Ruhestand ist eine große Entscheidung. Zusammen mit der Ehe, Scheidung, Kinder zu haben, und bewegt, ist es einer der größten Lebensübergänge werden Sie begegnen. Die Forschung zeigt, die glücklichsten Rentner Planung mindestens fünf Jahre vor ihrem gewünschten Renteneintritt beginnen. Leider warten, zu viele Leute bis zur letzten Minute, wie wenn ihr Unternehmen bietet ein Vorruhestandspaket. Am besten beginnt lange planen, bevor Sie zu haben!

Starten Sie Ihre Analyse durch einen Blick in welche Faktoren in den Ruhestand Entscheidung spielen in verschiedenen Altersstufen. Alle Rentner müssen durch Berechnungen arbeiten, um zu bestimmen, wie lange ihr Geld dauern kann – aber jemand, der bei 50 in den Ruhestand will, muss eine andere Reihe von zugrunde liegenden Annahmen müssen sie, wenn jemand im Vergleich zu verwenden, die bei 70 in den Ruhestand will.

Die nächsten paar Dias gehen Sie durch, wie die Annahmen, die das Alter ändern, indem Sie einen Blick auf, was es braucht, um 50, 55, 62, 65 oder 70 in den Ruhestand.

Ausscheidende bei 50

Diejenigen, die sich zurückziehen um 50 zu tun ist eines der wenigen Dinge; sie leben auf sehr wenig und viel sparen, sie Geld erben, oder sie wachsen und ein profitables Geschäft verkaufen (oder eine andere Form des geistigen Eigentums entwickeln).

Wenn Sie bereit sind, auf weniger zu leben und nicht vielen Einsparungen haben, sollten Sie einen Low-Cost-Ruhestand Lebensstil, wie in einem Campingplatz in einem Wohnmobil mit Wohnsitz in einer Low-Cost-Übersee-Gemeinschaft zurückziehen, oder in einem kleinen Wohn Wohnung in einem Ort, wo Ihr eigenes Fahrzeug zu besitzen ist nicht erforderlich. Wenn diese Lebensweise Sie vernünftig klingen, kann ein Vorruhestand für Sie arbeiten – auch wenn Sie nicht über eine große Menge an Altersvorsorge haben.

Wenn Sie immer eine Karriere-orientierte Person waren, ein „A-Typ“ oder ein Überflieger, und Sie haben die Mittel, einen frühen Ruhestand zu erhalten, gibt es andere nicht finanzielle Gründe für Sie zweimal zu überlegen, bevor Ruhestand geht. Sie können den Ruhestand Spaß für ein paar Monate finden, aber ohne ein neues Projekt zu arbeiten, kann zu viel Freizeit alt für Sie. Unternehmer und Berufstätige sind die am ehesten in den Ruhestand zu langweilen.

Unabhängig von der Art Sie auch sein mag, haben eine erfolgreiche Vorruhestand Sie berücksichtigen müssen, wie Sie sich für die Gesundheitskosten bezahlen – und Sie müssen berücksichtigen, dass Ihre Mittel müssen 40 Jahre decken (oder mehr) Lebensunterhalt.

Hinweis: Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, aber das meiste davon ist innerhalb Ruhestand eine Möglichkeit Konto Vorruhestand Einsparungen zuzugreifen, ohne eine Strafe zu zahlen ist einzurichten, was 72t Zahlungen von Ihrem IRA-Konto aufgerufen werden. Diese Option ermöglicht es Ihnen, Geld zu nehmen vor dem Alter von 59 1/2 ohne die Vorbezug Strafe zahlen zu müssen.

Ausscheidende bei 55

Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, 55 im Alter von Ruhestand kann mehr möglich , als Sie denken. Warum? Viele Leute nehmen ihren Ruhestand Geld tabu ist , bis sie alt werden 59 1/2, aber eine spezielle Regel in den meisten 401 (k) Pläne ermöglicht Strafe freien Abhebungen von Alter 55-59 02.01 –   aber nur ,  wenn Sie in Rente gehen nach dem 55. Geburtstag . Geld aus den Rentenkonten früh nehmen , während das Antrittsalter für soziale Sicherheit auf dem Alter zu verzögern 70 kann oft einen Vorruhestand möglich machen.

Eine andere Sache, die Sie für die Planung benötigen Sie 10 Jahre haben werden, bevor Medicare-Abdeckung beginnt, so dass, wenn Sie Ihren Ruhestand Budget bauen sicher in die Kosten zu berücksichtigen Ihre eigene Krankenversicherung zu kaufen.

Und wie alle einen frühen Ruhestand bedenkt, werden Sie auch wollen, um zu entscheiden, was du tust, mit Ihrer Zeit zu planen. Lesen Sie Geschichten von anderen Rentner und sehen, welche Sie identifizieren sich mit. Wenn Sie wissen, was zu erwarten werden Sie eher einen erfolgreichen Übergang in den Ruhestand haben.

Ausscheidende bei 62

Nach Angaben des US Census Bureau, 62 ist das durchschnittliche Rentenalter in den Vereinigten Staaten. Dies macht Sinn, da 62 das früheste Alter ist, können Sie Ihre eigenen soziale Sicherheit Rentenleistungen werden zu sammeln. Achten Sie darauf, zu behaupten, sofort; viele Menschen, die ihre Vorteile auf 62 Ende bis Bedauern darüber, diese Entscheidung beginnen, wenn sie sehen, wie viel mehr könnten sie bekommen haben, wenn sie Vorteile beginnen in einem späteren Alter.

Selbst mit einem Starttermin verzögert soziale Sicherheit, wenn Sie im Voraus planen, sollen Sie in der Lage sein, genug, um zu sparen bei 62 in den Ruhestand und einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Vorausschauend planen bedeutet, dass Sie Ihren Weg durch die Elemente in den Ruhestand Checkliste gearbeitet habe.

Du glaubst, du hast einen guten Plan hat? Wenn Sie den konsolidierten Abschluss haben, verstehen Ihre Sozialversicherungs Optionen behaupten, wissen, welche Konten zurückziehen Sie aus und haben die Steuern geschätzt Sie in den Ruhestand zahlen werden, dann sind Sie die Dinge richtig tun.

Ausscheidende bei 65

Fünfundsechzig ist ein realistisches Rentenalter für die meisten. bei 65 Medicare-Leistungen beginnen, können Sie jederzeit die soziale Sicherheit zu sammeln beginnen, und es gibt keine Strafsteuern für Rentenkonto Auszahlungen.

Sie werden einige großen Entscheidungen bei 65, obwohl zu machen haben: welche Art von zusätzlicher Gesundheitspolitik die Sie wollen, wie für potenziell Langzeitpflegekosten zu planen, und wie zukünftige kognitive Rückgänge zu behandeln. Sie finden auch einen „decumulation“ Plan haben müssen – ein Plan bedeutet, wie Sie von Konten zurückzutreten werden, in welcher Reihenfolge, wie viel, usw.

Außerdem passen sie auf, zu den kommenden Rentner volle Rentenalter für Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit ist nicht 65 – es ist das Alter 66 oder höher. Für die meisten von Ihnen bedeutet dies, auch wenn Sie bei 65 in Rente gehen, werden Sie am besten ab einem Jahr warten oder so, bevor Sie Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit beginnen.

Ausscheidende bei 70

Wenn Sie immer noch bei 70 arbeiten, können Sie die Art sein, die nie in den Ruhestand will. Es ist nichts falsch mit dem!

Wenn Sie bei 70 die gute Nachricht in den Ruhestand wollen ist Sie die maximale Menge an Leistungen der sozialen Sicherheit erhalten, indem Warte Vorteile im Alter von 70 Hinweis beginnen: Es gibt keinen Nutzen letzten 70 zu warten.

Es gibt noch eine gute Nachricht; einige Vorsorgeprodukte erhalten attraktivere mit dem Alter; Renten und Reverse-Hypotheken sind zwei Produkte, die, wie Wein, mit dem Alter besser erhalten. Sie werden auch als erforderliche Mindestverteilungen im Alter von 70 1/2 beginnen zu nehmen IRA Abhebungen zu planen. Wenn Sie diese dort fehlt, ist eine saftige Strafe, so stellen Sie sicher, dass Sie sie pünktlich beginnen.

Sobald Sie die Finanzen in Ordnung haben, sollten Sie alle Ihre Begünstigungserklärung zu überprüfen und Ihre wesentlichen Nachlassplanung Dokumente in Ordnung zu bringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vorausplanen. Krankenversicherung in den Ruhestand kann teuer werden.

Wenn Sie einen festen Arbeitsplatz für die meisten Ihrer Karriere gehalten haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht viel Gedanken an Ihre Krankenversicherung geben gehabt haben. Stattdessen ist es ein Vorteil gewesen konsequent durch Ihren Arbeitgeber angeboten. Mit dem Ruhestand, was nun? Hier finden Sie die Schritte folgen wollen unter Ihrer Krankenkasse Ruhestand Optionen zu bewerten.

1. Erfahren Sie mehr über Ihre Gruppe Gesundheit Retirement Benefits

Das erste, was zu tun ist, alles über Ihre bestehende Krankenversicherung Vorteile erfahren und wie sie in den Ruhestand wechseln.

Haben Sie die Möglichkeit haben, in der Gruppe Plan fortsetzen? Haben Sie dort genügend Jahre gearbeitet oder ein Alter erreicht, in dem Sie in bestimmten Leistungen Krankenversicherung Unverfallbarkeit? Nehmen Sie an Workshops und lesen Sie alle Literatur Ihrem Arbeitgeber über die Krankenversicherung in den Ruhestand zur Verfügung stellt. Wenn Ihr Arbeitgeber kein Rentner gesundheitlichen Nutzen Plan anbieten, sind Sie berechtigt, auf den aktuellen Plan Bestimmungen unter COBRA zu bleiben? Wenn ja, herauszufinden, wie lange und wie viel es kostet.

2. Entdecken Sie Ihre Auswahl

Wenn Sie vor dem Alter in den Ruhestand 65, ist die gute Nachricht können Sie nicht Abdeckung für Vorerkrankungen aufgrund des Affordable Care Act verweigert werden, die in Kraft trat jedoch 2014 Januar der „Affordable“ Teil des Affordable Care Act kam nicht über, so dass, obwohl Sie Abdeckung erhalten können, erhalten Sie $ 1.000 pro Monat oder mehr zahlen können, wenn Sie im Alter zwischen 55 und 64. Trump sind wahrscheinlich die Gesundheitsversorgung Landschaft zu verändern, sondern die Fähigkeit, Abdeckung zu erhalten, unabhängig davon, Vorerkrankungen ist wahrscheinlich zu bleiben.

Wenn Sie auf den Ruhestand vor 65 Jahren planen, dann ist das eine gute Sache.

Wenn Sie alt sind 65, werden die meisten von Ihnen für Medicare werden, aber Sie werden immer noch Entscheidungen treffen müssen. Zum Beispiel können Sie original Medicare oder Medicare Advantage-Plan wollen. Jedes hat seine Vor- und Nachteile. Die genaueste Informationen, die Sie auf Medicare.gov finden kann, aber schließlich lernen Sie können Sie immer noch professionelle Hilfe möchten eine so wichtige Entscheidung zu treffen, die an einen Agenten bedeutet, im Gespräch.

Während Sie Entscheidungen untersuchen, stellen Sie sicher, dass Sie in geschätzt Kosten im Gesundheitswesen in den Ruhestand Haushalt aufzubauen. Wie viel sollten Sie auf die Ausgaben planen? Es hängt von Ihrem Versicherungsschutz. Im Durchschnitt planen out-of-pocket für alles, einschließlich Prämien, Dental, kostet $ 10.000 pro Jahr pro Person zu verbringen, usw.

3. Sprechen Sie mit einem Agenten einen Vertrag mit den meisten großen Carriers

Ihre beste Wahl wird zu einer Krankenversicherung Agenten zu sprechen, die mit den meisten großen Gesundheits-Pläne in Ihrer Umgebung zusammengezogen wird. Insbesondere sucht eine Krankenkasse, die in den Ruhestand in der Krankenversicherung spezialisiert; sie können eine komplette Analyse Ihrer Optionen durchführen, indem Sie Ihre vorhandenen Ärzte und Medikamente zu fragen und dann sagen, welche die kostengünstigste Vorteile liefert Pläne auf Ihrer persönlichen medizinischen Situation.

Eine Möglichkeit für die Beratung ist zu Allsup Medicare Advisor Team zu sprechen. Eine weitere Möglichkeit ist Ihre staatlichen staatlichen Krankenversicherung Assistance Program (SHIP) zu finden, die Freiwilligen haben, der helfen kann.

4. Überprüfen Sie planen Choices Jedes Jahr

Ob über oder unter 65 Jahren, wenn Sie Krankenversicherung in den Ruhestand gesichert haben, sollten Sie es über die Bewertung proaktiv durch eine jährliche Überprüfung Ihrer Abdeckung Optionen während Open Enrollment jeden Herbst durchgeführt wird.

Nutzen und Kosten zu ändern, und es ist möglich, ein neuer Plan Ihnen eine bessere Abdeckung zu einem niedrigen Preis bieten kann; Sie werden nicht wissen, es sei denn, man schaut. Wieder einmal, möchten Sie mit einem Agenten sprechen, die mit allen großen Fluggesellschaften kontrahiert ist eine objektive Analyse zu erhalten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Top 3 Vorsorgen Fehler Neue Mitarbeiter Stellen

Sie können dies lesen, weil Sie gerade einen neuen Job bekommen oder haben einen engen Freund oder Familienmitglied, das tat und Sie lieben, anderen zu helfen. Es ist eine wichtige Entscheidung, Ihre finanzielle Zukunft zu beeinflussen, die gemacht werden muss, aber die meisten Menschen vermasseln. Nicht wie die meisten Menschen sein!

Planung für den Ruhestand ist eine der wichtigsten finanziellen Herausforderungen werden Sie mit im Leben konfrontiert werden. Erstellen des richtigen Plan für Ihre Situation werden Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg später finanzielle Unabhängigkeit im Leben zu erreichen.

Aber wenn Sie eine dieser „machen Big Three “ Fehler , wenn Ihren ersten Ruhestand Plan erstellen nach einem neuen Job beginnt, könnten Sie einige großen Hindernissen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit gegenüber .

Nicht Speicher genug oder zu lange warten zu starten

Wenn Sie in den frühen Phasen Ihrer Karriere Ruhestand sind, ist wahrscheinlich nirgendwo in der Nähe der Spitze der Liste der Herausforderungen des Lebens und Anliegen. Wenn Sie in Ihrem 20er und 30er Jahren sind Sie eher auf zahlt sich aus Studenten Darlehen und Kreditkarten-Rechnungen oder die Zahlung täglichen Lebenshaltungskosten konzentrieren. Sonstige finanzielle Ziele innerhalb Ihrer Sehenswürdigkeiten können ein Haus kaufen werden oder einfach nur, dass die Notfall-Fonds aufzubauen versuchen Sie Finanz-Planer hören Sie, dass sagen, benötigt wird.

Alle diese finanziellen Ziele und Herausforderungen für die gleichen hart verdienten Dollar in Ihrem Budget kämpfen. Deshalb ist es so einfach, die Fehler zu machen, vorausgesetzt, dass Sie einfach morgen mehr sparen können, die verlorene Zeit nachholen oder ganz Speicher ablegen.

Andere verlassen sich zu stark auf ihre Arbeitgeber sie entscheiden, wie viel beitragen zu einem Pensionsplan durch die Standardeinstellung während der automatischen Registrierung zu helfen. Das Problem bei diesem Ansatz ist Ihr erster Beitragssatz nicht ausreichend sein kann.

Die beste Strategie, um sicherzustellen, Sie speichern genug, um eine grundlegende Rentenberechnung laufen, wenn Sie zunächst Ihr Rentenkonto einrichten und dann wieder mindestens einmal pro Jahr während einer jährlichen Überprüfung.

Es wird oft mit einem anfänglichen Ziel zu starten empfohlen, mindestens 10 bis 15% Ihres Einkommens pro Jahr im Laufe Ihrer Karriere zu retten. Versuchen Sie, mindestens beitragen genug, um die vollständige Übereinstimmung von Ihrem Pensionsplan bei der Arbeit zu bekommen, wenn ein Arbeitgeber Spiel mehr, wenn Einsparung von 15% angeboten wird, oder von Anfang an unrealistisch. Regelmäßig steigende automatisch zukünftige Beiträge jedes Jahr ist eine andere Art und Weise zu „morgen mehr sparen“, wenn ein Beitragssatz Eskalation Funktion in Ihrem Pensionsplan angeboten wird. Wenn diese nicht verfügbar ist, stellen Sie einen Kalender Erinnerung Beiträge mindestens 1-2% pro Jahr zu erhöhen. Sie können auch zukünftige Lohnerhöhungen oder Boni zu Ihrem Rentenkonto anwenden möchten. Unterm Strich ist Einsparungen zu automatisieren und es sich auf Ihren Ruhestand zu zahlen!

Nicht Mit einem Plan von Anfang

Wenn Sie jemals in einem Restaurant gewesen sein, die über 200 Menüpunkte hat wissen Sie das Gefühl der Unentschlossenheit, wenn gezwungen, um Ihre Optionen zu verengen. Ihre finanzielle Zukunft ist weitaus wichtiger als die nächste Mahlzeit.

Einige Entscheidungen im Leben kann scheinen überwältigend, vor allem, wenn wir wissen, wie wichtig sie sind.

Wählen Sie Ihre ursprünglichen Anlagemöglichkeiten in einem Pensionsplan ist eine Herausforderung für viele von uns, weil wir nicht alles tun, um das finanzielle Vertrauen besitzt, eine informierte Entscheidung zu treffen. Die Realität ist, dass Werkzeuge und Ressourcen vorhanden sind uns diese Entscheidungen treffen zu helfen, und sogar ein Anfänger Investor braucht einen grundlegenden Plan. Wenn Sie nicht ein schriftliches Spiel planen Ihre Zukunft Altersvorsorge möglicherweise nicht genug seinen Lohn für wichtige Lebensziele zu helfen.

Ein grundlegender Investitionsplan hilft wir auch, emotionale Entscheidungen zu vermeiden, die unsere Pläne aus der Bahn werfen können. Wenn Zeiten extreme Marktvolatilität vieler Anleger neigen dazu, deutlich von Aktien zu lenken und zu konservativ zu investieren. Lassen Sie die jüngsten Markt Höhen und Tiefen, Sie erschrecken weg von der Börse kann einen großen Fehler, wenn Sie in den früheren Phasen Ihrer Karriere sind.

Das ist nur, weil auf dem Aktienmarktrisiko konzentrieren kurzsichtig sein kann und setzen Sie auf ein größeres Risiko, und das ist das Risiko, Ihr Geld von outliving.

Für die Hands-off-Investor, sollten Sie eine preiswerte, passive Anlagestrategie, die auf die Asset Allocation fokussiert (oder wie Sie teilen Sie Ihr Konto über Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Bargeld). Dies wird in der Regel besser arbeitet als nur zu versuchen, den Top-Performer aus früheren Jahren zu holen. Ein Hands-off-Ansatz in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, die professionelle Beratung bietet, umfassen die Auswahl eines Asset-Allocation-Fonds, die Ihre Risikotoleranz passt. Als Alternative stellt ein Zieldatum Investmentfonds, die automatisch nach und nach mehr konservativ investiert werden, wie Sie Ruhestand nähern.

Nicht Making the Most of Tax-Advantaged Accounts

Viele Ruhestand Sparer machen den Fehler, nicht den vollen Nutzen aus der steuer günstige Behandlung von 401 (k) Pläne und IRAs nehmen. Traditionelle Rentenkonten wie 401 (k) Pläne und absetzbar IRAs bieten einen schönen Vorsprung, weil Sie eine sofortige Steuervergünstigung erhalten und die Fähigkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken. Die IRS Beitragsbemessungsgrenze für eine 401 (k) ist $ 18.000 und die IRA Beitragsgrenze ist $ 5.500 im Jahr 2016.

Ein weiterer wichtiger Vorteil alle Vorteile von Rentenkonten zu nehmen ist, dass sie Ihre Einnahmen ermöglichen auf einer latenten Steuer-Basis zu wachsen. Wenn Sie diesen Steuervorteil mit der Kraft paaren der Compoundierung Interesse, beginnt der Gedanke an den Ruhestand etwas weniger abschreckend zu erscheinen. Sie können auch durch einen Beitrag zu einem Roth 401 (k) oder Roth IRA das Konzept der Asset-Standort zu Ihrem Vorteil nutzen die Vorteile der steuerfreien Gewinnwachstum zu erhalten. Seien Sie sich bewusst, dass Roth Konten mit nach Steuern Dollar finanziert werden. Als Ergebnis arbeitet diese Strategie im Allgemeinen am besten, wenn Sie brauchen, um Sie zu versteuerndes Einkommen im laufenden Jahr nicht zu senken oder wenn Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand sein erwarten.

Mit dem Rückgang der Renten und die Sorge um die Lebensfähigkeit der sozialen Sicherheit wird es immer die Last der Finanzierung Ruhestand immer deutlicher auf uns als Individuen. Wenn Sie diese Top 3 Fehler vermeiden, wenn Sie Ihren Ruhestand Plan erstellen, können Sie heute das Leben zu genießen Gleichgewicht mit dem Frieden des Geistes zu wissen Sie für eine echte finanzielle Unabhängigkeit in den Ruhestand vorbereiten (egal wie weit entfernt kann dieses Ziel scheint oder wie Sie definieren Sie Ihren eigenen „Ruhestand“).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeder kommenden Pensionär will wissen, wie lange ihr Geld in den Ruhestand dauern wird. Kommen mit einer Antwort, müssen Sie alle sieben Elemente in dieser Liste adressieren.

1. Rate of Return

Die erste der sieben Elemente ist die Rendite Sie verdienen.

Die Rendite Sie auf Ersparnisse und Investitionen zu verdienen hat einen großen Einfluss darauf, wie lange Ihr Geld dauert. Es gab lange Zeiträume, in denen sichere Anlagen (wie CDs und Staatsanleihen) einen angemessenen Zinssatz verdient, und Zeiträume (wie jetzt), wo die Zinsen sehr niedrig sind. Das Gleiche gilt für Aktien. Es gab Jahrzehnte, wo Aktien herausragende Renditen zur Verfügung gestellt und Jahrzehnte, wo die Renditen über die gleichen waren wie das, was Sie erhalten würden, wenn Sie mit sicheren Anlagen gesteckt hatte. Es gibt keine Möglichkeit, genau wissen, was Zinsfuß Sie auf Ihr Geld in den Ruhestand verdienen.

Basieren der Erfolg Ihres Plans nur im Durchschnitt Renditen ist keine gute Idee. Ein Durchschnitt bedeutet, die Hälfte der Zeit Sie etwas unter dem Durchschnitt verdient hätte.

Was ist zu tun:  Schauen Sie sich historische Renditen von an beide besten Fall und Worst – Case – Ergebnisse suchen. Einige 20-jährigen Zeitperioden aussehen; andere nicht. Sie müssen Ihr Plan funktioniert auch , wenn Sie ein Ergebnis erhalten , die unter dem Durchschnitt stellen Sie sicher ist. Sie können dann laufen Szenarien Ihnen verschiedene Möglichkeiten zeigen , so dass Sie wissen , was in Ihrem Plan (wie Ausgaben) anpassen , wenn Sie in einen Zeitraum zurückziehen , die unter dem Durchschnitt Renditen liefern.

2. Sequenz von Returns

Wenn Sie das Geld aus der Konten nehmen, die Folge der Rückgabe oder Reihenfolge, in der Sie erfahren, zurückgibt, Angelegenheiten. Dies bezeichnet man als Folge Risiko. Beispiel: Angenommen, die ersten 5 bis 10 Jahre Ihres Ruhestand all Ihre Investitionen auf Grund gut, und so haben Sie nicht nur die Menge, die Sie zurückziehen müssen, sondern darüber hinaus Ihre wichtigsten Gleichgewicht wächst. In dieser Situation Ihre Chancen auf das Geld aus nach unten gehen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihre Investitionen zu tun schlecht Ihre ersten Jahre im Ruhestand, müssen Sie einige Ihrer Haupt verbringen Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Es wird schwieriger für Ihre Investitionen an diesem Punkt zu erholen.

Was ist zu tun:  Testen Sie Ihren Plan über zahlreiche mögliche Ergebnisse. Wenn eine schlechte Folge von Renditen früh in den Ruhestand tritt, planen eine Anpassung nach unten , um Ihre Ausgaben und Lifestyle auf machen Sie Ihr Geld dauert in Ihrem Ruhestand , um sicherzustellen.

3. Wie viel Sie zurückziehen

Traditionelle Altersvorsorge basieren auf etwas ein Entzugsrate genannt. Zum Beispiel, wenn Sie $ 5.000 $ 100.000 und nehmen Sie haben ein Jahr, Ihre Auszahlungsrate beträgt fünf Prozent. Viel Forschung ist getan worden, was eine nachhaltige Entzugsrate genannt wird; was bedeutet, wie viel Sie ohne Laufen aus Geld im Laufe Ihres Lebens zurückziehen können. Verschiedene Studien an überall die Zahl setzen von etwa drei Prozent auf etwa sechs Prozent pro Jahr, je nachdem, wie Sie Ihr Geld investiert, welcher Zeithorizont Sie (30 Jahre zum Beispiel im Vergleich zu 40 Jahren) planen wollen und wie (oder ob) Sie erhöhen Sie Ihre Auszahlungen für die Inflation.

Was ist zu tun:  ein Plan erstellen , die Ihre erwartete Ausspeiseleistung nicht nur Jahr für Jahr berechnet, sondern als auch Ihren gesamten Alterszeithorizont gemessen über. Je nachdem , wann die soziale Sicherheit und Renten zu starten, kann es einige Jahre, in denen Sie mehr als andere entziehen müssen. Das ist in Ordnung, solange sie , wenn sie im Rahmen eines Mehrjahresplan betrachtet funktioniert.

4. Wie viel Sie ausgeben – Und wenn Sie es verbringen

Einer der größten Fehler, die ich Ruhestand Menschen sehen, machen die Schätzung ungenau, was sie in den Ruhestand verbringen. Die Leute vergessen, dass alle paar Jahre können sie nach Hause Reparaturkosten anfallen. Sie vergessen, über die Notwendigkeit, ein neues Auto kauft jeder so oft. Sie vergessen auch große Gesundheitsausgaben in ihrem Haushalt zu setzen.

Ein weiterer Fehler, die Leute machen; mehr Ausgaben als Investitionen gut früh tun. Wenn Sie sich zurückziehen, wenn die Investitionen recht gut Ihre ersten Jahre im Ruhestand führen ist es leicht anzunehmen, dass bedeutet, dass Sie die überschüssigen Gewinne verbringen können. Es muss nicht unbedingt auf diese Weise arbeiten; große Erträge sollten frühzeitig gebunkert werden, um potenziell schlechte Renditen zu subventionieren, die später auftreten können. Fazit: Wenn Sie zu viel zurückziehen zu früh es kann bedeuten, dass 10 bis 15 Jahre auf der Straße Ihrer Altersvorsorge in Schwierigkeiten.

Was ist zu tun:  eine Alters Budget erstellen und eine Projektion des zukünftigen Weg folgen Ihre Konten. Dann überwachen , um Ihren Vorsprung im Vergleich Ihren Ruhestand Situation. Wenn Ihr Plan zeigt , dass Sie einen Überschuss haben, nur dann können Sie ein wenig mehr ausgeben.

5. Die Inflation

Keine Frage, kostet Sachen mehr, als sie es vor zwanzig Jahren. Die Inflation ist real. Aber wie viel Einfluss wird es auf, wie lange Ihr Geld dauert in den Ruhestand? Vielleicht nicht so groß ein Aufprall wie Sie vielleicht denken. Die Forschung zeigt, wie die Menschen ihren späteren Ruhestand erreichen (Alter 75 +) ihre Ausgaben neigen dazu, in einer Art und Weise zu verlangsamen, dass Offsets Preise steigen. Insbesondere die Ausgaben für Reisen, Einkaufen und Essengehen geht nach unten.

Es hat sich gezeigt, dass die Inflation einen geringeren Einfluss auf höhere Einkommen Haushalte haben wird, da sie mehr Geld auf Unwesentlichen verbringen und damit „Extras“, die aufgegeben werden kann, wenn die Inflationsraten hoch ansteigen.

Die Inflation hat einen größeren Einfluss auf Haushalte mit niedrigem Einkommen. Sie müssen essen, verbrauchen Energie und Grundbedürfnisse kaufen. Wenn die Preise für diese Posten steigen Haushalte mit niedrigem Einkommen nicht über andere Dinge in ihrem Budget, das sie ausgeschnitten werden. Sie haben einen Weg finden, um die Bedürfnisse zu decken.

Was ist zu tun:  Ausgaben Bedürfnisse und Auszahlungen auf einem von Jahr zu Jahr Basis überwachen und Anpassungen notwendig machen. Wenn Sie eine niedrigere Einkommen Haushalt sind, sollten in einem energieeffizienten Haus zu investieren, beginnend einen Garten und irgendwo mit einfachem Zugang zu den öffentlichen Verkehrsmitteln zu leben.

6. Gesundheitsausgaben

Die Gesundheitsversorgung in den Ruhestand ist nicht frei. Medicare wird einige Ihrer medizinischen Kosten decken – aber mit Sicherheit noch nicht alles. Im Durchschnitt erwarten Medicare etwa 50 Prozent der gesundheitsbezogenen Ausgaben decken Sie in den Ruhestand entstehen werden. Niedrigere Einkommen Rentner können fast 30 Prozent ihrer Lebenshaltungskosten in den Ruhestand auf Gesundheitsversorgung Artikel verbringen erwarten.

Diese Schätzungen werden von der Suche auf den gesamten Gesundheitsbezogenen Ausgaben, die Prämien für Medicare Teil B, Medigap Policies oder einen Medicare Advantage Plan sowie Zuzahlungen und Arztbesuche, Laborarbeit, Rezepte, und Geld für das Hören enthält, zahnärztliche und Vision Care.

Was ist zu tun:  Nehmen Sie sich Zeit Ihre Kosten im Gesundheitswesen in den Ruhestand zu schätzen. Es ist besser, übernehmen sie hoch sein wird und dass Sie haben Ihre volle Selbstbehalt jedes Jahr zu verbringen. Wenn Sie nicht die Kosten entstehen, dann können Sie das Geld für etwas anderes zu verbringen. Auf diese Weise planen lässt Sie Raum für Extras. Es ist viel besser , als kurz kommen.

7. Wie lange leben Sie

Im Durchschnitt können Sie erwarten, zu Ihrer Mitte der 80er Jahre zu leben. Aber denken Sie daran, niemand Durchschnitt. Die Hälfte der Menschen leben länger als der Durchschnitt; manchmal viel länger. Es ist besser, Ihren Plan zu bauen, vorausgesetzt, Sie sind als der Durchschnitt länger leben.

Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie für die potentielle Langlebigkeit Konto des jeweils einer von euch die längste anstatt auf die Dinge leben sollten, als ob Sie Single sind. Wenn Sie ein Alter Differential haben müssen Sie denken über die Lebenserwartung der jüngeren der beiden von Ihnen. Je länger Sie Ihren Ruhestand Geld braucht dauern, desto sorgfältiger Sie Überwachung es sein müssen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Was ist zu tun:  Lebenserwartung schätzen und zusammen eine Altersvorsprung setzen, die eine ist von Jahr zu Jahr Chronologie der Erträge und Aufwendungen. Erweitern Sie diese Timeline, um über das Alter 90.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als Renten vom Arbeitsplatz schwinden weiter, ist die soziale Sicherheit die einzige garantierte Quelle für den Ruhestand Einkommen, das viele Amerikaner zählen kann. Leider diese Regierung prüft bieten nicht die Höhe der Unterstützung, die die meisten Erwachsenen während ihrer späteren Jahren benötigen.

Die durchschnittliche monatliche Leistung angeboten unter der Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung Programm (Social Security offizielle Moniker) ist $ 1.360 für pensionierte Arbeiter und 703 $ für Ehegatten. Das bedeutet, dass ein typisches Paar nur $ 24.756 pro Jahr bringt in. Die Chancen stehen gut, dass wird nicht ausreichen, um alle Ihre Rechnungen zu decken, vor allem, wenn Sie noch eine Hypothek zu bezahlen.

Und leider haben viele Amerikaner ihren 401 (k) s und IRAs nicht finanziert genug, um den Unterschied zu bilden. Wenn das bei Ihnen, was es andere Möglichkeiten, Ihr Einkommen während der Post-Arbeitsjahre zu ergänzen? Hier sind einige Quellen, die Sie wollen, werden zu betrachten.

versteuernden Investments

Wenn Sie Glück haben, mehr als die 401 (k) beitragen und IRA Grenzen erlauben, zu versteuerndes Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds sind eine weitere gute Möglichkeit für den Ruhestand zu sparen. Indexfonds und Exchange Traded Funds sind besonders attraktiv, da sie niedrige Kosten und Einbau-Diversifizierung bieten.

Der Schlüssel ist, um einen geeigneten Mix von Anlageklassen zu schaffen. zu stark auf Aktien gelehnt kann riskant sein für Menschen mit weniger Jahren von Bärenmärkten zu erholen. Allerdings ist ein Portfolio nur festverzinslichen Wertpapieren umfasst, wie Anleihen, nicht das Wachstumspotenzial bieten, die die meisten Menschen für einen längeren Ruhestand brauchen.

Eine typische Daumenregel ist, einen Teil der Aktien gleich 110 minus Lebensalter zu halten. Das bedeutet, dass ein 65-jährige einen Portfolio mit 45% des Gesamtwerts in Aktien und 55% in Anleihen haben würde. Natürlich können Sie bescheidene Anpassungen dieser Formel auf Ihre Risikotoleranz basiert.

Annuities

ein langes Leben leben kann wie ein großer Satz erscheinen, aber es ist nicht so groß, für Ihre Finanzen. Viele Menschen haben nicht genug Vermögen, ihren Lebensstil zu unterstützen, wenn sie es in ihren späten 80er oder 90er Jahre machen.

Eine feste Rente, die ein Leben lang Einkommensstrom zu einem festgelegten Zinssatz bietet, ist eine Möglichkeit, dieses Risiko zu managen. Sie können sogar aufgeschobene Rentenversicherungen kaufen, die bis ein bestimmtes Alter erreicht haben nicht auszuzahlen. Sobald sie treten in bieten sie größere Auszahlungen als Sofortrentenprodukte.

Mieteinnahmen

Haben Sie ein zusätzliches Schlafzimmer in Ihrem Haus jetzt, dass Ihre Kinder haben ausgezogen? Vermietung kann es eine einfache Möglichkeit, Geld zu generieren jeden Monat, solange Sie Frieden mit Ihrem neuen Mitbewohner machen. Die Suche nach Personen, die Sie entweder kennen oder haben gute Referenzen für helfen Kopfschmerzen auf der Straße zu beseitigen.

Eine weitere Idee: Downsizing in eine Wohnung oder Eigentumswohnung, während der ursprüngliche Heimat Vermietung. Einer der Vorteile der ein Vermieter zu werden, ist, dass Sie Dinge wie Hypothekenzinsen, Abschreibungen und Nebenkosten abziehen können, Ihre Einkommensteuer Rechnung zu senken. Es gibt Risiken, natürlich, wie die Unfähigkeit, einen Mieter oder unvorhergesehen Instandhaltungskosten zu finden.

Verkaufs Stuff

Wenn man älter wird, es gibt eine gute Chance, Ihren Keller oder in der Garage hat sich mit Dingen, die Sie nicht mehr benötigen, gefüllt. diese Artikel bei eBay oder Craigslist zu verkaufen kann eine gute Möglichkeit sein, ein wenig mehr Geld zu verdienen – ganz zu schweigen aus Ihrem Hause klar. Wenn Sie handlich sind, können Sie Websites wie Etsy nutzen Sie Ihre Handwerk und andere hausgemachte Waren auf den Markt, eine schöne Seite Geschäft für sich selbst zu schaffen.

Home Equity

Wenn andere Einkommensquellen knapp sind, nutzen viele Senioren das Eigenkapital in ihrem Haus Zugang zu Instant-Cash zu bekommen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist mit einer Heim-Equity-Kreditlinie. Ein HELOC kann Ihnen helfen, kurzfristige Bedürfnisse eingehen, wie lange Sie das Einkommen rechnen mit später auf sie zurück zu zahlen. Und weil es sich um eine Kreditlinie ist, müssen Sie nur so viel verwenden, wie Sie benötigen.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Home-Equity zu erschließen ist mit einer Reverse-Hypothek, die Sie bleiben in Ihrem Hause und leihen gegen seinen Wert läßt. Wenn Sie schließlich die Immobilie verkaufen, werden Ihre Einnahmen durch die Höhe des Darlehens reduziert die noch nicht ist. Bevor Sie eine umgekehrte Hypothek zustimmen, wissen jedoch, dass sie Vereinbarungen kann kompliziert sein mit erheblichen Kreditbereitstellungsgebühren und sonstige Kosten. Und wenn Sie verheiratet sind, sich bewusst sein, wie Ihr Ehepartner passt in den Plan.

Teilzeitarbeit

Da viele Amerikaner im Rentenalter nicht genug Kapitalerträge haben zu leben, eine erhebliche Zahl wählt entweder länger arbeiten oder einen Teilzeitjob finden, wenn sie ihre Karriere verlassen. Das US Bureau of Labor Statistics sagt voraus, dass fast ein Drittel der Erwachsenen im Alter zwischen 65 und 74 wird bis zum Jahr 2022 in einigen Kapazität arbeiten.

Für einige Rentner, einen reduzierten Zeitplan in dem Ruhestand arbeitet, ist genau das, was sie brauchen – eine Gelegenheit, in einer spannungsarmen Umgebung zu sein und neue Leute zu treffen.

Side Unternehmen

Statt für jemanden arbeitet anders, können Sie entscheiden, Sie lieber Ihren eigenen Chef werden würden, wenn Sie in Rente gehen. Das könnte in Ihrem vorherigen Feld als Berater bedeuten arbeiten oder eine ganz neue Reihe von neuen Fähigkeiten zu entwickeln. Vielleicht haben wollten Sie immer Ihre eigene Bäckerei oder Handwerker-Service starten. Vielleicht möchten Sie eine Steuer-Vorbereitung Unternehmen gründen, so dass Sie nur einen Teil des Jahres arbeiten. Der Vorteil, dass der CEO: Sie können die Position Ihrer bestehenden Lebensstil formen.

The Bottom Line

Soziale Sicherheit ist ein schönes Sicherheitsnetz für Rentner, aber es ist in der Regel nicht genug, um alle Ihre Kosten zu decken. Wenn Sie die Belegschaft verlassen haben und finden euch ein paar Cent Kneifen, könnte es Zeit sein, kreativ zu werden und andere Möglichkeiten verfolgen in zusätzlichem Geld zu bringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erfahren Sie, wie auf dem besten Platz zu entscheiden, in Ruhestand zu leben

Sie haben gespeichert und geplant und freuen uns auf den Ruhestand. Jetzt kommt die Frage: Wo soll ich in Rente gehen? Wenn es ein perfekter Ort waren die Bedürfnisse eines jeden Pensionär anzupassen, zu entscheiden, wo einfach wäre zu begleichen. Aber keine Traumlage paßt zu jedem Traum und es gibt viele charmante und komfortable Optionen über die ganze Karte. Unabhängig von Ihrem Ideal oder Ihrem Deal Breaker, ein paar wichtige Dinge zu suchen bei der Entscheidung, wo in dem Ruhestand zu leben.

Was es zu sehen in einem Retirement Punkt

Vor einer Generation, die Hauptsorge für die Rentner einen neuen Standort suchen war Klima. Heute finanzielle Erwägungen wiegen viel mehr stark. Niedrig Lebenshaltungskosten und die Wohnkosten sind wichtig für die meisten von uns, sowie Faktoren, die Sie herauskommen werden sicherstellen können ganze sollten Umstände (nach dem Tod eines Ehegatten zu ändern, müssen für eine Hands-on lebende Anlage, oder einfach nur ein Sinneswandel).

Experten empfehlen die Suche nach Gebieten mit einer Bevölkerung von mehr als 10.000, als weniger dicht besiedelten Gebiete untere Ebene der menschlichen Service haben. Das Gebiet wachsen soll und Qualitäten, die Neulinge anziehen, zum Beispiel natürliche Begabung solchen Freizeit-Land, sichtbare Geschichte wie markanten Gebäude und historische Denkmäler und eine dynamische Wirtschaft, wo die Menschen Arbeit finden können. Es sollte auch eine niedrige Kriminalitätsrate haben, und relativ nahe an guten Einzelhandel einkaufen und einem großen Medienmarkt.

Sie mögen denken, Sie weg von der Zivilisation bewegen wollen, aber Sie können leicht zu fühlen sich isoliert beginnen. Am wichtigsten ist für Senioren, eine Full-Service medizinische Einrichtung in vernünftiger Fahrzeit erreichbar sein sollte.

Mit kulturellen, Bildungs- und Freizeit Ressourcen sowie Zugang zu erstklassigen Universitätskliniken, College-Städte werden immer beliebte Ruhestand Destinationen.

Universitäten locken Neulinge durch Design, und die Städte, die sie umgeben haben oft bessere öffentliche Verkehrssysteme und niedriger Kosten als andere Städte zu leben. Plus, sie haben in der Regel die besten Vermietungsmärkte im Land. Sie können Eigentum vor dem Ruhestand erwerben und an Studenten vermieten. Staatskapitalien treffen oft auch viel von den oben genannten Kriterien und sind in der Regel relativ krisensicher sein.

Steuern und Ihren Ruhestand Reiseziel

Für die meisten Menschen, Steuern sind ein weiterer entscheidender Faktor. Derzeit sieben Staaten (einschließlich Florida und Texas)  haben keine persönlichen staatliche Steuern , aber eine andere 20 (einschließlich Colorado, Georgia und New York) bieten günstige Steuererleichterungen auf Renteneinkommen. Einen Bereichs mit einer kleineren Steuervergünstigung Wahl aber ein niedriger Lebenshaltungskosten oder niedrigerer Grundsteuern Sie kann vor dem Spiel setzen. Unabhängig davon, den Schwerpunkt auf die Lebensplanung über Steuerplanung: Wo und wie wollen Sie Ihre Tage verbringen? Wenn Sie nicht über diese Frage beantworten zuerst, niedrige Steuer nicht unbedingt glücklich machen.

Besuchen Sie Ihre besten Plätze in den Ruhestand

Wenn viele Teile des Landes attraktiv erscheinen, steigen Sie aus und sie sehen. Beginnen Jahre vor dem Ruhestand zu fünf oder sechs Plätzen zu besuchen nach oben. Nachdem Sie Ihre Auswahl auf drei oder weniger verringert haben, verbringt in jeweils bis zu drei Wochen sorgfältig die Vor- und Nachteile von Tag zu Tag lebt wiegen.

Sie nicht all Ihre Zeit in der Nähe des Hotels Innenstadt-stattdessen verbringen aussteigen und Nachbarschaften besuchen ein Gefühl der Menschen zu bekommen. Am wichtigsten ist, stützt nicht eine Entscheidung über die durchschnittlichen Hauspreise im Internet zu finden, die oft unterschätzt werden. Treffen Sie sich mit Realtors im Bereich ein Gefühl der tatsächlichen Immobilienpreise zu bekommen, und jemanden zu finden, engagiert sich, damit Sie den richtigen Ort zu finden.

Betrachten Lokal Retiring

Natürlich, bevor sie eine Entscheidung soll vor dem Rentner zunächst feststellen, ob ein Umzug notwendig ist. Für einige kann es nicht sein. Nach der jüngsten Bevölkerungsstatistik aus dem US Census Bureau, 49 von 50 Personen über 65 Jahre Aufenthalt dort, wo sie sind. Wenn Ihre aktuelle Heimatstadt ist erschwinglich, in der Nähe Freunde und Familie, und in der Nähe von Aktivitäten und Unterhaltung, die Sie am meisten genießen, warum bewegen sich im Interesse der Bewegung?

Stattdessen prüfen, ob die Notwendigkeit von Veränderungen durch häufigeren kurzen Urlaub befriedigt werden kann, oder durch den Kauf oder ein preiswertes Wochenende nach Hause.

Einige Pre-Rentner entscheiden, eine Stelle in Teilzeit, um zu versuchen, mit einer Eigentumswohnung in der Stadt und ein Haus auf dem Land. Für diejenigen, die über die Mittel verfügen, kann ein zweites Ferienhaus während Ihres Arbeitsjahres Kauf bietet eine Probezeit vor dem Ruhestand. Noch besser ist, vermieten das Haus in der Hochsaison und regelmäßig in der Nebensaison besuchen. Auf diese Weise können Sie ein wenig mehr Geld machen und messen die Attraktivität der dort in Vollzeit leben.

Forschung die besten Plätze in den Ruhestand

Vor einer Entscheidung darüber, wo Sie leben wollen, hilft es, einige der Forschung zu tun. Hier ist, wo zu beginnen.

• Bevölkerung, Wirtschaft, Attraktionen und allgemeine Informationen:  Besuchen Sie die Website der lokalen  Handelskammer  und  Wirtschaftsförderung  ein Gefühl der lokalen Wirtschaft und Industrie zu erhalten. Die meisten Städte haben auch Besucher Büros im Web , die Ihnen ein Gefühl der Bevölkerung, Lebensqualität und lokalen Attraktionen geben. Überprüfen Sie auch, Reise, wo Sie Insider – Informationen von Einheimischen bekommen können , die die Bereiche am besten kennen.
• Klima:  Wenn Sie wirklich auf die Klimadaten Aussenseiter wollen, sehen Sie sich die  interaktive Klimadaten – Tools  vom National Climatic Data Center (NCDC).
• Lebenshaltungskosten:  Der Rat der Gemeinschaft und die Wirtschaftsforschung verwenden Daten aus ihrem jährlichen Lebenshaltungskostenindex ein handlich zu versorgen  Lebenshaltungskosten Vergleichsrechner . Er misst die Kosten für die in mehr als 300 städtischen Gebieten leben.
• Crime Preise:  Die jährliche FBI  – Verbrechen in den Vereinigten Staaten: Polizeiliche Kriminalstatistik  können Sie in allen außer den kleinsten amerikanischen Städten und Gemeinden einen hilfreichen Überblick über Verbrechen geben. Sie können auch lokale Kriminalität Berichte zugreifen leicht , wenn Sie Ihre Suche verengt haben.
• Health Care:  US News veröffentlicht ein  Führer zu den besten Krankenhäusern  mit einer Datenbank , die Sie nach Standort und / oder Spezial suchen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Frage: Soll ich zahlen Sie weg meine Schulden vor Sparen für den Ruhestand?

Ich lebe mit einem knappen Budget und haben einige Kreditkartenschulden. Soll ich Schulden aus bevor man über einen Beitrag zu meinem 401K Plan?

Antworten:

Nicht unbedingt. Während einige Leute werden argumentieren, dass Sie besser die Schuldentilgung werden vor dem Speichern und Ihr Geld zu investieren, kann es sinnvoll sein, beide zur gleichen Zeit zu tun.

Das Argument für die Zahlung der Schulden Ersten

Der Grund, warum Menschen raten, dass Sie Schulden tilgen, bevor Sie zu sparen und investieren Sie Ihr Geld eine logische Eins ist. Es ist eine Frage der Zinssätze wiegen. Wenn Sie einen hohen Zinssatz auf Ihre Schulden bezahlen, sagen 15% effektiver Jahreszins von den durchschnittlichen Amerikaner in diesen Tagen bezahlt, wenn Sie, wenn sich auszahlen, haben Sie nur 15% gewonnen, die Sie waren zu verlieren. Wenn Sie Schuldentilgung als Investition denken, Sie haben nur 15% Return on Investment. Ziemlich gut in jedem Markt. So macht es Sinn, alle Ihr Geld auf das, zu setzen, bis die Schuld bezahlt ist, und Sie können einige echte Rückkehr an anderer Stelle gehen finden.

Hier ist eine hilfreiche Schuld Auszahlung Rechner Sie verwenden können, um zu sehen, wie viel Sie in der Lage sein können, indem sie zusätzliche Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte Schulden auf der Kreditkarte Zinszahlungen im Laufe der Zeit zu sparen.

Warum Common Sense nicht immer Make Sense

Das Problem mit diesem Argument ist, die Menschen logisch nicht immer verhalten.

Wenn wir das täten, würden die meisten von uns nicht so viele Schulden in erster Linie tragen. Aber trägt es uns oft tun. Wenn Sie vor dem Speichern für den Ruhestand zu tilgen Schulden warten, aber dann verwalten nie um die Schulden zu tilgen, einen Tag kann man erkennen, dass es Zeit ist, mich zurückzuziehen und Sie sind völlig unvorbereitet. Und vielleicht noch in der Schuld.

Dies ist eine Position, wo viele 30-, 40-, 50- und sogar 60-Jährigen sich in diesen Tagen finden. Sie sind mit für den Ruhestand in der letzten Minute zu planen.

Das andere Problem ist, dass einige Jahre Ihre Investitionen könnten viel mehr als 15% zurück. Einige Jahre weniger, aber wenn man den Markt für die langfristigen investiert bleiben und regelmäßig Beiträge zu leisten, Ihr Geld sollte zumindest zu erwarten ein leichtes Wachstum um zu sehen, und die Inflation schneller sein. Historisch gesehen hat der Aktienmarkt um 10% pro Jahr im Durchschnitt zurück. Plus-Verbindungen Ihr Geld in einem steuerbegünstigte Anlagekonto wie ein 401 (k) oder IRA. So kann es noch schneller wachsen. Verpassten ein oder zwei tolle Jahre könnte einen Unterschied in Ihrer gesamten Einsparungen machen.

Um sicher zu gehen, können Schulden wachsen genauso schnell oder mehr. Und ich weiß, dass ich Kommentare von Lesern bekommen, die sagen, Schuld ist schrecklich, und ich bin ermutigt es (ich bin nicht). Aber realistisch betrachtet, können Sie in die und aus der Kreditkarten-Schulden oft im Laufe Ihres Lebens sein. Wenn Sie die Schulden zahlen sich aus und gleichzeitig sparen für den Ruhestand, sollten Sie bis auf solidere Grundlage beenden, als Sie sonst der Fall wäre.

Wenn für den Ruhestand Erster Speicher ist eine offensichtliche Wahl

Sparen für den Ruhestand unabhängig von Schulden ist ein Kinderspiel, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge oder einen Teil der Beiträge entspricht, die Sie auf Ihre 401 (k) zu machen.

Mit einem 401 (k) Spiel Sie eine sofortige Rendite für Ihr Geld bekommen. Betrachten Sie es als Bonus, eine Gehaltserhöhung, was auch immer. Es ist leicht, Geld. So spart zumindest bis zu dem Betrag Arbeitgeber entspricht; typischerweise irgendwo zwischen 3% bis 6% Ihres Gehalts.

Aber ich sage sparen für den Ruhestand ist ein Kinderspiel sowieso. Schulden und Altersvorsorge sind zwei verschiedene Dinge, also warum betrachten Schulden in Ihrer Entscheidung zu einem 401 (k) oder IRA-Pensionsplan zu leisten? Ob Sie einen Arbeitgeber übereinstimmen oder nicht, haben Sie die Verantwortung für Ihre Zukunft Ruhestand sowie Ihrer aktuellen finanziellen Bedürfnisse benötigt. Ein Pensionsplan sollte so viel ein Teil des Budgets als Miete, Auto, Handy und Kabel sein. Schulden kommen oder gehen, Ruhestand sollte immer eine Priorität sein.

Immer noch versuchen, zu bestimmen, wie Ihre persönlichen finanziellen Verpflichtungen zu priorisieren?

Hier eine Infografik , die verwendet werden können , um Sie die wichtigsten Bereich Ihres Finanzplans entscheiden , neben konzentrieren.

Der Inhalt dieser Seite ist nur zur Information und Diskussion zur Verfügung gestellt. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung dar und ist die einzige Basis für Ihre Investition oder Steuerplanungsentscheidungen nicht sein. Unter keinen Umständen repräsentieren diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf von Wertpapieren oder zu verkaufen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dinge, die Sie tun können, um die Quoten von Leben bequem in den Ruhestand zu erhöhen

Viele Menschen nur zu investieren beginnen, weil sie vor dem Ruhestand zu denken. Es ist nicht, dass sie heute passives Einkommen wünschen, sondern vielmehr sie planen weiterhin während ihrer gesamten Laufbahn arbeiten und wollen sicherstellen, wenn sie nicht mehr ins Büro auftauchen können oder eine Stechuhr stanzen. Auch sie werden nie über die Lebensmittel auf dem Tisch kümmern, verschreibungspflichtige Medikamente in der Lage zu leisten, einen Ort mit leben, oder für die Dinge, zu zahlen in der Lage, dass Unterhaltung und Freude in ihrem Leben geben.

Ein fantastisches Beispiel dafür, was möglich ist, wenn Sie langfristige und ordnen Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten weise denken, ist Anne Scheiber, der pensionierte IRS-Agent, der ein Vermögen angehäuft, die im Jahr 2016 inflationsbereinigten US-Dollar, würde in der modernen Kaufkraft im Wert von $ 34.380.000 (zuzumin die Zeit, die sie im Jahr 1995 starb, überstieg der Marktwert $ 22 Mio.). Sie tat es mit nur einer geringen Menge an Einsparungen beginnen und eine bescheidene Rente, Gebäude jede Position in ihrem Portfolio aus dem kleinen Wohnung in New York City, dass sie zu Hause angerufen. Sie können einige der Lektionen über die Anne Scheiber Vermögen in dieser Fallstudie und den Abbau lesen wir von ihrem Verhalten lernen können. Ein weiteres Beispiel ist Hausmeister Ronald lesen, der in der Nähe von Mindestlohn Arbeits bei Sears verdient. Als er starb, wurde es aufgedeckt, dass er ruhig mehr angehäuft hatte als 8.000.000 $ in Blue-Chip-Aktien. Seine Dividendenerträge waren in den sechs Zahlen pro Jahr. Die Liste geht weiter und weiter, aber der Punkt ist, diese Menschen in Bezug auf die Intelligenz oder die Anzahl der Stunden, die sie arbeiteten nicht unbedingt außergewöhnlich waren.

 Vielmehr sie die Vorteile der Macht der Compoundierung nahm, gab sich eine lange Strecke ihr Geld wachsen zu lassen, konzentriert Risiko zu reduzieren und zu verstehen, dass letztendlich ein Anteil der Aktien ist nichts mehr und nichts weniger, als eine Beteiligung an ein echter operativen Geschäft; Lager, um Ihre Arbeit zu gewinnen, ist, dass, wenn es darum geht, im Grunde Gewinne zu kaufen.

Wenn Sie wollen, um reich zu dem Ruhestand, müssen Sie verstehen, dass Zeit ist Geld

Der wichtigste Schlüssel zu reichen Ruhestand ist so früh wie möglich und dann anfangen zu investieren, so lange wie möglich zu leben. Viele Arbeiter, schnallte für Bargeld oder eine größere Anschaffung mustert, sagen sie selbst können, indem sie höhere Beiträge in den kommenden Jahren die verlorene Zeit nachholen. Leider funktioniert das Geld nicht auf diese Weise. Dank der Kraft des Zinseszins, flüssige Mittel investiert hat heute eine unverhältnismäßige Auswirkung auf Ihrem Vermögen Ebene in dem Ruhestand.

Um die Sache zu relativieren, zwei mögliche Szenarien berücksichtigen; beide übernehmen unsere hypothetische Anleger bei 65 Ruhestand und genossen eine jährliche compoundiert Rendite von 10%, die in der Regel gewöhnliche und gilt als zufriedenstellend für Aktien über lange Zeiträume.

John ist 40 Jahre alt und investiert $ 20.000 pro Jahr für den Ruhestand. Charlotte ist 21 Jahre alt und investiert $ 5.000 pro Jahr für den Ruhestand. Durch die Zeit, jede dieser Personen in Rente gehen, haben sie $ 400.000 und $ 220.000 bzw. investiert. Doch wegen der Macht des Zinseszins, würde John mit der Hälfte des Geldes als Charlotte in Rente gehen doppelt so viel trotz investieren! (John würde mit $ 3.260.000 mit $ 1.970.000, Charlotte Ruhestand).

Die Moral der Geschichte? Stoppen Sie rauben Ihre Zukunft heute zu zahlen.

Erhöhen Sie Ihre Chancen ausscheidender Reich von am Limit der jährlichen IRA Beitragsbemessungsgrenze

Wenn es um die Beitragsgrenze IRA kommt, scheint Uncle Sam Motto zu sein „es verwenden oder es verlieren“. Arbeiter, die die maximal zulässige Beitrag zu ihrer traditionellen oder Roth IRA durch den Stichtag nicht gemacht haben, sind aus Glück flach, wenn sie nicht in ihrer Mitte der fünfziger Jahre sind und qualifizieren sich für etwas, das als Catch-up-Beitrag bekannt.

Warum sind IRAs so eine große Sache? Sie ermöglichen es, entweder latenten Steuer-oder steuerfreies Wachstum zu genießen, in Abhängigkeit von der Art der IRA Sie verwenden. Das wiederum ermöglicht es Ihnen, Strategien wie Asset-Platzierung zu verwenden. Zum Beispiel ist eine Roth IRA die nächste Sache zu einem perfekten tax shelter wie in den Vereinigten Staaten existiert. Solange Sie die Regeln befolgen und nichts tun zu aus dem üblichen, können Sie effektiv vermeiden Steuern auf Ihren Kapitalgewinne oder Dividenden für das Leben bezahlen.

Ebenso wichtig ist, hat IRAs verschiedene Arten von Asset-Schutzstufen. Ein Roth IRA, durch Veranschaulichung, von Gläubigern für Mengen bis zu ungefähr $ 1,25 Millionen im Allgemeinen geschützt ist (der Betrag wird an der Inflation angepasst und Änderungen im Laufe der Zeit so sicher sein, die neuesten Tabellen zu überprüfen) im Fall eines Konkurses, mit nur wenige Arten von Schulden, den Schutz eindringen zu können, einschließlich Steuer-liens und Scheidungsvereinbarungen. Andere Arten von IRAs haben keine Begrenzung auf der Menge des Gläubigerschutzes bieten.

Nutzen Sie alle Vorteile der Arbeitgeber Matching auf Ihre 401 (k)

Viele Unternehmen werden einen erheblichen Teil Ihrer Einnahmen entsprechen den Beiträgen basierend auf Sie zu Ihrem 401 (k) Plan zu machen. Wenn Sie das Glück haben, für ein solches Geschäft zu arbeiten, und Millionen von Amerikanern sind, nutzen Sie in vollen Zügen! Wenn Sie dies nicht tun, gehen Sie weg von kostenlosem Geld. Selbst wenn alles, was Sie tun müssen, ist Ihre 401 (k) Beiträge in liquiden Mitteln geparkt, ist es oft ein Augenblick, praktisch risikofrei 50% bis 100% oder mehr Rendite.

Löse nicht von Ihren Ruhestand planen, wenn Sie Jobs ändern – eine Prolongation IRA verwenden, um ein vorzeitiges Ausscheiden Strafen und Steuern zu vermeiden

Wenn Sie so etwas wie die durchschnittlichen amerikanischen Arbeiter sind, sind die Chancen ziemlich erheblichen Sie gehen Arbeitsplätze im Laufe Ihrer Karriere irgendwann zu ändern. Wenn dies geschieht, die dümmste Sache, die Sie möglicherweise unter den meisten Umständen tun könnte, ist von Ihren Ruhestand Investitionen auszahlen lassen.

Stattdessen rollt über den Erlös in eine Rollover-IRA oder Ihren neuen 401k des Arbeitgebers Plan. Neben den erheblichen Steuern und Vorbezug Strafen zu vermeiden, die Sie sonst haben könnte entstehen, werden Sie in der Lage sein, Ihr Geld zu halten für die Arbeit Sie steuerfrei oder steuerbegünstigte, so dass es wahrscheinlich viel mehr Sie Ruhestand erreichen werde mit mehr Geld, als Sie hätte sonst hatte. genügend Zeit – haben Sie bereits die Macht ein paar Jahrzehnte haben auf scheinbar kleine Mengen an Geld – das den Unterschied zwischen Urlaub in Tahiti bedeuten könnte, und einen Teilzeitjob nehmen Ihr Einkommen zu ergänzen.

Verwenden Sie Ihre überschüssigen Mittel zu Produktionsmitteln zu erwerben und vermeiden Verbindlichkeiten

Letzten Endes für die meisten Menschen, der beste Weg, um reich zu werden durch den Ruhestand Ihre Hände auf das Eigentum an Produktionsmitteln zu bekommen, vor allem Beteiligungen an ausgezeichneten Unternehmen. Ein wirklich bemerkenswertes Unternehmen, zu einem intelligenten Preis gekauft, kann Wunder in einer Weise arbeiten, nur sehr wenige Menschen scheinen zu verstehen. Die breite Öffentlichkeit konzentriert sich dummerweise auf kurzfristigen Marktwert – ich in der Regel etwas definieren, wie weniger als fünf Jahre kurzfristige sein – und in dem Prozess, vermisst den Wald vor lauter Bäumen nicht.

Schauen Sie sich ein Unternehmen wie Hershey. Ein Beispiel, wie innerer Wert von Marktnotierung abweichen kann, ist die Erfahrung eines Eigentümers, die es zwischen 2005 statt und 2009, wenn die Aktie 50% ihres Wertes verloren, langsam trotz Gewinne rückläufig ist fein, Dividenden zu erhöhen und die p / e-Verhältnis , PEG-Verhältnis und dividendenadjustiert PEG-Verhältnis alles ist in Ordnung. Sie hätte ein Narr gewesen, es zu verkaufen oder sogar einen Augenblick Schlaf über sie zu verlieren. Der Marktanteil des Unternehmens ist außergewöhnlich. Seine Rückkehr auf greifbare Kapital sind atemberaubend.

Dies ist ein Unternehmen, das seit mehr als einem Jahrhundert gewesen ist. Es segelte durch die Weltwirtschaftskrise, die die schlimmste wirtschaftliche Katastrophe in 600 Jahren. Das machte es durch das 1973-1974 einschmelzen. Es überstand die Dotcom-Blase. Es hielt an während der 2007-2009 Zusammenbruch gehen. Heute kündigte das Unternehmen seine 346. Mal in Folge Quartalsdividende; eine ununterbrochene Kette von Schecks an den Eigentümer Generationen zurückzuausgesendet. Jeder hat gewusst, wie fantastisch dieses Unternehmen ist aber nur wenige Menschen tatsächlich etwas dagegen tun.

Bedenken Sie: Stellen Sie sich vor, dass es spät 1982. Hershey ist der größte Schokoladenhersteller in dem Land ist; ein Name praktisch jeder Bürger, jung und alt, weiß. Sie sich entscheiden, $ 100.000 im Wert von Eigentum kaufen. Es ist die blaueste der Blue Chips. Es hat eine starke Bilanz. Es ist genau das, was Sie wollen in Ihren Brokerage-Konten und das Vertrauen funds.This nicht genau mit irgendwelchen Mitteln eine radikale Aussage ist. Was wäre passiert?

Ab Mai 2016 würden Sie irgendwo um 49.739 Aktien der Aktien mit einem Marktwert von 4,582,951.46 $ sitzen auf plus Sie haben würden $ 1,174,337.79 in Bardividenden auf dem Weg für eine Gesamtsumme von $ 5,757,289.25 gesammelt. Dies setzt voraus, Sie keine dieser Dividenden reinvestieren haben, entweder, und dass Sie nie wieder eine Freigabe für den Rest Ihres Lebens gekauft!

Doch wie viele Menschen tun Sie eigene Aktien von Hershey wissen? Wie viele Menschen um Sie herum haben Aktien davon versteckt in ihren Konten weg?

In meiner Familie ist dieses Verhalten jetzt Teil davon , wie wir arbeiten. Für Weihnachten, mein Mann und ich gab Aktien von Hershey zu den jüngsten Mitgliedern auf beiden Seiten des Stammbaums. Wir haben es in unserem Portfolio. Wir haben es schob in unseren Eltern Portfolios. Es wird in den Portfolios gestopft wir für unsere Geschwister entworfen. Es ist so  einfach . Niemand tut es. Niemand nutzt es, wie es scheint. Oft reicht immer erfordert , etwas zu tun , die vor Ihrem Gesicht richtig ist; so allgegenwärtig , dass Sie blind es geworden. Wir haben eine erhebliche Wette gemacht , dass 25, 50 + Jahre, Hershey Familienmitglieder mit Strömen von Bargeld ertrinken. Jedes Mal , wenn wir glauben , dass es angemessen bewertet wird, kaufen wir mehr.

Finden Sie Ihre Hershey. Es gibt oft Dinge direkt vor Ihnen, Dinge , die Sie  wissen ,  haben eine geringe Chance , Geld über längere Zeit zu verlieren und sind keine brainers. Nutzen Sie Ihr Fachwissen. Achten Sie darauf , genügend Diversifizierung haben , sich zu schützen , wenn Sie falsch. Kaufen Sie keine Aktien auf Marge. Es ist nicht so komplex. Zeit und Compoundierung wird die schwere Arbeit tun , wenn Sie es zulassen. Sie haben die richtigen Samen im richtigen Boden zu pflanzen und dann aus dem Weg räumen .

Seien Sie bereit, Wege zu finden, die Torte zu erweitern

Nicht nur Kosten senken, einen Weg finden, mehr Geld zu verdienen! Durch die auf der Seite der Arbeit oder ein Hobby in ein Unternehmen drehen, können Sie zusätzliche Einkommensströme zu schaffen, um Ihren Ruhestand zu helfen zu finanzieren. In vielen Fällen ist dies eine hervorragende Alternative Kosten zu schneiden, weil es Ihnen Ihren aktuellen Lebensstandard zu halten ermöglicht, während für Ihre Zukunft.

Als Vollzeit vor Studenten mehr als einem Jahrzehnt, mein Mann und ich machten fast $ 100.000 pro Jahr von Teilzeitnebenprojekten und arbeiten. Es erlaubt uns, unsere Investitionen zu finanzieren, da wir deutlich unter unseren Mitteln gelebt. Wir erzählen niemand darüber. Wir warten nicht für Leute, die uns in den meisten Fällen Möglichkeiten anbieten zu können. Wir haben herausgefunden, was wir die Welt verkaufen konnten – was für Waren und Dienstleistungen könnten wir anderen Menschen zur Verfügung stellen und für die sie gerne mit uns einen Scheck schreiben – und wir gründen Systeme, die für uns gearbeitet, während wir schliefen. Wenn wir nur schneiden Coupons konzentriert hätte, hätte es uns viel länger gedauert, wo wir heute sind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Frührentner können auf Tausende in Leistungen der sozialen Sicherheit zu kurz kommen, weil sie nicht die Regeln kennen. Hier sind vier Dinge, die Sie über den Vorruhestand und soziale Sicherheit wissen sollten.

Vorruhestand bedeutet Sie Weniger Mai Get

Die Schätzungen auf dem Social Security-Anweisung basiert auf bis zu diesem genannten arbeitsfähigen Alter. Zum Beispiel, wenn Ihre Erklärung für soziale Sicherheit sagt, dass Sie 62 $ 1.100 pro Monat im Alter erhalten werden, geht davon aus, dass Schätzung Sie arbeiten, bis Sie 62 drehen.

Der Betrag, der sie sagt, dass man bei 66 erhalten wird oder 67 vorausgesetzt, dass Sie arbeiten bis zum Alter von 66 oder 67. Das bedeutet, wenn Sie Ihre Vorteile Vorruhestand sind wahrscheinlich weniger sein als das, was Sie auf Ihrem Kontoauszug zu sehen.

Leistungen der sozialen Sicherheit berechnet auf der Grundlage Ihrer höchsten 35 Jahre der Arbeit der Geschichte, mit der höchsten 35 bestimmt, nachdem jedes Jahr Arbeit hat für die Inflation indexiert. Wenn Sie den Vorruhestand nehmen und Sie nicht eine volle 35 Jahre der Arbeit Geschichte, Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit kann niedriger sein als wenn Sie länger arbeiten.

Selbst wenn Sie früh in Rente gehen, über die Einnahme soziale Sicherheit im Alter von 62, ohne eine Analyse zu tun ersten vorsichtig sein. In vielen Fällen ist es besser, andere Finanzierungsquellen zu finden, in den Vorruhestand zu verwenden, so dass Sie den Start Ihrer Vorteile verzögern. Dies kann man vom Laufen aus Geld schützen später im Leben.

Sie können frühzeitig und noch Verzögerung der Sozialversicherung Retire

Sie können den Vorruhestand nehmen und erst zu einem späteren Alter warten noch Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit zu beginnen.

Dies ist besonders wichtig für Ehepaare, die sicher ihre überlebenden Ehepartner machen wollen bekommt einen größeren Nutzen, wenn Sie weg sind. Die höchste monatliche Leistung zwischen den beiden von Ihnen ist, was die Hinterbliebenenleistung Betrag wird, wenn einer von euch geht – an diesem Punkt, werden Sie nur, dass höhere Leistungsbetrag erhalten – nicht beide Beträge.

Für die Zwecke eine zukünftige Hinterbliebenenleistung zu maximieren, sollten Sie die höheren Verdiener den Beginn der Leistungen zum Alter von 70, wenn möglich zu verzögern. Wenn verheiratet, die unteren Verdiener sollten jedoch beginnen oft ihre Vorteile in einem früheren Alter.

Pension Benefits Nach unten können, wenn Sie soziale Sicherheit Berechtigt sind

Einige Rentenpläne bieten eine größere anfängliche monatliche Leistung, wenn Sie den vorzeitigen Ruhestand; die Rentenleistung geht dann automatisch ab, wenn Sie berechtigt, sich für die soziale Sicherheit zu ziehen. Wenn Sie sich nicht dessen bewusst sind, können Sie denken, Sie Ihren vollen Rentenleistung und soziale Sicherheit erhalten.

Nicht alle Renten funktionieren auf diese Weise, so nehmen an allen Klassen oder von Ihrem Arbeitgeber angeboten Seminare, so dass Sie voll und ganz Ihre Rente und Nutzen für die Gesundheit vor der Einnahme des Vorruhestand zu verstehen. Stellen Sie viele Fragen, und stellen Sie eine Eins-zu-Eins-Termin mit einem Nutzen-Berater oder HR (Human Resources) Person, wenn Sie können.

wenn Sie in der Ausbildung oder für den Staat oder einer Regierungsstelle arbeitete, sein Darüber hinaus bewusst, wenn Sie Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit fangen können sie weniger als das, was Ihre Aussage auf etwas zeigt die Windfall Elimination Bereitstellung und / oder die Regierung Pension genannt Offset. Dies wirkte sich meine Mutter, die ein Lehrer für 43 Jahre war.

Sie erwartete, dass ihre Rente plus $ 1.300 pro Monat in der sozialen Sicherheit zu bekommen. Sie war schockiert, als sie ihre soziale Sicherheit gelernt wäre weniger als 300 $ pro Monat aufgrund der Government Pension Offset dass gilt, wenn Sie eine Rente für Jahre der Arbeit, wo Sie nicht unter der Sozialversicherung abgedeckt wurden.

Arbeiten Während Vorruhestand können Ihre soziale Sicherheit senken

Wenn Sie auf die Teilzeit arbeiten während Vorruhestand Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit planen können reduziert werden. Die Reduktion basiert auf etwas, was die soziale Sicherheit Einkommensgrenze genannt, und es gilt nur, wenn Sie noch nicht die volle Rentenalter erreicht. Wenn Ihr Einkommen höher ist als der Grenzwert, wird Ihre Vorteile reduziert. Diese Ermäßigung gilt nur, bis Sie Ihren vollen Rentenalter erreichen, das Alter 66 – 67 für die meisten Menschen. Sobald Sie vollen Rentenalter erreichen, können Sie einen beliebigen Betrag und Ihre Vorteile verdienen nicht reduziert werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rente gehen, ohne zu speichern? Ja, es kann getan werden.

Sparen für den Ruhestand ist klug, aber wussten Sie, können Sie sich zurückziehen, ohne einen Cent zu speichern? Menschen tun es die ganze Zeit. Und einige von ihnen mit ganz einem schönen Lebensstil zurückziehen. Wie machen Sie das? In ein paar verschiedene Möglichkeiten. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie ohne speichern überhaupt zurückziehen können.

1. Der Karriereplan

Wenn Sie eine Karriere wählen , wo Vorteile sind gut und ein Vorsorgeplan vorgesehen ist , können Sie mit einem komfortablen garantierten Einkommen zurückziehen und nie einen Cent auf dem Weg sparen.

Je länger Sie arbeiten in Ihrem Beruf, desto höher ist Ihre Altersrente wird.

Ich sehe diesen Ansatz in Aktion am häufigsten mit Lehrern, Feuerwehr und Polizei Arbeitern, Soldaten und Menschen, die für die Bundes- oder Landesregierung arbeiten. Sie halten mit ihrer Karriere, Struktur Dinge so ihr Haus über die Zeit sie in den Ruhestand ausgezahlt, und mit einer stabilen Renten, rentner Nutzen für die Gesundheit, und in einigen Fällen die soziale Sicherheit auch sie sind in der Lage ganz bequem zu leben.

Was macht diese gut Plan Arbeit für eine lange Zeit mit dem gleichen Arbeitgeber haftet. Die meisten Renten geben Ihnen einen Vorteil auf, wie viele Jahre Sie dort waren und auf dem letzten paar Jahren der Entschädigung. Je mehr Jahre, und je höher die Vergütung, die sie für die höher. Wenn Sie zu viel bewegen es unwahrscheinlich ist, werden Sie die Möglichkeit haben, eine möglichst große Rente zu erhalten, wenn Sie mit dem gleichen Arbeitgeber für zwanzig oder dreißig Jahre bleiben.

Eine Sache im Auge zu behalten, können Sie nicht Ihre vollständige soziale Sicherheit erhalten und eine Rente. Es gibt eine soziale Sicherheit Regel die genannte Windfall Elimination Provision , die Sie beeinflussen können , wenn Sie eine Rente von den Jahren der Arbeit , wo Ihre Einnahmen erhalten wurden nicht unter dem System der sozialen Sicherheit. Diese oft Auswirkungen Lehrer in 13 Staaten , die Pensionspläne anstelle der sozialen Sicherheit haben, und es können Sie beeinflussen , wenn Sie eine Rente von der Arbeit im Ausland erhalten.

2. Der späte Beginn Plan

Fachleute, wie Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten und Steuerberater, erhalten oft in die Gewohnheit, die Ausgaben mehr als sie mehr machen. In dieser Situation ist es leicht, sich in mittleren Alters ohne wesentliche Altersvorsorge zu finden.

Eine Möglichkeit zu berücksichtigen: verläßt private Praxis oder in kleine Unternehmen und geht einen Unternehmens- oder Regierungs Job finden , die eine Rente bietet. Verbringen Sie die letzten 10 bis 15 Jahre Ihre Karriere in einem Ort , an den Ruhestand Nutzen für die Gesundheit und eine Rente Teil des Pakets ist. Diese späte Startplan kann ein Lebensretter für Hochverdiener sein , die auf dem Weg sparen nicht. Es kann nicht sein , was Sie das vorgestellt später Teil Ihrer Karriere wie zu sein, aber die Renteneinkommen und Leistungen werden Ihren Ruhestand Jahren viel bequemer machen.

Dieser Ansatz kann Ihnen erlauben groß zu leben und verbringen, was Sie in Ihren jungen Jahren machen. Aber denken Sie daran, es gibt keine Garantie ist, dass Sie werden in der Lage sein, diese Regierung Job zu bekommen später. Wenn Sie nicht speichern und können nicht mit einer Rente in eine Karriere Übergang, dann werden Sie mit der letzten Option auf dieser Liste gehen.

3. Die leben von weniger planen

Wissen Sie, dass die soziale Sicherheit so ziemlich das sind alleinige Quelle Einkommen für etwa 20% der pensionierten Paare und 43% der im Ruhestand Singles ?

Das Leben auf soziale Sicherheit klingt nicht wie die idealen Altersvorsorge, aber wenn Sie eine Menge Spaß auf dem Weg haben, könnte der Kompromiss wert sein. Dieser Plan kann für die freigeistigen Art große Arbeit oder für jedermann, dass aus irgendeinem Grund nicht auf dem Weg gespeichert hat.

Und, wenn Sie bis 70 arbeiten, und warten Sie, bis 70 soziale Sicherheit Anspruch, werden Sie ein angemessenes Einkommen zu bekommen. Sie erhalten viel mehr von später behauptet. Kombinieren Sie, dass das Einkommen mit einem Low-Cost-Lebensstil und lebt für die soziale Sicherheit, es glaubt oder nicht, kann bequem sein – wenn Sie wissen, wie Ihr US-Dollar zu strecken.

Es gibt alle Arten von Möglichkeiten , um Ihr Geld Strecke zu machen. Sie können  die Dinge kaufen Sie brauchen weniger von bei Goodwill oder der Suche nach anderen Möglichkeiten , Einkaufen Dinge aus zweiter Hand zu kaufen. Sie können durch die Anmietung ein Zimmer von Familie oder Freunden auf dem Gehäuse speichern.

Oder vielleicht können Sie Fähigkeiten handeln, wie Kochen oder Haustierbetreuung, im Austausch für die Miete oder Dienstprogramme. Werden Sie kreativ in Ihren späteren Jahren, und Sie können schon eine Leistung abziehen – den Ruhestand, ohne einen Pfennig gespart!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.