Ein Tagesgeldkonto ist ein Konto, das zwei attraktive Funktionen bietet: auf Ihren Einlagen Interesse und einfachen Zugriff auf Ihr Geld.

Geldmarktkonten kombinieren die besten Eigenschaften von Konten und Sparkonten überprüft, aber es gibt Vor – und Nachteile jede Art von Konto. Lassen Sie uns überprüfen , was Sie bekommen (und was man aufgeben müssen) , wenn Sie diese Konten verwenden.

Das Ergebnis und Access

Geldmarktkonten, wie Sparkonten, Zinsen zahlen.

Sie sind ein sicherer Ort, an Geld zu speichern, weil sie sind FDIC versichert (oder, wenn Sie eine Kredit-Gewerkschaft verwenden, NCUSIF versichert). Die Zinssätze sind oft besser als man von einem traditionellen Spar bekommen Konto – vor allem bei größeren Kontoguthaben – so sind sie in der Regel irgendwo zwischen einer CD und ein Sparkonto, wenn es darum geht, Potenzial zu verdienen.

Wie Konten überprüft, machen Geldmarktkonten es einfach, Ihr Geld ausgeben. Die meisten Konten können Sie Schecks schreiben oder Bargeld abheben und einige bieten eine Debitkarte, die verwendet werden können, um Einkäufe zu machen. Dieser einfache Zugang, mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz kombiniert, ist das, was traditionell aus Geldmarktkonten einzigartig. In den letzten Jahren belohnen Prüfung, Zinsen Girokonten und Online-Banken werden immer beliebter und bieten die gleichen Vorteile werden, aber manchmal werden Sie ein besseres Angebot von einem Geldmarkt-Konto bekommen.

Das Kleingedruckte

Tagesgeldkonten sind groß, aber es gibt ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen.

Mindestguthaben: Geldmarktkonten erfordern in der Regel eine relativ große Mindestguthaben. Sie können in der Regel ein Sparkonto (vor allem eines Online – Sparkonto) mit einer kleinen Anzahlung öffnen, aber Geldmarktkonten könnten nur dann verfügbar, wenn Sie mehr tausend Dollar oder mehr haben. Wenn Ihr Kontostand unter dem Minimum fällt, erwarten Gebühren zu zahlen (die natürlich in Ihre Rückkehr essen).

Transaktionslimits: Sie haben Zugang zu Bargeld in einem Geldmarkt – Konto, aber es gibt Grenzen. Sie werden nicht in der Lage Zahlungen mit Scheckkarte oder Debitkarte mehr als sechs Mal pro Monat (gesetzlich) zu machen, und einige Bänke nur drei Zahlungen pro Monat ermöglichen. Sie können Bargeld so oft zurückziehen , wie Sie möchten, aber diese Konten sind nicht so flexibel wie Ihr Girokonto , wenn es um den täglichen Gebrauch kommt.

Die richtige Entscheidung? Tagesgeldkonten sind ein großes Werkzeug. Aber sie ist vielleicht nicht das richtige Werkzeug für Ihre Bedürfnisse. Können Sie mithilfe von CDs verdienen? Wenn Sie einen CD – Leiter verwenden , können Sie anständige Renditen verdienen , während einige Ihres Geld Flüssigkeit (und mehr davon wird flüssig werden bald) und zur Minimierung Vorbezug Strafen zu halten. Wenn Sie sich für die langfristige Investition, sprechen mit einem Finanzplaner über das, was Mix aus Investitionen am besten helfen Ihnen , Ihre Ziele zu erreichen.

Ist es sicher? Wenn Sie Sicherheit möchten, stellen Sie sicher , dass Sie ein Geldmarkt nutzen Konto von einer Bank oder Credit Union. Geldmarktfonds haben ihren Platz, aber sie sind nicht das Gleiche.

Was sie sind am besten für

Tagesgeldkonten sind für Geld , dass Sie (oder könnte ) müssen in relativ naher Zukunft. Sie ermöglichen es , eine kleine Rückkehr zu verdienen , während die Mittel sicher und zugänglich zu halten.

Sie sind besonders nützlich für große, seltene Ausgaben wie:

• Notrücklagen
• Budgetierung für die vierteljährlichen Steuerzahlungen
• Unterricht

Auch dies ist für regelmäßige Ausgaben, die nicht der beste Ort, um Geld zu halten, weil es Grenzen, wie viele Zahlungen sind Sie machen können. Das heißt, Sie sind Mittel für ein paar Ihrer größten monatlichen Ausgaben (wie Ihre Hypothek) in einem Geldmarkt-Konto halten könnte etwas mehr Interesse zu verdienen.

Geldmarktkonten gegenüber Geldmarktfonds

Ein Geldmarktfonds ist nicht das gleiche wie ein Geldmarktkonto . Geldmarktfonds sind Investmentfonds , die Wertpapiere zu kaufen, und es ist möglich , Geld mit Geldmarktfonds zu verlieren: sie werden nicht durch die FDIC oder NCUA wie Ihr Konto bei einer Bank oder Credit Union garantiert sein könnte. Geldmarktfonds könnten in mehr Sorten kommen und das Potenzial für die Steuervorteile bieten, aber mit einem Geldmarkt bleiben Konto , wenn Sie Sicherheit wünscht.

Wie immer zu sehen ist Ihre Bank oder Credit Union um sicherzustellen, dass Ihr Geld versichert, und achten Sie darauf, Ihre Einlagen unter den Höchstgrenzen zu halten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie ein Haus oder einer der Eigentümer verkaufen auszieht, könnte es sinnvoll, die Hypothek auf den neuen Eigentümer zu übertragen. Statt für ein neues Darlehen der Anwendung, die Schließung Kosten zahlen, und mit höheren Zinsen beginnen zu müssen, würde der Eigentümer nimmt nur die laufenden Zahlungen über.

Es ist möglich, eine Hypothek zu übertragen, aber es ist nicht immer einfach. Wir decken die Details unten, aber eine kurze Zusammenfassung der Optionen beinhaltet:

1. Bringen Sie ein anzunehmender Hypothek, indem er Ihren Kreditgeber, um die Änderung zu machen.
2. Refinanzierung des Darlehens in den Namen des neuen Besitzers nur.
3. Übertragen, wenn sich die Situation nicht ein Darlehen des auslöst „aufgrund der Verkauf von“ -Klausel.

assumable Hypotheken

Wenn ein Darlehen „assumable“ , dann haben Sie Glück: das bedeutet , Sie  können  die Hypothek an jemand anderen übertragen. Es gibt keine Sprache in dem Darlehensvertrag , die Sie von dem Abschließen einer Übertragung verhindert. Doch selbst anzunehmender Hypotheken können schwierig zu übertragen sein.

In den meisten Fällen muss die „neue“ Kreditnehmer für das Darlehen qualifizieren. Der Kreditgeber wird sich mit der Kredit – Scores des Kreditnehmers und Schulden zu Einkommen Verhältnisse des Kreditnehmers Fähigkeit zu bewerten , das Darlehen zurückzuzahlen. Das Verfahren ist im Grunde das gleiche wie wenn der Kreditnehmer für ein neues Darlehen zu beantragen war (aber natürlich kann der Kreditnehmer das bestehende Darlehen Teil Art und Weise übernehmen). Lenders genehmigte  den ursprünglichen Kreditantrag auf der Grundlage des Kredit – und Einkommen des ursprünglichen Antragstellers (n), und sie wollen nicht , dass jemanden vom Haken lassen , wenn sie einen Ersatz Kreditnehmer haben , die genauso wahrscheinlich ist , zu tilgen.

Um eine Übertragung eines assumable Darlehen abgeschlossen haben, fordern Sie die Änderung mit Ihrem Kreditgeber. Sie müssen Anwendungen vervollständigen, überprüfen Einkommen und Vermögen und eine geringe Gebühr während des Prozesses bezahlen.

Eigentumsübertragung: Umschalten aus Namen auf einem Darlehen betrifft nur das Darlehen. Sie können immer noch ändern müssen , die die Eigenschaft besitzt nach Titel übertragen, eine quitclaim Tat, oder andere Schritte in Ihrer Situation erforderlich nehmen.

Schwer zu finden?

Leider sind assumable Hypotheken nicht überall verfügbar. Ihre beste Wette kann sein , wenn Sie ein FHA Darlehen oder ein VA – Darlehen haben. Andere herkömmliche Hypotheken sind selten anzunehmender. Verwenden Sie stattdessen die Kreditgeber einen  Grund zum Verkauf  Klausel, was bedeutet , das Darlehen ausgezahlt werden müssen , wenn Sie den Besitz des Hauses übertragen.

Refinanzierungen

Wenn ein Darlehen nicht anzunehmender ist und man kann nicht eine Ausnahme von einer aufgrund der Verkauf Klausel finden, die Refinanzierung der Darlehen die beste Option sein könnte. Ähnlich wie bei einer Annahme werden die neuen Kreditnehmer eines ausreichendes Einkommen benötigen und Kredit für das Darlehen zu qualifizieren.

Der „neue“ Hausbesitzer wird einfach für ein neues Darlehen individuell anwenden und dieses Darlehen verwenden, um die bestehenden Hypothekenschulden zu tilgen. Möglicherweise müssen Sie mit Ihrem Kreditgeber koordinieren liens zu erhalten entfernt (es wäre denn, der neue Kreditnehmer und neue Kreditgeber sie zustimmen), so dass Sie das Haus als Sicherheit verwenden, aber es ist ein guter, sauberer Weg, um die Arbeit zu erledigen. Einige liens routinemäßig übertragen von einem Besitzer zum anderen (zum Beispiel, wenn Verbesserungen mit PACE Finanzierung gemacht wurden).

Aufgrund Angebot

Lenders nicht in der Regel profitieren von so dass Sie eine Hypothek übertragen. Die Käufer kommen würden voraus, indem Sie ein „reiferen“ Darlehen, mit den frühen Zinszahlungen aus dem Weg (und sie könnten einen niedrigeren Zinssatz erhalten sein können).

Verkäufer erhalten würden ihr Haus leichter zu verkaufen – zu einem höheren Preis möglich – wegen dieser gleichen Vorteile. Aber Kreditgeber stehen zu verlieren, so dass sie nicht gerne Transfers genehmigen.

Ein Grund zum Verkauf Klausel ist ein Abschnitt eines Darlehensvertrages zu sagen, dass das Darlehen ausgezahlt werden muss, wenn die Immobilie verkauft (das Darlehen „beschleunigt“).

Ausnahmen von der Regel: In einigen Fällen können Sie immer noch ein Darlehen übertragen – sogar mit einem aufgrund der Verkauf – Klausel. Transfers zwischen den Familienmitgliedern sind oft erlaubt, und Ihre Kreditgeber kann immer großzügiger sein als das, was Ihr Kreditvertrag sagt (es ist eine Option , die sie können ausüben, und sie sind nicht dazu verpflichtet – aber nicht bekommen Ihre Hoffnungen) . Der einzige Weg , um sicher zu wissen ist Ihre Kreditgeber zu stellen und Ihre Vereinbarung mit einem lokalen Anwalt zu überprüfen. Auch wenn die Kreditgeber sagen , dass es nicht möglich ist, kann ein Anwalt helfen Ihnen herauszufinden , ob Ihre Bank genaue Informationen bereitstellt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borgen macht eine Menge Dinge möglich. Wenn Sie sich nicht leisten können, Geld für ein Haus zu bezahlen (oder sonst etwas mit einem hohen Preis), ermöglicht ein Darlehen Ihnen ein Haus zu kaufen und Aufbau von Eigenkapital zu starten. Aber borgen kann teuer sein, und es kann sogar Ihre Finanzen ruinieren. Bevor Sie einen Kredit zu bekommen, erhält damit vertraut, wie Darlehen arbeiten, wie zu den besten Preisen zu leihen, und wie Probleme zu vermeiden.

leihen klug

Kredite machen am meisten Sinn, wenn Sie eine Investition in Ihre Zukunft zu machen oder etwas kaufen, die Sie wirklich brauchen, und mit Bargeld nicht kaufen kann.

Einige Leute denken, in Bezug auf die „gute Schulden“ und „schlechte Schulden“, während andere alle Schulden so schlecht zu sehen. Es ist einfach, schlechte Schulden (teuren Zahltag Darlehen oder einen Urlaub ganz auf einer Kreditkarte finanziert) zu identifizieren, aber gute Schulden sind komplizierter.

Wir werden die Mechanik von Darlehen unten beschreiben. Bevor Sie in die Schrauben und Muttern zu erhalten, ist es wichtig, genau zu beurteilen, warum Sie leihen.

Bildungsausgaben haben einen ziemlich guten Ruf: Sie werden für Grad und Fähigkeiten zahlen , die Türen für Sie professionell öffnen und Einkommen bieten. Dies ist meist richtig, aber alles ist am besten in Maßen. Als Student Kreditausfall Allzeithochs erreicht, ist es wert , Bewertung , wie viel Sie gegen die mögliche Auszahlung zahlen. Wählen Sie Ihre Studien klug und halte Kreditaufnahme auf ein Minimum.

Wohneigentum ist auch als eine gute Verwendung von Schulden gesehen. Dennoch waren Wohnungsbaudarlehen für die Hypothekenkrise von 2008 verantwortlich, und Hausbesitzer entlastet wird immer ihre letzte Hypothek Zahlung zu leisten. Wohneigentums können Sie die Kontrolle über Ihre Umgebung nehmen und Eigenkapital aufzubauen, aber nach Hause Darlehen sind große Kredite – also sind sie besonders riskant.

Autos sind praktisch, wenn nicht notwendig, in vielen Bereichen. Die meisten Arbeiter müssen physisch irgendwo gehen , um einen Lebensunterhalt zu verdienen, und die öffentlichen Verkehrsmittel können keine Option sein , wo Sie leben. Leider ist es einfach , auf einem Auto zu viel ausgeben, und gebrauchte Fahrzeuge oft als billige Optionen übersehen werden.

Starten und das Wachstum eines Unternehmens kann sich lohnen, aber es ist riskant. Die meisten neuen Unternehmen scheitern innerhalb von ein paar Jahren, aber gut recherchierten Ventures mit einer gesunden Injektion von „Schweiß Eigenkapital“ erfolgreich sein kann. Es gibt ein Risiko und Belohnung Kompromiss im Geschäft und Geld zu leihen ist oft Teil des Deals – aber Sie müssen nicht immer große Mengen leihen müssen.

Darlehen kann für alles verwendet werden , sonst, (Ihre Kreditgeber unter der Annahme , nicht beschränken , wie Sie die Mittel verwenden). Unabhängig davon , ob es Sinn macht , zu leihen ist etwas , das Sie sorgfältig prüfen müssen. Im Allgemeinen leihen Ihre laufenden Ausgaben zu finanzieren – wie Ihr Gehäuse Zahlung, Nahrung und Stromrechnungen – ist nicht nachhaltig und sollte vermieden werden.

Wo ein Darlehen erhalten

Sie können sich wahrscheinlich aus mehreren verschiedenen Quellen leihen, und es lohnt sich herum zu kaufen, da die Zinsen und Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Holen Sie sich Angebote von drei verschiedenen Kreditgeber, und gehen Sie mit dem Angebot, die Sie am besten dient.

Die Banken in den Sinn kommen oft zuerst, und sie könnten eine gute Option, aber auch andere Arten von Kreditgeber sind auf jeden Fall einen Blick wert sein. Die Banken sind große Haushalts Namen und Gemeinschaftsbanken mit einem lokalen Fokus.

Credit Gewerkschaften sind sehr ähnlich wie Banken, aber sie werden von den Kunden statt außerhalb Investoren. Die Produkte und Dienstleistungen sind oft praktisch gleich, und die Sätze sind und Gebühren sind oft besser bei Kreditgenossenschaften (aber nicht immer).

Credit Gewerkschaften neigen auch dazu, kleiner zu sein als große Bänke, so kann es einfacher sein, ein Darlehen Offizier zu bekommen, um persönlich Ihren Kreditantrag zu überprüfen. Ein persönlicher Ansatz verbessert Ihre Chancen, genehmigt, wenn es Unregelmäßigkeiten, die für automatisierte Programme zu kompliziert sind, zu behandeln.

Online – Kreditgeber sind relativ neu, aber sie sind an dieser Stelle gut etabliert. Die Mittel für Online – Kredite kommen aus einer Vielzahl von Quellen. Personen mit mehr Geld könnten Geld durch Peer-to-Peer – Kreditgeber, und Nicht-Bank – Kreditgeber (wie große Investmentfonds) stellen auch Mittel für Darlehen liefern. Diese Kreditgeber sind oft wettbewerbsfähig, und sie könnten Ihr Darlehen auf der Grundlage verschiedener Kriterien als die von den meisten Banken und Kreditgenossenschaften verwendet genehmigen.

Hypothekenmakler sind einen Blick wert , wenn ein Haus zu kaufen. Ein Broker ordnet Darlehen und kann unter zahlreichen Konkurrenten einkaufen können. Fragen Sie Ihren Immobilienmakler für Anregungen.

Hard Geld Kreditgeber bieten Finanzierung für Investoren und andere , die Immobilien kaufen – aber die sind nicht typisch Hausbesitzer.

Diese Kreditgeber zu bewerten und genehmigen Darlehen basierend auf dem Wert der Immobilie, die Sie kaufen und Ihre Erfahrung, und sie sind weniger mit Einkommensverhältnissen und Kredit-Scores.

Die US – Regierung finanziert einige Studenten Darlehen, und die Kredit – Programme möglicherweise nicht Kredit – Scores oder Einkommen genehmigt bekommen müssen. Privatdarlehen sind auch von Banken und anderen, aber Sie werden mit privaten Leihgebern qualifizieren müssen.

Finanzierungsgesellschaften machen Kredite für alles von Matratzen, Kleidung und Elektronik. Diese Kreditgeber sind oft hinter speichern Kreditkarten und „kein Interesse“ Angebote.

Autohändler können Sie am gleichen Ort kaufen und ausleihen. Händler typischerweise Partner mit Banken, Kreditgenossenschaften oder andere Kreditgeber. Einige Händler, vor allem diejenigen , billig gebrauchte Autos zu verkaufen, ihre eigene Finanzierung behandeln.

Arten von Darlehen

Sie können Geld für eine Vielzahl von Anwendungen leihen. Einige Darlehen sind so konzipiert (und nur) für einen bestimmten Zweck, während andere Darlehen können für fast alles verwendet werden.

Ungesicherte Darlehen bieten die größte Flexibilität.

Sie sind ungesichert genannt, weil es keine Vermögenswerte Sicherung des Darlehens sind: Sie müssen versprechen, keine Sicherheiten als Garantie für die Kreditgeber. Einige der häufigsten ungesicherten Darlehen (auch als persönliche Darlehen bekannt) umfassen:

• Kreditkarten sind eine der beliebtesten Arten von ungesicherten Darlehen. Mit einem Kreditkartenkonto, erhalten Sie eine Kreditlinie , die Sie gegen verbringen, und Sie können immer wieder zurückzahlen und ausleihen. Kreditkarten kann teuer sein (mit hohen Zinsen und jährlichen Gebühren), aber kurzfristige „Teaser“ Angebote sind häufig.
• Signature Darlehen sind persönliche Darlehen , die nur durch Ihre Unterschrift garantiert sind: Sie stimmen nur zur Rückzahlung, und Sie bieten keine Sicherheiten. Wenn Sie zur Rückzahlung ausfallen, können alle Kreditgeber tun , ist Ihre Kredit beschädigen und rechtliche Schritte gegen Sie bringen (was schließlich Ihren Lohn Garnieren und Geld aus Bankkonten nehmen führen könnte).
• Konsolidierung Darlehen sind für die Kombination von bestehenden Schulden entworfen, in der Regel mit dem Ziel , Ihre Kreditkosten oder Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Zum Beispiel, wenn Sie Guthaben auf mehreren Kreditkarten haben, kann eine Konsolidierung Darlehen Sie von hohen Zinsen befreien und die Rückzahlung vereinfachen.

Studentendarlehen sind eine Art von ungesicherten Darlehen , die für bildungsbezogene Ausgaben bezahlt. Diese Darlehen sind in der Regel nur für Personen in bestimmten Bildungsgängen eingeschrieben, und sie können für Studiengebühren, Bücher und Materialien, Lebenshaltungskosten und vieles mehr verwendet werden. Die US – Regierung bietet Studenten Darlehen mit Kreditnehmer freundlichen Funktionen und private Kreditgeber bieten zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten.

Auto – Darlehen können Sie kleine monatliche Zahlungen auf Autos, RVs, Motorräder und andere Fahrzeuge machen. Typische Rückzahlungsbedingungen sind fünf Jahre oder weniger. Aber wenn Sie die erforderlichen Zahlungen auf einem Auto – Kredit stoppen zu machen, können die Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.

Wohnungsbaudarlehen sind für die großen Summen entworfen benötigten ein Haus zu kaufen. Standard – Darlehen letzten 15 bis 30 Jahre, in relativ niedrigeren monatlichen Zahlungen zur Folge hat . Wohnungsbaudarlehen sind in der Regel durch ein Pfandrecht gegen das Eigentum gesichert Sie leihen für und Kreditgeber können auf diesem Grundstück abzuschotten , wenn Sie die Zahlungen stoppen. Variationen über ein Standard – Hauskauf Darlehen sind:

• Home Equity – Darlehen (zweite Hypotheken): Leihen gegen den Wert eines Hauses , die Sie bereits besitzen. Kreditnehmer erhalten oft auszahlen zu Hause Verbesserungen, Bildungsausgaben und andere Verwendungen.
• Regierung Kredit – Programme: Einfachere Qualifikation mit einer kleineren Anzahlung oder niedrigerem Kredit – Scores. Die Kreditgeber haben zusätzliche Sicherheit , weil Darlehen von der US – Regierung unterstützt werden. FHA – Darlehen gehören zu den beliebtesten Haus Darlehen zur Verfügung.
• Baukredite: Bezahlen Sie für den Bau eines neuen Hauses, einschließlich der Kosten für Land, Baumaterialien und Auftragnehmer.

Business – Darlehen bieten Mittel für den Start und das Wachstum eines Unternehmens. Die meisten Kreditgeber verlangen , dass Unternehmer persönlich Darlehen garantieren , es sei denn das Unternehmen bedeutende Vermögenswerte oder eine lange Geschichte der Rentabilität hat. Die US Small Business Administration (SBA) garantiert auch Kredite Banken zu ermutigen , zu verleihen.

Microloans sind extrem kleine Unternehmen Darlehen. Für schlanke Outfits und Kleinunternehmer könnten diese Kredite leichter zu qualifizieren – vor allem , wenn Sie nicht über den Kredit, Einkommen, und die Erfahrung , dass Mainstream – Kreditgeber suchen.

Wie Darlehen Arbeit

Kredite mag einfach: Sie Geld leihen und bezahlen sie später wieder. Aber Sie müssen die Mechanik von Darlehen zu verstehen, intelligente Kredite Entscheidungen zu treffen.

Das Interesse ist der Preis , den Sie für Geld zu leihen bezahlen. Sie könnten zusätzliche Gebühren zahlen, aber die Mehrheit der Kosten sollten die Zinsen auf Ihr Darlehen Gleichgewicht sein. Niedrigere Zinsen sind besser als hohe Raten, und der effektive Jahreszins (APR) ist eine der besten Möglichkeiten , um Ihre Kreditkosten zu verstehen.

Die monatlichen Zahlungen sind der sichtbarste Teil eines Darlehens – man sieht sich jeden Monat Ihr Bankkonto verlassen. Ihre monatliche Zahlung hängt von der Menge , die Sie ausgeliehen haben, Ihr Zinssatz und anderen Faktoren.

• Kreditkartenkredite (und andere revolvierende Kredite) eine Mindestzahlung , die basierend auf Ihrem Kontostand berechnet und Anforderungen Ihres Kreditgebers. Aber es ist riskant, nur das Minimum zu bezahlen , weil es Jahre dauern wird , um Ihre Schulden zu beseitigen , und Sie werden eine erhebliche Menge an Zinsen zahlen.
• Ratenkredite ( die meisten Autos, Haus und Studentenkredite) bekommen im Laufe der Zeit mit einer festen monatlichen Zahlung bezahlen nach unten. Sie können , dass die Zahlung berechnen , wenn Sie ein paar Details über Ihr Darlehen wissen. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung geht in Richtung Ihr Darlehen Gleichgewicht, und ein anderer Teil deckt die Zinskosten des Darlehens. Im Laufe der Zeit mehr und mehr von jeder monatlichen Zahlung an Ihrem Darlehen Gleichgewicht angewandt.

Die Länge eines Darlehens (in Monaten oder Jahren) bestimmt , wie viel Sie jeden Monat zahlen werde und wie viel Gesamt Zinsen zahlen Sie. Längerfristige Kredite kommen mit kleineren Zahlungen, aber Sie werden mehr Interesse über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Selbst wenn Sie einen langfristigen Kredit haben, können Sie es früh an und sparen auf Zinskosten auszahlen.

Eine Anzahlung ist Geld , das Sie up-front zahlen für alles , was Sie kaufen. Anzahlungen sind serienmäßig mit nach Hause und Autokäufe, und sie reduzieren die Menge an Geld , das Sie leihen müssen. Als Ergebnis kann eine Anzahlung die Höhe der Zinsen reduzieren Sie und die Größe Ihrer monatlichen Zahlung bezahlen.

Sehen Sie, wie Darlehen arbeiten durch die Zahlen suchen. Wenn Sie verstehen , wie Zinsen berechnet wird und die Zahlungen auf Ihr Darlehen Gleichgewicht angewendet werden, werden Sie wissen , was Sie sich einlassen.

• Sehen Sie, wie amortizing Darlehen bezahlt werden im Laufe der Zeit (die meisten Auto, Haus und Studentenkredite)
• Verwenden Sie eine Tabelle zur Berechnung Zahlungen und Kosten für ein Darlehen Sie in Betracht ziehen
• Sehen Sie, wie Zahlungen und Zinsen arbeiten mit drehbaren Konten (Kreditkarten)

Wie genehmigt zu bekommen

Wenn Sie sich für ein Darlehen, Kreditgeber mehrere Faktoren bewerten. Um den Prozess zu vereinfachen, zu bewerten die gleichen Elemente sich, bevor Sie gelten – und Schritte zu etwas zu verbessern, die Aufmerksamkeit braucht.

Ihr Kredit erzählt die Geschichte von Ihrer Kreditaufnahme Geschichte. Lenders Blick in die Vergangenheit zu prognostizieren , um zu versuchen , ob Sie neue Darlehen auszahlen werden Sie sich bewerben. Dazu überprüfen sie Informationen in Ihrer Kredit – Berichte, die Sie auch selbst sehen können (kostenlos). Computer können den Prozess automatisieren , indem Sie ein Kredit – Score zu schaffen, das nur ein numerischer Wert ist auf der Grundlage der Informationen in Ihren Kredit – Berichten gefunden. Hohe Werte sind besser als niedrige Werte und eine gute Note macht es wahrscheinlicher , dass Sie genehmigt bekommen werden und einen guten Preis bekommen.

Wenn Sie schlechten Kredit haben, oder Sie hatten noch nie die Möglichkeit, eine Kredit-Geschichte zu schaffen, können Sie Ihren Kredit durch Kreditaufnahme und Rückzahlung Darlehen rechtzeitig aufzubauen.

Sie müssen Einkommen zur Rückzahlung eines Darlehens, so Kreditgeber sind immer neugierig auf Ihre Einnahmen. Die meisten Kreditgeber berechnen Income – Ratio eine Schuld zu sehen , wie viel Ihres monatlichen Einkommens auf die Rückzahlung der Schulden geht. Wenn ein großer Teil des monatlichen Einkommens von Kreditzahlungen aufgefressen wird, sind sie weniger wahrscheinlich , dass Ihr Darlehen genehmigen. Im Allgemeinen ist es am besten Ihre monatlichen Verpflichtungen unter 31 Prozent des Einkommens zu halten (oder 43 Prozent , wenn Sie Kredite für den Wohnungsbau sind).

Andere Faktoren sind ebenfalls wichtig. Beispielsweise:

• Sicherheiten können Ihnen helfen, genehmigt zu bekommen. So verwenden Sie Sicherheiten, Sie „Pfand“ etwas , dass der Kreditgeber nehmen und verkaufen Sie Ihre unbezahlten Schulden zu erfüllen (vorausgesetzt , Sie die erforderlichen Zahlungen zu stoppen zu machen). Im Ergebnis nimmt der Kreditgeber weniger Risiko und könnte eher bereit sein , Ihr Darlehen zu genehmigen.
• Beleihungsquoten auf Ihre Sicherheit wichtig sind. Wenn Sie Anleihen zu 100 Prozent des Kaufpreises, nehmen die Kreditgeber mehr Risiko – sie werden das Einzelteil für Top – Dollar zu verkaufen, um ihr Geld zurück zu bekommen. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 Prozent machen oder mehr beträgt , ist das Darlehen viel sicherer für die Kreditgeber ( zum Teil , weil Sie mehr Haut im Spiel).
• Ein cosigner kann Ihre Anwendung verbessern. Wenn Sie nicht genügend Kredit oder Einkommen auf eigene Faust zu qualifizieren haben, können Sie jemanden fragen , mit Ihnen für den Kredit zu beantragen. Diese Person (die gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen zu helfen , haben sollte) verspricht das Darlehen zurückzuzahlen , wenn Sie dies nicht tun. Das ist eine große – und riskant – Gunst, so dass beiden Kreditnehmer und Zeichner müssen sorgfältig überlegen , bevor sie nach vorn zu bewegen.

Kosten und Risiken der Kredite

Es ist einfach, die Vorteile eines Darlehens zu verstehen: Sie Geld, und Sie können es später zurückzahlen. Noch wichtiger ist, erhalten Sie, was Sie, wie ein Haus, ein Auto oder ein Semester in der Schule kaufen wollen. Um ein vollständiges Bild zu erhalten, hält die Nachteile der Kreditaufnahme daran, wie Sie entscheiden, wie viel zu leihen (oder ob ein Darlehen Sinn macht überhaupt).

Zahlungen: Es ist wahrscheinlich keine Überraschung , dass Sie benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen, aber es ist schwierig zu verstehen , was die Rückzahlung aussehen wird. Vor allem , wenn Zahlungen nicht für mehrere Jahre (wie bei einigen Studentenkrediten) starten, ist es verlockend Sie es herausfinden zu übernehmen würden , wenn die Zeit kommt. Es ist nie Spaß Kredit – Zahlungen zu machen, vor allem , wenn sie einen großen Teil Ihres monatlichen Einkommens in Anspruch nehmen. Auch wenn Sie mit Bedacht mit erschwinglichen Zahlungen leihen, können die Dinge ändern. Ein Job Schnitt oder eine Veränderung der Familienlasten können Sie verlassen den Tag im Bedauern darüber , Ihnen einen Kredit bekam.

Kosten: Wenn Sie ein Darlehen zurückzahlen, vergelten Sie alles , was Sie ausgeliehen – und Sie extra bezahlen. Die zusätzlichen Kosten sind in der Regel Zinsen, und mit einigen Darlehen (wie zu Hause und Autokrediten), diese Kosten sind nicht leicht zu sehen. Interesse kann unsichtbar in Ihre monatliche Zahlung gebacken werden, oder es kann eine Position auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sein. So oder so, Zinsen erhöhen die Kosten für alles , was Sie auf Kredit kaufen. Wenn Sie berechnen , wie Ihr Darlehen arbeiten (oben beschrieben), werden Sie genau , wie viel Interesse Angelegenheiten erfahren.

Credit: Ihre Kredit – Scores stützen sich auf eine Kreditaufnahme Geschichte, aber es kann zu viel des Guten. Wenn Sie Darlehen konservativ verwenden, können Sie (und wahrscheinlich) haben immer noch eine ausgezeichnete Kredit – Scores. Allerdings, wenn Sie zu viel leihen, wird Ihr Kredit schließlich leidet. Darüber hinaus erhöhen Sie das Risiko auf Darlehen in Verzug, die Ihre Ergebnisse wirklich nach unten ziehen.

Flexibilität: Geld kauft Optionen, und einen Kredit bekommen könnten öffnen Türen für Sie. Zur gleichen Zeit, wenn Sie leihen, sind Sie mit einem Darlehen stecken , die aus bezahlt werden muss. Diese Zahlungen können Sie Falle in einer Situation oder Lebensstil, den Sie lieber aus, aber Veränderung ist keine Option , bis Sie die Schulden tilgen. Zum Beispiel, wenn Sie in eine neue Stadt bewegen möchten oder aufhören zu arbeiten , so dass Sie Zeit , um Familie oder ein Geschäft widmen können, ist es einfacher , wenn Sie schuldenfrei sind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Schuld ist ein zweischneidiges Schwert: es nützlich sein kann, wenn man in der Zukunft zu investieren, aber Sie müssen schließlich Schulden tilgen, so dass Sie vermögende aufbauen können. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das zu tun (warum auch immer), ist das Ergebnis ein Schulden-Zyklus, um aus schwierig oder unmöglich ist.

Borrowing ist ein Weg des Lebens für viele Verbraucher. Hypotheken und Darlehen für Studierende, oft als „gute Schulden“ betrachtet kann einen wesentlichen Teil des monatlichen Einkommens in Anspruch nehmen.

In Kreditkartenschulden und ein neues Auto-Kredit auf die Mischung alle paar Jahre, und man kann leicht über den Kopf bekommen. Zahltag Darlehen und andere toxische Kredite sind fast garantiert zu einem Schuldenzyklus führen.

Was ist ein Debt-Zyklus?

Ein Schuldenzyklus ist die kontinuierliche Kreditaufnahme, die zu einem erhöhten Verschuldung führt, steigend Kosten und eventueller Standard. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie hineinbringen, gehen Sie in Schulden. An einem gewissen Punkt, werden die Zinskosten ein erheblich monatlich Kosten, und Ihre Schulden steigen noch schneller. Sie könnten sogar Kredite aufnehmen bestehende Kredite zu tilgen oder einfach nur mit Ihren erforderlichen Mindestzahlungen zu halten.

Manchmal macht es Sinn ein neues Darlehen zu erhalten, die bestehenden Schulden zahlt sich aus. Schuldenkonsolidierung können Sie weniger auf Interesse verbringen helfen und Ihre Finanzen vereinfachen. Aber wenn Sie brauchen nur ein Darlehen zu erhalten, zu halten (oder Ihren Stromverbrauch zu finanzieren, im Gegensatz zu Investitionen für die Zukunft wie Bildung und Immobilien investieren), beginnen die Dinge heikel zu bekommen.

Wie komme ich aus einer Schuldenfalle holen

Der erste Schritt aus der Schuldenzyklus Falle zu bekommen ist anzuerkennen , dass Sie zu viel Schulden haben. Kein Urteil ist notwendig – die Vergangenheit ist Vergangenheit. Man braucht nur einen realistischen Blick auf die Situation , so dass Sie Maßnahmen ergreifen kann beginnen.

Selbst wenn Sie alle Ihre monatlichen Schuldendienst leisten können, sind Sie selbst in Ihrem aktuellen Lebensstil Einfangen von Schulden bleiben.

Beenden Sie Ihre Arbeit für Familie, sich beruflich verändern wollen, den Ruhestand eines Tages, oder ohne einen Job im ganzen Land bewegt, wird so gut wie unmöglich sein, wenn Sie die Schulden zu halten brauchen. Sobald Sie Ihre Notwendigkeit erkennen, aus den Schulden zu bekommen, beginnt an Lösungen zu arbeiten.

Verstehen Sie Ihre Finanzen: Sie müssen genau wissen , wo Sie stehen. Wie viel Einkommen bringen Sie in jedem Monat, und wo kommt das ganze Geld hin? Es ist wichtig , zu verfolgen alle Ihre Ausgaben, so zu tun , was auch immer es passieren , dass zu machen braucht. Sie müssen dies nur für einen Monat tun oder zwei gute Informationen zu erhalten. Einige Tipps für Ihre Ausgaben Tracking umfassen:

• Verbringen Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte, so dass Sie eine elektronische Aufzeichnung jeder Transaktion erhalten
• Tragen Sie einen Notizblock und Stift mit Ihnen
• Halten Sie (oder machen) eine Quittung für jeden Aufwand
• Machen Sie eine elektronische Liste in einem Textdokument oder Tabellenkalkulations

Vor allem, wenn Sie Rechnungen online bezahlen, gehen Sie durch Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenrechnungen für mehrere Monate, um sicherzustellen, dass Sie unregelmäßige Aufwendungen beinhalten, wie vierteljährliche oder jährliche Zahlungen. Balancieren Sie Ihr Konto mindestens einmal im Monat, so dass Sie nie überrascht.

Erstellen Sie eine „Ausgabenplan:“ jetzt , dass Sie wissen , wie viel Sie sich leisten können zu verbringen (Ihr Einkommen) und wie viel Sie haben gewesen Ausgaben, machen ein Budget , die Sie mit leben können.

Beginnen Sie mit allen Ihren tatsächlichen „Bedürfnisse“ wie Unterkunft und Verpflegung. Schauen Sie sich andere Kosten, und sehen, was passt. Idealerweise würden Sie Budgets für zukünftige Ziele und zahlen Sie sich zuerst, aber Ausstieg aus der Verschuldung könnten eine dringende Priorität sein. Leider sein, kann dies, wo Sie einige unangenehme Änderungen vornehmen müssen. Suchen Sie nach Möglichkeiten verbringen weniger auf Lebensmittel, Kabel loszuwerden, einen billigeren Handy-Plan bekommen, mit dem Fahrrad zur Arbeit, und vieles mehr. Dies ist der erste Schritt unter Ihren Mitteln zu leben.

Blenden Sie die Kreditkarten: Kreditkarten werden nicht unbedingt schlecht sind (in der Tat, sie sind groß , wenn man sich jeden Monat auszahlen), aber sie machen es zu leicht in eine Schuldenspirale zu geraten. Der High-Zinssätze für die meisten Karten bedeuten Sie für alles viel mehr bezahlen werden Sie kaufen, und das Minimum bezahlt garantiert Ärger zu bringen. Tun Sie , was es mit ihnen zu stoppen nimmt – schneiden sie auf, steckte sie in eine Schüssel mit Wasser in den Gefrierschrank oder was auch immer.

Wenn Sie den Komfort (und automatische Verfolgung) wie von mit Kunststoff zu verbringen, verwenden Sie eine Debitkarte in Verbindung mit Ihrem Girokonto oder Prepaid-Debitkarte, die Sie nicht Schulden Rack erlaubt.

Ändern Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach: es ist toll , diese „große Gewinne“ wie Downsizing Ihr Auto oder Stornierung teuren Kabel – Service zu bekommen. Aber auch kleine Veränderungen Rolle zu. Vielleicht greifen Sie Mittagessen aus mit Kollegen ein paar Mal pro Woche, genießen Sie am Wochenende Essen und Liebe auf Konzerte und Ballspielen Geld ausgeben. Während keines dieser Gewohnheiten sind schlecht , sie können Ihr Budget Wrack. Wenn Sie ernsthaft über Ausstieg aus der Verschuldung, müssen Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach ändern. Fangen Sie klein an, indem Sie Ihren Kaffee zu Hause zu machen und bringen Sie Ihr Mittagessen zu arbeiten und gehen von dort aus.

Schneiden Sie Ihre Kreditkosten: es riskant ist , zusätzliche Kredite zu bekommen, aber ein letztes Darlehen könnte in Ordnung sein. Wenn Sie Kreditkarten-Schulden zu hohen Zinsen haben, könnten Sie kaum die Zinskosten jeden Monat werden abdeckt – auch mit einer kräftigen Zahlung. Konsolidieren Schulden mit dem richtigen Kredit kann mehr von jedem Dollar Hilfe zur Schuldenabbau gehen. Aber Sie müssen Disziplin – wenn Sie Schulden bezahlen (oder, genauer gesagt, bewegen sich die Schulden), können Sie nicht auf die Karten ausgeben mehr. Eine Kreditkarte Balance Transfer ist eine Möglichkeit , ein günstiges Darlehen vorübergehend zu bekommen – nur für das Ende des Aktionszeitraumes aufgepasst – und Online – Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Preise auf längerfristige Darlehen.

Pick – up ein Teilzeitjob: je nachdem , wie viel Schulden Sie haben, ein Teilzeitjob oder Neben Rummel um sein kann. Rasen mähen, tier sitzen an den Wochenenden, und Gigs in der Sharing Economy sind alle eine gute Wahl. Überstunden in Ihrem aktuellen Job helfen, vor allem in der Zeit-und-ein-halb bezahlen. Jede zusätzliche Sie können machen setzen in Richtung Ihre Schulden werden , um Ihre Zahlungen zu beschleunigen.

Die Vermeidung des Schuldenzyklus

Vermeiden von Schulden in erster Linie ist einfacher, als sich aus einem Loch zu graben. Sobald Sie auf einer soliden finanziellen Boden sind, bleiben diszipliniert. Mit Anzeigen in Ihrem Gesicht überall aus im Radio auf Ihrem Instagram-Feed geworfen, und den Druck von „mit der Familie Jones halten“, Schulden zu vermeiden, ist nicht einfach.

Leben unterhalb Ihrer Mittel: nur weil man kann es sich nicht leisten, bedeutet es ist die richtige Wahl. Kaufen Sie ein Haus , das Sie können leicht leisten, nicht ein Sie denken , Sie werden in der Lage sein , innerhalb von fünf Jahren zu leisten. Verbringen Sie vorsichtig und nehmen Sie einen konservativen Ansatz, wie Sie mit Geld umgehen. Leben unterhalb Ihrer Mittel setzt man für den finanziellen Erfolg bis jetzt und später im Leben. Plus bedeutet , dass es weniger Stress , wenn das Leben Sie einen Curveball wirft.

Sie nicht die maximale kaufen erlaubt: entlang ähnlicher Linien erinnern, dass die Kreditgeber haben Ihre besten Interessen nicht am Herzen. Hypothekenbanken bieten oft einen maximalen Kaufpreis zu Hause auf der Grundlage Ihrer Schulden zu Einkommen Verhältnisse – aber Sie können (und sollten häufig) weniger ausgeben. Autohändler wie in Bezug auf die maximale monatliche Zahlung zu sprechen, aber das ist nicht der richtige Weg , um ein Auto zu wählen.

Vermeiden Sie Kreditaufnahme mit Kreditkarten: es sei denn , Sie jeden Monat Ihre Kreditkarte in voller Höhe auszahlen kann, sollten Sie nicht ein verwenden. Mehr als oft nicht, führen Kreditkarten zu übermäßigen Ausgaben , weil Sie das Geld ausgegeben wird , nicht „fühlen“. Erstellen Sie ein Budget und die Verwendung Bargeld oder eine EC – Karte , bis Sie mit Ihren Ausgaben bequem sind. Sie können jederzeit von Kreditkarten für den Verbraucherschutz zurück und Belohnungen , nachdem Sie aus dem Schuldenzyklus sind.

Sparen für Notfälle: manchmal Menschen am Ende in Schulden aufgrund unvorhergesehener Umstände – nicht täglichen Ausgaben. Während die Schulden unvermeidbar sein könnten, in vielen Fällen könnte es durch die Einsparung bis im Voraus für Notfälle und unerwartete Ausgaben vermieden worden. Starten Sie einen Notfall – Fonds sofort und versuchen , es zu bauen bis zu drei bis sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zahlungsanweisung Betrügereien sind häufig beim Kauf oder Verkauf online. Vor der Übergabe Ist oder Geld sicher, dass Sie sich zu tun haben einen legitimen käufer und besonders vorsichtig sein, wenn jemand Sie, Geld zu senden, fragt, nachdem sie Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlen.

Falschgeld-Aufträge sind die häufigste Art von Betrug, als Verkäufer Schiff Waren oder Draht Geld an einen „Käufer“, die wirklich ein Betrüger ist. Durch die Zeit, die Bank das Problem entdeckt, ist es zu spät Produkte oder Mittel zu erholen.

Sie können aber auch abgezockt, wenn Sie das ein Senden einer Zahlungsanweisung sind.

Warum Zahlungsanweisung Scams Arbeit

Geldanweisungen sind oft eine sichere Art und Weise zu erhalten Zahlungen-wenn sie legitim sind. Leider kann dieser Ruf für Sicherheit Empfänger veranlassen, ihre Wache fallen zu lassen. Diese Betrüger arbeiten, weil Sie glauben, dass Sie bezahlt habe und dass die Zahlungsanweisungen sind so gut wie Bargeld. In der Tat, sollen Sie immer Geld Aufträge mit Vorsicht, die gleichen wie bei Schecks und anderen Arten von Kontrollen behandeln.

Typische Zahlungsanweisung Scams

„Excess“ Betrug:  Ein typischer Ansatz beinhaltet eine Anfrage von jemandem weit weg-ein anderen Staat oder Land. Die Person verpflichtet sich Ihren Artikel zu kaufen, aber wenn die Zahlung ankommt, es ist ein Geld , um für viel mehr als es sein sollte. Warum haben sie zu viel bezahlen? Der Käufer wird Sie bitten , das überschüssige Geld darüber hinaus Ihre Verkaufspreis woanders zu senden. Vielleicht sollen Sie die Mittel zu einem teueren Absender senden , die im Ausland Geschäfte abwickelt.

Alternativ wird der Käufer Sie bittet, den überschüssigen Betrag zu erstatten, in der Regel durch Überweisung oder durch einen Geldtransfer-Service, weil er kein Geld, um für die richtige Menge bekommen. So oder so, werden Sie das Geld für eine gute verlieren, wenn Sie mit den Käufer Anweisungen mitgehen.

Kauf – Betrug:  Manchmal ist ein Geld , um Betrug ist viel einfacher: Sie nur eine gefälschte Zahlungsanweisung erhalten und Ihre Ware versenden.

Käufer fragen Sie nicht Geld zu schicken, aber sie die Ware kostenlos zu bekommen.

Deposit – Betrug:  In diesen Fällen jemand fragt Sie eine Zahlungsanweisung für sie deponieren oder Bargeld. Die Person, die Geschichte geht, nicht über ein Bankkonto noch, und sie will nicht steil Gebühren bei einer Scheckeinlösung Filiale. Stattdessen möchte sie das Geld , um über Sie unterzeichnen und möglicherweise auch Sie sich die Zeit zu zahlen. Was könnte schiefgehen? Überraschenderweise könnte Ihre Bank Sie mit Bargeld zu Fuß aus lassen, aber das ist nicht die letzte Sie dieses Geld , um zu hören bekommen.

Zahlungsabwicklung: Eine Variation der Anzahlung Betrug ist die Zahlungsabwicklung Betrug. Sie werden denken , dass Sie eine Arbeit von zu Hause Job bekommen Zahlungen oder Mystery Shopping Ablagern und Ihre Aufgabe ist es, Geld anzunehmen und die Zahlungen übermitteln. In einigen Fällen sind Ihnen zu helfen, tatsächlich Geld Kriminelle waschen , während Sie abgezockt.

Kaution: Wenn Sie eine Immobilie verwalten, können Sie von potenziellen Mietern aus dem staatlichen hören können. Sie werden eine Zahlungsanweisung für den ersten und letzten Monat der Miete, zusammen mit einer Kaution senden. Allerdings werden sie schnell informieren , dass die Pläne geändert, vielleicht die Arbeitsplätze , die sie für die bewegten fiel durch und sie nicht mehr wollen eine Immobilie mieten. Sie werden gnädig bieten Ihnen die Miete lassen halten, aber sie möchten , dass Sie die Kaution zurück.

Unendliche Sorten: Diebe sind kreativ, und sie nutzen , um Geld Aufträge in Betrügereien in unendlich vielen Möglichkeiten. Achten Sie auf die roten Fahnen hier beschrieben, und Ihrem Darm vertrauen. Wenn etwas ein wenig zu leicht oder zu gut scheint , um wahr zu sein, Pause , bevor Geld zu senden und weitere Informationen erhalten.

Wo Things Fall Apart

Wenn Sie Geld senden oder ausgeben, die Sie glauben, dass Sie von einer Zahlungsanweisung erhalten, erwarten Probleme mit Ihrer Bank. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung in Ihr Konto einzahlen, wird Ihre Bank können Sie sofort einige oder alle der Lagerstätte verwenden (in der Regel des ersten $ 200, aber es könnte mehr sein, vor allem mit US Postal Service Zahlungsanweisungen). Allerdings hat die Bank noch nicht die Mittel aus der Zahlungsanweisung Emittenten gesammelt; dieser Prozess dauert ein paar Tage oder Wochen.

Wenn Ihre Bank versucht, die Mittel-von Western Union, für Beispiel- die Bank zu sammeln wird feststellen, dass es eine falsche Zahlungsanweisung hat.

Da die Bank kein Geld erhalten, werden sie die gefälschte Einzahlung von Ihrem Konto abziehen. Wenn Ihr Konto leer ist, wird Ihr Kontostand geht negativ und Sie werden die Bank zurückzahlen. Plus, werden Ihre Schecks abprallen, und Ihre Debit- / EC-Karte wird vorübergehend wertlos werden, wenn Sie wenig Mittel ausgeführt wurden.

Wenn all dies klingt vertraut, nutzen Diebe den gleichen Ansatz mit Bankschecks.

Schütze dich selbst

Was kann man sich von Geld, um Betrug zu schützen tun?

Unbekannt Käufer: Die sicherste Methode ist nur Zahlungen von Menschen akzeptieren Sie kennen und vertrauen. Aber wenn Sie mit neuen Kunden arbeiten wollen oder online verkaufen, können Sie sich bis zu einem gewissen Risiko aussetzen müssen. Glücklicherweise können rote Fahnen und Verhalten Hinweise helfen Ihnen , Ihr Risiko zu managen.

Rote Fahnen: Sie werden in der Lage sein, die meisten Geld , um vor Ort eine Meile entfernt Schwindel , wenn Sie darauf achten. Aber wenn das Leben voll wird, dann ist es einfach , ein Detail zu verpassen und vergessen , wie diese Betrügereien arbeiten und dass sie überhaupt existieren. Eine wichtig rote Flagge-und etwas , das Sie zu einer Anfrage , Geld zu senden oder Draht zustimmen sollte , nachdem Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt worden sind. Sehen Sie sich diese Liste und sehen , ob Ihnen etwas bekannt vorkommt:

1. Ein Antrag oder Draht, Geld zu senden, die Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt wurde.
2. Ein Angebot, das aus aus heiterem Himmel kam (wie hat diese großzügig, vertrauensvolle Person, die Sie findet?).
3. Internationale Geldanweisungen (obwohl gefälschte Geldanweisungen USPS sind auch ein Problem).
4. Nachrichten mit zahlreicher Grammatik und Rechtschreibung.
5. Zahlungsverweigerung Sie auf elektronischen Weg (sie können nicht Draht Geld oder einen Online-Dienst verwenden).
6. Ihre Käufer interessiert sich nicht für die Überprüfung der Waren oder Produktdetails, und er scheint nicht, etwas zu wissen, was er kauft.
7. Ihre Käufer bittet um sensible Informationen wie Ihre Bankkontonummer.
8. Es klingt zu schön, um wahr zu sein.

Stellen Sie sicher , Fonds: Immer Mittel überprüfen , wenn Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt werden. Rufen Sie das Geld , um Emittenten und prüfen Sie , ob Sie ein berechtigtes Dokument haben. Man kann nie 100 Prozent sicher sein, aber Sie können Ihre Chancen verbessern.

Sicherheitsmerkmale: Jede Zahlungsanweisung Emittenten können auch die neuesten Sicherheitsfunktionen auf ihren Zahlungsanweisungen gedruckt beschreiben. Zum Beispiel, Zahlungsanweisungen USPS im Jahr 2017 verfügen über einen Ben Franklin Wasserzeichen, während Moneygram , ein wärmeempfindliches Patch Betrug zu verringern verwendet.

Verzögerung Ausgaben: Wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, verbringen nicht das Geld , das Sie von einer Zahlungsanweisung erhalten. Behandeln Sie es als verdächtig oder vorbereitet werden , Ihre Bank zu tilgen. Es kann Wochen oder Monate für die Bank nehmen, um herauszufinden , dass Sie eine schlechte Zahlungsanweisung hinterlegt haben. Die meiste Zeit werden Sie über betrügerische Elemente innerhalb weniger Wochen herausfinden, aber es kann länger dauern.

Fühlen Sie sich frei, Ihre Bank um Hilfe zu bitten. Sie haben Betrug Geld, um gesehen und kann über verdächtige Transaktionen mit Ihnen sprechen.

Zahlung mit Zahlungsanweisungen

Die häufigsten Betrügereien beginnen mit einer Zahlung, die Sie erhalten, aber es ist auch möglich, Geld zu verlieren, wenn Sie derjenige zahlen sind.

Anzahlung: Die einfachste Art von Betrug passiert , wenn Sie eine Zahlung senden und nichts dafür bekommen. Verkäufer sind eifrig und kommunikativ , wenn die Zahlung zu diskutieren, aber sie verschwinden , nachdem Sie Geld mit einer Zahlungsanweisung senden. Leider Geldanweisungen haben Käuferschutz oder die Fähigkeit, nicht Gebühren rückgängig machen . In einigen Fällen können Sie eine Geld – Bestellung stornieren, aber der Prozess ist umständlich und kostet Geld.

Helfende Hand: Zahlungsanweisungen und Überweisungen sind oft Teil von „helfen“ Betrügereien. Jemand fragt Sie Geld zu schicken, und sie kassieren das Geld , um , bevor Sie merken , dass Sie den Tisch gezogen wurden. Diese Betrügereien kommen in verschiedenen Sorten, einschließlich

• Freunde und Lieben im Ausland gefangen (ihre Brieftasche verloren gegangen oder gestohlen wird, so dass sie per E-Mail oder auf Social Media zu fragen).
• Romance Scam (Sie entwickeln Zuneigung für jemand online, und die Person aufgefordert, mit Rechnungen oder Notfall zu helfen).
• Inkasso (jemand ruft mit Drohungen von Gefängniszeit oder anderen harten Konsequenzen, aber man kann das Problem hinter sich lassen, wenn Sie jetzt zahlen).

Bevor Sie Geld senden, sprechen über die Situation mit jemanden, den Sie kennen und vertrauen. Einholen Eingang oder eine andere Perspektive können Sie beurteilen das Risiko helfen. Wenn Sie sich entscheiden, mit der Zahlung nach vorne zu bewegen, weil Sie helfen möchten, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie sich einlassen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs) halten Sie Ihr Geld sicher und Zinsen zahlen. Sie sind beide eine ausgezeichnete Wahl für Mittel , die Sie benötigen könnten innerhalb der nächsten Jahre zu verbringen, aber sie haben unterschiedliche Eigenschaften , die wichtig sind , zu wissen. Also, was ist das Beste für Ihr Geld?

Die Antwort hängt in der Regel von zwei Faktoren ab:

1. Einfacher Zugang: Sparkonten sind flexibler als CDs. Sie können jederzeit Mittel ohne Strafe zurückziehen, und Sie können laufende Einzahlungen auf ein Sparkonto machen. Aber das bedeutet nicht , sollten Sie aus CDs regieren.
2. Zinssätze: CDs bieten einen garantierten Zinssatz , die normalerweise nicht ändert. Wenn Sie denken , die Zinsen bald steigen wird, könnte ein Sparkonto mehr Sinn machen. Aber wenn Sie mit einem Zinssatz CD glücklich sind und Sie bereit sind , Ihr Geld zu sperren, kann eine CD gut funktionieren.

CDs Belohnen Sie für Engagement

CDs sind Termineinlagen, die Sie benötigen, um sich von Ihrem Mittel auf einem Konto für eine Mindestdauer von Zeit zu begehen. Zum Beispiel können Sie CDs für Bedingungen so kurz wie 3 Monate und bis zu fünf Jahre abschließen. Im Gegenzug zahlen Ihre Bank oder Credit Union bietet höhere Preise als Sie zu längeren Laufzeiten zu begehen.

Beste Anwendungen: CDs sind ideal für Mittel , die Sie zu einem bestimmten Datum in der Zukunft benötigen. Zum Beispiel, wenn Sie wissen , dass Sie Nachhilfe in 19 Monaten zahlen würden, eine 18-Monats – CD helfen Ihnen , Ihre Zinserträge maximieren kann. Alternativ, wenn Sie mehr Geld haben , die Sie ohne die Absicht , sicher zu halten , wollen bald das Geld auszugeben, kann eine CD nützlich sein.

Höhere Preise: Banken zahlen in der Regel höhere Zinsen auf CDs als sie für Sparkonten tun. Das gilt vor allem , wie Sie mit längeren Laufzeiten gehen (eine 2-Jahres – CD mehr als eine 3-Monats – CD bezahlen soll). Alle anderen Dinge gleich sind , sind in der Regel Preise auf CDs gegen Sparkonten höher.

Garantierte Preise: Mit einer CD, können Sie genau vorhersagen , wie viel Sie verdienen. Die meisten Banken setzen Ihre Rate am Anfang der CD, und diese Rate ändert sich nie. Das funktioniert zu Ihren Gunsten , wenn die Zinsen gleich oder Tropfen bleiben, aber Sie könnten auf zusätzliche Einnahmen verzichten , wenn die Zinsen deutlich steigen.

Strafen Rolle: Sie können in der Regel früh auszahlen lassen, die erforderlich sein könnten , wenn Sie Notfall – Bargeld benötigen darüber hinaus , was Sie an einem regnerischen Tag Fonds haben. Aber Sie zahlen in der Regel Vorbezug Strafen, die ein Interesse auslöschen können Sie verdienen-und essen in Ihre ursprüngliche Kapital Einzahlung. Einige CDs, bekannt als flüssige CDs, können Sie Gelder früh zurückzuziehen, aber sicher sein , um die Details zu verstehen , bevor Sie diese Instrumente verwenden.

Strategien helfen Ihnen , Probleme zu vermeiden: CDs sperren Sie Ihr Geld, und Sie können mit einer niedrigen Rate stecken , wenn die Zinsen steigen. Aber Sie können Strategien wie CD Leitern und Hanteln verwenden , Risiken zu reduzieren und das Beste aus Ihren CDs zu erhalten.

Sparkonto Halten Sie Ihre Optionen öffnen

Sparkonten können Sie mit minimalen einzuzahlen und abzuheben Beschränkungen-obwohl Bundesgesetz begrenzt bestimmte Entnahmen bis sechs pro Monat. Sie sind leicht zu verarbeiten und leicht zu verstehen.

Beste Anwendungen: Sparkonten sind ideal für Geld Sie benötigen könnten jederzeit zugreifen kann , sowie Geld , das Sie planen , in den nächsten sechs Monaten zu verbringen oder so. Zum Beispiel ist ein Sparkonto ein ausgezeichneter Ort für einen kleinen Notfall – Fond oder ein Cash – Polster , das Sie auf der Überprüfung übertragen Überziehungen zu vermeiden.

Keine Mindest: Sparkonten können Sie klein anfangen, so dass sie gut funktionieren , wenn Sie nur begrenzte Mittel haben. Danach ist es nichts falsch mit erheblichen Salden in Einsparungen zu halten, solange man es absichtlich tun. CDs, auf der anderen Seite, haben manchmal Mindesteinlage Anforderungen. Ziegel und Mörtel Banken können benötigen Sie mindestens 1000 $ zu investieren, aber einige Online – Banken bieten CDs ohne anfängliche Mindestsatz .

Variablen Zinssätzen: Im Gegensatz zu CDs, Sparkonten verfügen über Zinssätze , die im Laufe der Zeit ändern kann. Bänke einstellen als Reaktion auf das wirtschaftliche Umfeld Sparkonto Preise, Wettbewerb und ihren Wunsch , auf Einlagen zu nehmen. Wenn die Zinsen steigen, Ihr Sparkonto könnte mehr im nächsten Monat zahlen , als es jetzt zahlt (obwohl die Banken langsam Raten zu erhöhen). Aber wenn die Zinsen stark zurückgehen, reagieren Banken in der Regel um weniger zu zahlen, während das Ergebnis würde sich nicht ändern , wenn Sie in einer CD waren.

Alles oder nichts?

Glücklicherweise müssen Sie nicht zwischen CDs vs. Sparkonten wählen. Sie können beide verwenden und andere Alternativen können auch Ihre Bedürfnisse erfüllen.

• Halten Sie genug Geld in einem Spar trifft Konto keinen kurzfristigen Bedarf. Sie leichten Zugang zu diesem Geld, und Sie werden keine Strafen drohen, wenn Sie Geld gelegentlich müssen zurückzuziehen.
• Betrachten Sie CDs für einige Ihrer überschüssigen Mittel zu verwenden, wenn Sie in Einsparungen genügend Geld haben, wie Sie CD Zinsen, und Sie sind nicht besorgt über die Preise steigen.
• Schauen Sie auf andere Alternativen, wenn CDs zu restriktiv für Ihren Geschmack, aber Sparkonten sind nicht genug bezahlen. Tagesgeldkonten haben Eigenschaften beiden CDs und Sparkonten: Sie begrenzte Entnahmen zulassen, aber sie zahlen oft etwas mehr als Standard-Sparkonten. Cash-Management-Konten können auch höhere Erträge bieten. Nur sicher sein, dass Ihr Geld FDIC versichert ist, wenn die Sicherheit für Sie wichtig ist (NCUSIF Versicherung bei Kreditgenossenschaften ist genauso sicher).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die meisten Menschen halten ihre Bank und Brokerage-Dienstleistungen trennen: Ihre Bank zur Überprüfung und Einsparungen und Ihre Maklerfirma ist für langfristige Investitionen. Aber Cash-Management-Konten bieten alles, was Sie brauchen für Tag-zu-Tag-Banking in einem Brokerkonto-mit mehreren Vorteilen gegenüber traditionellen Banken.

Was ist ein Cash-Management-Konto?

Ein Cash-Management-Konto ist ein Brokerage-Konto für die Verwaltung von Bargeld entworfen, die Zahlungen und verdienen Interesse.

Die Konten sind in der Regel, aber nicht immer, von Anlagekonten bei Brokerfirmen trennen, aber man kann sich leicht auf Anlagekonten verknüpfen.

Vereinfachen Sie : Eine Cash – Management – Konto können Sie ein Finanzinstitut für die Einsparung und Investitionsbedarf. Das bedeutet , dass nur ein Sign-On im Auge zu behalten, weniger Anweisungen und Steuerformulare jedes Jahr, und schnelle Transfers vom und zum Anlagekonto.

Verwenden Sie Ihr Geld: Die meisten Konten werden mit einer EC – Karte, ein Buch von Schecks und Online – Rechnung bezahlen Dienstleistungen. Als Ergebnis eliminieren sie praktisch die Notwendigkeit eines dedizierten Girokonto zu halten.

Verdienen Interesse: Cash – Management – Konten Zinsen zu zahlen, auch wenn Sie oft bei Online – Banken besser machen können. Aber wenn Sie im Leerlauf Bargeld minimieren und langfristige Investitionen für Ihre langfristigen Ziele, die Zinssatz Materie kann nicht verwendet werden . Es ist einfach , Geld auf eine Online – Einsparungen übertragen Konto , wenn Sie mehr verdienen wollen.

Must-Have Eigenschaften

Die meisten Cash-Management-Konten bieten grundlegende Funktionen wie eine kostenlose Debitkarte und unbegrenzten Scheck Schreiben. Aber einige Firmen gehen darüber hinaus mit stellar Add-ons.

ATM Rabatte: Wenn Sie sich viel bewegen, für ein Cash – Management – Konto mit großzügigen ATM Rabatte. Einige Anbieter Limit Rabatte auf US Geldautomaten oder spezielle Netzwerke, während andere fast alle Rückerstattung ATM bedingte Aufwendungen weltweit.

Einfacher Zugang: Informieren Sie sich über monatliche Gebühren und Mindestguthaben Anforderungen ein Konto zu eröffnen. Es sei denn , Sie Zehntausende von Dollar haben, einige Broker – Häuser sind aus der Frage oder werden sie monatliche Gebühren.

Mobile Einzahlung: Die meisten Cash – Management – Konten akzeptieren direkte Einzahlung von Ihrem Lohn und Sozialleistungen, aber Sie können gelegentlich einen Scheck einzahlen müssen. Vor allem , wenn es gibt keine lokale Niederlassung, Einlagen mit Ihrem mobilen Gerät sind am einfachsten. Andernfalls müssen Sie per E – Mail deponieren.

Hilfreiche Warnungen: Bleiben Sie up-to-date, was in Ihrem Konto geschieht. Zur Vermeidung von Zahlungen oder unerfüllten fehlt, richten Sie Benachrichtigungen , Ihnen zu sagen , wenn Ihr Kontostand ist zu niedrig wird. Betrug verhindern , indem sofort über große Entnahmen herauszufinden.

Links zu externen Banken: Sie wollen wahrscheinlich auch andere Bankkonten offen zu halten, und es ist von entscheidender Bedeutung der Lage sein , Geld leicht zu übertragen. Zum Beispiel kann überschüssige Liquidität zu einem Online – Bankkonto gehen , um eine höhere APY zu verdienen, und Sie können ein lokales Bankkonto für die Bargeld – Handling und einen Safe mögen.

FDIC Versicherung: Cash – Management – Konto – Provider automatisch Ihr ungenutztes Geld in Investitionen „fegen“ , die Dividenden oder Zinsen zu zahlen. Wenn Sicherheit für Sie wichtig ist, Forschung , ob dieser Cash-Pooling ist FDIC-versichert.

Das staatlich garantierte Programm schützt Sie im Falle der Bank hält Ihr Geld geht dem Bauch nach oben.

Wo ein Konto eröffnen

Wenn ein Cash-Management-Konto zusagt, eröffnen ein Konto bei der Maklerfirma Ihrer Wahl. Starten Sie durch die Institutionen fragen Sie arbeiten bereits mit-es sollte einfach ein neues Konto hinzuzufügen, und Ihre aktuellen Bestände mit dieser Firma kann Ihnen helfen, für zusätzliche Vergünstigungen zu qualifizieren.

Was über Banken?

Cash-Management-Konten sind nützliche Werkzeuge für Money-Management. Um die Vor- und Nachteile zu verstehen, kann es hilfreich sein, diese bankähnlichen Konten Standard Banken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen.

FDIC Abdeckung: Banken begrenzen typischerweise FDIC Versicherung bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution. Kreditgenossenschaften nutzen NCUSIF Versicherung, die genauso sicher ist. Aber Cash – Management – Anbieter können Ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilt, Ihre vorhandenen Deckungs Multiplikation (während Sie nur eine Anweisung zu tun haben). Beachten Sie, dass die Mittel in einem Broker – Konto sind nicht FDIC-versichert-es mehrere Tage für Ihr Geld in Anspruch nehmen abgedeckt werden, aber SIPC Versicherung könnte Ihr Brokerkonto decken.

Präsenz vor Ort: Die meisten Brokerhäuser haben keine lokalen Niederlassungen. Wenn sie das tun, werden diese Büros nicht für hochvolumige Banking Bedürfnisse konzipiert. Es ist wahrscheinlich hilfreich für Dienstleistungen in Person ein Konto bei einer lokalen Bank oder Credit Union zu halten.

Asset Minima: Obwohl einige Broker – Firmen Minima nicht haben, andere erfordern erhebliche Vermögenswerte. Zum Beispiel müssen Sie $ 25.000 mit Cash – Management starten. Online – Banken regelmäßig offene Rechnungen ohne Mindestguthaben erforderlich.

ATM Gebühren: Die Banken sind berüchtigt für Gebühren ATM geladen. Sie zahlen oft Gebühren an den ATM – Eigentümer, und Ihre Bank kann für die Verwendung eines „fremden“ Geldautomaten zusätzliche Gebühren. Broker – Firmen sind in der Regel entweder diese Gebühren Rabatt oder den Zugriff auf mehrere gebührenfreien Netzwerke bieten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Während die meisten von uns die Bedeutung des Sparens Geld verstehen, das bedeutet nicht , dass wir wissen , wo sie zu speichern. Leider wird herauszufinden , welche Art von Sparkonten am besten funktioniert , ist oft der schwierigste Teil des Getting Started.

Die gute Nachricht ist, gibt es mindestens vier verschiedene Arten von Sparkonten, die die Rechnung passen könnten. Die beliebtesten Arten von Konten für Ihr Geld sind Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten.

Während jede dieser in der Regel Konten FDIC Versicherung bieten für Einlagen bis zu 250.000 $, hängt die richtige Art von Einsparungen Konto für Sie auf Ihrem Spar Stil und persönliche Ziele.

Vier Arten von Sparkonten zu prüfen,

Wenn Sie Angeln mehr Geld in diesem Jahr als letztes zu speichern, oder einfach nur um den besten Platz sucht sicher Ihre kurzfristigen Einsparungen beiseite zu schaffen, sind hier vier Arten von Bankkonten zu berücksichtigen:

Girokonto

Wenn Sie sich für den einfachen und häufigen Zugriff auf Ihr Geld suchen, ein Girokonto könnte Ihre beste Wette. Mit einem Girokonto können Sie Schecks gegen das Gleichgewicht schreiben für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Vorausgesetzt, Ihre Bank Online-Account-Management bietet, können Sie auch Rechnungen bezahlen und Geld online senden. Einige Girokonten bieten auch Debitkarten, die Ihr Konto Mittel für Einkäufe mit einem Kinderspiel.

Die besten Girokonten auf dem Markt bieten minimale Gebühren, die ein breites Netz von Geldautomaten, wo Sie Bargeld schnell zugreifen können, und ein niedrigen Mindestguthaben erforderlich.

Während die Vorteile Konten der Überprüfung breit genug sind, um fast jedes finanzielles Bild zu helfen, gibt es einen bemerkenswerten Nachteil zu berücksichtigen: Die meisten Girokonten kaum Interesse auf Einlagen zahlen. Also, wenn Sie Interesse verdienen wollen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen, werden Sie besser dran, an anderer Stelle Ihr Geld einzahlen.

Sparkonto

Während Sparkonten ähnlich wie Girokonten arbeiten, sie keine Kontrolle Komponente bieten, wenn es um den Zugriff auf Ihr Geld kommt. Im Allgemeinen können Sie die Mittel in Ihrem Spar-Konto zugreifen, ziemlich leicht durch ein Online-Account-Management-System, bei der Bank selbst oder an einem Geldautomaten – obwohl Bundesgesetz Sie sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Monat begrenzt, im Gegensatz zu einem Girokonto.

Die besten Sparkonten bieten niedrigen Gebühren und eine niedrige Mindesteinlage erforderlich. Ferner sie fast immer machen es einfach für Sie, Sie Geld zugreifen. Der beste Teil über Sparkonten ist jedoch, dass sie in der Regel höhere Zinsen als Girokonten anbieten. Mit einer Online-Einsparungen speziell Konto können Sie in der Regel eine anständige Rendite verdienen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen.

Certificate of Deposit (CD)

Wo Giro- und Sparkonten machen es einfach, Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen, eine Bescheinigung über die Hinterlegung oder CD, bindet Ihr Geld für lange Zeit in Anspruch. Mit einer CD, starten Sie durch einen längere Zeit für Ihr Geld Wahl zu wachsen – in der Regel irgendwo zwischen drei Monaten und 10 Jahren. Während dieser Zeit wird erzeugt Ihre Einzahlung eine feste Rendite. Im Allgemeinen werden Sie eine höhere Rate je länger erhalten Sie in Ihrem Geld sperren.

Offensichtlich gibt es Nachteile zu berücksichtigen, wenn es um Investitionen in einer CD kommt. In erster Linie, Einlagenzertifikate lassen Sie nicht Ihr Geld leicht zugreifen – Sie eine Strafe zahlen erwarten können, wenn Sie Ihre CD früh auszahlen lassen (obwohl man manchmal gegen das Geld mit Hilfe eines CD-Darlehen ausleihen kann). Außerdem haben die meisten Banken benötigen Sie mindestens $ 1.000 zu öffnen und eine CD deponieren, die eine Barriere für die Einreise erstellt, die die meisten neuen Sparer nicht sofort überwinden.

Auf der anderen Seite neigen CDs als fast jede andere Art von Investment mit geringem Risiko oder Sparkonto höhere Zinsen anbieten zu können.

Tagesgeldkonto

In vielerlei Hinsicht bietet ein Tagesgeldkonto eine Kombination aus den in anderen Sparkonten gefunden Vorteile. Mit einem Geldmarkt-Konto, müssen Sie in der Regel $ 1.000 oder mehr einzahlen, aber Sie neigen dazu, mehr Interesse zu verdienen, als würden Sie mit einem traditionellen Spar- oder Girokonto. Im Gegensatz zu CDs, jedoch wird ein Geldmarkt-Konto nicht Ihr Geld für jede vorgegebene Zeitlänge binden.

Viele Geldmarktkonten bieten Ihnen auch Schecks oder eine EC-Karte, die es einfach Ihr Geld schnell zugreifen und ohne Hektik. Wenn Sie die Möglichkeit, Geld abheben in einem Notfall, ein Geldmarkt-Konto wollen verhindern, dass Sie nicht davon ab.

Basierend auf den Bundesvorschriften, die „convenience Entnahmen“ begrenzen jedoch Ihre Fähigkeit, Geld zugreifen kann bis zu sechs Mal pro Monat begrenzt werden, wie bei einem Sparkonto. Stellen Sie sicher wissen, wie oft Sie Bargeld in der Geldmarkt-Konto zugreifen können, und ob es irgendwelche Gebühren an.

Welche Art von Bankkonto sollten Sie überlegen?

Wenn es um die Arten von Sparkonten kommt, haben Sie viele Faktoren zu berücksichtigen. Um die beste Art von Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie sich fragen, ein paar wichtige Fragen zu starten:

Wie viel Geld können Sie sofort einzahlen? Wie oft werden Sie Ihr Geld zugreifen müssen? Wollen Sie die Möglichkeit, Kontrollen gegen das Gleichgewicht zu schreiben? Auch, wie wichtig ist der Zinssatz?

Fragen Sie sich diese Fragen und andere werden Sie Ihre Auswahl helfen nur für Ihre Bedürfnisse die beste Art von Konto zu verengen. Sobald Sie Ihre Optionen verstehen, können Sie zu einem traditionellen, Kopf Ziegel und Mörtel Bank oder Online-Hop Ihr ​​Konto eröffnen praktisch.

Mit der richtigen Art von Konto, für Ihre Zukunft Einsparung wird viel einfacher geworden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Inflation geschieht, wenn die Preise im Laufe der Zeit zu erhöhen. Wenn Sie je gehört haben Leute über niedrige Preise in den vergangenen Jahrzehnten zu sprechen, da beschreibst sie indirekt die Inflation. Dennoch kann die Inflation schwer zu machen Sinn vor allem, wenn es darum geht, Ihre Finanzen zu verwalten. Wenn die Inflation in den kommenden Jahren erwärmt, müssen Sie eventuell einige Ergebnisse erwarten:

• Weniger Kaufkraft für das Geld, das Sie gespeichert haben
• Steigende Zinsen auf Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und anderen Produkten
• Kreditzahlungen „Gefühl“ günstiger über die langfristige

Der Verlust der Kaufkraft

Die Inflation macht Geld weniger wertvoll. Das Ergebnis ist , dass ein Dollar weniger kauft , als es jedes Jahr verwendet, so Waren und Dienstleistungen  erscheinen  teurer , wenn man sich den Preis schauen nur in Dollar angegeben. Die inflationsbereinigten Kosten könnte das gleiche (oder auch nicht) bleiben, aber die Zahl der Dollar dauert es ein Element noch kaufen ändert.

Wenn Sie Geld sparen für die Zukunft, hoffen, dass Sie es in der Lage sein wird, zumindest so viel zu kaufen, wie es heute kauft, aber das ist nicht immer der Fall. In Zeiten hoher Inflation, dann ist es vernünftig anzunehmen, dass sie die Dinge teurer im nächsten Jahr sein, als sie es heute-so ein Anreiz gibt es Ihr Geld ausgeben jetzt anstatt es zu speichern.

Aber Sie müssen noch Geld sparen und halten den Kassenbestand, obwohl die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse zu untergraben droht. Sie werden natürlich Ihre monatlichen Ausgaben Geld in Bargeld benötigen, und es ist auch eine gute Idee Notrücklagen an einem sicheren Ort wie eine Bank oder Credit Union zu halten.

Zinsen steigen

Die gute Nachricht ist, dass die Zinsen in Zeiten der Inflation tendenziell steigen. Ihre Bank möglicherweise nicht viel Interesse heute zahlen, aber Sie können Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) auf Sparkonten und CDs erwarten attraktiver zu bekommen.

Sparkonto und Tagesgeldkonto Sätze sollten ziemlich schnell bewegen wie die Zinsen steigen. Kurzfristige CDs (6-12 Monate, zum Beispiel) könnten auch anpassen. Allerdings werden langfristige CD-Preise wahrscheinlich nicht rühren, bis es klar ist, dass die Inflation gekommen ist und dass die Preise für eine Weile hoch bleiben.

Die Frage ist , ob diese Rate erhöht genug sind , Schritt zu halten mit der Inflation. In einer idealen Welt würde man zumindest die Break – even und Ihre Ersparnisse wachsen würden , so schnell wie die Preise zu erhöhen. In Wirklichkeit liegen Raten hinter der Inflation und Einkommensteuer auf den Zinsen verdienen Sie bedeutet , dass Sie wahrscheinlich sind  zu verlieren  Macht bei der Bank kaufen.

Speichern von Strategien zur Erhöhung der Inflation

• Halten Sie Optionen offen: Wenn Sie Preise denken bald steigen werden, könnte es am besten zu warten , Geld in langfristigen CDs zu setzen. Alternativ können Sie auch eine laddering Strategie verwenden , um zu vermeiden zu günstigen Preisen Absperren in, weil es schwer ist , den Zeitpunkt und die Geschwindigkeit (sowie die Richtung) der künftigen Zinsänderungen zu prognostizieren.
• Einkaufsbummel? Ein steigendes Zinsumfeld ist auch eine gute Zeit für bessere Angebote ein Auge zu halten. Einige Banken reagieren mit höheren Zinsen schneller als andere. Wenn Ihre Bank langsam ist, könnte es sich lohnen, an anderer Stelle ein Konto eröffnen. Online – Banken sind immer eine gute Wahl für einen wettbewerbsfähigen Sparraten zu verdienen. Aber denken Sie daran , dass der Unterschied im Ergebnis wirklich bedeutsam sein muss für Sie kommen voran: Schalt Banken braucht Zeit und Mühe, und Ihr Geld vielleicht kein Interesse verdienen , während zwischen den Banken zu bewegen. Plus, die Bank mit den  besten  Kursänderungen ständig das Wichtigste ist , dass Sie einen wettbewerbsfähigen Preis sind immer. Ändern Banken werden am sinnvollsten mit besonders großen Kontostände oder signifikante Unterschiede in den Zinssätzen zwischen Banken machen. Mit einem kleinen Konto oder kleineren Kursdifferenz, dann ist es wahrscheinlich nicht wert Ihre Zeit zu bewegen.
• Langzeitersparnis: einige Planung Sie sicherstellen , dass Sie die richtigen Mengen in die richtigen Arten von Konten haben. Bankkonten sind am besten für Geld , die Sie benötigen oder vielleicht in naher bis mittlerer Laufzeit benötigen. Wenn Sie ein wenig Kaufkraft durch die Inflation verlieren, das ist der Preis , den Sie für die , die einen Notfall zahlen Fonds-und das könnte ein kleiner Preis zu zahlen. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner , um herauszufinden , was, wenn überhaupt, Sie mit längerfristigen Geld tun sollen.

Kredite und Inflation

Wenn Sie besorgt über die Inflation sind, könnten Sie etwas Trost aus dem Wissen erhalten, dass langfristige Darlehen tatsächlich günstiger bekommen. Wenn ein Darlehen Zahlung von ein paar hundert Dollar, wie viel Geld heute fühlt, wird es nicht wie ganz so viel in 20 Jahren fühlen.

• Langfristige Darlehen: Angenommen , Sie beabsichtigen nicht , Ihre Darlehen zu tilgen früh, Studentendarlehen , die über 25 Jahre ausgezahlt bekommen und 30-jährige Festhypotheken sollen einfacher werden zu handhaben . Natürlich, wenn Ihr Einkommen mit der Inflation oder Ihren Zahlungen Erhöhung steigen fehlschlägt, wird in der Tat schlechter sein. Auch Schuldenabbau ist selten eine schlechte Idee , weil Sie immer noch all Interessen über die Jahre zu zahlen , wenn Sie das Darlehen an Ort und Stelle halten.
• Variable Rate Darlehen: Wenn der Zinssatz für Ihre Darlehen Änderungen im Laufe der Zeit, gibt es eine Chance , dass Ihre Rate in Zeiten der Inflation steigen wird. Variable Rate Darlehen Zinsen , die auf anderen Raten (LIBOR, zum Beispiel) basieren. Eine höhere Rate in einer höheren geforderten monatlichen Zahlung zur Folge haben könnte, so dass für eine Zahlung Schock vorbereitet werden , wenn die Inflation anzieht.
• Sperren in Raten: Wenn Sie bald leihen planen, aber Sie haben keine festen Pläne, sich bewusst sein , dass die Preise höher sein können , wenn Sie schließlich für ein Darlehen oder Sperre in einer Rate anzuwenden. Wenn das passiert, müssen Sie mehr zahlen jeden Monat. Lassen Sie etwas Spielraum in Ihrem Budget , wenn Sie sich für einen hochwertigen Artikel einkaufen , die Sie auf Kredit kaufen werden. Um zu verstehen , wie der Zinssatz Ihre monatliche Zahlung und Zinskosten betrifft, einige Darlehen Berechnungen mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten laufen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Manchmal bringt Leben Überraschungen. Wenn Sie finden , dass Sie nicht Zahlungen auf einem oder mehreren Ihrer Darlehen machen, ist es am besten , Maßnahmen zu ergreifen , eher früher als später. Schnell Umzug hilft Ihnen , den Schaden , um Ihre Finanzen zu minimieren und den Stress der Reinigung etwas , das schlimmer fortsetzen könnte.

Die Lösung kann in einigen Fällen einfach sein. Zum Beispiel, wenn Sie nicht Ihr Auto Zahlungen leisten können, könnte es möglich sein, das Auto zu verkaufen und zu einem herkömmlichen weniger teuer, aber sicheren Fahrzeug – oder tut auch ohne Auto für eine Weile.

Leider Lösungen sind selten so einfach.

Glücklicherweise gibt es Strategien, die Sie Dinge zu halten, immer schlimmer nutzen können.

Wenn Sie zahlen nicht

Es könnte helfen, zuerst über das Worst-Case-Szenario zu sprechen. Wenn Sie einfach auf ein Darlehen mehr zahlen, werden Sie schließlich auf diesem Standard-Darlehen. Das Ergebnis ist, dass Sie mehr Geld schulden werden, weil Strafen, Gebühren und Zinsen werden aufzubauen. Ihr Kredit-Scores wird fallen. Es kann mehrere Jahre dauern, sich zu erholen, aber Sie können Ihre Kredit-und leihen wieder umbauen – manchmal innerhalb von nur wenigen Jahren.

Debtor Gefängnissen wurden in den USA verboten schon vor langer Zeit, so brauchen Sie sich keine Sorgen über Schuldeneintreiber Bedrohungen des Sendens der Polizei heraus morgen . Allerdings müssen Sie die Aufmerksamkeit auf juristische Dokumente und Anforderungen zahlen zumindest vor Gericht erscheinen.

Das ist das Schlimmste, was passieren kann. Es macht keinen Spaß – es ist frustrierend und anstrengend – aber es ist etwas, das man durchkommen kann, und Sie können diese Situation ganz zu vermeiden.

Wenn Sie merken, Sie können nicht bezahlen

Hoffentlich haben Sie ein wenig Zeit bekam vor der nächsten Zahlung fällig ist. Wenn das der Fall ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie zu spät auf irgendwelchen Zahlungen sind. An diesem Punkt haben Sie immer noch mehrere Möglichkeiten.

• Zahlen spät:  Am besten ist es , Ihre Darlehen Zahlungen rechtzeitig zu machen, aber wenn Sie das nicht tun können, etwas spät ist besser als wirklich spät. Versuchen Sie , Ihre Zahlung zu erhalten in innerhalb von 30 Tagen nach Fälligkeit. In vielen Fällen werden diese verspäteten Zahlungen nicht zu Auskunfteien gemeldet, so dass Ihr Kredit nicht beschädigt werden. Dies lässt Sie die Möglichkeit , die Konsolidierung oder Refinanzierung Schulden.
• Konsolidieren oder Refinanzierung:  Vielleicht haben Sie besser dran mit einem anderen Darlehen. Vor allem mit toxischen Darlehen wie Kreditkarten und Zahltag Darlehen, mit einer persönlichen Kredit führt zu niedriger Zinskosten und eine geringeren erforderlichen Zahlung zu konsolidieren. Und Sie haben mehr Zeit bekommen zu tilgen. Zum Beispiel könnten Sie ein persönliches Darlehen erhalten , die Sie über drei bis fünf Jahre zurückzahlen. Zur Rückzahlung länger nehmen könnten Sie am Ende mehr Zinsen kosten – aber auch nicht. Wenn Sie wieder aus dem Zahltag Darlehen bekommen könnten Sie leicht kommen voran. Sie werden anwenden müssen, bevor Sie fehlende Zahlungen beginnen für eine Konsolidierung Darlehen genehmigt zu bekommen. Lenders wollen nicht ein Darlehen an jemanden zu gewähren , die bereits hinter ist. Wo sollten Sie leihen? Beginnen Sie mit der für ungesicherte Darlehen mit Banken und Kreditgenossenschaften Anwendung , die in Ihrer Gemeinde arbeiten und Online – Kreditgeber. Bewerben Sie sich für diese Darlehen zur gleichen Zeit , so dass Sie Schäden an Ihrem Kredit minimieren und mit dem besten Angebot gehen.
• Gesicherte Darlehen: mit einem gesicherten Darlehen Konsolidierung ist  auch eine Option , wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheiten verpfänden möchten. Allerdings riskieren Sie , diese Vermögenswerte zu verlieren , wenn Sie keine Zahlungen für den neuen Kredit machen. Wenn Sie Ihr Haus auf der Linie setzen, könnten Sie es in Abschottung verlieren, die Dinge schwierig für Sie und Ihre Familie. Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen zu haben , ist nie bequem, und es wäre schwieriger zu bekommen , zu arbeiten und weiterhin ein Einkommen zu verdienen.
• Kommunizieren Sie mit Kreditgeber:  Wenn Sie Probleme bei Zahlungen voraussehen, mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Sie könnten Möglichkeiten , Ihnen zu helfen, ob es Ihre Fälligkeit ändert sich oder lassen Sie Zahlungen für mehrere Monate überspringen. Man könnte sogar einen Vergleich mit Ihrem Kreditgeber verhandeln kann. Erklären Sie, dass Sie nicht die Zahlungen leisten können, bieten weniger als Sie schulden, und sehen , ob sie akzeptieren. Dies ist wahrscheinlich nicht erfolgreich sein , wenn Sie Ihren Kreditgeber überzeugen können , dass Sie nicht in der Lage sind zu bezahlen, aber es ist eine Option. Beachten Sie, dass Ihr Kredit wird leiden , wenn Sie regeln, aber Sie die Zahlungen hinter sich lassen können.
• Priorisieren Sie Ihre Zahlungen:  Sie könnten schwierige Entscheidungen treffen müssen , um die zu stoppen bei Darlehen zahlen und welche aktuell halten auf. Konventionelle Weisheit sagt zu halten Zahlungen auf Ihrem Heim – und Autokredite zu machen und ungesicherte Darlehen mehr zahlen , wenn Sie müssen, wie persönliche Darlehen und Kreditkarten. Der Grund ist , dass Sie wirklich nicht wollen , vertrieben werden oder haben Sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen. Schäden an Ihren Kredit ist auch nicht wünschenswert, aber nicht sofort Ihr Leben auf die gleiche Art und Weise stören. Machen Sie eine Liste Ihrer Zahlungen und machen eine bewusste Entscheidung über jeden einzelnen, zu halten Sicherheit und Gesundheit im Auge , wie Sie wählen.

Federal Student Loans

Wenn Sie für die Hochschulbildung mit staatlichen Kreditprogrammen entlehnt haben, haben Sie ein paar zusätzliche Optionen zur Verfügung stehen. Kredite, die von der Bundesregierung unterstützt werden, haben gewisse Vorteile, die nicht an anderer Stelle zu finden sind.

• Aufschiebung:  Wenn Sie einen Aufschub qualifizieren, können Sie stoppen Zahlungen vorübergehend zu machen. Dies gibt Ihnen Zeit , auf die Füße zu kommen. Für einige Kreditnehmer, ist dies eine Option in Zeiten der Arbeitslosigkeit oder andere finanzielle Schwierigkeiten.
• Einkommensabhängige Rückzahlung:  Wenn Sie nicht für eine Aufschiebung qualifizieren, könnten Sie in der Lage sein , um zumindest zu senken Ihre monatlichen Zahlungen. Einkommen getriebene Rückzahlung Programme können in einer Zahlung führen , die mehr erschwinglich sein sollte. Wenn Ihr Einkommen extrem niedrig ist, werden Sie mit einer extrem niedrigen Zahlung am Ende zu entsprechen.

Zahltag-Darlehen

Zahltag Darlehen sind auch einzigartig, vor allem wegen ihrer extrem hohen Kosten verbunden. Diese Darlehen können Sie in eine Schuldenspirale leicht senden, und schließlich wird die Zeit kommen, wenn Sie nicht Ihre Zahlungen leisten können.

Zahltag Darlehen Konsolidierung ist eine der besten Möglichkeiten, wenn Sie sie sich auszahlen kann. Können Sie sich etwas trommeln Bargeld verkaufen? Verschieben Sie die Schulden zu einem weniger teuren Kreditgeber – auch Kreditkarte Gleichgewicht Transfers können Sie Geld sparen und Sie Zeit kaufen. Nur darauf achten Bilanzüberweisungsgebühren und die Karte nicht für alles verwenden, außer dass die bestehenden Schulden zahlen Sie.

Wenn Sie bereits einen Scheck an einen Zahltag Kreditgeber geschrieben haben, könnte es möglich sein, die Zahlung auf dem Scheck zu stoppen. Dies kann jedoch zu rechtlichen Problemen führen, und Sie werden immer noch das Geld schulden. Sprechen Sie mit einem lokalen Rechtsanwalt oder Rechtsberater kennen die Gesetze in Ihrem Land, bevor Sie die Zahlung beenden. Auch wenn es eine Option ist, erhalten Sie eine geringe Gebühr an Ihre Bank zahlen.

Kreditkarten

Auslassen von Zahlungen auf einer Kreditkarte erfordert auch besondere Aufmerksamkeit. Wenn möglich, zumindest die minimale Zahlung leisten, obwohl mehr ist immer besser. Wenn Sie stoppen Zahlungen, können Sie Ihre Kreditkartenaussteller Ihr Zinssatz auf eine viel höhere Strafe Rate erhöhen. Dies kann machen Sie neu zu bewerten , in welcher Reihenfolge die Zahlungen und welche überspringen zu zahlen.

Hilfe bekommen

Man könnte denken , dass man nicht leisten , um Hilfe zu erhalten , wenn Sie Probleme mit Kreditzahlungen mit sind. Aber Sie sind nicht unbedingt auf eigene Faust.

• Kredit – Beratung kann Ihnen helfen , Ihre Situation zu verstehen und kommen mit Lösungen. Ein Blick von außen ist oft hilfreich, vor allem von jemandem, der mit den Verbrauchern wie Sie jeden Tag arbeitet. Der Schlüssel ist , mit einem arbeiten  seriösen Berater , die nicht nur versucht, etwas zu verkaufen. In vielen Fällen Beratung wird kostenlos zur Verfügung gestellt. Je nach Situation, Ihr Berater kann ein Schulden – Management – Plan oder eine andere Vorgehensweise vorschlagen. Beginnen Sie Ihren Berater Suche mit der National Foundation for Credit Counseling (NFKZ) und fragen Sie nach Gebühren und Philosophie , bevor Sie irgendetwas zustimmen.
• Konkurs Anwälte können auch helfen, aber seien Sie nicht überrascht sein , wenn sie Konkurs empfiehlt Einreichung. Konkurs könnte Ihre Probleme lösen, aber es könnte besser Alternativen.
• Öffentliche Unterstützung ist in vielen Bereichen zur Verfügung. Stadtwerke, die Bundesregierung und andere bieten Erleichterung für Menschen , die Zahlung von Rechnungen helfen müssen. Diese Programme könnten genug Erleichterung Ihnen auf Ihre Kreditzahlungen helfen zu bleiben und drastischere Maßnahmen zu vermeiden. Die Suche beginnt bei USA.gov und fragen Sie Ihre Energie und Telefonanbieter über die verfügbaren Programme.

Moving Forward

Bisher haben wir kurzfristige Korrekturen bedeckt. Letztlich müssen Sie einen langfristigen Plan auf der Oberseite der Rechnungen zu bleiben. Das Leben ist weniger anstrengend, wenn Sie müssen nicht diese Brände löschen, und Sie werden größere und bessere Ziele finanzieren wollen.

• Notfall – Fonds:  Es ist wichtig , Notfall Einsparungen zu haben. Ob es sich um $ 1.000 , um Sie aus der Patsche, oder drei Monate im Wert von Lebenshaltungskosten, dass zusätzliches Geld wird Ihnen helfen, Probleme zu vermeiden. Sie werden nicht auf Schulden nehmen müssen , wenn etwas kaputt geht, und Sie werden in der Lage sein , Ihre Rechnungen ohne Unterbrechung zu zahlen. Die Herausforderung besteht darin , den Aufbau dieses Fonds auf, das ist eine Frage der Ausgaben weniger als Sie verdienen.
• Verstehen Sie Ihre Finanzen:  Sie werden ein Verständnis für Ihr Einkommen und Ausgaben , erfolgreich zu sein bekommen müssen. Schreiben Sie die Zahlen nach unten und verfolgen jeden Cent , den Sie für mindestens einen Monat verbringen – mehr ist besser. Vergessen Sie nicht , sind Kosten , die Sie nur jährlich zahlen, wie die Grundsteuer oder eine Versicherungsprämie. Sie können nicht intelligente Entscheidungen treffen , bis Sie wissen , wie das Geld ausgegeben wird. Sie könnten mehr verdienen müssen, weniger ausgeben, oder beides. Für schnelle Ergebnisse, nehmen die am häufigsten verwendeten Optionen auf zusätzliche Arbeit, Ausgaben zu kürzen und den Verkauf von Gegenständen Sie nicht mehr benötigen. Für eine längerfristige Erhöhung, die Arbeit an Ihrer Karriere und Kaufgewohnheiten , nachdem Sie den Quick Wins genommen haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.