Wenn Sie Geld ausleihen müssen, müssen Sie zunächst entscheiden, wie Sie dies tun möchten. Sie könnten eine Kreditkarte oder ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen, aber ein persönliches Darlehen könnte auch gut passen. Ein Privatkredit ist eine Möglichkeit, relativ schnell an Bargeld zu kommen, und bei einem ungesicherten Privatkredit sind keine Sicherheiten erforderlich. Wenn Sie neugierig sind auf die häufigsten Gründe für Privatkredite – oder wie diese funktionieren -, sollten Sie Folgendes wissen.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Geldbetrag, den Sie von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber ausleihen. Privatkredite können besichert werden, dh Sie benötigen Sicherheiten, um genehmigt zu werden, oder ungesichert. Sie tilgen ein persönliches Darlehen im Laufe der Zeit zurück, normalerweise mit festen monatlichen Zahlungen und einem festen Zinssatz, obwohl einige persönliche Darlehen variable Zinssätze haben können. Der Kreditgeber legt den Betrag fest, den Sie ausleihen können, und die Rückzahlungsbedingungen.

Die Qualifikation für ein persönliches Darlehen hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit.

Hinweis: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie genehmigt werden.

Eine höhere Kreditwürdigkeit kann auch zu einem niedrigeren Zinssatz für ein persönliches Darlehen führen. Persönliche Kreditgeber können auch Dinge berücksichtigen wie:

• Ihr Einkommen
• Gesamte monatliche Schuldenzahlungen
• Ob Sie Ihr Haus mieten oder besitzen

Die Verwendung eines Kreditrechners kann Ihnen dabei helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden und welche Zinsen Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen werden.

Privatkredite, manchmal auch als Signaturkredite bezeichnet, sind eine Art Ratenschuld. Mit Ratenkrediten können Sie auf einen Pauschalbetrag zugreifen, und der Kredit hat ein festes Rückzahlungsdatum. Das unterscheidet sich von einer Kreditlinie oder einer Kreditkarte, bei der es sich um revolvierende Schulden handelt.

Bei revolvierenden Schulden leisten Sie monatlich Zahlungen auf Ihr Guthaben, wodurch Platz in Ihrem verfügbaren Kreditlimit frei wird. Sie können einen Saldo von Monat zu Monat führen oder vollständig bezahlen. Kreditkarten sind in der Regel unbefristet, dh Sie können weiterhin neue Einkäufe in Rechnung stellen und diese auf unbestimmte Zeit abbezahlen. Eine revolvierende Kreditlinie, z. B. eine Home-Equity-Kreditlinie, kann nur für einen festgelegten Zeitraum geöffnet sein.

Gute Gründe für persönliche Darlehen, wenn Sie ausleihen müssen

Es gibt mehrere gute Gründe für Privatkredite im Vergleich zu anderen Arten von Krediten oder Krediten, wenn Sie sich in einer Kreditaufnahme befinden. Sie können ein persönliches Darlehen für eines dieser Szenarien in Betracht ziehen:

• Schulden konsolidieren
• Ein Auto kaufen
• Eine Hochzeit bezahlen
• Urlaub machen
• Unerwartete Ausgaben

Schulden konsolidieren

Wenn Sie mehrere Kredite zu hohen Zinssätzen haben, kann es schwierig sein, diese zurückzuzahlen, wenn ein großer Teil Ihrer Zahlung für Zinsen verwendet wird. Durch die Konsolidierung von Schulden mithilfe eines Privatkredits können Sie diese in eine einzige Schuld umwandeln. Durch diese Kombination von Schulden können Sie nur eine Zahlung pro Monat verwalten, gegenüber mehreren. Und im Idealfall erhalten Sie auch einen niedrigeren Zinssatz, wodurch Sie Geld sparen können.

Sie können auch ein persönliches Darlehen verwenden, um Kreditkarten zu konsolidieren. Sobald Sie genehmigt wurden und der Darlehenserlös auf Ihr Bankkonto eingezahlt wurde, können Sie die Liste durchgehen und Ihre Karten auszahlen. In Zukunft würden Sie Zahlungen an das Darlehen leisten, da Ihr Kartenguthaben Null ist.

Warnung: Wenn Sie nach der Rückzahlung mit einem Privatkredit neue Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, kann dies Ihre Schulden erhöhen. Und es könnte Ihr Budget knapp machen.

Ein Auto kaufen

Ein persönlicher Kredit kann auch hilfreich sein, wenn Sie ein Auto kaufen möchten. Ähnlich wie bei der Schuldenkonsolidierung erhalten Sie den Darlehenserlös und schreiben dann einen Scheck von Ihrem Bankkonto, um die Kosten des Fahrzeugs zu decken. Neben Autos können Sie auch ein persönliches Darlehen verwenden, um Boote, Motorräder, Anhänger oder Freizeitfahrzeuge zu kaufen.

Zahlen Sie für eine Hochzeit

Die durchschnittliche Hochzeit kostet 2019 mehr als 33.900 USD.1 Wenn Sie nicht über so viel Bargeld verfügen, kann ein persönlicher Kredit Ihren großen Tag retten. Sie können beispielsweise ein persönliches Darlehen verwenden, um Einlagen zu decken, die Caterer und Fotografen zu bezahlen, ein Hochzeitskleid oder einen Smoking zu kaufen, die Reisekosten für Freunde und Familie zu decken, wenn Sie eine Hochzeit am Bestimmungsort haben, oder die Flitterwochen zu bezahlen.

Urlaub nehmen

Auch wenn Sie nicht heiraten, möchten Sie vielleicht trotzdem weg. Wenn Sie ein Traumziel haben, das teuer ist, können Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um Ihre Ausgaben zu decken. Dazu gehören Ihr Flugpreis oder andere Reisekosten für die Hin- und Rückreise, Hotelzimmer oder andere Unterkünfte, Essen, Unterhaltung, Souvenirs und zusätzliche Kosten, die auf dem Weg entstehen könnten.

Unerwartete Ausgaben

Mehr als die Hälfte der Amerikaner wäre nicht in der Lage, einen Notfall mit Ersparnissen zu decken. Wenn Sie noch an Ihrem Notfallfonds arbeiten oder noch nicht begonnen haben, kann ein persönlicher Kredit bei allen finanziellen Kurven helfen, die das Leben Ihnen in den Weg wirft.

Andere Gründe für persönliche Darlehen

Dies sind einige der häufigsten Gründe für Privatkredite, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, sie zu nutzen. Sie können beispielsweise ein persönliches Darlehen verwenden, um:

• Decken Sie die Kosten für den Umbau Ihres Hauses ab
• Starten Sie ein kleines Unternehmen
• Helfen Sie mit, die Kosten für das Auslandsstudium Ihres Kindes zu decken
• Zahlen Sie eine Steuerrechnung
• Arztrechnungen abdecken
• Zahlen Sie die endgültigen Kosten für einen geliebten Menschen
• Einen Umzug finanzieren
• Rechtskosten abdecken
• Kaufen Sie ein kleines Haus

Das Fazit

Was auch immer die Gründe für Privatkredite sein mögen, es gibt mehrere Dinge zu beachten, bevor Sie eines erhalten:

1. Welchen Zinssatz zahlen Sie und erhebt der Kreditgeber Gebühren?
2. Wie viel können Sie ausleihen und wie hoch sind Ihre monatlichen Zahlungen?
3. Gibt es Alternativen für Privatkredite, die möglicherweise besser zu Ihren Kreditbedürfnissen und Ihrem Budget passen?

Denken Sie daran, Kreditgeber zu vergleichen, um zu sehen, wo die besten Konditionen für Privatkredite zu finden sind. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch, bevor Sie ein persönliches Darlehen abzeichnen, um sicherzustellen, dass Sie die Rückzahlungsdetails und die Kosten für die Ausleihe verstehen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mit einem Privatkredit können Sie schnell und mit wenigen Bedingungen auf ein bisschen Bargeld zugreifen – solange Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten.
Aber wenn Sie einen kaufen, fragen Sie sich vielleicht: Wofür kann ich einen persönlichen Kredit verwenden? Technisch gesehen können Sie ein persönliches Darlehen für fast alles verwenden. Einige Anwendungen sind jedoch möglicherweise vorteilhafter als andere – und einige sind geradezu riskant.

Schulden konsolidieren

Wenn Sie eine erhebliche Menge an Schulden auf Ihren Kreditkarten angehäuft haben, kann ein persönlicher Kredit eine gute Möglichkeit sein, die Tilgung dieser Schulden einfacher zu gestalten. Dies ist eine der häufigsten Verwendungszwecke für Privatkredite – und das aus gutem Grund.

Vorteile

• Eine einzelne, festgelegte Zahlung
• Möglicherweise niedrigerer Zinssatz

Nachteile

• Sie könnten mehr Schulden machen

Vorteile erklärt : Sie können ein persönliches Darlehen verwenden, um mehrere andere Darlehen zurückzuzahlen, sodass Sie nur ein Darlehen und eine monatliche Zahlung erhalten. Durch die feste Laufzeit des Darlehens wissen Sie genau, wann Sie schuldenfrei sind. Möglicherweise qualifizieren Sie sich auch für ein persönliches Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, was Sie für Ihre bestehenden Schulden haben, sodass Sie langfristig Geld sparen können.

Nachteile erklärt : Wenn Sie ein persönliches Darlehen zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwenden, steht Ihnen normalerweise mehr Kredit zur Verfügung. Wenn Sie nicht diszipliniert sind, können Sie leicht mehr Kreditkartenschulden aufnehmen, bevor Sie das persönliche Darlehen zurückzahlen.

Alternativen

Mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte können Sie Guthaben von mehreren Karten auf eine neue Karte verschieben, häufig mit einem niedrigeren Einführungszinssatz für einen begrenzten Zeitraum. Wenn Sie einen Pensionsplan haben, können Sie möglicherweise Geld gegen Ihr Guthaben ausleihen, um die Schulden zu konsolidieren.

Achtung: Während es ist eine Alternative, ein Darlehen von Ihrem 401 (k) einnehmen oder IRA in schweren Steuerstrafen zur Folge haben könnte, so ist es nicht wirklich beraten.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Wenn Sie eine begrenzte Bonität haben, kann es schwierig sein, sich für Kredite mit hohem Dollarbetrag wie eine Hypothek zu qualifizieren. Ein Privatkredit kann eine attraktive Option sein, um durch feste, pünktliche Zahlungen mit dem Aufbau einer Bonitätshistorie zu beginnen.

Vorteile

• Einfacher zu qualifizieren
• Hilft bei der Diversifizierung Ihres Guthabens

Nachteile

• Kann Ihre Kredit-Score ding

Vorteile erklärt : Während Hypotheken oft mit strengen Kreditanforderungen verbunden sind, sind Privatkredite für kleinere Dollarbeträge viel flexibler. Es gibt sogar Privatkredite für Menschen mit schlechten oder keinen Krediten. Kredit-Scores berücksichtigen die Arten von Schulden, die Sie tragen. Das Hinzufügen eines Ratenkredits wie eines Privatkredits kann Ihre Punktzahl verbessern, wenn Sie nur über revolvierende Kredite wie Kreditkarten verfügen.

Nachteile erklärt : Ein neues persönliches Darlehen kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie eine neue Kreditanfrage in Ihrem Bericht erstellen oder Ihre Gesamtverschuldung erhöhen.

Hinweis: Während Sie ein persönliches Darlehen ohne großen Kredit erhalten können, kann die Bank sagen, dass Sie noch einen Mitunterzeichner benötigen, um es zu sichern, wenn Sie nicht viel Krediterfahrung oder ein hohes Einkommen haben.

Alternativen

Banken und Kreditgenossenschaften haben viele günstigere Optionen für Personen, die ein Kreditprofil erstellen möchten. Aktiengesicherte Kredite werden von vielen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und verwenden den Saldo auf Ihrem Sparkonto, Geldmarktkonto oder Zertifikatskonto, um den Kredit zu sichern. Mit gesicherten Kreditkarten können Sie einen bestimmten Betrag bei einer Bank einzahlen und dann auf eine Kreditlinie zugreifen, die dem Kassenbestand entspricht.

Studentendarlehen ergänzen

Ihre Bundesstudienkredite decken möglicherweise nicht alle Ausgaben ab, die Ihnen in der Schule entstehen. Ein persönlicher Kredit kann Ihnen helfen, über die Runden zu kommen, während Sie Ihren Abschluss verdienen.

Vorteile

• Keine Nutzungsbeschränkungen

Nachteile

• Weniger Schutz

Vorteile erklärt : Privatkredite erfordern im Allgemeinen nicht, dass Sie das Geld für eine bestimmte Sache ausgeben, was bedeutet, dass sie jede Lücke füllen können, mit der Sie konfrontiert sind.

Nachteile erklärt : Sie müssen sofort mit der Rückzahlung eines Privatkredits beginnen, während Studentenkredite es Ihnen häufig ermöglichen, Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen zu leisten oder Teile Ihrer Zahlung bis nach dem Abschluss aufzuschieben.

Alternativen

Wenn Sie ein persönliches Darlehen in Betracht ziehen, um die Ausgaben während des Studiums zu decken, können Sie im Allgemeinen bessere Optionen finden.

Bundesstudentenkredite durch staatliche Programme haben in der Regel die niedrigsten Kosten. Private Studentendarlehen sind in der Regel teurer als Bundesdarlehen, weisen jedoch viele der gleichen Merkmale auf. Sie sollen dazu beitragen, die Studentendarlehen des Bundes zu ergänzen.

Ein Geschäfft eröffnen

Es braucht Geld, um ein neues Geschäft auf den Weg zu bringen, und ein persönlicher Kredit kann Ihnen dabei helfen, in Gang zu kommen.

Vorteile

• Flexibler für Einzelunternehmer und neue Unternehmen

Nachteile

• Ihr eigenes Geld und Ihr Kredit stehen auf dem Spiel

Vorteile erklärt : Privatkredite sind einfacher zu sichern als Geschäftskredite, da bei letzteren häufig ein Geschäftsplan und eine Finanzhistorie Ihres Unternehmens vorgelegt werden müssen.
Nachteile erklärt : Viele Geschäftskredite gefährden Ihr Geschäftsvermögen. Bei einem Privatkredit steht Ihr eigenes Geld und Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Spiel – nicht das Ihres Unternehmens.

Alternativen

Obwohl es keine erste Wahl ist, wird persönliches Guthaben häufig verwendet, wenn Sie ein Unternehmen gründen. Es lohnt sich jedoch, zuerst andere Optionen zu erkunden. Kredite von Kreditgebern über die Federal Small Business Administration können Ihnen dabei helfen, Ihr kleines Unternehmen auf den Weg zu bringen. Die SBA sowie Grants.gov bieten auch eine Fülle von Zuschüssen für Veteranen, Frauen, Technologieunternehmer und andere Personengruppen. Darüber hinaus haben viele Banken Geschäftskreditkarten für neue und kleine Unternehmen. Diese können auch mit niedrigen Einführungsraten oder Belohnungen verbunden sein.

Heimwerker machen

Wenn Sie Ihrem Haus ein neues Zimmer hinzufügen oder ein neues HLK-System kaufen möchten, können Sie sich an ein persönliches Darlehen wenden.

Vorteile

• Einfach zu erreichen
• Ihr Zuhause steht nicht auf dem Spiel

Nachteile

• Höhere Zinssätze als Alternativen

Profis erklärt : Wenn Sie dringend eine Reparatur zu Hause benötigen, kann ein persönlicher Kredit eine der schnellsten Möglichkeiten sein, um das Geld zu erhalten, das Sie benötigen. Normalerweise können Sie Ihr Geld innerhalb von ein oder zwei Werktagen erhalten. Außerdem umfassen einige Alternativen Kredite, die von Ihrem Haus abgesichert werden, was bedeutet, dass Sie sie durch Zwangsvollstreckung verlieren können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Mit einem Privatkredit sind Sie diesem Risiko nicht ausgesetzt.

Nachteile erklärt : Privatkredite sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden als Eigenheimkredite, die Ihr Heimwerkerbudget verschlingen könnten.

Alternativen

Abhängig vom Umfang des Projekts können Sie in Betracht ziehen, günstigere Schulden aufzunehmen. Mit Eigenheimkrediten können Sie auf das in Ihrem Eigenheim aufgebaute Eigenkapital zugreifen, normalerweise zu niedrigen Zinssätzen. Bei einer Auszahlungsrefinanzierung wird eine neue Hypothek für einen höheren Betrag aufgenommen, als Sie derzeit schulden, und anschließend der Restbetrag in bar aufgenommen, den Sie dann für beliebige Zwecke verwenden können.

FHA-Titel-I-Darlehen sind auch eine Option für diejenigen, die sich qualifizieren. Sie ermöglichen es Ihnen, zwischen 25.000 und 60.000 US-Dollar für Renovierungsarbeiten an Ein- oder Mehrfamilienhäusern zu erhalten, selbst wenn Sie kein Eigenkapital haben. Diese Art von Darlehen darf jedoch nur für Projekte verwendet werden, die die Lebensfähigkeit des Hauses erheblich verbessern.

Machen Sie einen großen Kauf

Wenn Sie auf dem Markt nach einem teuren Artikel wie einem Ehering oder einer Hochzeit, Flitterwochen oder Einrichtungsgegenständen suchen, können Sie mit einem persönlichen Darlehen schnell das Geld für den Kauf erhalten.

Vorteile

• Erinnerungen schaffen

Nachteile

• Ihre zukünftigen finanziellen Optionen sind gefährdet

Profis erklärt : Persönliche Kredite bieten Ihnen eine flexible Möglichkeit, die Hochzeit oder den Urlaub Ihrer Träume zu verbringen – auch wenn Sie nicht über das Geld im Voraus verfügen – und diese im Laufe der Zeit zu finanzieren.

Nachteile erklärt : Die Aufnahme eines Privatkredits zur Deckung eines flüchtigen Ereignisses ist ein ernstes Unterfangen. Sie könnten Ihr Eheleben mit einer hohen Verschuldung beginnen oder sich benachteiligen, wenn Sie später eine Hypothek beantragen.

Alternativen

Überlegen Sie genau, wie viel Sie sich leisten können, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Obwohl teurer, könnte Ihr Kreditlimit für eine Kreditkarte Sie dazu ermutigen, immer weniger im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben. Und wenn Sie diszipliniert sind, können Sie einfach genug Geld sparen, um für diesen Ehering oder Urlaub zu bezahlen, ohne Schulden zu machen.

Das Fazit

Privatkredite sind oft einfach zu beantragen, schnell zu erhalten und bieten Flexibilität bei der Art und Weise, wie Sie das Geld ausgeben. Aber jede Art von Schulden aufzunehmen ist nicht leichtfertig. Bevor Sie einen Privatkredit auslösen, sollten Sie Ihre Alternativen und die jeweiligen Kosten sorgfältig abwägen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Unterstellte Zinsen sind Zinsen, von denen angenommen wird, dass sie von einem Kreditgeber erhalten wurden, und müssen als Einkommen über seine Steuern ausgewiesen werden, unabhängig davon, ob sie diese erhalten haben. Sie gilt für Familienkredite und andere persönliche und geschäftliche Kredite, die ohne Zinsen oder Zinssätze vergeben werden, die der IRS als zu niedrig erachtet.

Verstehen Sie unterstellte Zinsen, um zu bestimmen, wann und wie sie berechnet werden, wie viel Sie als Kreditgeber bezahlen und wie Sie dies vermeiden können.

Was ist kalkulatorisches Interesse?

Das Steuerreformgesetz von 1984 legte Bestimmungen für „anwendbare Bundessätze“ (AFRs) fest – einen Mindestzinssatz, der für alle Kredite, auch für Privatkredite, erhoben werden muss.1 Der IRS veröffentlicht die Sätze online als „Index der AFR-Entscheidungen“ und ändert sie monatlich, um mit der Wirtschaft Schritt zu halten. Darüber hinaus gibt es unterschiedliche Zinssätze für Kredite unterschiedlicher Laufzeit (kurz-, mittel- und langfristig) und Zinsperioden (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich und monatlich).

Wenn der Kreditgeber ein “unter dem Marktpreis liegendes Darlehen” gewährt, dh keine Zinsen oder Zinsen zu einem Zinssatz berechnet, der unter dem AFR liegt, “unterstellt” der IRS die Kreditgeber oder weist sie den Kreditgebern die Zinserträge zu, die sie unabhängig davon zu AFR-Zinssätzen erhalten hätten ob sie es tatsächlich erhalten. Die Kreditgeber müssen wiederum die Zinsen, die sie erhalten haben – die “kalkulatorischen Zinsen” – in ihre Steuererklärungen als steuerpflichtiges Zinseinkommen eingeben.

Die Kreditgeber, auf die dieses Gesetz häufig abzielt, sind Eltern, Familienmitglieder und Freunde – Leute, die nur versuchen, einem geliebten Menschen in ihrer Stunde der Not zu helfen. Sie können einen Kredit an jemanden in ihrer Nähe vergeben, mit der Erwartung, dass er irgendwann zurückgezahlt wird, aber möglicherweise keine Zinsen verlangen. Der IRS bezeichnet diese unter dem Markt liegenden Kredite als „Geschenkkredite“, da die Nichterhebung von Zinsen als Geschenk betrachtet wird. Es werden jedoch weiterhin die Zinsen behandelt, die zu dem geltenden kalkulatorischen Zinssatz geschuldet worden wären, den der Kreditgeber erhalten hat und der für ihn steuerpflichtig ist.

Natürlich geht die unterstellte Zinsregel über Kredite an Familienmitglieder und Freunde hinaus. Ein Unternehmen kann unter schwierigen Umständen einem Mitarbeiter oder Eigentümer Geld ohne Zinsen zur Verfügung stellen, und der IRS unterwirft diese Art von Transaktion ebenfalls unterstellten Zinsen.

Wichtig : Die meisten Menschen betrachten Gelder, die sie an Familienmitglieder oder Freunde verleihen, nicht als offizielle Transaktionen, aber der IRS vertritt die Auffassung, dass alle Kredite mindestens einen minimalen Zinsbetrag zahlen sollten und dass dies ein steuerpflichtiges Einkommen für den Kreditgeber ist.

Wie unterstellte Zinsen funktionieren

Das IRS rechnet Steuerzahlern, die Kredite vergeben, Zinserträge zu, um sicherzustellen, dass die Bundesregierung einen angemessenen Anteil an allen Finanztransaktionen erhält, einschließlich des Geldaustauschs zwischen Familie und Freunden.

Schauen Sie sich ein Beispiel für unterstelltes Interesse an Maßnahmen an: 

1. Sie leihen Ihrem Bruder 10.000 US-Dollar, der seinen Job verloren hat und eine Familie hat, die er unterstützen kann. Sie erwarten, dass er Sie über einen Zeitraum von drei Jahren zurückzahlt, sobald er eine Beschäftigung gefunden hat, aber da er eine Familie ist, berechnen Sie ihm keine Zinsen.
2. Angenommen, der AFR für kurzfristige Kredite (drei Jahre oder weniger) beträgt 1% pa.5 Da der Zinssatz, den Sie für den Geschenkkredit festgelegt haben, „unter dem Marktwert“ liegt, müssen Sie den AFR auf den Kreditsaldo anwenden und berücksichtigen der resultierende Betrag als jährlicher Zinsertrag.
3. Sie werden die 100 USD (0,01 * 10.000) jedes Jahr als Zinserträge in Ihrer Steuererklärung angeben.

Zwar reichen unterstellte Zinsen für ein Kleinkredit nicht aus, um die Bank zu brechen, wenn Sie Ihren Grenzsteuersatz dafür zahlen, aber Sie müssen Steuern melden und zahlen, auch wenn Sie sie nie erhalten haben (wie im obigen Beispiel, in dem der Kreditnehmer hat dir nie Zinsen gezahlt). Selbst wenn Sie Zinsen berechnet hätten, jedoch zu einem niedrigeren Satz als dem AFR, würden Sie dennoch Steuern zahlen, als hätten Sie den AFR-Satz berechnet, da der IRS Ihnen die Differenz der Zinserträge zuschreiben würde.

Tipp : Machen Sie Geschenkkredite unter 10.000 US-Dollar, um zu vermeiden, dass die ausstehenden Zinsen für den Kredit unterstellt werden.

Muss ich unterstellte Zinsen zahlen?

Unterstellte Zinsen gelten nicht nur, wenn keine Zinsen erhoben werden, sondern auch, wenn ein winziger Satz angewendet wird – weniger als der vom AFR geforderte. Die gleiche Regel für unterstellte Zinsen gilt, wenn Sie nicht tatsächlich Bargeld geben, sondern Ihr Recht, Einkommen zu erhalten, an eine andere Person übertragen.

Machen Sie sich jedoch keine Sorgen über die 500 US-Dollar, die Sie letzten Monat zur Miete Ihrer Tochter beigetragen haben. Die IRS ist wirklich nicht daran interessiert, jeden Cent des Einkommens zu verfolgen, der den Besitzer wechselt. Die Abgabenordnung befreit Geschenkkredite unter 10.000 US-Dollar von der Zinsregelung. Der gleiche Schwellenwert – 10.000 US-Dollar – gilt für beschäftigungsbezogene Darlehen und Darlehen an Aktionäre. Die Begrenzung gilt jedoch nicht für die Schenkung einkommensschaffender Vermögenswerte. Bei Krediten mit einem Wert von 100.000 USD oder weniger darf der Gesamtbetrag der kalkulatorischen Zinsen den Nettoinvestitionsertrag des Kreditnehmers nicht überschreiten.

Dies ist kein besonders lähmendes Steuergesetz für Kleinkredite, und es gibt zumindest einige Möglichkeiten, wie Sie sich die Kopfschmerzen ersparen können. Wenn Sie zum vorherigen Beispiel zurückkehren, geben Sie Ihrem Bruder 9.999 USD statt 10.000 USD. Ein Buck Off entfernt Sie vom IRS-Radar.

Sie könnten auch in Betracht ziehen, das Geld einfach als Geschenk und nicht als Darlehen zu geben, wenn Sie es sich leisten können. Beachten Sie: Das IRS erhebt ebenfalls eine Schenkungssteuer, die ebenfalls vom Spender zu zahlen ist. Die Obergrenze beträgt jedoch ab 2020 15.000 USD pro Person und Jahr.8 Dieser Schwellenwert wird als jährlicher Ausschluss von der Schenkungssteuer bezeichnet. Sie können Ihrem Bruder 10.000 US-Dollar steuerfrei geben, da dies unter dem Ausschluss steht, solange Sie das Geld nicht zurückhaben möchten.

Die zentralen Thesen

• Unterstellte Zinsen sind Zinsen, von denen der IRS annimmt, dass sie von einem Kreditgeber erhalten wurden, und unterliegen der Besteuerung, unabhängig davon, ob er sie erhalten hat oder nicht.
• Dies gilt für unter dem Marktpreis liegende Kredite, die keine oder nur unzureichende Zinsen enthalten.
• Die Preise ändern sich jeden Monat und variieren je nach Darlehenslaufzeit und Zinseszinsintervallen.
• Kreditgeber können unterstellte Zinsen vermeiden, indem sie Geschenkkredite unter 10.000 USD vergeben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparkonten sind ein großartiger Ort , um Bargeld zu halten: Sie Interesse verdienen, und das Geld ist zugänglich , wenn Sie es brauchen. Aber wie zugänglich ist das Geld auf ein Sparkonto? Beispielsweise:

• Können Sie einen Scheck von einem Sparkonto schreiben?
• Wie wäre es machen Online-Einkäufe mit diesem Geld?
• Können Sie Rechnung wiederkehrende Zahlungen einrichten?

Die Antwort auf diese Fragen ist in der Regel nicht. Sparkonten nur selten erlauben Sie Schecks für Zahlungen und Einkäufe zu schreiben.

Es ist in der Regel leicht , einen Scheck von Ihren Ersparnisse zu entrichten Konto erhalten Sie (der Kontoinhaber) , aber dies ist im Wesentlichen ein Rückzug. Diese Kontrollen werden von Ihrer Bank gedruckt, und Sie nicht Ihr eigenes Scheckbuch bekommen für die Kontrolle selbst zu schreiben.

Wenn Ihre Bank nicht dies zulassen (oder Sie setzen es erfolgreich nach oben), dann ist es etwas , das man genau beobachten müssen – Sie besser dran sein könnten ein Girokonto für diese Transaktionen. Wenn zu viele dieser Entnahmen jeden Monat passieren, erwarten Unannehmlichkeiten (um neue Konten zu eröffnen und diese Zahlungen ohnehin ändern) sowie Bankgebühren.

Das heißt, es gibt Möglichkeiten , die Verwendung des Cash in Ihrem Sparkonto zu machen.

Sechs pro Monat

Der Grund , warum Sie nicht Zahlungen von einem Sparkonto machen können , ist ein Bundesgesetz, das Grenzen für bestimmte Arten von Entnahmen (Regulation D) setzt. Wenn Sie mit einem zu tun haben Überprüfung Konto, können Sie so viele Abhebungen machen , wie Sie wollen (durch einen Scheck zu schreiben, mit Ihrer EC – Karte, elektronische Rechnungszahlungen zu machen, oder Abhebungen).

Aber in einem Sparkonto, diese Arten von Zahlungen, zusammen mit elektronischen Zahlungen und automatischen Transfers werden auf sechs pro Monat begrenzt (wenn Sie sie in Person zu tun, über das Telefon, per Post oder an einem Geldautomaten).

Das erklärt, warum können Sie nicht Schecks von Sparkonten schreiben oder sie für Online-Shopping verwenden: ohne Begrenzungen von Ihrer Bank, die Sie wahrscheinlich über die Bundesgrenze führen würden, und Ihre Bank in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie das tun.

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl von Einlagen Sie auf ein Sparkonto machen. So voran gehen und Geld hinzufügen , wenn Sie die Chance haben.

Die nächste Sache

Wenn Sie ein Konto mögen , die Zinsen zahlt und die Fähigkeit , das Geld einfach zu verbringen, haben Sie ein paar Möglichkeiten.

Interesse Girokonten sind genau das, was sie klingen wie: Girokonten (ohne monatliche Transaktionsgrenze) , die Zinsen auf Ihre bar bezahlen. Die Zinssätze sind oft niedriger als das, was Sie in einem Sparkonto, aber Online – Zinsen Girokonten zahlen wettbewerbsfähigen Preisen erhalten können.

Tagesgeldkonten sind wie aufgemotzte Sparkonten. Sie zahlen mehr als Plain-Vanilla – Sparkonten, und Sie sind erlaubt Schecks von einem Tagesgeldkonto zu schreiben (man könnte auch eine Debitkarte für die Ausgaben bekommen). Aber genau wie Sparkonten, haben Sie , dass sechs monatliches Limit bekam (und einige Banken die Grenze auf drei senken), so dass diese Konten sind nicht für den täglichen Gebrauch. Aber wenn Sie nur Kontrollen auf Ihre Ersparnisse schreiben müssen gelegentlich , könnten sie Ihren Anforderungen entsprechen.

Was du tun kannst

Die Sechs-pro-Monats-Regel bedeutet nicht, dass Sie eine Reise in die Bank machen müssen, um Geld in Sparkonten zu verwenden.

Sie erhalten sechs Chancen zu bewegen, was Sie für den Monat benötigen. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihr Geld zugänglich zu halten.

Transfer – Kontrolle: übertragen , was Sie zu Ihrem Girokonto benötigen, und verbringen Sie von diesem Konto. Diese Arten von Transfers sind auf sechs pro Monat begrenzt (wenn Sie sie in Person oder an einem Geldautomaten zu tun), aber mit einer wenig Planung, sollten Sie in der Lage sein , genug , um aus jedem Monat zu bekommen. Wenn Sie nicht über ein Girokonto, offen ein. Versuchen Sie, ein Prepaid – Konto , wenn Sie nicht in der Lage sind Union ein Girokonto zu eröffnen bei einer Bank oder Kredit.

Holen Sie sich Geld: es gibt keine Bund-Grenzen, wie oft Sie Geld von einem Sparkonto abheben eines Geldautomaten oder Kassen verwenden.

Holen Sie sich einen Scheck: Wenn Sie sich nicht wohl mit Bargeld sind, können Sie die Bank drucken haben einen Scheck von Ihrem Sparkonto. Wenn der Scheck an Sie zu zahlen ist (der Kontoinhaber), wird diese Transaktion nicht gegen Ihr monatliches Limit zählen.

Sie können auch einen Scheck an jemanden anderen, aber zuerst mit Ihrer Bank überprüfen: wenn es erlaubt ist, werden Sie wahrscheinlich Formulare unterschreiben müssen und es wird Ihre sechs Transaktionen zählen gegen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie sich bereit, ein Haus zu kaufen, verbringen Sie viel Zeit bei Hypotheken suchen, Preise, Kosten schließen, und bestimmen, wie viel alles, was Sie am Ende wird kostet. Sie erforschen Hypothek Unternehmen, ihren Ruf zu erfahren, und in der Regel setzen sich auf einem, die die günstigstenen Bedingungen hat, die niedrigsten Zinsen und einen starken finanziellen Hintergrund.

Und dann, irgendwann nach der Heimat und der Verkauf durchgemacht haben, merkt man, dass der Name des Verleihers ist völlig anders als die Firma, die Sie gewählt haben.

Nach all der Forschung und Beratung, hat Ihre Hypothek verkauft.

Es kann entmutigend, und ein wenig irritierend sein. Hier ist, was Sie erwarten können.

Drei Teile zu einer Hypothek

Wenn Sie sich für eine Hypothek, gibt es drei Aspekte zu dieser Hypothek.

• Die Darlehensanbahner
• Die Darlehensgeberin
• Die Wartung Unternehmen

Die Person, die Sie mit in Person beschäftigen wird, ist das Darlehen Urheber: Sie machen den ganzen Papierkram, und sie helfen Ihnen, das Darlehen zu beantragen. Der Absender sendet den Antrag an die kreditgebende Unternehmen. Wenn Sie ihre Richtlinien erfüllen, genehmigen sie das Darlehen und die Sie jetzt haben Geld, um das Haus zu kaufen. Die kreditgebende Unternehmen kann als Servicegesellschaft agieren als gut, aber mehr als wahrscheinlich werden sie es an ein anderes Unternehmen verkaufen. Die Wartungsfirma ist, die Sie Ihren monatlichen Scheck zu schreiben, um das Haus zu bezahlen.

Warum sollte Ihre Hypothek verkauft

Ihr Darlehen Urheber erhält eine Provision für jede Hypothek bezahlt, die er oder sie legt.

 Der Kreditgeber und der Servicer haben jedoch ihr Geld zurück, langsamer zu machen, in der Regel im Laufe von 15 bis 30 Jahren.

Wenn die kreditgebende Unternehmen jedes Darlehen bedient, die sie finanziert, würden sie viele Milliarden Dollar zur Hand, um sicherzustellen, dass sie hatte das Geld zur Verfügung zu stellen, diese Kredite haben müssen.

Die meisten Banken und Institutionen würden schnell für Bargeld gegurtet werden, wenn sie jedes einzelne Darlehen bedient werden. Stattdessen werden sie sie bündeln zusammen (in der Regel ein Bündel von Krediten mit ähnlichen Risikostufen), und verkaufen sie an Investoren (häufig Regierungsbehörden wie Fannie Mae oder Freddie Mac). Diese investieren Unternehmen verkaufen sie als Anleihen (Sie können sogar einige Ihres Portfolios in sie investiert haben). Durch das Darlehen Ausverkauf, hat das kreditgebende Unternehmen jetzt Geld, das sie in einem anderen potenziellen Käufern verleihen kann.

Was mit dem neuen Serviceunternehmen erwarten

Es ist eine gängige Praxis für die Kreditgeber, die Hypothek zu verkaufen, und es ist völlig legal für sie ist es ohne Ihre Zustimmung zu tun. Was sie tun müssen, ist jedoch bieten Ihnen eine Warnung, dass Ihr Kredit wird von einem anderen Unternehmen bedient werden.

Sowohl der alte Darlehen Eigentümer und die neue Kredit Eigentümer müssen Sie abschicken nicht weniger als 15 Tage vor dem Transfer. Der neue Kreditgeber muss Kontaktdaten innerhalb von 30 Tagen zur Verfügung stellen, nachdem die Übertragung abgeschlossen ist, so dass Sie wissen, wo die Zahlung zu senden, und wie in Kontakt zu treten, wenn Sie Hilfe benötigen. Und keine Sorge, wenn Sie die Zahlung an den alten Kreditgeber senden! Sie erhalten eine 60-tägige Frist, so dass Ihr Kredit nicht säumig sein, wenn Sie einen Fehler mit dem ersten Scheck gehen in die neue Gesellschaft zu machen.

Was ist mit den Details der Hypothek? Ihre Zahlung wird gleich bleiben (es sei denn, Sie ein ARM-Darlehen haben, wobei in diesem Fall das Interesse anpassen könnte). Ihr Darlehen wird auch weiterhin das gleiche funktionieren, wie es mit dem alten Kreditgeber haben, so dass, wenn sie 19 Jahre bestehen würde, bis sie bezahlt wurde, haben Sie noch 19 Jahre nach links. Der einzige Unterschied wird der Name des Unternehmens, das Sie auf dem Scheck zu schreiben (und die Adresse, wo Sie es senden).

Eine Sache, die einen großen Einfluss auf Ihre Finanzen sind die Bedingungen für Darlehen Änderung haben kann. Es gibt Programme zur Verfügung, die es Ihnen ermöglichen, mit Ihrem Kreditgeber zu arbeiten, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern, so dass es einfacher für Sie, Ihre Rechnungen zu bezahlen (der Zinssatz reduziert werden kann, ist die Länge des Darlehens verlängert werden kann, oder das Darlehen kann von Variable festverzinslichen umgewandelt werden).

Wenn Ihr Darlehen während der Zeit verkauft wird, wenn Sie durch die Änderung Prozess gehen, werden Sie wahrscheinlich ganz von vorne anfangen müssen.

Wie zu vermeiden, dass Ihre Hypothek verkauft

Aber nach all der Arbeit zu finden genau die richtige Firma, die Sie mit Geschäfte machen wollen, ist es etwas, was Sie tun können? Was sind Ihre Rechte als Kreditnehmer, wenn es darum geht, Ihr Darlehen verkauft zu haben?

Wenn Sie den Vertrag für Ihr Darlehen unterzeichnen, gibt es eine Klausel in den meisten von ihnen, dass sie das Recht haben, sagen die Hypothek zu einem anderen Service-Unternehmen zu verkaufen. Wenn Sie eine Nachricht erhalten, dass Ihr Darlehen verkauft wird, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Gehen Sie zusammen mit ihm oder mit einem anderen Unternehmen refinanzieren.

Wenn Sie noch die Papiere zu unterschreiben haben, gibt es Möglichkeiten, dass Sie garantieren können, dass Ihr Darlehen wird von dem Ursprung Unternehmen im Besitz und gewartet werden. Alles, was Sie tun müssen, ist zu fragen. Oft große Hypothekenbanken, wie bundesweit Banken, nicht dieses Versprechen machen. Aber die kleineren und lokalen Kreditgeber, wie Kreditgenossenschaften werden. Wenn Sie Ihre Hypothek verkauft vermeiden wollen, die, um Ihre Suche mit lokalen Banken und Kreditgenossenschaften starten.

Hypotheken verkauft Every Day

Unterm Strich ist, dass Sie Ihre Hypothek ist wahrscheinlich verkauft werden. Es hilft, die Zinsen wettbewerbsfähig zu halten, ist es die Wirtschaft Sporen, und in aller Wirklichkeit ist es nicht sehr wahrscheinlich keine negativen Effekte aus dem Verkauf zu sehen. Aber bedenken Sie, dass Fehler passieren können. Der Prozess ist in der Regel nahtlos, aber Fehler auftreten. Wenn Sie, dass Ihre Zahlung feststellen, hat sich verändert, haben sich die Bedingungen geändert haben, oder etwas scheint einfach nicht richtig, zunächst die neuen Kredit Service Unternehmen fordern. Wenn das nicht, um Dinge zu begradigt funktioniert, können Sie einen Anspruch durch das Consumer Financial Protection Bureau einreichen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihre Hypothek Verstehen hilft Ihnen, eine bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Anstatt nur das Beste zu hoffen nehmen, es lohnt sich hinter jeder Loan-auf die Zahlen sehen vor allem eine signifikante Darlehen wie ein Darlehen.

Um eine Hypothek zu berechnen, müssen Sie ein paar Details über das Darlehen. Dann können Sie alles von Hand machen oder kostenlosen Online-Rechner und Tabellen verwenden, um crunch die Zahlen.

Die meisten Menschen konzentrieren sich nur auf die monatliche Zahlung, aber es gibt andere wichtige Details, die Sie darauf achten müssen.

Dieser Artikel zeigt Ihnen:

• Wie die monatliche Zahlung für mehrere verschiedene Wohnungsbaudarlehen zu berechnen.
• Wie viel Sie in Zinsen zahlen monatlich und über die Laufzeit des Darlehens.
• Wie viel Sie tatsächlich auszahlen-oder wie viel Ihres Hauses Sie tatsächlich zu einem bestimmten Zeitpunkt besitzen werden.

die Eingänge

Starten Sie den Vorgang durch das Sammeln von Informationen benötigt, um Ihre Zahlungen und andere Aspekte des Darlehens zu berechnen. Sie müssen die folgenden Angaben:

• Der Kreditbetrag oder „Kapital“ . Dies ist die Heimat Kaufpreis, abzüglich Anzahlung, obwohl andere Gebühren für das Darlehen gegeben werden.
• Der Zinssatz für das Darlehen. Dies ist nicht unbedingt der APR, die auch die Schließung Kosten beinhaltet.
• Die Anzahl der Jahre , müssen Sie zurückzahlen, die auch als Begriff bekannt
• Die Art des Darlehens : festverzinslicher, interest-only, einstellbar, usw.
• Der Marktwert des Hauses
• Ihr monatliches Einkommen

Berechnungen für verschiedene Darlehen

Die Berechnung Sie verwenden, hängt von der Art des Darlehens Sie haben.

Die meisten Heim Darlehen sind festverzinsliche Darlehen. Zum Beispiel halten Standard 30-jährige oder 15-Jahres-Hypotheken mit dem gleichen Zinssatz und monatliche Zahlung für die Laufzeit des Darlehens.

Für diese Darlehen ist die Formel:

Kreditzahlung = Betrag / Abzinsungsfaktor
oder
P = A / D

Hier finden Sie die folgenden Werte verwenden:

• Anzahl der periodischen Zahlungen ( n ) = Zahlungen pro Jahr multipliziert mit der Anzahl der Jahre
• Periodischer Zinssatz ( i ) = Jahresrate nach der Anzahl der Zahlungen geteilt pro
• Diskontfaktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]

Beispiel:  AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent für 30 Jahre leihen, monatlich zurückgezahlt werden. Wieist die monatliche Zahlung ( P )? Die monatliche Zahlung ist $ 599,55.

• n =  360  (30 Jahre mal 12 monatliche Zahlungen pro Jahr)
• i =. 005  (6 Prozent ausgedrückt jährlich als 0,06, um 12 monatliche Zahlungen pro Jahr aufgeteilt. Für weitere Einzelheiten sehen Sie, wie Prozentsatz in Dezimal – Format zu konvertieren)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100.000 / 166,7916 =  599,55

Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Loan Amortization Calculator Tabelle Online verfügbar.

Wie viel Interesse zahlen Sie?

Ihre Hypothekenzahlung ist wichtig, aber Sie müssen auch wissen, wie viel Sie verlieren jeden Monat zu interessieren. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung geht auf Ihre Zinskosten, der Rest zahlt sich an Ihr Kreditsaldo. Beachten Sie, dass Sie auch Steuern und Versicherung in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten haben könnten, aber das ist getrennt von Ihren Kredit-Berechnungen.

Ein Tilgungsplan du- Monat-by-Monate genau das, was passiert mit jeder Zahlung zeigen. Sie können Tilgungspläne von Hand erstellen oder einen kostenlosen Online-Rechner und Kalkulationstabelle verwenden, die Arbeit für Sie zu tun.

Werfen Sie einen Blick darauf, wie viel Gesamt Interesse Sie das Leben Ihres Darlehens zahlen über. Mit diesen Informationen können Sie entscheiden, ob Sie Geld sparen wollen, indem:

• Kreditaufnahme weniger (durch eine weniger teure auszuwandern oder eine größere Anzahlung zu machen)
• Extra bezahlt jeden Monat
• Die Suche nach einem niedrigen Zinssatz
• Auswählen ein kurzfristiges Darlehen (15 Jahre statt 30 Jahre, zum Beispiel)

Interesse-Nur Kreditzahlung Berechnungsformel

Interest-only-Darlehen sind viel einfacher zu berechnen. Für besser oder schlechter, zahlen Sie nicht wirklich das Darlehen mit jeder erforderlichen Anzahlung. Allerdings können Sie in der Regel zusätzliche jeden Monat zahlen, wenn Sie Ihre Schulden reduzieren wollen.

Beispiel:  AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent leihen, einen zins nur Darlehen mit monatlichen Zahlungen verwenden. Was ist die Zahlung ( P )? Die Zahlung ist $ 500.

Kreditzahlung = Menge x (Zinssatz / 12)
oder
P = A xi

P = $ 100.000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Interesse nur Rechner online auf Google Sheets.

In dem obigen Beispiel ist das Interesse nur Zahlung $ 500, und es wird das gleiche bleiben, bis:

1. Sie zusätzliche Zahlungen, über und über die erforderliche Mindestzahlung. Dadurch wird Ihr Darlehen Gleichgewicht, aber Ihre erforderliche Zahlung möglicherweise nicht sofort ändern zu reduzieren.
2. Nach einer bestimmten Anzahl von Jahren, sind Sie verpflichtet, amortizing Zahlungen zu beginnen, um die Schulden zu beseitigen.
3. Ihr Darlehen kann einen Ballon Zahlung verlangen, das Darlehen vollständig zu tilgen.

Variabel verzinsliche Hypotheken Zahlung Berechnung

Variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) verfügen über die Zinsen, die sich ändern können, in eine neue monatliche Zahlung zur Folge hat. Zur Berechnung, dass die Zahlung:

1. Ermitteln Sie, wie viele Monate oder Zahlungen gelassen werden.
2. Erstellen Sie einen neuen Tilgungsplan für die Länge der Zeit zu bleiben.
3. Verwenden Sie den herausragenden Kreditsaldo als neuen Kreditbetrag.
4. Geben Sie den neuen (oder zukünftige) Zinssatz.

Beispiel: Sie haben einen Hybrid-ARMDarlehen Saldo von $ 100.000, und es gibt 10 Jahre auf das Darlehen überlassen. Ihr Zinssatz beträgt etwa 5 Prozent einzustellen. Was wird die monatliche Zahlung? Die Zahlung wird $ 1,060.66 sein.

Wissen, wie viel Sie arbeiten (Equity)

Es ist wichtig zu verstehen, wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Natürlich besitzen Sie das Haus aber, bis es sich ausgezahlt hat, Ihren Kreditgeber hat auf dem Grundstück ein Interesse oder ein Pfandrecht, es ist also nicht frei und klar. Der Betrag, der Sie ist, als Ihre Heim-Equity bekannt, ist das Marktwert des zu Hause abzüglich ausstehender Kreditsaldo.

Vielleicht möchten Sie Ihr Eigenkapital aus mehreren Gründen berechnen.

Ihre  Kredit-to-Value (LTV)  ist von entscheidenden Bedeutung , weil die Kreditgeber für ein Minimum – Verhältnis suchen , bevor Darlehen genehmigen. Wenn Sie refinanzieren oder herauszufinden wollen , wie groß Ihre Anzahlung auf Ihrem nächsten Hause sein muss, müssen Sie das LTV – Verhältnis kennen.

Ihr Nettovermögen  basiert auf , wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Ist ein eine Million Dollar nach Hause zu haben ist nicht tun Sie viel Gutes , wenn Sie $ 999.000 auf dem Grundstück zu verdanken.

Sie können gegen Ihr Haus ausleihen  mit zweiten Hypotheken und  Home – Equity – Kreditlinien (HELOCs) . Lenders bevorzugen oft eine LTV unter 80 Prozent , ein Darlehen zu genehmigen, aber einige Kreditgeber gehen höher.

Können Sie das Darlehen leisten?

Lenders in der Regel bieten Ihnen die größte Darlehen , das sie Ihnen genehmigen für ihre Standards für eine akzeptable Verwendung  von Debt-to-Income – Ratio . Allerdings müssen Sie nicht die volle nehmen betrags und es ist oft eine gute Idee zu leihen weniger als die maximal zur Verfügung.

Bevor Sie sich für Kredite oder Besuch Häuser gelten, sehen Sie Ihr monatliches Budget und entscheiden, wie viel Sie bequem die Ausgaben für eine Hypothek Zahlung sind. Nachdem Sie eine Entscheidung getroffen haben, beginnen die Kreditgeber sprechen und mit Blick auf Schulden-to-Income-Ratio. Wenn Sie es anders herum tun, könnten Sie kaufen für teurere Häuser beginnen (und Sie vielleicht sogar ein, die kaufen Sie Ihr Budget beeinflusst und lässt Sie anfällig für Überraschungen). Es ist besser, weniger zu kaufen und ein wenig Spielraum genießen, als zu kämpfen, mit Zahlungen zu halten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie müssen also etwas Geld, und Sie müssen es schnell. Sollten Sie einen Barkredit von Ihrer Kreditkarte nehmen?

Der Prozess scheint einfach genug, aber das kann einen Teil des Problems sein. Erste schnelle Geld mit einem Barkredit könnte scheinen attraktiv, aber Sie werden die Nase auszuzahlen , wenn Sie diese Option verwenden , um jedes Mal , wenn Sie in eine Prise sind. Wenn Sie sich fragen , warum Barkredite selten eine gute Idee ist, lesen Sie mehr zu lernen.

Was ist ein Cash Advance?

Lassen Sie uns von der Definition des Begriffs beginnen „Vorauszahlung“, so sind wir? Kurz gesagt, ist ein Barkredit ein Darlehen über Ihre Kreditkarte angeboten. Bei den meisten Kreditkarten, sind Sie in der Lage Geld zu leihen bis zu einer gewissen Grenze. Diese Grenzwerte je nach Karte unterschiedlich, aber sie werden in der Regel viel niedriger als Ihr Kreditlimit sein. Sie können ganz einfach das Geld bekommen: bei der Bank, von einem Geldautomaten oder durch ein diese Bequemlichkeit Kontrollen ausfüllen, die Ihre Kartenaussteller in regelmäßigen Abständen senden.

3 Gründe zu vermeiden, einen Barkredit auf Ihrer Kreditkarte Taking

• Barkredite sind mit steilen Gebühren können Sie vermeiden, wenn Sie Ihren Cash-Flow besser planen.
• Neben steilen Gebühren, werden Sie auch einen höheren Zinssatz auf Barkredite zahlen.
• Sie verlieren auch Ihre Gnadenfrist, wenn Sie einen Barkredit nehmen, so dass Sie eine Zinsbelastung von Tag sammele werden beginnen.

Die Aufnahme eines Barkredit klingt sicherlich bequem, und es ist! Allerdings ist der Preis, den Sie für die Bequemlichkeit dieses einfach Geld bezahlen müssen, ist extrem hoch. Hier ist der Grund:

Grund # 1: Steile Cash vorab Gebühren

Leider ist eine Kreditkarte , Vorauszahlung eine sehr teure Art und Weise Geld zu bekommen. Ihr Kreditkarten-Unternehmen erhebt eine saftige Gebühr für den Dienst: Zum Beispiel können Sie entweder 5% der Transaktion zahlen oder $ 10, je nachdem , was größer ist. Und wenn Sie ein Out-of-Netzwerk ATM für Ihren Barkredit verwenden, werden Sie ATM Gebühren, zahlen.

Grund # 2: Hohe Zinsen

Sobald Sie über den Aufkleber Schock von der Gebühr im Voraus auf Vorauszahlung erhalten, sind Sie zahlen nicht getan. Die überwiegende Mehrheit der Kreditkarten verlangt einen höheren als normalen Zinssatz für eine Vorauszahlung. Also selbst wenn Sie nur 12% bzw. 15% APR auf Ihre Einkäufe zu bezahlen, können Sie einen Durchschnitt von fast 24% auf Vorauszahlung zahlen.

Grund # 3: Keine Gnadenfrist

Wenn Sie einen Kauf mit Ihrer Kreditkarte zu machen, müssen Sie in der Regel etwa einem Monat, das Geld zurück zu zahlen, ohne dass die Zahlung von Zinsen. Diese Frist ermöglicht verantwortlich Kreditnehmer Vorteil von Komfort mit Kreditkarten zu nehmen und ihr Kredit-Score zu bauen, ohne in wackeliges finanzielles Gebiet zu schieben. Aber wenn man einen Barkredit erhalten, haben Sie keine Gnadenfrist. Sie beginnen sofort, dass hohe Zinsen zahlen.

Die wahren Kosten eines Cash Advance

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, wie teuer ein Cash Advance sein kann.

Vielleicht brauchen Sie für einen Cash-nur Kauf in einer Prise $ 800 – vielleicht etwas von Craigslist zu kaufen oder einen Freund für Playoff-Tickets zu bezahlen. Um Ihre Hände auf diesem Geld zu erhalten, werden Sie müssen zunächst 40 $ Pony bis (5% der Transaktion) für die Vorabzahlung. Dann, sobald Sie das Geld haben, beginnt die Uhr April auf 24,9% Vorauszahlung tickt.

Was passiert, wenn Sie nur etwa 50 $ leisten, einen Monat, um die Rechnung zu bezahlen zurück? Zwischen den beiden Kapital und Zinsen, werden Sie letztlich um für Ihre Vorauszahlung $ 1.000 über 20 Monate zahlen. Fügen Sie die Gebühren, und Sie werden über 1.040 $ bezahlt haben, um Ihre Hände auf nur $ 800 zu bekommen.

Cash Advance Alternativen zu Versuchen

In diesem Abschnitt nehmen wir an Sie Geld für etwas, das Sie nicht mit Ihrer Kreditkarte aufladen. Wenn das nicht der Fall ist , mit allen Mitteln, mit Ihrer Kreditkarte. Sie werden nicht eine Vorabzahlung, Ihre APR niedriger sein wird , bezahlen und Sie werden Ihre normale Gnadenfrist haben Ihnen eine Chance zu geben , die Balance zinsfrei zurück zu zahlen.

Option 1: Ihr Notfall-Fonds

Wenn Ihr Girokonto ist trocken laufen, tippen Sie Ihren Notfall-Fond, bevor Sie eine Vorauszahlung herausgenommen. Verwenden Sie keinen Notfall-Fonds? Jetzt ist die Zeit zum Starten zu speichern. Richten Sie mindestens $ 1.000 in einem Ort zu halten, die den Zugriff, wie ein Sparkonto einfach ist. Sobald Sie dieses Ziel getroffen haben, versuchen zu sechs Monaten Lebenshaltungskosten aufzubauen, unter der Annahme, dass Sie nicht auch eine Menge von hohen Zinsen zu tilgen Schulden zu versuchen.

Option 2: Ein Darlehen von Freunden oder Familienmitgliedern

Es könnte weh tun, Ihren Stolz zu fragen, aber wenn Sie wirklich in einem Stau sind, dann vielleicht jemand, den Sie kennen und vertrauen können Sie Geld leihen. Aber denken Sie daran, dass Ihre Beziehung zu dieser Person Süden schnell gehen könnte, wenn Sie nicht auf Ihrem Versprechen machen können das Darlehen in einer schnellen Art und Weise zurück zu zahlen. Für einige, die vielleicht zu groß für ein Risiko.

Option 3: Ein Vorschuss auf Ihrem Gehalt

Wenn Sie eine gute Beziehung mit Ihrem Arbeitgeber haben, können sie in der Lage sein, Ihnen zu helfen, indem Sie einen Vorschuss auf Ihren nächsten Gehaltsscheck zu geben. Sie zahlen einfach die vorher mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurück, oder es über mehr Ihre nächsten paychecks verbreiten.

In einem kleinen Unternehmen, können Sie nichts anderes als Dank für Ihren Arbeitgeber Großzügigkeit verdanken. Größere Arbeitgeber kann einen etablierten Prozess für diesen Antrag haben, und können eine Gebühr. Was auch immer der Fall, wie bittet um Geld von Freunden und Familie, vorsichtig zu sein, nicht eine Gewohnheit daraus zu machen.

Option # 4: Ein persönliches Darlehen von einer Bank, Credit Union oder Online-Kreditgeber

Persönliche Darlehen kommen in vielen Formen, aber die persönliche Darlehen empfehlen wir sind ungesichert (das heißt, sie benötigen keine Sicherheiten zu erhalten) mit einem festen Zinssatz und eine feste Vergütung. Sie können in der Regel für jeden Zweck verwendet werden, im Gegensatz zu Hypotheken, Autokredite und dergleichen.

Der größte Nachteil? Sie werden in der Regel überdurchschnittlich Kredit haben müssen für ein ungesichertes Darlehen mit einem angemessenen Zinssatz von einem seriösen Kreditgeber zu qualifizieren.

Viele Banken und Kreditgenossenschaften machen persönliche Darlehen, wie Online-Kreditgeber tun einschließlich Peer-to-Peer-Riesen wie Prosper und Lending Club. Credit Gewerkschaften sind besonders ein Blick wert, weil sie oft mehr Spielraum Kriterien mit ihrer Kreditvergabe haben.

3 Schritte zu vermeiden Andere Räuberische Darlehen

Es gibt ein paar andere Möglichkeiten, schnell Geld zu bekommen, aber es glauben oder nicht, sind diese finanziellen Sünden in der Regel noch schlimmer als eine Vorauszahlung von Ihrer Kreditkarte nehmen. Obwohl diese Optionen wie offensichtliche Wahl zu sein scheint zu vermeiden, wollten wir sie trotzdem markieren. Egal, was Sie tun, sollten Sie diese Vorauszahlung Alternativen wie die Pest meiden.

Schritt 1: Vermeiden Sie Zahltag Darlehen

Was immer Sie tun, meiden Zahltag Darlehen. Diese kleinen, kurzfristigen Darlehen sind für jedermann leicht mit Nachweis des Einkommens unabhängig von Kredit-Score zu erhalten. Schreiben Sie einen Scheck für den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen und der Zahltag Kreditgeber hält es bis nach dem nächsten Zahltag. Einfach richtig? Ja, aber Convenience-Faktor ist, wo die Vorteile der Zahltag Darlehen zu beenden.

Wenn Sie denken, Barkredite teuer sind, halten Sie Ihren Hut: Sie können $ 10 bis 30 $ zahlen nur mit einer typischen Zwei-Wochen-Zahltag Darlehen 100 $ zu leihen, nach dem Consumer Finance Protection Bureau. In der Tat ist der durchschnittliche April knapp unter 340%.

Aber warten: Der Zahltag Kreditgeber lassen Sie einfach das Interesse und die Rolle über Ihr Darlehen zahlen, so dass Sie mehr Geld bekommen. Klingt nett, aber viele Kreditnehmer auf dem Zahltag Darlehen abhängig worden, sie über unbestimmte Zeit rollen, da sie das Haupt nicht leisten können, zurück zu zahlen. Ein Viertel der Kreditnehmer Zahltag Kreditgeber für 80% des Jahres verdanken hat der CFPB gefunden.

Schritt 2: Bleiben Sie von Auto-Titel Darlehen weg

Auto-Titel Darlehen auch Beute auf Kreditnehmer, das Geld in einer Prise brauchen, aber nicht über das Kredit-Score für eine seriöse Darlehen. Diese kurzfristigen Darlehen benötigen Sie Ihr Auto als Sicherheit zu verpfänden, das Darlehen zu bekommen, aber Sie sind in der Regel nur in der Lage viel weniger zu leihen als Ihr Auto tatsächlich wert ist. Mit Ihrem Auto als Sicherheit bedeutet auch Sie Ihr Auto verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können.

Wie Zahltag Darlehen können Darlehen Auto-Titels extrem hohe APRs von bis zu oder mehr als 300%, nach dem Center for Responsible Lending. Diese Kreditgeber auch lassen Kreditnehmer ständig das Darlehen erneuern, indem sie nur die Zahlung von Zinsen, so dass sie in einem Zyklus von Schulden einzufangen.

Schritt 3: Nie von Ihrem Rentenkonto ausleihen

Wenn Sie in einem 401 (k) Geld socked entfernt haben, kann Ihr Plan, den Sie bietet eine Option bei einem niedrigen Zinssatz auf der Hälfte Ihres Kontostand zu leihen und zurückzahlen es innerhalb von fünf Jahren. Klingt ansprechend, aber es gibt zwei wichtige Fragen: 1) Ihr Geld nicht wachsen kann, wenn es nicht in Ihrem Konto ist, und 2) sind Sie wahrscheinlich, es zu tun halten, die das erste Problem Verbindungen.

Wenn Ihr Geld in einem IRA ist, können Sie technisch nicht ein kurzfristiges Darlehen. Sie können Geld nehmen, ohne Steuern und Strafen auf sie bei einem Überschlag zu bezahlen, aber das Geld hat innerhalb von 60 Tagen in einem IRA sein. Neue Regeln diktieren auch, dass Sie dies nur einmal im Jahr tun können, und zwar unabhängig davon, wie viele IRAs Sie haben.

Angelehnt an einem Rentenkonto kann sinnvoll als letztes Mittel für größere Notfälle machen, oder um einmalige Ereignisse im Leben wie ein Haus zu kaufen. Allerdings ist es wahrscheinlich am besten hinunter diesen Kaninchenbau für kleinere Cash-Flow-Probleme zu vermeiden, die eine Vorauszahlung würde beheben.

Verwendung Barkredit Sparsam – und Responsibly

Wenn Sie schnell Geld für einen wirklich wesentlichen Grund brauchen, haben Sie Ihre Möglichkeiten abgewogen und ein Barkredit scheint immer noch wie die beste Route, können Sie den Schaden minimieren, indem Sie die folgenden Schritte:

• Stellen Sie sicher wissen Sie die Gebühren, April und Limit für Ihre Vorauszahlung.
• erhalten nur eine Vorauszahlung für das, was Sie unbedingt benötigen – das ist nicht so, wie Sie wollen, ist extra zu bekommen „Geld spielen.“
• Verwenden Sie keine Vorauszahlung mit einer Kreditkarte erhalten, die bereits ein hohes Gleichgewicht hat. zu viel der verfügbaren Kredite verwenden, können einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
• Bezahlen Sie den Fortschritt so schnell wie möglich zurück. Denken Sie daran, Sie kein Interesse freie Gnadenfrist.
• Nicht Barkredite zur Gewohnheit machen. Sparen beginnen, was Sie können, um sicherzustellen, dass Sie einen Notfall-Fonds haben das nächste Mal, wenn Sie Geld brauchen zu erschließen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art von Darlehen, das Geld mit Ihrem Home-Equity zur Verfügung stellt. Dies ist nicht die flexibelste (oder die am wenigsten teuer) Art und Weise zu leihen, so lohnt es sich Alternativen bewerten, bevor man mit. In der richtigen Situation bieten diese Kredite eine leistungsfähige Art und Weise in den Wert Ihres Hauses zu erschließen.

Die Grundlagen

Wie eine Standard-Hypothek, eine umgekehrte Hypothek ist ein Darlehen, die Ihr Haus als Sicherheit verwendet. Allerdings sind diese Darlehen unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht auf die „Reverse“ Teil des Namens führt.

1. Sie erhalten Geld , anstatt Geld zu Ihren Kreditgeber jeden Monat zahlen
2. Die Höhe des Darlehens wächst im Laufe der Zeit, im Gegensatz mit jeder monatlichen Zahlung zu schrumpfen

Das Konzept ist ähnlich wie eine zweite Hypothek oder Home-Equity-Darlehen. Allerdings sind Reverse-Hypotheken nur für Hausbesitzer verfügbar im Alter von 62 und älter, und Sie müssen in der Regel nicht über diese zur Rückzahlung von Darlehen, bis Sie aus Ihrem Hause bewegen.

Reverse Hypotheken können Sie wollen Geld für etwas bieten. Solange Sie die Anforderungen erfüllen (siehe unten), können Sie die Mittel verwenden, um Ihre anderen Quellen Einkommen oder keine Ersparnisse ergänzen Sie gesammelt haben. Doch nicht nur bei der Aussicht auf leicht verdientes Geld springen – diese Darlehen kompliziert sind (vor allem entspannen), und sie reduzieren Vermögen für Ihre Erben.

Es gibt mehrere Quellen für Reverse-Hypotheken, aber wir werden die Home Equity Conversion Hypothek (HECM) verfügbar durch die Federal Housing Administration hauptsächlich decken.

Ein HECM ist in der Regel weniger teuer für die Kreditnehmer aufgrund staatlicher Unterstützung, und Regeln für diese Darlehen machen sie relativ verbraucherfreundlich.

Wie viel können Sie bekommen?

Die Menge an Geld, das Sie erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab und basiert auf einer Berechnung basiert, die bestimmten Annahmen über macht, wie lange das Darlehen dauern wird.

Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto mehr können Sie herausnehmen. Für die meisten Kreditnehmer, es funktioniert am besten, wenn Sie Ihr Darlehen über viele Jahre habe zahlen Sie und Ihre Hypothek ist fast vollständig ausgezahlt.

Zinssatz: niedrigere Zinsen bedeuten , dass mehr von einer Reverse – Hypothek zu bekommen.

Alter: das Alter des jüngsten Kreditnehmer für das Darlehen wird auch beeinflussen , wie viel Sie erhalten, und ältere Kreditnehmer können mehr nehmen. Wenn Sie gereizt werden , jemand auszuschließen jünger eine höhere Auszahlung zu erhalten, seien Sie vorsichtig – ein jüngeren Ehepartner müssen beim Tod eines älteren Kreditnehmer ausrücken würden , wenn die jüngere Person nicht in dem Darlehen enthalten ist.

Die Wahl der , wie das Geld zu bekommen , ist auch wichtig. Sie können aus mehreren Auszahlungsoptionen wählen.

Pauschalbetrag: Die einfachste Möglichkeit ist die ganze Geld auf einmal zu nehmen. Mit dieser Option hat Ihr Darlehen mit einem festen Zinssatz und Ihr Kreditsaldo wächst einfach im Laufe der Zeit als Zinsen auflaufen.

Regelmäßige Zahlungen: Sie können auch regelmäßige Zahlungen erhalten wählen (monatlich, zum Beispiel). Diese Zahlungen können für Ihr gesamtes Leben, oder für einen bestimmten Zeitraum (10 Jahre, zum Beispiel) dauern. Wenn Ihr Darlehen fällig wird , weil alle Kreditnehmer aus dem Haus bewegt haben, enden die Zahlungen. Mit Lebensdauer Zahlungen, dann ist es möglich , mehr als Sie zu nehmen und Ihr Kreditgeber zu erwarten , wenn Sie eine außergewöhnlich lange Lebensdauer leben.

Kreditlinie: statt Bargeld sofort zu nehmen, Sie für eine Kreditlinie entscheiden können, was Sie Mittel zu ziehen erlaubt , ob und wann Sie sie brauchen. Der Vorteil dieses Ansatzes ist , dass Sie nur Zinsen auf das Geld zahlen Sie tatsächlich geliehen haben, und Ihre Kreditlinie könnte möglicherweise im Laufe der Zeit wachsen.

Kombination: kann sich nicht entscheiden? Sie können über eine Kombination der Programme verwenden. Zum Beispiel könnten nehmen Sie eine Summe kleine Klumpen vorne und eine Kreditlinie halten für später.

Um eine Schätzung, wie viel Sie nehmen können, versuchen die nationalen Reverse Mortgage Lenders Association Rechner . Allerdings belastet die tatsächliche Rate und Gebühren , die von Ihren Kreditgebern werden von den getroffenen Annahmen abweichen verwendet.

Reverse-Hypotheken-Kosten

Wie bei jedem anderen Darlehen, werden Sie Zinsen und Gebühren zahlen, um eine umgekehrte Hypothek zu bekommen. Die Gebühren waren in der Vergangenheit notorisch hoch, aber es wird immer besser.

Dennoch müssen Sie die Aufmerksamkeit auf die Kosten und Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen.

Die Gebühren können (und oft) sein finanziert oder in Ihr Darlehen gebaut. Mit anderen Worten, schreiben Sie einen Scheck – so dass Sie nicht das Gefühl , diese Kosten, aber Sie zahlen nach wie vor ihnen. Gebühren reduzieren die Menge an Eigenkapital links in Ihrem Hause, die weniger für Ihren Nachlass verlässt (oder für Sie, wenn Sie das Haus verkaufen und das Darlehen auszahlen). Wenn Sie die Mittel zur Verfügung haben, kann es sinnvoll sein , aus eigener Tasche zu bezahlen , statt Zinsen jahrelang auf diesen Gebühren zahlen zu kommen.

Abschlusskosten: Sie für ein Haus kaufen oder zu refinanzieren erforderlich einige der gleichen Schließung Kosten bezahlen. Zum Beispiel finden Sie eine Beurteilung benötigen, werden Sie Dokumente müssen eingereicht und Ihre Kreditgeber wird Ihre Kredit überprüfen. Einige dieser Kosten sind außerhalb Ihrer Kontrolle , aber andere können verwaltet und miteinander verglichen werden. Zum Beispiel variieren Entstehung Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber Ihre Grafschaft Aufnahme Büro lädt die gleiche , egal , wer Sie verwenden.

Servicing – Fees: Sie können Aufkleber Schock bekommen , wenn Sie monatliche Gebühren zu sehen , die von einer umgekehrten Hypothek in Ihr monatliches Einkommen essen. Es gibt Höchstgrenzen für HECM Gebühren, aber es ist immer eine Reise wert Shopping rund.

Versicherungsprämien: weil HECMs durch die FHA gesichert werden (was das Risiko für Ihren Kreditgeber reduziert), zahlen Sie eine Prämie auf die FHA. Ihre erste Hypothek Versicherungsprämie (MIP) zwischen 0,5 Prozent und 2,5 Prozent, und Sie werden eine jährliche Gebühr in Höhe von 1,25 Prozent der Darlehenssumme zahlen.

Interesse: natürlich, zahlen Sie Zinsen auf Geld , das Sie durch eine umgekehrte Hypothek genommen haben.

Rückzahlung

Sie machen nicht die monatlichen Zahlungen auf eine umgekehrte Hypothek. Stattdessen ist das Darlehen Saldo fällig , wenn der Kreditnehmer dauerhaft aus dem Hause bewegt sich ( in der Regel bei Tod oder wenn das Haus verkauft). Doch Sie sind Einnahme auf Schulden , die zurückgezahlt werden muss – Sie einfach nicht bemerken.

Ihre Gesamtverschuldung wird die Menge an Geld, das Sie in Bargeld plus die Zinsen auf dem Geld, das Sie geliehen. In den meisten Fällen wächst Ihre Schulden im Laufe der Zeit – weil Sie Geld sind zu leihen und keine Zahlungen (Sie noch jeden Monat werden könnten Anleihen).

Wenn Ihr Darlehen fällig wird, muss es zurückgezahlt werden. Das Darlehen ist in der Regel fällig, wenn alle Kreditnehmer haben „permanent“ ausgezogen. Allerdings Reverse Hypotheken können auch darauf zurückzuführen sein, wenn Sie die Bedingungen Ihrer Vereinbarung nicht erfüllen – wenn Sie nicht Ihre Grundsteuern zahlen, zum Beispiel.

Die meisten umgekehrten Hypotheken erhalten durch den Verkauf des Hauses zurückgezahlt. Zum Beispiel, nach dem Tod, geht das Haus auf dem Markt, und Sie erhalten Geld , das verwendet werden kann , um das Darlehen auszahlen. Wenn Sie weniger schuldig , als Sie das Haus verkaufen für, erhalten Sie den Unterschied zu halten. Wenn Sie mehr schulden , als Sie das Haus verkaufen, Sie haben nicht die Differenz zahlen mit einem HECM (in anderen Worten, Sie „gewinnen“).

In einigen Fällen wird sich entscheiden, Ihre Erben das Haus zu halten. In diesen Fällen ist die volle Kreditsumme fällig – auch wenn das Darlehen Gleichgewicht höher ist als der Wert des Hauses. Ihre Erben müssen mit einer großen Summe Geld kommen, das Haus in der Familie zu halten.

Bedarf

Um eine umgekehrte Hypothek zu bekommen, müssen Sie einige grundlegende Kriterien erfüllen.

Grundregeln:

• Das Haus ist Ihr Hauptwohnsitz (Sie kein Objekt, zum Beispiel verwenden)
• Sie sind mindestens 62 Jahre alt
• Sie sind auf jeder Schuld an die Bundesregierung nicht delinquenten

Ausreichend Eigenkapital: da Sie Geld nehmen aus Ihrem Hause, müssen Sie eine erhebliche Menge an Eigenkapital in Ihrem Hause zu ziehen aus. Es gibt keine Darlehen an Wert – Berechnung , wie Sie mit einer „Vorwärts“ Hypothek haben würden.

Laufend Kosten: Sie müssen die Möglichkeit haben, weiterhin laufend Kosten zu Ihnen nach Hause im Zusammenhang bezahlen (Sie müssen nachweisen , dass Sie zu halten mit Kosten fähig sind). Dadurch wird sichergestellt , dass die Eigenschaft seinen Wert hält , und dass Sie Eigentum an der Immobilie behalten. Zum Beispiel werden Sie kontinuierlich Wartungskosten haben, und Sie können Grundsteuern und Versicherungsprämien zahlen müssen.

Einkommen: Sie kein Einkommen müssen für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren , weil Sie nicht machen Zahlungen auf das Darlehen erforderlich.

Beratung: vor Ihrer HECM finanziert wird, müssen Sie eine „Verbraucherinformationen Sitzung“ mit einem HUD-zugelassenen HECM Berater teilnehmen. Dies soll unvoreingenommene Informationen über das Produkt liefern.

Erste Hypothek: wenn Sie noch Geld auf Ihrem Home – schulden, können Sie immer noch eine umgekehrte Hypothek bekommen (manche Leute tun es, um die bestehenden monatlichen Zahlungen zu beseitigen). Allerdings muß die umgekehrte Hypothek das erste Pfandrecht auf dem Grundstück sein. Für die meisten Kreditnehmer, das bedeutet , dass weitere Hypothekenschulden mit einem Teil Ihrer Reverse – Hypothek bezahlt. Dies ist am einfachsten , wenn Sie rund 50% Eigenkapital in Ihrem Hause haben (oder mehr).

Ahmad Faishal

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Tipps zur Vermeidung von Problemen mit einer Reverse-Hypothek

Eine umgekehrte Hypothek ist eine Anordnung für Hausbesitzer im Alter von über 62 Eigenkapital in Bargeld zu umwandeln. Die Vorteile sind ansprechend: Sie erhalten Ihr Haus zu halten, können Sie Geld für alles, was Sie wollen bekommen, und es gibt keine Notwendigkeit, Kredit-Zahlungen zu machen. Man könnte sogar „gewinnen“ groß, wenn Sie eine außergewöhnlich lange Lebensdauer leben.

Reverse Hypotheken sind eine Option für bestimmte Hausbesitzer, aber sie machen keinen Sinn für jedermann machen. Wenn Sie und Ihre Ziele nicht das richtige Profil passen, eine umgekehrte Hypothek kann in einen Albtraum verwandelt für Sie und Ihre Familie.

Diese Kredite haben sich weiterentwickelt werden, kostengünstiger und verbraucherfreundlich, aber sie sind immer noch kompliziert. Vielleicht am wichtigsten ist, kann schwierig sein, aus einer Reverse-Hypothek, wenn Sie Ihre Meinung ändern.

AUSSCHLOSSEN Alternativen

Bevor Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden, bewerten alle Alternativen. Sie könnten auch andere Optionen zur Verfügung haben, und Sie können später immer noch die Tür offen für eine umgekehrte Hypothek verlassen. Je nach Ihrem Wohnungsmarkt, könnte es noch besser sein, so lange wie möglich zu warten, bevor sie für eine umgekehrte Hypothek Anwendung – unter der Annahme, Immobilienpreise steigen und die Zinsen zusammenarbeiten, die sie vielleicht nicht. Alternative Strategien können Sie Kreditaufnahme verzögern helfen oder eine umgekehrte Hypothek ganz zu vermeiden.

• Downsizing:  Wenn Sie erhebliches Eigenkapital in Ihrem Hause haben, gibt es mehr Möglichkeiten , um Geld zu konvertieren. Eine Möglichkeit ist, einfach Ihre Immobilie zu verkaufen. Nach dem Alter von 62, sind einige Besitzer bereit , mit den Aufgaben und Kosten zu tun , weg eine größere Heimat aufrechtzuerhalten, so Downsizing können Sie Geld erhöhen helfen und Ihr Leben zu vereinfachen. Egal , ob Sie einen weniger teueren Ort oder beginnen zu mieten kaufen, sollten Sie in der Lage sein , etwas Geld freizugeben. Sie könnten auch diese umgekehrte Hypothek Kosten überspringen, vor allem wenn man ohnehin aus dem Hause antizipieren bewegen,
• Verkaufen Familie:  Wenn Sie nicht bereit sind nur noch ausziehen, Sie könnten in der Lage sein , an ein Familienmitglied zu verkaufen , die in Ihrem Hause interessieren. Wenn alles klappt, können Sie auch in Ihrem Eigentum bleiben, Mietzahlungen an das Familienmitglied für den Rest Ihres Lebens. Bei Ihrem Tod, wird Eigentum frei und der Eigentümer kann tun , was sie mit ihm will. Diese Transaktionen sind komplex, aber ein guter Rechtsanwalt und Steuerberater kann leicht tun , die Arbeit für Sie. Verwalten von Beziehungen zwischen den Familienmitgliedern könnte der schwierigste Teil sein.
• „Forward“ Darlehen:  Anstatt eine umgekehrte Hypothek bekommen, können Sie erhalten eine traditionellere Home Equity Loan? Sie werden ein ausreichendes Einkommen müssen sich qualifizieren, aber Sie werden mehr Möglichkeiten haben , und möglicherweise weniger Schulden , wenn Sie diesen Weg nehmen. Vergleichen Sie die Zinskosten und Kosten schließen und sehen , was am besten funktioniert.
• Verdienen Sie mehr:  Sie können eingezogen werden, aber gibt es eine Arbeit , die Sie tun können , und sind bereit zu tun , um die Runden kommen? Sie werden eine Menge sparen und es könnte sogar gut für die Gesundheit sein. Das heißt, ein Auge auf irgendwelche Auswirkungen auf Ihre Steuern, soziale Sicherheit und andere Vorteile.

Das sind nur ein paar Ideen. Werden Sie kreativ und sehen , ob es eine perfekte Lösung für ist Ihre Situation. Sprechen Sie mit Finanzberater und Schuldnerberatung eine zweite Meinung zu bekommen , bevor Sie sich zu bewegen.

Home for Life

Reverse – Hypotheken funktionieren am besten , wenn Sie – und ein Co-Anleihe Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind – Plan für den Rest Ihres Lebens in Ihrem Hause zu leben  und lassen Sie Ihre Erben das Haus nach Ihrem Tod zu verkaufen. Reverse Hypotheken müssen bezahlt werden , wenn der letzte Kreditnehmer stirbt oder „permanent“ bewegt sich aus dem Haus, eine vorübergehende Bewegung anderswo, wie betreutes Wohnen einschließlich, für mehr als 12 Monate.

In einem Worst-Case-Szenario, ein Ehepartner oder Partner, den sie nicht als Co-Kreditnehmer auf dem Darlehen aufgeführt haben könnte ausziehen.

Das gleiche gilt für Kinder oder andere Familienangehörige in der Heimat mit euch leben. Wenn sie das Darlehen nicht zahlen können, werden sie verlassen müssen. Dies kann sehr störend sein.

Die gute Nachricht ist, dass Ihre Erben mehr schulden nicht als der Schätzwert oder Marktwert zu Hause – auch wenn Sie mehr als die Heimat ausgeliehen hat, ist zur Zeit wert, vorausgesetzt, Sie ein verwendet FHA versichert HECM umgekehrten Hypothek.

Tipp:  Um Probleme zu vermeiden, stellen Sie einen Plan für die Zukunft, sei es für die Überlebenden oder eine Lebensversicherung Alternative Gehäuse ist , dass das Darlehen auszahlen können und helfen , alle zu Hause bleiben.

Konservieren Eigenkapital?

Was passiert , wenn Sie planen , die Familie woanders zu verkleinern oder zu verschieben? Es ist möglich , dies zu tun , nachdem Sie eine umgekehrte Hypothek verwendet haben, aber es ist schwieriger. Reverse Hypotheken anzapfen zu Hause Eigenkapital, weniger Wert in Ihrem Hause gespeichert bleiben.

Wenn Sie Ihr Eigenheim zu verkaufen, müssen Sie die umgekehrte Hypothek mit Barmitteln tilgen oder aus dem Verkaufserlös. Wenn Sie mit Bargeld bündig sind, würden Sie wahrscheinlich nicht eine umgekehrte Hypothek in erster Linie verwendet – so Sie, dass viel weniger haben werden bei Ihrem nächsten Hause zu verbringen.

Tipp:  Wenn Sie denken , Sie könnten aus dem Haus bewegen , bevor Sie sterben, darauf achten, Ihre Ausgaben. Je weniger Sie leihen, desto mehr Eigenkapital Sie auf Ihrem nächsten Haus zur Verfügung zu verbringen. Natürlich kann diese Strategie nach hinten losgehen: Mit einer Reverse – Hypothek, ist es möglich , weniger zur Rückzahlung als Sie ausgeliehen haben – in einigen Situationen würden Sie besser dran zu leihen sein mehr .

Bleiben Sie am Anfang der Dinge

Wenn Sie ein Haus besitzen, am Ende der Kosten und Wartung nie. Sie müssen besonders fleißig mit einer Reverse-Hypothek in Ort sein. Ihr Darlehen können fällig werden – das heißt, Sie haben das ganze Geld oder Risiko Abschottung zu erstatten, wenn Sie Ihren Teil der Abmachung nicht mithalten.

Ihr Haus dient als Sicherheit für eine umgekehrte Hypothek, die Ihren Kreditgeber schützt. Als Ergebnis will Ihr Kreditgeber sicherstellen , dass das Haus so viel wie möglich wert ist. Ein undichtes Dach möglicherweise nicht stören Sie , aber Boards und Schimmel in Ihrem Hause verrotten könnte ein Problem sein , wenn der nächste Käufer eine Inspektion der Fall ist. Sie müssen auch mit Grundsteuern und HOA Gebühren zu halten. Andernfalls werden Sie liens auf Ihrem Grundstück haben. Lenders auch verlangen , dass Sie eine angemessene Versicherung halten. Wenn Ihr Haus beschädigt oder zerstört wird , muss es wieder aufgebaut werden , so dass es sich lohnt genug ist , um das Darlehen zu tilgen.

Tipp:  Wenn Sie die Dinge Folie lassen neigen, einen Weg finden , auf der Oberseite der Kosten und Wartungsarbeiten Ihr Kreditgeber erfordert zu bleiben. Budget für die regelmäßige Instandhaltung so können Sie für Reparaturen bezahlen , wenn nötig. Einrichten der automatischen elektronische Rechnungszahlungen für Ihre Versicherungsprämien und Grundsteuern , so dass Sie weniger Dinge im Auge zu behalten.

Minimieren Zinskosten

Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse, und das ist im Allgemeinen keine Kosten Sie wiederherstellen können, wenn Sie verkaufen. So ist es ratsam, diese Kosten zu minimieren – oder sicherstellen, dass Sie wirklich Ihr Geld wert ist.

• Zur Finanzierung oder nicht? Sie werden Kosten schließen zu zahlen haben eine umgekehrte Hypothek zu bekommen, und Sie müssen entscheiden, ob Sie diese Kosten sie out-of-Tasche bezahlen wollen oder Finanzierung durch die Kosten Ihres Darlehens Gleichgewicht hinzuzufügen. Die Finanzierung ist attraktiv , weil Sie müssen nicht das Geld übergeben, wenn Sie in der Nähe, aber es ist auch teurer. Da diese Kosten Teil Ihres Darlehens sind, werden Sie Interesse an dem zusätzlichen Betrag Jahr für Jahr zahlen. Out-of-pocket Bezahlen tut mehr weh heute, aber es funktioniert oft besser aus finanziell.
• Kreditlinie? Sie haben auch mehrere Möglichkeiten, wie die Mittel aus dem umgekehrten Hypothek zu nehmen. Eine Möglichkeit ist es, so viel Geld zu nehmen , wie Sie können – so schnell wie möglich – in einer Pauschalsumme. Eine weitere Option ist Ihre umgekehrte Hypothek als eine Kreditlinie zu verwenden, wobei nur das, was Sie brauchen , wenn Sie es brauchen. Eine Kreditlinie können Sie die Zinskosten niedrig halten helfen , weil es Ihre Kreditaufnahme verzögert . Statt mit einem großen Kreditsaldo und den entsprechenden Zinsen am Tag des Beginns eines, würde leihen Sie langsam. Wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek mit den Lebensunterhalt von ein paar hundert Dollar pro Monat zu ergänzen, zum Beispiel, können Sie Ihre Kreditaufnahme aus über viele Jahre verteilt. Was mehr ist , Ihr verfügbarer Pool von Geld kann im Laufe der Zeit wachsen , wenn Sie eine Kreditlinie verwenden.

Es ist zumindest ein möglicher Nachteil der Kreditlinie , die Sie beachten sollten: Wenn Sie die Kreditlinie wählen, erhalten Sie einen variablen Zinssatz auf umgekehrte Hypothek bekommen. Das ist nicht unbedingt schlecht, aber der feste Rate Pauschalbetrag könnte besser in einigen Situationen arbeiten.

vermeiden Sie Hucksters

Reverse Hypotheken sind leistungsfähige Finanzinstrumente, und sie können in der richtigen Situation extrem hilfreich sein. Leider sind sie auch missbraucht werden. Wenn jemand schlägt vor, dass Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden zu kaufen, was sie verkaufen, wie Renten, Pflegeversicherung oder Teilzeitnutzungsrechten, schauen auf ihre Interessen und suchen Sie Rat an anderer Stelle, wenn Sie irgendeine Bias vermuten.

Ihr Home – Equity ist in der Regel ein großer Pool von Geld, und das ist attraktiv Künstler und Verkäufer con für ein zusätzliches Einkommen suchen. Wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek Geld verwenden , um zu investieren, werden Sie brauchen , um die umgekehrte Hypothek Kosten decken nur das Break – even. Was mehr ist , setzen sind Sie Ihr Haus auf der Linie – Abschottung zu riskieren – wenn Sie nicht mit Steuern und Wartungskosten Schritt halten können.

Nehmen Beratung Ernst

Sie erhalten ein obligatorisches Beratungsgespräch mit einem HUD-zugelassenen Beratern abschließen müssen, um das FHA HECM Programm zu verwenden. Dies ist nicht nur eine Hürde zu springen – es ist eine Gelegenheit, zu lernen, was Sie sich einlassen. Stellen Sie so viele Fragen wie Sie zu haben, und Kreditgeber Zitate und Zahlen mit Ihrem Berater zu überprüfen.

Diskutieren Sie mit Familie

Es ist dein Haus und dein Geld, aber Ihre Familie und andere können durch Ihre Entscheidungen beeinflusst werden. Sie lieben dich , und sie wollen Sie bequem sein, aber sie könnten auch die Erwartungen haben über das Haus zu halten und eventuell die dort leben. Wenn ihre Erwartungen unrealistisch sind, sie wissen zu lassen, oder zusammenarbeiten und Wege finden , um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen , während die Familie mit Hilfe ihrer Ziele.

Was Sie nicht wollen , ist für Ihre Erben davon ausgehen , dass das Haus in der Familie bleiben wird , nur weil Sie dort leben , bis Sie sterben. Familienmitglieder können nicht verstehen , dass sie mit einer großen Summe Geld kommen müssen , um das Haus zu halten. Die meisten Erben werden nicht genügend Bargeld zur Hand haben – sie werden das Haus verkaufen oder das Darlehen refinanzieren. Lassen Sie sie über diese früher wissen , eher als später , so dass sie ihre Kredit – und andere Darlehen verwalten, so dass es wahrscheinlicher , dass sie für die Refinanzierung von Darlehen genehmigt werde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als Eltern können das Recht College Sparkonto Auswahl überwältigend fühlen. Es gibt mehrere Optionen, die alle mit einzigartigem Satz komplexer Regeln. Es kann schwierig sein, auch zu wissen, wo zu beginnen, aber die richtige Wahl, wenn Ihr Kind noch jung ist, werden Ihnen eine Menge Angst auf der Straße sparen, wenn es um die Anwendung für die finanzielle Hilfe kommt und für Stipendien zu suchen. Die richtige Art von Konto College Einsparungen kann oft mit der Frage ein paar einfache Fragen verraten:

Frage 1: Was bevorzugen Sie – eine sichere , aber niedrige Rendite, oder etwas , das schneller wachsen kann, könnte aber potenzielle Verluste beinhaltet?

Wenn Sicherheit Ihr Hauptanliegen ist, herauszufinden, ob Ihr Zustand einen Abschnitt 529 Prepaid Studien Plan bietet. Diese Pläne können Sie Unterricht in der heutigen Dollar kaufen, und werden von dem ausstellenden Staat garantieren Ihnen eine äquivalente Menge von Studienirgendwann in der Zukunft zu geben. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Pläne den Aktienmarkt übertreffen, aber sie Trost in dem Wissen sicher finden können Ihr Geld ist.

Wenn Sie sich für eine höhere Rendite suchen, dann müssen Sie bestimmen, ob Ihr Zustand einen Abschnitt 529 Anlagestudienplans bieten. Diese Pläne bieten Ihnen Optionen von namhaften Investmentfirmen. Wenn der Markt nach oben geht, wird Ihre Investition entsprechend erhöhen, es kann aber auch abnehmen, wenn der Markt einen Abschwung leidet.

Serie EE und Series I Anleihen historisch 3-6% verdient, das lässt sie hinter den Abschnitt 529 Prepaid Studienpläne hinken.

Kauf einzelner Anleihen in einem UGMA / UTMA Konto können Sie auf die Rückkehr von Prepaid-Studienplan der Nähe zu bekommen, wird aber über einen bestimmten Betrag verdient auf Zinsen der Besteuerung unterliegen. Mit Rentenfonds in einer der anderen Sparplänen kann eine gleiche historische Rendite bieten, sondern auch auf die Volatilität und mögliche Verluste unterliegen.

Da die meisten Staaten in erster Linie Pläne öffentliche Hochschulen und Universitäten abdecken, können Sie den unabhängigen Abschnitt 529-Plan zu prüfen, ob Sie glauben, Ihr Kind eine Privatschule besuchen.

Frage 2: Wo wohnen Sie?

Viele Staaten bieten erhebliche finanzielle Anreize für die Nutzung ihrer in-State-Abschnitt 529 Sparplan. Bedenkt man, dass einige Staaten Geld in der Tasche stecken im Wesentlichen wieder für ihren Plan verwenden, wäre es töricht scheint nicht in Anspruch zu nehmen. Vielleicht haben Sie Anspruch auf einen Abzug oder Gutschrift auf Ihrer staatliche Einkommensteuererklärung oder Ihr Zustand tatsächlich Ihre Beiträge entsprechen den Plan könnte erhalten, bis zu gewissen Grenzen, wenn Sie Ihren Wohnsitz sind.

Da viele Staaten in ihren Sparplänen langfristige Aktienmarktoptionen mindestens eine oder zwei gute bieten, ist es wahrscheinlich ratsam, die nehmen „freie Geld.“ Auch wenn Sie keinen Zugriff auf Ihre Lieblings-Investmentfonds haben, dieser anfängliche Schub wird Ihre Rendite im Laufe der Zeit heben.

Frage 3: Können Sie sich mehr oder weniger als $ 2.000 pro Kind pro Jahr eingespart werden ?

Wenn Sie mehr sparen $ 2000 als pro Jahr, ein Abschnitt 529 Sparplan könnte Ihre beste Wahl sein. Die nur auf Beiträge zu § 529 Sparpläne platziert Kappen sind „Lebensdauer“ Summen für jedes Kind. Mit Lebensdauer Maxima, die von dem niedrigen $ 100.000 Palette auf über $ 300.000, die meisten Eltern nach Herzen Inhalt beitragen.

Noch besser ist, wachsen diese Summen latente Steuer-und potentiell steuerfrei entnommen werden können. Best of all, erlauben § 529 Konten das Vermögen für immer unter einem Elternteil oder Spenders Kontrolle zu bleiben. Sie sind auch die Vermögenswerte wieder für den persönlichen Gebrauch nehmen erlaubt.

Wenn Sie nicht mehr als $ 2000 pro Jahr, auf der anderen Seite speichern kann, dann könnte ein Coverdell ESA gut für Sie. Eine Coverdell ESA bietet die Freiheit, Ihre Investitionen in die Auswahl, sowie viel lockerer Standards auf, wie das Geld (inklusive Unterricht für die Klassen K-12) ausgegeben wird. Der Fall für eine Coverdell wird noch stärker, wenn Sie mehrere Kinder haben. Dies ergibt sich aus der Tatsache, dass Sie nicht verwendete Mittel nach unten auf ein anderes Konto übertragen können Coverdell, oder die Mittel verwenden, um eine neue für andere Familienmitglieder, einschließlich Enkelkinder einzurichten.

Frage 4: Was ist UGMAs, UTMAs, Roth IRAs und vertraut?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.