Jahr und Benzin nach oben sein kann, aber Ihr Lebensstandard würde bleiben in etwa gleich). Der Grund? Der $ 15.000 Gewinn war nicht real. Es war nominal.

Dies geschieht, weil die Regierung Geld zu schaffen hat, wenn es gibt mehr, als es in durch Steuern nimmt. Unter sonst gleichen Bedingungen, im Laufe der Zeit führt dies zu jedem bestehenden Dollar an Wert verlieren und immer weniger wert, als es in der Vergangenheit war.

Eine der Möglichkeiten, die die savviest Immobilieninvestoren Geld in Immobilien machen können, ist die Vorteile einer Situation zu nehmen, die alle paar Jahrzehnte zu auftauchen scheint: die aktuelle Rate der langfristigen Verbindlichkeiten übersteigen projiziert wird, wenn die Inflationsrate, Sie könnten den Kauf Geld Menschen bereit zu spielen, indem Sie Eigenschaften zu erwerben, zu leihen finden zu finanzieren, und dann warten auf die Inflation zu erhöhen. Auf diese Weise können sie die Hypotheken mit Dollar auszahlen, die weit weniger wert sind. Dies stellt eine Übertragung von den Sparern zu Schuldnern. Sie sahen viele Immobilieninvestoren, Geld zu verdienen auf diese Weise in den 1970er und frühen 1980er Jahren als die Inflation außer Kontrolle zu winden begann vor Paul Volker einen 2×4 zu seinem Rücken nahm und brachte es unter Kontrolle durch die Zinsen drastisch zu erhöhen.

Der Trick ist, zu kaufen, wenn zyklisch angepassten Kapitalisierungsraten sind attraktiv, oder wenn Sie denken, es einen bestimmten Grund ist, dass ein bestimmtes Stück von Immobilien eines Tages mehr wert sein wird als die Gegenwart Cap-Rate zeigt allein es sein sollte. Zum Beispiel talentierte Immobilienentwickler im richtigen Projekt aussehen kann, zur richtigen Zeit, zum richtigen Preis und wahrsten Sinne des Wortes die Zukunft Mieteinnahmen schaffen, um eine Bewertung zu unterstützen, die sonst reich erscheinen könnte den gegenwärtigen Bedingungen basierend auf, weil sie Ökonomie verstehen, Marktfaktoren und Konsumenten.

In meiner alten Heimatstadt sah ich ein schreckliches altes Hotel auf einem großes Stück Land in ein belebtes Einkaufszentrum mit Bürogebäude erhebliche Mieten Abpumpen für den Eigentümer umgewandelt bekommen. Abwesend diese Cashflows, Gegenwart oder Barwert, Sie spekulieren, bis zu einem gewissen Grad oder einem anderen, egal, was Sie sagen Sie sich, egal welche Banken Ihre Kredite zu genehmigen, und egal, was die Gesellschaft um sie sagt.

 Sie werden entweder erhebliche Inflation in der Nominalwährung erfordern (wenn Sie Schulden verwenden, den Kauf zu finanzieren), die Ihnen aus der Patsche helfen oder irgendeine Art von Ereignisse von geringer Wahrscheinlichkeit zu Ihren Gunsten zu erarbeiten.

2. Geld verdienen aus Mieteinnahmen generiert durch Ihre Immobilien-Investments

Geld zu verdienen aus Mieten zu sammeln ist so einfach, dass alle sechs Jahre alt, der schon einmal eine Partie Monopoly versteht auf einer viszeralen Ebene, wie die Grundlagen der Arbeit gespielt hat. Wenn Sie ein Haus, Mehrfamilienhaus, Bürogebäude besitzen, Hotel oder anderes Immobilien-Investment, können Sie Menschen im Austausch mieten Gebühr für so dass sie die Eigenschaft oder Anlage verwenden. Natürlich, einfach und einfach nicht das Gleiche. Wenn Sie Mehrfamilienhäuser oder Mietshäusern besitzen, finden Sie vielleicht selbst mit allem, was aus zerbrochenen Toiletten an Mieter zu tun, das Meth-Labor betrieben.

Wenn Sie Einkaufszentren oder Bürogebäuden besitzen, müssen Sie möglicherweise mit einem Unternehmen beschäftigen, die von Ihnen in Konkurs gehen vermietet. Wenn Sie Industriehallen besitzen, finden Sie vielleicht selbst mit Blick auf Umweltuntersuchungen für die Aktionen der Mieter, die Ihre Eigenschaft verwendet. Wenn Sie Speichereinheiten besitzen, könnte Diebstahl ein Anliegen sein. Immobilieninvestitionen sind grundsätzlich nicht der Typ, den Sie in und erwarten, dass alles telefonieren können gut gehen.

Die gute Nachricht ist, dass es Werkzeuge zur Verfügung, die Vergleiche zwischen dem potenziellen Immobilieninvestitionen zu erleichtern. Einer von ihnen, das Sie auf Ihrer Suche von unschätzbarem Wert sein wird, Geld von Immobilien zu machen ist ein besonderes finanzielles Verhältnis die Cap-Rate genannt, die für die „Aktivierungsquote“ kurz ist. Wenn eine Eigenschaft $ 100.000 pro Jahr verdient und verkauft für $ 1.000.000, würden Sie das Ergebnis ($ 100.000) durch das Preisschild ($ 1.000.000) dividieren und 0,1 oder 10% erhalten. Das bedeutet, dass die Cap-Rate der Immobilie 10% ist, oder dass Sie ein erwartetes 10% auf Ihrer Investition verdienen würden, wenn Sie für die Immobilien vollständig in bar und keine Schulden bezahlt.

So wie eine Aktie letztlich nur lohnt sich der Barwert der diskontierten Cash Flows ist ein Immobilien ist die ultimative Wert eine Kombination aus 1.) das Dienstprogramm es für seinen Besitzer erzeugt und 2.) die Kapital Cashflows generiert es in Bezug auf der Preis, der für die Investition bezahlt wurde. Die Mieteinnahmen kann eine Sicherheitsmarge, die Sie während der Einbrüche schützt. Bestimmte Arten von Immobilienanlagen sind für diesen Zweck besser geeignet.

Um wieder zu unserer früheren Diskussion über die Herausforderungen, Geld zu verdienen von Immobilien, Bürogebäude zu gehen, eine Abbildung zu liefern, beinhaltet in der Regel lange, mehrjähriger Leases. Kaufen Sie ein zum richtigen Preis, zum richtigen Zeitpunkt und mit der richtigen Mieter und Fälligkeitsprofil leasen, und man konnte eine Immobilien-Zusammenbruch segeln durch überdurchschnittlich Miete Kontrollen zu sammeln, die die Unternehmen Leasing von Ihnen haben zu schaffen, noch (aufgrund der Mietvertrag unterzeichnete sie), auch wenn niedrigere Preise an anderer Stelle zur Verfügung stehen. Machen wir es falsch, aber, und man könnte gesperrt werden, in an sub par zurück lange, nachdem der Markt erholt hat.

3. Geld verdienen von Immobilien Business Operations

Der letzte Weg, um Geld von Immobilienanlagen zur Herstellung beinhaltet spezielle Dienstleistungen und Geschäftsaktivitäten. Wenn Sie ein Hotel besitzen, können Sie Filme auf Abruf, um Ihre Gäste zu verkaufen. Wenn Sie ein Bürogebäude besitzen, können Sie Geld aus dem Automaten und Parkhäuser machen. Wenn Sie eine Autowäsche besitzen, können Sie Geld von zeitgesteuerten Staubsauger machen.

Diese Arten von Investitionen erfordern fast immer Teilfachkenntnisse; zB gibt es Männer und Frauen, die ihre gesamte Karriere auf das Entwerfen verbringen, den Bau, den Besitz und Autowaschanlagen betrieben wird. Für diejenigen, die an der Spitze ihres Feldes steigen und die Feinheiten eines bestimmten Marktes zu verstehen, die Möglichkeit, Geld zu verdienen kann endlos sein.

Reverse-Hypothek Vor-und Nachteile

Reverse-Hypothek Vor-und Nachteile

Eine umgekehrte Hypothek ist ein Werkzeug – ein Finanzinstrument. Es gibt keinen Grund zu voreiligen Schlüsse ziehen, die eine umgekehrte Hypothek ist schlecht. Wie in der Tat, ich glaube, für viele Rentner Hypothek Vor-Reverse bei weitem die Nachteile.

Eine gemeinsame umgekehrte Hypothek Mythos; viele Kinder von Eltern, die die umgekehrte Hypothek erwägen befürchten, ihr Erbe schwinden kann, wenn Mama oder Papa eine solche Hypothek nimmt.

Home-Equity statt den Ausgaben mehr IRA Vermögenswerte In der Tat, mit bis tatsächlich mehr Wohlstand für Erben bewahren. In einigen Fällen kann es auch zusätzliche Steuervorteile für Erben bieten. Zum Beispiel, wenn die Eltern gesetzlich vorschreiben wollen sie das Haus, um die Kinder für einen zukünftigen Verkauf zu gehen, werden die Erben den Steuerabzug für akkumulierte nicht gezahlten Zinsen erben. Dies ist eine von vielen unbekannten „Profis“ von einer umgekehrten Hypothek. Weitere Vor-und Nachteile sind unten.

Reverse-Hypothek Profis

  • Keine monatlichen Zahlungen erforderlich
  • Keine Einkommen oder Vermögen Anforderungen
  • Kein Mindest Kredit-Score
  • Keine Einschränkungen bei der Verwendung von Erträgen
  • Es bietet steuerfreie Erträge
  • Darlehen ist non-recourse: Sie können nie mehr verdanken als der Wert der Immobilie
  • Keine persönliche Garantie ist erforderlich
  • Kann in Ihrem Vertrauen oder das Leben Immobilien (wie zum Beispiel einer widerrufliche Living Trust oder unwiderrufliches Vertrauen) mit dem Titel wurde
  • Bietet garantierte Einkommen für das Leben.
  • Reverse-Hypothek-Programme sind Bund beauftragt, so Kosten und Bedingungen konsistent sind über Kreditgeber
  • Die Regierung versichert Ihre umgekehrte Hypothek also, wenn Ihre Hypothek Wert der Kreditgeber über den Wert Ihres Hauses geht nach oben nicht zu Hause nehmen und Sie schulden den Unterschied nicht, auch nicht Ihre Familie
  • Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, wie bei jeder Hypothek, wird die Hypothek bezahlt und jedes zusätzliches Eigenkapital gehört Sie
  • Sie können irgendwo zwischen 55% und 70% Ihres Hauses Wert leihen
  • Reverse-Hypotheken haben keine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score
  • Sie besitzen die Eigenschaft, zu allen Zeiten

Verwendet eine Reverse-Hypothek

  • Als Kreditlinie Liquidität zur Verfügung zu stellen
  • Um das Risiko von outliving Vermögenswerte zu reduzieren
  • Um ein Bargeld, so dass Sie Ihren Sozialversicherungsstarttermin verschieben können
  • Pflegeversicherung zu finanzieren
  • Um zahlen Sie Ihre bestehende Hypothek und beseitigen Ihre Hypothek Zahlung
  • für in häuslicher Pflege im späteren Leben zu bezahlen

Reverse-Hypothek Nachteile

  • Wenn Sie die Gebühren nicht innerhalb von wenigen Jahren herausnehmen Ihre umgekehrte Hypothek bewegen zahlen Sie möglicherweise nicht den Nutzen wert sind Sie erhalten
  • Sie müssen Ihre Grundsteuern zahlen und das Haus oder das Darlehen halten kann aufgerufen werden
  • Sie müssen mindestens 62, nehmen eine umgekehrte Hypothek sein (für Paare, Alter durch die jüngere der beiden bestimmt wird)

Wenn eine umgekehrte Hypothek ist keine gute Idee,

  • Sie sterben morgen
  • Sie bewegen sich nächste Woche
  • Sie neigen dazu, zu viel zu verbringen, vielleicht durch Ihre Kinder geben, und so können am Ende nicht die Grundsteuern einen Tag zu zahlen in der Lage, auch weiterhin
  • Wenn Sie Anspruch auf Medicaid, in bestimmten Fällen geht von einer umgekehrten Hypothek Ihre Berechtigung beeinflussen können, so machen Sie Ihre erste zu Hause aus arbeiten.

Wann wird Ihre umgekehrte Hypothek fällig?

  • Genau wie jede Hypothek, wenn die Immobilie verkauft wird
  • Wenn der Kreditnehmer (letzte verbliebene Kreditnehmer) verstirbt dann hat das Anwesen bis zu einem Jahr Darlehen auszahlen
  • Wenn der Kreditnehmer nimmt nun nicht mehr das Haus für mehr als 12 Monate, dann haben Sie bis zu einem Jahr, um das Darlehen durch den Verkauf die Heimat, Refinanzierung auszahlen, oder einfach das Darlehen auszahlt.

3 Faktoren bestimmen, wie viel Sie bekommen können

  • Alter des Kreditnehmers – je jünger die Befragten, desto weniger werden Sie empfangen
  • Wert der Immobilie – maximal $ 625.500 Wert verwendet
  • Die Art des umgekehrten Hypothek Programms, das Sie wählen

Schätzen Sie, wie viel Sie mit einem bekommen können Reverse – Hypothekenrechner .

Wie wird das Geld von Ihrer umgekehrten Hypothek erhalten?

  • Pauschalbetrag
  • Begriff monatliche Zahlungen
  • Kreditlinie
  • Oder eine beliebige Kombination der oben

Manche Leute sagen, eine umgekehrte Hypothek Nachteil ist, dass sie teuer sind

Wenn Sie gehört haben, dass eine umgekehrte Hypothek teuer ist, müssen Sie „teuer im Vergleich zu dem, was“ fragen?

Es ist ein Werkzeug, um die Home-Equity-Sie haben zu verwenden. das Haus zu verkaufen ist ein weiteres Werkzeug, das Sie frei zu Home-Equity nutzen können. Verkaufen ist zu teuer. Im Folgenden sind geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause für den Verkauf:

Geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause zu verkaufen:

  • Makler @ 5%: $ 20,000
  • Reparaturen zu Hause: $ 10,000
  • Umzug Kosten: $ 5,000
  • Total: $ 35.000

Vergleichen Sie das mit geschätzten Kosten für eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus 400.000 $:

  • HUD „MIP“ @ 2%: 8.000 $ (dies ist im Voraus Hypothek Versicherungsprämie HUD)
  • Punkte (degressiv): $ 6,000
  • Schließungskosten: $ 3.500
  • Total: $ 17,500

Wenn Sie in Steuern Faktor kann eine umgekehrte Hypothek auch weniger kosten als Investitionen oder Abziehen überschüssige Mittel aus einem IRA Liquidierung.

Wo kann ich einen sachkundigen umgekehrte Hypothek Offizier finden?

Check out iReverse Home Loans  online. Sie bieten eine Suchfunktion , um Ihnen eine umgekehrte Hypothek Spezialisten zu suchen.

Denken Sie daran, bevor Sie eine umgekehrte Hypothek tun, tun Sie Ihre Forschung und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie es funktioniert. Solange es versteht, gibt es keinen Grund, warum es schlecht oder gefährlich betrachtet werden soll.

Vor- und Nachteile von Mietkauf – Ein Leitfaden für Käufer und Verkäufer

Vor- und Nachteile von Mietkauf - Ein Leitfaden für Käufer und Verkäufer

Mieten Sie Angebote besitzen aussehen und viel wie Standard-Hausverkäufe fühlen, und sie sind eine Alternative zu den traditionellen Wohnungsbaudarlehen. Käufer und Verkäufer können von diesen Regelungen profitieren, aber es ist wichtig, dass jeder weiß, was die Risiken sind, bevor Sie beginnen.

Diese Seite befasst sich mit Miete Transaktionen zu besitzen ein Haus beteiligt, aber es gibt auch andere Arten von Programmen gibt.

Was ist zu Mietkauf?

Mietkauf ist eine Möglichkeit, etwas über die Zeit zu kaufen oder zu verkaufen, was den Käufer eine „Option“ zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu kaufen.

Mit einem traditionellen Kauf und Verkauf, Käufer und Verkäufer vervollständigen den Kauf mehr oder weniger unmittelbar nach (bei Abschluss) zu Bedingungen zustimmen, aber mieten zu besitzen unterschiedlich sind.

Unter einer Miete eigene Vereinbarung, stimmen die Käufer und Verkäufer auf die  Möglichkeit  eines Verkaufs zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Letztlich entscheidet der Mieter / Käufer , wenn die Transaktion tatsächlich stattfinden wird . In der Zwischenzeit machen die Käufer Zahlungen an die Verkäufer, und ein Teil dieser Zahlungen ( in der Regel) reduziert das Geld benötigt , um das Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu kaufen.

Warum Mit Mieten Kaufen zu arbeiten?

Miete eigene Programme kann attraktiv für Käufer sein, vor allem diejenigen, die in einer stärkeren finanziellen Position innerhalb weniger Jahre zu erwarten.

Kaufen mit schlechten Krediten: Käufer , die nicht für ein Darlehen qualifizieren können beginnen , ein Haus mit einer Miete Kauf Vereinbarung zu besitzen. Im Laufe der Zeit können sie ihre Kredit – Scores auf den Wiederaufbau, arbeiten und sie können einen Kredit bekommen können , sobald es endlich Zeit ist , das Haus zu kaufen.

Sperren Sie in einem Kaufpreis: In Märkten mit Wohnungspreise zu erhöhen, kann der Käufer eine Vereinbarung erhalten auf der heutigen Preis zu kaufen (aber der Kauf stattfinden wird mehrere Jahre in der Zukunft). Käufer haben die Möglichkeit , wieder heraus , wenn Hauspreise fallen, obwohl , ob es sinnvoll ist , hängt finanziell ab , wie viel sie im Rahmen der Vereinbarung gezahlt haben.

Probefahrt: Käufer in einem Heim leben können , bevor ich eine Immobilie zu kaufen. Als Ergebnis können sie über Probleme mit dem Haus, Alptraum Nachbarn und den anderen Problemen lernen , bevor es zu spät ist.

Bewegen Sie weniger: Käufer , die zu einem Haus und Nachbarschaft verpflichtet sind (aber nicht in der Lage zu kaufen) kann in ein Haus zu bekommen , die sie werden schließlich kaufen. Dies reduziert die Kosten und Unannehmlichkeiten , nach ein paar Jahren bewegen.

Bauen Eigenkapital: Technisch Mieter nicht bauen Eigenkapital in der gleichen Art und Weise , dass Hausbesitzer tun. Allerdings können Zahlungen ansammeln und eine beträchtliche Summe zur Verfügung stellen , um auf den Kauf zu Hause gebracht werden. Käufer können auch sparen , nur um Geld in ein Sparkonto und diese Mittel verwenden , anstatt (die Tücken der Miete zu vermeiden, zu besitzen und die Bereitstellung der Fähigkeit zu kaufen jedes Haus).

Warum Mit Mieten Verkaufen zu arbeiten?

Verkäufer können auch von der Miete profitieren Vereinbarungen zu besitzen.

Weitere Kunden: Wenn Sie Probleme beim Anziehen Käufer haben sollten , können Sie auch die Mieter den Markt , die in der Zukunft zu kaufen hoffen. Nicht jeder hat gute Bonität und kann für ein Darlehen qualifizieren, aber jeder braucht einen Platz zum Leben.

Verdienen Einkommen: Wenn Sie nicht brauchen , um zu verkaufen rechts weg und verwenden das Geld für eine weitere Anzahlung, können Sie Mieteinnahmen erzielen , indem er in Richtung Verkauf einer Immobilie.

Höherer Preis: Sie können für einen höheren Verkaufspreis fragen , wenn Sie besitzen bieten mieten. Sie bieten die Möglichkeit , dass die Menschen bereit sein zu zahlen. Mieter haben auch eine „Option“ , um das Haus zu kaufen – die sie nie benutzen könnten – und Flexibilität immer extra kostet.

Investierte Mieter: Ein potenzieller Käufer eher kümmern eine Immobilie (und erhalten zusammen mit Nachbarn) als ein Mieter ohne Haut im Spiel. Der Käufer ist bereits die in Immobilien investiert und hat ein Interesse daran es zu halten.

Wie es funktioniert

Alles ist verhandelbar: Eine Miete eigene Transaktion, die auch als Leasing – Option bekannt, beginnt mit dem Vertrag. Sowohl der Käufer und Verkäufer einigen bestimmten Bedingungen, und alle Bedingungen geändert werden können , um jedermanns Bedürfnisse anzupassen. Je nachdem , was für Sie wichtig ist (ob Sie einen Käufer oder Verkäufer sind), können Sie bestimmte Funktionen anfordern , bevor die Unterzeichnung einer Vereinbarung.

Zum Beispiel könnte man eine größere oder kleinere Abschlagszahlung verlangen, wenn dies für Sie hilfreich wäre.

Beratung ist wichtig: Achten Sie darauf , einen Vertrag mit einem Immobilien – Anwalt zu informieren, da diese Transaktionen kompliziert sein kann, und es gibt eine Menge Geld beteiligt. Mietkauf Angebote sind besonders riskant für die Käufer. Mehrere Betrügerei nutzen Menschen mit schlechten Kredit – und großen Hoffnungen auf ein Haus zu kaufen. Selbst mit einem ehrlichen Verkäufer, ist es möglich , eine Menge Geld zu verlieren , wenn die Dinge nicht wie geplant.

Eine Option zu kaufen: Zu Beginn jeder Miete Transaktion zu besitzen, zahlt der Käufer den Verkäufer eine  Optionsprämie , die oft rund fünf Prozent des endgültigen Kaufpreises ist (obwohl es sicherlich höher oder niedriger sein kann). Diese Zahlung gibt den Käufer das Recht oder die „Option“ – aber nicht die Pflicht – das Haus irgendwann in der Zukunft zu kaufen.

Keine Rückerstattung: Die erste Prämienzahlung wird nicht zurückerstattet, aber es kann auf den Kaufpreis angewendet werden (wenn der Käufer jemals das Haus kauft, wird sie nicht mit so viel Geld zu kommen haben). Größere Optionszahlungen sind riskant für Käufer: wenn der Deal nicht aus irgendwelchen Gründen nicht gehen, gibt es keine Möglichkeit , dass das Geld zurück zu bekommen. Der Verkäufer wird typischerweise nach einer Miete alle Prämienzahlungen zu halten Transaktion endet zu besitzen.

Kaufpreis: Der Käufer und Verkäufer bestimmt einen Kaufpreis für zu Hause in ihrem Vertrag. An einem gewissen Punkt in der Zukunft ( in der Regel zwischen einem und fünf Jahren, je nach Verhandlungen), kann der Käufer des Kauf die Heimat für diesen Preis – unabhängig davon , was das Haus tatsächlich wert ist . Bei der Preisfestsetzung, ein Preis, der als der aktuelle Preis höher ist nicht ungewöhnlich ist (sonst, ist der Verkäufer heute besser nur zu verkaufen). Wenn das Haus in Wert gestiegen ist schneller als erwartet, arbeiten die Dinge in den Käufer dafür aus. Wenn das Haus an Wert verliert, wird der Mieter wahrscheinlich nicht das Haus kaufen ( zum Teil , weil es keinen Sinn machen könnte, und zum Teil , weil der Mieter möglicherweise nicht in der Lage sein , für ein großes Darlehen mit einer hohen Loan-to-Value – Ratio zu qualifizieren). Käufer in der Regel für eine Hypothek , wenn die Zeit , das Haus zu kaufen kommt.

Monatliche Zahlungen: Der Käufer / Mieter macht auch die monatlichen Zahlungen an den Verkäufer. Diese Zahlungen dienen als Mietzahlungen (weil der Verkäufer noch besitzt die Eigenschaft), aber der Mieter zahlt in der Regel ein wenig jeden Monat extra. Der zusätzliche Betrag wird in der Regel auf den endgültigen Kaufpreis angerechnet, so dass es reduziert die Menge an Geld der Käufer mit aufzukommen hat , wenn das Haus zu kaufen. Auch hier ist die zusätzliche Miete „premium“ nonrefundable – es den Verkäufer kompensiert um zu warten , um zu sehen , was der Käufer (der Verkäufer das Eigentum nicht an Dritte weiter , bis die Vereinbarung mit den Mieter Enden verkaufen können) tun.

Wartung: Alle Beteiligten profitiert von einem gut gepflegten Haus, aber wer soll das bezahlen? Ihr Vertrag sollte festgelegt werden, die für die regelmäßige Wartung und umfangreiche Reparaturen zuständig ist. Einige Abkommen sagen , dass alles unter $ 500 liegt in der Verantwortung des Käufers, aber die lokalen Gesetze können die Sache noch komplizierter (Vermieter erforderlich sein , gewisse Annehmlichkeiten bieten, auch wenn Ihr Vertrag etwas anderes sagt).

Mieten Pitfalls arbeiten

Nichts ist perfekt, und das schließt mieten Programme besitzen. Diese Transaktionen sind kompliziert, und beide Käufer und Verkäufer können einige unangenehme Überraschungen. Einige Beispiele sind unten aufgeführt, aber die Liste der Dinge, die möglicherweise schief gehen kann, ist viel länger. Nur ein lokaler Anwalt Immobilien können Sie eine gute Vorstellung davon, was in Ihrer Situation auf dem Spiel, so sicher sein, mit einem besuchen, bevor Sie etwas unterschreiben.

Risiken für Käufer

Einzubüßen Geld: Wenn Sie nicht das Haus kaufen – egal aus welchem Grund – Sie verlieren alle zusätzlichen Geld , das Sie bezahlt. Verkäufer , die leicht versucht sind , kann es schwierig oder unattraktiv machen für Sie zu kaufen.

Langsame Fortschritte: Sie können planen Sie Ihre Kredit – oder erhöhen Sie Ihr Einkommen zu verbessern , so dass Sie für ein Darlehen qualifizieren werden , wenn die Option endet, aber die Dinge nicht funktionieren wie geplant.

Weniger Kontrolle: Sie haben noch nicht die Eigenschaft besitzen, so dass Sie nicht die totale Kontrolle über sie verfügen. Ihr Vermieter könnte machen Hypothekenzahlungen stoppen und die Eigenschaft , durch die Abschottung verlieren, oder Sie können nicht über wichtige Wartungsarbeiten verantwortlich für Entscheidungen sein. Ebenso könnte Ihr Vermieter ein Urteil verlieren oder die Zahlung der Grundsteuer beenden und mit Pfandrechten auf dem Grundstück am Ende. Die Vereinbarung soll all diese Szenarien Adresse (und der Vermieter ist zwar nicht erlaubt verkaufen Sie eine Option auf dem Grundstück), aber juristische Auseinandersetzungen sind immer ein großer Schmerz.

Sinkende Preise: Die Hauspreise könnten sinken , und Sie können nicht in der Lage sein , einen niedrigeren Kaufpreis neu zu verhandeln. Dann sind Sie mit der Option links aller Ihrer Wahl Geld oder den Kauf des Hauses zu verlieren. Wenn Ihr Kreditgeber wird nicht ein übergroßes Darlehen genehmigen, müssen Sie zusätzliches Geld zu schließen für eine Anzahlung bringen.

Verspätete Zahlungen verletzt: Je nach Vereinbarung, wenn Sie nicht mieten pünktlich bezahlen, können Sie verlieren das Recht zu erwerben (zusammen mit all Ihren persönlichen Zahlungen). In einigen Fällen halten Sie Ihre Wahl, aber Ihre Nachzahlung für den Monat nicht „gezählt“ , und es wird nicht zu dem Betrag , den Sie für eine eventuellen Kauf hinzufügen angesammelt hat.

Startseite Probleme: Es könnte Probleme mit der Eigenschaft , dass Sie nicht wissen , über , bis Sie versuchen , es zu kaufen (wie Titel Probleme). Behandeln Sie eine Miete besitzen Kauf wie eine „echte“ Kauf – erhalten eine Inspektion und Titelsuche vor dem Tauchen in.

Scams: Mietkauf Betrügereien sind eine attraktive Möglichkeit , große Summen Geld von den Leuten zu nehmen , die nicht in eine finanziell sichere Position sind.

Risiken für Verkäufer

Keine Gewissheit: Ihr Mieter kann nicht kaufen, so dass Sie wieder ganz von vorne anfangen müssen und einen anderen Käufer oder Mieter zu finden (aber zumindest bekommen Sie das zusätzliche Geld zu halten).

Langsam Geld: Sie haben nicht eine große pauschale bekommen, die Sie brauchen, um Ihren nächsten Haus zu kaufen.

Fehlende Anerkennung: Sie sperren typischerweise in einem Verkaufspreis , wenn Sie eine Miete unterzeichnen Vereinbarung zu besitzen, aber zu Hause die Preise schneller steigen könnten als erwartet. Sie könnten es besser machen den Ort zu mieten und einen Kaufvertrag in der Zukunft immer (oder Sie vielleicht nicht).

Sinkende Immobilienpreise: Die Hauspreise fallen könnten, und wenn Ihr Mieter nicht kaufen, würden Sie besser weg die Eigenschaft einfach zu verkaufen.

Die Entdeckung Mängel: Käufer können Fehler entdecken , die Sie nie anders über die Verwendung der Heimat kannte, und sie können entscheiden , nicht zu kaufen. Vielleicht können die sanitären Anlagen ein paar handhaben , aber nicht eine fünfköpfige Familie, und niemand über das Thema wissen konnte. Sie versuchen , niemanden zu täuschen – es ist ein Fehler, der nie unter der bisherigen Wohn Anordnung kam – aber jetzt ist es ein Problem , und Sie werden sie an zukünftige Käufer offen legen müssen (oder es beheben).

Verschiedene Arten von Real Estate Investments Sie machen können

Ein neuer Investor Guide zu den Typen von Immobilienanlagen

Verschiedene Arten von Real Estate Investments Sie machen können

Immobilien ist eine der ältesten und beliebtesten Anlageklassen. Die meisten neuen Investoren in Immobilien wissen das, aber was sie nicht wissen, ist, wie viele verschiedene Arten von Immobilieninvestments bestehen. Es versteht sich, dass jede Art von Immobilien-Investment ihre eigenen potentiellen Vorteile und Gefahren, darunter einzigartige Macken in Cash-Flow-Zyklen, die Kreditvergabe Traditionen und Standards, was angemessen oder normal betrachtet wird, so dass Sie sie gut studieren möchten, bevor Sie beginnen, sie zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen.

Wie Sie diese verschiedenen Arten von Immobilien-Investments und erfahren Sie mehr über sie aufzudecken, ist es nicht ungewöhnlich, jemand zu sehen, ein Vermögen aufzubauen, indem in einer bestimmten Nische spezialisieren zu lernen.

Wenn Sie sich entscheiden, dies ein Bereich ist, in dem vielleicht wollen Sie viel Zeit, Mühe und Ressourcen in Ihrem eigenen Streben nach finanzieller Unabhängigkeit und passives Einkommen widmen, würde Ich mag Sie durch einige der verschiedenen Arten von Immobilien investieren gehen so können Sie eine allgemeine Lage des Landes zu bekommen.

Bevor wir reden über Real Estate Investments …

Bevor wir in die verschiedenen Arten von Immobilieninvestitionen tauchen, die Ihnen zur Verfügung stehen, muss ich einen Moment Zeit nehmen, zu erklären, dass Sie sollten so gut wie nie in Ihrem eigenen Namen direkt Investment Immobilien kaufen. Es gibt eine Vielzahl von Gründen, einige haben mit persönlichem Asset-Schutz zu tun. Wenn etwas schief geht und Sie finden mit Blick auf sich selbst etwas undenkbar wie eine Klage Siedlung, die Ihr Versicherungsschutz übersteigt, Sie und Ihre Berater müssen die Fähigkeit, das Unternehmen zu setzen, die die Immobilien in den Bankrott hält, so dass Sie eine Chance haben, zu gehen weg eine andere zu kämpfen Tag.

 Ein wichtiges Instrument bei der Strukturierung beinhaltet Ihre Angelegenheiten richtig die Wahl der juristischen Person. Praktisch alle erfahrenen Immobilieninvestoren verwenden eine spezielle Rechtsform bekannt als Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder LLC für kurze oder eine Kommanditgesellschaft oder LP kurz. Sie sollten mit Ihrem Anwalt und Wirtschaftsprüfer über das Tun das gleiche ernsthaft sprechen.

 Es kann Ihnen unsägliche finanzielle Not auf der Straße retten. Hoffnung für die beste, auf das Schlimmste vorbereitet.

Diese speziellen rechtlichen Strukturen können Setup für nur ein paar hundert Dollar sein, oder wenn Sie einen seriösen Anwalt in einer recht großen Stadt, ein paar tausend Dollar verwenden. Die Papiere Einreichung Anforderungen sind nicht überwältigend und man konnte eine andere LLC für jedes Immobilieninvestment Sie im Besitz verwenden. Diese Technik wird als „Asset-Trennung“ genannt, weil wieder, es Sie und Ihre Bestände schützt. Wenn einer Ihrer Eigenschaften in Schwierigkeiten gerät, können Sie in der Lage sein, sie in den Bankrott zu setzen, ohne die anderen zu verletzen (solange man nicht eine andere Vereinbarung, wie ein Schuldschein, dass Quer besichert Ihre Verbindlichkeiten unterzeichnet haben).

Mit diesem aus dem Weg, lassen Sie uns in das Herz dieses Artikels erhalten und auf die verschiedenen Arten von Immobilien konzentrieren.

Von Apartment Buildings zu Storage Units, können Sie die Art des Immobilien finden, dass Appelle an Ihre Persönlichkeit und Ressourcen

Wenn Sie sich auf die Entwicklung Absicht sind, den Erwerb oder den Besitz oder Immobilien spiegeln, können Sie besser kommen, um ein Verständnis für die Besonderheiten, was Sie mit Blick auf die durch Immobilien Aufteilung in mehrere Kategorien.

  • Wohnimmobilieninvestitionen sind Objekte wie Häuser, Mehrfamilienhäuser, Reihenhäuser und Ferienhäuser , in denen eine Person oder Familie , die Sie zahlt in der Unterkunft zu leben. Die Dauer ihres Aufenthalts basiert auf dem Mietvertrag oder die Vereinbarung , die sie unterzeichnen , mit Ihnen als Mietvertrag bekannt. Die meisten Wohn-Leases sind auf einem Zwölfmonatsbasis in den Vereinigten Staaten.
  • Gewerbeimmobilienanlagen bestehen meist aus Dingen wie Bürogebäude und Wolkenkratzern. Wenn Sie einige Ihrer Ersparnisse nehmen waren und ein kleines Gebäude mit einzelnen Büros zu bauen, könnte man sie aus den Firmen und Inhaber kleiner Unternehmen leasen, die zahlen würden Sie die Eigenschaft verwenden mieten. Es ist nicht ungewöhnlich für gewerbliche Immobilien mehrjährigen Leasingverträge einzubeziehen. Dies kann in Cash – Flow zu mehr Stabilität führen und sogar den Eigentümer zu schützen , wenn Mietpreisen Rückgang, aber wenn der Markt aufheizt und Mietpreisen im Wesentlichen über einen kurzen Zeitraum erhöhen, ist es nicht möglich sein , kann teilnehmen wie das Bürogebäude ist in die alten Vereinbarungen gesperrt.
  • Industrieimmobilieninvestitionen  aus Industriehallen von allem bestehen vermietet an Firmen als Verteilzentren über langfristige Verträge zu Speichereinheiten, Autowaschanlagen und andere Spezialimmobilien , die Verkäufe von Kunden generieren , die vorübergehend die Anlage nutzen. Industrieimmobilienanlagen haben oft erhebliche Gebühren und Service – Einnahmequellen, wie zum Beispiel das Hinzufügen Münzeinwurf Staubsaugern bei einer Autowäsche, den Return on Investment für den Eigentümer zu erhöhen.
  • Einzelhandel Immobilienanlagen bestehen aus Einkaufszentren, Einkaufszentren und anderen Einzelhandel Fassaden. In einigen Fällen erhält der Vermieter auch einen Prozentsatz des Umsatzes durch den Mieter Speicher zusätzlich zu einer Grundmiete erzeugte sie zur Schaffung von Anreizen die Eigenschaft in erstklassigem Zustand zu halten.
  • Gemischt genutzte Immobilien – Investments sind diejenigen , die eine der oben genannten Kategorien in einem einzigen Projekt zu kombinieren. Ich weiß von einem Investoren in Kalifornien, das in Einsparungen von mehreren Millionen Dollar nahmen und fand eine mittelgroße Stadt im Mittleren Westen. Er näherte sich eine Bank für die Finanzierung und baute eine Mischnutzung dreistöckiges Bürogebäude mit Einzelhandelsgeschäften umgeben. Die Bank, die ihm das Geld geliehen, nahm einen Mietvertrag im Erdgeschoss aus, erhebliche Mieteinnahmen für den Eigentümer zu erzeugen. Die anderen Etagen wurden zu einer Krankenkasse geleast und anderen Unternehmen. Die umliegenden Geschäfte wurden von einem Panera Bread, eine Mitgliedschaft Fitness – Studio, ein schnellen Service – Restaurant, ein gehobenes Einzelhandelsgeschäft, ein virtuellen Golfbereich und ein Friseursalon schnell vermietet. Gemischt genutzte Immobilien – Investments beliebt sind die für mit erheblichen Vermögenswerten , weil sie ein gewisses Maß an Einbau-Diversifizierung haben, die für die Steuerung Risiko wichtig ist.
  • Darüber hinaus gibt es andere Möglichkeiten , in Immobilien zu investieren , wenn Sie tatsächlich nicht mit den Eigenschaften selbst beschäftigen wollen.  Real Estate Investment Trusts oder REITs, sind besonders beliebt in der Investment – Community. Wenn Sie über einen REIT investieren, werden Sie Aktien eines Unternehmens zu kaufen , die Eigenschaften Immobilien besitzt und vertreibt praktisch alle seine Erträge als Dividenden. Natürlich müssen Sie mit einiger Steuer Komplexität umgehen – Ihre Dividenden für die niedrigen Steuersätze nicht berechtigt sind Sie auf Stammaktien erhalten können – aber alles in allem, sie eine gute Ergänzung zu dem richtigen Investoren Portfolio wenn erworben werden kann die richtige Bewertung und mit einem ausreichenden Maß an Sicherheit. Sie können sogar einen REIT finden Ihre spezielle gewünschte Industrie zu entsprechen; z.B,. Wenn Sie Hotels besitzen möchten, können Sie im Hotel REITs investieren.
  • Sie können auch in esoterischen Bereichen bekommen, wie ein tax lien Zertifikate . Technisch wird die Kreditvergabe Geld für Immobilien auch Immobilien investieren angesehen , aber ich denke , es ist besser geeignet ist dies als eine festes Einkommen Investition zu betrachten, wie eine Bindung, da Sie von Verleihen von Geld im Austausch für Zinserträge Ihre Anlagerendite zu generieren. Sie haben keine zugrunde liegende Beteiligung an der Wertschätzung oder die Rentabilität einer Immobilie darüber hinaus Zinserträge und die Rendite Ihrer Auftraggeber.
  • Ebenso ein Stück von Immobilien oder ein Gebäude zu kaufen und zu einem Mieter Leasing es dann zurück , wie ein Restaurant, ist eher an festverzinslichen Investitionen eher als ein echtes Immobilien – Investment. Sie finanzieren im Wesentlichen eine Eigenschaft, obwohl dies etwas über den Zaun der beiden spreizt , weil Sie schließlich die Eigenschaft bekommen zurück und vermutlich die Wertschätzung gehört Ihnen.