zeigen müssen bis Träumst du oft an diesem Tag, wenn Sie nicht mehr für die Arbeit? Erfolgreiche Ruhestand Ergebnisse erfordern oft Jahrzehnte des Sparens und Planung, was Sie möglicherweise mit Ihrer Zeit, Talente tun konnte und Ressourcen. Aber manchmal unerwartete Chancen ergeben sich wie ein Angebot von Ihrem Arbeitgeber mit besonderen Anreizen früher in den Ruhestand als ursprünglich erwartet.

Viele Unternehmen bieten Mitarbeitern mit Vorruhestand freiwilligen Ausreisen zu fördern.

Wenn Sie sich in dieser Situation kann es attraktiv klingen. Allerdings ist es wichtig, sich die folgenden Fragen vor der Entscheidung, zu fragen, ob Sie ein Vorruhestand Paket Angebot annehmen oder ablehnen sollten:

Sind Sie bereit, Ihren Arbeitgeber zu schreiben?

Vor dem Ausführen werden alle Alterseinkommen Projektionen, ehrlich mit sich selbst und bewerten, die Emotionen, die hinter Ihrer Entscheidung sind. Wenn Sie wirklich zufrieden mit Ihrer aktuellen Rolle und Ihre Arbeit sind, ist ein zentraler Bestandteil Ihrer Identität, dann ein großes Abfindungsangebot kann nicht genug sein, um Sie aufzufordern, vorzeitig in den Ruhestand, wenn Sie etwas ähnliches bei einem anderen Unternehmen tun können. Sie können auch ein starkes soziales Netzwerk mit Ihren Freunden und Kollegen bei der Arbeit haben. Aber vielleicht die größte emotionale Herausforderung wird oft damit zusammen, wie Sie planen, Ihre Zeit zu vergeben, wenn der Auftrag nicht mehr herum.

Es ist auch wichtig, den Gesamtzustand Ihres Arbeitgebers Zukunft zu beurteilen.

Wenn Sie besorgt über die langfristige Rentabilität des Unternehmens sind oder Sie denken, Ihre Arbeit möglicherweise gefährdet sein könnte, dass ein weiterer Grund sein kann, ein Angebot in Anspruch nehmen zu früh zu verlassen.

Wenn Sie nicht bereits eine klare Vorstellung davon etabliert haben, was Sie freuen sich auf die meisten im Ruhestand tun müssen Sie beginnen, das Problem anzugehen, so bald wie möglich.

Denken Sie daran, dass Sie müssen es nicht Abbildung alle auf einmal aus. Viele Mitarbeiter verwenden ein Vorruhestand Paket als eine Gelegenheit, eine andere Rolle bei einem anderen Unternehmen zu überführen oder einen neuen Start Idee zu starten.

Können Sie sich Realistisch zu Fully Right Now Pensionieren?

Ein Grundrenteneinkommen Vorsprung läuft , um zu sehen , wenn Sie zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand leisten können , ist etwas , das wir alle pro Jahr mindestens einmal tun sollen. Diese Analyse sollte basieren auf , was Sie bisher, andere Kapitalerträge (Mietimmobilien und / oder Selbständigkeit), und die geschätzten Einnahmen aus der staatlichen Sozialversicherung und alle Renten gespeichert haben. Der Akt des einen Grundlauf Ruhestand Rechner nimmt größere Bedeutung mit einem erhöhten Gefühl der Dringlichkeit , wenn Sie mit einer frühen Ruhestand Entscheidung konfrontiert sind. Als allgemeine Richtlinie, ein Einkommen Ersatz Ziel von 60-90 Prozent Ihres Einkommens vor Renteneintritt viele Finanz – Planer empfehlen , den gleichen Lebensstil während Ihres Ruhestand zu halten.

Das Problem bei der Verwendung dieser allgemeinen Regel ist, dass Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse und Wünsche deutlich auf Ihrem Einkommen variieren und anderen Faktoren wie der gewünschten Lebensstil. Sobald Ihre geplanten Ruhestand Datum der 5- bis 10-Jahres-Fenster nähert, müssen Sie ernsthaft über Ihre Zukunft Lebensstil zu denken beginnen und das Einkommen benötigt Ruhestand zu finanzieren, durch einen allgemeinen Ausgaben planen für den Ruhestand zu schaffen – egal, wie Sie sich für diese Stufe zu definieren, des Lebens.

Erstellen Sie einen Budget-Plan für den Ruhestand vollständig gewünschte Alterseinkommen Bedürfnisse in der heutigen Dollar zu bewerten. Dies kann auch hilfreich sein, wenn die Auswirkungen der verschiedenen Kosten der Prüfung, die sich ändern kann, wenn Sie Ihren Job (Krankenkassenprämien, Reisen, etc.) verlassen.

Wie werden Sie erschwingliche Krankenversicherung erhalten?

Es ist kein vollständiger Schocker, dass die Krankenversicherung teuer ist, während Sie arbeiten und während Ihres Ruhestands Jahre. Die durchschnittlichen Gesamtkosten der Familie Abdeckung ist über $ 18.000 pro Jahr. Aber wenn Sie schon in einer Gruppe Gesundheitsplan teilnehmenden Arbeitgeber wird wahrscheinlich einen großen Teil der tatsächlichen Kosten für die Krankenversicherung Abholung. ein Vorruhestand Paket zu akzeptieren in der Regel bedeutet, dass Sie erschwingliche Gesundheitsversorgung Abdeckung finden müssen, bis Sie im Alter von 65 und zur Teilnahme an Medicare sind.

Ihre Krankenversicherung Optionen der Überprüfung werden Sie mit Vertrauen vorwärts zu bewegen helfen. Hier sind die Möglichkeiten der Krankenversicherung für die Mitarbeiter ein Vorruhestandsprogramm Anreiz akzeptieren:

• Erhalten Sie Abdeckung durch Ihren Ehepartner Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan. Wenn Ihr Ehepartner noch arbeitet und Anspruch auf Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber eine Backup – Versicherung zu finden , kann eine einfache Lösung sein. Wenn ein Ehepartner Krankenversicherung verliert nach einem Vorruhestand Angebot zu nehmen ist es eine Qualifikation für die Zwecke als zu einem bestehenden Plan hinzugefügt wird.
• Entdecken Abdeckung Optionen im Rahmen des Affordable Care Act (ACA). Ihr Arbeitgeber bereitgestellten Deckung zu verlieren ist eine Qualifikation für die Zwecke der Erlangung Deckung im Rahmen des ACA außerhalb der offenen Immatrikulation Zeitraum gelten. Einkommensbezogene Subventionen sind unter dem Affordable Care Act zur Verfügung. Abhängig von der Höhe Ihres neuen Haushaltseinkommen Betrag nach dem Vorruhestand, können Sie für eine Subvention in Höhe von Versicherungsprämien qualifizieren. Diese Zuschüsse werden auf der Grundlage Ihres Einkommen im Laufe des Jahres , dass die Politik in Kraft ist. Sie können den Vergleich Politikoptionen in Ihrem Zustand bei HealthCare.gov starten.
• Verwenden Sie COBRA Gruppenabdeckung für 18 Monate zu erhalten. In einigen Situationen Arbeitgeber ein Vorruhestand Paket anbieten können , die monatlichen COBRA Prämien im Rahmen eines Abfindungs decken. In dieser Situation wird COBRA wird oft eine kostengünstigere Option. Allerdings ist es möglich , dass weniger Kosten untragbar Deckung unter dem ACA zu finden.

Wann werden Sie empfangen Einkünfte aus der sozialen Sicherheit beginnen?

Es ist verlockend , für bald-zu-sein Rentner soziale Sicherheit Einkommen beginnen im Alter von Aufnahme 62. In der Tat ein Bericht aus dem Zentrum für Altersforschung legt nahe , dass fast die Hälfte aller Frauen und über 40 Prozent der Männer Leistungen der sozialen Sicherheit beginnen Empfang als früh wie möglich. In Abhängigkeit von Faktoren wie geplant Lebenserwartung und dem tatsächlichen Altersvorsorge könnte dies kostet Sie Geld auf lange Sicht.

Die meisten Arbeiter Vorruhestand in diesem Jahr empfangen würde normalerweise berechtigt, ihre volle Leistungen der sozialen Sicherheit im Alter von 66 oder 67 zu erhalten, wenn Sie Ihre Vorteile frühzeitig Anspruch entscheiden, werden sie auf der Grundlage der längeren Auszahlung reduziert werden. Wählen Sie Ihr Social Security Startdatum bis zum vollständigen Rentenalter zu verzögern (oder möglicherweise noch im Alter von 70 Jahren) wird Ihre monatlichen Leistungen des sozialen Sicherheit erhöhen. Hier sind einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen, während bei der Entscheidung zu beginnen, Ihre soziale Sicherheit erhalten.

• Werden Sie das zusätzliche Einkommen brauchen , um die Runden zu kommen? Untersuchen Sie Ihr Budget – Plan für den Ruhestand wird dazu beitragen , diese Frage zu beantworten. In einigen Fällen die soziale Sicherheit zu verzögern ist keine Option , wenn Sie unbedingt das Einkommen brauchen. Allerdings, wenn Sie können , indem Sie auf weniger bekommen oder mit Hilfe von einigen zusätzlichen Einnahmen aus der Teilzeitbeschäftigung können Sie zu einem erhöhten monatlichen Leistungen erhalten durch Verzögerung soziale Sicherheit.
• Erwarten Sie , alle Einkünfte aus Arbeit verdienen oder ist Ihr Ehepartner noch? Wenn Ihr Familieneinkommen $ 15.720 im Jahr 2016 überschreiten werden Sie $ 1 für jeden $ 2 Sie oberhalb der Grenze verdienen verlieren. Aber keine Sorge, das ist der Nutzen nicht vollständig verloren , da es keine Grenze für die Menge an Geld , die Sie verdienen können und erhalten immer noch voll soziale Sicherheit beläuft sich, wenn Sie volle Rentenalter erreichen.
• Was ist der Status Ihrer Gesundheit? Wenn Sie einige laufenden gesundheitlichen Bedenken oder andere gute Gründe zu glauben , dass eine überdurchschnittliche Langlebigkeit ist nicht in Ihrer Zukunft, können Sie entscheiden , Leistungen des sozialen Sicherheit frühzeitig zu beginnen , erhalten. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, wird verzögernde oft mehr Sinn machen.
• Wie haben lange unmittelbaren Familienangehörigen lebten? Wenn Sie Langlebigkeit in Ihrer Familie haben, ist ein triftiger Grund Ihr Anfangsdatum für die soziale Sicherheit zu verzögern. Dies gilt insbesondere , wenn jemand in Ihrer unmittelbaren Familie zu ihren 90ern oder bis 100. Die Break – even ist in der Regel etwa im Alter von 80 , wenn Sie verwenden mögen soziale Sicherheit zu finanzieren Ihre Ausgaben im Ruhestand lebt.
• Welche anderen Vermögenswerte stehen zur Verfügung? Wenn Sie ein 401 (k), pension, IRA, Spar- oder Brokerage – Konto zu erschließen , um die Vor- und Nachteile abwägen soll , dies zu tun. Im Allgemeinen gibt es eine 8 – prozentige Steigerung der Einkommen für jedes Jahr , das Sie soziale Sicherheit verzögern erhalten. Es ist schwierig , eine garantierte Investition zu finden.

Bestimmen, ob ein Vorruhestand Paket Sinn macht für Sie eine persönliche Entscheidung ist, die entweder eine slam dunk Entscheidung oder eine komplexe Chaos sein könnten. Es hängt alles davon ab, wie Sie Ihre Möglichkeiten in einen Gesamtfinanzlebensplan integrieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vorruhestand ist eine Möglichkeit für Frugal Savers und Extreme Planer

Während Vorruhestand wie ein weit hergeholt Idee zu sein scheint für die meisten von uns ist es eine reale Möglichkeit, wenn Sie bereit sind, setzen Sie Ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit auf Hochgeschwindigkeitsschienen sind.

Im Allgemeinen bleibt Ruhestand Vertrauen niedrig mit fast die Hälfte aller US-Haushalte gefährdet ist, nicht genug Geld in den Ruhestand haben. Für extreme Sparer mit ehrgeizigen Ziele zu erreichen, die finanzielle Unabhängigkeit im Alter von 40, der allgemeine Mangel an Rentenvorsorge in diesem Land wirkt sich nicht auf ihren Wunsch konventionelle Weisheit herauszufordern.

Der Vorruhestand ist ein Traum vieler Menschen erreichen möchte. Aber die Realität ist, dass schafft einige Finanzplanung Herausforderungen zu einem frühen Ruhestand übergeht. Die erste Herausforderung ist, um herauszufinden, wie viel Geld Sie wirklich gespeichert haben müssen, wenn Sie Tag 1 der finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Die Antwort: Es hängt davon ab, wie Sie den Ruhestand definieren.

Vorruhestand: Wie viel Ersparnis ist genug?

Eine allgemeine Richtlinie für die meisten Ruhestand Sparer ist zu streben rund 80 Prozent der Alterseinkommen zu ersetzen. Dieser Einkommensersatz Ziel ist es eine Zielmenge stellen Sie Ihren gleichen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Retirement Benchmarks wie dies für die Mehrheit der Arbeiter arbeiten an einem Start traditionelleren Renteneintritt planen in ihren 60er Jahren. Jedoch sind traditionelle Rentenspar Benchmarks weniger wirksam, wenn Sie auf einem frühen Ruhestand planen. Dies liegt daran, Frührentner wahrscheinlich schon zu erfordern viel weniger als 100 Prozent des Einkommens verwendet werden, die Lebenshaltungskosten zu decken.

Weitere Herausforderungen sind die Erkenntnis, dass Ruhestand Einkommensquellen wie die soziale Sicherheit nicht bis 62 am frühesten zur Verfügung. Als Frührentner, die für die soziale Sicherheit sind die tatsächlichen Vorteile wahrscheinlich aufgrund einer verkürzten Arbeitsgeschichte reduziert werden. Das heißt, da die Leistungen der sozialen Sicherheit basieren auf einem Durchschnitt von indexierten monatlichen Einnahmen während der 35 Jahre, in denen Sie am meisten zu versteuerndes Einkommen verdient.

Etwaige Vorruhestand Jahre mit Null oder begrenztem Ergebnis werden Ihre erwartete monatliche Leistung senken.

Die meisten Interessenten Frührentner sehen soziale Sicherheit als ein zusätzlicher Vorteil. Seien wir ehrlich, wenn Sie die Möglichkeit haben, für den Ruhestand und der Wunsch, aggressiv genug zu sparen in Ihrem 40er Jahre in die finanzielle Unabhängigkeit zu überführen Sie wahrscheinlich nicht allein für die soziale Sicherheit, wenn überhaupt angewiesen sein. Die Fähigkeit der Belegschaft zu Ihren Bedingungen zu Fuß entfernt (oder zumindest die Freiheit hat, sich zurückzuziehen, wenn Sie bereit sind,) in der Regel eine Kombination aus den folgenden Bestandteilen erfordert: überdurchschnittliche Einsparungen zu Einkommen Verhältnissen, sparsam leben, und die Beseitigung problematisch Schuld.

Hier sind einige zusätzliche Tipps über Möglichkeiten, um sich für den Vorruhestand zu positionieren:

Sparen Sie so viel wie möglich in 401 (k), IRAs und versteuernden Investitionen. Der Schlüssel zum Vorruhestand zu erreichen , ist in der Regel aggressiv Spar so viel Geld wie möglich zentriert um. Das klingt wie ein Kinderspiel und die meisten Finanz – Planer bereits Maximierung Einsparungen vorschlagen. Aber Sie wollen auch beim Speichern in den richtigen Stellen oder Asset – Standort konzentrieren. Beitragende bis zum maximal möglichen Betrag in 401 (k) Plänen, Individual Retirement Accounts und Brokerkonten helfen , ein Gefühl von Steuer Diversifizierung zu schaffen.

Im allgemeinen Rentenkonten wie ein 401 (k) oder IRA haben eine 10 Prozent frühzeitiges Ausscheiden Strafe für Ausschüttungen vor dem Alter von 59 ½. Besondere Steuerregelung wie Internal Revenue Code 72 (t) kann diese Strafen vermeiden helfen. Aber Frührentner müssen letztlich in den steuerlichen Auswirkungen in Bezug auf Faktor, wo sie Alterseinkommen generieren.

Pflegen Lebenshaltungskosten, die nicht Ihr Einkommen entsprechen. Wo Sie gewählt haben und die Wahlen , um Ihren Lebensstil zu leben wird einen starken Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben , zu speichern. Das liegt daran , ohne große Mengen an frei verfügbaren Einkommen werden diese Ruhestand Träume Träume bleiben. Ihre Lebenshaltungskosten während Ihres Arbeitsjahre müssen auch eine gute Passform für Ihren gewünschten Ruhestand Lebensstil. Minimalism und sparsam leben Konzepte bleiben populär über eine wachsende Gruppe von Menschen mehr in Akkumulieren sinnvolles Leben Erfahrungen , anstatt Sachen interessiert.

Wenn Sie wichtige Ziele im Leben erreichen kann, während ein kleiner Teil Ihrer Einnahmen erfordern, werden Sie wahrscheinlich bereits zu einer niedrigeren Einkommensersatzrate in den Ruhestand genutzt werden, während die gleichen komfortablen Lebensstil zu halten.

Beseitigen Sie hohe Zinsen Verschuldung der Verbraucher und die Aufrechterhaltung eines niedrigen Schulden-to-Income – Ratio. Frei zu niedrigeren Schuldverpflichtungen in den Ruhestand Hilfe Einkommen für den Grundbedarf und Lebenskosten. Die meisten Frührentner eine gemeinsame Bindung des Werdens schuldenfrei vor ihrem Ruhestand Übergang. Überschaubare Schuldverpflichtungen für reale Vermögenswerte wie ein Erstwohnsitz oder Mietobjekten sind eine Ausnahme, solange monatliche Schuldenzahlungen sind gering. Eine 20 Prozent oder weniger Schulden-to-Income – Ratio ist eine vorgeschlagene Richtlinie , wenn Sie auf den Ruhestand in Ihrem 40er Jahren planen.

Wenn mindestens die Hälfte Ihres Einkommens sparen, ist nicht eine Potentialbarriere für Ihre finanzielle Unabhängigkeit Pläne gibt es andere Dinge zu beachten. Zum einen hat Medicare Förderfähigkeit tritt in nicht bis zum Alter von 65. Das bedeutet, dass Sie alternative Möglichkeiten zu prüfen, müssen erschwingliche Krankenversicherung zu erhalten.

Die einfache Berechnung: Multiplizieren Sie Ihre gewünschten „Vorruhestand“ Einkommen von 25

Wie viel Altersvorsorge werden Sie wirklich brauchen für den Ruhestand? Nehmen Sie Ihre projizierten jährlichen Ausgaben im Ruhestand und multiplizieren Sie diesen Betrag durch die Anzahl 25. Dies wird Ihnen helfen abzuschätzen, wie viel Sie benötigen, um Ihre Vorruhestand Ziel zu erreichen. Die Vorsorge Benchmark geht davon aus, dass Sie Rückzug 4 Prozent Ihrer Investitionen jedes Jahr ohne wesentliches Risiko für das Geld aus.

Hier ist ein kurzes Beispiel der 4 Prozent Rückzug Leitlinie in Aktion. Nehmen wir an, Ihr Einkommen im Ruhestand Ziel ist es $ 40.000 der Kapitalerträge pro Jahr zu generieren. Um dieses Ziel zu erreichen, müßten Sie etwa $ 1 Million in der gewünschten Rentenalter speichern. Lassen Sie uns $ 50.000 sehen jetzt ein Jahr mit der Möglichkeit, die Hälfte ihres Einkommens für 15 Jahre bei 25-jährigen Erwerbs zu speichern. Unter der Annahme eine mäßig aggressive 7 Prozent durchschnittliche jährliche Rendite, $ 25.000 pro Jahr investiert, um etwas mehr als $ 628.000 wachsen würde.

Die 4-Prozent-Regel enthält Leitlinien für wie viel Sie möglicherweise jährlich zurückziehen könnte, wenn Sie im Ruhestand sind. Im vorherigen Beispiel würde der Frührentner antizipiert etwas mehr als $ 25.000 in Jahreseinkommen mit einer Baseballstadion Schätzung mit.

Es ist wichtig zu beachten, dass die 4 Prozent Rückzug Regel eher eine Leitlinie ist als eine Garantie. Jüngste wissenschaftliche Forschung hat die 4-Prozent-Regel für eine nachhaltiges Rentenkonto Abhebungen in Frage gestellt. Niedrigere Ausspeicherraten die Wahrscheinlichkeitsraten gezeigt erhöhen bekannt ist, dass das Renten Notgroschen dort während Ihren Ruhestand Jahren sein wird. Die Realität für Frührentner mit einer langen Wartezeit ist, dass die Zukunft ungewiss ist, und es ist wichtig, eine gewisse Flexibilität zu erhalten, wenn ein Einkommen im Ruhestand Plan erstellen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn die Entscheidungen darüber, wie Sie Ihren Ruhestand Geld zu investieren, zahlt sich Bildung aus. Sie wollen nicht mit Ihrem Ruhestand Geld zu spielen, noch ist dies die Zeit, etwas Neues und unbewiesen zu versuchen. Es gibt mehrere Schritte, die Sie ergreifen können, um herauszufinden, wo Ihre Rentenfonds zu setzen. Sie werden klug sein, sie alle zu prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Setzen Sie sich realistische Erwartungen über Investment Market Ergebnisse

Trotz der Turbulenzen an den Anlagemärkten, diejenigen von uns, zu verstehen, wie die Investition Arbeiten werden Ihnen sagen, dass, wenn es um Ihren Ruhestand Geld kommt es nichts gibt, das ein breit gefächertes Portfolio schlägt.

Aber was bedeutet das? Es heißt, Sie entwickeln, was ein Asset-Allocation-Modell genannt wird, die Sie, wie viel von Ihrem Ruhestand Geld erzählt in Aktien gegenüber Anleihen sein sollte.

Man schaut sich die historischen Renditen und Risiko mit Ihrer Asset Allocation Modell zugeordnet ist, und die Menge des Geldes müssen Sie jedes Jahr zurückzuziehen. Sie dann Ihr Konto in regelmäßigen Abständen Neuverteilung und halten mit Ihren langfristigen Investitionsplan. Sie müssen realistische Erwartungen entwickeln, die einige Jahre Sie eine bessere Rendite als in anderen Jahren haben wird, und Ihren Ruhestand Investitionen im Laufe Ihres Lebens sehen, nicht in den nächsten drei Monaten oder einem Jahr.

Akzeptieren Kompromisse

Jeder will die perfekte Investition; etwas sicher, das regelmäßige Einkommen produziert und wird in Wert im Laufe der Zeit wachsen. Eine solche Investition nicht existiert. Informieren Sie sich über Investitionsgrundlagen die Kompromisse verstehen Sie akzeptieren müssen, wenn investieren.

Es gibt kein freies Mittagessen.

Sie können Ihren Ruhestand Geld in sichere Anlagen und nehmen die garantiert noch niedrigere Rendite setzen, die sie anbieten. Oder Sie können ein bekanntes Maß an Investitionsrisiko zu übernehmen wählen und einen Portfolio aufzubauen, das die Möglichkeit bietet, liefert eine höhere Rendite als das, was die sicheren Anlagen liefern können.

Ein diversifiziertes Portfolio besitzt einige Investitionen, die sicher sind, Einkommen, einige, die ausgelegt sind, zu produzieren, und einige, die Einkommen zehn bis fünfzehn Jahren wachsen zu schaffen, die Straße hinunter.

Lernen und Tipps

Das Beste, was Sie tun können, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie Ihren Ruhestand Geld gebracht wird erzogen bekommen und professionellen Rat einholen. Sie können dies tun, indem sie Bücher lesen zu investieren, so dass Sie grundlegende Anlagekonzepte verstehen, oder zu einem angesehenen Finanzmagazin abonnieren und lesen Sie alle Artikel für ein Jahr.

Sie können auch online Anlageklassen auf YouTube, oder schauen, um zu sehen, welche Community-Klassen in Ihrer Nähe können an einem lokalen College oder Gemeindezentrum angeboten. Wenn Sie delegieren möchten, dann mehrere Finanzberater befragen und jemanden suchen, der bereit ist, Sie zu erziehen, während auch die Planung und Investitionen Dienstleistungen.

Vermeiden Sie große Fehler

Menschen machen Fehler mit ihrem Ruhestand Geld, weil der Gier oder Unwissenheit. Gier Tritte in, wenn Sie eine Investition sehen, dass Sie denken, wird überdurchschnittliche Renditen liefern. Unwissenheit ist ein Faktor, wenn Sie nicht wissen, was ist und was nicht möglich ist. Das macht es einfach für jemand, den Sie in etwas zu sprechen, die nicht eine gute Wahl für Sie.

Wenn Sie verstehen, wie Werke investieren, wissen Sie, dass überdurchschnittliche Renditen über einen längeren Zeitraum nicht möglich sind.

Die sagen: „Schweine fett, Schweine geschlachtet“ fängt diese Tendenz in Schwierigkeiten zu geraten, wenn Sie zu gierig sind. Viele Investitionen, die der Gier Seite zusagt entpuppen Betrügereien oder Ponzi-Systeme sein. Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, bleibt weg. Während Sie sich in den Ruhestand erhalten große Fehler zu vermeiden, ist wichtiger als große Anlagerenditen zu finden.

Machen Sie einen langfristigen Plan und folgen Sie

einen Plan hilft Ihnen, intelligente Entscheidungen darüber, wie zu investieren machen. Ihr Geld hat einen Job zu tun. Es ist nicht mehr darüber, wie viel Sie ansammeln können; sondern es geht darum, ein zuverlässiges monatliche Renten Gehalt liefern. Die Investition für Einkommen ist anders, und Ihr Ansatz muss geändert werden.

Die Alters Entscheidung ist die größte finanzielle Entscheidung Ihres Lebens – größer als ein Haus zu kaufen und viel größer als ein Auto zu kaufen.

Wenn finanzielle Sachen nicht leicht für Sie ist, sollten Sie einen Ruhestand Planer mieten. Wenn Sie Mathematik und Zahlen wie mit Online-Ruhestand Rechner spielen oder Ihren eigenen Alterseinkommen Plan in einem Tabellenformat erstellen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Fragen, damit Sie sehen, wenn Sie Lebensversicherung in den Ruhestand brauchen

Wenn ich jemanden sagen, nicht mehr brauchen sie eine Lebensversicherung zu tragen, geben sie mir oft einen verwirrten Blick. Dann sagen sie so etwas wie: „Aber … ich in sie diesmal alle bezahlt haben. Ich kann nicht einfach gelöscht werden. Ich habe noch nichts draus geworden.“

Irgendwie wir sagen, dass dies nicht über andere Arten von Versicherungen.

Nehmen wir das Beispiel eines Freizeitfahrzeugs zu versichern. Es sei angenommen, nach zehn Jahren unfallfrei, verkaufen Sie das Freizeitfahrzeug.

Sie würden nicht sagen: „Aber ich habe in meiner Politik die ganze Zeit bezahlt. Ich kann nicht einfach gelöscht werden.“

Nein, denn in der Tat, würden Sie wahrscheinlich ziemlich erleichtert das Gefühl, dass Sie zehn sichere Jahren hatte, und hatte nie mit Selbstbehalte oder Schadenregulierer beschäftigen.

Die Lebensversicherung ist anders, ich nehme an, weil wir alle lieber an unser Leben.

Was Sie beachten müssen, ist, so seltsam es klingen mag, Lebensversicherung nicht gekauft wird Ihr Leben zu versichern. Immerhin, ich bin sicher, Sie würden zustimmen, Ihr Leben ist von unschätzbarem Wert, und kein Geld es, um sicherzustellen, wäre genug. Welche Lebensversicherung sollte den finanziellen Verlust versichern, oder Not, dass jemand dein Leben würde Ende erleben soll. Die meiste Zeit der primäre Verlust versichert ist, ist der Verlust des Einkommens. Das bedeutet, dass einmal im Ruhestand, wenn Einkommensquellen stabil bleiben, unabhängig davon, ob Sie diese Erde gehen oder nicht, dann ist die Notwendigkeit für die Lebensversicherung kann nicht mehr existieren.

Die folgenden fünf Fragen werden nicht nur helfen, festzustellen, ob Sie noch Lebensversicherung brauchen, werden sie auch euch Menge der Lebensversicherung helfen, herauszufinden, was Sie brauchen können, und welche Art kann das Richtige für Sie.

1. Sie Life Insurance nötig?

Will jemand einen finanziellen Verlust auftreten, wenn Sie sterben? Wenn die Antwort nein ist, dann brauchen Sie keine Lebensversicherung. Ein gutes Beispiel hierfür wäre ein Rentnerehepaar mit einer stetigen Quelle für den Ruhestand Erträge aus Beteiligungen und Pensionen, in denen sie eine Option gewählt haben, die zu 100% auf die überlebenden Ehegatten zahlen.

Ihr Einkommen würde in gleicher Höhe weiter, unabhängig von dem Tod eines Ehegatten.

2. Sie Life Insurance wollen?

Auch wenn es kein erheblicher finanzieller Verlust nach Ihrem Tod erfahren werden, können Sie die Idee, wie eine Prämie jetzt zahlen, so dass Familie oder ein Lieblings-Charity, wird nach Ihrem Tod profitieren. Die Lebensversicherung kann eine gute Möglichkeit sein, ein wenig jeden Monat zu zahlen und eine erhebliche Menge an einen wohltätigen Zweck, oder Kinder, Enkel, Nichten oder Neffen verlassen. Es kann auch ein guter Weg, um die Dinge auszubalancieren, wenn Sie in einer zweiten Ehe und benötigen einige Vermögenswerte sind, um Ihre Kinder weitergeben und einige zu einem aktuellen Ehegatten.

3. Was ist die richtige Menge der Lebensversicherung?

Denken Sie über Ihre Situation und die Menschen, die einen finanziellen Verlust erleiden könnte, wenn Sie heute sterben sollten. Welche Menge an Geld, würde es ihnen ermöglichen, ohne dabei einen solchen Verlust fortzusetzen? Es könnte mehr Jahre im Wert von Einkommen sein, oder eine Menge, eine Hypothek zu tilgen benötigt. Fügen Sie den finanziellen Verlust über die Anzahl der Jahre bis sie auftreten können. Die Summe kann Ihnen einen guten Ausgangspunkt, wie viel Lebensversicherung angemessen wäre.

4. Wie lange werden Sie Lebensversicherung benötigen

Wird jemand immer einen finanziellen Verlust erleiden, wenn Sie vergehen?

Wahrscheinlich nicht. wenn Sie in Ihrem Spitzen verdienen Jahre Natürlich sind, wenn Sie vergehen, und Sie haben ein nicht-arbeitenden oder mit geringem Einkommen-verdienenden Ehepartner, kann es schwierig sein, für Ihre überlebenden Ehegatten zu genug für einen komfortablen Ruhestand zu sparen. Aber einmal im Ruhestand, sollte das Familieneinkommen stabil sein, da es nicht mehr abhängig sein würde, auf die Sie jeden Tag zur Arbeit zu gehen. Wenn dies Ihre Situation, dann brauchen Sie nur Versicherung, die Lücke zwischen jetzt und Ruhestand zu decken.

5. Welche Art der Lebensversicherung brauchen Sie

Wird die finanzielle Verluste nach Ihrem Tod Anstieg projiziert, oder Abnahme, im Laufe der Zeit? Die Antwort kann Ihnen helfen, die Art der Lebensversicherung bestimmen Sie haben sollten.

Wenn der finanzielle Verlust für die Lücke Jahren zwischen jetzt und Ruhestand begrenzt ist, dann verringert sich die Höhe des Verlusts jedes Jahr Ihre Altersvorsorge größer wird.

Ein Begriff, Versicherung oder temporäre Politik, ist für diese Situationen perfekt.

Aber wenn Sie ein blühendes kleines Unternehmen und haben einen höheren Nettowert, kann Ihr Nachlass Erbschaftssteuer unterliegen. Da der Wert Ihres Vermögens wächst, wird die potentielle Steuerschuld größer. Dieser finanzielle Schaden erhöht sich im Laufe der Zeit.

In diesem Fall wird eine permanente Lebensversicherung, wie eine Universal-Politik oder ganzes Leben Politik, obwohl teurer, können Sie die Versicherung länger zu halten, Ihre Familie mit Liquidität zufließt Erbschaftssteuer zu zahlen, so das Geschäft nicht zu sein braucht liquidiert.

Ständige Versicherung ist auch die richtige Wahl für jede Lebensversicherung, die Sie sicher sein wollen, lohnt sich, auch wenn Sie leben 100. Ein Beispiel wäre der Lebensversicherung zu Gunsten einer Wohltätigkeits sein, oder Ihre endgültige Kosten zu decken.

Situationen, in denen Lebensversicherung ist notwendig, um

• Paare in ihrem Höhepunkt zu verdienen Jahren sparen für den Ruhestand.
• Rentner, die einen wesentlichen Teil des Familieneinkommens verlieren, wenn ein Ehepartner stirbt.
• Eltern, die mit nicht-erwachsenen Kindern.
• Familien mit einem großen Anwesen und dem Nachlass werden Erbschaftssteuer unterliegen.
• Unternehmer, Geschäftspartner und Mitarbeiter in Schlüsselpositionen von kleinen Unternehmen beschäftigt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihre Ausgaben Downsizing einen realistischen Weg zu vorsorgen

Es ist nicht überraschend zu erfahren, dass fast drei von vier Menschen, die Finanzplanung Führung wählen Planung für den Ruhestand ihre oberste Priorität. Als Ruhestand nähert, sind die Prioritäten und Ziele wahrscheinlich etwas ändern , wie Sie den Übergang zu machen. Deshalb ist es so wichtig , einen Finanzplan zu haben , sich diese Veränderungen anzupassen.

Angst und Unsicherheit kann eine treibende Kraft der Emotionen während Vorsorgen Gespräche werden.

Nach dem 2015 State of US Employee Retirement – Bereitschafts – Bericht von Finanz Finesse, nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen äußern sich zuversichtlich , dass sie genug haben, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen.

Wenn Sie planen, in 10 Jahren auf den Ruhestand oder weniger sollten Sie bereits eine Grundalter Berechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt werden, um zu sehen, ob Ihr projizierten Altersguthaben genug sein, wird Ihr Einkommen Ziele für den Ruhestand zu treffen.

Die Schaffung eines Haushaltsplanes für den Ruhestand wird vorgeschlagen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger weg von Ihrem geplanten finanziellen Freiheit Datum. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, entweder Sie müssen Wege finden, Ihr Einkommen durch Einsparung mehr zu erhöhen, arbeiten später im Leben als erwünscht ist, aggressiver zu investieren, oder Erzeugung zusätzliches Einkommen im Ruhestand auf andere Weise (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek Mieteinnahmen, etc.).

Eine weitere Option, um eine mögliche Cashflow-Lücke in dem Ruhestand zu überbrücken ist Ihre geplant Rentenkosten zu reduzieren.

Wir denken oft an für den Ruhestand unserer Heimat als potentielles Geld sparen Downsizing, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihren Lebensstil zu verkleinern, die genauso wirksam sein könnten.

Wenn Sie erwägen, verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Leben Downsizing vor oder im Ruhestand, hier sind einige Dinge zu beachten:

Setzen Sie Ihren Ruhestand Ausgabenplan auf den Prüfstand.  Zunächst einmal sicher, dass Sie tatsächlich ein Budget oder persönliche Ausgaben Plan haben und Ihren Plan schriftlich stellen.

Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wo Ihr Geld heute geht werden Sie Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand schätzen helfen. In der Tat, sollten Sie versuchen, mehr mit Ihrem Ruhestand Berechnungen zu tun, als nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres derzeitigen Einkommens zu ersetzen versuchen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, die die Kosten schätzt man im Ruhestand erwarten ändert, so dass Sie einen Dollar-Betrag für Ihr Einkommen Ziel gesetzt haben. Ein letzter Vorteil des Budgets auf die Probe, um zu sehen, wo Sie heute ein paar Dollar extra freimachen können Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie werden Ihren Ruhestand Notgroschen einen dringend benötigten Impuls und die Verringerung der zukünftigen Kosten bei gleichzeitig geben.

Deal mit möglichen gesundheitlichen Problemen jetzt. Wenn Sie sich Sorgen über die steigenden Kosten im Gesundheitswesen sind , sind Sie nicht allein. Sie können die Gesundheitskosten out-of-pocket reduzieren , wenn Sie Maßnahmen ergreifen , um besser Ihre allgemeine Gesundheit zu erhalten. Persönliche Finanzen verwalten ist ähnlich Ihre allgemeine Gesundheit und Wohlbefinden zu verwalten. Die meisten von uns wissen in der Regel , was zu tun, aber der schwierige Teil ergreift Maßnahmen und mit den Schritten Nachbetreuung erforderlich , um proaktiv zu verbessern unsere Gesundheit und Wohlbefinden.

Reduzieren Sie Ihre Transportkosten.  Wenn Sie über den Großteil Ihrer Karriere Auto Zahlungen wurden angenommen haben Sie wahrscheinlich Auto – Zahlungen nur eine Tatsache des Lebens sind.

Ja, es ist wahr, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um normalen Alltag zu arbeiten oder zu verwalten. Allerdings, wenn Ihre Geschichte Autokauf schließt mit einem brandneuen Automobil Ihr Fahrzeug alle 3-5 Jahre zu ersetzen könnten Sie einen zusätzlichen Aufwand zu Ihrer Altersvorsorge Zugabe sein. Kaufen Sie zuverlässige Gebrauchtfahrzeuge und ein Auto Ersatzfonds vor dem Ruhestand Festlegung sind alternative Strategien zu berücksichtigen.

Beseitigen High Interest Debt.  Wenn Sie hohe Interesse der Verbraucher Schulden (Kreditkarten, persönliche Kredite) haben es macht in der Regel sinnvoller , diese Schulden mit Dollar extra aus Ihren Ausgaben planen zu tilgen. Eine große Ausnahme ist , wenn Sie das Wachstum Ihrer Investitionen antizipieren, dass sie höher als die Zinsen , die Sie auf die Schulden bezahlen. Natürlich Aktien- und Rentenmarktrenditen kommen nicht mit irgendwelchen Garantien , während die in einer Entschuldungsstrategie ersparter Zinsen garantiert.

Vermeiden Sie die Versuchung, eine pauschale Auszahlung von Ihrem Rentenkonto zu verwenden, aus hohen Zinsen Schulden zu bezahlen. Die Ertragsteuer, die fällig werden, sind oft deutlich höher als das Zinsersparnis aus diesem finanziellen bewegen.

Strategisch zahlen Sie Ihre Hypothek. Im Allgemeinen ist es eine kluge finanzielle bewegen Ihre Hypothek Auszahlung mit dem geplanten Ruhestand Zeit. Doch mit Zinsen auf historisch niedriges Niveau ist diese Entscheidung nicht so einfach für einige Leute zu machen. Davon abgesehen, mit Wohnkosten im Ruhestand einer der größten Haushaltsausgabenkategorien zu sein kann es durchaus von Vorteil sein, Hypothekenschulden frei geworden.

Neu bewerten Ihren Versicherungsschutz. Einige Ausgaben wie Langzeitpflege und Krankenversicherung in Ihrem Ruhestand notwendig bleiben. Jedoch können auch andere Versicherungsbedarf verringert oder beseitigt werden , wenn Sie in Rente gehen. Als Ruhestand nähert, eine objektive Beurteilung der empfohlenen Lebensversicherung Deckungssummen erhalten. Im Idealfall wird diese Einschätzung durch einen professionellen Finanzdurchgeführt werden , die nicht für die Empfehlung eines bestimmten Produkts gegenüber einem anderen kompensiert wird oder hält ein finanzielles Interesse an Ihnen weiterhin Prämienzahlungen zu machen.

Vermeiden Sie Studenten Darlehen Schulden vor Ihrer Pensionierung (es sei denn , Ihr Ruhestand noch auf dem richtigen Weg ist).  Wenn Sie wie es fühlen , ist keine andere Möglichkeit , die Ausbildung Ihres Kindes Kosten zu finanzieren – wieder denken. Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes , aber nicht Ihren eigenen Ruhestand leihen. Aber das bedeutet nicht , dass Sie die elterlichen Darlehen nehmen heraus. Wenn Sie das tun, für die Folgen vorbereitet werden. Wenn Eltern Studentendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie Ihre Auszahlung mit dem Ruhestand Zeit.

Lassen Sie sich beraten , bevor wichtige Entscheidungen zu treffen. Downsizing sollte immer als ein kontinuierlicher Prozess gesehen werden , die während des Arbeitsjahre und in den Ruhestand benötigt wird. Sehen Sie es als Chance für eine dringend benötigte finanzielle Check-up , wie Sie versuchen Kosten und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren , die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem professionellen Finanzberater arbeiten, sollten Sie Ihre Downsizing Übung als Erinnerung verwenden , um einen Plan aufzustellen , um Schulden zu beseitigen und sich nach einem Check-up von anderen wichtigen Rentenfaktoren wie Einsparungen, Investitionen und Nachlassplanung.

Nehmen Sie sich Zeit zu definieren , was „Ruhestand“ für Sie bedeutet.  Downsizing hat seine Vorteile und nicht unbedingt , dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand Kompromisse eingehen müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen , wenn Sie Ihre Kosten reduzieren müssen Sie ein klares Verständnis Ihres Lebens Ziele, Werte haben, und die Vision für die Zukunft. Einen umfassenden Überblick über Ihre Alternativen laufen ermöglicht es Ihnen , besser zu definieren , was die finanzielle Freiheit wirklich zu Ihnen bedeutet. Dieser Downsizing – Prozess können Sie sogar mit einem klaren Pfad zu diesem Ruhestand Ziel zu kommen früher als erwartet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Fahrt in den Ruhestand beginnt auf ein größeres Gefühl von Bedeutung während der letzten zehn Jahre Ihres Arbeits Jahre in Anspruch zu nehmen. Das ist, weil die Entscheidungen, die Sie in den letzten 10 Jahren Ihrer Karriere zu machen sind entscheidend für Ihre Fähigkeit, tatsächlich genießen Renten aber Sie können wählen, dass die Saison des Lebens zu definieren.

Viele wichtige Ereignisse im Leben sind in der Regel in den späten Phasen Ihrer Karriere auftreten. Wenn Sie Kinder haben lancieren sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und das Nest verlassen.

Ihre eigenen Eltern können die letzten Stadien ihrer eigenen Ruhestand nähern. Als Ergebnis kann man sich irgendwo in der Mitte von all diesen Veränderungen im Leben finden fragen, was Ihr eigener Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart und sparen so viel wie möglich arbeiten. In der Tat kann das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere endlich wie eine Zeit scheinen, wenn Sie endlich die Möglichkeit haben, für den Ruhestand zu machen Speicher oberste Priorität. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtigen Schritte zu unternehmen (außer so viel wie möglich zu speichern), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.

Definieren Sie, was Ihre Version des Ideals „Ruhestand“ Looks Like

Wonach suchen Sie sich auf die meisten im Ruhestand zu tun? Hörst du ganz oder planen arbeiten Sie einen Teilzeit-Job oder die Gründung einer Unternehmung zu nehmen? Es gibt keine one-size-fits-all Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision in einer Art und Weise von den Ruhestand, die Ihren Werten entspricht und Lebensziele, wie Sie genau überlegen, was Ihre ideale Ruhestand aussieht.

Führen Sie einen Initial Budget-Plan für den Ruhestand

Ihr Budget oder persönlichen Ausgaben planen die Überprüfung ist für die meisten von uns einig, wir sollten alle, aber tun, ist leichter gesagt als getan. Als Ruhestand auf eine ganz neue Ebene von Bedeutung Ansätze nimmt der Budgetierungsprozess. Sobald Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, können Sie versuchen, etwas mehr Geld zu befreien bis sparen für den Ruhestand und zu investieren.

Sie können auch einen Budget-Plan vorangehen und für den Ruhestand Ausgabenbereiche wie Gesundheit oder Reisen zu identifizieren, die während Ihrer finanziellen Freiheit Jahre sie ändern können die meisten.

Sehen Sie, wenn Ihre Altersvorsorge ausreichen werden,

Gespeichert haben Sie für den Ruhestand genug? Dies ist eine Frage, die so früh wie möglich in dem Planungsprozess gestellt werden soll. wenn Sie in der letzten Strecke in den Ruhestand noch sind und haben keine grundlegenden Rentenrechner laufen, sind Sie nicht allein. Überprüfung aller Ihre potentiellen Ruhestand Einkommensquellen (401k, IRAs, Rente, Sozialversicherung, etc.) wird dazu beitragen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es wird Ihnen auch helfen, festzustellen, ob Änderungen erforderlich sind, Ihren Ruhestand Aussichten zu verbessern.

Entscheiden Sie, wo Sie möchten im Ruhestand leben

Während Asset Allocation bei der Steigerung ihrer Altersvorsorge ein wichtiger Faktor ist, ist Ihr Ruhestand Standort eine wichtige Determinante für Ihre allgemeine Zufriedenheit mit dem Leben. Denken Sie darüber nach, wo Sie planen Ihren Ruhestand zu verbringen. Werden Sie Ihre Wohnsituation oder verlagern Downsizing? Wie nah sind Sie an Freunde und Familie sein? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Lebensqualität Faktoren wie Unterhaltung, Gesundheitswesen, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Ruhestand Standortentscheidung beziehen.

Schätzen, wie viel Einkommensgarantie Sie erhalten von der Sozialversicherung, Pensionen oder Annuities

Die Entscheidung, wann wichtige Vorteile wie soziale Sicherheit und Renten (sofern berechtigt) ist abhängig von einer Vielzahl von Faktoren wie die geplanten Startdatum, Langlebigkeit Erwartungen, Gesundheit und Einkommen Bedürfnisse zu erreichen.

Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung Optionen

Erhalten Sie kostengünstige und zuverlässige Krankenversicherung im Ruhestand ist eine oberste Priorität bald für Rentner sein. Nicht überraschend, Gesundheitskosten können ein großer Teil des Budgets im Ruhestand sein. Wenn Sie Pensionär Krankenversicherung haben, gehen Sie vor und starten Sie Ihre Möglichkeiten und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Weitere Optionen sind ein Blick in COBRA Abdeckung oder den Besuch  healthcare.gov  Website , wenn Sie vor dem Alter von 65 Jahren , wenn Medicare Förderfähigkeit Tritte in den Ruhestand geht.

Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Plan mit einer HSA-Option sind, um alle Vorteile Ihrer Fähigkeit beiseite zu legen bis zu $ ​​3.350 für eine individuelle Absicherung oder 6.750 $ für Familie Abdeckung (plus $ 1.000 für beide, wenn im Alter von 55 oder älter) vor Steuern Dollar ein Gesundheits-Sparkonto zukünftig Kosten zu decken.

Bestimmen Sie, ob es Sinn Ihre Hypothek abzuzahlen Makes

Schuldentilgung vor dem Ruhestand ist eine ausgezeichnete Strategie Gesamtkosten Bedarf zu reduzieren. Die Beseitigung potenziell problematischen Schulden wie hohe Zinsen Kreditkarten und persönliche Darlehen werden in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld dringend empfohlen. Es ist auch ratsam, die Auszahlung Ihres Autos oder Darlehen für Studierende mit dem Jahr Zeit Sie in Rente gehen wollen. Jedoch zu bestimmen, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek zu tilgen ist nicht ganz so einfach, eine Entscheidung in den nächsten Jahren den Ruhestand im Vorfeld zu machen.

Ja, es ist wahr, dass der Ruhestand Übergang ist in der Regel einfacher, aus finanzieller Sicht zu machen, wenn Sie Hypothekenschulden frei sind. Es gibt jedoch einige Vor- und Nachteile zu prüfen, wie Sie Ihre komplette finanzielle Bild untersuchen. Vielleicht eine größere Sache zu prüfen ist, wie Sie sich mit Ihrem Home-Equity im Ruhestand planen. Downsizing, verlagern, Mieteinnahmen zu erzeugen, und unter Verwendung eines Reverse-Hypothek alle möglichen Optionen zu prüfen.

Entscheiden Sie, ob Ihre aktuelle Asset Allocation Ihre gegenwärtige Risikotoleranz und Zeithorizont Spiele

Als Ruhestand Ihre Fähigkeit naht erhebliche Volatilität in den Anlagemärkten Magen wird sich wahrscheinlich ändern. Deshalb ist es wichtig, Ihre allgemeine Rentenportfolio in regelmäßigen Abständen zu prüfen. Sie müssen nicht automatisch gestartet wird aus dem Aktienmarkt in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld ausgeführt wird. Ihr Gesamtinvestitionszeithorizont umfasst die Jahre bis zum Ruhestand und wie lange Sie erwarten, zu leben.

Betrachten Sie Re-Definition Retirement

Manchmal dauert es eine wenig Kreativität Ruhestand Wirklichkeit werden zu lassen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestand nicht Ihren aktuellen Finanzplan übereinstimmen, geben Sie nicht auf! Sie können einige schwierige Entscheidungen Ihren Lebensstil Ziele anpassen vornehmen müssen. Aber Ruhestand ist immer noch in Ihrer Reichweite.

Wählen Sie Ihr Team Klug

Für viele bald Rentner zu sein, ein Team von Baufachleuten, die rechtlichen, steuerlichen und finanzieller Führung ist eine hilfreiche Möglichkeit, diese herausfordernden Entscheidungen zu navigieren. Sucht qualifizierte Fachleute, die immer verpflichtet sind, Ihre Interessen zuerst zu setzen und sich an einen Treuhänder Standard.

Es ist nie zu spät, um Ihre Altersvorsorge zu überprüfen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Kapitalerträge können vorhersehbar, eine Variable oder garantiert sein.

Vor dem Ruhestand, müssen Sie Ihre Investitionen so einrichten, dass sie zuverlässige Kapitalerträge liefern. Einige Arten von Kapitalerträgen sind zuverlässiger als andere. Wenn es um die Einkommen im Ruhestand kommt, gibt es viele verschiedene Ansätze, die Sie darüber treffen können, wie Einkommen produzieren Investitionen zu verwenden.

Ich finde es hilfreich Kapitalerträge Ansätze in drei Kategorien zu brechen: vorhersehbar, variabel und garantiert.

Jedes hat seine Vor- und Nachteile.

Vorhersehbare Anlageerträge

Die Zinserträge aus Unternehmensanleihen und Dividendenerträge aus Aktien sind zwei gute Beispiele für vorhersehbare Kapitalerträge. Diese Einkommensquellen können auf den meisten Umständen geltend gemacht werden, aber sie sind nicht garantiert. Sie können durch den Kauf von Zinsen und Dividenden zahlen Investitionen oder durch den Kauf von Investmentfonds, die besitzen solche Investitionen eine relativ stabile Quelle für den Ruhestand Einkommen schaffen.

Zinserträge werden von Unternehmensanleihen und Investmentfonds erzeugt, die in Unternehmensanleihen investieren, und Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds, High-Yield-Investitionen, Prämien von gedeckten Call-Optionen verkaufen, und das Interesse zu machen private Darlehen erhalten, wie, was auftreten würde, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die Sie geradezu besitzen und die Hypothek für den neuen Eigentümer tragen. Zinserträge, wie die von Unternehmensanleihen bezahlt, erfolgt bei der normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Dividendenerträge werden durch Aktien, Investmentfonds, die Aktien besitzen, und von vielen geschlossenen Fonds ausgezahlt, die eine Dividende Maximierungsstrategie nutzen. Dividendenerträge kommen in Form von qualifizierten oder nicht qualifizierten Dividenden. Die meisten öffentlich gehandelten US-Aktien zahlen qualifizierte Dividenden. Qualifizierte Dividenden erhalten steuerliche Vorzugsbehandlung, da sie den gleichen Steuersatz als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden, die eine niedrigere Rate als der normalen Einkommensteuersatz ist.

Viele Menschen planen auf den Ruhestand, einen Portfolio von Ertrag Investitionen zu kaufen, und das Interesse lebt ab. Das kann funktionieren, aber es gibt mehr Dinge im Auge zu behalten.

1. Einkommen produzieren Investitionen wie Aktien können ihre Ausschüttungsquote senken. Wenn dies geschieht, wird der Aktienkurs fallen.
2. Anleihen können standardmäßig oder wenn sie reifen können Sie mit einem Zinssatz so hoch wie die vorherige Rate empfangen Sie waren nicht in der Lage sein, neue Anleihen zu kaufen.
3. Die Anlagen können nicht produzieren genug Einkommen Ihre Ausgaben Bedürfnisse in den Ruhestand zu treffen.
4. Es kann verlockend sein, für High-Yield-Investitionen zu gehen. Diese kommen mit höheren Risiken. Darüber hinaus haben viele Investitionen mit höheren Auszahlungen diese höheren Auszahlungen, weil bei jeder Verteilung sie einiges Haupt zurückkehren.

Viele Rentner, die nicht fokussiert werden kann, eine große Summe an die Erben beim Verlassen haben eine bequemere Ruhestand durch einen Plan erstellen, die ihnen einige Haupt neben ihrer Kapitalerträge verbringen können. Diese Art von Plan verwendet einen „Total Return“ Ansatz eher als eine Annäherung des Lebens aus nur die Kapitalerträge generiert.

Variable: Der Total-Return-Ansatz

Ein Weg, Alterseinkommen zu schaffen, ist ein Total Return Portfolio aufzubauen Bargeld aus, festverzinslichen Wertpapieren und Aktien.

Mit diesem Ansatz entwickeln Sie ein Asset-Allocation-Modell und gestalten Ihren Portfolio, dieses Modell anzupassen. Zum Beispiel für 5% in bar, 35% in festverzinslichen Wertpapieren, und 60% in Aktien nennen kann ein typische Alterseinkommen Asset Allocation-Modell.

Die Zahlungsmittel und festverzinslichen Form des „sichere“ Teil Ihres Portfolios. Sie werden aktuelle Kapitalerträge in Form von Zinsen generieren. Die Aktien bilden das Wachstum Teil des Portfolios, die Ihre zukünftigen Kapitalerträge können mit der Inflation zu erhöhen.

Es gibt Rückzug Regeln, die befolgt werden müssen, wenn diese Art von Portfolio zu schaffen, so dass Sie viel zu früh nicht zu verbringen. Die generierten Einkommens von Jahr zu Jahr variieren, aber Sie werden nicht auf dem tatsächlichen Einkommen angewiesen sein das Portfolio jedes Jahr erzeugt. Stattdessen wird das Portfolio entwickelt, um eine Zielrendite zu erreichen, und Sie werden eine Entzugsrate eingestellt, die kleiner ist als die Zielrendite ist.

Wenn Sie wollen Ihr eigenes Portfolio nicht erstellen, können Sie einen Finanzberater mieten oder ein Alterseinkommen Fonds verwenden. Retirement Income-Fonds folgt in der Regel einem Total Return Ansatz.

Die Total Return Strategie ist wirksam, wenn Sie entsprechend Ihre Portfoliobestände und wieder ins Gleichgewicht zurück zu Ihrer Zielallokation etwa einmal pro Jahr diversifizieren. Ein Total Return Strategie kann über eine Basis von Mindesteinkommen geschichtet werden. Die garantierten Einkommen schaffen eine Schicht von Sicherheit; für Ruhe in den Ruhestand, die kann sehr wichtig sein.

Garantierte Erträge

Garantierte Kapitalerträge ist genau das, was es klingt; Einkommen, das entweder von der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft garantiert. Sichere Anlagen wie Einlagenzertifikate, Schatzpapiere und feste Renten sind die primären Quellen der garantierten Kapitalerträge.

Ein Risiko mit nur sicheren Anlagen ist, dass die Zinsen so niedrig sind. Sichere Investitionen verwendet viel höhere Zinsen zu zahlen, die es erleichtert ihnen für Kapitalerträge in den Ruhestand zu verlassen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten können Sie garantiertes Einkommen erwerben, die auf gezählt werden kann:

• Die häufigste Art und Weise garantierte Kapitalerträge zu erwerben ist durch eine Rente entschieden haben.
• Sie können auch den Beginn Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit verzögern, so dass Sie mehr garantiertes Einkommen bei 70 Jahren beginnen jedes Jahr erhalten.
• Ihr Arbeitgeber gesponserten Vorsorgeplan kann Ihnen erlauben, Dienstjahre zu kaufen, so dass Sie für einen höheren Nutzen qualifizieren.
• Sie können Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen kaufen, die jedes Jahr in einer Menge reifen, die in diesem Jahr muss Ihre geplanten Ausgaben abgestimmt ist.

Garantiertes Einkommen macht eine hervorragende Grundlage für eine umfassende Renteneinkommen Strategie.

Anstatt nur ein Ansatz, oft die beste Vorgehensweise in dem Ruhestand ist eine, die zahlreichen Arten von Kapitalerträgen Strategien umfasst.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verwirrt darüber, wie viel Sie sollten im Ruhestand leben planen? Du bist nicht der Einzige. Hier sind 5 Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Sie Ihren idealen Alterseinkommen Ziele.

Die 4 Prozent Rückzug Rule

Diese Regel sagt, dass Sie sicher 4 Prozent des Rentenportfolios ohne Lauf aus Geld jedes Jahr zurückziehen können. Zum Beispiel, wenn Sie $ 1 Million in Ihrem Ruhestand Portfolio haben, können Sie $ 40.000 pro Jahr zurücktreten.

(In letzter Zeit einige weitere konservative Finanzexperten zeigen Menschen auf die 3 Prozent Rückzug Regel begonnen, eine Verlangsamung Wirtschaft als ein Faktor unter Berufung auf.)

Die 85-Prozent-Regel

Viele Experten sagen, dass Sie genug Geld zu sparen, so dass Sie 85 Prozent Ihres Einkommens vor Renteneintritt haben werden. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50.000 pro Jahr an Ihrem Job verdienen, sollten Sie genug sparen, um eine jährlichen Alterseinkommen von 42.500 $ zu erstellen. (Andere Finanzexperten sagen, 75 bis 80 Prozent des Einkommens vor Renteneintritt genug. Sie argumentieren, die Menschen in ihren 80er und 90er Jahren weniger Geld ausgeben neigen.)

Die Multiply-by-25-Regel

Wenn Sie Ihre ideale Alterseinkommen berechnet haben, müssen Sie diese Daten verwenden, um die Größe Ihres idealen Ruhestand Portfolio um herauszufinden. Es ist ganz einfach: Ihr jährliches Einkommen im Ruhestand Ziel um 25 multiplizieren, um herauszufinden, wie viel Geld Sie die 4-Prozent-Regel erfüllen müssen. In diesem Beispiel 42.500 $ x 25 = $ 1.060.000, die Sie benötigen würden für den Ruhestand zu sparen.

(Wenn Sie möchten, dass Ihre Projektionen auf der sicheren 3-Prozent-Regel stützen, multiplizieren Sie Ihr Einkommen im Ruhestand Ziel von 33)

Meinungsverschiedenheiten über Regeln

Einige Finanzexperten sagen Sie Ihren idealen Alterseinkommen auf der Grundlage Ihrer aktuellen erhalten sollten Kosten , nicht Ihrem aktuellen Einkommen. Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr verdienen , aber nur ausgeben , $ 30.000, dann führen Sie Ihre Berechnungen auf der Grundlage der $ 30.000 – Nummer.

(Wenn Sie in der Schuld sind und verdienen weniger als Sie verbringen, erhalten Sie Ihre Ausgaben im Zaum zuerst. Dann Projekt für den Ruhestand auf Basis Ihrer tatsächlichen Ausgaben.)

Sozialversicherung

Vergessen Sie nicht, Ihr Ruhestand Portfolio nur ein Bein eines Hockers dreibeinigen Altersvorsorge. Die anderen beiden „Beine“ sind Renten und soziale Sicherheit Einkommen. Sie können oder keine Rente erhalten. Etwa 2 / 3rds Amerikaner nicht eins bekommen. Wenn Sie für eine Rente berechtigt sind, ihre Größe und die Bedingungen auf Ihrem Arbeitgeber ab. Inzwischen ist die soziale Sicherheit Einkommen zu prognostizieren hart, vor allem, wenn man jung ist. Aus diesem Grund – für die Zwecke der Planung – wir bevorzugen auf dem Stück des Puzzles zu konzentrieren, die Sie steuern können.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die erste Regel der Alterseinkommen Planung ist: Niemals das Geld ausgeht. Die zweite Regel lautet: Niemals die erste vergessen. Ein aufmerksamer Leser wird bemerken, dass es keinen Konflikt zwischen den Regeln.

Aber es gibt viel Konflikt zwischen dem Bedürfnis nach Sicherheit und die Notwendigkeit für Wachstum zu Hedge-Inflation über das Leben der Rentnerin. Da die Inflation und die Zinsen so eng sie verfolgen, ein sicherer Null-Risiko-Investment-Portfolio wird stetig den Wert des Notgroschen über die gesamte Lebensdauer des Portfolios erodieren, auch bei sehr bescheidenen Auszahlungen. Wir können alle garantieren aber, dass die Null-Risiko-Portfolios werden keine vernünftigen wirtschaftlichen Ziele erreichen.

Auf der anderen Seite, ein Aktien-only-Portfolio hat eine hohe erwartete Rendite, sondern kommt mit einer Volatilität, die Selbstauflösung Risiken, wenn Entnahmen während der fallenden Märkte fortgesetzt werden.

Die geeignete Strategie gleicht die zwei widersprüchlichen Anforderungen.

Wir werden einen Portfolio entwickeln, die die Anforderungen der liberaler Einkommen mit ausreichender Liquidität Märkte zu unten ausgleichen sollten. Wir können durch Teile des Portfolios in zwei Teile mit spezifischen Zielen für jeden Start:

• Die möglichst breite Diversifikation verringert die Volatilität des Aktienanteils auf die niedrigsten praktischen Grenze, während das langfristige Wachstum notwendig Bereitstellung Inflation abzusichern und erfüllt die Gesamtrendite notwendig Fond Auszahlungen.
• Die Rolle festverzinslicher ist ein Wertaufbewahrungsmittel zur Verfügung zu stellen Verteilungen zu finanzieren und die Gesamtportfoliovolatilität zu mindern. Das Rentenportfolio ist so konzipiert, in der Nähe von Geldmarktvolatilität sein anstatt zu versuchen, für den Ertrag zu strecken durch Dauer zu erhöhen und / oder die Kreditqualität zu senken. Einkommen Produktion ist kein primäres Ziel.

Total Return Investieren

Beide Teile des Portfolios beitragen, um das Ziel einer liberalen nachhaltigen Rückzug über lange Zeiträume zu erzeugen. Beachten Sie, dass wir insbesondere nicht für Einkommen investieren; vielmehr investieren wir für Gesamtrendite.

Ihre Großeltern für Einkommen investiert und vollgestopft ihre Portfolios voller Dividendenaktien, Vorzugsaktien, Wandelanleihen und allgemeineres Anleihen. Das Mantra war, um das Einkommen zu leben und nie Haupt einzudringen. Sie wählten einzelne Wertpapiere basierend auf ihren großen, fetten saftigen Renditen. Es klingt wie eine vernünftige Strategie, aber alles, was sie bekamen, war ein Portfolio mit geringeren Erträgen und höheren Risiko als nötig.

Damals wußte niemand besser, so dass wir sie vergeben. Sie taten die gut sie können unter dem derzeitigen Kenntnisstand. Außerdem Dividenden und Zinsen viel höher waren in der Zeit Ihres Großvaters, als sie es heute sind. Während also bei weitem nicht perfekt, arbeitete die Strategie nach einer Mode.

Heute gibt es eine weit bessere Art und Weise zu investieren zu denken. Der gesamte Schub der modernen Finanztheorie ist der Schwerpunkt von Einzeltitelauswahl auf Asset Allocation und Portfoliokonstruktion zu ändern, und konzentrieren sich auf die Gesamtrendite eher als Einkommen. Wenn die Portfolio-Distributionen aus irgendeinem Grunde machen muss, wie Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen, können wir zwischen den Anlageklassen wählen, und wählen Aktien entsprechend zu scheren.

Der Total Return Investmentansatz

Total-Return-Investitionen verzichten auf die künstlichen Definitionen von Erträgen und Kapital, die zu zahlreicher Buchhaltung und Investitionen Dilemmata geführt. Es produziert Portfolio-Lösungen, die weit mehr optimal als das alte Einkommen-Generation-Protokoll sind. Ausschüttungen werden opportunistisch von jedem Teil des Portfolios ohne Bezug auf die Rechnungslegung Erträge, Dividenden oder Zinsen, Gewinne oder Verluste finanziert werden; wir könnten die Verteilungen als charakterisieren „synthetische Dividenden.“

Der Total Return Investmentansatz ist durch wissenschaftliche Literatur und institutionellen Best Practices allgemein akzeptiert. Es wird von der Uniform Prudent Investmentgesetz erforderlich (Upia), der Employee Retirement Income Security Act (ERISA), gemeinsame Gesetze und Vorschriften. Die verschiedenen Gesetze und Verordnungen werden alle im Laufe der Zeit verändern moderne Finanztheorie zu übernehmen, die Idee, einschließlich der Sicherheit bei Einkommen investiert die unangemessene Anlagepolitik ist.

Dennoch gibt es immer das Wort nicht diejenigen, die sie bekommen. Viel zu viele individuelle Investoren, vor allem Rentner oder solche, die regelmäßig Distributionen benötigen, um ihren Lebensstil zu unterstützen, sind verstrickt noch in Anlagepolitik des Großvater. Bei einer Wahl zwischen einer Anlage mit einer 4% Dividende und ein 2% erwartet Wachstum oder eine 8% erwarteten Rendite, aber keine Dividende, entscheiden sie viele würden für die Dividenden Investitionen, und sie könnte argumentieren, gegen alle verfügbaren Hinweise darauf, dass ihr Portfolio ist „sicherer .“ Es ist nachweislich nicht so.

Leider ist die Nachfrage nach Einkommen erzeugenden Produkten in einem Niedrigzinsumfeld, hoch. Fondsgesellschaften und Manager hetzen Einkommen Lösungen auf dem Markt in dem Bemühen, bringen ihre eigenen Gewinne zu maximieren. Dividendenstrategien sind die Lieblinge der Verkäufer, immer bereit, „ihnen den Weg schieben sie kippen.“ Und ist die Presse voll von Artikeln, wie verlorenen Zinsertrag Welt in einer Null-Ausbeute zu ersetzen. Nichts davon dient Investoren gut.

Also, wie könnte ein Investor einen Strom von Entnahmen erzeugt seinen Lebensstil Bedürfnisse von einem Total-Return-Portfolio zu unterstützen?

Ein Beispiel

Beginnen Sie mit einer nachhaltigen Ausspeiseleistung auswählen. Die meisten Beobachter glauben, dass eine Rate von 4% nachhaltig ist und ermöglicht es, ein Portfolio im Laufe der Zeit zu wachsen.

Machen Sie eine Top-Level-Asset Allocation von 40% auf kurzfristige, qualitativ hochwertige Anleihen, und das Gleichgewicht in einem diversifizierten weltweiten Aktienportfolio von vielleicht 10 bis 12 Anlageklassen.

Bargeld für Verteilungen kann dynamisch erzeugt werden, wie es die Situation erfordert. In einem rückläufigen Markt könnte die 40% Allokation in Anleihen unterstützen Verteilungen für 10 Jahre vor irgendwelchen flüchtig (Equity) Vermögenswerte liquidiert werden müßte. In einer guten Zeit, als Aktienanteil geschätzt hat, Ausschüttungen können durch Abschaben Aktien erfolgen, und dann einen Überschuss mit zurück auf das 40% / 60% Bindung / Aktienmodell wieder ins Gleichgewicht.

Rebalancing innerhalb der Aktienklassen wird inkrementell Leistung langfristig verbessern, indem eine Disziplin des Verkaufs von High und Kauf günstig wie Leistung zwischen den verschiedenen Klassen variiert zusetzen.

Einige Risikoscheue Anleger können wählen nicht zwischen Aktien und Anleihen während unten der Aktienmärkte wieder im Gleichgewicht, wenn sie es vorziehen, ihre sicheren Anlagen intakt zu halten. Während diese zukünftigen Ausschüttungen im Falle eines langwierigen unten Aktienmarkt schützt, kommt es zu einem Preis von Opportunitätskosten. Allerdings erkennen wir, dass gut schlafen ein legitimes Anliegen ist. Die Anleger müssen ihre Vorlieben bestimmen für zwischen sicheren und riskanten Anlagen im Rahmen ihrer Anlagepolitik Neugewichtung.

The Bottom Line

Ein Total Return Anlagepolitik wird eine höhere Rendite bei geringerem Risiko als eine weniger optimale Dividende oder Einkommenspolitik erreichen. Dies schlägt sich in höheren Verteilungspotenzial und erhöhte Endwerte, während die Wahrscheinlichkeit des Portfolios zu reduzieren aus Mitteln ausgeführt werden. Die Anleger haben viel zu gewinnen, indem sie die Gesamtrendite der Anlagepolitik umfassen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihre Pre-Retirement Bereitschaft Optionen zu verstehen,

Wenn Sie über den Ruhestand echte erhalten mögen, gibt es einen einfachen ersten Schritt. Versuchen Sie eine oder mehrere dieser Alters Bereitschaft Rechner, die Ihnen zeigen, wie Sie bereit für 20 leben sind, 30 oder mehr Jahre auf dem aktuellen Altersvorsorge.

Ich war angenehm überrascht von der Erfahrung von John Schwartz, der Autor von einem kürzlich erschienenen Artikel in  der New York Times , Ruhestand Reality aufholt mit mir . Schwartz versuchte herauszufinden, wie bereit für den Ruhestand er und seine Frau waren, Werkzeuge verwenden SSA.gov und Vanguard. Überraschend war , war er , wie optimistisch das Stück war. Er gab zu, dass er genug Gedanken in dem Ruhestand gegeben hatte nicht gedacht, aber er hatte ein guter Sparer gewesen. Die große Entdeckung war , dass er auf dem richtigen Weg war. Sie konnte seine Erleichterung spüren. Nicht alle von uns so viel Glück.

Im 2014 Retirement Confidence Survey des Employee Benefit Research Institute, berichtet nur 18 Prozent der Arbeitnehmer „sehr zuversichtlich“ Gefühl werden sie genug Geld , um bequem leben in den Ruhestand haben. Wenn Sie in den anderen 82 Prozent sind, gibt es Dinge , die Sie tun können. Deshalb ist es wichtig , einen Rechner zu verwenden , die Sie sehen , was passiert , wenn Sie können Anpassungen an die Zeit, Sparquote, Investitionswachstum und Ausspeiseleistung machen. Ich habe verwendet und schätzen die Einfachheit der Fidelity myPlan Snapshot , die jeder zugreifen kann. Ihr eigener 401K Plan Administrator kann etwas ähnliches hat. Das Wichtigste ist die Möglichkeit , Änderungen vorzunehmen, denn wenn man nicht für den Ruhestand vorbereitet werden , umfasst die Lösung eines oder mehrere der folgenden Elemente Ihrer Altersvorsorge zu ändern , während Sie noch arbeiten.

1. Speichern und mehr investieren

Eine offensichtliche Möglichkeit, Ihre zukünftigen Einsparungen zu stärken ist beiseite einen größeren Teil Ihres Gehalts für den Ruhestand zu setzen.

Ein Teil des Problems kann in der Messaging sein. Experten (einschließlich meiner Wenigkeit) oft empfehlen mindestens 6 Prozent Ihres Gehalts zu speichern, weil das in der Regel ist um den Betrag , den ein Arbeitgeber entsprechen. Eine klarere Empfehlung ist 6 Prozent mit dem Ziel zu starten , der es jedes Jahr zu erhöhen. Ein Zentrum für Altersforschung kurz festgestellt , dass ein Durchschnittsverdiener , die Einsparung beginnt bei 35 und zieht sich bei 67 Bedarf um 18 Prozent sparen pro Jahr, unter der Annahme einer 4 Prozent Rendite. Zugegeben, das ist eine Menge. Aber Einsparung von 10 Prozent oder sogar 12 Prozent der Vorsteuer Gehalt sollte ein vernünftiges Ziel sein.

2. Erhöhen Sie Ihr Anlagerisiko

Flüchtige oder nach unten tendierenden Märkten kann zu Schäden an einem Portfolio tun, aber nicht unbedingt, weil der Wert Ihrer Investitionen untergeht. Was kann mehr Schaden anrichten ist die Angst, dass in diesen Marktveränderungen auftreten, die Anleger verursachen können unnötige oder schlecht timed Maßnahmen zu ergreifen. Geld um sich in Reaktion auf eine Marktverschiebung bewegen, können Anleger Geld kosten.

Es ist besonders teuer, wenn man so risikoaverse wird wie alles aus dem Markt oder in Bargeld ähnliche Investitionen zu bewegen. Um sicher zu sein, gibt es so viel Risiko in dies zu tun (das Inflationsrisiko, das Zinsrisiko, Langlebigkeitsrisiko), da es in Hot Stock zu investieren. Viele Anleger haben zu viel von dieser Art von Risiko und nicht genug Eigenkapital Wachstum Risiko in ihren Portfolios.

Dies ist nicht zu sagen, dass heiße Aktien sollten einen Investment-Portfolio dominieren. Denken Sie daran, es geht um das richtige Gleichgewicht und das Gleichgewicht unabhängig von Marktbewegungen zu halten. Wenn Sie von Ihrem ursprünglichen Plan abgekommen haben, ist es Zeit, neu zu gewichten.

3. Arbeits Längerer

Es mag ironisch scheint, dass ein Weg, so lange zu halten Ruhestand zu erleichtern, ist arbeiten wie möglich, aber es ist eine sichere Wette für Sorgen Pre-Rentner. Auch wenn Sie weniger Stunden arbeiten oder verschieben in eine andere Karriere entscheiden, länger arbeiten, werden die Zeit, die Sie von Ihrem Ruhestand Investitionen zu leben erwarten verkürzen, und es können Sie auch weiterhin für ein paar weitere Jahre in den Ruhestand Investitionen beizutragen.

Je länger Sie setzten weg von der Arbeit, desto größer ist Ihr Potenzial für soziale Sicherheit Einkommen, wie gut. Personen, die bis zum Alter von 70 warten Anspruch kann den maximalen Nutzen erhalten, für die sie qualifizieren. Paare sollten auch koordinieren, wenn jedes Mitglied der Ehe beginnt soziale Sicherheit behauptet.

4. Schneiden Ausgaben in Ruhestand

Wenn Sie auf der Hälfte Ihres aktuellen Gehalt leben haben, kann man es tun? Das ist die Art von Frage vorge Rentner sollten sich fragen: Was ist die minimale monatliche Menge zu leben benötigt?

Sobald Sie eine Zahl festgestellt hat, es zu versuchen, um zu sehen, ob die Zahl realistisch ist. Es hilft nicht, Einkommen, Ziele zu setzen, die nicht im Laufe der Zeit aufrechterhalten werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.