„Wenn Sie es nicht ändern können, ändern die Art und Weise man darüber nachdenkt.“

Resilience ist definiert als die Fähigkeit mit Lebensereignissen zu bewältigen und im Wesentlichen „rollen mit den Stempeln“. Wenn Sie ein paar Minuten Zeit nehmen alle Ereignisse zu denken, dass unsere Elastizität der Liste jener Lebenserfahrungen herauszufordern scheinen recht umfangreich zu sein. Diese wichtigen Ereignisse im Leben könnten positiv sein (zum Beispiel der Geburt eines Kindes, einen neuen Job beginnen) oder sie könnten negativ am Ende wird (zB medizinische Probleme, Job-Verlust).

Wie Sie wählen, um diese möglichen Hindernisse auf dem Weg in dem Ruhestand zu reagieren hat einen großen Einfluss auf Ihrem gesamtes finanzielles Wohlergehen. Als solche kann finanzielle Elastizität ist die Differenz zwischen blühenden während Ihres Ruhestands am Ende und zu versuchen, nur um zu überleben.

Was es bedeutet, ein Resilient Retirement Plan zu haben

Federnd ist kein Persönlichkeitsmerkmal betrachtet, aber es stellt einen dynamischen Lernprozess. Resilient Individuen sehen nicht potenziell belastende Situationen als unlösbare sein. Aber anstatt, sie wahrnehmen, sich als Lernerfahrung und eine Chance für persönliches Wachstum und Entwicklung.

Der Begriff der finanziellen Elastizität bezieht sich auf die Fähigkeit, Ereignisse im Leben wieder auf die Beine und widerstehen, die einen großen Einfluss auf Ihr Einkommen und / oder Vermögen haben. Die Fähigkeit von finanziellen Rückschlägen zu erholen mit finanziellen Ressourcen verbessert, wie eine angemessene Ersparnisse, Krankenversicherung, und verlässliches Einkommen.

Einige Beispiele für finanzielle Handlungsschritte und andere Verhaltensweisen, die Sie ergreifen, um Ihre eigenen Sinn für finanzielle Elastizität zu verbessern sind:

1. Achten Sie auf eine niedrige Schulden-to-Income-Ratio.
2. Pflegen Sie einen Notfall-Fonds von mindestens drei Monatskosten.
3. Betrachten Sie Ihre Ausbildung oder Karriere einen kontinuierlichen Prozess zu trainieren.
4. Achten Sie auf Ihre körperliche Gesundheit und das Wohlbefinden.
5. Erwerben Sie eine angemessenen Lebens- und Invalidenversicherung zu Lieben gegen einen möglichen Verlust oder Verringerung des Einkommens zu schützen.

Wenn Sie sich sicher sind , dass Sie auf dem richtigen Weg sind Ihren Ruhestand Ziele zu erreichen, sind Sie in der Minderheit. Die Ergebnisse des Nationalen Retirement Risk Index (NRRI) ergaben , dass 52 Prozent der Haushalte in Gefahr, nicht in der Lage dieses ihren gleichen Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Mit Ruhestand Konfidenzniveaus ist so niedrig , ist es wichtig zu lassen Furcht und Angst übernimmt die Kontrolle zu vermeiden. Ein elastischer Altersvorsorge verschiebt den Fokus auf die Dinge , die Sie tun können , und erlaubt heute handeln Ihre Erfolgschancen zu verbessern. Ein grundlegender Schritt ist eine grundlegende Rentenberechnung laufen , um zu sehen , wie viel sollten Sie Ihre Ziele zu erreichen werden zu speichern.

Es wird erwartet, dass Sie mögliche Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand erleben. Einige der häufigsten finanzielle Rückschläge, die Altersvorsorge verletzt gehören die folgenden:

• Erhöhte Lebenshaltungskosten
• Begrenzte Ressourcen links für den Ruhestand sparen
• Kein Zugang zu einem Pensionsplan bei der Arbeit
• Traumatischer Ereignisse im Leben (Krankheit, Behinderung, Scheidung, etc.)
• Anhäufung von Schulden
• Ausbildungskosten
• Bezahlen für Strom und / oder zukünftig Kosten im Gesundheitswesen
• Pflege für die alternd Eltern oder andere geliebten

Aus Vorsorgen Sicht sind hier fünf wichtige Anzeichen dafür, dass Sie Ihren Ruhestand planen, die Widerstandsfähigkeit hat die möglichen Herausforderungen und Hindernisse verwittern, die mit Ihren Plänen stören können finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

1. Ihre Finanz Life Plan umfasst langfristige Pläne für den Ruhestand

Einstellen finanzielle und andere Ziele im Leben auf einer regelmäßigen Basis können Sie Ihre Fähigkeit zu machen intelligente finanzielle Entscheidungen positiv auswirken. Finanziell elastische Personen nutzen Ziele, ihre Entscheidungen zu priorisieren und konzentriert bleiben auf das, was am meisten ankommt. Das Setzen von Zielen hilft auch für die Dinge vorzubereiten, die potenziell wichtige Pläne aus der Bahn setzen könnte. Aber einfach einen schriftlichen Finanzplan schafft, ist nur der erste Schritt. Sie müssen die Sorgfalt haben auf dem Plan zu folgen durch und konzentriert bleiben auf finanzielle Verhaltensweisen, die einen Unterschied machen.

Sie können Ihre schriftliche Altersvorsorge durch die Auflistung kurz- und langfristige finanzielle Ziele und fragen Sie sich diese wichtigen Fragen zu Ihrem Ruhestand schaffen.

• Warum ist mit einer finanziellen Lebensplanung so wichtig für mich?
• Was freue ich mich am meisten in den Ruhestand zu tun?
• Warum Erfüllung dieses Alter Ziele so wichtig?
• Wie viel Einkommen benötigt wird, um einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu leben?

Sobald Sie Antworten auf diese Vorsorgen Fragen haben, können Sie Ihren Plan schriftlich setzen beginnen. Weitere Informationen darüber, wie diesen Prozess zu machen scheint etwas weniger abschreckend betrachten einen einfachen One-Seite Finanzplan zu erstellen.

2. Sie haben Schritte unternommen, Ihre Familie und Ihr Vermögen zu schützen

Finanz Belastbarkeit erfordert mehr als ein starker Wille und Entschlossenheit durch schwierigen Ereignisse im Leben zu bekommen. Sie müssen auch eine Fülle Schutzplan haben und der erste Ort zu beginnen, ist ein Notfall-Sparkonto einzurichten. Dann können Sie den Fokus auf den Schutz vor katastrophalen gesundheitsbezogenen Ereignisse mit einer angemessenen Krankenversicherung verschieben. Die Invalidenversicherung Planung ist eine andere Art und Weise gegen das Risiko mit Verlust von Einkommen verbunden zu schützen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, wenn Sie langfristige Behinderung Abdeckung. Wenn Sie in Ihrem 50er Jahre oder älter sind, wird die Langzeitpflege-Versicherung einen anderen Bereich der Sorge für die Vermögensschutz. Unterm Strich ist, sich selbst und Ihre Familie für die großen Ereignisse im Leben vorzubereiten, die deutlich Ihre Chancen auf den Ruhestand zu Ihren Bedingungen verletzen können.

3. Sie Retirement Savings Plan ist auf gutem Weg, Ihr Einkommen Ziele zu erreichen

Finanz Wellness ist ein Begriff Verwendung Ihre gesamte finanzielle Gesundheit zu bewerten. Finanz Wellness besteht aus mehr als nur unsere Wahrnehmungen und Gefühle über unsere eigene finanzielle Gesundheit. Das Konzept der  authentischen Finanz Wellness  wird durch eine Kombination von Faktoren , einschließlich der allgemeinen Zufriedenheit mit unserer aktuellen finanziellen Situation, tatsächlichen finanziellen Verhalten (dh, Budgetierung, Einsparung, die Bezahlung Kreditkarte Guthaben in voller off) gemessen, finanzielle Einstellungen, Finanzwissen und Ziel finanzieller Status. Finanz Finesse definiert finanzielle Wellness als einen Zustand des Wohlbefindens , wo eine individuelle minimale finanzielle Belastung erreicht, wurde eine starke finanzielle Basis, und erstellt einen laufenden Plan zu helfen , zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.

Finanz Wellness bietet keine Garantie für Widerstandsfähigkeit, wenn Rückschläge auftreten oder Hindernisse im Weg stehen. Mit Blick auf Ihrer gesamte finanzielle Gesundheit kann einen langen Weg zu helfen für den Ruhestand Sie bei der Vorbereitung, während sie mit Herausforderungen zu tun. Sie können Ihre finanziellen Fortschritte durch regelmäßige Beurteilung wichtige finanzielle Messungen wie Ihre gesamte Vermögens-, Schulden-to-Income-Ratio und Sparquoten verfolgen. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Gesundheit mindestens ein paar Mal pro Jahr genauso wichtig wie regelmäßige Gesundheits- und Wellness-Check-ups sein sollte.

Nachdem Sie Ihre finanzielle Grundlage untersucht haben, können Sie auch weiterhin Ihre finanzielle Gesundheit verfolgen, wie sie in den Ruhestand Ziele speziell gilt. Es wird oft behauptet, dass eine grundlegende Rentenberechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt wird, sollte Teil einer laufenden Finanzplanung sein. Die meisten Finanzplaner empfehlen eine grobe Zielsetzung 70 bis 90 Prozent des Einkommens vor Renteneintritt zu ersetzen. Dieses Ziel kann angepasst werden für den Ruhestand Lebensstil zu berücksichtigen. Sobald Ihr geplanter Renteneintritt 10 Jahre oder weniger macht es in der Regel sinnvoll über den Einkommensersatz Ansatz gehen und einen Budgetplan für den Ruhestand laufen.

4. Sie haben eine Stiftung von Grundfinanzwissen Erstellt

Finanz Belastbarkeit erfordert eine Basis von Finanzwissen , um wichtige Entscheidungen zu treffen. Es ist auch nicht verwunderlich , dass allgemeines Finanzwissen ein wichtiger Aspekt der finanziellen Wellness ist. Wenn es um die finanzielle Entscheidungsfindung geht , gibt es eine Trennung zwischen Wissen und Handeln. Das Wissen und Tun Lücke wird in der Regel durch das Vertrauen vermittelt. Forscher  haben festgestellt , dass unsere eigenen Wahrnehmungen darüber , wie viel wir über Finanzthemen wissen , ist ein besserer Indikator der finanziellen Verhalten ist , dass wir tatsächlich zeigen.

Hier sind einige spezielle Vorsorgen Schritte selbst auf zukünftige Optionen zu erziehen:

• Erhalten Sie eine Schätzung Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit
• Verstehen Sie verschiedene Alterseinkommen Alternativen
• Überprüfen Sie Medicare Förderfähigkeit und andere Gesundheits Alternativen
• Erfahren Sie mehr über Möglichkeiten, um Ihre Schulden vor dem Ruhestand zu reduzieren

5. Sie haben mehr als Finanzkapitale Erschlossen für den Ruhestand

Schaffung eines ausreichenden Einsparungen für den Ruhestand ist natürlich wichtig. Aber etwas gemeinhin als „psychologisches Kapital“ bezeichnet ist ein weiterer wichtiger Bestandteil der Rentenvorsorge, die ein Unterschied Maker sein kann.

Sie können nicht einfach denken Sie Ihren Weg in den Ruhestand Erfolg. Aber eine elastische Denkweise kann man durch große Lebensübergänge erhalten helfen. Neben dem wichtigen Aspekt der Belastbarkeit, ist es auch wichtig, Hoffnung zu haben, Optimismus und Selbstwirksamkeit (oder Ihren Glauben an sich selbst). Dies sind die Kernkomponenten der psychologischen Kapital, das hilfreiche Werkzeuge sein können Sie im Ruhestand gedeihen zu helfen.

Ein weiterer Aspekt der Belastbarkeit ist das Humankapital. Kontinuierlich Schritte unternehmen, Ihre Arbeit und persönlichen Fähigkeiten Karrieremöglichkeiten können zu lernen und fördern zu schaffen und das Risiko eines finanziellen Rückschlag zu reduzieren, die Ihre Fähigkeit, Ihre Einnahmen zu erhöhen auswirken könnte und Ihre Altersvorsorge zu wachsen.

Während der großen Lebensübergänge, können Sie an Freunde wenden, Mitarbeiter und erweiterte soziale Netzwerke (einschließlich soziale Medien) eine Unterstützung. Dieses so genannte „Sozialkapital“ ist ein hilfreiches Werkzeug schwierig Übergänge, um zu überleben, und Sie Elastizität zeigen, zu helfen.

Wie Sie einen Plan erstellen, das Resilient ist

Wenn Sie einige Hindernisse im Weg stehen haben Ihren eigenen Sinn für finanzielle Belastbarkeit, das Bewusstsein für diese möglichen Hindernisse zu erreichen, kann die Notwendigkeit von Veränderungen zu identifizieren. Bewertung möglicher Schwächen in Ihrem Finanzplan wird Ihnen helfen, die Aufmerksamkeit darauf zu verwenden, Maßnahmen zu ergreifen und einen Pensionsplan für heute zu schaffen, die auch die aktuellen Prioritäten ausgleicht. Als Ergebnis wird zur Verbesserung der finanziellen Belastbarkeit Abteilung besser bereiten Sie sich für die nächste große Leben Übergang und Sie werden letztlich besser für den Ruhestand Erfolg vorbereitet.

Um es zusammenzufassen, sollten Sie ein paar Momente beiseite, um darüber nachzudenken, was steht zwischen Ihnen und leben Ihr aktuelles Leben, wie Sie wollen. Jetzt schnell uns auf Ihren Ruhestand Jahren. Was sind einige Hindernisse, die im Weg stehen Sie Ihre wichtigsten Ziele im Leben für den Ruhestand zu erreichen? Je elastischer Sie werden, desto weniger wahrscheinlich werden diese Hindernisse dauerhafte Straßensperren werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verstehe mich von Ihrer Steuerschuld in dem Ruhestand nicht gefangen.

Sie werden weiterhin Steuern in den Ruhestand zahlen. Steuern werden auf Ihr Einkommen pro Jahr berechnet, wie Sie es erhalten, ähnlich wie, wie es funktioniert, bevor Sie in Rente gehen. Es ist wichtig, die Höhe der Steuern schätzen Sie in dem Ruhestand zahlen werden, so dass Sie Budget dafür und Ihre Steuer Zu (oder vierteljährliche Zahlungen) im Voraus eingestellt.

Jede Art von Einkommen erhalten Sie haben unterschiedliche Steuerregeln, die für sie gelten. Um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen, müssen Sie wissen, wie jede Einnahmequelle auf Ihrer Steuererklärung auftaucht.

Im Folgenden werde ich, wie die sechs häufigsten Arten von Alterseinkommen aufgeführt haben, werden besteuert. Dann stelle ich ein Beispiel dafür, wie Ihre Steuersatz und insgesamt Steuern in den Ruhestand zu schätzen.

1. Social Security Income

Wenn Ihre einzige Quelle für Einkommen im Ruhestand soziale Sicherheit ist, dann werden Sie wahrscheinlich keine Steuern in den Ruhestand zahlen. Wenn Sie andere Einkommensquellen haben, dann ist ein Teil Ihrer Sozialversicherungs Einkommen wahrscheinlich besteuert werden. Eine Formel, bestimmt die Menge an Ihre Sozialversicherungs, die zu versteuern ist. Das Ergebnis ist, dass Sie auf Ihrer Steuererklärung bis zu 85% der Leistungen der sozialen Sicherheit als zu versteuerndes Einkommen umfassen müssen können.

Der Betrag, hängt davon ab, wie viele anderen Einkommen, das Sie haben zusätzlich zu Social Security zu versteuernden (von null bis fünfundachtzig Prozent überall) ist. Die IRS nennt dieses andere Einkommen „Gesamteinkommen“, und in der Steuer Arbeitsblatt Sie Ihre kombinierten Einkommen in eine Formel stecken, um zu bestimmen, wie viel Ihre Vorteile jedes Jahr besteuert werden.

Ruheständler mit einem hohen Anteil an monatlichen Renteneinkommen werden wahrscheinlich zahlen Steuern auf 85% ihrer Leistungen des sozialen Sicherheit, nd ihr Gesamtsteuersatz kann irgendwo zwischen 15% bis so hoch wie 45% aufgestockt werden. Ruheständler mit fast keine Einnahmen, die nicht für soziale Sicherheit wird wahrscheinlich ihre Vorteile steuerfrei erhalten und keine Einkommenssteuern in den Ruhestand zahlen.

2. IRA und 401 (k) Entnahmen

Die meisten Abhebungen von Rentenkonten sind in den Ruhestand besteuert. Das bedeutet, IRA Abhebungen sowie Entnahmen aus 401 (k) Pläne, 403 (b) Pläne, 457 Pläne usw. werden auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen ausgewiesen. Die meisten Leute werden einige Steuern zahlen, wenn sie Geld von ihrer IRA oder anderen Altersvorsorge zurückziehen.

Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von der Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge Sie haben und welche Steuerklasse Sie sind in für dieses Jahr. Zum Beispiel, wenn Sie ein Jahr mit mehr Abzügen als Einkommen (wie etwa ein Jahr mit vielen medizinisch Kosten) haben, dann können Sie nicht Steuer auf Entnahmen für dieses Jahr zahlen.

Es ist eine Art von Altersvorsorge-Konto, wo Abhebungen sind in der Regel steuerfrei. Wenn es richtig gemacht, werden Sie keine Ruhestand Steuern auf Roth IRA Abhebungen zahlen.

3. Urlaub

Die meisten Renteneinkommen besteuert werden. Der einfachste Weg, um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Renteneinkommen besteuert werden, um zu bestimmen ist, eine einfache Richtlinie zu verwenden: wenn es vor Steuern geht dann, wenn man es zurückziehen, wird es besteuert werden. Die meisten Rentenkonten wurden mit Gewinn vor Steuern finanziert werden, die den gesamten Betrag Ihrer jährlichen Renteneinkommen bedeutet, dass jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen einbezogen werden.

In diesem Fall können Sie darum bitten, dass Steuer direkt von Ihrer Rentenprüfung verweigert werden.

Wenn ein Teil Ihres Rentenkonto mit nach Steuern Dollar finanziert wurde jedes Jahr dann ein Teil Ihrer Rente Einkommen besteuert werden, und ein Teil nicht.

4. Annuity Distributions

Wenn Ihre Rente durch eine IRA oder ein anderes Rentenkonto gehört, dann die Steuervorschriften im Abschnitt über die Entnahmen IRA werden auf alle Entnahmen oder Rentenzahlungen Sie von dieser Rente erhalten gelten.

Wenn Ihre Rente mit nach Steuern Dollar gekauft wurde, dann werden die Steuervorschriften (dh nicht innerhalb eines IRA oder einem anderen Rentenkonto erworben haben), die auf Anwendung abhängen, welche Art von Rente erworben Sie.

• Einkünfte aus einer Sofortrente -A Abschnitt jeder Zahlung , die Sie von einer sofortigen Rente erhalten eine Rückzahlung des Kapitals betrachtet und ein Teil wird Interesse betrachtet. Nur wird der Zinsanteil in Ihrem zu versteuernden Einkommen einbezogen werden. Jedes Jahr wird die Rente Unternehmen kann Ihnen sagen , was Ihr „Ausschlussverhältnis“ ist, was Sie , wie viel von der Rente Einkommen erfahren Sie erhalten können vom steuerbaren Einkommen ausgeschlossen werden.
• Entnahmen aus einer festen oder variablen Rentenversicherungen -Die Steuervorschriften für diese Arten von Renten sagen , dass das Ergebnis zuerst zurückgezogen werden muß, was bedeutet , wenn Ihr Konto ist mehr wert als das, was Sie dazu beigetragen, wenn Sie Abhebungen nehmen, zunächst werden Sie das Ergebnis Rückzug oder Investitionen zu gewinnen, und es werden alle zu versteuernden Einkommen für Sie. Sobald Sie alle Ihre Einnahmen zurückgezogen haben, dann werden Sie Ihre Originalbeiträge abziehende (Ihre Kostenbasis genannt), und diejenigen , die nicht in Ihrem zu versteuernden Einkommen enthalten.

5. Anlageerträge

Sie zahlen Steuern auf Dividenden, Zinserträge oder Kapitalgewinne, wie Sie gerade taten, bevor Sie im Ruhestand waren. Diese Arten von Kapitalerträge werden auf einem 1099 Steuerformular jedes Jahr berichtet die Ihnen direkt von dem Finanzinstitut gesendet wird, Ihre Konten hält.

Wenn Sie systematisch Investitionen verkaufen Alterseinkommen zu generieren, wird jeder Verkauf einen kurzen oder langen Kapitalgewinn (oder Verlust) erzeugt und Gewinn oder Verlust auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Wenn Ihre andere Einkommensquellen nicht zu hoch sind, können Sie für den Null-Prozent Kapitalertragsteuersatz-das qualifizieren bedeutet, würden Sie keine Steuer auf alle oder einen Teil Ihrer Kapitalgewinne für dieses Jahr zahlen.

Wenn Sie Investitionen besitzen, die nicht innerhalb eines Rentenkonto sind, können Sie lernen, wie Sie Ihre Gewinne und Verluste zu verwalten, die Steuern zu senken, die Sie in den Ruhestand zu zahlen.

Nicht jede Quelle der Cashflow aus Investitionen als zu versteuerndes Einkommen gezählt. Zum Beispiel annehmen, dass Sie eine Bank CD besitzen. Die CD reift in Höhe von $ 10.000. Das $ 10.000 ist nicht besonders zu versteuerndes Einkommen auf Ihrer Steuererklärung nur für die Zinsen gemeldet wird es verdient wird berichtet. Aber die gesamte $ 10.000 ist als Cash Flow verfügbar Sie zur Deckung der Ausgaben verwenden können.

6. Gewinne beim Verkauf Ihres Hauses

Wenn Sie in Ihrem Hause für mindestens zwei Jahre lang gelebt haben, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie keine Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf von zu Hause bezahlen, wenn Sie Gewinne von mehr als $ 250.000, wenn einzelne haben, oder $ 500.000, wenn verheiratet. Wenn Sie eine Weile für Ihr Haus vermietet, erhalten die Regeln komplexe und höchstwahrscheinlich müssen Sie mit einem Steuerfachmann arbeiten, um zu bestimmen, wie alle Gewinne gemeldet werden müssen.

Um zusammen alles zu setzen, können Sie eine „Schein“ Steuererklärung tun, um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen. Es folgt ein Beispiel.

Berechnen Sie Ihre Steuern in Ruhestand

Ihr Steuersatz in den Ruhestand auf Ihrer Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge ab. Zur Schätzung Liste des Steuersatzes, jede Art von Einkommen, und wie viel wird besteuert werden. Fügen Sie das wieder wett. Dann reduzieren Sie diese Zahl durch Ihre erwartete Abzüge und Befreiungen.

Zum Beispiel annehmen, dass Sie verheiratet sind und Sie werden $ 20.000 für soziale Sicherheit, $ 25.000 pro Jahr in Renteneinkommen haben, erwarten Sie $ 15.000 von Ihrer IRA zu entziehen, und Sie schätzen Sie $ 5.000 pro Jahr der langfristigen Kapitalgewinn Einkommen werden von Investmentfonds-Distributionen. Sie fügen Sie Ihren ordentlichen Erträge (ohne Veräußerungsgewinne) mit 85% Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit und $ 57.000 erhalten.

Ihr Standard-Abzug und persönliche Ausnahmen hinzufügen bis zu $ ​​20.800. Das bringt Ihre geschätzten steuerpflichtigen Einkommen bei $ 36.200. Sie sehen die 2017 Steuersätze und sehen, dass Sie in der Konsole 15% Steuer setzt. Da die Steuersätze tiered sind, werden Sie 10% auf dem ersten $ 9325 des zu versteuernden Einkommens und 15% auf dem Einkommen zahlen, die 37.950 zwischen $ 9326 und $ fällt. Das macht Ihre geschätzte Steuerschuld $ 4.963. Wie Sie in der 15% oder niedrigere Steuerklasse sind, wird Ihr Kapitalgewinn für die Null-Prozent-Kappe Gewinn Rate qualifiziert und wird nicht besteuert werden. Um Ihre Steuern in angemessener Zeit zahlen können Sie entweder vierteljährlich Steuerzahlungen von $ 1.240 pro Quartal einrichten, oder Sie können fragen Sie Ihre Renten Steuer einzubehalten bei etwa einem Satz von 20%.

Es gibt sicherlich Möglichkeiten, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu strukturieren, so dass Sie weniger Steuern in zahlen Renten es dauern wird Forschung auf Ihrer Seite oder die Hilfe eines professionellen Ruhestand Planer oder Steuerberater.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Über 40 und Hinter auf Retirement Savings? Hier sind 7 Tipps

Nachdem Sie Ihren 40. Geburtstag Karten geöffnet, erkannte man Sie Ruhestandsparungen lernen sollten. Sie kaufte ein Ruhestand Buch oder eine Zeitschrift, die das sagte – oops! – Sie sollten für den Ruhestand in den Zwanzigern Speicher begonnen haben.

Ach, verflixt. Sie begann nicht früh für den Ruhestand zu sparen. Was jetzt?

Hier sind ein paar Hinweise, die Sie durch Sparen für den Ruhestand, wenn Sie das Spiel spät Eingabe sind.

Spielen Catch Up

Nehmen wir an, Sie 40 Jahre alt sind, mit $ 0 Altersvorsorge.

In Ihrem Alter sind Sie gesetzlich $ 17.000 pro Jahr in einem 401k Pensionsfond speichern erlaubt. Wie weit wird das Geld?

eine 7 Prozent Rendite unter der Annahme, – die nicht zufällig die durchschnittliche annualisierte Rendite ist, dass die Investition Legende Warren Buffet sagt voraus, die wir in den kommenden Jahrzehnten sehen werden – Ihr 401k bis $ 1 Million innerhalb von 24 Jahren und 2 Monaten wachsen. Das heißt, Sie auf dem richtigen Weg sein wird für den Ruhestand in der Zeit $ 1 Million bis zum Alter von 64, haben.

Sie werden eine zusätzliche 7 Jahre brauchen eine inflationsbereinigte $ 1 Million, das entspricht der heutigen Dollar zu haben. Mit anderen Worten, werden Sie ein inflationsbereinigte $ 1 Million im Alter von 71 haben, vorausgesetzt, Sie halten $ 17.000 pro Jahr beitragen. Da viele Rentner bis zum Alter von 68 oder 70 arbeiten, gegen 7 Jahre arbeiten könnte ein erreichbares Ziel sein.

Verstehen, wie viel Sie brauchen

„Aber ich brauche keine Millionen!“ Sie vielleicht denken. „Ich möchte nur ein einfaches Leben.“

Ah, aber ein einfaches Leben erfordert $ 1 Million in der Bank.

Sie sehen, die meisten Experten sind sich einig, dass während Ihres Ruhestand, sollten Sie nicht mehr als 3 zurückziehen – jedes Jahr 4 Prozent des Rentenportfolios. (Diese wird als „4-Prozent-Regel“ und die „3-Prozent-Regel“ bekannt.)

Drei Prozent von $ 1 Million beträgt $ 30.000. Vier Prozent von $ 1 Million ist $ 40.000. Mit anderen Worten, wenn Sie mit einem Einkommen von $ 30.000 leben wollen – $ 1 Million Dollar $ 40.000 in den Ruhestand pro Jahr, werden Sie ein Portfolio von mindestens benötigen.

(Dies setzt voraus, dass Sie nicht über eine Rente, Mietobjekten oder andere Quellen der Alterseinkommen. Ausgeschlossen ist auch die soziale Sicherheit, die viele Menschen finden mehr armselig zu sein, als sie erwarten.)

Nehmen Sie nicht auf mehr Risiko

Manche Leute machen den Fehler, auf zusätzliche Anlagerisiko des Nehmens für verlorene Zeit aufzuholen. Die potenziellen Renditen sind höher: eher als 7 Prozent, gibt es eine Chance, dass Ihre Investitionen 10 Prozent oder 12 Prozent wachsen können.

Aber das Risiko, das Verlustpotenzial, ist auch viel höher. Ihr Risiko sollte immer, immer mit Ihrem Alter ausgerichtet werden. Die Menschen in den Zwanzigern können größere Verluste hinnehmen, da sie mehr Zeit zu erholen. Menschen in ihren vierziger Jahren nicht.

Akzeptieren Sie keine zusätzlichen Risiken in Ihrem Portfolio. Wählen Sie eine der folgenden erprobte und wahre Asset Allocation Empfehlungen:

• 120 minus Lebensalter in Aktienfonds, den Rest in Rentenfonds. (Höchstes akzeptable Risikoniveau).
• 110 minus Lebensalter in Aktienfonds, den Rest in Rentenfonds. (Moderate Risikoniveau.)
• Ihr Alter in Rentenfonds, den Rest in Aktienfonds. (Die meisten konservativen akzeptablen Risiko.)

Öffnen Sie eine Roth IRA

Sobald Sie Ihre 401k fertig maxing sind out, eine IRA zu öffnen und maximieren, um das auch Ihren Beitrag.

Eine 40-jährige, die berechtigt ist vollständig zu einem Roth IRA beitragen können jedes Jahr ihre Altersvorsorge Extrageld.

Beiträge zu einem Roth IRA wachsen steuerfrei und können steuerfrei zurückgenommen werden. Sie werden sogar in der Kapitalertragssteuer vermeiden.

Kaufen angemessene Versicherung

Kalamitäten sind der größte Grund, dass die Menschen gezwungen sind, zu erklären, Konkurs. Reduzieren Sie Ihr Risiko ausreichende Krankenversicherung durch den Kauf, Invalidenversicherung und Kfz-Versicherung.

Wenn Sie Angehörigen haben, Risiko-Lebensversicherung für die Dauer der Zeit berücksichtigen, die Ihre Angehörigen auf Sie finanziell verlassen wird. Viele Finanzexperten sagen, dass Lebensversicherung im Allgemeinen nicht so gut von einer Idee ist, vor allem wenn Sie die Politik in Ihrem 40er fangen.

Dies sind nur allgemeine Beobachtungen. Sprechen Sie mit einem Gebühr nur Finanzplaner zu erhalten persönlich zugeschnittene Beratung.

Geben Sie für Planer, die eine „Fürsorgepflicht“ Sie haben als ihre Kunden.

Abzuzahlen Schulden

Pay Kreditkartenschulden, Autokredite ab, und andere High-Interesse oder nicht-Hypothekenschulden.

Wiegen Sie, ob Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihrer Hypothek machen sollte. Wenn Sie in der frühen Phase Ihrer Hypothek sind, und viele Ihre Zahlungen werden auf Zinsen angelegt, könnte es mehr Sinn machen, um zusätzliche Hypothek Zahlungen zu leisten.

Wenn Sie jedoch in den letzten Jahren Ihrer Hypothek sind und Ihre Zahlungen in erster Linie auf die Haupt angewendet werden, können Sie besser dran zu investieren, dass das Geld sein.

Denken Sie daran: Sie und Ihr Ehepartner kommen zuerst

Sparen Sie nicht auf Ruhestandsparungen Ihre Kinder aufs College zu schicken. Ihre Kinder haben mehr Optionen und Möglichkeiten als Sie.

Ihre Kinder können Studenten Darlehen herausnehmen. Sie können einen „Ruhestand Darlehen.“ Nehmen

Ihre Kinder haben ihr ganzes Leben vor sich. Die Zeit ist auf ihrer Seite. Die Zeit ist nicht auf Ihrer Seite.

Ihre Kinder können in ihren 20er und 30er Jahren sparen für den Ruhestand beginnen. Du kannst nicht.

Ihre Kinder sind Erwachsene jetzt; lassen Sie sie auf eigenen Füßen stehen. Das beste Geschenk, das Sie ihnen geben können, ist Ihre eigene finanzielle Sicherheit der Altersversorgung.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihre Ausspeiseleistung Tracking ist in den Ruhestand wichtig. Hier ist der Grund.

Eine Entnahmerate ist eine Berechnung, die der Prozentsatz des investierten Vermögens erfahren Sie verbringen, oder könnte, jedes Jahr in den Ruhestand verbringen.

Ausspeicherkapazitäten Beispiel

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, wie Ausspeicherraten arbeiten.

• Nehmen wir zu Beginn des Jahres können Sie $ 100.000 in einem Investitionskonto.
• Im Laufe des Jahres zurückziehen Sie $ 8.000.
• Ihre Entnahmerate für das Jahr 8% ($ 8.000 dividiert durch $ 100.000).

Eine sichere Entnahmerate sollte die Menge an, die Sie jedes Jahr, ohne jemals Sorgen über das Ausführen von Geld ausgeben können. Je nach Risikograd Ihrer Investitionen, die Leistung der Anlagen und die Notwendigkeit, Entnahmen für die Inflation zu erhöhen, wird eine sichere Entnahme Rate von 3% bis 4,5% pro Jahr variieren.

Einige Studien haben vorgeschlagen, dass Sie Abhebungen bei 4% oder weniger sicher zu sein, halten müssen. Diese 4% Rückzug Regel kann als grobe Richtlinie dienen zu folgen. Weitere Untersuchungen haben gezeigt, dass durch eine disziplinierte Gruppe von Ausspeiseleistung Regeln folgen, die Ihnen sagen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, und wenn Sie eine Lohnkürzung nehmen müssen, dass Sie ein wenig mehr ausgeben und zurückziehen 4% -6% pro Jahr statt 3 -4%.

Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, eine Möglichkeit, eine Entzugsrate zu verwenden ist anzunähern, was Sie in der Lage sein kann, später zurückzuziehen. Zum Beispiel bei einer 5% Ausspeiseleistung könnten Sie $ 5.000 pro Jahr für jede $ 100.000 zurückziehen Sie investiert hatte.

Natürlich, dass einige von $ 5.000 würde beiseite für Ertragsteuern in den Ruhestand gesetzt werden.

Wenn Sie ernst über Ihre Altersvorsorge zu tun, anstatt sich auf Faustregel verlassen, wollen Sie einen Zeitplan oder Zeitplan erstellen, die Ihre erwarteten Entnahmen pro Jahr im gesamten Ruhestand zeigt.

Vor einigen Jahren haben Sie mehr Geld brauchen ein Auto zu kaufen oder eine Reise. Andere Jahre, können Sie weniger benötigen.

Warum Sie Ihre Ausspeicherkapazitäten verfolgen

Wenn in dem Ruhestand, ist es wichtig, Ihre Auszahlungsrate jedes Jahr zu verfolgen und zu einem Plan zu vergleichen, das zeigt, was es um Ihr Geld im gesamten Ruhestand zu halten sein soll.

Wenn Ihre Entzugsrate konstant über ist, was geplant Sie und Sie haben noch eine lange Lebenserwartung haben, könnten Sie das Geld ausgeht. diese Metrik-Tracking ist wie für einen physischen gehen in. Es ist eine Möglichkeit zu überprüfen, in und stellen Sie sicher, Ihre Ausgaben auf einem gesunden nachhaltig sind, wenn es Ihre Portfolio Größe verglichen.

Ausspeicherkapazitäten Erfolge

Denn die Zukunft ist, na ja, die Zukunft und unbestimmt, sollten Sie einen flexiblen Plan haben, die in einig „Spielraum“ ermöglicht, wie viel Sie jedes Jahr zurückziehen. Diese Art von flexiblen Plan bedeutet, Sie in der Lage sein können, in einem Jahr mehr für eine große Anschaffung wie ein Auto, und weniger in einem anderen Jahr zu entziehen, wenn keine größeren Anschaffungen auftreten.

Ein Weg, um sicherzustellen, dass Sie zurücktreten, nicht zu viel ist, einen systematischen Entnahmeplan einzurichten, dass direkte Einzahlungen eine bestimmte Menge an Geld aus Ihren Investitionen in Ihrem Girokonto. Dies dient als „Gehalt“, und wenn Sie nur ausgeben, was hinterlegt ist, kann sie verhindern, dass Sie in Tauchen und zusätzliches Geld, das wirklich für die Zukunft vorgesehen wurde – nicht für das laufende Jahr.

Ein weiterer erfolgreicher Ansatz ist etwas zeit segmentiert Rückzug Ansatz genannt, wo Investitionen getätigt werden, um den Zeitrahmen anpassen, wenn Sie sie benötigen. Zum Beispiel einer CD kann jedes Jahr reift Ihre Ausgaben Bedürfnisse für dieses Jahr zu erfüllen.

Wenn Sie Geld in IRAs und 401 (k) Pläne, eine Sache im Auge zu behalten ist, wie Sie Ihre Entnahmen ändert sich, wenn der erforderlichen minimalen Distributionen beginnen. Diese Regelung erfordert, dass Sie beginnen von Rentenkonten im Alter von 70 1/2 zurückzuziehen, und jedes Jahr man älter wird, haben Sie ein bisschen mehr zurückzuziehen.

Wenn in den Ruhestand zurückzuziehen, ist die wichtigste Sache zu planen und dann gegen diesen Plan zu messen. Und einen Plan finden Sie das wichtigste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld für alle Alters Jahren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie wollen Ihre Altersvorsorge so hart wie möglich für Sie arbeiten. Je härter Ihr Geld arbeitet, desto schneller werden Sie in den Ruhestand erhalten, und desto weniger werden Sie tatsächlich sparen müssen, um dorthin zu gelangen.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um das Beste aus Ihrem Geld zu bekommen ist, die richtigen Konten zu verwenden. Durch die Nutzung der richtigen Steuererleichterungen und andere Tricks des Handels, können Sie Ihre Ersparnisse beschleunigen und finanzielle Unabhängigkeit früher erreichen sogar. Also hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Sie verwenden können das richtige Rentenkonto für Ihre spezifische Situation zu wählen.

Kurze Anmerkung: Diese Beratung ist gegenüberMitarbeitern ausgerichtet. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie sich auf diesen Artikel .

1. 401 (k) Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge in Ihrem 401 (k) bietet, das ist der Ort zu starten, egal was passiert. *

Beitragen zumindest genug, um die vollständige Übereinstimmung zu bringen, bevor auch anderswo suchen. Es ist eine garantierte Rendite, die anderen Konten können einfach nicht bieten.

Jedes Unternehmen hat ein anderes passendes Programm, und einig gar nicht passen, so dass Sie eine wenig Beinarbeit zu tun haben werden , um herauszufinden , was Ihr Unternehmen bietet. Ihre Personalabteilung zu stellen ist ein guter Anfang, und Sie können einen auch beantragen Zusammenfassung Plan Beschreibung , die sie alle aus legen wird.

Als Beispiel kann Ihr Unternehmen ein Dollar-für-Dollar bietet Spiel auf Ihren Beiträgen bis zu 6% Ihres Gehalts. In diesem Fall würden Sie einen 6% Beitrag zu Ihrem 401 (k) zu machen, bevor auf andere Konten bei.

* Wenn ich 401 (k) sage, meine ich wirklich jede betriebliche Altersversorgung, einschließlich 403 (b) s und anderen Sorten. 

2. Gesundheits-Sparkonto

Dies ist ein wenig unkonventionell, aber wenn es korrekt ein Gesundheitssparkonto verwendet werden dort das beste Rentenkonto sein. Es ist das einzige Konto, das alle folgenden Steuererleichterungen bietet:

1. Ein Steuerabzug für Beiträge
2. Steuerfreie Wachstum
3. Steuerfreie Entnahmen (für medizinisch Kosten jederzeit, oder aus irgendeinem Grunde nach dem Alter von 65)

Mit anderen Worten, es ist das einzige Konto , das Sie zu speichern und verwenden Sie Ihr Geld ermöglicht völlig steuerfrei .

Der Haken ist , dass die meisten Menschen sind nicht berechtigt , eine HSA zu verwenden. Sie müssen haben eine qualifizierte hohen Selbstbehalt Krankenversicherung , die für das Jahr 2016 bedeutet mindestens ein $ 1.300 Selbstbehalt für einzelne Abdeckung oder einen Selbstbehalt $ 2.600 für Familie Abdeckung.

3. A 401 (k), aber nur, wenn …

Der nächste Ort zu suchen ist gleich wieder in Ihre 401 (k), aber nur, wenn es hochwertige, kostengünstige Anlagemöglichkeiten bietet.

Wenn ja, ist es ein großer nächster Schritt, weil Sie viel beitragen können (bis zu $ ​​18.000 im Jahr 2016, oder bis zu $ ​​24.000, wenn Sie 50+) und es hält die Dinge einfach, da das Konto bereits eingerichtet ist und Sie sind wahrscheinlich schon Beitrag gibt Ihren Arbeitgeber Spiel zu bekommen.

So, wie Sie wissen, ob die Anlagemöglichkeiten alle gut sind?

Zuerst schauen Sie sich die Gebühren. Die Kosten sind das einzige beste Prädiktor für zukünftige Anlageerträge, mit niedriger Kosten Investitionen eines besseren Leistung erbringen. Und leider sind viele 401 (k) s mit Gebühren gespickt, die Ihre Rendite verletzt.

Sie können diese Anleitung verwenden, um die Gebühren herauszufinden Sie suchen sollte. Wenn Ihr 401 (k) mit hohen Kosten sind, können Sie fahren Sie mit Schritt 4.

Aber wenn die Gebühren niedrig sind, werfen Sie einen Blick auf die Investitionen selbst. Stellt das Angebot für Indexfonds Plan? Haben sie Low-Cost-Ziel-date Rentenfonds anbieten? Können Sie Investitionen, die Ihr persönliches Anlageprofil entsprechen finden?

Wenn die Antworten ja sind, können Sie ein gutes Gefühl zu Ihrem 401 (k) über einen Beitrag von bis zu jährlich max, über und über Ihren Arbeitgeber Spiel.

Es ist eine andere Sache, hier zu berücksichtigen, und das ist , ob Ihr Unternehmen bietet eine Roth 401 (k) Option.

4. Traditionelle oder Roth IRA

Wenn Ihr 401 (k) ist nicht gut, oder wenn Sie bereits den maximalen Betrag beigetragen haben und wollen mehr sparen, ist der nächste Ort zu suchen ist ein IRA.

Ein IRA arbeitet so ziemlich genau das gleiche wie eine 401 (k), aber Sie öffnen es auf eigene Faust, anstatt es durch Ihren Arbeitgeber zu bekommen. Und es gibt zwei Haupttypen, mit dem großen Unterschied, wie die Steuervergünstigung angewandt wird:

• Traditionelle IRA:  Wie die meisten 401 (k) s, Sie einen Steuerabzug für Ihre Beiträge erhalten, steuerfrei Wachstum, und dann werden Ihre Abhebungen als ordentliches Einkommen besteuert.
• Roth IRA:  Es gibt keinen Steuerabzug für Ihre Beiträge, aber Sie bekommen steuerfrei Wachstum und steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand.

Welches ist am besten für Sie wirklich auf die Besonderheiten Ihrer Situation abhängt. Eine traditionelle IRA neigt für Bezieher hoher Einkommen besser zu sein, obwohl in einigen Fällen kann es besser sein, auch für die mittleren Einkommen. Ein Roth IRA neigt zu niedrigeren Einkommen, besser zu sein, vor allem, wenn Sie Ihr Einkommen in der Zukunft deutlich erhöhen erwarten.

Beide sind große Konten obwohl, so dass das Hauptziel ist einfach eine Öffnung und einen Beitrag.

Kurze Anmerkung: Ein Roth IRA ist ein flexibles Konto mit einer Reihe von weiteren interessanten Anwendungen.

5. Zurück zu den 401 (k)

Wenn Sie Ihre 401 (k) übersprungen werden in Schritt 3 wegen der Gebühren, ist jetzt die Zeit, es mit jedem zusätzlichen Geld zu überdenken würden Sie beitragen. Es sei denn, die Gebühren besonders ungeheuerlich sind, wird wahrscheinlich die Steuervorteile durch eine 401 (k) angeboten schwerer wiegen als die Kosten.

6. Steuerpflichtiger Anlagekonto

Wenn Sie haben alle Ihre steuerbegünstigten Rentenkonten aufgebraucht und noch wollen mehr Geld tragen, gut für Sie! Ein regelmäßiges altes steuerpflichtiges Anlagekonto ist wahrscheinlich der Weg zu gehen.

Es gibt keine besonderen steuerlichen Vorteile, aber es gibt viele Möglichkeiten, steuer effizient zu investieren, und Sie haben auch eine große Flexibilität mit diesen Konten jedoch zu investieren, die Sie mögen. Und im Gegensatz zu einem IRA oder 401 (k), wobei Vorbezüge im Allgemeinen mit einer Strafe kommen, können Sie auch das Geld in einem steuerpflichtigen Konto zugreifen, jederzeit und aus jedem Grunde.

In der Bewertung: A Quick Order of Operations

Wütend! Das ist eine Menge. Also hier ist eine schnelle Reihenfolge der Operationen, die Sie folgen können, wie Sie diese Entscheidung für sich selbst machen:

1. 401 (k) bis zum vollen Arbeitgeber Spiel
2. Gesundheit Sparkonto
3. 401 (k), aber nur, wenn es hat minimale Gebühren und gute Anlagemöglichkeiten
4. Traditionelle oder Roth IRA, entweder anstelle einem schlechten 401 (k) oder für zusätzliches Geld auf Ihren 401 (k)
5. 401 (k), wenn Sie wegen der Gebühren über sie übersprungen
6. Versteuernden Anlagekonto

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Über 40 und wenig bis gar keine Retirement Savings? Es ist nicht zu spät.

Wenn Sie einen der Millionen von Amerikanern sind, die auf der anderen Seite von 40 sind und noch keine wesentlichen Ruhestand Notgroschen haben, nicht verzweifeln. Es ist nicht zu spät, aber Sie müssen einige Strategien implementieren, die Sie auf dem richtigen Weg zurücklegen.

Schätzen Sie, wie viel Sie in Ruhestand benötigen

Schätzen Sie grob, wie viel Geld Sie im Ruhestand leben müssen auf. Lassen Sie sich nicht verzetteln durch Beratung in Konflikt, wie die Menge zu berechnen.

Eine grobe Schätzung ist ein guter Ausgangspunkt. Betrachten Sie einen Ruhestand Rechner mit Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Sie an Ort und Stelle haben müssen.

Berechnen Sie Ihre Einnahmequellen

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für den Ruhestand brauchen werden, berechnen, was von Quellen verfügbar sein wird, anders als Ihre Ersparnisse. Zum Beispiel, was ist Ihre voraussichtliche Leistung der sozialen Sicherheit im Rentenalter? Haben Sie oder eine Rente aus einer früheren oder aktuellen Arbeitgeber haben Ihr Ehepartner? Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, was ist ihr Erwartungswert bei der geplanten Rentenalter? Verwenden Sie eine konservative Wachstumsrate überzubewerten zu vermeiden.

Set Finanzielle Ziele

Setzen Sie sich Ziele für die Menge erreichen Sie benötigen, um den Unterschied zwischen der sozialen Sicherheit, Renten zu bilden, und alle anderen Rentenfonds haben Sie bereits.

Max Out Ihren 401 (k)

Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) oder 403 (b) oder anderen freiwilliger Beitrag Ruhestand Plan hat, und Sie nicht bereits teilnehmen, melden Sie sich noch heute an und versuchen, das Maximum gesetzlich erlaubt beizutragen.

Denken Sie daran, dass die Steuerersparnis auf Ihre Abzüge wird erweichen den Schlag. Wenn Sie in einem kombinierten Bundes- und Landeseinkommenssteuersatz von 35 Prozent sind, dann werden Ihre Beiträge kostet Sie nur 65 Cent für jeden Dollar, den Sie in Ihrem Konto setzen. Überprüfen Sie die 401k und Retirement Plan Limits für dieses Steuerjahr und berücksichtigen auch „catch-up“ Beiträge zu leisten.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihres Beitrags entspricht, ist das freie Geld, das Sie nie entgehen sollte. Fügen Sie Ihren Arbeitgeber Anpassung an Ihre eigenen Rentenbeiträge und Sie werden eine ordentliche zusätzliche Summe von ca. 364.000 $ haben, ein 50-prozentigen Arbeitgeber Spiel unter der Annahme, für insgesamt mehr als eine Million Dollar.

Gehen Sie für die Roth

Wenn Sie im Rahmen der Einkommensgrenzen machen, können Sie zu einem Roth IRA zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan beitragen. Der Beitrag ist steuerlich nicht abzugsfähig, aber das Ergebnis wird in den Ruhestand steuerfrei sein. Der maximale Beitrag zu einem Roth IRA im Jahr 2006, wenn Sie unter 50 Jahren sind alt ist $ 4,000 ($ 5,000, wenn Sie über 50 sind). $ 4.000 pro Jahr auf fast $ 208.000 in 21 Jahren bei einer 7 Prozent Rendite wachsen, und Sie werden keine Steuern auf all Einnahmen in Ihrer Roth IRA verdanken.

Seien Sie nicht zu konservativ

Selbst bei 45 oder 50 Jahren alt, haben Sie mehrere Jahrzehnte für Ihren Ruhestand Ergebnis zu wachsen, so in sorgfältig recherchiert, bewährten Aktien einen großen Prozentsatz investieren, oder besser noch, Investmentfonds.

Betrachten Verlagern oder Downsizing

Wenn Sie leben in einem Gebiet mit einer hohen Lebenshaltungskosten, zu einem weniger teuren Bereich bewegen und Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu investieren könnte einen großen Unterschied in Ihrer Fähigkeit, machen einen schönen Notgroschen anhäufen.

Wenn Ihre Kinder das Nest verlassen haben, und Sie leben immer noch in einem großen Haus, die im Wert geschätzt hat, halten es für den Verkauf und eine kleinere, weniger teure Haus zu kaufen. Sie werden nicht nur auf Ihrer Hypothek Zahlung sparen, aber in weniger offensichtlichen Orten wie die Kosten für Heizung, Kühlung, insuring und zu Hause reparieren, Grundsteuern, etc. Sie alle Einsparungen weg für den Ruhestand Socke können oder einige von ihnen verwenden Ihr Leben jetzt zu genießen.

Nehmen Sie einen zweiten Job

Wenn Sie besorgt über immer genug Geld anhäufen zu können, sich zurückzuziehen, betrachten einen zweiten Job zu nehmen und Ihre Einnahmen zu investieren.

spielen Catchup

Die Steuergesetze jetzt den über 50 erlauben, 401 (k) -Typ Altersvorsorge und IRAs ein wenig mehr zu leisten, damit sie ein wenig aufholen, da sie in der Nähe von Rentenalter zu tun. Nutzen Sie diese Option, wenn Sie über 50 sind.

Pay Off Debt

Wenn Sie Tausende von Dollar an Kreditkartenguthaben und zahlen die minimalen Zahlungen jeden Monat tragen, Ihre potentielle Altersvorsorge gehen direkt auf Ihr Kreditkartenunternehmen in Form von Zinsen. nur die Mindest-Zahlung auf Kreditkarten zu zahlen ist eine der schlimmsten finanziellen Fehler Sie machen können. Beginnen Sie so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarte Guthaben Anwendung und sobald sie bezahlt wird ausgeschaltet, lösen, das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen. Sie werden staunen, wie viel Geld es befreit für Altersvorsorge im Laufe der Zeit.

Je älter Sie sind, wenn Sie ernsthaft für den Ruhestand Sparen beginnen, desto schwieriger werden Sie müssen daran arbeiten, aber es kann oben anhand der Informationen erfolgen, so lassen Sie sich nicht daran zweifeln, oder Entmutigung Sie halten sofort vom Start, und zwar unabhängig Ihres Alters.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erstellen Sie einen Plan vor Ihrer Anlagekonten Tapping

Wenn Sie regelmäßig sparen für den Ruhestand, einen Teil Ihres Gehalts oder jährlichen Gewinn in ein steuerbegünstigte Anlagekonto wie ein 401k oder individuellen Rentenkonto setzen, am Ende Ihrer Karriere sollten Sie ein umfangreiches Portfolio haben, aus dem Einkommen zu ziehen. Aber das Geld kann in verschiedenen Konten in vielen verschiedenen Investitionen, statt leben. Es ist nicht ungewöhnlich, mehrere steuerbegünstigten Rentenkonten zu haben, zusammen mit einem weiteren steuerpflichtigen Anlagekonten sowie.

Sie können bereits mit dem wichtigen Konzept der Asset Allocation vertraut sein. Aufmerksamkeit auf Ihr Vermögen Lage  ist genauso wichtig. Wie und wann Sie nehmen Verteilungen von jedem Konto wird Ihre Steuern und Ertragsplanung auswirken. Hier ist , was zu denken , wenn Sie Ihre eigenen Ruhestand tippen Sparkonten für Einkommen.

Planen Sie für einen bestimmten Teil zu nehmen jährlich

Rentner, die einen disziplinierten Rate des Rückzugs einstellen kann ihre Ersparnisse länger machen. Retirement Experten empfehlen generell eine Ausschüttungsquote von etwa 4 Prozent pro Jahr, die Inflation angepasst. Sie können einen Rechner verwenden, um zu sehen, was die 4 Prozent, wie aus Ihren Konten aussehen würden. Es kann notwendig sein, um die Entnahmerate zu einem bestimmten Zeitpunkt einzustellen. Die Meinungen über die jährlichen Rückzug Flexibilität bei der 3 bis 7 Prozent-Bereich.

Priorisieren Bestimmte Konten

Die Reihenfolge, in dem Sie beginnen, Geld von verschiedenen Konten nehmen wird meist auf Steuern ab.

Versteuernden Konten erhalten zuerst erschlossen. Dazu gehören Brokerage-Konten, erbte Investment-Portfolios, und jedes Konto, für das Sie zu versteuerndes Ergebnis zahlen. Lassen Sie die latenten Steuer-Geld für so lange wie möglich Compoundierung.

Diese latenten Steuer-IRAs und 401 (k) s sind die Konten ab dem nächsten zu ziehen. Anleger können unter Verteilungen von diesen Konten beginnen beginnend im Alter von 59 1/2.

Wenn Sie warten möchten, haben Sie bis zum Alter von 70 1/2, bevor Sie mit der Einnahme Verteilungen sind erforderlich, um zu beginnen. Fräulein eine erforderliche Verteilung und Sie könnten eine Strafe in Höhe von 50 Prozent der Menge verdanken, die verteilt werden sollten. Plus die Steuern werden Sie für den Abzug zahlen, die Sie noch nehmen gezwungen. Autsch. Es ist das Risiko nicht wert.

Die Endabrechnung zu berühren ist eine steuerfreie Konto wie ein Roth IRA, Roth 401k oder Gesundheits-Sparkonto (HSA). Diese Konten unterliegen nicht erforderlich Verteilungsregeln, unabhängig vom Alter. (Die Ausnahme ist, wenn Sie tot sind, dann eine vollständige Verteilung erforderlich ist.) Bis dahin Investitionen in einer Roth steuerfreien Gewinn ansammeln können.

automatisieren Payouts

Einige Arbeitgeber Pläne und Investmentgesellschaften bieten Fonds, die Rentenzahlungen für Sie automatisieren. Ein Beispiel dafür ist Vanguard Managed Ausschüttungsfonds, der konzipiert ist Haupt Wachstum und Auszahlungsrate ausgleichen zu Ihren Ersparnisse letzten zu machen. Nicht ausgeschüttete Vermögenswerte innerhalb dieser Mittel können zu einem überlebenden Ehegatten oder anderen Empfänger weitergegeben werden. Untersuchen Sie die von Ihrem 401 (k) Administrator angeboten Optionen oder über Ihre Bank oder Broker zu sehen, ob ein Plan gibt es die Auszahlungen Ihnen leicht macht.

Schutz vor Einkommensunsicherheit

Für Rentner oder Pre-Rentner, die kein Geld mehr betroffen sind, einige Finanzberater über das Ausführen empfehlen den Kauf einer Sofortrente oder Einkommen Rente wesentlich Kosten zu decken. Eine Annuität ist eine Art von Versicherung. Im Grunde genommen handelt der Anleger einen Pauschalbetrag für garantierte Einkommen für das Leben. Wenn Sie 30 oder 40 Jahren in den Ruhestand leben, ist es sehr viel für Sie. Wenn Sie nur ein paar Jahre leben, dann ist es ein besseres Angebot für die Versicherungsgesellschaft. Einige Renten umfassen Hinterbliebenenleistungen, die ein Ehegatte nach dem Renteninhaber decken gestorben, aber man kann ein bisschen mehr für diese Option zahlen. Könnten Sie niedrigen Kosten Fonds oder ETF tun investieren besser auf dem Markt durch? Könnte sein. Aber wenn andere garantierten Einkommensströme nicht da sind, kann eine Rente helfen, etwas Ruhe zu sorgen, dass die Grundlagen abgedeckt sind.

Natürlich ist dies nur die Spitze des Eisbergs in Hinblick darauf, was zu denken, wenn Einkommen im Ruhestand zu planen. Denken Sie daran, andere Quellen von garantiertem Einkommen zu berücksichtigen, wie soziale Sicherheit, Rentenzahlungen oder Renteneinkommen, wenn Ihre Konto Vertriebsanforderungen zu berechnen.

Der Inhalt dieser Seite ist nur zur Information und Diskussion zur Verfügung gestellt. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung dar und ist die einzige Basis für Ihre Investition oder Steuerplanungsentscheidungen nicht sein. Unter keinen Umständen repräsentieren diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf von Wertpapieren oder zu verkaufen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie die finanziellen Vermögenswerte haben Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen, aber nicht wählen, dies zu tun, sind Sie in der Tat der Wahl mit geliehenem Geld zu investieren. Dies würde Sinn machen, wenn nach Risiko und Steuern unter Berücksichtigung der Rendite auf investierten Vermögen die Aufzinsung Ihrer Hypothek übersteigt. Für die meisten Menschen ist dies nicht der Fall.

Profis zahlt sich aus Ihrer Hypothek

Einer der Profis Ihre Hypothek bezahlt ist, dass es eine garantierte, risikofreie Rendite ist.

Sie können in sicheren, risikofreie Anlagen wie eine Bank-Versicherungsbescheinigung von Einlagen und Staatsanleihen investieren, aber selten werden Sie eine höhere Rendite auf dieser Art von Investitionen als der Zinssatz erhalten Sie auf Ihrer Hypothek zahlen.

Wenn Sie bereit sind, Risiken zu übernehmen, und den Ansatz mit einer langfristigen Perspektive zu investieren, müssten Sie Ihr Geld in Aktien (vorzugsweise Aktienindex Fonds) investieren, um die beste Chance zu haben, eine Rückkehr zu verdienen, die die Kosten Ihrer Hypothek übersteigen .

Dabei Sie leihen sich Geld von der Bank in den Aktienmarkt zu investieren; eine Strategie, mit Risiken verbunden – das primäre Risiko der Mißwirtschaft dieser Investitionen ist. Zum Beispiel verdienen durchschnittliche Anleger unter dem Durchschnitt Renditen auf dem Markt, weil sie emotional, nicht rational, investieren Entscheidungen zu treffen.

Studie kommt zum Schluss die meisten Rentner ihre Hypothek zahlen sich aus Sollte

Nach Prüfung einer Rendite höher als die Kosten für ihre Hypothek verdienen würde zu mutet die Höhe des Risikos ein Anleger zu nehmen, schloss das Zentrum für den Ruhestand Forschung in ihrer Studie mit dem Titel „ Wenn Sie eine Hypothek in den Ruhestand Carry “ , dass bei der Suche in den Ruhestand Haushalte „ alle außer diese kleine Minderheit wird besser Rückzahlung ihrer Hypothek sein .“ die kleine Minderheit sie zu beziehen waren bereit war , einen Betrag in Aktien zu investieren, die gleich war oder überschritten Betrag , den sie für ihre Hypothek geliehen.

Diese Studie untersuchte sowohl auf Risiko und Steuern und festgestellt, dass die meisten Menschen im Ruhestand besser weg ihre Hypothek zahlen würden, wenn sie die finanziellen Vermögenswerte haben, dies zu tun.

Nachteile zahlt sich aus der Hypothek

Der größte con die Hypothek früh auszahlt reduziert Liquidität. Es ist viel einfacher Mittel für den Zugriff auf ein Anlagekonto oder Bankkonto sitzen als auf Zugang Mittel in Form von zu Hause Eigenkapital.

Betrachten wir ein Home-Equity-Kreditlinie zur Gründung sobald Ihre Hypothek bezahlt wird, so dass Sie zusätzliche Liquidität haben oder Zugriff auf Ihr Geld, wenn nötig.

Welche Assets sollten Sie verwenden, um Ihre Hypothek zahlen sich aus?

Wenn Sie im Ruhestand sind und möchten Ihre Hypothek früh tilgen, wie gehen Sie über Vermögenswerte zu liquidieren, dies zu tun? In der folgenden Reihenfolge:

• Erstens Liquidation risikofreie Anlagen in versteuernden Konten. Warum? Sie handeln im Wesentlichen eine risikolose Anlage gegen eine andere; eine Bank Sparkonto für ein nicht-Beleihungs nach Hause, zum Beispiel.
• Zweitens liquidiert riskante Investitionen in versteuernden Konten. Hier kassieren Sie bei den Investitionen, die das Potenzial haben, um höhere Renditen zu verdienen und Handel mit ihnen in ein Haus, das frei und klar gehört.
• Drittens, wenn Sie älter sind über 59 ½ können Sie prüfen, Investitionen aus latenten Steuer-Konten abziehende einen Teil Ihrer Hypothek zu tilgen, aber vorsichtig sein, dies zu tun. Entnahmen aus latenten Steuer-Konten in Ihren zu versteuernden Einkommen im Jahr Sie den Rückzug nehmen enthalten. Das bedeutet, wenn Sie einen großen Batzen Geld aus einem IRA oder 401 (k) nehmen, könnte das zusätzliche Einkommen, das Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem sie große Entnahmen in kleineren Schritten zu brechen bis zu über mehrere Kalenderjahre zurückgenommen werden.

Vor zahlen Sie Ihre Hypothek früh finden Sie auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek zu betrachten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nur drei Arten von Menschen sollten Bestände in den Ruhestand besitzen

Es gibt drei Arten von Menschen, die den Besitz Aktien in den Ruhestand in Betracht ziehen sollten.

1. Wer es sich leisten kann, auf Risiko zu übernehmen
2. Diejenigen, die auf Risiko im Rahmen eines ganzheitlichen Alterseinkommen Plan einnehmen
3. Diejenigen, die die Aktionen verstehen sie ergreifen müssen, um, wenn die Risiken materialisieren

Dieser Artikel beschreibt, wie Sie feststellen, ob Sie eine oder alle diese Kriterien erfüllen.

Können Sie sich ein Risiko eingehen?

Wie Sie in der Nähe von Ruhestand, sollten Sie die Mindestrendite Ihre Investitionen verdienen müssen, um berechnen, damit Sie Ihren Lebensstil Ziele zu erreichen.

Angenommen, Sie $ 200.000 gespeichert haben. Sie entscheiden, es in Ordnung ist mit $ 1 in der Bank zu sterben. In der Zwischenzeit müssen Sie $ 10.000 pro Jahr für die nächsten 30 Jahre. Ihre $ 200k würde eine erforderliche Mindestrendite von 2,85% zu Ihrem Lebensstil Ziel von $ 10.000 pro Jahr zu erreichen.

Wenn Sie dieses Ziel mit etwas sicher und garantiert erreichen können, wie eine sofortige Rente, warum dann auf Risiko eingehen? Auf der anderen Seite, wenn Sie hatte $ 300.000 gespeichert, dann vielleicht der erste $ 200k könnte verwendet werden, um sicher zu Ihrem Lebensstil Ziel und der Rest könnte verwendet werden, in Aktien zu investieren – denn an diesem Punkt Sie sich leisten können ein Risiko mit dem zusätzlichen nehmen $ 100k.

Wenn Sie Ihren Aktienportfolio benötigen durchschnittliche Renditen verdienen für Ihren Plan zu arbeiten, dann können Sie sich nicht leisten, das Risiko zu übernehmen. Durchschnittliche bedeuten, dass Ihre Aktien der Hälfte der Zeit werden mehr verdienen und die Hälfte der Zeit werden sie weniger verdienen. Ihre Altersvorsorge sollte Aktien als „extra“ Boost verwenden, wenn der Markt gut funktioniert – aber wenn man den Bestand Teil Ihres Portfolios benötigen Sie ausführen dann haben keinen festen Plan.

Sind Sie mit Risiko als Teil eines ganzheitlichen Plans?

Eine weitere Möglichkeit der Verwendung von Aktien als Teil eines Plans würde $ 200.000 zu nehmen und CDs oder Anleihen Leiter, so dass 10.000 $ pro Jahr für die nächsten 20 Jahre reift. Mit Cash-Flow-Anforderungen für 20 Jahre gesichert, die restlichen $ 100k in Aktien könnten investiert, mit einer unglaublich hohen Wahrscheinlichkeit, dass es in Wert über diese 20 Jahre verdoppeln würde.

Während dieses Zeitraums von 20 Jahren, wenn die Bestände gut getan haben, ein angemessener Teil der Gewinne könnte weitere Jahre des Cash-Flow zu sichern genommen werden, oder Extras auf dem Weg zu finanzieren.

Diese Strategie bedeutet, dass Sie Aktien als Teil eines Plans verwenden – sie über eine 2,36% durchschnittliche Rendite über 20 Jahren verdienen müssen – die unter dem Markt historischen 20 Jahre gut ist gibt Metriken sogar in einem schlechten 20 Jahren. Sie sind ohne eigene Aktien etwas zu liefern, die nur 50% der Zeit passiert.

Sie arbeiten einen Aktionsplan zu folgen, wenn das Risiko materialisiert?

Was passiert, wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse investiert in Aktien in den Ruhestand und Aktien halten überhaupt nicht gut tun? Sie müssen die Auswirkungen verstehen.

Zunächst sollten Sie nicht Geld in Aktien, wenn Sie diesen Teil Ihrer Ersparnisse in den nächsten fünf Jahren verkaufen und verwenden werden müssen. Sie wollen nicht immer Aktien besitzen, wenn Sie die Flexibilität haben, um sie nicht zu verkaufen, wenn der Markt nach unten ist.

Zweitens, wenn Aktien über einen längeren Zeitraum schlecht tun, können Sie Ihre Ausgaben reduzieren müssen. Wenn Sie auf der Ausgabe von $ 10.000 pro Jahr aus Ihrem Portfolio und Aktien liefern Null zurückkehren geplant hatten vielleicht müssen Sie die Ausgaben auf $ 9.500 oder $ 9.000 pro Jahr reduzieren.

Für einige Rentner, ist die Fähigkeit, mehr frühzeitig zu verbringen ausreichende Kompensation auf Risiko für die Aufnahme – später aber sie wissen, wenn sie längere schlechte Aktienmarktrenditen zu erhalten, können sie die Ausgaben reduzieren müssen.

Sie werden mit Aktien in den Ruhestand – aber mit einem Aktionsplan in Kraft. Sie verstehen die möglichen Folgen, wenn die Aktienmärkte nicht positive Erträge liefern.

Wie Stocks in den Ruhestand arbeiten

Wenn Sie die oben genannten Kriterien, das nächste, was zu verstehen treffen ist, wie Aktien zu besitzen. Als ich „stocks“, sagen meine ich nicht einen großen Teil deines Vermögens in einem einzigen Lager setzen und ich meine nicht Ihr Geld für eine Handvoll Aktien Beregnung, die Sie recherchiert oder lesen (es sei denn, es ist ein kleiner Teil ist Ihre Gesamtrentenfonds und Sie benötigen nicht den Teil Sie Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse) erfüllen zu helfen.

Was ich meine ist, einen angemessenen Teil Ihres Geldes in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien-Index-Fonds setzen. Dadurch verhindern Sie Kontakt mit fast 15.000 börsennotierten Unternehmen auf der ganzen Welt erhalten und signifikant die Menge an Investitionsrisiko reduzieren Sie einnehmen.

Vor- und Nachteile Aktien des Besitzens (über Indexfonds) in Ruhestand

Hier eine kurze Zusammenfassung der Vor-und Nachteile von Aktien als Teil Ihres Rentenportfolios.

Pros

• Basierend auf historischen Renditen Bestände sind eher als andere Anlagen Ihr Portfolio und Renteneinkommen mit der Inflation Schritt halten zu helfen.
• Aktien geben Ihnen die Möglichkeit, höhere Erträge und damit die Möglichkeit einer höheren künftigen Einkommen und die Fähigkeit, ein größeres Vermächtnis zu hinterlassen.

Cons

• Aktien sind volatil und die Volatilität bedeutet, wenn Sie mit unterdurchschnittlichen Aktienmarktrenditen in einem Zeitraum in Rente gehen diese Sie in eine Situation zwingen könnte, wo Sie verbringen müssen weniger, als Sie in den Ruhestand gedacht.
• Es kann stressig sein, die Einbrüche in den Aktienmarkt zu überstehen. Wenn Sie nicht Aktien als Teil eines Plans der emotionalen Stress verwenden kann dazu führen Sie zur falschen Zeit zu verkaufen und damit sperren dauerhaft in einem Verlust und zwingen Sie auf weniger in den Ruhestand zu leben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie sagen, die Zeit vergeht, wenn man Spaß hat, aber das ist auch der Fall, wenn für den Ruhestand zu sparen. In Ihrem 30er Jahre fühlte Ruhestand wie ein Leben lang weg, aber Sie werden Ihren 50. Geburtstag feiern, bevor Sie es wissen, und dann müssen Sie ein gesundes Notgroschen bequem in 15 bis 20 Jahren in den Ruhestand. Aber was, wenn das Gleichgewicht ein wenig mager ist? Was passiert, wenn Ihr Traum ist es Zeit mit den Enkeln statt Arbeit zu reisen oder verbringen? Es gibt noch viel Zeit zu sparen.

1. loszuwerden Ihre Schulden vor dem Ruhestand

Mit Blick auf Speicher und Strategien zu investieren ist wichtig, aber Schulden – insbesondere Hochzinskreditkarte Schulden – können keine Anlagegewinne zunichte machen. Sie sollten nicht Ihre Altersvorsorge nutzen Schulden zu bezahlen, aber wie kann man bei den Ausgaben regieren lange vor dem Ruhestand zu einem schuldenfreien Lebensstil zu bekommen? Sie sammeln sich nicht nur Vermögen, um ihm alles wieder in Schuldentilgung.

2. Ziehen Sie Ihre Gürtel

Sie müssen weniger ausgeben, mehr zu gewinnen. Eine der besten Möglichkeiten, um zu verkleinern. Das Riesen-Haus Sie leben in mit allen Schlafzimmern? Verkaufen Sie es und bekommen etwas, das einen leeren Nest Lebensstil passt, während immer noch Raum für die Kinder und Enkelkinder zu besuchen. Wie viel könnten Sie machen über den Verkauf Ihres Hauses, das in Richtung zahlen Sie Schulden oder einen Beitrag mehr zu Ihren Rentenkonten gehen könnte?

3. Machen Sie Catch-Up Beiträge

Der Internal Revenue Service (IRS) setzt Grenzen, wie viel Sie Ihre steuerbegünstigten Renten jedes Jahr Konten beitragen können. Im Jahr 2018 können Sie bis zu $ ​​18.500 in dem 401 (k) setzen. Dazu gehört Mitarbeitern Gehaltsstundungen sowie nach Steuern Beiträge zu einer Roth IRA in Ihrem 401 (k). Dies ist die Summe aller 401 (k) Konten, nicht pro Konto begrenzen.

Allerdings erlaubt die IRS Sie einen zusätzlichen $ 6.000 als Nachhol Beitrag zu leisten, wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, im Gegensatz zu so vielen IRS Regeln für die insgesamt $ 24.500 für 2018. bringen, die Catch-up-Regel ist so einfach, wie es Geräusche. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie auf der Finanzierung Ihre Rentenkonten aufholen.

Wie wäre es individuelle Rentenkonten (IAK)? Sie können mit einem Catch-Up Beitrag von $ 1.000 im Jahr 2018 bis zu $ ​​5.500 auf Ihre IRA beitragen, wenn Sie über 50, für insgesamt $ 6.500 sind. Es können auch andere IRS Regeln werden Beiträge über die auf Sie zutreffen, aber Sie sollten das Maximum jedes Jahr beitragen will, wenn Sie hinter sind.

4. Bis Sie Ihr Risiko

Es ist nicht schwer Ratschläge finden Sie ermutigen dramatisch Ihr Risikoniveau in Ihre Investitionen zu senken, wie Sie Ihren 50er Jahre, aber die meisten Planer glauben, dass zu früh, um überwiegend Aktiva mit niedrigem Risiko, sich zurückzuziehen, wie Anleihen und Geldmarktinstrumenten. Sie können nur Ihre Beiträge bis so viel; jedoch kombinieren, dass mit höheren Renditen auf, was Sie haben, und Sie werden viel näher an Ihre Ziele bewegen.

Wenn Upping Profil Ihres Risikos hält Sie nachts wach, obwohl, könnte die Strategie nicht für Sie sein. Sprechen Sie mit einem Finanzberater und erhalten ein Urteil darüber, wie Sie Ihren Portfolio für höhere Renditen optimieren können.

5. Betrachten Pflegeversicherung

Nicht verbringt Jahrzehnte sparen für den Ruhestand nur sie alle aus in medizinisch Kosten im späteren Leben zu bezahlen. Langzeitpflege-Versicherung schützt Sie vor einem solchen Szenario. Medicare deckt nicht die Kosten der Langzeitpflege, und Medicaid ist keine Option, bis Sie die meisten Ihrer Ersparnisse ausgegeben haben. Niemand mag Versicherung zu kaufen, aber in diesem Fall ist es notwendig.

Je jünger Sie beginnen, desto geringer Ihre Prämien sein. Beachten Sie, dass langfristige Versicherungsprämien sind sehr hoch; gibt es einige andere Optionen, die Ihre Ziele zu geringeren Kosten erreichen kann.

6. Soziale Sicherheit verstehen

Soziale Sicherheit ist nicht einfach Ihr Gehirn herum zu wickeln, so mit dieser beginnen. Je länger Sie verzögern kann es zu nehmen, desto größer ist Ihre monatlichen Schecks werden. Obwohl Sie für Leistungen im Alter von 62 können Datei, bis 66 warten – soziale Sicherheit voller Rentenalter für die aktuelle Generation von Rentnern – wird sie um ein Drittel zu erhöhen. Warten auf die Menge mehr ups noch mehr, bis man alt werden 70, wenn Sie die Einnahme von Nutzen beginnen.

7. Konsolidieren Accounts

Wenn Aufträge mindestens einmal in Ihrer Karriere eingeschaltet, können Sie mehrere 401 (k) Pläne mit so vielen Anbietern haben. Konsolidieren Sie sie in ein Konto für ein einfacheres Management. Es gibt viele Optionen, einschließlich der Konsolidierung in ein IRA. Sprechen Sie mit einem Finanzberater über die beste Art und Weise alle oder die meisten Ihrer Altersguthaben unter einem Dach zu bekommen.

The Bottom Line

Es ist nicht zu spät, mit genug Geld in den Ruhestand zu Sie sich wohl fühlen, wie Sie die Belegschaft verlassen, aber es wird wahrscheinlich nach Möglichkeiten einbeziehen Suche zu speichern, Ihre Beiträge Upping und für höhere Renditen suchen. Verwenden Sie es nicht alleine tun. Fragen Sie einen Experten zu Rate ziehen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.